ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEK

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEK külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez természetes személyek részére A Szentlırinc-Ormánság Takarékszövetkezet (székhely: Szentlırinc, Munkácsy M. u. 20/A., cégjegyzék szám: , adószám: , engedély szám: 657/1997 PSZÁF határozat) (a továbbiakban: Hitelintézet) a devizakorlátozások megszüntetésérıl, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló évi XCIII. törvény (a továbbiakban: Dtv.), a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. Törvény (a továbbiakban: Ptv), a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi elıírások figyelembevételével külföldi, konvertibilis pénznemben fizetési számlát (a továbbiakban: fizetési számla) nyit és vezet, valamint lekötött számlát kezel. 1) Fogalom meghatározások: A jelen Általános Szerzıdési Feltételek alkalmazása tekintetében: Pénzforgalmi Keretszerzıdés: a Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött szerzıdés, melynek alapján a Hitelintézet a Számlatulajdonos számára, pénzforgalmának lebonyolítása érdekében folyószámla (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) nyitására és vezetésére, a Számlatulajdonos díj fizetésére köteles. Fizetési számla: Fizetési mőveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy ügyfele nevére megnyitott számla. (Ptv) Pénzforgalmi Keretszerzıdés alapján külföldi, konvertibilis pénznemben megnyitott látra szóló számla, amely - elnevezésétıl és pénznemétıl függetlenül - a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére szolgál, és amelynek terhére vagy javára jogszabály eltérı rendelkezése hiányában a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott bármely fizetési mód alkalmazható. Számlatulajdonos: A Hitelintézettel Pénzforgalmi/Betéti Keretszerzıdést kötı fél. Betéti Keretszerzıdés: A Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött szerzıdés, melynek alapján a Számlatulajdonos a külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeit a Hitelintézet a vonatkozó aktuális Hirdetményében szereplı lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formában, az általa megadott futamidıre elhelyezheti. A Betéti Keretszerzıdés megkötésének nem feltétele betét elhelyezése. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerzıdés alapján nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Hitelintézetnél fizetési számlával rendelkezzen. 2) Pénzforgalmi, illetve Betéti Keretszerzıdés megkötése és a fizetési számla megnyitása A Hitelintézet fizetési számlát nyit és vezet a természetes személy ügyfeleknek [a továbbiakban: Számlatulajdonos(ok)nak]. A Hitelintézet fizetési számlát kis- és nagykorú személynek egyaránt nyithat. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethetı fizetési számla: a) a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk szerint cselekvıképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselıje nyithatja meg a bankszámlát, a számlaszerzıdést ı írhatja alá, és csak ı rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, b) a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. 2:11.. szerint korlátozottan cselekvıképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat bankszámlát, a szerzıdést aláírhatja, de a szerzıdés csak a törvényes képviselıje hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele, diákigazolványa. A fizetési számla a Számlatulajdonos devizaállományának kezelésére szolgál. A Hitelintézet Kondíciós listában (a továbbiakban: Hirdetményben) teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemekben nyit fizetési, illetve lekötött betét számlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különbözı pénznemben megnyitott látra szóló fizetési számlája lehet. A fizetési számla, illetve lekötött betétszámla vezetését a Hitelintézet a Számlatulajdonossal, vagy törvényes képviselıjével megkötött Pénzforgalmi Keretszerzıdés, illetve Betéti Keretszerzıdés alapján és annak keretei között vállalja. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdésben, illetve jelen Általános Szerzıdési Feltételekben meghatározott módon, a fizetési számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkezı fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkezı pénzeszközöket.

