- bankszámla-keretszerződés, ideértve a devizaszámlára vonatkozó keretszerződést is; - betéti keretszerződés; - sorbaállítási keretszerződés.

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN ÉS KÜLFÖLDI, KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS PÉNZFORGALMI SZÁMLANYITÁSRA NEM KÖTELEZETT SZERVEZETEK ÁLTAL NYITOTT FIZETÉSI SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ A FÓKUSZ Takarékszövetkezet (székhelye: 6133 Jászszentlászló, Alkotmány u. 2/a, S.W.I.F.T. kódja: TAKBHUHB, cégjegyzékszáma: , tevékenységi engedély száma: 782/1997/F. kelt: ÁPTF határozat, 321/1998. kelt: ÁPTF határozat),(a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt), a Polgári Törvénykönyv (Ptk.), a bírósági végrehajtásról szóló évi LIII. törvény és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forintban és külföldi konvertibilis pénznemben pénzforgalmi és pénzforgalmi számlanyitásra nem kötelezett szervezetek részére pénzforgalmi számlának nem minősülő egyéb fizetési számlát (együttesen: fizetési számla) nyit, vezet, és kezel. A jelen ÁSZF hatálya alá tartozó szolgáltatásokra vonatkozó szerződések: - bankszámla-keretszerződés, ideértve a devizaszámlára vonatkozó keretszerződést is; - betéti keretszerződés; - sorbaállítási keretszerződés. Jelen Általános Szerződési Feltételek (ÁSZF) a Számlavezető hely által kezelt Ügyfél megbízása alapján nyitott fizetési számlák vonatkozásában a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásának, valamint az Ügyfél megbízása alapján nyitott betétszámlákkal kapcsolatos szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza, azzal, hogy amennyiben jelen ÁSZF eltérő rendelkezést nem tartalmaz, úgy a fizetési számla alatt a pénzforgalmi számla, valamint a pénzforgalmi számlanyitásra nem kötelezett szervezetek megbízása alapján nyitott egyéb fizetési számla egyaránt értendő. A jelen ÁSZF, a Számlavezető hely üzletszabályzatának vonatkozó rendelkezései, a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó szerződésekre vonatkozó mindenkori hatályos Hirdetmények, valamint az adott szolgáltatásra vonatkozó egyedi szerződések ideértve a jelen ÁSZF szerinti sorbaállítási keretszerződést is amennyiben az megkötésre kerül együttesen alkotják a Számlavezető hely és az Ügyfél (Számlatulajdonos) között fennálló jogviszony alapját Ahol a jelen ÁSZF rendelkezése keretszerződést említ, ott a fizetési számlákra vonatkozó jelen bekezdésben felsorolt szabályrendszer összességét kell érteni, kivéve, ha a szövegkörnyezetből más következik. Az egyedi szerződés és a jelen ÁSZF közötti esetleges eltérés esetén az egyedi szerződés rendelkezései az irányadóak, az ÁSZF és az üzletszabályzat közötti esetleges eltérés esetén az ÁSZF rendelkezései, Hirdetmény és Szerződés közötti esetleges eltérés esetén a Szerződés, Hirdetmény és ÁSZF közötti esetleges eltérés esetén a Hirdetmény rendelkezései az irányadók. Az Ügyfél az ÁSZF-et a keretszerződés aláírásával fogadja el, melynek megismerését a Számlavezető hely a szerződéskötés előtt biztosítja az Ügyfél részére. A Számlavezető hely Ügyfelei részére az ÁSZF-et a kirendeltségeiben, valamint a honlapján közzéteszi, azt bárki által folyamatosan elérhetővé teszi, illetve az Ügyfelek részére a Számlavezető hely ingyenesen rendelkezésre bocsátja. A Számlavezető hely a keretszerződés aláírása előtt tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy mely hatályban lévő Hirdetmények vonatkoznak a keretszerződésre, valamint arról, hogy a szerződéskötést követően a Számlatulajdonos milyen módon ismerheti meg Számlavezető hely által a keretszerződésre vonatozóan közzétett új Hirdetményeket. 1

2 Jelen ÁSZF július 03. napján lép hatályba. Jelen ÁSZF rendelkezéseit amennyiben a Felek ezt szerződésben kikötötték a hatályba lépését követően keletkezett és az ÁSZF hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. A módosítás a hatályba lépés időpontjától kezdve vonatkozik a már korábban megkötött, hatályos szerződésekre is, amennyiben azt az Ügyfél kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadta. 1) Fejezet: Fogalom meghatározások A jelen ÁSZF alkalmazása tekintetében: Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Pénzforgalmi számla: az a fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. Amennyiben a jelen ÁSZF másként nem rendelkezik, úgy a pénzforgalmi számla alatt a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett Számlatulajdonos megbízása alapján nyitott bankszámla, devizaszámla és lekötött betétszámla egyaránt értendő. Devizaszámla: Olyan bankszámla, amelyet a Számlavezető hely külföldi konvertibilis pénznemben vezet, a pénzforgalom deviza alapon bonyolódik, a számlán devizaösszegek helyezhetők el, és a nyilvántartás is devizában történik. Amennyiben jelen ÁSZF másképpen nem rendelkezik, úgy a bankszámlára vonatkozó rendelkezéseket a devizaszámlára is alkalmazni kell. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos megbízása alapján a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betételszámolási számla: korlátozott funkcionalitású, nem kamatozó, technikai jellegű fizetési számla. Ennek megfelelően a betételszámolási számla kizárólag a Számlatulajdonos által kezdeményezett betéti műveletek fedezetének nyilvántartására, a betéti művelet végrehajtása során a lekötött betétszámla terhére, illetve javára történő átvezetés teljesítésére, a lejárt vagy a lejárati idő előtt felvett betéti összegnek a Számlatulajdonos által előzetesen betéti műveletre vonatkozó eseti megbízás formájában megadott fizetési számla javára indított kimenő átutalási megbízások könyvelésére, hatósági átutalás vagy átutalási végzés alapján teljesítendő fizetési műveletek teljesítésére szolgál. Egyéb fizetési számla: pénzforgalmi számlanyitásra nem kötelezett szervezetek által nyitott fizetési számla. Amennyiben a jelen ÁSZF másként nem rendelkezik, úgy az egyéb fizetési számla alatt a pénzforgalmi számlanyitásra nem kötelezett szervezetek megbízása alapján nyitott bankszámla, devizaszámla és lekötött betétszámla egyaránt értendő. Keretszerződés: a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. 2

