Hatályos: március 10-tól

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a vállalkozói Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a lakossági fizetési számlát érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: március 10-tól A Kondorosi Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzforgalmi számlával és a fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely banki munkanapokon hétfőtől-csütörtökig 8.00 órától óráig (pénteken óráig) veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. A Számlavezető hely banki munkanapokon hétfőtől-csütörtökig 8.00 órától óráig (pénteken óráig) fogadja be és tárgynapon teljesíti a Számlatulajdonosok, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. A Számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett és befogadott fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1.) A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján - telefaxon juttathatják el a Számlavezető helyhez. Tárgynapon a Számlatulajdonosok által 9.00 óráig benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek feldolgozásra és kipostázásra. A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett normál fizetési megbízásokat forintban kezdeményezett átutalási megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést (saját számlák közötti vagy a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra címzett átutalási /átvezetési/ megbízást, készpénz ki- és befizetéseket, VIBER tranzakciókat kivéve) a fentiekben ismertetett módon hétfőtől-csütörtökig óráig, illetve pénteken óráig fogadja be a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. NetBank-on keresztül a fizetési megbízásokat a NetBank üzemidőben (hétfőtől-péntekig 7.00 órától 14 óra 30 percig) nyújthatják be a Számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A fentiekben részletezett időpontok után, illetve benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon teljesíti. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A Számlavezető hely kirendeltségeinek pénztáraiban történő készpénz-felvétel és befizetés hétköznapokon az egyes kirendeltségek pénztári nyitva tartása alatt bonyolítható. A Takarékszövetkezet egyes kirendeltségeinek és azok pénztárainak nyitvatartási ideje megtalálható a kirendeltségek ajtaján kiírva, illetve a oldalon. A VIBER tételek tárgynapi teljesítése egységesen NetBank szolgáltatást igénybe vevő ügyfelek esetén is 12 óráig, papír alapon nyújthatók be a Számlavezető hely kirendeltségeihez. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap -ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Számlavezető hely a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti.

2 2.) A papír alapon, vagy Netbankon keresztül tárgynapi teljesítésre érkezett küldő köri átutalási megbízásokat a Számlavezető hely InterGiro2 (IG2) keretében a tárgynapon továbbítja, amely a jogszabályi megfelelés szerint a befogadástól számított, 6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett a fedezet rendelkezésre állása esetén érkezik meg a címzett pénzforgalmi szolgáltatójához. A Számlavezető hely IG2 keretében teljesíti a tartós (rendszeres) megbízás alapján indított tételeket is. Az IG2 keretében indított átutalási megbízások visszavonása bármely kirendeltségben benyújtott írásbeli kérelem alapján kezdeményezhető. A visszavonás indítása az eredeti tranzakció teljesítésétől számított 30 munkanapig kezdeményezhető. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Számlavezető hely még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 3.) A Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások - amennyiben az indító fizetési számláját is a Számlavezető hely vezeti - még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a Számlavezető hely az azt tartalmazó adatállomány GIRO állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 4.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Számlavezető hely közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Speciális szabályok: ================ Átutalási megbízás: Az átutalási megbízást a fizető fél a fizetési számláját vezető Takarékszövetkezethez nyújtja be. A átutalási megbízás terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. Az átutalási megbízás a 18/2009. számú MNB rendelkezés előírásai szerinti PFNY11. nyomtatványon nyújtható be. A papír alapon benyújtott egyszerű átutalási megbízásokat az alábbiak szerint a számlatulajdonosnak kell kiállítania: Az erre a célra rendszeresített rovatokban fel kell tüntetni a fizető fél és a kedvezményezett számlatulajdonos nevét, valamint pénzforgalmi jelzőszámát. A forintra kerekített átutalandó összeget számokkal kiírva. A terhelési nap rovatba csak akkor kell adatot írni, ha a számlatulajdonos nem a benyújtás napján vagy a benyújtást követő munkanapon kívánja az átutalási megbízással bankszámláját megterheltetni. Terhelési nap csak a pénzforgalmi megbízást benyújtásának napját követő második vagy az azt követő valamelyik munkanap lehet. A pénzforgalmi nyomtatvány Bizonylatszám rovatában legfeljebb hat számjeggyel lehet a fizetési megbízást sorszámmal ellátni.

