a legjobb kezekben K&H Csoport

Átírás

1 a legjobb kezekben A K&H Biztosító 1992 óta működik Magyarországon, és közel félmillió ügyfelet szolgál ki. A K&H Biztosító a magyar piac sajátosságait figyelembe véve alakította ki szolgáltatási palettáját, mellyel kiszolgálja mind a magánszemélyek, mind a vállalatok, intézmények biztosítási igényeit. Folyamatos terjeszkedésének következtében, a K&H Csoport tagjaként a K&H Biztosító ma már országos lefedettségű - mintegy 600 főből álló helyi képviselői hálózattal, és ezzel párhuzamosan minden megyében, illetve a fővárosban területi értékesítési irodával rendelkezik. Másik fontos értékesítési csatornája a K&H Bank fiókhálózata, melyen keresztül élet- és nem-életbiztosítások széles köre érhető el. Filozófiánk egy olyan ügyfélkiszolgálási modellre épül, melynek értelmében helyi képviselőink feladata nem csupán szolgáltatásaink értékesítése, hanem ügyfeleink "házi pénzügyi tanácsadóként" való folyamatos kiszolgálása. Ő az elsődleges érintkezési pont, legyen szó akár biztosítási ajánlatok kidolgozásáról, adatváltozásról vagy károk bejelentéséről. Ügyfeleink számára további előnyt jelent, hogy helyi képviselőink rugalmasan alkalmazkodnak időbeosztásukhoz, így az ügyintézés nem korlátozódik a hagyományos nyitva tartási időkre. K&H Csoport A K&H Csoport Magyarország egyik vezető pénzügyi szolgáltatója. Az ügyfelek pénzügyi igényeire banki és biztosítási megoldásokat egyaránt kínál, amelyek közül az ügyfelek okosan dönthetnek és kiválaszthatják a számukra legmegfelelőbbet. A K&H Csoport termékpalettája kiterjed a hagyományos lakossági és vállalati banki termékeken kívül (számlavezetés, befektetések, megtakarítások, hitelek, bankgaranciák, bankkártya szolgáltatások, letétkezelés, treasury, projektfinanszírozás stb.) a prémium banki szolgáltatásra, a befektetési alapkezelésre, a lízingre, az életbiztosításra, a vagyon- és felelősségbiztosításra, az egészség- és nyugdíjpénztári szolgáltatásokra, valamint az értékpapír kereskedelemre is. A K&H Csoport a KBC Csoport tagja. A KBC az egyik vezető bankbiztosítási intézet Belgiumban, előkelő piaci pozíciókat tölt be a középkelet-európai régióban, valamint az Európai Privát Bankok koncepció alapján kialakított, 8 országra kiterjedő privát banki hálózattal rendelkezik. A KBC Csoport a világ számos más országában és régiójában is jelen van. A KBC Csoport N.V.-t a brüsszeli Euronext és a luxemburgi Bourse de Luxembourg tőzsdén jegyzik. A KBC Csoport mintegy főt foglalkoztat, és mintegy 12 millió ügyfél részére nyújt szolgáltatást világszerte. dönts okosan K&H Biztosító Ügyfélszolgálat (06 1/20/30/70)

2 K&H családfa befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szerződési feltételei június 1. Jelen K&H családfa életbiztosítás szerződés feltételei (a továbbiakban általános feltételek) a K&H Biztosító Zrt. (a továbbiakban Biztosító) K&H családfa életbiztosítás szerződéseire (a továbbiakban szerződés) vonatkoznak. A feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári törvénykönyv szabályai az irányadók. I. értelmező rendelkezések 1. befektetési egység: az eszközalapban egyenlő részesedést megtestesítő elszámolási egység. 2. befektetési egység eladási ára: az az ár, amellyel a Biztosító a befizetett díjat befektetési egységekké számítja át. 3. befektetési egység vételi ára: az az ár, amellyel a Biztosító a szolgáltatás kiszámítása, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja át. 4. díjjóváírás: a befizetett díj jóváírása a Szerződő számláján, aktuális eladási áron számított befektetési egységekben történik. A Biztosító a befizetett biztosítási díjat, a díjnak a Szerződő számlájára való beérkezését követő első értékelési napon megállapított eladási árfolyamon számítja át befektetési egységekké. 5. a Szerződő számlája: az egyes biztosítási szerződésekhez rendelt számla, melyen az egyes eszközalapokba helyezett befektetési egységek számát, valamint a szerződést terhelő költségeket tartja nyilván a Biztosító. 6. befektetési egységek aktuális értéke: a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek számának és aktuális vételi árának a szorzata. 7. értékelési nap: az a nap, melyen a Biztosító az eszközalapokat értékeli és a befektetési egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza. 8. kezdeti befektetési egység: az első három éves rendszeres díjból vásárolt befektetési egységek. 9. felhalmozási befektetési egység: a kezdeti egységeken túl vásárolt összes befektetési egység. 10. tranzakció: a befektetéshez kapcsolódó esemény, mint pl. díjjóváírás, áthelyezés, átirányítás, részleges és teljes visszavásárlás. 11. haláleseti biztosítási összeg: a kötvényben megjelölt, a tartam egészére érvényes összeg, mely a Biztosító haláleseti szolgáltatásának minimális összege. 12. eseti díj: a díjelőírás szerinti rendszeres díjon felül esetenként fizetett biztosítási díj. 13. eszközalapok: a Biztosító eszközei között elkülönített eszközállományok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a Biztosító befektetéshez kötött életbiztosításainak szolgáltatásait meghatározza. Az egyes eszközalapokra vonatkozó részletes leírást, rendelkezéseket és azok befektetési politikáját a Biztosító külön mellékletben írja le, amely jelen szerződési feltételek változó részét képezi. 