3 Pénzforgalmi keretszerződés: a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött szerződés, melynek alapján a Számlavezető hely a Számlatulajdonos számára, pénzforgalmának lebonyolítása érdekében folyószámla nyitására és vezetésére, a Számlatulajdonos díj fizetésére kötelezett. Betéti keretszerződés: Bankszámla-keretszerződés hiányában a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött szerződés. A Számlavezető hely a betéti keretszerződés és a Számlatulajdonos által a betéti keretszerződés létrejöttét követően és az alapján adott betétlekötési megbízás szerint a Számlatulajdonos részére lekötött betétszámlát nyit, vezet és kezel, továbbá a lekötött betétszámlát érintő betéti műveleteket elvégzi, azaz a lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli és utána a Számlatulajdonos részére kamatot fizet. Betéti művelet: a betéti összeg elhelyezése, lekötése, a már elhelyezett lekötött betét lejáratkori, lejárat előtti vagy lejárat utáni teljes, illetve részösszegének felvétele, az eredeti lekötési feltételek futamidő közben történő módosítása, valamint a lejárt betét kezelése. Egyedi szerződés: A Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött keretszerződés részét képezi, a Számlavezető hely Üzletszabályzatához és a jelen ÁSZF-hez képest további, vagy azoktól eltérő szerződéses feltételeket tartalmaz, amely feltételek alkalmazása elsőbbséget élvez az Üzletszabályzatban, vagy a jelen ÁSZF-ben rögzített feltételekhez képest, amennyiben az egyedi szerződés feltételei eltérnek az Üzletszabályzat, vagy az ÁSZF rendelkezéseitől. Elektronikus csatornák: Olyan készpénz helyettesítő fizetési eszköznek minősülő személyre szabott eljárások, elérési lehetőségek, amelyeken keresztül a Takarékszövetkezet a szolgáltatásaihoz elektronikus hozzáférést biztosít, és amelyeken keresztül, erre vonatkozó szerződés alapján, az Ügyfél Bankszámla terhére/ javára fizetési megbízásokat adhat (Telebank, illetve Internetbank szolgáltatás). Internetbank: Az Electra Internet Banking internetes felhasználói felülete, amely lehetővé teszi az Electra Internet Banking szolgáltatásainak weben keresztül történő elérését. Az Electra Internet Banking használatával az Ügyfelek a nap 24 órájában, az Interneten keresztül, böngészőprogramok segítségével léphetnek kapcsolatba a Számlavezető hellyel, kérhetnek onnan információkat, vagy kezdeményezhetnek átutalásokat, betétlekötéseket elektronikus úton. Internetbank szerződés: az Electra Internet Banking és Electra Home Banking szerződés összefoglaló neve, vagyis ahol a jelen ÁSZF Internetbank szerződést említ, ott az Electra Internet Banking szerződést és az Electra Home Banking szerződést egyaránt érteni kell. Electra Home Banking szerződés: A Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött a Számlavezető hely külön általános szerződési feltételei hatálya alá tartozó szerződés, amely alapján a Számlavezető hely Electra Home Banking szolgáltatást nyújt a Számlatulajdonos részére. Electra Internet Banking szerződés: A Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött a Számlavezető hely külön általános szerződési feltételei hatálya alá tartozó szerződés, amely alapján a Számlavezető hely Electra Internet Banking szolgáltatást nyújt a Számlatulajdonos részére. Telebank szolgáltatás: a Takarékszövetkezet által biztosított a szolgáltatás jellegéből adódóan telefonkészülék használatával igénybe vehető olyan szolgáltatás, amely segítségével a Felhasználó a 3

4 bankszámla javára / terhére fizetési műveleteket végezhet / kezdeményezhet, Bankszámlához, Bankkártyához, kapcsolódó szolgáltatásokat vehet igénybe. Sorba állítási keretszerződés: A Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött szerződés, amely alapján a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számlája ellen benyújtott, a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. Kis összegű készpénz-helyettesítő fizetési eszköz: olyan készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely kizárólag kilencezer forintot meg nem haladó fizetési műveletre használható, vagy amelyen a rendelkezésre bocsátott vagy tárolt pénzérték nem haladja meg a negyvenötezer forintot. Fogyasztó március 15. előtt: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy. Fogyasztó március 15-től: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. Számlatulajdonos: A Számlavezető hellyel fizetési számlaszerződést kötő Ügyfél. Számlavezető hely: Fókusz Takarékszövetkezet. Számlavezető hely által fenntartott honlap, mint tartós adathordozó: Számlavezető hely kirendeltsége: A Számlavezető hely olyan szervezeti egysége, ahol a Számlavezető hely üzleti tevékenységét folytatja. Számlavezető kirendeltség: A Számlavezető hely azon kirendeltsége, ahol az Ügyfél fizetési számlát nyit. A Számlavezető hely kizárólag a számlavezető kirendeltségben folytatja az alábbi tevékenységeket: - számlanyitás és számlamegszüntetés - számla felett rendelkező meghatalmazott személyének bejelentése és módosítása - szerződéskötés, módosítás, ide nem értve a betéti keretszerződés megkötését, ami a Számlavezető hely minden kirendeltségén megköthető - adat és adatváltozás bejelentése - beszedési megbízások megadása és módosítása - rendszeres átutalási megbízás megadása és módosítása, ide nem értve az arra vonatkozó nyomtatványok átvételét, amelyre a Számlavezető hely minden kirendeltsége jogosult - felhatalmazás csoportos beszedési megbízásra és annak módosítása, ide nem értve az arra vonatkozó nyomtatványok átvételét, amelyre a Számlavezető hely minden kirendeltsége jogosult Ügyfél: az a fogyasztónak nem minősülő jogalany, a) aki a Számlavezető helynél fizetési számlát kíván nyitni, vagy b) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy c) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy d) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik, vagy e) aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja, vagy f) aki az a)-e) pontban felsoroltak meghatalmazottjaként jár el. 4