3 Fizetési rendszer, amennyiben az átutalási megbízáson a benyújtáskor a fizető fél nem jelöl meg Fizetési rendszert, a Takarékszövetkezet a megbízást a InterGiro2 rendszerben teljesíti. A közlemény rovatba az átutalni kívánt összeg rendeltetésére vonatkozó közlés írható. Az átutalási megbízást keltezés után a nyomtatvány fejlécében -a benyújtónak minden esetben a Takarékszövetkezethez bejelentett módon kell aláírnia. Az átutalási megbízás példányainak rendeltetése: o 1. számú példány a Takarékszövetkezet irattári példánya o 2. számú példány a megbízó számlatulajdonos példánya. Felhívjuk a Tisztelt Ügyfelek figyelmét, hogy a nyomtatványok valamennyi példányát egy munkamenetben, jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tollal illetve írógéppel vagy nyomtatóval kiállítottan, keltezéssel és bejelentett formában aláírással ellátva nyújtható be. A javított, módosított, hiányos nyomtatványokkal kezdeményezett megbízást nem áll módunkban teljesíteni. A fizetési megbízások teljesítésért felszámított díjak, költségek mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. Csoportos átutalás: A fizető fél a Takarékszövetkezettel történt megállapodás alapján szerződésben foglalt helyen és meghatározott módon az azonos jogcímű, különböző kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában is benyújthatja. A Csoportos átutalás külön megállapodásban rögzített módon nyújtható be. Rendszeres átutalás Rendszeres átutalási megbízással a fizető fél meghatározott összegnek meghatározott időpontokban ismétlődően történő átutalására ad megbízást a Takarékszövetkezetnek. A rendszeres átutalási megbízást a Takarékszövetkezet mindaddig teljesíti, amíg azt a fizető fél vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. A Rendszeres átutalási megbízás nyomtatvány alkalmazásával nyújtható be. Beszedési megbízás A beszedési megbízással a kedvezményezett megbízza a fizetési számláját vezető Takarékszövetkezetet, hogy fizetési számlája javára, a fizető fél fizetési számlája terhére meghatározott összeget szedjen be. A kedvezményezett a beszedési megbízást a fizetési számláját vezető Takarékszövetkezethez nyújtja be. A Takarékszövetkezet a beszedési megbízás befogadása előtt ellenőrzi a kedvezményezettre vonatkozó adatokat. A beszedési megbízás adattartalmát a Takarékszövetkezet továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. Ha a beszedési megbízáshoz okiratot kell csatolni, akkor az így felszerelt beszedési megbízást a Takarékszövetkezet továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A beszedési megbízás a 18/2009. számú MNB rendelkezés előírásai szerinti PFNY41. nyomtatványon nyújtható be. Hatósági átutalási megbízás Hatósági átutalási megbízásban vagy az átutalási végzésben foglaltak szerint teljesítendő pénzkövetelések esetén a Pft ában foglaltakon túl az 18/2009. MNB rendelet 31. szerinti szabályok irányadóak. A kedvezményezett által a kezdeményezett hatósági átutalási megbízás esetén a Takarékszövetkezet a hatósági átutalási megbízása befogadása előtt ellenőrzi a hatósági átutalási megbízásban megjelölt kedvezményezett és a pénzforgalmi jelzőszám összetartozását, valamint a rendelkezésre jogosultnak a Takarékszövetkezetnél bejelentett aláírását. A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés átvételét követően soron kívül megkezdi a fizetési megbízásban megjelölt fizető fél és a pénzforgalmi jelzőszám összetartozásának ellenőrzését. A fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a hatósági átutalási megbízásról és az átutalási végzésről annak teljesítése, részteljesítése, vagy törvényben meghatározottak szerinti sorba állítása előtt nem értesítheti a fizető fél számlatulajdonost. A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés teljesítéséről, részteljesítéséről, valamint sorba állításáról a teljesítéssel vagy a sorba állítással egyidejűleg a fizetési megbízás adattartalmának közlésével írásban értesíti a fizető fél számlatulajdonost. Ha a hatósági átutalás és az átutalási végzés sorba állításának kezdete nem munkanapra esik, a pénzforgalmi szolgáltató az értesítési kötelezettségének a következő munkanapon tesz eleget. A hatósági átutalási megbízás a 18/2009. számú MNB rendelkezés előírásai szerinti PFNY71. nyomtatványon nyújtható be.

