ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT Hatályos: február 01.-től Zalavölgye Takarékszövetkezet oldal 2

2 Ez az oldal technikai okok miatt üres! oldal 2

3 TARTALOMJEGYZÉK 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA AZ ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA ÉS AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ÜGYFÉL ÁLTAL TÖRTÉNŐ ELFOGADÁSA AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA KAPCSOLATTARTÁS A TAKARÉKSZÖVETKEZET ÉS AZ ÜGYFÉL KÖZÖTT A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI FIZETÉSEK TELJESÍTÉSÉNEK HELYE, IDEJE KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK (ELLENÉRTÉK), ILLETVE AZOK MÓDOSÍTÁSA SZERZŐDÉST BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK AZ ÜGYFÉL BESZÁMÍTÁSI JOGOSULTSÁGÁNAK KORLÁTAI A TAKARÉKSZÖVETKEZET FELELŐSSÉGE JOGVITÁK RENDEZÉSE, ALKALMAZANDÓ JOG PANASZKEZELÉS INFORMÁCIÓADÁS AZ ÜGYFÉLRŐL ÜGYFÉL ÁTVILÁGÍTÁSI (AZONOSÍTÁSI) INTÉZKEDÉSEK, KÉPVISELET A TAKARÉKSZÖVETKEZET SZOLGÁLTATÁSAINAK IGÉNYBEVÉTELE KÖZVETÍTŐKÖN KERESZTÜL KISZERVEZÉS BETÉTEK BIZTOSÍTÁSA ÜZLETI SZOLGÁLTATÁSOK A FIZETÉSI (PÉNZFORGALMI) SZÁMLA VEZETÉS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI BETÉT-ELHELYEZÉS FORINTBAN PÉNZTÁRSZOLGÁLAT A HITEL- ÉS A KÖLCSÖNÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ÉVEN BELÜLI LEJÁRATÚ HITELEK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ HITELEK FOGYASZTÓ (MAGÁNSZEMÉLYEK) ÜGYFÉL RÉSZÉRE NYÚJTOTT HITEL ÉS KÖLCSÖNÜGYLETEK GARANCIA BANKKEZESSÉG KÉSZPÉNZ ELLÁTÁSI TEVÉKENYSÉG FORGALMAZÁSI, MEGBÍZÁSI SZERZŐDÉS ALAPJÁN, KÖZVETÍTŐKÉNT VÉGZETT TEVÉKENYSÉGEK B) MELLÉKLETEK-JEGYZÉKE oldal 3.

4 Ez az oldal technikai okok miatt üres! oldal 4.

5 ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK A Zalavölgye Takarékszövetkezetre (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) vonatkozó jogszabályi környezet előírja, hogy mint (szövetkezeti)hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. A Takarékszövetkezet a hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexet aláírta, az abban foglaltaknak, kötelező érvénnyel alávetette magát. A Kódex teljes szövege magyar nyelven közzétételre került, így az megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján ( illetve ingyenesen hozzáférhető, elérhető a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben, és a fiókjában (a továbbiakban: egységeiben). A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. tv. (a továbbiakban: Hpt.) a szerint a pénzügyi intézmény köteles a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeit üzletszabályzatába foglalni. Jelen Általános Üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat) és mellékletei a Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános üzleti feltételeit (általános szerződési szabályait, általános szerződési feltételeit) tartalmazza március 15-ét megelőzően kötött szerződések esetében alkalmazandó rendelkezések általános szerződési feltételek vonatkozásában Általános szerződési feltételnek minősül az a szerződési feltétel, amelyet alkalmazója több szerződés megkötése céljából egyoldalúan, a másik fél közreműködése nélkül előre meghatározott, és amelyet a felek utóbb egyedileg nem tárgyaltak meg. Fogyasztói szerződés esetében az általános szerződési feltétel alkalmazóját terheli annak bizonyítása, hogy az általa egyoldalúan, a fogyasztó közreműködése nélkül előre meghatározott szerződési feltételt a felek egyedileg megtárgyalták. Az általános szerződési feltétel akkor válik a szerződés részévé, ha az alkalmazója lehetővé tette, hogy a másik fél annak tartalmát a szerződéskötést megelőzően megismerje, annak lényegére - ha a szerződés megkötésének módja, körülményei azt lehetővé teszik - előzetes tájékoztatást kapjon és azt kifejezetten vagy ráutaló magatartással elfogadta. Külön tájékoztatni kell a másik felet arról az általános szerződési feltételről, amely a szokásos szerződési gyakorlattól, a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől lényegesen vagy valamely korábban a felek között alkalmazott kikötéstől eltér. Ilyen feltétel csak akkor válik a szerződés részévé, ha azt a másik fél - a külön, figyelemfelhívó tájékoztatást követően - kifejezetten elfogadja. Ha az általános szerződési feltétel és a szerződés más feltétele egymástól eltér, az utóbbi válik a szerződés részévé március 14-ét követően kötött szerződések esetében alkalmazandó rendelkezések általános szerződési feltételek vonatkozásában Általános szerződési feltételnek minősül az a szerződési feltétel, amelyet az alkalmazója több szerződés megkötése céljából egyoldalúan, a másik fél közreműködése nélkül előre meghatározott, és amelyet a felek egyedileg nem tárgyaltak meg. Az általános szerződési feltételt alkalmazó felet terheli annak bizonyítása, hogy a szerződési feltételt a felek egyedileg megtárgyalták. Az általános szerződési feltétel akkor válik a szerződés részévé, ha alkalmazója oldal 5.