5 Tartós adathordozó: Olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását, és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését ideértve többek között a Számlavezető hely által üzemeltetett internetbank rendszert, a Telebank szolgáltatás keretében rögzített hangfelvételt, és a Számlavezető hely honlapját, CD-t, DVD-t, illetve minden egyéb eszközt, amiről a Számlavezető hely és az Ügyfél ekként állapodnak meg. Papír alapú fizetési megbízás: Az ügyfél által személyesen, vagy postai úton benyújtott fizetési megbízás. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással, - a vonatkozó szerződés alapján igénybe vett Electra Internet banking, vagy Electra Home Banking ügyfélprogramon keresztül benyújtott megbízás. Fizetési forgalom: Az ügyfél által forintban, vagy devizában bel-, vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízás teljesítése. Belföldi fizetési forgalom: a belföldi fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely az InterGiro1, InterGiro2, valamint VIBER fizetési elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: a bel- és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: az InterGiro1 fizetési rendszer keretében a tárgynapon benyújtott, és az adott munkanap végső benyújtási határideje előtt átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon történik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon kerül sor. A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalási megbízásokat, a hatósági átutalást, az átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások (felhatalmazó levélen alapuló beszedést, váltóbeszedést, csekkbeszedést, csoportos beszedést, határidős beszedést, okmányos beszedést) benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: az InterGiro2 fizetési rendszer keretében a tárgynapon benyújtott, és az adott munkanap végső benyújtási határideje előtt átvett fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás keretében történik. A Számlavezető hely az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalási megbízásokat, csoportos átutalási megbízásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalási megbízásokat. VIBER átutalás: a Számlavezető hely a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer alkalmazásával a forint átutalási megbízások átvételét követően haladéktalanul teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat, a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. 2) Fejezet: A keretszerződés megkötése és a fizetési számla megnyitása 2.1. A jelen ÁSZF hatálya alá tartozó fizetési számlát a Számlavezető hely a fogyasztónak nem minősülő Ügyfelek erre irányuló megbízása alapján nyit az Ügyfelek pénzforgalmának 5

6 lebonyolítása céljából, amelyen a Számlatulajdonos pénzeszközeit kezeli, nyilvántartja, annak terhére, illetve javára megbízásokat teljesít, illetve jóváírásokat végez, valamint lekötött betéti számla esetén betéti műveleteket végez, továbbá a Számlatulajdonost a számlája javára és terhére írt összegekről és egyenlegéről értesíti. Azon Ügyfelek részére, amelyek alapításához jogszabály rendelkezése alapján az alapítóknak pénzeszközt (alapítási tőkét) kell rendelkezésre bocsátaniuk, az alapítási tőke elhelyezése céljából a Számlavezető hely, fizetési számlát nyit, illetve az alapítási tőke elhelyezéséről igazolást állít ki. Azon Ügyfelek, amelyek esetében jogszabály lehetővé teszi, hogy nyilvántartásba történő bejegyzésük jogerőre emelkedése előtt is megkezdjék tevékenységüket, a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, valamint adószámának és statisztikai számjelnek közléséig az általuk nyitott fizetési számlán az alapítási tőke jóváírásán felül pénzforgalom (terhelések kezdeményezése, illetve jóváírások fogadása) nem bonyolítható. Nyilvántartásba vétellel az arra vonatkozó határozat jogerőre emelkedésének napjával a jövőre vonatkozóan létrejövő Ügyfelek esetében amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fizetési számlán az alapítási tőke jóváírásán felül pénzforgalom (terhelések kezdeményezése, illetve jóváírások fogadása) nem bonyolítható. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a fizetési számla mellett meghatározott célra szolgáló elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A keretszerződés a felek eltérő rendelkezése hiányában határozatlan időre jön létre a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között, függetlenül attól, hogy a keretszerződést a Számlavezető hely képviseletében a Számlavezető hely székhelyén, vagy valamelyik kirendeltségén írták alá. Egy számlatulajdonosnak több fizetési számlája lehet. A fizetési számla megnyitásának előfeltétele, hogy az Ügyfél, illetve amennyiben az Ügyfél nem természetes személy, akkor annak törvényes képviselője személyesen megjelenjen a számlanyitás helyszínén és személyazonosításra szolgáló és a fizetési számla megnyitásához szükséges valamennyi információt, adatot és aláírás mintáját, ideértve a személyi adatait a Számlavezető hely részére megadja, valamint a Számlavezető hely által igényelt és/vagy jogszabályban meghatározott dokumentumokat a Számlavezető hely részére átadja, vagy bemutassa. A Számlavezető hely a számlanyitást megelőzően, a keretszerződés fennállása alatt, illetve a Számlatulajdonos egyes fizetési megbízásai megadása előtt előírt, őt terhelő tájékoztatási kötelezettségének az ÁSZF és Hirdetményei számlavezető kirendeltségeiben, illetve internetes honlapján való hozzáférhetővé tételével és az Ügyfél rendelkezésére bocsátásával tesz eleget A Számlavezető hely a fizetési számla megnyitásakor, valamint a jogszabályban előírt egyéb esetben, ügyfél-átvilágítást végez, amelynek során az Ügyfelet, az Ügyfél képviselőjét, az Ügyfél meghatalmazottját azonosítja és személyazonosságát ellenőrzi és a jogszabályban előírt adataikat a Számlavezető hely rögzíti, az Ügyfél, annak képviselője, meghatalmazottja pedig köteles az ügyfélátvilágítás végrehajtása céljából az azonosítási adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. 6

7 A Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) köteles(ek) a Számlavezető hely részére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az arra vonatozó nyilatkozatot. A Számlavezető hely a fizetési számla megnyitását az alábbi dokumentumok benyújtásához köti (amely dokumentumokat, illetve azok másolatát a Számlavezető hely a fizetési számla fennállása során, valamint annak megszűnését követő 10 évig megőrzi): Jogi személy gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzett jogi személy gazdasági társaság esetében: a) a nyilvántartást vezető szervezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat) eredeti példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata, b) közokiratba, vagy ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott okiratba foglalt létesítő okiratnak (pl. társasági szerződés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartást vezető hatóságnál érkeztetett eredeti, hatályos példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata, az ügyfél létesítő okiratát is tartalmazó cégbíróság által elektronikusan aláírt elektronikus akta (a továbbiakban: e- akta) c) a törvényes képviselő közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányának eredeti példánya, vagy ügyvéd (jogtanácsos) által cégbejegyzési (változásbejegyzési) eljárásban való közreműködés során ellenjegyzett aláírás-mintáját tartalmazó e-akta valamint d) adószámot és statisztikai számjelet igazoló okirat eredeti példánya, vagy közjegyző által hitelesített másolata (amennyiben azt az a) pont szerinti okirat nem tartalmazza) Jogi személy gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy gazdasági társaság esetében: a) közokiratba, vagy ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott okiratba foglalt létesítő okiratnak 30 napnál nem régebbi eredeti hatályos példánya, vagy közjegyző által hitelesített másolata, b) közjegyző által hitelesített 30 napnál nem régebbi aláírási címpéldány, valamint c) amennyiben a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának, a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott 30 napnál nem régebbi elektronikus tanúsítvány vagy annak hiteles papír alapú másolata Általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó esetében: a) az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat eredeti példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolati példánya, b) egyéni vállalkozó esetében egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány, igazolás eredeti, vagy közjegyző által hitelesített másolata. 7

