Központi Statisztikai Hivatal. Lakossági lakáshitelezés I. félév

Átírás

1 Központi Statisztikai Hivatal Lakossági lakáshitelezés I. félév Budapest, 2006

2 Központi Statisztikai Hivatal Készült a KSH Társadalomstatisztikai főosztályának Lakásstatisztikai osztályán Főosztályvezető-helyettes: Farkas János Készítette: Sándorfi László KSH az Interneten

3 Lakossági lakáshitelezés, I. félév A Központi Statisztikai Hivatal 2001-ben vezette be azt az adatgyűjtést, mely a bankok, szakosított pénzintézetek, szakosított hitelintézetek 1 és szövetkezeti hitelintézetek lakossági lakáshitelezési tevékenységét vizsgálja. Az adatszolgáltatás évenként kétszeri gyakoriságú. Immáron rendszeresnek tekinthető adatközlésünk jelen száma 2006 I. félévének lakáshitelezési adatait tartalmazza folyó áron, összehasonlítva a kérdezés bevezetése óta eltelt időszak adataival. A tárgyidőszakban 20 bank, 3 jelzáloghitel-intézet, 167 takarékszövetkezet teljesített adatszolgáltatást 4 hitelszövetkezet mellett június 31-én a lakáshitelek állománya 2491 milliárd Ft volt, amely a GDP 11 százalékának felel meg, és melynek közel 30 százalékát deviza alapú lakáshitelek tették ki. Az összes hitelállomány 52 százaléka a bankoknál, 42 százaléka a jelzáloghitelintézeteknél, 6 százaléka a takarékszövetkezeteknél koncentrálódott. Az állomány 96 százaléka a hitelek minősítése szempontjából problémamentes volt, több mint 2 százalékuk külön figyelendő, az átlag alatti, kétes vagy rossz minősítésű hitelek pedig 1,3 százalékot tettek ki I. félévében közel 65 ezer lakáshitelt engedélyeztek 315 milliárd Ft értékben. Az engedélyezett hitelek számában az előző év I. félévéhez képest 17 százalékos, összegét tekintve 31 százalékos növekedés következett be. A I. félévben engedélyezett lakáscélú hitelek összegének már csak 24 százaléka volt államilag támogatott. Az arányok megváltozását okozhatta a deviza alapú hitelezés további terjedése, mely a tárgyidőszakban engedélyezett hitelek számának 64 százalékát, összegének 72 százalékát teszi ki. A tárgyidőszakban egy-egy ügyfél részére átlagosan 4,9 millió Ft összegű lakáshitelt engedélyeztek, az előző év azonos időszakához viszonyítva 10 százalékos emelkedés figyelhető meg. Az előző év azonos időszakában összegében a használt lakások vásárlása volt a leggyakoribb hitelcél, amelynek gyakorisága nem változott. A használt lakás vásárlása mind a hitelcélok számában, mind összegében meghaladta az építést és az új lakás vásárlások együttesét. A lakáscélú hitelek futamideje átlagosan megközelíti a 14 évet, a hitelcélok közül a lakásépítés és az új lakás vásárlás esetén pedig eléri a 18 évet. 1 A lakástakarék-pénztárak nem tartoznak az adatszolgáltatói körbe. 3

4 1. Lakáscélú hitelek állománya, június 31. Hitelintézet Államilag támogatott Támogatás nélküli Összes Összesből deviza alapú Szám, db Bankok Jelzáloghitel-intézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Összeg, millió Ft Bankok Jelzáloghitel-intézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Lakáscélú hitelek minősítése, június 31. Hitelintézet Problémamentes Külön Átlag alatti figyelendő minősítésű lakáscélú hitelek Szám megoszlása, százalék Kétes vagy rossz Összesen Bankok 88,3 9,9 0,5 1,3 100,0 Jelzáloghitel-intézetek 98,5 1,3 0,1 0,2 100,0 Takarékszövetkezetek 82,1 12,8 2,1 3,0 100,0 Hitelszövetkezetek 66,8 25,5 3,2 4,5 100,0 Összesen 91,2 7,2 0,5 1,1 100,0 Összeg megoszlása, százalék Bankok 96,3 1,9 0,5 1,2 100,0 Jelzáloghitel-intézetek 98,4 1,4 0,1 0,2 100,0 Takarékszövetkezetek 77,3 17,7 2,2 2,7 100,0 Hitelszövetkezetek 62,3 29,8 2,5 5,4 100,0 Összesen 96,1 2,6 0,4 0,9 100,0 4