14. eszközalapokat terhelő kötelezettségek: az eszközalapokat terhelő minden olyan költség, illetve kötelezettség, amely az adott eszközalap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül. 15. eszközalap érték: a megfizetett biztosítási díjakból eladási árfolyamon képzett (kezdeti, illetve felhalmozási) befektetetési egységek darabszámának és az eszközalap tárgynapi vételi árfolyamának szorzata. Ez az érték nem tartalmazza a tárgyhónapban esedékes, de még le nem vont költségeket. 16. kötvényérték: az egyes eszközalap értékek összege. 17. visszavásárlási érték: megegyezik a visszavásárlási igény beérkezésének napján érvényes a visszavásárlási költséggel, valamint az elhatárolt költségekkel csökkentett kötvényértékkel. A visszavásárlási költség mértéke a kondíciós listában kerül feltüntetésre. 18. visszavásárlási összeg: megegyezik a visszavásárlási igény beérkezésének napján érvényes a megszolgált, de le nem vont kockázati díjakkal, valamint költségekkel csökkentett visszavásárlási érték összegével. A kezdeti befektetési egységekre vonatkozó visszavásárlási érték százalékos arányát a szerződési feltételek 2. számú melléklete tartalmazza. A Biztosító a kockázati díjakat, valamint költségeket befektetési egységek formájában érvényesíti. 19. díjtartalék: megegyezik a biztosítási esemény napján a megszolgált, de le nem vont kockázati díjakkal, valamint költségekkel csökkentett a tárgynapi vételi árfolyamon számolt aktuális kötvényértékkel. A Biztosító a kockázati díjakat, valamint költségeket befektetési egységek formájában érvényesíti. 20. kondíciós lista: az 1. számú melléklet, mely jelen szerződési feltételek változó részét képezi. Az esetleges változásokról a Biztosító értesíti a Szerződőt. 21. a biztosítási szerződés biztosítási évfordulója a biztosítási szerződés hatálybalépésének napja. A biztosítási év az az időszak, amely minden évben a biztosítási évforduló napján kezdődik, és ettől számítva egy évig tart. 22. várakozási idő: azon időszak, amikor a Biztosító kockázatviselése részleges, kizárólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüggésben álló biztosítási eseményekre terjed ki. 23. baleset: az olyan hirtelen fellépő, egyszeri, külső fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a Biztosítottat akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri. A biztosítási esemény időpontja ebben az esetben a baleset bekövetkezésének időpontja. Jelen általános feltételek szempontjából balesetnek minősülnek az alábbi a Biztosított akaratán kívüli események is: - vízbefúlás, - villámcsapás, - mérgező gázok belélegzése, - Jelen általános feltételek szerint a fentiektől eltekintve nem minősül balesetnek az ember vagy állat által terjesztett bakteriális vagy vírusfertőzés még abban az esetben sem, ha balesetszerű fizikális ok váltja ki. Nem minősül balesetnek a hőguta, a napszúrás a fagyás, a rovarcsípés, továbbá a foglalkozási betegség (ártalom), valamint a Biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a Biztosított zavart tudatállapotában következett be. Nem minősül balesetnek az orvosi műtét következménye sem, továbbá az agyvérzés, a szívinfarktus és az azok miatt bekövetkező esemény sem. II. általános rendelkezések 1. A biztosítási szerződés résztvevői a következő személyek: 1.1. A Szerződő az a fél, aki a biztosítási szerződés megkötésére ajánlatot tesz, és aki a biztosítási díj megfizetésére a szerződéssel kötelezettséget vállal A Biztosított az a természetes személy, akinek az életével kapcsolatos eseményekre a biztosítási szerződés létrejön. A Szerződő és a Biztosított eltérő személy is lehet. A Biztosító a biztosított belépési koraként a szerződés megkötése évének és a Biztosított születési évszámának különbségét veszi figyelembe. A minimális belépési életkor 18 év, a maximális 65 év lehet. A szerződés lejártakor a biztosított legfeljebb 75 éves lehet. A Biztosító a Biztosított lejáratkori koraként a szerződés lejárata évének és a Biztosított születési évszámának különbségét veszi figyelembe. A kockázati díj levonásakor a biztosított számításba vett életkora a biztosított által betöltött egész életévek száma Kedvezményezett(ek) az(ok) a személy(ek), akit(et) a biztosítási szerződésben ekként jelöltek meg és aki(k) a Biztosító szolgáltatására jogosult(ak). Több kedvezményezett esetében százalékosan meg kell határozni jogosultságuk arányát. A jogosultsági arány meghatározásának hiányában a Biztosító a kedvezményezettek részére egyenlő arányban teljesít. A különböző szolgáltatásokra különböző kedvezményezetteket lehet megjelölni. 2. A Biztosított, a Szerződő beleegyezésével a szerződésbe szerződőként bármikor beléphet. A Biztosított a Szerződő beleegyezése nélkül a szerződésbe szerződőként beléphet, mielőtt a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne. Erről a