8 A pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esetében: a) a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerinti létesítő okirat eredeti, hatályos példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata, b) amennyiben a szervezet nyilvántartásba bejegyzésre került, a nyilvántartásba vételére vonatkozó okirat eredeti példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata Már bejegyzett devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetében: a) a nyilvántartást vezető hatóságnak a bejegyzést igazoló, 30 napnál nem régebbi okirata, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata, és annak az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (továbbiakban: OFFI) által hitelesített magyar nyelvű fordítás, b) a képviselő személyek közjegyzővel hitelesített és magyar nyelven kiállított aláírási címpéldánya, vagy idegen nyelvű közokirat esetén annak OFFI által hitelesített magyar nyelvű fordítása c) a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerinti létesítő okirat eredeti, hatályos példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata, és annak az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (továbbiakban: OFFI) által hitelesített magyar nyelvű fordítása Még be nem jegyzett devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetében: a) hatályos létesítő okiratnak a nyilvántartást végző szervezetnél érkeztetett egy 30 napnál nem régebbi eredeti példánya, vagy közjegyző által hitelesített másolata és annak az OFFI által hitelesített magyar nyelvű fordítása, b) nyilvántartást vezető szerv által kiadott 30 napnál nem régebbi igazolás eredeti példánya, vagy annak közjegyző által hitelesített másolata arra vonatkozóan, hogy a devizakülföldi vállalkozás, illetve szervezet a nyilvántartásba vétele előtt is megkezdheti működését, ennek hiányában pedig erre vonatkozóan a devizakülföldi vállalkozás, illetve szervezet törvényes képviselője által a devizakülföldi vállalkozás, szervezet székhelye szerint illetékes közjegyző előtt tett és közokiratba foglalt 30 napnál nem régebbi nyilatkozata és annak OFFI által hitelesített magyar nyelvű fordítása, c) a képviselő személyek közjegyzővel hitelesített és magyar nyelven kiállított 30 napnál nem régebbi aláírási címpéldánya, vagy idegen nyelvű közokirat esetén annak OFFI által hitelesített magyar nyelvű fordítása A devizaszámla nyitásra vonatkozó különös szabályok: a devizaszámlára vonatkozó keretszerződés megkötésével és a devizaszámla megnyitásával kapcsolatban a jelen ÁSZF-nek a fizetési számlára vonatkozó általános szabályait megfelelően kell alkalmazni a jelen pontban rögzített eltérésekkel, illetve további feltételekkel. A Számlavezető hely mindenkori hatályos Hirdetményben teszi közzé, hogy milyen devizanemekben nyit devizaszámlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző devizanemben megnyitott devizaszámlája lehet. 8

9 2.4. A Számlatulajdonos jogosult a Számlavezető hely vonatkozó szabályzataiban foglalt követelmények megléte esetén a bankszámlához kapcsolódóan bankszámlahitel és bankkártya szolgáltatás igénybevételére, külön jelen ÁSZF hatálya alá nem tartozó szerződések megkötésével. A Számlavezető hely ezúton is tájékoztatja az Ügyfeleket a bankkártyára vagy más készpénzhelyettesítő fizetési eszközre vonatkozó szolgáltatással kapcsolatban a következőkről: Amennyiben a számlatulajdonos bankkártya szolgáltatás vagy más a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz igénybevételére szerződést köt, úgy a Számlatulajdonos köteles a készpénz-helyettesítő fizetési eszközt az arra vonatkozó szerződésben foglaltak szerint használni, és a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz és annak használatához szükséges személyes biztonsági elemek így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód biztonságban tartása érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos a Számlavezető helynek vagy az általa megjelölt harmadik félnek haladéktalanul köteles bejelenteni, ha észleli a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz birtokából történő kikerülését, ellopását, valamint jogosulatlan vagy jóvá nem hagyott használatát. Ebben az esetben a Számlatulajdonos viseli negyvenötezer forintnak megfelelő összeg mértékéig a kárt a bejelentés megtételét megelőzően, kivéve ha a kárt készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt vagy a személyes biztonsági elemek így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód nélkül használtak, vagy a Számlavezető hely nem gondoskodik arról, hogy az előző bekezdés szerinti bejelentési kötelezettséget a Számlatulajdonos bármikor megtehesse, illetve a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz számlavezető hely általi LXXXV. törvény 39. (2) bekezdése szerinti letiltás megszüntetését bármikor kérhesse. A bejelentést követően a Számlavezető hely viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a Számlatulajdonos birtokából kikerült vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. A Számlavezető hely mentesül az előző bekezdésben foglalt felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a vonatkozó ÁSZF-ben, illetve jogszabályban a fentieknek megfelelő módon meghatározott kötelezettségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. Amennyiben a Számlatulajdonos a Számlavezető helytől olyan kis összegű készpénz-helyettesítő fizetési eszközre vonatkozóan köt megállapodást, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz letiltása vagy további használatának megakadályozása nem lehetséges, a Számlatulajdonos nem köteles az előző bekezdés szerinti bejelentést megtenni, és tudomásul veszi, hogy ebben az esetben a bekövetkező kárt is egyedül viseli. Kis összegű készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata esetén a Számlavezető helyet a évi LXXXV. törvény 45. (2) és (4) bekezdés szerinti kötelezettségek nem terhelik, ha a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz letiltása vagy további használatának megakadályozása nem lehetséges, vagy b) a Számlatulajdonos olyan készpénz-helyettesítő fizetési eszközt használt, amely a Számlatulajdonos beazonosíthatóságát nem teszi lehetővé, vagy a Számlavezető hely a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz jellege miatt nincs abban a helyzetben, hogy a művelet jóváhagyását bizonyítsa. 9