5 3. Engedélyezett lakáscélú hitelek, I. félév Lakáshitelek I. félév II. félév összesen I. félév Engedélyezett lakáscélú hitelek száma, db Államilag támogatott Állami támogatás nélkül Összesen Engedélyezett lakáscélú hitelek összege, millió Ft Államilag támogatott Állami támogatás nélkül Összesen Engedélyezett átlaghitelek, millió Ft Államilag támogatott 3,8 4,6 5,3 5,0 4,8 4,9 4,9 5,4 Állami támogatás nélkül 1,3 1,7 1,9 3,2 4,2 4,3 4,2 4,7 Összesen 2,0 3,2 4,2 4,1 4,4 4,5 4,4 4,9 4. Engedélyezett lakáscélú hitelek, 2006 I. félév Hitelintézet Államilag támogatott Támogatás nélküli Összes Összesből deviza alapú Szám, db Bankok Jelzáloghitel-intézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Összeg, millió Ft Bankok Jelzáloghitel-intézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Átlaghitelek, millió Ft Bankok 5,4 5,0 5,1 5,6 Jelzáloghitel-intézetek 4,3 3,9 4,1 3,9 Takarékszövetkezetek 6,6 2,2 3,4 7,5 Hitelszövetkezetek 5,5 1,8 2,8 Összesen 5,4 4,7 4,9 5,5 5

6 5. A folyósított lakáscélú hitelek és támogatások célok szerint, I. félév Megnevezés I. félév II. félév* összesen I. félév Szám, db Építés vásárlása vásárlása bővítés Áthidalás Hitelkiváltás Egyéb célok Összesen Összeg, millió Ft Építés vásárlása vásárlása bővítés Áthidalás Hitelkiváltás Egyéb célok Összesen Átlaghitelek, Ft Építés 3,4 3,6 3,6 2,7 2,3 2,3 2,3 3,1 vásárlása 4,7 4,7 4,6 5,3 4,4 5,3 4,8 6,3 vásárlása 2,0 3,8 4,7 4,5 4,0 4,8 4,4 4,5 bővítés 0,9 1,5 1,7 1,7 2,0 1,6 1,7 2,3 Áthidalás 6,0 3,3 1,9 3,1 6,3 5,3 6,0 6,6 Hitelkiváltás 1,9 2,8 2,9 4,4 3,9 3,1 3,4 3,3 Egyéb célok 1,5 2,7 1,3 1,2 3,5 2,5 2,8 3,5 Összesen 2,0 3,2 3,6 3,2 3,4 3,5 3,4 4,1 *A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. nem szolgáltatott adatot (további érintett táblák: ). 6

7 6. A folyósított lakáshitelek és támogatások megoszlása célok szerint, I. félév Megnevezés I. félév II. félév összesen I. félév Szám megoszlása, százalék Építés 22,4 19,2 21,8 31,6 26,0 25,9 25,9 19,0 vásárlása 5,5 7,5 10,9 15,1 13,3 9,9 11,4 11,0 vásárlása 30,5 43,9 39,5 24,5 41,7 36,4 38,8 45,5 bővítés 36,3 26,5 23,3 17,4 9,3 14,0 11,9 10,0 Áthidalás 0,3 0,2 0,3 0,4 0,4 0,2 0,3 0,1 Hitelkiváltás 0,1 0,1 0,0 0,4 0,8 1,1 1,0 0,9 Egyéb célok 4,8 2,7 4,2 10,7 8,3 12,6 10,7 13,5 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Összeg megoszlása, százalék Építés 37,7 21,8 21,7 26,6 17,5 17,4 17,4 14,3 vásárlása 12,7 10,9 13,9 24,8 17,3 15,2 16,1 16,9 vásárlása 29,9 52,7 51,7 34,6 49,4 50,8 50,2 50,7 bővítés 15,3 12,1 11,0 9,1 5,4 6,4 6,0 5,6 Áthidalás 0,8 0,2 0,1 0,4 0,8 0,2 0,5 0,1 Hitelkiváltás 0,1 0,1 0,0 0,6 0,9 1,0 1,0 0,8 Egyéb célok 3,5 2,3 1,5 3,9 8,6 9,0 8,8 11,6 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 7. A folyósított lakáshitelek és támogatások hitelintézetek szerint, I. félév Megnevezés Bankok Jelzáloghitelintézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Hitelek/támogatások száma, db Hitelek/támogatások célja szerint Építés vásárlása vásárlása bővítés Áthidalás Hitelkiváltás Egyéb célok Összesen Megoszlás (százalék) 84,6 8,1 7,3 0,0 100,0 Hitelek/támogatások összege, millió Ft Hitelek/támogatások célja szerint Építés vásárlása vásárlása bővítés Áthidalás Hitelkiváltás Egyéb célok Összesen Megoszlás (százalék) 89,8 5,3 4,9 0,0 100,0 7