6 lehetővé tette, hogy a másik fél annak tartalmát a szerződéskötést megelőzően megismerje, és ha azt a másik fél elfogadta. Külön tájékoztatni kell a másik felet arról az általános szerződési feltételről, amely lényegesen eltér a jogszabályoktól vagy a szokásos szerződési gyakorlattól, kivéve, ha megfelel a felek között kialakult gyakorlatnak. Külön tájékoztatni kell a másik felet arról az általános szerződési feltételről is, amely eltér a felek között korábban alkalmazott feltételtől. Az előző bekezdésben leírt feltétel akkor válik a szerződés részévé, ha azt a másik fél a külön tájékoztatást követően kifejezetten elfogadta. Az a feltétel, amely a Takarékszövetkezetet a szerződés szerinti főkötelezettsége teljesítéséért járó ellenszolgáltatáson felül további pénzbeli követelésre jogosítja, akkor válik a szerződés részévé, ha azt a fogyasztó - külön tájékoztatást követően - kifejezetten elfogadta. Ha az általános szerződési feltétel és a szerződés más feltétele egymástól eltér, az utóbbi válik a szerződés részévé március 15-ét megelőzően kötött szerződések esetében alkalmazandó rendelkezések a tisztességtelen általános szerződési feltételek esetén Tisztességtelen az általános szerződési feltétel és a fogyasztói szerződésben egyedileg meg nem tárgyalt szerződési feltétel, ha a feleknek a szerződésből eredő jogait és kötelezettségeit a jóhiszeműség és tisztesség követelményének megsértésével egyoldalúan és indokolatlanul a szerződési feltétel támasztójával szerződést kötő fél hátrányára állapítja meg. Az általános szerződési feltétel és a fogyasztói szerződésben egyedileg meg nem tárgyalt feltétel tisztességtelenségét önmagában az is megalapozza, ha a feltétel nem világos vagy nem érthető. Nem minősül tisztességtelennek a szerződési feltétel, ha azt jogszabály állapítja meg, vagy jogszabály előírásának megfelelően határozzák meg. Az általános szerződési feltételként a szerződés részévé váló tisztességtelen kikötést a sérelmet szenvedett fél megtámadhatja március 14-ét követően kötött szerződések esetében alkalmazandó rendelkezések tisztességtelen általános szerződési feltételek esetén Tisztességtelen az az általános szerződési feltétel, amely a szerződésből eredő jogokat és kötelezettségeket a jóhiszeműség és tisztesség követelményének megsértésével egyoldalúan és indokolatlanul a szerződési feltétel alkalmazójával szerződő fél hátrányára állapítja meg. Az általános szerződési feltétel tisztességtelen voltának megállapításakor vizsgálni kell a szerződéskötéskor fennálló minden olyan körülményt, amely a szerződés megkötésére vezetett, a kikötött szolgáltatás rendeltetését, továbbá az érintett feltételnek a szerződés más feltételeivel vagy más szerződésekkel való kapcsolatát. A tisztességtelen általános szerződési feltételekre vonatkozó rendelkezések nem alkalmazhatók a főszolgáltatást megállapító vagy a szolgáltatás és az ellenszolgáltatás arányát meghatározó szerződési feltételekre, ha azok világosak és érthetőek. Nem minősül tisztességtelennek az általános szerződési feltétel, ha azt jogszabály állapítja meg, vagy jogszabály előírásának megfelelően határozzák meg. Az általános szerződési feltételként a szerződés részévé vált tisztességtelen szerződési feltételt a sérelmet szenvedett fél megtámadhatja. Fogyasztó és a Takarékszövetkezet közötti szerződésben a tisztességtelen általános szerződési feltételre vonatkozó rendelkezéseket alkalmazni kell a Takarékszövetkezet által előre meghatározott és egyedileg meg nem tárgyalt szerződési feltételre is. A Takarékszövetkezetet terheli annak bizonyítása, hogy a szerződési feltételt a felek egyedileg megtárgyalták. Fogyasztó és a Takarékszövetkezet oldal 6.

7 közötti szerződésben az általános szerződési feltétel és a Takarékszövetkezet által előre meghatározott és egyedileg meg nem tárgyalt szerződési feltétel tisztességtelen voltát önmagában az is megalapozza, ha a feltétel nem egyértelmű. A fogyasztó és a Takarékszövetkezet közötti szerződés részévé váló tisztességtelen szerződési feltétel semmis. A semmisségre a fogyasztó érdekében lehet hivatkozni. A Takarékszövetkezet és az Ügyfelek üzleti kapcsolatára a vonatkozó jogszabályok rendelkezései és az Üzletszabályzat rendelkezései az irányadóak. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában - a Takarékszövetkezet és az Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során a Takarékszövetkezet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. 1. Az Üzletszabályzat hatálya 1.1. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet amelynek, illetve akinek a részére a Takarékszövetkezet pénzügyi kiegészítő szolgáltatást nyújt Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni nemzetközi szerződés, szabályzat, szabály, szokvány vagy jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában a Takarékszövetkezet és az Ügyfelek közötti valamennyi szerződéses jogviszonyra, minden olyan üzleti kapcsolatára, amely során a Takarékszövetkezet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt a Hpt.- nek megfelelően Az Üzletszabályzat rendelkezéseitől a Takarékszövetkezet és az Ügyfél nemzetközi szerződés, szabályzat, szabály, szokvány, vagy jogszabály keretein belül, írásban eltérhetnek, így a Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó szabályok keretei között létrehozott Ügyfelekkel kötött egyedi vagy keret szerződések, valamint az arra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF), Általános Szerződési Szabályok (továbbiakban: ÁSZSZ) és az egyes szolgáltatásokra vonatkozóan a Takarékszövetkezet által felszámított kamatot, díjat, költséget, jutalékot és egyéb szerződési feltételt tartalmazó Hirdetmény (a továbbiakban: Hirdetmény), Tájékoztató is meghatározza Amennyiben a jelen Üzletszabályzat és a vonatkozó ÁSZF, ÁSZSZ, Hirdetmény, Tájékoztató között eltérés van, akkor az ÁSZF, ÁSZSZ, Hirdetmény, Tájékoztató rendelkezései az irányadóak Amennyiben az ÁSZF, ÁSZSZ, Hirdetmény, Tájékoztató és az Ügyfelekkel kötött egyedi vagy keretszerződés közötti eltérés van, akkor az egyedi vagy keretszerződés rendelkezéseit kell alkalmazni. Azon esetben is az egyedi vagy keretszerződés rendelkezése az irányadó, amikor a szolgáltatáshoz nem kapcsolódik ÁSZF, ÁSZSZ, Tájékoztató Az Üzletszabályzat, az ÁSZF, az ÁSZSZ, a Hirdetmény, Tájékoztató, illetve az Ügyfelekkel kötött egyedi vagy keretszerződések által nem szabályozott kérdésben eltérő kikötés hiányában a Magyar Köztársaság mindenkor hatályos jogszabályainak vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni, melyek különösen a Polgári Törvénykönyv (továbbiakban: Ptk.), a Hpt., a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvény (továbbiakban:pft.), illetve az egyes bankügyletekre irányadó (jog)szabályok Az Üzletszabályzat, az ÁSZF, az ÁSZSZ, illetve az Ügyfelekkel kötött egyedi vagy keret szerződések bármely pontjával ellentétes tartalmú jogszabályváltozás esetén annak hatálybalépésétől az érintett pont automatikusan a jogszabályváltozásnak megfelelő, módosított tartalommal értelmezendő, mely az említett dokumentumok jogszabályváltozással nem érintett pontjainak, illetve az érintett pont változással nem érintett rendelkezéseinek érvényességét és hatályát nem érinti. oldal 7.