10 2.5. A számlanyitás további feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. 3) Fejezet: A fizetési számla feletti rendelkezés 3.1. A fizetési számla felett a Számlatulajdonos teljes körűen, illetve a Számlatulajdonos által adott meghatalmazás alapján a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet Jogi személy gazdasági társaság Számlatulajdonos esetében a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály alapján jogosult személy a fizetési számla feletti rendelkezési jogát abban az esetben gyakorolhatja, ha a képviseleti jogát, valamint aláírását hitelt érdemlő módon igazolja A gazdasági társaság esetében a jogszabály alapján képviseletre jogosult személy (továbbiakban: törvényes képviselő) képviseleti jogosultságát amennyiben az már bejegyzésre került a nyilvántartásba a Számlatulajdonos költségén a Számlavezető hely ellenőrzi. Amennyiben a törvényes képviselő képviseleti jogosultsága még nem került átvezetésre a nyilvántartásban, úgy az a törvényes képviselő megválasztására vonatkozó változásbejegyzési kérelem ügyvéd általi elektronikus aláírással és időbélyeggel ellátott e-akta, és ezen e-akta cégbírósági benyújtását igazoló cégbírósági igazolással igazolható kivéve, amennyiben törvényes képviselő képviseleti jogát csak a nyilvántartásba bejegyzést követően gyakorolhatja. A törvényes képviselő aláírása tekintetében igazolásként a Számlavezető hely a közjegyző által hitelesített 30 napnál nem régebbi aláírási címpéldányt vagy ügyvéd (jogtanácsos) által cégbejegyzési (változásbejegyzési) eljárásban való közreműködés során ellenjegyzett aláírás-mintát tartalmazó e-aktát fogadja el. A törvényes képviselő a jogi személy tagjai, alapítói általi megválasztását, a törvényes képviselői megbízás a tisztségnek a kijelölt, megválasztott vagy kinevezett személy által történő elfogadását, valamint a megbízás időtartamát igazoló iratokat is tartalmaznia kell az e-aktának. A Számlavezető hely semmilyen esetben sem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a Számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a törvényes képviselő megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga is megszűnik, kivéve ha jogszabály ettől eltérően rendelkezik Pénzforgalmi számlanyitásra nem kötelezett Számlatulajdonos esetében a Számlatulajdonos törvényes képviselője az egyéb fizetési számla feletti rendelkezési jogát abban az esetben gyakorolhatja, ha a képviseleti jogát, valamint aláírását a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével hitelt érdemlő módon igazolja. Amennyiben a jogszabály szerinti képviseleti jog gyakorlása csak a nyilvántartásba vételt követően gyakorolható, vagy a Számlatulajdonost a nyilvántartásba már bejegyezték, úgy a nyilvántartást vezető szerv által kiadott, a képviseleti jogot igazoló okirat 30 napnál nem régebbi eredeti példányát, vagy annak közjegyző által hitelesített másolatát fogadja el a Számlavezető hely a képviseleti jog igazolásaként. Amennyiben a jogszabály szerinti képviseleti jog gyakorlásának nem feltétele annak nyilvántartásba vétele és a Számlatulajdonost a nyilvántartásba még nem jegyezték be, úgy a Számlavezető hely a képviseleti jog igazolásának a törvényes képviselő megválasztására, kinevezésére vonatkozó okirat eredeti és hatályos példányát, vagy annak közjegyző által hitelesített másolatát fogadja el a Számlavezető hely. 10

11 A Számlavezető hely semmilyen esetben sem felel a (változás) bejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a Számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a Számlatulajdonos törvényes képviselőjének megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga is megszűnik kivéve ha jogszabály ettől eltérően rendelkezik. A törvényes képviselő aláírása tekintetében igazolásként a Számlavezető hely a közjegyző által hitelesített 30 napnál nem régebbi aláírási címpéldányt, vagy a Számlavezető hely által a személyesen megjelent törvényes képviselőnek felvett aláírás mintáját fogadja el A fizetési számlára vonatkozóan adott meghatalmazás lehet állandó, vagy eseti (egy alkalomra szóló). A meghatalmazás egy eredeti példányát a Számlavezető hely részére át kell adni. Állandó meghatalmazást kizárólag az aláírás bejelentő karton kitöltésével adható, továbbá az aláírás bejelentő kartonon adott meghatalmazás kizárólag állandó meghatalmazásnak minősül. Eseti meghatalmazás közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban adható. Eseti meghatalmazás adása esetén a Számlatulajdonosnak nem kell személyesen megjelennie a számlavezető kirendeltségen. A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásakor a jelen ÁSZF elfogadásával kötelezettséget vállal arra, hogy a meghatalmazást érintő minden lényeges körülmény változásáról haladéktalanul írásban tájékoztatja a Számlavezető helyet. A meghatalmazás érvényességének feltétele továbbá, hogy a Számlavezető hely részére átadásra kerül a meghatalmazottnak azon írásbeli nyilatkozata, amelyben kötelezettséget vállal arra, hogy a meghatalmazást érintő minden lényeges körülmény változásáról haladéktalanul írásban tájékoztatja a Számlavezető helyet. A számlanyitáskor a Számlavezető hely a Számlatulajdonos által kitöltött aláírás bejelentő kartonon veszi nyilvántartásba a Számlatulajdonos aláírás mintáját, továbbá a Számlatulajdonos a Számlavezető hely által rendszeresített aláírás bejelentő karton kitöltésével ad meghatalmazást az általa bejelentett meghatalmazott, illetve meghatalmazottak részére, amely esetben a Számlavezető hely az aláírás bejelentő kartonon veszi nyilvántartásba a meghatalmazott, illetve meghatalmazottak aláírás mintáját. A Számlatulajdonos az aláírás bejelentő karton kitöltésével a meghatalmazott részére meghatalmazást kizárólag a Számlavezető kirendeltségen személyesen megjelenve adhat. A Számlatulajdonos a számlanyitást követően a meghatalmazott személyeket érintő adatváltozásokat, az új meghatalmazott személyek részére adott meghatalmazást új aláírás bejelentő karton kitöltésével jelenti be, illetve adja meg, amennyiben a Számlatulajdonos a számlavezető kirendeltségen személyesen megjelenik. A Számlatulajdonos a fizetési számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását köteles használni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt, illetve annak lenyomatát az aláírás bejelentő kartonnak erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos a meghatalmazását nem a Számlavezető kirendeltségnél személyesen megjelenve adja meg, úgy a meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazó és a meghatalmazott személyét, az ügyfél-,, illetve személyazonosításra szolgáló adataikat, a fizetési számla számát, a meghatalmazás alapján a Számlavezető hely részére adott megbízás tárgyát, feltételeit, a pénzügyi művelet összegét. 11