3 Biztosítót írásban értesíteni kell. Ezen esetekben a Biztosított és a Szerződő egyetemlegesen felelősek a folyó biztosítási időszakban esedékes biztosítási díjakért. 3. A kedvezményezett kijelöléséhez, személyének és százalékos részesedésének megváltoztatásához a Biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. A Biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerződés kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis. Ebben az esetben kedvezményezettnek a Biztosítottat, illetve örökösét kell tekinteni. 4. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal. Ebben az esetben új kedvezményezettet kell kijelölni. Ennek hiányában a Biztosított örökösét kell kedvezményezettnek tekinteni. III. a szerződés létrejötte és a kockázatviselés kezdete 1. a szerződés létrejötte 1.1 A biztosítási szerződést a Szerződő a Biztosítónak tett ajánlatával kezdeményezi. Az ajánlat részét képezi az egészségi nyilatkozat és a jelen biztosítási feltételek. Az ajánlatot mind a Szerződőnek, mind a Biztosítottnak alá kell írnia A biztosítási szerződés a Biztosító elfogadó nyilatkozatával jön létre, a Biztosító a biztosítási szerződésről kötvényt állít ki A Biztosító az ajánlatot kockázatelbírálásnak vetheti alá. Ennek időtartama az ajánlat átadásától számított 15 nap. A Biztosító fenntartja magának a jogot, hogy a Biztosított egészségi állapotával kapcsolatosan további dokumentumokat kérjen be. Fenti határidőn belül a Biztosítónak nyilatkoznia kell arról, hogy elfogadja-e az ajánlatot. A Biztosítónak jogában áll az ajánlatot elutasítani. A szerződés akkor is létrejön, ha a Biztosító a fenti határidőn belül az ajánlatra nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a Biztosító, vagy képviselője részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre A Biztosító a kockázatelbírálás eredményeképpen módosító javaslatot tehet a szerződésben az ajánlathoz képest. Az ajánlat esetleges elutasítását, illetve a módosító javaslatot a Biztosító nem köteles megindokolni Amennyiben a Szerződő nem kívánja elfogadni ezen változtatásokat, 15 napon belül írásban elállhat a szerződéstől. Amennyiben a Szerződő nem válaszol a megadott határidőn belül, a szerződés a kötvényben megjelölt változtatásokkal jön létre A Szerződő és a Biztosított köteles a Biztosítóval írásban közölni a Biztosító által nyilvántartott adataiban bekövetkezett változásokat (név, lakcím, egyéb azonosítók) Az első biztosítási díj az ajánlat aláírásával esedékes A biztosítási szerződés kezdete (a szerződés hatályba lépése) az első biztosítási díj Biztosító számlájára való beérkezésének napja. 2. a kockázatviselés kezdete 2.1. A Biztosító kockázatviselése a szerződés kezdetének napját követő nap nulladik órájától kezdődik, feltéve, hogy a szerződés létrejött, vagy utóbb létrejön. A Biztosító az első biztosítási díjat azon a napon tekinti megérkezettnek, amikor a díjat a Biztosító számláján jóváírják Kiegészítő biztosítás tartam alatt (nem a főbiztosítással egyidőben) történő megkötése esetén, a Biztosító kockázatviselése a kockázatelbírálás lezárása utáni biztosítási évforduló napját követő nap nulladik órájában indul, feltéve, hogy a kiegészítő biztosítás elfogadásra került. IV. várakozási idő, kockázatviselés 1. A szerződés hatálybalépésétől számítva, orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződések esetében a Biztosító 180 nap várakozási időt köt ki. 2. A Biztosító kockázatviselése a várakozási idő alatt részleges, kizárólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüggésben álló biztosítási eseményekre terjed ki (IX. fejezet 1/c.) A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki az olyan biztosítási eseményekre, amelyek a várakozási idő alatt következnek be és balesettel okozati összefüggésben nem állnak. (XXXIV. fejezet 1.7.) V. az életbiztosítási szerződés 30 napon belüli felmondása 1. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy Szerződő, a biztosítási szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül megtett írásbeli nyilatkozatával az életbiztosítási szerződést - indokolás nélkül - felmondhatja. 2. A Szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető ezen felmondási jogáról. 3. A Szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a Biztosító köteles 15 napon belül a Szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. 4. A befektetési kockázatot minden esetben az ügyfél viseli, ennek megfelelően a Biztosító a felmondás Biztosítóhoz való beérkezésének napján érvényes egység árral számol el. Az így megállapított érték képezi a 3. pontban meghatározott elszámolás alapját. 5. Az életbiztosítási szerződés jelen fejezet szerinti felmondása esetén a Biztosító a 4. pontban meghatározott összegből levonhatja az aktuális kondíciós listában meghatározott adminisztrációs költséget, valamint az esetleges orvosi vizsgálat költségét. 6. A Biztosító a biztosítási díj fenti költségekkel csökkentett visszafizetendő része után kamatot nem fizet. 7. A Szerződő által befizetett díjnak az 5. pontban meghatározott költségek levonása után fennmaradó részét a Biztosító a szerződés megszűnésétől számított 15 napon belül a Szerződő részére visszafizeti. VI. a szerződés tartama 1. A szerződés tartama a biztosítás kezdete és lejárata közötti időszak. A szerződés legalább 10 éves, de legfeljebb 25 éves tartamra köthető. 