8 1.8. Amennyiben a Takarékszövetkezet az egyes bankügyletek vonatkozásában nemzetközi szerződéseket, szabályzatokat, szabályokat (szokványokat) alkalmaz, akkor az azok mindenkor aktuális verzióiban foglaltak az irányadók. Ilyenek "A beszedésekre vonatkozó egységes szabályok (Uniform Rules for Collections)", illetve "Az okmányos meghitelezés egységes szokásai és gyakorlata (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). 2. Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása 2.1. Az általános üzleti feltételek nyilvánosak, azok bárki számára hozzáférhetők, megtekinthetők, megismerhetők A Takarékszövetkezet az Általános Üzletszabályzatát; az általános szerződési feltételeit is tartalmazó Üzletszabályzatait; az ügyfelek számára ajánlott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokkal (ügyletekkel) kapcsolatos Általános Szerződési Szabályait (ÁSZSZ), Általános Szerződési Feltételeit (ÁSZF); a kamatokat, a szolgáltatási díjakat, az ügyfelet terhelő egyéb költségeket, jutalékokat, a késedelmi kamatokat tartalmazó hirdetményeit (Hirdetmény), Tájékoztatóit, valamint a kamatszámítás módszerét; a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatokat a Takarékszövetkezet ügyfélforgalom számára nyitva álló egységeiben könnyen hozzáférhető helyen közzéteszi, kifüggeszti, illetve a Takarékszövetkezet internetes honlapján ( is elérhetővé teszi A Takarékszövetkezet kívánságra bárkinek díjtalanul, ingyenesen rendelkezésre bocsátja a jelen pontban érintett, üzleti feltételeit tartalmazó dokumentumokat Az Ügyfél az egyedi vagy keretszerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket. 3. Az Üzletszabályzat módosítása 3.1. A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatát jogosult módosítani jogszabályváltozás, tevékenysége körének változása, új pénzügyi szolgáltatások bevezetése vagy meglévő szolgáltatások megszűntetése, módosítása esetén A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat kamatot, díjat, költséget, jutalékot vagy jogszabályban írt egyéb feltételeket érintő az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését a vonatkozó kötelező jogszabályi előírások szerinti időtartammal megelőzően, míg az Üzletszabályzat egyéb rendelkezéseit, jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, a módosítás hatálybalépését 15 (tizenöt) nappal megelőzően hirdetményben közzé teszi, illetve Ügyfeleit jogszabályban foglaltaknak megfelelő módon értesíti. Elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a fentieket az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi Az Ügyfél számára kedvező, illetve kedvezőtlen változást nem jelentő módosításokról a Takarékszövetkezet az Ügyfelet a jogszabályi környezetnek megfelelve, de legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző banki munkanapon értesíti a módosítás egységeiben történő kifüggesztése útján, illetve a módosítást a Takarékszövetkezet internetes honlapján is elérhetővé teszi Az Üzletszabályzat módosítása eltérő kikötés, jogszabályi rendelkezés hiányában a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is Amennyiben az Ügyfél az Üzletszabályzat módosítását nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit jogszabály eltérő rendelkezése hiányában az egyes oldal 8.

9 szerződésekben meghatározott módon és határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 15 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés az eredeti feltételek szerint él tovább Amennyiben az Ügyfél az Üzletszabályzat módosítását nem fogadja el, az Ügyfél jogosult a Takarékszövetkezettel korábban megkötött szerződéseit jogszabály eltérő rendelkezése hiányában az egyes szerződésekben meghatározott módon és határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában akár azonnali hatállyal felmondani. A felmondás ideje, illetőleg egyes szerződés esetén az azt követő - szerződésben rögzített - időtartam alatt a szerződés az eredeti feltételek szerint él tovább Amennyiben a hatálybalépés ideje előtt az Ügyfél az eredeti szerződést nem mondja fel vagy az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. 4. Kapcsolattartás a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között 4.1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásokról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra késedelem nélkül kötelesek felhívni A Takarékszövetkezet a pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződést csak írásban vagy minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat formájában köt. Az írásban kötött szerződés egy eredeti példányát a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek átadja. Az Ügyfél a Takarékszövetkezetnek szóló értesítéseit, megbízásait eltérő rendelkezés hiányában köteles írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni Az Ügyfél köteles haladéktalanul (eltérő rendelkezés hiányában legkésőbb a tudomásszerzést követő 5 (öt) munkanapon belül) értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét vagy jogi státuszát érintő változás történt (ideértve a tulajdonosi szerkezet, az alaptőke legalább 10%-át érintő változását is), elnevezése, címe, jegyzett tőkéjének mértéke vagy a Takarékszövetkezethez bejelentett képviselőjének személye megváltozott, vagy ha azt jogszabály írja elő. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg a változást az Ügyfél írásban, a Takarékszövetkezet számára be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. A Takarékszövetkezet Hirdetményben, indokolt esetben levélben, napilapban, egyéb módon értesíti érintett Ügyfeleit, ha a velük kapcsolatban álló szervezeteinek címe megváltozik Az Ügyfél köteles megadni minden, a személyével és az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, illetve a Takarékszövetkezet fennálló kockázatának folyamatos figyelemmel kíséréséhez szükségesnek tart A Takarékszövetkezet minden olyan Ügyfele, amelyek felé a Takarékszövetkezet a Hpt. szerint kockázatot vállalt köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredménykimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést. A konszolidált beszámolót készítő vállalkozás köteles konszolidált beszámolóját is benyújtani. Egyéb rendszeres információ-szolgáltatási igényről a vonatkozó szerződések rendelkezhetnek A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges kárért. oldal 9.