12 A meghatalmazás megadása a meghatalmazott rendelkezéseinek Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyását jelenti. Az állandó meghatalmazás visszavonásig érvényes, azzal, hogy a visszavonás attól az időponttól hatályos, amikor az a Számlavezető helyhez beérkezett és azt a Számlavezető hely nyilvántartásba vette. Az állandó meghatalmazottak fizetési számla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: keretszerződés megkötése, módosítása, megszüntetése számla nyitása és megszüntetése, ide nem értve azon betétlekötési megbízásokat, amelyekre a Számlatulajdonos által korábban megkötött keretszerződés alapján kerül sor; Számlatulajdonos adatainak módosítása; számla feletti rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése); banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; bankszámla hitelkeret, illetve hiteligénylés; bankszámla zárolásának kezdeményezése; bankkártya szerződéskötés; Internetbank, SMS és Telebank szolgáltatási szerződés kötése A fizetési számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött aláírás bejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely nyilvántartásba vette. Az Internetbank szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a szerződés aláírással egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon az Internetbank szolgáltatást a Számlatulajdonos nevében igénybe venni jogosult minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és rendelkezési jogosultságáról. Az aláírás bejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól A Számlavezető hely a fizetési számla feletti rendelkezésre jogosult Számlatulajdonos, illetve meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult Számlatulajdonostól, illetve meghatalmazott személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént, és a Számlatulajdonosnak, vagy a meghatalmazottnak az aláírását a Számlevezető helynél nyilvántartásba vett aláírás mintájával összehasonlítva leellenőrizte. A fizetési számla feletti rendelkezéshez a számlatulajdonos, a meghatalmazott személy aláírása és személyének azonosítása szükséges. A Számlatulajdonos a fizetési számlán történő forgalmazást a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, és azok azonosítását, valamint a pénzforgalmi szolgáltatási keretszerződés aláírását követően kezdheti meg A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában a Számlatulajdonoson kívül az első fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett meghatalmazott személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes fizetési számla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első fizetési számlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő fizetési számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania, melyen fel kell tüntetni az új fizetési számla számát. 12

13 Új fizetési számla megnyitása esetén, amennyiben a Számlatulajdonosnak már több fizetési számlája van a Számlavezető helynél, és az aláírás bejelentő kartonon bejelentett, rendelkezni jogosult meghatalmazott személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azokat a személyeket, akik az új fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak, vagy azt az aláírás bejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülő fizetési számla felett is rendelkezhetnek A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos és/vagy meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli A fizetési számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben és hatályban lévőnek tekinti, amíg az abban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos képviselőjének módosítása/törlése esetén a változás tényét hitelt érdemlő módon igazolni kell a jelen ÁSZF-ben rögzített szabályok megfelelő alkalmazásával A Számlatulajdonos keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy az bármely, a Számlatulajdonossal szemben keretszerződés alapján fennálló követelését esedékességkor a Számlatulajdonos bármely fizetési számlájával szemben elszámolja, és a Számlatulajdonosnak bármely nála vezetett fizetési számláját megterhelje, és/vagy a Számlatulajdonos más fizetési számláján alapuló és/vagy egyéb, a Számlatulajdonos Számlavezető hellyel szembeni követelésébe beszámítsa. Eltérő pénznemben fennálló követelés esetén az átváltásra a Számlavezető hely a saját devizaárfolyamát alkalmazza. A Számlavezető helynek a jelen pont szerinti igényérvényesítéséhez, illetve a hibás fizetési műveletek helyesbítéséhez a Számlatulajdonos előzetes hozzájárulását a keretszerződés aláírásával megadottnak kell tekinteni A fizetési számla feletti rendelkezés korlátozása A Számlatulajdonos a fizetési számlája felett szabadon rendelkezik, kivéve a meghatározott célból elkülönített, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközöket, melyek az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely jogszabályi felhatalmazás alapján terhelheti meg a fizetési számlát, nevezetesen fizetési számlák közötti fizetéssel hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalással végrehajtás keretében, amelyről előzetesen nem értesíthető a kötelezett Számlatulajdonos Csődeljárás esetén a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg köteles a Számlavezető helynek bejelenteni a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelőt, és a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által) igazolt aláírását. 13

14 A fizetési haladék tartama alatt a Számlavezető hely fizetési megbízást kizárólag a vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesíthet, amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik. Ebben az esetben a Számlavezető hely köteles az értékhatárt meghaladó összegű fizetési megbízásokat teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából. A vagyonfelügyelő a hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett aláírásával gyakorolhatja. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító vagy megszüntető jogerős bírósági végzést Felszámolási eljárás során ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén a Számlavezető hely a fizetési megbízásokat az ideiglenes vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesítheti amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik, ezért a Számlavezető hely a fizetési megbízásokat teljesítés előtt köteles megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett rávezetett aláírásával gyakorolhatja. Felszámolás esetén a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos fizetési számlája feletti rendelkezést a Számlavezető hely a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlavezető hely a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét felszámolás alatt, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldattal látja el Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) fizetési számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik a pénzügyi gondnok jóváhagyásával teljesítheti, aki a hozzájárulását a fizetési megbízásra ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett rávezetett hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által) igazolt aláírásával gyakorolja, ezért a Számlavezető hely a fizetési megbízásokat teljesítés előtt köteles megküldeni a pénzügyi gondnoknak ellenjegyzés céljából. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést Végelszámolás esetén a Számlavezető hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos fizetési számlája feletti rendelkezést a végelszámoló által a végelszámolás tényéről szóló 14