2. A felek megegyeznek abban, hogy amennyiben a Szerződő azt írásban kéri, a szerződés változatlan feltételek melletti meghatározott tartamú meghosszabbítása lehetséges, a mindenkori szerződési feltételeknek megfelelően, és ha a Biztosító kéri új egészségi nyilatkozat kitöltése és annak pozitív elbírálása esetén. VII. a szerződés megszűnésének esetei 1. A szerződés a következő esetekben szűnik meg: 1.1. a Szerződő meghal, és a Biztosított vagy a Biztosított engedélyével egy harmadik személy a szerződésbe a Szerződő helyébe nem lép, 1.2. a szerződésben meghatározott biztosítási tartam lejár és azt nem hosszabbították meg a VI./2. pontban foglaltak szerint, 1.3. a Biztosított meghal, feltéve, ha nem volt érvényes haláleseti díjátvállalás kiegészítő biztosítás 1.4. a Szerződő által történő felmondással, a XXVIII. fejezetben leírtak alapján teljes visszavásárlással 1.5. ha a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értéke először nem fedezi a XXVII. fejezetben leírt költségek, díjak bármelyikét díjnemfizetés esetén a XIV. fejezetben foglaltak szerint 1.7. A szerződést érintő lényeges körülmények változása esetén a Biztosító felmondása, illetve módosító javaslatának elutasítása esetén a XXX. fejezetben foglaltak szerint. VIII. a biztosítás területi és időbeli hatálya A Biztosító kockázatviselése a nap 24 órájában az egész világra kiterjed. IX. biztosítási események 1. A biztosítási esemény a Biztosított életével kapcsolatban lévő olyan esemény, mely a Biztosító szolgáltatását kiváltja. 2. E szerződés szerint biztosítási esemény: a) a biztosítás lejárata, amennyiben a Biztosított életben van (meghatározott időpont életben elérése), vagy b.) a Biztosított szerződés tartama alatti halála, vagy c.) a Biztosítottat a biztosítás tartama alatt ért baleset, ha a baleset következtében a baleset megtörténtétől számított egy éven belül meghal. 4

4 X. a Biztosító szolgáltatása 1. Elérés esetén a Biztosító a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki az elérési kedvezményezett részére. A befektetési egységek aktuális értéke a lejárat napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra. 2. A Biztosított tartamon belül bekövetkezett halála esetén a Biztosító a kondíciós lista IV/1. pontjában meghatározott haláleseti biztosítási összeget, baleseti halál esetén ezen felül a kondíciós lista IV/2. pontjában meghatározott baleseti haláleseti összeget is kifizeti a haláleseti kedvezményezettnek. Ezen felül 2.1. amennyiben a főbiztosításhoz nem volt érvényes haláleseti díjátvállalás kiegészítő biztosítás, úgy kifizetésre kerül a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke a haláleseti kedvezményezettnek és a szerződés megszűnik. Ebben az esetben a befektetési egységek aktuális értéke a szolgáltatási igény bejelentésének napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra amennyiben a főbiztosításhoz volt érvényes haláleseti díjátvállalás kiegészítő biztosítás, úgy a Biztosító szolgáltatása annak különös feltételeiben leírtaknak megfelelően lép életbe. A tartam végén a Biztosító kifizeti a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét az elérési kedvezményezettnek. 3. Az esedékes, de meg nem fizetett díjat, az egyes különös feltételek szerint meghatározásra kerülő, még el nem számolt költségeket a Biztosító a biztosítási szolgáltatási összegből levonhatja. XI. kiegészítő biztosítások 1. A K&H családfa életbiztosítás (továbbiakban főbiztosítás) mellé köthető kiegészítő biztosításokat a Szerződő vagy a főbiztosítással egyidőben köti meg, vagy a Biztosító hozzájárulásával a főbiztosítás bármely későbbi biztosítási évfordulójával. Ezen biztosítások listáját a kondíciós lista V.3. pontja tartalmazza. 2. A Biztosító korlátozhatja a kiegészítő biztosítások éves díjai összegének és a főbiztosítás éves díjának arányát. 3. A kiegészítő biztosítás megkötését a Biztosító kockázatelbírálástól teheti függővé. 4. A biztosítási összegek emelésének elfogadását a Biztosító kockázatelbíráláshoz kötheti. 5. A kiegészítő biztosítások futamideje a főbiztosítás lejáratáig, illetve annak a biztosítási évnek a végéig tart, melyben a Biztosított betölti a választott kiegészítő biztosítás különös feltételeiben meghatározott maximális megengedett életkort. A kiegészítő biztosítások a Szerződőnek és a Biztosítottnak az ezirányú írásbeli kérelme beérkezését követő bármely biztosítási évfordulón megszüntethetők. XII. a biztosítási díj, a díj esedékességének időpontja 1. A biztosítás díja éves, de a biztosítási évre vonatkozó éves díj fizethető havi, negyedéves és féléves részletekben is. A folyamatos díj annak a tartamnak az első napján esedékes, amelyre vonatkozik. A díjfizetés gyakorisága írásban bármikor megváltoztatható. A rendszeres díjnak szerződéskötéskor el kell érnie a Biztosító által mindenkor meghatározott minimumot (ld. Kondíciós lista). 2. A szerződés létrejötte előtt befizetett első folyamatos biztosítási díjat a Biztosító kamatmentes letétként kezeli és visszautalja a Szerződőnek, amennyiben a szerződés nem jön létre. 