10 4.7. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Takarékszövetkezetet, ha valamely, a Takarékszövetkezettől várt értesítés - különösen, ha az fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik - nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok, stb.) amennyiben Szerződés vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy kivételesen indokolt esetben telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az által megadott faxszámra. Értesítési cím hiányában a Takarékszövetkezet az általa ismert címre küldi az iratokat Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Takarékszövetkezet rendelkezésére egyáltalán nem áll semmilyen cím, az értesítés elmaradásából származó károkért a Takarékszövetkezet nem felel A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Takarékszövetkezeten kívülálló okból (a postai úton történő kézbesítési hibáiból) a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen A Magyar Posta Zrt. Elektronikus Posta Központja végzi a kivonatok (egyenlegértesítők) nyomtatását, a levélpostai küldemények előállítását, borítékolását, a küldemények postára normál postai küldeménnyel történő feladását, illetve az ügyfelek által át nem vett, s a Postához visszaérkezett küldemények csomagolását A Takarékszövetkezet által megküldött iratok esetén eltérő rendelkezés hiányában közvetlen kézbesítés útján vagy postai szolgáltató igénybevételével normál postai küldeménnyel történik a kézbesítés. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott dokumentum (Postaküldemények feladókönyve) a Takarékszövetkezet birtokában van. Az elküldés megtörténte azonban nem bizonyítja azt, hogy a küldeményt az Ügyfél átvette. Az írásos értesítés (postai küldemény) szokásos postai ideje: Magyarországi cím esetén: normál küldeménynél 3 nap, ajánlott küldeménynél 2 nap, elsőbbségi küldeménynél 1 nap. A címzett vagy az egyéb jogosult átvevő (meghatalmazott, helyettes átvevő, közvetett kézbesítő) a nevére szóló iratokat személyazonosságának igazolása mellett a Takarékszövetkezet egységében is átveheti. Az átvétel megfelelő igazolása (átvétel dátumának rögzítése mellett az átvevő aláírása) ilyen esetben nem mellőzhető Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet tehát nem minden esetben köteles tértivevénnyel vagy ajánlottan postai úton, postai szolgáltató igénybevételével kézbesíteni. Azon küldeményeket viszont, amelyeknek átvételéhez jogkövetkezmény fűződik (kivétel: kivonat, egyenlegértesítő, DM levél) tértivevényes- vagy indokolt esetben ajánlott küldeményként köteles postára adni a Takarékszövetkezet A pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni (kézbesíteni) A postai szolgáltató útján megküldött iratokat a kézbesítés megkísérlésének napján kézbesítettnek tekinti a Takarékszövetkezet, ha a címzett az átvételt meg is tagadta. oldal 10.

11 Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett az iratot nem vette át ( nem kereste jelzéssel érkezett vissza a Takarékszövetkezethez), az iratot az ellenkező bizonyításig a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni A Takarékszövetkezethez címzett írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről A Takarékszövetkezet az Ügyfeleit Hirdetményben, Tájékoztatóban is értesítheti (annak az Ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségében történő kifüggesztése útján), ha a közlendők az Ügyfelek széles körét érintik és nem jelentik az Ügyfelek és a Takarékszövetkezet közötti szerződéses kapcsolatok bármi nemű megváltoztatását. Ezek a közlendők tájékoztató jellegűek A Takarékszövetkezet a (vonatkozó) jogszabályokba foglalt kötelező tájékoztatást, felvilágosítást minden esetben a jogszabályokban rögzített módon és időtartamon belül megadja A Takarékszövetkezet szolgáltatási kondícióinak változásait jogszabály, üzletszabályzat vagy szerződés szerint és Hirdetmény formájában, annak a Takarékszövetkezet székhelyén, illetve az ügyfélforgalom részére nyitva álló egységeiben történő kifüggesztése útján közzéteszi. A Takarékszövetkezet a vele elektronikus úton kapcsolatban álló Ügyfelei tájékoztatására Hirdetményeit elektronikus úton is elérhetővé teszi Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során a Takarékszövetkezet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára elérhetővé teszi a módosítás okait. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára kedvezően, illetve nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az Ügyféllel kötött szerződés feltételeit Amennyiben az Ügyfél az értesítések tekintetében Takarékszövetkezetnél maradó vagy Visszatartott levelezés -ként rendelkezett, az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek. A Takarékszövetkezet által küldött értesítések ( értesítő levelek ) átvétele céljából az Ügyfél részére nyitott postázó rekeszbe illetve külön elhelyezve, a Takarékszövetkezet által elhelyezett és nyilvántartott értesítéseket ( értesítő leveleket ) az elhelyezést követő Takarékszövetkezeti munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni, annak ellenére, hogy az ügyfél az értesítést mikor veszi át A Takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél számláját vezetik, illetve ahol a szerződést kötötték, vagy amit a Takarékszövetkezet erre a célra megadott az Ügyfél részére Folyamatos szerződések (betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződés) esetén a Takarékszövetkezet évente legalább egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) köteles küldeni az Ügyfelei részére. (Hpt.275..(1). bekezdés) A számláról megküldött kimutatást a szerződés eltérő rendelkezése hiányában elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a kézbesítéstől számított 15 napon belül írásban nem emelt kifogást (ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét). A Hpt. 60 napos határidőt említ, ha az Üzletszabályzat, vagy a felek szerződése eltérő rendelkezést nem tartalmaz. (Hpt.275..(2). bekezdés) Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 napon belül tartozik az Ügyfélnek írásban megküldeni. (Hpt.275..(3). bekezdés) A Takarékszövetkezet a jelen szabályzat előírásainak betartása mellett jogosult az Ügyfelek számlaszámainak megváltoztatására is. oldal 11.