15 értesítés kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A végelszámoló ezen értesítést a végelszámolásról szóló végzés közzétételét követő 15 napon belül köteles megtenni A volt számlatulajdonos által adott meghatalmazások megszűnnek a halála időpontjában. Felek kizárják a Számlavezető hely felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Számlavezető hely arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. A Számlatulajdonos haláláról szóló értesítésnek az minősül, ha a Számlatulajdonos halálát igazoló eredeti halotti anyakönyvi kivonat, öröklési bizonyítvány, hagyatékátadó végzés vagy ezekkel egyenértékű, a halál tényét a Számlavezető hely megítélése szerint kétségtelenül igazoló egyéb dokumentum Számlavezető hely részére bemutatásra vagy átadásra kerül. 4) Fejezet: A fizetési megbízások benyújtása 4.1. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat papíralapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, a vonatkozó szolgáltatási szerződés alapján, elektronikus úton, Telebank szolgáltatás keretében telefonon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely térítés ellenében a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A Számlavezető hely átveszi a személyesen benyújtott, valamint a postai úton feladott megbízásokat. A Számlavezető hely az Internetbank szerződés szerint elektronikus úton érkezett megbízásokat kizárólag abban az esetben fogadja be, ha a Számlatulajdonos arra vonatkozóan külön szerződést kötött, és a megbízás benyújtása szerződésben rögzített feltételek szerint történt. A Számlavezető hely a Telebank szolgáltatási szerződés szerint telefonon megadott megbízásokat kizárólag abban az esetben fogadja be, ha a Számlatulajdonos arra vonatkozóan külön szerződést kötött, és a megbízás benyújtása a szerződésben rögzített feltételek szerint történt. Az Internetbank szerződés szerint elektronikus úton érkező, vagy a Telebank szolgáltatási szerződés szerint megadott megbízás esetén a Számlavezető hely a PIN kód/egyéb személyazonosító kód megadását vizsgálja. Amennyiben azok helyesen kerülnek megadásra a Számlavezető hely a megbízást, az arra jogosult személytől származónak tekinti. A Számlavezető hely szóban közölt, illetve faxon vagy egyébként nem a jelen ÁSZF-ben rögzítetteknek megfelelő módon továbbított megbízást nem fogad el. A számlavezető hely a saját megítélése alapján jogosult, de nem köteles a megbízás ellenőrzése céljából a teljesítés előtt a Számlatulajdonost telefonon megkeresni a megbízás benyújtásának módjától függetlenül. A Számlavezető helyet nem terheli felelősség az ilyen biztonsági célú megkeresések elmulasztása miatt, amennyiben a megbízások mind formailag, mind tartalmilag megfelelőek A Számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében az adott munkanapra meghatározott kezdő és záró időpontja között haladéktalanul átveszi, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a 15

16 fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó A Számlavezető hely lehetőséget biztosít a Számlatulajdonos részére a forint pénzforgalmi megbízásainak Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren a továbbiakban: VIBER-en keresztül történő továbbítására is. A Számlavezető hely a keretszerződés alapján vállalja, hogy a VIBER alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően a mindenkori hatályos Hirdetményben foglalt határidőn belül intézkedik és teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. Ez lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosnak arra, hogy az ilyen módon kapott jóváírásokat még ugyanazon a napon fel tudja használni fizetései teljesítéséhez, azaz a tárgynapi jóváírások terhére még a tárgynapon újabb fizetési megbízásokat kezdeményezzen. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által a VIBER-en keresztül teljesíteni kért átutalási megbízásért, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája javára érkező megbízásokért a mindenkori hatályos Hirdetményben feltüntetett díjat számítja fel az ott rögzített módon és gyakorisággal. A díjak elszámolása a mindenkori hatályos Hirdetményben meghatározott gyakorisággal történik. A Számlatulajdonos a VIBER szolgáltatás igénybevételéhez az átutalási megbízását kizárólag személyesen nyújthatja be a Számlavezető helyhez, Internetbankon keresztül nem fogad be a Számlavezető hely VIBER megbízást. A Számlatulajdonos a VIBER átutalást a hagyományos átutalási megbízás kitöltésével kezdeményezheti úgy, hogy az alkalmazott átutalási megbízás formanyomtatványtól függően a VIBER mezőbe egy X jelet tesz vagy Fizetési rendszer mezőbe a VIBER szót rögzíti. Az így kitöltött átutalási megbízást kell a Számlatulajdonosnak munkanapon VIBER üzemidőben benyújtania személyesen a Számlavezető helyhez. A Számlavezető hely a személyesen benyújtott VIBER megbízásokon mindenkor elvégzi a számára kötelezően előírt alaki és tartalmi vizsgálatokat. A nem megfelelően kitöltött vagy késve érkezett megbízásokat a Számlavezető hely nem teljesíti, így azokat teljesítetlenül visszaadja, vagy visszaküldi a hiba okának pontos megjelölésével Amennyiben a szerződésszerűen benyújtott fizetési megbízás részben, vagy egészben bármilyen ok miatt olvashatatlan, úgy annak teljesítésére a Számlavezető hely nem köteles. Ebben az esetben a Számlavezető hely vállalja, hogy a fizetési megbízás nem teljesítéséről telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá az erre vonatkozó értesítést a Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás beérkezésének napján értesítőlevél formájában is megküldi A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a Számlatulajdonos által a jelen ÁSZF szerint megküldött, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett fizetési megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli, amennyiben a Számlavezető helyet súlyos gondatlanság nem terheli. 16

17 A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a személyesen részére átadott vagy hozzá beérkezett, utólag hamisnak bizonyult átutalási megbízások teljesítéséért, ha azok ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható, és gondos eljárása során nem ismerte fel az átutalási megbízás hamis, vagy hamisított voltát. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Számlavezető helyhez is fordulhat. Szintén a Számlavezető helyhez kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. 5) Fejezet: Fizetési műveletek jóváhagyása, fizetési megbízások visszavonása visszautasítása 5.1. Fizetési műveletek teljesítését a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta A fizetési műveletek jóváhagyása: A fizetési művelet jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik Amennyiben a Számlatulajdonos által megadott fizetési művelet teljesítése érdekében devizanemek közötti átváltást kell realizálni, a Számlatulajdonos fizetési műveletre vonatkozó jóváhagyása a devizanemek közötti átváltás jóváhagyásának is minősül A Számlatulajdonos előzetes jóváhagyásának minősül a fizetési műveletre vonatozó megbízásnak a Számlavezető hely által előírt módon történő aláírása és Számlavezető helyhez történő benyújtása (konjunktív feltétel) Csoportos beszedési megbízás, valamint felhatalmazó levélen alapuló megbízás esetén Számlatulajdonos előzetes jóváhagyásának minősül a) Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy b) a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által a Számlavezető helynél bejelentett módon történő aláírása és annak a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtása (konjunktív feltétel) A Számlavezető hely felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás befogadása esetén jogosult az abban megadott felső értékhatár vizsgálatára, és amennyiben annak mértékét túlzottan magasnak, az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeget meghaladónak tartja, jogosult a Számlatulajdonostól a felső értékhatárra vonatkozóan felvilágosítást kérni. Amennyiben a Számlatulajdonos az általa megjelölt felső értékhatár mértékére vonatkozóan valós és okszerű 17