3. A kezdeti biztosítási díj a kötvényben kerül meghatározásra. 4. Amennyiben a Biztosítóhoz nem érkezik meg az előírt díj, a Biztosító erről 30 napon belül értesíti a Szerződőt. 5. Az első díj befizetésekor a közlemény rovatban szerepelnie kell a Szerződő nevének, születési dátumának és a személyi igazolvány számának. 6. A folyamatos, valamint az eseti biztosítási díj befizetésekor a közlemény rovatban szerepelnie kell a kötvényszámnak és a Szerződő nevének. XIII. eseti díjak 1. A Szerződőnek a rendszeres díjfizetésen túl lehetősége van korlátlan számú eseti díj befizetésére. 2. Az eseti díj minimális összege a mindenkori hatályos Kondíciós listában kerül meghatározásra. 3. A Szerződő az első három biztosítási évben eseti díjat akkor fizethet, ha a rendszeres díjfizetési kötelezettségének időarányosan eleget tett. Az eseti befizetések nem helyettesítik a folyamatos díjat. Az eseti díjat azonosítható módon kell befizetni a Szerződő számlájára, ellenkező esetben a Biztosító a beérkezett díjat folyamatos díjként írja jóvá a Szerződő számláján. 4. A Szerződőnek az eseti díj befizetésével egyidejűleg rendelkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja az eseti díjat a választható eszközalaphoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani. Amennyiben a Szerződő írásbeli rendelkezése az eseti díj Biztosítóhoz történő megérkezését követő 2 munkanapon belül nem érkezik meg a Biztosítóhoz, az eseti díj a beérkezés napján érvényes eladási áron, a rendszeres díjakra vonatkozó érvényes arányban kerül felosztásra az egyes eszközalapok között. 5. A befizetett eseti díjakból a Biztosító felhalmozási befektetési egységeket vásárol. 6. Az eseti díj befektetésére a XXIII. fejezet 2 pontja szerint kerül sor. XIV. díjfizetési késedelem 1. Amennyiben a Biztosítóhoz nem érkezik meg az esedékes díj, a Biztosító erről az esedékességtől számított 30 napon belül írásban értesíti a Szerződőt. 2. Ha az elmaradt díjakat a Szerződő az esedékességtől számított 90 napon belül nem egyenlíti ki és díjfizetési halasztást nem kapott, illetőleg a Biztosító díjkövetelését bírósági úton nem érvényesítette, a Biztosító az első elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli a biztosítási kockázatot. Ezen 90 nap alatt a Biztosító a Szerződő számlájáról levonja a Biztosítót illető költségeket, az életbiztosítási összegek és kiegészítő biztosítások kockázati díját, és aktualizálja a Szerződő számláján lévő befektetési egységek értékét a befektetési egységek aktuális vételi ára alapján. Ez alatt az idő alatt a Szerződő az elmaradt díjat pótolhatja. 3. Ha a Szerződő az első elmaradt díj esedékességétől számított 90 napon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a Biztosító az alábbiak szerint jár el: 3.1. ha az első elmulasztott díj esedékessége utáni 90. napon a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szerződés szolgáltatás nélkül megszűnik amennyiben az első elmulasztott díj esedékessége utáni 90. napon a biztosításnak van visszavásárlási értéke, de - figyelembe véve a XV. fejezet (2) pontját - nincs az első évre előírt rendszeres díj befizetve a szerződésre, a Biztosító a visszavásárlási értéket kifizeti a Szerződőnek és a szerződés megszünik abban az esetben, ha az első elmulasztott díj esedékessége utáni 90. napon a biztosításnak van visszavásárlási értéke, a Biztosító a biztosítást - figyelembe véve a XV. fejezet (2) pontját - díjmentesíti és erről értesíti a Szerződőt. 4. A Biztosító fenntartja a jogot arra, hogy visszautasítson eseti befizetéseket, valamint ne ajánljon fel automatikus díjnövelést a folyamatos díjas szerződésekre. 5. Amennyiben a biztosítási szerződésre nem érkezik díj, a Biztosító a haláleseti biztosítási összeg vonatkozásában mindaddig kockázatban áll, amíg a kötvényérték a kockázati díj levonására fedezetet nyújt. A halálesetre és baleseti halálesetre vonatkozó kockázati díj díjnemfizetés esetén is levonásra kerül a Szerződő számlájáról. Amennyiben díjnemfizetés miatt a kötvényérték a mindenkori visszavásárlási költség alá csökken, a szerződés a Biztosító szolgáltatása nélkül megszűnik, amelyről a Biztosító a Szerződőt értesíti. 6. Ha a Szerződő az első elmaradt díj esedékességétől számított 90 napon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, - amennyiben a szerződés tartalmaz kiegészítő biztosítást - a kiegészítő biztosítások az esedékességtől számított 90. napon megszűnnek, és az azokra eső kockázati díjrészek sem kerülnek többet levonásra. 5