4 Felhatalmazó levélen alapuló beszedés Felhatalmazó levélen alapuló beszedés alkalmával a fizető fél felhatalmazásban a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára a beszedési megbízás benyújtását. A felhatalmazó levélben a fizető fél és a Takarékszövetkezet benyújtási feltételekben is megállapodhat. A felhatalmazó levél tartalmazza: o a fizető fél megnevezését és a felhatalmazással érintett fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, o a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtására felhatalmazott kedvezményezett megnevezését és fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, o a felhatalmazás lejárati idejét, o okirat csatolási kötelezettség esetén az okirat pontos megjelölését. A felhatalmazó levél tartalmazhatja még: o a teljesítés felső értékhatárát, o a benyújtási gyakoriságot, o fedezethiány esetén a sorba állítás időtartalmát, a részfizetés lehetőségét és annak legkisebb összegét, o a visszavonás módját. A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást a Takarékszövetkezet - felhatalmazó levél eltérő rendelkezése hiányában - addig veszi át, illetve teljesíti, ameddig az erre vonatkozó felhatalmazást a fizető fél írásban vissza nem vonja. Ha a fizető fél felmondja a keretszerződést, a Takarékszövetkezet a felhatalmazó levél alapján legkésőbb a keretszerződés megszűnésének napján teljesít felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást. A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a felhatalmazó levél lejáratát megelőzően is felmondhatja a keretszerződést. A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás a 18/2009. számú MNB rendelkezés előírásai szerinti PFNY41. nyomtatványon nyújtható be. Váltóbeszedés A váltóbeszedéshez a váltó eredeti példányát csatolja a benyújtó. A váltókezesekkel, illetve a megtérítési váltóadósokkal szemben a váltón alapuló követelésre irányuló beszedési megbízás erre vonatkozó felhatalmazó levél alapján nyújtható be. Amennyiben a váltót a kedvezményezett beszedési megbízás benyújtásával fizetés végett bemutatja, de az fedezethiány miatt nem, vagy csak részben teljesíthető, a váltóban fizetési helyként megjelölt pénzforgalmi szolgáltató a váltójogi szabályok szerinti óváspótló nyilatkozatott vesz fel, kivéve, ha a kibocsátó a váltó szövegében közhitelű óvást írt elő, vagy felmentette a váltóbirtokost az óvás felvételének kötelezettsége alól. A váltóbeszedés a 18/2009. számú MNB rendelkezés előírásai szerinti PFNY41. nyomtatványon nyújtható be. Csoportos beszedés A csoportos beszedésben érintett fizető felek felhatalmazása alapján a kedvezményezett szolgáltató a Takarékszövetkezettel történt megállapodás szerint az azonos jogcímű, különböző fizető felek fizetési számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat kötegelve, csoportos formában nyújtja be. A Takarékszövetkezet a fizető féltől átvett, csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazás alapján az átvételtől számított négy munkanapon belül a kedvezményezett számlavezető pénzforgalmi szolgáltatója útján értesíti a kedvezményezettet a felhatalmazás befogadásáról, módosításáról vagy annak megszüntetéséről. A teljesítés felső értékhatáráról kizárólag a fizető fél hozzájárulása esetén értesíti a Takarékszövetkezet a kedvezményezettet. A kedvezményezett a felhatalmazás tudomásul vételéről vagy visszautasításáról értesíti a vele szerződéses jogviszonyban álló személyt és a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót. A fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatónál a felhatalmazás kedvezményezett általi tudomásulvételének minősül, ha a kedvezményezett megkezdi a beszedést. A kedvezményezett a felhatalmazást, annak módosítását és megszüntetését a fizető féltől történt átvételt követő négy munkanapon belül továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére a fizetési számláját érintő, csoportos beszedési megbízásra vonatkozó érvényes felhatalmazásokról igazolást ad ki. Az igazolást a fizető fél másik pénzforgalmi szolgáltatóhoz új felhatalmazásként benyújthatja, de ezzel a fizető fél erre vonatkozó rendelkezése hiányában a korábbi felhatalmazása nem szűnik meg.

5 A kedvezményezett a csoportos beszedési megbízás kezdeményezését a Takarékszövetkezettel megkötött keretszerződés szerint nyújtja be, a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően. A kedvezményezett szolgáltató a számlát legkésőbb a terhelési napot legalább hat munkanappal megelőzően elküldi a vele szerződéses jogviszonyban álló személynek. A rendszeresen azonos összegű beszedési megbízás esetében elegendő, ha a kedvezményezett szolgáltató a beszedési megbízás összegének megváltozásakor az azt igazoló okmány megküldésével, de évente legalább egy alkalommal értesíti a vele szerződéses jogviszonyban álló személyt. A fizető fél a terhelési napot megelőző munkanap végéig a csoportos beszedési megbízás teljesítését letilthatja a Takarékszövetkezetnél. A beszedési megbízást részösszegre nem lehet letiltani. A Takarékszövetkezet a letiltás indokoltságát és jogosságát nem vizsgálja. A Takarékszövetkezet a nem teljesült csoportos beszedésről legkésőbb utólagos tájékoztatással, bankszámla kivonaton a kertszerződésben megállapodott módon tájékozatja a Számlatulajdonost. Kondorosi Takarékszövetkezet