12 5. A fizetési megbízások általános szabályai 5.1. A fizetési megbízások jelen pontban nem szabályozott, különösen a benyújtására, átvételére, befogadására és teljesítésére vonatkozó rendelkezéseket, a teljesítés rendjét, a fizetési megbízások visszavonásának, helyesbítésének szabályait, a felelősségi és kárviselési szabályokat a pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó ÁSZF-ek, egyedi szerződések és Hirdetmények, Tájékoztatók (Keretszerződés) tartalmazzák A Takarékszövetkezet fizetési megbízásokat - az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott lehetőségek hiányában - csak az e célra rendszeresített nyomtatványokon fogad el A fizetési megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. Ha az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel. Nem felel a Takarékszövetkezet azért a kárért, amely abból származik, hogy a papíralapú fizetési megbízás egyes példányai rosszul vagy egymástól eltérően lettek kiállítva, illetve a kár abból származik, hogy magából a fizetési megbízásból nem állapítható meg, hogy kiállítója a Takarékszövetkezetet illetve az Ügyfelet megtévesztette A nem postai úton továbbított megbízásokat a Takarékszövetkezet a szolgáltatásokra vonatkozó speciális megkötések figyelembevétele mellett csak a "Tájékoztatóban" meghirdetett órák alatt fogadja el tárgynapi teljesítésre. A Tájékoztatóban meghirdetett tárgynapi teljesítésre átvételt követően, a nyitvatartási idő alatt érkezett küldeményeket, a megbízás teljesítésének szempontjából a következő munkanapon érkezettnek kell tekinteni A Takarékszövetkezet az Ügyféllel fennálló szerződésére tekintettel - amennyiben azt az ügyletre vonatkozó szabályai lehetővé teszik - elfogadhatja a megbízások személyes, illetve postai úton történő benyújtásán kívül a megbízások távadatátviteli úton, szabványos elektronikus üzenet formájában, valamint telefaxon keresztül történő továbbítását is, utólagos, cégszerű írásbeli megerősítés mellett, amennyiben egyéb, az Ügyféllel kötött szerződés másképpen nem rendelkezik A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevétele során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek, ha egyébként a hiba elhárításáért az adott helyzetben általában elvárható intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet azokért a károkért sem vállal felelősséget, amelyek a teljesítéshez szükséges adatok Ügyfél általi téves vagy hiányos megadásából keletkeztek A Takarékszövetkezet az elektronikus úton befogadott megbízást, közleményt teljes értékű írásbeli bejelentésként kezeli, ha az, az Ügyféllel kötött szerződésben előírt összes szükséges információt tartalmazza A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásait akkor teljesíti, ha a tőle elvárható gondos vizsgálat után úgy találja, hogy a megbízás formailag és tartalmilag megfelel a vonatkozó jogszabályi, illetve Takarékszövetkezeti belső előírásoknak, valamint a megbízáson feltüntetett aláírás(ok) megegyez(nek) az Ügyfél által a Takarékszövetkezethez bejelentett aláírásra jogosult személyek aláírásmintájával, valamint az aláírás módja (együtt vagy külön) megfelel az aláírás bejelentő kartonon az Ügyfél által rögzített feltételeknek. Elektronikus úton benyújtott megbízások esetében aláírásvizsgálat során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített Adatlapon meghatározott, a fizetési számla felett elektronikus úton rendelkezni jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. oldal 12.

13 5.9. Amennyiben a Takarékszövetkezet és az Ügyfél (számlatulajdonos) elektronikus adatátviteli kapcsolatban áll egymással, akkor a fizetési megbízások benyújtására a Szolgáltatási Szerződésben, illetve a Netb@ank Általános Szerződési Feltételeiben foglaltak alapján, Electra szabvány szerinti formában, illetve a Netb@ank szerződés szerinti Elektronikus Pénzforgalmi Megbízásként, elektronikus adatátviteli úton keresztül kerül sor. Ilyenkor az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet vonatkozó üzemidejében meghatározott kommunikációs időszakban, a Takarékszövetkezettel kötött Fizetési számla Keretszerződésben foglaltak szerint kell eljuttatnia A Takarékszövetkezet a fizetési megbízást abban az esetben teljesíti, ha annak fedezete a terhelendő fizetési számlán biztosítva van Ha az Ügyfél számláján a megbízások fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a tételeket sorbaállítási szerződés megléte esetén a fedezet biztosításáig, legfeljebb azonban a szerződésben meghatározott időpontig a Takarékszövetkezet automatikusan sorbaállítja. Sorbaállítási szerződés hiányában a fedezetlen megbízásokat a vonatkozó jogszabályi előírásokban meghatározott eseteket kivéve, a könyvelési nap végén a Takarékszövetkezet törli. A fedezethiányról, valamint a törölt tételekről az Ügyfél a számlakivonat révén kap információt. Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését igényli vagy az általános gyakorlattól eltérő teljesítést kíván, a megbízáson erre a Takarékszövetkezet figyelmét fel kell hívnia A megbízások függőben tartásáért, illetőleg soron kívül teljesítéséért a Takarékszövetkezet a Hirdetményben, vagy az eredeti szerződésben foglaltak szerinti díjat számítja fel Az Ügyfél jogosult meghatározni a megbízások teljesítésének sorrendjét. Ügyfél, Keretszerződés vagy jogszabály rendelkezéseinek hiányában a Takarékszövetkezet a megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti. Az érkezés sorrendjére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Takarékszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Takarékszövetkezet rendelkezésére álljon A Takarékszövetkezet azon megbízások teljesítését, amelyek fizetési határidőhöz vannak kötve, a határidő utolsó napján teljesíti, feltéve, hogy a megbízást az Ügyfél a bankművelet elvégzéséhez szükséges idő figyelembevételével adta meg. A fizetési határidőhöz nem kötött egyéb megbízások esetén a Takarékszövetkezet a Tájékoztatóban foglalt munkanapon teljesíti a megbízást A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást annak takarékszövetkezeti teljesítés - a megbízás címzett felé történő takarékszövetkezeti továbbítás megkezdéséig lehet visszavonni vagy módosítani. A telefonon, telefaxon érkezett rendelkezést írásban haladéktalanul meg kell erősíteni, illetőleg ismételni A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a megbízás vizsgálata során a téves adatközlés felismerhető volt, vagy a megbízást hiányosan vagy nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírva állították ki. A helyesbítés, illetőleg adat-kiegészítés csak írásban, új megbízás benyújtásával tekinthető érvényesnek. A közlemény rovatban szereplő adatokat, közléseket a Takarékszövetkezet nem vizsgálja A Takarékszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt A Takarékszövetkezet a megbízás teljesítésének módját, ha az a megbízásban, vagy az Ügyféllel kötött szerződésben külön megjelölve nincs, maga választja meg és a költségekkel az Ügyfelet megterheli Jelentős-, nagy-, vagy egységenként meghatározott összegű, illetve azt meghaladó forint, valuta, illetve Hirdetményben meghatározott (és a Takarékszövetkezet által forgalmazott) valuta pénztárban történő kifizetése esetén a Takarékszövetkezet teljesítési kötelezettsége akkor áll fenn, ha az Ügyfél a kifizetés helye oldal 13.

