Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről

Átírás

1 Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről 1. Hitelező neve: PILLÉR Takarékszövetkezet Székhelye: 6782 Mórahalom, Millenniumi sétány 1. honlapja: 2. A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok 2.1. Jelzáloghitel felhasználási célok: Szabad felhasználású jelzáloghitel: hitelcél megjelölése nélkül igényelhető, bármire szabadon felhasználható. Lakáscélú jelzáloghitel: lakóingatlan vásárlására, építésére, bővítésére, korszerűsítésére, felújítására, építési telek vásárlására, lakáscélú hitel kiváltására igényelhető. A lakáscélú hitelek két fő típusát különböztetjük meg: állami kamattámogatott hitelek és piaci kamatozású hitelek A jelzáloghitel biztosítékai: A jelzáloghitel biztosítéka az ügyletben szereplő adósok jövedelme, valamint a hitel jelzálog fedezetét képező ingatlan vagy ingatlanok. A bevonható ingatlanok típusát a terméktájékoztatók tartalmazzák. A fedezetként bevont ingatlanokra a Hitelintézet jelzálogjogot jegyeztet be. Egy jelzáloghitel ügylethez maximum 3 ingatlan vonható be fedezetként. További biztosítékok lehetnek: Fundamenta megtakarítási szerződés, életbiztosítás A Hitelintézet által kínált jelzáloghitelek: Szabad felhasználású jelzáloghitel Piaci kamatozású lakáshitel Kamattámogatott lakáshitel Jelzálog alapú hitel hitelkiváltásra 2.4. Kamatozás típusai: A jelzáloghitelek kamata változó kamatozású, referencia kamatlábhoz kötött. Referencia kamat mértékének meghatározása és módosítása: A Kölcsön ügyleti kamata: referencia kamatlábhoz ( 6 hónapos BUBOR-hoz) kötött Az Ügyleti Kamat a referencia kamatláb változásához igazodóan a referencia kamatláb kamatperiódusonként - változó, kamatperióduson belül nem változik (rögzített). Referencia kamatláb mértéke: az adott referencia kamatláb kamatperiódusra érvényes 6 havi BUBOR. Referencia kamatláb kamatperiódus (a továbbiakban: kamatperiódus): 6 hónap (naptári félév). Az első kamatperiódusra érvényes Ügyleti Kamat a folyósításkor (a naptári félév szerint) aktuális kamatperiódus első napját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal - amennyiben ez munkaszüneti nap, úgy az ezt megelőző munkanapon - érvényes referencia-kamatláb mérték szerint kerül megállapításra. A Takarékszövetkezet a további kamatperiódusokra irányadó referencia kamatot az adott kamatperiódus kezdő időpontját (kamatforduló) megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 (kettő) nappal - amennyiben ez munkaszüneti nap, úgy az ezt megelőző munkanapon - jegyzett 6 hónapos BUBOR alapján állapítja meg és rögzíti rendszerében. Az első kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás naptári félévének utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatperiódusok kezdete az előző kamatperiódus zárónapját követő nap, utolsó napja a naptári félév utolsó napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a Kölcsön lejáratának a napja. A kamatperiódusok hat hónaposak, amely alól az első és az utolsó kamatperiódus kivételt képezhet (tört kamatperiódus).