2 A Hitelintézet Betéti Keretszerzıdés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Hitelintézet lekötött betétként kezeli. A betétlekötés és a betéti mőveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerzıdés tartalmazza. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdés, illetve a Betéti Keretszerzıdés megkötésekor, amennyiben a fizetési számla nyitása vagy devizabetét elhelyezése a Számlatulajdonosnak a Hitelintézettel az elsı üzleti kapcsolata, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelıen a Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja azonosítását a Hitelintézet elvégzi, és a jogszabályok által elıírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Hitelintézetnek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerzıdéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja köteles az általa a Hitelintézet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Hitelintézetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdés vagy Betéti Keretszerzıdés megkötésekor és minden további elıírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályokban elıírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Hitelintézet a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelıen kezeli. A Hitelintézet a fizetési számla megnyitását, illetve betét elhelyezését a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A természetes személyek számlanyitásához szükséges a személyazonosság igazolására szolgáló okmány (személyi igazolványa külföldiek esetében feltéve, hogy, az magyarországi tartózkodásra jogosít, egyébként érvényes tartózkodási engedélye -, útlevél, arcképes vezetıi engedély) bemutatása a Hitelintézetnek. A belföldi természetes személyeknek a fentieken túl a lakcímet igazoló hatósági igazolványukat is be kell mutatniuk. 3) Rendelkezés a fizetési számla felett A fizetési számla felett teljeskörően a Számlatulajdonos, illetve a 14. életévét be nem töltött kiskorú esetében a törvényes képviselıje, valamint a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonos, vagy törvényes képviselıje a fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Hitelintézet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentı karton) köteles bejelenteni (állandó meghatalmazottak). Az aláírás bejelentését 2 (kettı) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függıen) kell megtenni. A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a megfelelıen kitöltött aláírás bejelentı kartont a Hitelintézetnél benyújtotta, és azt a Hitelintézet érvénybe helyezte. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást nyilatkozatot külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejő magánokiratként a Hitelintézet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. A számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejő magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelmően tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Hitelintézet a számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégezi és a jogszabályok által elıírt adatokat rögzíti. A Hitelintézet rendelkezésre jogosult személytıl csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában, az elsıként megnyitott fizetési számla, vagy lekötött betétszámla felett bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülı összes fizetési számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az elsı fizetési számlájára, vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstıl eltérı rendelkezést kíván megadni, a következı fizetési számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentı kartont kell benyújtania szintén 2 (kettı) vagy 3 (három) példányban, amelyen fel kell tüntetni az új fizetési számla számát. Amennyiben a Számlatulajdonosnak több fizetési számlája és/vagy lekötött betétszámlája van a Hitelintézeten, és az aláírásbejelentı kartonon bejelentett rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentı kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülı fizetési számla felett is rendelkezhetnek. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentı karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Hitelintézet mindaddig érvényben lévınek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Hitelintézettel írásban nem közli. 2

3 4) A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai A Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Hitelintézet - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színő tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követıen a bejelentett módon aláírni. A Hitelintézeten kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban elıírt követelményeknek nem felel meg, a Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Hitelintézet felelısséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülı költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját megterheli. A Hitelintézet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított fizetési megbízást nem fogad el. A Hitelintézet átveszi a személyesen benyújtott, postai úton feladott, illetve vonatkozó szerzıdés kiegészítés megkötése esetében, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelıen elektronikus úton érkezett megbízásokat. A fizetési megbízásokat a Hitelintézet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének idıpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérı rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezıen sorba állított fizetési megbízások kivételével a Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre. A Hitelintézet a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévı aláírás(ok)nak a számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelezı esete áll fenn, a Hitelintézet akkor teljesíti a megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közremőködı" tevékenységét igénybe venni. Ha a közremőködı felelısségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Hitelintézet felelıssége a közremőködı felelısségéhez igazodik. A Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amelyek erıhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Hitelintézet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidıket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. 5) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Hitelintézet akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizetı fél azt elızetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési mővelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos elızetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi elızetes jóváhagyásának a Hitelintézet a fizetési megbízás Hitelintézeten bejelentett módon történı aláírásának és Hitelintézethez történı benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi elızetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Hitelintézetnél bejelentett módon történı - aláírásával és a Felhatalmazó levél Hitelintézet által történı nyilvántartásba vételével együttesen valósul meg. A Hitelintézet kizárólag olyan Felhatalmazó levelet fogad be a Számlatulajdonostól, amelyen a teljesítés felsı értékhatára is rögzítésre került. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenırzése során a Hitelintézet a többi kötelezı tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely esetében a teljesítés felsı értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkezı esetben a Hitelintézet a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelısségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételérıl, illetve átvételének elutasításáról a vonatkozó belsı eljárási rendnek megfelelıen egyszerősített bírálati eljárás során a Hitelintézet dönt. A felhatalmazó levél nyilvántartásba vételi díját, valamint a felhatalmazó levelek elbírálásához szükséges kockázati döntés díját az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Hitelintézet nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését a Felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Hitelintézet a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történı elızetes jóváhagyásának tekinti. 3

4 A Hitelintézet a fizetési számlán történt téves jóváírás helyesbítése és a számlavezetés körében a Számlatulajdonossal szemben keletkezett esedékes követelése érvényesítése céljából jogosult a fizetési számlát megterhelni. A Hitelintézet a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben keletkezett követelései biztosítékául zálogjog illeti meg a Számlatulajdonos számlakövetelése felett. Ennek alapján a Hitelintézet jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett követelései összegével csökkenteni a fizetési számla egyenlegét. A zálogjog a Pénzforgalmi Keretszerzıdés megkötésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerzıdés aláírásával elızetesen jóváhagyja egyrészt a Hitelintézet téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történı helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerzıdésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerzıdés mellékletét képezı aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történı elszámolását. A fizetési megbízás teljesítését a Hitelintézet által történt átvételét követıen a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Hitelintézethez eljuttatott, a Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt rendelkezı levél formájában a terhelési napot megelızı banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezetı pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Hitelintézethez történı benyújtásával kezdeményezheti. 6) Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezıen nem írja elı - a következı fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás különösen 1. egyszerő átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés különösen 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csekkbeszedés, 4. határidıs beszedés 5. okmányos beszedés. b) fizetési számlához kötıdı készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történı kifizetést egyszerő átutalással kell teljesíteni. 7) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai Általános szabályok: A Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt késıbbi idıpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérı rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás átvételétıl számítja. A fizetési megbízás átvételének idıpontja az az idıpont, amikor az Ügyfél, mint Fizetı fél közvetlenül vagy a Kedvezményezett által vagy a Kedvezményezetten keresztül közvetve benyújtott fizetési megbízása Hitelintézethez beérkezett. A Hitelintézethez nem munkanapon beérkezett fizetési megbízást a Hitelintézet a következı banki munkanapon átvettnek tekinteni. Ha a Hitelintézet törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fizetési megbízást sorbaállítja, akkor a teljesítési határidık számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének idıpontja az az idıpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Fizetı fél Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll. A teljesítési határidı számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének idıpontja az az idıpont, amikor az átutalási végzés alapján a Hitelintézet átutalási kötelezettsége ide értve az átutalási végzésen alapuló kifizetést és az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartását is - beáll. Ha a fizetési megbízás benyújtása Terhelési nap feltüntetésével történik, a fizetési megbízás átvételi idıpontja az az idıpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll. A Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési mőveletet kezdeményezı Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérı rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének idıpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A fizetési számlára történı készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történı készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Hitelintézet pénztáránál be- vagy kifizetik. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásaiba ütközik, és a Hitelintézet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését legkésıbb a fizetési megbízás átvételét követı banki munkanapon visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy 4