18 magyarázatot nem tud adni, illetve azt a Számlavezető hely kérésére okirat bemutatásával nem tudja igazolni, úgy a Számlavezető hely a felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, és a felhatalmazásra vonatkozó okirat visszaadásával egyidejűleg ennek tényéről, valamint okáról tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlatulajdonos köteles a felső értékhatár összegét haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül aktualizálni abban az esetben is, ha annak csökkentése az adott helyzetben ésszerűen elvárható A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a számlavezetéshez kapcsolódó, keretszerződésben, valamint annak mellékletét képező mindenkori hatályos Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj fizetési számlán történő elszámolását A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlavezető Hely által eszközölt, jóvá nem hagyott vagy jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési műveletek a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélküli, de utólagos tájékoztatása melletti helyesbítését A fizetési megbízások visszavonása: A fizetési megbízást a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Ez alól kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, amiket a Számlatulajdonos a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában külön indoklás nélkül visszavonhat, amennyiben a fizetési megbízás nem tartalmazza, hogy az csak a fizetési művelet kedvezményezettjének hozzájárulásával vonható vissza. Ez utóbbi esetben a fizetési művelet kedvezményezettjének írásbeli hozzájárulásával vonható vissza a fizetési megbízás a jelen bekezdésben megjelölt időpontig. Továbbá kivételt képeznek az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízások, a visszahívás szabályait a 10. fejezet 12. pontja tartalmazza A fizetési művelet kedvezményezettje által kezdeményezett fizetési megbízást kizárólag a fizetési művelet kedvezményezettje vonhatja vissza A fizetési megbízások visszautasítása: A Számlavezető hely visszautasítja a fizetési megbízás teljesítését a) ha az a jogszabályokban, és/vagy a keretszerződésben előírt követelményeknek, feltételeknek nem felel meg, vagy b) fedezet teljes hiánya miatt, amennyiben a felek eltérően nem állapodtak meg, vagy c) a fedezet részbeni hiánya miatt csoportos átutalás, csoportos beszedési megbízás, váltóbeszedés, csekkbeszedés, illetve átutalási megbízás esetén, amennyiben a felek eltérően nem állapodtak meg azzal, hogy ezen esetekben részfizetés nem teljesíthető, vagy d) a jogszabály vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állított fizetési megbízás esetében a sorba állítás időtartamának eredménytelen elteltét követően, vagy e) a deviza jóváírás tekintetében, amennyiben a forint-, vagy devizaszámla javára érkező megbízás pontatlan, vagy hiányos és a Számlavezető hely a tétel pontosítására tett kísérlete eredménytelenül zárul. 18

19 Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok, vagy a keretszerződés előírásaiba ütközik, és emiatt a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a Számlavezető hely jogszabály eltérő rendelkezése hiányában értesíti a Számlatulajdonost a visszautasítás tényéről, továbbá annak okáról és a visszautasításra okot adó hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. A Számlavezető hely visszautasításakor az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és az Internetbank szerződés szerint elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni A megindokolt visszautasítás esetén a keretszerződés alapján a tényleges és közvetlenül felmerült költséggel arányos, mindenkori hatályos Hirdetményben meghatározott díj számítható fel A Számlavezető hely a fizetési megbízás szerinti visszautasításáról az értesítést a) haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon, b) terhelési nap megjelölése esetén legkésőbb a terhelési napot követő munkanapon, c) a sorba állítás időtartamának lejárta esetén legkésőbb a sorba állítás utolsó napját követő munkanapon az ÁSZF-ben meghatározott módon küldi meg a fizetési megbízást adó számára A jogszabály rendelkezésén vagy megállapodáson alapuló ellenjegyzéssel ellátott, valamint csatolt okiratot tartalmazó papíralapú fizetési megbízások teljesítésének visszautasítása esetén a fizetési megbízást és az okiratot visszaküldi a Számlatulajdonosnak. 6) Fejezet: Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő a következő fizetési módok alkalmazhatók: 6.1. fizetési számlák közötti fizetési módok: az átutalás különösen: a) egyszerű (eseti) átutalás, b) csoportos átutalás, c) rendszeres átutalás, d) hatósági átutalás, átutalási végzés beszedés különösen: a) a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, b) váltóbeszedés, c) csekkbeszedés, d) csoportos beszedés, e) határidős beszedés f) okmányos beszedés a fizető fél által a kedvezményezettje útján kezdeményezett fizetés fizetés (bankkártyával) okmányos meghitelezés (akkreditív) 6.2. fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: 19

20 készpénzbefizetés fizetési számlára, készpénzkifizetés fizetési számláról fizetési számla nélküli fizetési mód: belföldi postautalvány A devizaszámlák tekintetében a következő fizetési módok nem vehetők igénybe: a csoportos átutalás, a rendszeres átutalás, a csekkbeszedés, a csoportos beszedés, a határidős beszedés, az okmányos beszedés, az okmányos meghitelezés, a belföldi postautalvány, fizetés bankkártyával. 7) Fejezet: A fizetési megbízások teljesítésének szabályai 7.1. Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a keretszerződés részét képező mindenkori hatályos Hirdetményben meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket a mindenkori hatályos Hirdetményeiben teszi közzé A Számlavezető hely jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ezt a Számlatulajdonostól kapott megbízás teljesítése érdekében szükségesnek ítéli. A Számlatulajdonos e tekintetben az ehhez szükséges adatok mértékéig a Számlavezető helyet a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmenti. A Számlavezető hely a közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el, amennyiben azonban a közreműködő felelősségét jogszabály állapítja meg, a Számlavezető hely felelőssége is ehhez igazodik A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét az Ügyfél, vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja A pénzforgalmi szolgáltató a fizetési megbízást a beérkezés sorrendjében veszi át. A fizetési megbízást munkanapon a kezdő időpont és a végső benyújtási határidő között haladéktalanul át kell venni A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során jogszabályban meghatározott eseteket kivéve kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. 20