8 8. A folyósított lakáshitelek és támogatások megoszlása hitelintézetek szerint, I. félév Hitelintézet I. félév II. félév összesen Szám megoszlása, százalék I. félév Bankok 69,8 79,9 84,7 85,2 83,9 81,8 82,7 84,6 Jelzáloghitelintézetek 7,0 7,7 6,5 6,5 8,1 9,8 9,0 8,1 Takarékszövetkezetek 22,8 12,2 8,7 8,1 8,0 8,4 8,2 7,3 Hitelszövetkezetek 0,3 0,2 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Összeg megoszlása, százalék Bankok 70,6 83,5 87,4 85,0 87,3 85,9 86,5 89,8 Jelzáloghitelintézetek 11,1 8,6 6,2 8,3 6,6 7,3 7,0 5,3 Takarékszövetkezetek 18,2 7,8 6,4 6,7 6,1 6,9 6,5 4,9 Hitelszövetkezetek 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 9. Átlagos futamidő hitelcélok szerint, I. félév Hitelek, támogatások célja I. félév II. félév összesen I. félév Átlagos futamidő, év Építés 12,3 15,7 17,3 17,8 18,0 18,2 18,1 18,1 vásárlása 12,1 15,8 16,9 17,3 17,7 17,5 17,6 17,8 vásárlása 8,8 9,8 10,9 11,3 12,0 12,6 12,3 12,9 bővítés 7,0 7,7 8,3 9,0 9,7 9,8 9,7 9,9 Áthidalás 3,0 2,8 2,8 4,0 1,2 7,4 4,3 2,3 Hitelkiváltás 7,7 10,0 12,1 11,2 11,6 14,2 12,8 12,7 Egyéb célok 6,5 7,4 8,1 8,9 9,4 9,9 9,6 9,9 Összesen 9,2 11,0 12,2 12,8 13,4 13,8 13,6 13,8 8

9 Módszertani megjegyzések A lakáscélú hitelek és támogatások számbavétele a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendeletének struktúráján alapszik. Államilag támogatott hitelek alatt a jelzálog típusú és a kiegészítő kamattámogatásos hitelek együttesen értendők (12/2001. (I. 30.) Korm. rendelete, 12. és 13..). A hitelek és támogatások céljai az alábbiak lehetnek: - építés: új lakás felépítése, családi vagy ikerház emeletráépítésnek minősülő tetőtér-beépítése, három vagy annál több gyermeket eltartó építtető esetében a tetőtér-beépítés is; - új lakás vásárlása: értékesítés céljára újonnan épített és építtetett lakás megvásárlása; - használt lakás vásárlása: nem újonnan épített, hanem a másodlagos lakáspiacon kínált lakás megvásárlása; - korszerűsítés, bővítés: a korszerűsítés következtében a lakás komfortfokozata növekszik, a bővítéssel pedig legalább egy lakószobával növekszik a lakás alapterülete; - áthidalás: értékesíteni kívánt ingatlan eladásából származó bevétel megelőlegezésére, másik ingatlan vásárlásához; - hitelkiváltás: korábbi lakáscélú hitel visszafizetése; - egyéb: a fent felsoroltak egyikébe sem tartozó lakáscélok. A Pénzügyi Közlöny évi 3. számában közzétett névjegyzék (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1/2002. /PK. 3./ tájékoztatója) alapján az adatszolgáltatók (hitelintézetek) alábbi csoportosítását követtük: 1. Bankok 2. Szakosított pénzintézetek 3. Szakosított hitelintézetek a) Lakástakarék-pénztárak b) Jelzáloghitel-intézetek c) Egyéb 4. Szövetkezeti hitelintézetek a) Takarékszövetkezetek b) Hitelszövetkezetek A szakosított hitelintézetek közül a lakástakarék-pénztárak nem tartoztak az adatszolgáltatói körbe. 9

10 Adatszolgáltatók Kitöltött kérdőívek száma, db Hitelintézet I. félév II. félév I. félév II. félév I. félév Bankok * Jelzáloghitelintézetek Takarékszövetkezetek Szakosított pénzintézetek, hitelszövetkezetek Összesen * A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. és a Magyarországi Volksbank Rt. nem szolgáltatott adatot Jelmagyarázat a megfigyelt statisztikai jelenség nem fordult elő 10