5 ellenjegyzéssel ellátott fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A megbízások teljesítésének pontos rendjérıl, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható idıpontjáról az aktuális Hirdetmény ad útmutatást. Részletes szabályok a.) Jóváírások a számlán A Hitelintézet a fizetési számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásainak megfelelıen, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Hitelintézet a fizetési számlák javára érkezı deviza- illetve forintösszegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos fizetési számláján történı jóváírás értéknapja nem lehet késıbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési mővelet összege a Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került. A Hitelintézet az átutalással fizetési számlára érkezı összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt fizetési számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt fizetési számla pénznemétıl, de az engedélyezett pénznemek egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt fizetési számlán. A Hitelintézet a fizetési számlára történı valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a fizetési számla pénznemétıl, a Hitelintézet a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthetı devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. A fizetési számla megnyitása elıtt történı átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függı számlán tartja. A függı számlán az összeg nem kamatozik. Az ebbıl eredı költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. b.) Terhelések a számlán A Hitelintézet csak a Hirdetményben megjelölt pénznemekben teljesít átutalást. A Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra az aktuális Hirdetményében, illetve a Tájékoztató a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl c. dokumentumban közzétett idıpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen idıpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Hitelintézet a következı banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidıket attól a naptól számítja. Amennyiben a következı nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követı elsı banki munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Hitelintézet az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Hitelintézet a hatályban lévı szabályoknak megfelelıen kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Ezen kívül a fizetési megbízás teljesítésének elıfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos fizetési számláján, akkor a Hitelintézet részteljesítést nem végez. Külön megállapodás hiányában olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendı számla egyenlegét, a Hitelintézet a Számlatulajdonos egyidejő értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Hitelintézet fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Hitelintézet akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más fizetési számláról történı konverzióval egyébként teljesíthetı lenne. A Hitelintézet a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Hitelintézet a Számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását a vonatkozó aktuális Hirdetményben meghatározott devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Hitelintézet három munkanappal elıbb történt értesítése esetén tudja vállalni. A Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési mőveletnek. A téves számlavezetıi bejegyzésbıl eredı bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelıen a Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési idın belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintı fizetési megbízást az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerzıdési viszonyból származó zárolást megelızıen - helyesbíteni. A helyesbítésrıl a Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Hitelintézet elıször - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás 5

6 és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítı pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján keletkezı banki követeléseket a Hitelintézet beszámítási jogával élve a vonatkozó szerzıdésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások elıtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Pénzforgalmi Keretszerzıdésben rögzített felhatalmazása alapján a Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelızıen teljesíti. A fizetési számlához kötıdı készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelıen a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezıen sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követıen, a szükséges fedezet megléte esetén a Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. c) Fizetési megbízások sorba állítása: 1) A Hitelintézet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelı tranzakció az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelızve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Hitelintézet a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendı átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (látra szóló fizetési számla, valamint lekötött betét számlái) pénznemtıl függetlenül egy fizetési számlának minısül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplı összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát veszi a Hitelintézet elsıdlegesen figyelembe, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendı számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizetı fél Számlatulajdonos részére a Hitelintézet nem vezet ilyen pénznemben fizetési számlát vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a Hitelintézet a Számlatulajdonosnak ha ilyen fizetési számla létezik - a Hitelintézetnél kezelt, forintban nyilvántartott fizetési számláit, majd a Hitelintézet által az egyéb pénznemekben vezetett fizetési számláit vonja be a teljesítésbe. Pénznemek közötti átváltás esetén a Hitelintézet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történı átváltást a Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követıen pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthetı, abban az esetben, mint ún. elınyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Hitelintézet az azonnali visszaküldést kérı rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplı összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendı fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás idıtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követı naptári napon kezdıdik. A Hitelintézet a sorba állítás idıtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás idıtartamának elteltét követıen a Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítı pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Hitelintézet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Hitelintézet sorba állítja. A Hitelintézet beszámítási jogával élve a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig a vonatkozó szerzıdésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése elıtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkezı, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített idıtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás idıtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követı naptári napon kezdıdik. A sorba állítás idıtartama alatt a Hitelintézet a pénzforgalmi számla tényleges egyenlegéig részfizetést teljesít. A sorba állítás idıtartamának elteltét követıen a Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 5) A fedezethiány miatt nem teljesíthetı csoportos beszedési megbízást a Hitelintézet visszautasítja vagy a 6