5 XV. díjmentesítés 1. A Szerződő - a Biztosított írásbeli hozzájárulásával - kérheti a Biztosítót, hogy a biztosítást díjmentesen leszállított biztosítássá alakítsa át. 2. A díjmentesítés időpontjától a szerződés megszűnéséig a Szerződőt díjfizetési kötelezettség nem terheli. Díjmentesen leszállított szerződésre eseti díjak továbbra is befizethetők. 3. A szerződés díjmentesítésére legalább egy, díjjal rendezett biztosítási év eltelte és díjrendezettsége után van lehetőség. 4. Díjmentesítés esetén a Biztosító a kezdeti befektetési egységeket visszavásárlási értéken felhalmozási egységekre váltja át. Díjmentesítéskor a Biztosító a Szerződő el nem számolt terheléseinek összegét levonja a felhalmozási egységekből. 5. Díjmentesített szerződés esetén a haláleseti és baleseti haláleseti összeg az aktuális kockázati díjjal hatályban marad, melynek fedezetére a Szerződő számlájáról a kockázati díjak levonásra kerülnek. Továbbá a díjmentesített szerződés Szerződőjének számlájáról a Biztosító havonta levonja a szerződést terhelő költségeket. 6. Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke a levonás időpontjában nem elegendő az adott hónapban esedékes költségek kifizetésére, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik. 7. Amennyiben a szerződés díjmentesen leszállítottá válik, a korábbi szerződésben meghatározott kiegészítő biztosítások a díjmentesség kezdetétől számítva megszűnnek. XVI. a kockázatviselés helyreállítása (reaktiválás) 1. Ha a Szerződő a biztosítás megszűnésétől számított 90 napon belül a teljes díjhátralékot, valamint a kifizetett visszavásárlási értéket megfizeti, a kockázatviselés a teljes díjhátralék megfizetését követő nap 0 órakor újra kezdődhet, amennyiben a Szerződő ezt írásban kéri és biztosítási esemény ezalatt az idő alatt nem következett be, illetve a díjfizetés elmaradásának időtartama alatt nem történt kockázatnövelő esemény. Amennyiben jelentős kockázatnövelő esemény következett be, a Biztosító fenntartja magának a jogot, hogy a szerződést módosítsa, illetve, hogy a reaktiválási kérelmet elutasítsa. 2. A biztosítási szerződés tartama alatt reaktiválást legfeljebb két alkalommal lehet igénybe venni. 3. Reaktiváláskor a Biztosított és a Szerződő köteles a díjfizetés elmulasztása alatti időben történt, az egészségi állapotban (súlyosabb betegségek, balesetek) bekövetkezett változásokat a Biztosítónak írásban bejelenteni. A reaktiválást a Biztosító esetlegesen új egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat meglétéhez, illetve kockázatelbírálás alkalmazásához kötheti, amely a Szerződő saját költségére történik. XVII. díjfizetés újraindítása 1. Díjmentesen leszállított szerződés esetén a folyamatos díjfizetés bármikor újraindítható a Szerződő ilyen értelmű írásos bejelentését követően. 2. Ekkor az első rendszeres díj a díjfizetés újraindítására vonatkozó kérelem Biztosítóhoz való beérkezése után esedékes. XVIII. díjnövelés 1. A Szerződő bármikor jogosult a rendszeres biztosítási díjat növelni a következő díjfizetési esedékességtől kezdődően. A díj növelésére vonatkozó kérelmet a díjnövelés időpontja előtt legalább 30 nappal kell a Biztosítóhoz írásban eljuttatni. 2. A Biztosító a jelen szerződési feltételek 1. számú mellékletét képező kondíciós listában meghatározhatja a rendkívüli díjnövelés minimális értékét. XIX. díjcsökkentés 1. A Szerződő a biztosítási díj csökkentése érdekében kezdeményezheti a szerződés módosítását. Díjcsökkentés a következő díjfizetési esedékességtől kezdődően, a harmadik biztosítási év eltelte és az erre az időszakra előírt rendszeres díjak befizetése után kérhető, a rendszeres biztosítási díjra vonatkozóan. 2. A rendszeres biztosítási díj azonban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a mindenkori hatályos kondíciós listában előírt minimális értéknél. A díj csökkentésére vonatkozó kérelmet a díjcsökkentés időpontja előtt legalább 30 nappal kell a Biztosítóhoz írásban eljuttatni. XX. eszközalapok 1. Minden eszközalap befektetési egységekből áll, amely egységek az eszközalap befektetett eszközeiben való arányos részesedést testesítenek meg. 2. Az eszközalap célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetések hozama növeli az eszközalap, és ezáltal a befektetési egységek értékét. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól. 3. A Szerződő a biztosítás megkötésekor a díj százalékában meghatározva megválasztja a rendszeres díj különböző eszközalapokban való elhelyezésének arányát. 4. Az eseti díjak a Szerződő eltérő tartalmú rendelkezése hiányában a rendszeres díjaknak megfelelő arányban kerülnek elhelyezésre az eszközalapokban. 5. A Biztosító korlátozhatja az egyes eszközalapokban elhelyezett rendszeres, illetve eseti díjak arányát. A korlátozás feltételeit a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Amennyiben a Biztosító megváltoztatja az arányok mértékét, a változásról a Szerződőt a változtatás előtt legalább 30 nappal írásban tájékoztatja. 