2 A kamatperiódus változásakor érvényes referencia-kamatlábról a Takarékszövetkezet az Adóst a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja. Kamatfelár mértékének meghatározása és módosítása: Kamatfelár-periódus továbbiakban: kamatperiódus. Az első ügyleti év a Folyósítástól a következő naptári év kezdő naptári napját megelőző napig tart. A következő ügyleti évek a futamidő további éveinek a Kezdő naptári napjaival megegyező naptári napon kezdődnek, és az adott naptári év utolsó napjával végződnek. A hitelező a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal, az egyes kamatperiódusok lejárta után a kamatfelárat legfeljebb az alábbiakban meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Ezt a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal köteles az Adós(okkal) közölni a Kölcsönszerződésben meghatározottak szerint. Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelárváltoztatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Takarékszövetkezet. A Takarékszövetkezet a szerződésben alkalmazott Kamatfelárnak az Adós számára hátrányos, a Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítására a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett H4F elnevezésű, az alábbiak szerinti tartalmú kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig jogosult. A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét és leírását a Magyar Nemzeti Bank honlapján ( teszi közzé. A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással, fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással, annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral nyújtható. A Kamatfelár 3 (három) éves (azaz 36 hónapos) kamatfelár-kamatperiódusokban rögzített. A kamatfelár-változtatásra a Takarékszövetkezet első alkalommal a második kamatfelár-kamatperiódusban jogosult. Az első kamatfelár-kamatperiódus a folyósítás napjától, a folyósítás napján aktuális naptári félév utolsó naptári napjától számított 36. hónap utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatfelár-kamatperiódusok kezdete az előző kamatfelárkamatperiódus utolsó napját követő nap, utolsó napja pedig az ettől az időponttól számított 36. naptári hónap utolsó naptári napja. Az utolsó kamatfelár-kamatperiódus utolsó napja megegyezik a Kölcsön lejáratának napjával. A folyósítás időpontjától és a Kölcsön lejáratától függően az első kamatfelár-kamatperiódus 3 évnél hosszabb, míg az utolsó kamatfelár-kamatperiódus 3 évnél rövidebb is lehet. Az alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató: H4F3. (A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén.) A kamatfelár-változási mutató emelkedése esetén a Takarékszövetkezet egyoldalú döntése alapján minden esetben jogosult a kamatfelár mértékét a mutató változás szerint lehetséges mértéknél kisebb mértékben emelni, vagy változatlanul hagyni. Ha a Takarékszövetkezet a kamatmódosítás során a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendő kamat, illetve Kamatfelár mértékébe betudhatja. A Kamatfelár változtatása a havi törlesztőrészlet összegét befolyásolja (kamatfelár-változtatási mutató változásától függően növeli vagy csökkenti annak összegét), a futamidő változatlanul hagyása mellett. Az adott ügyletre alkalmazott érvényes referencia-kamatláb és az egyedileg meghatározott kamatfelár összege alkotja az ügyleti kamatot. A kölcsön után járó kamat összegének megállapítása napi kamatszámítással, a mindenkor fennálló tőketartozás alapján a következő képlet szerint történik: tőke x kamatláb % x kamatnapok száma 360 x 100 A hitel kamata és egyéb díjainak módosítása: A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított kamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény (a továbbiakban: Ftv.) ezt lehetővé teszi, és a felek ezt a szerződésben kifejezetten kikötötték.

3 Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a kamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára érvényesíti. A kedvezményes konstrukciók esetében alkalmazható ügyleti kamat, esetleg referencia kamat és kamatfelár mértékét, számításának módját és módosításának feltételeit az adott konstrukcióra vonatkozó jogszabályok tartalmazzák. Késedelmi kamat: A fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamat számítható fel a fogyasztóval szemben, amely - nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és - nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló szól CLXII. törvény 17/A. -ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéke). Késedelmes teljesítés esetén a Hitelintézet az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozás után mind a tőkefizetési késedelemre, mind kamat és egyéb díjfizetési késedelemre késedelmi kamatot számít fel. A késedelmi kamat mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza Egy tipikus jelzáloghitel fogyasztót terhelő költségei: Ügyleti kamat Hitelbírálati/előkészítési díj: A Hitelintézet által a benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért felszámított és az Ügyfél által megfizetendő díjat, melynek mértéke a kérelmezett Kölcsön összegének százalékában a Hirdetményben kerül meghatározásra és a hitelkérelem benyújtásakor kerül megfizetésre. Szerződéskötési díj: A Hitelintézet által a megkötött szerződésfajták alapján (pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, stb. ) felszámított és az Ügyfél által megfizetendő díjak, melynek mértéke Hirdetményben kerül meghatározásra és a szerződéskötéskor kerül megfizetésre. Adott esetben: - Folyósítási díj: A szerződött kölcsönösszeg Hirdetményben meghatározott százaléka, melyet folyósítást megelőzően kell befizetni a Hitelintézet által megjelölt számlára. - Módosítási díj: Az Adós az előtörlesztés kivételével - az általa kezdeményezett módosítás esetén fizetendő. - Rendkívüli ügyintézési díj: az ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások esetén kerül felszámításra (ide nem értve a törlesztési táblázatot). - Előtörlesztési díj: Előtörlesztés esetén fizetendő a Hirdetmény szerint, - Átütemezési díj/prolongációs díj, az átütemezéssel érintett tőke százaléka, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza A jelzáloghitelekhez kapcsolódó egyéb díjak: Értékbecslés/helyszíni szemle/fedezet felülvizsgálat költsége, Közjegyzői költség: a kölcsönszerződésből, zálogszerződésből és esetleges kezességi szerződésből eredő kötelezettségekre vonatkozó legalább egyoldalú kötelezettségvállalási nyilatkozat közokiratba foglalásának költsége, Ingatlanok biztosítási költsége: Biztosító társaságnak fizetendő, mértéke biztosító társaságonként eltérhet, Ingatlan nyilvántartási, eljárási költség: az ügyfélnek az illetékes földhivatal részére kell megfizetnie, Tulajdonlap/térképmásolat lekérésének költsége, Életbiztosítás költsége: Biztosító társaságnak fizetendő, mértéke biztosító társaságonként eltérhet Törlesztés: A jelzáloghitelek törlesztésére többféle lehetőség kínálkozik: Annuitásos törlesztés, napi kamatszámítás módszerével kerül meghatározásra, egyenlő havi törlesztőrészletek megfizetésével, a havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkor esedékes tőke- és kamatfizetési kötelezettséget. Türelmi idős törlesztés esetén az adós a türelmi idő alatt csak a kamatokat fizeti meg havonta, a tőke törlesztését a türelmi idő letelte után kezdi meg annuitásos törlesztéssel. Futamidő végén egyösszegű tőketörlesztés esetén az adós a futamidő alatt csak a kamatokat fizeti meg havonta, a tőke törlesztésére a futamidő végén egy összegben kerül sor.

4 Fundamenta Ltp megtakarítással kombinált hitel törlesztése: a megtakarítási időszak alatt csak a kamatot kell megfizetni a Hitelintézetnek, valamint a megtakarítási összegeket a Fundamenta Ltp-nek. A megtakarítási időszak végén a Fundamenta Ltp. a megtakarítási vagy a szerződéses összeget átutalja a hitel törlesztésére. Amennyiben a Fundamenta Ltp által elutalt összeg nem fedezi a teljes fennálló tartozást, a fennmaradó tartozást annuitásos törlesztéssel kell tovább törleszteni Az előtörlesztés lehetősége és annak feltételei: Előtörlesztésre az ügyfél bármikor jogosult. Az előtörlesztési szándékot az Adósnak írásban kell eljuttatnia a Hitelintézethez a pontos összeg és dátum megjelölésével. Az előtörlesztés kért időpontja nem lehet korábbi, mint a kérelemnek a Hitelintézetbe megérkezését követő 3. munkanap. Amennyiben korábbi időpont szerepel az előtörlesztési kérelmen, úgy legkésőbb a kérelem beérkezésétől számított 3. munkanap lesz a teljesítés napja. Hitelintézet az Ügyféllel egyeztetve vagy a havi törlesztő részletek összegét csökkenti, vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés következtében módosuló törlesztőrészlet vagy módosuló lejárat esetén szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra, de a lejárat módosítás közjegyzői okiratba foglalásának költségeit az Adós köteles viselni. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet nem került megfizetésre, úgy a Hitelintézet jogosult az előtörlesztésre szánt összeget először a lejárt díj-, költség,- kamattartozásra, majd a lejárt tőketartozásra elszámolni és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet a fennmaradó tőke előtörlesztésére fordítani. Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Előtörlesztési díj: a hatályos Hirdetmény szerint kerül megállapításra A véglejárat előtti végtörlesztésre az előtörlesztés szabályai vonatkoznak A fedezetül szolgáló ingatlan értékelése A fedezetül felajánlott ingatlanokra kötelező értékbecslést készíttetni, melynek költsége adóst terheli a Hitelintézettel kapcsolatban álló értékbecslői körből kiválasztott értékbecslő díjszabása alapján. Az értékbecslést a Hitelintézet, vagy az adós rendeli meg a vele kapcsolatban álló értékbecslői körből kiválasztott értékbecslőtől. Új építésű ingatlanok vásárlása esetén a Hitelintézet elfogadhatja az építési vállalkozóval, vagy céggel kötött adásvételi szerződésben szereplő vételárat az ingatlan forgalmi értékeként. Ingatlan építése esetén, a folyósítást megelőzően a Hitelintézet helyszíni szemle során ellenőrzi az építkezés készültségi fokát, vagy erre megbízást ad az általa kiválasztott értékbecslőnek. A fedezetként bevonható ingatlanok típusát a terméktájékoztatók tartalmazzák. Az ingatlan fedezet értékét a Hitelintézet által elfogadott értékbecslő által készített szakértői értékbecslés alapján kell meghatározni, mely nem lehet 3 hónapnál régebbi. A fedezetként bevont ingatlan(ok)ra a Hitelintézet, mint jogosult részére jelzálogjog és annak biztosítására terhelési és elidegenítési tilalom kerül bejegyzésre. A bevonható ingatlanok köre per, teher, igénymentes kell legyen. Felépítménnyel rendelkező ingatlan (kivéve lakás) esetén 90 napnál nem régebbi helyszínrajz vagy térképmásolat csatolása szükséges, melyen az adott felépítmény feltüntetésre került. Építési telek esetén be kell csatolni a beépíthetőséget igazoló dokumentumokat. További feltétel: A fedezeti ingatlanra az ingatlan újjáépítési összegének megfelelő mértékű, vagyonbiztosítási szerződést kell kötni (kivéve termőföld, építési telek). Az érintett Biztosító által cégszerűen aláírva kiadott Fedezetigazolást kell a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani a hitelbiztosítéki záradék bejegyzéséről. Amennyiben van haszonélvezeti/özvegyi jog az ingatlanon, azt a folyósítást megelőzően töröltetni kell, vagy jelzálogszerződésben feltételes lemondó nyilatkozatot kell tennie a haszonélvezeti/özvegyi jog jogosultjának, vagy a haszonélvezeti/özvegyi jog jogosultját adóstársként be kell vonni a hitelügyletbe A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezmény és egyéb állami támogatás: A Hitelintézetnél igényelhető a 134/2009. (VI.23.), valamint a 341/2011. (XII.29.) Kormányrendelet alapján nyújtható kamattámogatott kölcsön, a 12/2001. Kormányrendelet alapján korábban hatályos kedvezmények jelenleg is érvényben lévő típusai, valamint a 16/2016. (II. 10.) és 17/2016. sz. Kormányrendelet alapján nyújtható családok otthonteremtési kedvezménye (CSOK). A kedvezményes konstrukciókról az illetékes minisztérium részletes tájékoztatót készített, amelyet ügyfeleink kérésére rendelkezésükre bocsátunk. Adókedvezmény: a jelzáloghitelekre jelenleg nem vonatkozik adókedvezmény.

5 2.11. A hitelbírálat időtartama: A benyújtott igénylések a szükséges dokumentumok hiánytalan beérkezését, valamint az értékbecslés beérkezését követő a lehető legrövidebb időn belül elbírálásra kerülnek A hitelszerződés be nem tartásának lehetséges következményei: Amennyiben az esedékesség időpontjában adós és a további szerződéses felek nem biztosítanak kellő fedezetet a tartozás megfizetésére, a lejárt tartozást a megadott határidőben nem fizetik meg, a Hitelintézet minden törvényes eszközt igénybe vehet, illetve intézkedést megtehet a szerződés tárgyának vonatkozásában az esedékes, illetve lejárt követelések behajtása érdekében (különösen a Országos Közjegyzői Kamara vagy az Szegedi Városi Bírósági előtt eljárást kezdeményezhet, dönthet a követelés értékesítéséről), amivel összefüggésben felmerült összes többletköltség az adóst terheli. Ezen eljárások eredményeként az adós a vállalt kötelezettség és a nyújtott biztosíték jellegétől függően ingatlanát, ingó vagyontárgyait, vagy akár teljes vagyonát elveszítheti. Fontos! A Jelzáloghitelekkel kapcsolatos minden információ elérhet a Hitelintézet honlapján! A jelen tájékoztatóval kapcsolatos kérdéseivel, panaszával kapcsolatban kérjük forduljon Hitelintézetünkhöz a fejlécben szereplő elérhetőségeken. Felhívjuk szíves figyelmét továbbá, hogy a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a című oldalon, az ott található alkalmazásokkal (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program, stb.) is tájékozódni. A tájékoztatást a mai napon átvettem. Ügyfél neve:,.. Ügyfél aláírása