14 szerinti pénztárat az összeg és a valutanemet pontosan megjelölve, a kifizetés előtt, az ÁSZF-ben, Hirdetményben, Tájékoztatóban a Takarékszövetkezet által meghatározott számú banki nappal írásban vagy szóban (pl.: telefonon) értesíti. 6. Fizetések teljesítésének helye, ideje 6.1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a Takarékszövetkezet megbízásából eljáró, a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek üzlethelyisége A Takarékszövetkezetnél vezetett számlák tekintetében a Takarékszövetkezet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az Ügyfél számláját megterheli Ha az Ügyfél számláját nem a Takarékszövetkezet vezeti, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Takarékszövetkezet a címzett fizetési számláján jóváírta A Takarékszövetkezetnél készpénzben teljesített fizetés esetén a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget - a Takarékszövetkezet által meghatározott időpontig - a Takarékszövetkezet egységeiben működő pénztárban a pénztáros átvette, illetve a Takarékszövetkezet megbízásából eljáró, a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek pénztáránál az Ügyfél fizetési számlájának javára befizették A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja a pénztárból történő kifizetés napja, illetőleg az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet számláját megterhelték Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik - és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. 7. Kamatok, jutalékok, díjak, költségek (ellenérték), illetve azok módosítása 7.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, költséget, a Takarékszövetkezet pedig az Ügyfél által a Takarékszövetkezetnél elhelyezett pénzeszköz után a szerződésben meghatározott esetekben kamatot (a továbbiakban együtt ellenérték) fizet. A szolgáltatás teljesítése során a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel, az ügylettel kapcsolatban felmerült jutalékot, költségeit, díjait, illetve adott esetben harmadik személy által követelt díjakat (tranzakciós-, hitelbírálati/hitelelőkészítési-, szerződéskötési-, (technikai)kezelési-, helyszíni ellenőrzés-, helyszíni szemle-, fedezetellenőrzés-, biztosíték átértékelés-, rendelkezésre tartás-, folyósítás-, bankgarancia-, bankkezesség-, (ingatlan)kockázat-, konvertálás, előtörlesztés-, prolongáció-, átütemezés-, szerződésmódosítás-, nyomtatvány-, zárlati-, rendkívüli levelezés/ügyintézés-, hitelígérvény-, igazolás-, ügyfél kérésére kiállított igazolás-, egyéb dokumentáció-, számlaegyenleg-, felszólítás-, felmondás-, posta-, jogtanácsos-, ügyvéd-, közjegyző-, bíróság-, végrehajtó-, felszámoló-, értékbecslő-, szakértő-, földhivatal-, hitelreferencia szolgáltató-, vagyonbiztosítás-, stb. jutalék, díj, költség) az Ügyfélre terhelni A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe veheti. A Takarékszövetkezet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával az Ügyfélre áthárítani A bankszolgáltatások ellenértékének mértékét, a Takarékszövetkezet érvényes kondícióit Hirdetményei tartalmazzák, amelyeket a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom részére nyitva álló saját vagy a megbízása alapján szolgáltatást nyújtó partnerei üzleti helyiségeiben kifüggeszt. További tájékoztatási lehetőségként a oldal 14.

15 Takarékszövetkezet az Ügyfelei részére nyilvános elektronikus rendszereiben, honlapján ( közzéteszi Hirdetményeit. A Kondíciós listától vagy Hirdetménytől eltérő szolgáltatási ellenértékről, az ellenérték módosításának feltételeiről, illetve körülményeiről a Takarékszövetkezet és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek A Hirdetményekben - ideértve a Kondíciós listát is - megjelölt ellenértéket a Takarékszövetkezet a jogszabálynak, a Magatartási kódexnek megfelelően, szerződés alapján jogosult egyoldalúan, akár az Ügyfelekkel kötött szerződések módosítása nélkül megváltoztatni. 7.5.Az egyes szerződésekben rögzített ellenértékek a szerződés fennállása alatt egyoldalúan csak a szerződésben rögzített módon, jogszabályoknak megfelelően változhatnak Fogyasztóknak nyújtott hitelek esetén a Takarékszövetkezet az Adós számára hátrányosan kizárólag a szerződésben megállapított hitelkamatot, kamatfelárat, költséget és díjat módosíthatja egyoldalúan, feltéve, ha törvény ezt lehetővé teszi, és a felek ezt szerződésben kifejezetten kikötik. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Takarékszövetkezet A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés nem módosítható a fogyasztónak minősülő Ügyfél számára kedvezőtlenül, kivéve a kamat tekintetében az arra vonatkozó jogszabályban meghatározott esetekben. Lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztónak minősülő Ügyfél nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Az előzőeket deviza alapú lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetén úgy kell alkalmazni, hogy a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamat, költség, díj vagy jutalék nem számítható fel A Takarékszövetkezet a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény értelmében a lakossági hitelek árazásánál a következő szempontokat követi: - 3 éven belüli futamidő esetében a hitel kamata lehet: o változó kamatozású (referenciakamat + kamatfelár, melynek mértéke fix) o fix kamatozású - 3 éven túli futamidő esetében a hitel kamata lehet: o változó kamatozású (referenciakamat + kamatfelár) o módosítható fix kamatozású o nem módosítható fix kamatozású, amikor a teljes futamidő alatt a kamat mértéke nem változik. o a változó kamatozású hitel esetében a kamatfelár, valamint a módosítható fix kamatozású hitel esetében a kamat mértéke háromévente, maximum 5 alkalommal változhat. a Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású Szerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a Szerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként, a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja. oldal 15.

16 A Takarékszövetkezet a Szerződés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után - a) a hitelkamatot legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, - b) a kamatfelárat legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja Ha a Takarékszövetkezet a pont szerinti kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendő kamat, illetve kamatfelár mértékébe betudhatja A Szerződés kamatfeltételeinek módosítása esetén a Takarékszövetkezet - a pont szerinti kivétellel - a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal feladott postai küldeményben, vagy más a Szerződésben meghatározott Tartós Adathordozón tájékoztatja az Adóst - a) az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, - b) a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Takarékszövetkezet az Adóst rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról A Takarékszövetkezet az Adós számára nem hátrányosan bármikor módosíthatja egyoldalúan az Adóssal kötött Szerződés feltételeit A Takarékszövetkezet vállalja, hogy hitelezési tevékenysége során az egy évet meg nem haladó futamidejű és automatikusan nem megújítható hitelek esetében az ügyfél hátrányára a szerződéses feltételeket egyoldalúan nem módosítja A Takarékszövetkezet kiemelt figyelmet fordít a jogszabályban, egyéb szabályozóban foglalt azon előírásra, hogy már megkötött szerződést csak korlátozottan módosíthat egyoldalúan. - A Takarékszövetkezet a Szerződésben megállapodott költségeket azok felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. - A Szerződésben megállapodott díjakat a Takarékszövetkezet legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni. - Díj vagy költség módosítás esetén a módosítást a Hitelintézet a hatálybalépést megelőző legalább 30 nappal feladott postai küldeményben, vagy más a Szerződésben meghatározott Tartós Adathordozón közli a fogyasztóval a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a b) pontja szerinti tájékoztatást oldal 16.