6. A Biztosítónak jogában áll eszközalapokat létrehozni és megszüntetni. A Biztosító a Szerződőt legalább 30 nappal a tervezett megszüntetés előtt írásban értesíti és a megszűnő eszközalap egységeit az ügyfél által választott eszközalap befektetési egységeire költségmentesen átváltja, amennyiben a Szerződő erre vonatkozó írásbeli rendelkezése az eszközalap megszüntetése előtt legalább 15 nappal a Biztosítóhoz beérkezik. A rendelkezés alapján a továbbiakban beérkező díjak is a megjelölt eszközalapba kerülnek, feltéve hogy az utolsó allokációs döntés értelmében a megszűnő eszközalap befektetési célként jelölve volt. 7. Amennyiben a Szerződőnek a megszűnő eszközalapban elhelyezett befektetéseinek áthelyezéséről rendelkező írásbeli nyilatkozata az eszközalap megszüntetése előtt 15 nappal nem érkezik be a Biztosítóhoz, úgy a Biztosítónak jogában áll az általa előre meghatározott, és az ügyféllel közölt napon és eszközalapba áthelyezni a Szerződő befektetési egységeit. A későbbiekben befizetett díjak szintén ebbe az eszközalapba kerülnek, feltéve hogy az utolsó allokációs döntés értelmében a megszűnő eszközalap befektetési célként jelölve volt. 8. A megszüntetett eszközalap befektetési egységeit a Biztosító vételi áron váltja át az új eszközalap befektetési egységeire. Eszközalap megszüntetése esetén az áthelyezés költségét a Biztosító fedezi. 9. A Biztosítónak jogában áll az eszközalapok befektetési politikáját módosítani. A Biztosító a Szerződőt legalább 30 nappal a tervezett módosítás előtt írásban értesíti a módosítás jellemzőiről. Amennyiben a tervezett módosítás időpontja előtt legalább 15 nappal a Biztosítóhoz beérkezik a Szerződő írásbeli rendelkezése a módosuló eszközalapban elhelyezett befektetési egységeinek más eszközalapba való áthelyezéséről, úgy a Biztosító az áthelyezést költségmentesen végrehajtja és a továbbiakban az ügyfél által megjelölt eszközalapba fektet, feltéve hogy az utolsó allokációs döntés értelmében a módosuló eszközalap befektetési célként jelölve volt. 10. Amennyiben a tervezett módosítás előtt legalább 15 nappal a Biztosítóhoz a Szerződő írásbeli rendelkezése nem érkezik be, úgy az adott eszközalapban való egységek nem kerülnek áthelyezésre és a Biztosító a továbbiakban befizetett díjakat is a módosult eszközalapba fekteti, feltéve hogy az utolsó allokációs döntés értelmében a módosuló eszközalap befektetési célként jelölve volt. 11. Az ügyfél rendelkezése alapján történő áthelyezés során a Biztosító a XXIV. fejezet 1. pontja szerint jár el. 12. A szerződéskötéskor választható eszközalapok listáját a Kondíciós lista V.1. pontja, az egyes eszközalapok összetételét és befektetési politikáját a 4. sz. melléklet tartalmazza. 13. Az életbiztosítási szerződéshez tartozó eszközalapok befektetési egységeinek árfolyamáról és a befektetési politikákról a Biztosító napi tájékozódási lehetőséget biztosít a oldalon és az Ügyféltájékoztatóban megadott központi telefonszámon. XXI. az eszközalapok értékelése 1. A Biztosító az eszközalapokat rendszeresen értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. 6

6 Az értékelésre lehetőség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül. 2. Az eszközalapok értéke az értékelés napján rendelkezésre álló befektetett eszközök és a fennálló kötelezettségek értékének különbözete. 3. A Biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékéből levonni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüggő közvetlen költségeket. (XXVII. fejezet 7. pont). 4. Amennyiben az eszközalap befektetési egységének árfolyama valamilyen előre nem látható súlyos piaci körülmény fennállása (vis maior) esetén nem megállapítható, úgy a Biztosító sem a kötvény értékét nem tudja meghatározni, sem arra kifizetést teljesíteni (szolgáltatni) és egyéb tranzakciókat teljesíteni nem tud, mindaddig, amíg az adott napra érvényes árfolyam kiszámolható. XXII. a befektetési egységek árának meghatározása 1. Az eszközalapok indításakor a Biztosító határozza meg a befektetési egységek eladási és vételi árát. 2. A befektetési egység vételi ára az eszközalap aktuális értékének és a befektetési egységek számának hányadosa. 3. Az aktuális eladási árat a Biztosító a vételi árból a mindenkori érvényes kondíciós lista III/6. pontja szerint határozza meg. Az aktuális eladási és vételi ár közötti különbség mértékét a Biztosító naptári évenként egy alkalommal jogosult megváltoztatni, mértéke a biztosítás teljes tartama folyamán nem lehet több az eladási ár 5 %-ánál. 4. A befektetési egységek eladási és vételi árát a Biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván. XXIII. a Szerződő számlája 1. A Szerződő a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban (százalékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani. Ez az arány a szerződés tartama alatt írásban bármikor módosítható. Amennyiben a Szerződő valamely alaphoz kötött befektetési egységeket vásárol, a befektetés aránya el kell érje a Kondíciós listában meghatározott minimális arányt. 2. A Szerződő számláján a befektetési egységekben történő díjjóváírás legkésőbb az esedékes díjnak a Biztosító számlájára való beérkezésének vagy a megfelelő azonosítókkal (név, cím, kötvényszám) az eseti díjra vonatkozó díjfelosztási nyilatkozat Biztosítóhoz való beérkezésének időpontja közül a későbbit követő értékelési napon meghatározott eladási áron történik. 3. Az első három biztosítási évben esedékes rendszeres díjat a Biztosító kezdeti befektetési egységekben helyezi el. 4. A negyedik biztosítási évtől kezdődően fizetett rendszeres díjakat, valamint az eseti díjakat a Biztosító felhalmozási befektetési egységekben helyezi el. 5. A Biztosító biztosítási évente legalább egyszer, a tárgyévet követő 45 napon belül írásban tájékoztatja a Szerződőt a különböző eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek darabszámáról, értékéről. 