7 Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerzıdés) alapján a terhelési naptól számított négy munkanap idıtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. A sorba állítási idı alatt a Hitelintézet részfizetést nem teljesít, a teljes fedezet hiányában a sorba állítási idıszak lejártát követıen a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Hitelintézet visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6) A Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérı rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthetı átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 7) A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerzıdés) alapján a Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére átvett, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás idıtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követı naptári napon kezdıdik. 8) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követıen haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követı 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa elızetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Hitelintézet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizetı fél elızetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelıen került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést mőszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizetı fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a fizetési számla megterhelés elıtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minısített kártérítési követelését. A Hitelintézet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelıssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizetı fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Hitelintézet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizetı fél Számlatulajdonos által elızetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás idıpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizetı fél Számlatulajdonos részérıl az adott helyzetben ésszerően elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizetı fél Számlatulajdonost terheli. A fizetı fél Számlatulajdonos részérıl a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerően elvárható összegének megítélése során a Hitelintézet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Hitelintézet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizetı fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség keletkezésének körülményeire, kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemeire (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..). A fizetı fél Számlatulajdonos nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendı fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizetı fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az elızetes jóváhagyást közvetlenül a Hitelintézetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó elızetes tájékoztatási kötelezettséget a Hitelintézet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelızıen 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizetı fél Számlatulajdonos által elızetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Hitelintézet által elıírt tartalmi követelményeknek megfelelı nyilatkozatot átveszi. A Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetıvé tevı dokumentumok átvételének számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelintézet egyidejőleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzıszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Hitelintézetet nem terheli felelısség. A Hitelintézet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Hitelintézet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már 7

8 beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési mővelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítésébıl adódó felelısségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelısség kérdésétıl függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít., valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményérıl a Számlatulajdonost tájékoztatja. 9) Kamatok, árfolyamok, jutalékok, költségek Ha a Számlatulajdonos a fizetési számlán lévı összeg lekötésérıl és betéti számlára történı helyezésérıl nem rendelkezik, azt a Hitelintézet látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. A Hitelintézet a fizetési számlán fennálló számlakövetelés után az egyenleg nagyságától függıen, a követelés pénznemében mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon, gyakorisággal és mértékben kamatot fizet a Számlatulajdonosnak. A megnyitott számlák közül csak azok a fizetési számlák kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Hitelintézet kamatot jegyez. A lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti Keretszerzıdésben rögzített esedékességkor történik. A hatályos kamatmértékeket és az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Hitelintézet Hirdetményében, elektronikus úton a honlapján ( és az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé. A kamatozás kezdı napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelızı munkanap. A látra szóló betét kamata a naptári év utolsó napján, illetve a számla megszüntetésekor kerül jóváírásra. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti Keretszerzıdésben rögzített esedékességkor történik. A fizetési számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek az GBP pénznemben vezetett fizetési számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: a fizetési számla napi záróegyenlege a kamat mérték (%) 100 x 360 vagy 365 A Számlatulajdonos devizabetétjét külön szerzıdés alapján - a Hitelintézet üzlethelyiségében kifüggesztett, a lekötés napján érvényes kamat mellett megbízásával leköttetheti, amennyiben a számla egyenlege pénznemenként meghaladja az aktuális Hirdetményben meghatározott minimális lekötési összeghatárt. A Hitelintézet lekötött deviza-betétszámlát a Számlatulajdonossal, illetve a képviselıjével kötött, külön szerzıdés (Betéti Keretszerzıdés) alapján nyit, melyre az abban foglalt rendelkezések az irányadók. Egyedi kondíciókkal rendelkezı látra szóló betét esetén a Számlatulajdonos Pénzforgalmi Keretszerzıdése mellé egyedi kondíciós táblát kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM mértékét. A Hitelintézet által alkalmazott árfolyamok és kamatok a Hitelintézet által használt hírügynökségek információs hálózatán közzétett nemzetközi piaci referenciaárfolyamokon és referencia-kamatokon alapulnak. A Hitelintézet a kamatlábak meghatározásakor a következı nemzetközi pénzpiaci kamatlábakat veszi alapul: devizanem EUR CHF GBP USD alkalmazott nemzetközi pénzpiaci kamatláb EURIBOR CHF LIBOR GBP LIBOR USD LIBOR A Hitelintézet által jegyzett külkereskedelmi deviza és a valuta árfolyamok minden banki munkanapon 8:30-ig, az MNB deviza árfolyam 12:30-ig kerülnek a Hitelintézet honlapján közzétételre. A Hitelintézet a fizetési számla kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A jutalékok és díjak mértékét az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Hitelintézet az aktuális Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a honlapon közzéteszi. A Számlatulajdonos fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja: tartozik forgalom jutalék (%) 100 vagy tartozik forgalom jutalék ( ) 1000 A Hitelintézet a díjakat az aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének a napján számítja fel a számla pénznemében. A Hitelintézet az aktuális Hirdetményben meghatározott esetekben a jutalékok minimális és/vagy maximális mértékét is meghatározza abszolút értékben. 8

9 A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerzıdés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet arra, hogy a Hitelintézet a jutalékok és a díjak összegével pénzforgalmi számláját, illetve - amennyiben a Számlatulajdonos nem rendelkezik fizetési számlával, akkor - a lekötött betétszámláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Hitelintézet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Hitelintézet az adott jogszabály(ok) alapján történı terhelésrıl a jelen ponton kívül más formában elızetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 11) A Hitelintézet titoktartási kötelezettsége A Hitelintézet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetérıl, üzleti kapcsolatairól és terveirıl tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére jogszabályokban meghatározott esetek kivételével csak a Számlatulajdonos jogszabálynak megfelelı, írásbeli meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. A Számlatulajdonosra, a pénzforgalmi számlá(i)ra és ezen számlá(ko)n lebonyolított fizetési mőveletekre, tranzakciókra vonatkozó adatokat a banktitokra vonatkozó jogszabályi elıírások betartása mellett a fizetéssel kapcsolatos csalások, visszaélések megelızése, vizsgálata és felderítése céljából a Hitelintézet jogosult kezelni és szükség esetén, illetve, ha a jogszabály kifejezetten úgy rendelkezik az illetékes hatóságok részére továbbítani. 12) A Számlatulajdonosok tájékoztatása A Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti Pénzforgalmi Keretszerzıdés megkötése, valamint a Keretszerzıdés fennállása alatt a kapcsolattartás és a tájékoztatási kötelezettség teljesítése magyar nyelven történik. A Hitelintézet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat magyar nyelven a Számlatulajdonos által e célra megadott címre köteles küldeni. A Hitelintézet a pénzforgalmi rendelkezésekben és jogszabályokban elıírt kivételekkel általában nem köteles a Számlatulajdonosoknak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdés fennállása alatt a Számlatulajdonos kérésére és költségére bármikor köteles a Pénzforgalmi Keretszerzıdés pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény szerinti adatait, kötelezı tartalmi elemeit (Általános Szerzıdési Feltételek, Tájékoztató, Hirdetmény) rendelkezésre bocsátani. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdésben, valamint az annak elválaszthatatlan mellékleteiben foglalt szerzıdési feltételek rendelkezésre bocsátásának, valamint Pénzforgalmi Keretszerzıdéshez kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségének a vonatkozó jogszabályokban elıírt esetekben és gyakorisággal tesz eleget, valamint a Számlatulajdonos külön ezirányú kérelme alapján postai vagy elektronikus úton, vagy a Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón értesíti a Számlatulajdonost. A Hitelintézet a Számlatulajdonos kérésére a Számlatulajdonos által kezdeményezett a Pénzforgalmi Keretszerzıdésen alapuló - fizetési megbízás Hitelintézethez történı benyújtását megelızıen a szolgáltatás teljesítésének idıtartamáról, valamint tételesen a Hitelintézet részére fizetendı valamennyi díjról, költségrıl vagy fizetési kötelezettségrıl az aktuális vonatkozó Hirdetmény útján tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerzıdés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidıknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelızıen, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Hitelintézet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint honlapján teszi közzé. A Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítésérıl, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetıvé tevı adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegrıl, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról) a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggı változásairól, valamint tételesen a Hitelintézet részére fizetendı díjról, költségrıl és a tárgynapon teljesített fizetési mőveletek után a Hitelintézetet terhelı tranzakciós illeték összegérıl utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai vagy elektronikus úton továbbított ügyfélforgalmi értesítıvel tájékoztatja vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítıt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára annak személyes átvételig a Hitelintézeten rendelkezésre tartja ( visszatartott levelezés ). A fizetési számláról ügyfélforgalmi értesítı havonta készül, amennyiben a fizetési számlán forgalmazás történt. Az ügyfélforgalmi értesítı Hitelintézeten tartása esetén a Hitelintézet minden kivonatot tudomásul vettnek tekint. A Hitelintézet a pénzforgalmi jogszabályokban elıírt kivételekkel általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Hitelintézet a Számlatulajdonos elsı kérését követı további kérésekre a Számlatulajdonos költségére másolatot ad az általa küldött ügyfélforgalmi értesítırıl. A Hitelintézet fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlaegyenleg kimerülését eredményezı utolsó kifizetés dátumát követı 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. 13) A Pénzforgalmi Keretszerzıdés módosítása 9