17 - Ha a Szerződés eltérően nem rendelkezik a Takarékszövetkezet a 7.4. pont szerinti egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal értesíti az Adóst a Szerződésben meghatározott módon A Takarékszövetkezet a kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat - ha a szerződés másként nem rendelkezik - a következő módon számolja el: Aktív (hitelezés) üzletág: Tőke x kamatláb x kamatnapok száma * ** * : kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma ** : kiegészítő kamattámogatású hiteleknél a Takarékszövetkezet szintén 360 nappal számol Passzív (betét-gyűjtés) üzletág: Tőke x kamatláb x kamatnapok száma * A Takarékszövetkezet által alkalmazott betéti kamatszámítási viszonyszám *** *100 *** : A mindenkor aktuális Hirdetményben, Keretszerződésben megjelöltek szerint 7.9. A megbízás teljesítése során igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok, takarékszövetkezetek által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfeleknek az ügyleti kamaton felül a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot kell fizetniük. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a Takarékszövetkezet a tőkerész késedelmes fizetése esetén a hátralékos tartozás után az esedékesség napjától a késedelmes törlesztés napját megelőző napig az ügyleti kamaton felül szerződés (vagy Hirdetmény) kikötése hiányában jogszabályban meghatározott mértékű késedelmi kamatot számít fel a késedelem időtartamára, míg a hiteldíj késedelmes fizetése esetén a hátralékos tartozás után az esedékesség napjától a késedelmes törlesztés napját megelőző napig szerződés (vagy Hirdetmény) kikötése hiányában jogszabályban meghatározott mértékű késedelmi kamatot számít fel a késedelem időtartamára A Takarékszövetkezet Ügyféllel szembeni követelésének kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden felmerülő költség az Ügyfelet terheli A Takarékszövetkezet a saját tévedésen alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél hozzájárulása hiányában, vagy ezzel ellentétes rendelkezése ellenére is jogosult minden megbízás teljesítését és a Takarékszövetkezet beszámítási jogának gyakorlását megelőzően helyesbíteni. A Takarékszövetkezet a tévedés helyesbítéséről az ok feltüntetésével az Ügyfelet értesíti. A helyesbítést tartalmazó számlakivonat értesítésnek minősül A Kormány 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelete szabályozza a teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározására, számítására, és közzétételére vonatkozó előírásokat. A évi CLXII. törvény a fogyasztóknak nyújtott hitelekről, tartalmazza a THM maximum értékét. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a jogszabályban rögzített, rá vonatkozó kötelezettségeknek eleget tesz. A teljes hiteldíj mutatóról Ügyfeleink részletesebben, a vonatkozó jogszabállyal összhangban álló, az Üzletszabályzat a teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározásáról, számításáról és közzétételéről címet viselő dokumentum tanulmányozásával tájékozódhatnak A Kormány a 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelete szabályozza a betéti kamat és az értékpapírok hozama számítására és közzétételére vonatkozó előírásokat. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a jogszabályban rögzített, rá vonatkozó kötelezettségeknek eleget tesz. oldal 17.

18 Az egységesített betéti kamatláb mutató számításáról, a betéti kamatláb közzétételéről Ügyfeleink részletesebben, a vonatkozó jogszabállyal összhangban álló, jelen üzletszabályzat mellékletét képező az Üzletszabályzat a betéti kamat számításáról és közzétételéről címet viselő dokumentum tanulmányozásával tájékozódhatnak Az Ügyfél a szerződés alapján fizetendő bármely összeget köteles forintban vagy annak a szolgáltatásnak (szolgáltatásra vonatkozó szerződésnek) a pénznemében megfizetni, amellyel az adott fizetés (díjfizetés, törlesztés) összefügg. Amennyiben a szolgáltatáshoz kapcsolódó valamely fizetés a szolgáltatás pénznemétől eltérő pénznemben történik, akkor a fizetendő összeget a Takarékszövetkezet az adott szolgáltatáshoz kapcsolódó szerződésben meghatározott árfolyamok alkalmazásával konvertálja. 8. Szerződést biztosító mellékkötelezettségek 8.1. A szerződés megkötésnek időpontjában a Takarékszövetkezet jogosult meghatározni azokat a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket amelyeknek vállalása, illetve azokat az egyéb biztosítékokat amelyek nyújtása esetén kölcsönt ad az Ügyfélnek. Hosszabb távú jogviszony (éven túli ügylet) esetén előfordulhat olyan körülmény, amelynek folytán biztosíték kiegészítése vagy tovább biztosíték nyújtása válik szükségessé az Ügyfél részéről. A Takarékszövetkezet jogszabály, szerződés, vagy általános szerződési feltétel (általános szerződési szabály) rendelkezésének hiányában, illetve azok mellett az alábbi okok és körülmények bekövetkezése esetén jogosult a biztosíték kiegészítését vagy további biztosíték nyújtást követelni az ügyféltől: - a biztosíték szerződéskötéskor megállapított értékében a hitel/kölcsönszerződés futamideje alatt fedezeti értékcsökkenés következik be, vagy a biztosíték érvényesíthetősége csökken, - biztosítékot érintően végrehajtási, felszámolási eljárás indul, - biztosítékul nyújtott vagyontárgy a hitel/kölcsönszerződés futamideje alatt megsemmisül, jelen Üzletszabályzat 8.9. és pontjaiba foglalt kötelezettségét az Ügyfél megszegi A biztosítékok kikötésekor a Takarékszövetkezet jogosult meghatározni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. A Takarékszövetkezet szerződést biztosító mellékkötelezettségként különösen- de nem kizárólagosan - zálogjogot, óvadékot, kezességet, illetve garanciát. A fedezet értékét a mindenkori fedezetértékelési szabályzat tartalmazza, mely fedezeti érték a piaci értéknél alacsonyabb összegben kerül meghatározásra Semmis a fogyasztóval kötött, a vételi jog biztosítéki célú kikötésére vonatkozó szerződés, ha a vételi jog a kötelezett által lakott lakóingatlanra vonatkozik A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Takarékszövetkezet által kért kiegészítésének megtörténtéig a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségei teljesítését felfüggeszteni Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról és megőrzéséről, a biztosítékul szolgáló követelések érvényesíthetőségéről. A biztosíték értékében, érvényesíthetőségében bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet haladéktalanul tájékoztatni Az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyait, hitelből beszerzett eszközeit a Takarékszövetkezettel kötött szerződésben előírt módon vagy ilyen hiányában minden kár esetére teljes értékben köteles biztosítani. A biztosítási szerződésben, illetve kötvényben az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet, zálogjogosultként feltüntetni a biztosítási összegre vonatkozó követelés tekintetében. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgy az ügylet biztosítékául szolgál - a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg, felhívására köteles a biztosítási kötvényt és a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Takarékszövetkezet részére bemutatni, átadni. Az Ügyfél köteles oldal 18.

19 kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítéki szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 (tizenöt) napon belül a Takarékszövetkezetet írásban tájékoztatni. A Takarékszövetkezet a biztosító által átutalt kártalanítási összeget követelésének esedékessége (lejárata) előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. A kártalanítási összeggel nem fedezett követelés változatlan feltételekkel fennmarad. A biztosítási összegnek a Takarékszövetkezet követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti Az Ügyfél jogosult és köteles a használatában levő, a Takarékszövetkezet javára lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen használni, kezelni, üzemeltetni, megőrzésükről gondoskodni Az Ügyfél a zálogjog fennállása alatt a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a zálogtárgyat nem idegenítheti el, meg nem terhelheti, bérbe nem adhatja, birtokát, vagy használatát másnak semmilyen jogcímen át nem engedheti, továbbá gazdaság társaságba sem pénzbeli betétként, sem a zálogtárgy tulajdonát, sem bármilyen jogcímen való használati jogát be nem viheti. Nem szükséges a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása a zálogtárgynak írásbeli bérleti szerződéssel történő olyan bérbeadásához, amely bérleti jogviszonyban a bérleti jogviszony időtartama határozatlan, a felmondási idő legfeljebb 3 (három) hónap, a bérleti díj - az ingatlan fekvése szerint - helyben szokásos mértéket eléri, valamint a bérleti díjat előre megfizetni, illetve elfogadni legfeljebb 3 (három) hónapos időtartamra lehet. Az ilyen bérbeadás tényét az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetnek a bérleti szerződés megkötésétől számított 15 (tizenöt) napon belül a szerződés egy eredeti példányának megküldésével bejelenteni. Az Ügyfél e pontban írt kötelezettségeinek megszegése esetén a Takarékszövetkezet a zálogjoggal biztosított követelés lejárata hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítés jogát A Takarékszövetkezet jogosult - a helyszínen is - ellenőrizni, hogy követelésének a fedezete és biztosítéka megfelelő-e, továbbá hogy a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat az Ügyfél rendeltetésszerűen kezeli vagy üzemelteti-e, megőrzéséről gondoskodik-e Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor a Takarékszövetkezet jogosult közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Takarékszövetkezet jogosult a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével A Takarékszövetkezet az Ügyfél fizetési számlája terhére felhatalmazó levél alapján -a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni Ha az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel szemben egy időben több tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Takarékszövetkezet eltérő megállapodás hiányában szabad belátása szerint, a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított követelés fedezetére fordíthatja a befolyt összeget Ha a biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy a követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Takarékszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni és az így kapott összegeket biztosítékként kezelni. Ha ez nem szükséges, a Takarékszövetkezet jóváírja vagy átutalja az ellenértéket az Ügyfél számlájára Ha az Ügyfél valamely esedékessé vált fizetési kötelezettségének a Takarékszövetkezet írásbeli felhívása ellenére a Takarékszövetkezet által kitűzött ésszerű határidőn belül nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet jogosult valamennyi fennálló követeléséhez kapcsolódó jogviszonyt a szerződésben és oldal 19.

20 Ptk-ban foglaltak szerint - azonnali hatállyal felmondani és az azokból származó követeléseket esedékessé tenni. A hitelszerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet a fogyasztónak, kezesnek és zálogkötelezettnek is írásbeli felszólítást küld, melyben tájékoztatja a lejárt tartozás összegéről, a fizetendő kamat, és késedelmi kamat mértékéről, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherről és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség az Ügyfelet terheli. 9. Az Ügyfél beszámítási jogosultságának korlátai 9.1. Az Ügyfél saját követeléseit csak akkor számíthatja be a Takarékszövetkezet követeléseivel szemben, ha ezeket a követeléseket a Takarékszövetkezet elismerte, vagy ha ezeket jogerős bírói ítélet számára megítélte. 10. A Takarékszövetkezet felelőssége A Takarékszövetkezet a megbízások és az Ügyfeleivel megkötött szerződésekben vállalt kötelezettségeinek teljesítése során az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények között lehetséges - figyelembevételével, az adott helyzetben általában elvárható módon jár el A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Takarékszövetkezetnek nincs lehetősége (vis maior), illetve belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása folytán következne be A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt Takarékszövetkezetekért és egyéb a pénzforgalom lebonyolításában közvetítőként résztvevő társaságokért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfele megbízásából, de Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevétele során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek, ha egyébként a hiba elhárításáért az adott helyzetben általában elvárható intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet azokért a károkért sem vállal felelősséget, amelyek a teljesítéshez szükséges adatok Ügyfél általi téves vagy hiányos megadásából keletkeztek A Takarékszövetkezet szolgáltatásait megbízás alapján értékesítő partnerei pénztárszolgálatának szabályait a partnerek saját üzletszabályzatai szabályozzák A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért A Takarékszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott általában elvárható gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért A Takarékszövetkezet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok, az aláírások valódiságáért, azok esetleges időközi módosításáért, jogi tartalmáért. A Takarékszövetkezet tehát nem felel az olyan hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek hamis, vagy hamisított voltát gondos vizsgálattal sem lehetett felismerni. oldal 20.