6. Jelen biztosítási szerződés vonatkozásában a befektetési kockázatot teljes egészében a Szerződő viseli, a Biztosító nem nyújt tőke-, illetve hozamgaranciát, kivéve, ha az adott eszközalapokra vonatkozó befektetési politikák ettől eltérően nem rendelkeznek. XXIV. áthelyezés 1. A Szerződő írásbeli kérésére a befektetési egységek bármikor más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre helyezhetők át. A befektetési egységek értékének áthelyezése, a Szerződő írásbeli rendelkezésének a Biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes vételi áron történik. Egy biztosítási év során az első két áthelyezés költségmentes, a további áthelyezésekért a Biztosító a mindenkori érvényes Kondíciós listában meghatározott áthelyezési költséget vonja le a Szerződő számlájáról. 2. Egy áthelyezésnek számít, ha egy eszközalapból egy vagy több eszközalapba kívánja a Szerződő a befektetési egységek értékét áthelyezni. 3. Az áthelyezésre vonatkozó rendelkezése nem érinti a jövőben beérkező díjak befektetési arányát. XXV. átirányítás 1. A Szerződő írásbeli rendelkezése alapján a jövőbeni fizetendő biztosítási díjak eszközalapok közötti megosztásának aránya a biztosítási tartam alatt bármikor módosítható. Ez a rendelkezés nem érinti a meglévő befektetési egységeket. 2. Egy biztosítási év során az első két átirányítás költségmentes, a további átirányításokért a Biztosító a mindenkori érvényes Kondíciós listában meghatározott átirányítási költséget vonja le a Szerződő számlájáról. XXVI. automatikus díjnövelés (indexálás) 1. Amennyiben a Szerződő nem rendelkezett másképp, a Biztosító minden évben felajánlja az indexálást. Erről a Biztosító legalább 30 nappal az indexálás előtt értesítést küld a Szerződőnek. 2. Az indexálás mértéke a Központi Statisztikai Hivatal által a tájékoztató kiküldését megelőzően legutóbb közzétett éves fogyasztói árindex, de legalább 5 %. 3. Az indexálás a biztosítási díj emelését tartalmazza, melyről tájékoztató levelet küld a Biztosító. 4. A megnövelt biztosítási díj a január 1-jét követő első esedékesség napján kerül megemelésre. 5. A Szerződő az indexálást legalább 14 nappal az indexálás előtt írásban visszautasíthatja. Amennyiben a Biztosító a megadott határidőig nem kap választ a Szerződőtől, az indexálást automatikusan végrehajtja. 6. A Szerződő bármikor kérheti az indexálás lehetőségének biztosítását, vagy megszüntetését. XXVII. terhelések a Szerződő számláján 1. A haláleseti kockázat díja: a Biztosító a Szerződő számlájáról minden hónapban levonja a biztosítási szerződésben meghatározott baleseti és haláleseti életbiztosítási összeg - a Biztosított aktuális életkorával, a Biztosító mindenkori érvényes díjszabása alapján számított - kockázati díját. 2. Kiegészítő biztosítások díja: a Biztosító havonta a Szerződő számlájáról levonja a választott kiegészítő biztosítási szolgáltatások fedezetére szolgáló biztosítási díjakat. 3. Adminisztrációs költség: a Biztosító havonta adminisztrációs költséget von le a Szerződő számlájáról. Az adminisztrációs költség kezdeti összegét a mindenkor hatályos kondíciós lista tartalmazza, mértéke naptári évenként legfeljebb a XXVI. fejezet (2.) pont szerint felajánlott értékkövetéssel egyező mértékben változhat. Mindazon naptári év vonatkozásában, amelyek során a Biztosító nem élt a jelen pontban meghatározott költségmódosítás lehetőségével, a Biztosító jogosult az elmaradt költségmódosítások összegét bármely későbbi naptári év során egyösszegben érvényesíteni. Az egyes években érvényesített költségmódosítások eredményeként az adminisztrációs költség mértéke alkalmanként legfeljebb 50 százalékos mértékben módosulhat. 4. A rendszeres terhelések elszámolásának módja: az 1-3. pontokban felsorolt terhelések a Szerződő számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekből kerülnek levonásra úgy, hogy a hónap első napján érvényes vételi áron az esedékes költségterheket a Biztosító befektetési egységekké váltja át, majd a Szerződő számláján a különböző eszközalapokban nyilvántartott befektetési egységek aktuális darabszámát ezzel csökkenti. A még el nem számolt terheléseket a Biztosító nyilvántartja. Levonásra akkor kerülnek, amikor a Szerződő számláján nyilvántartott felhalmozási egységek aktuális értéke legalább akkora, mint az el nem számolt terhelések számláján levő követelés. A Szerződőnek a folyamatos díjfizetés fenntartása mellett el nem számolt terhelése csak a tartam első hét évében lehet. Ha a Szerződő számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek nem nyújtanak fedezetet az el nem számolt terhelésekre, a Biztosító a szerződést visszavásárolhatja és az esedékes költségekkel csökkentett visszavásárlási értéket fizeti ki. 5. Áthelyezés, átirányítás költsége: a Biztosító az áthelyezési és átirányítási rendelkezések teljesítése során költséget számol fel, amelynek mindenkori mértékét a Kondíciós lista III/2 és III/3 pontjai tartalmazzák. Mértékét a Biztosító naptári évenként legfeljebb a XXVI. fejezet (2.) pont szerint felajánlott értékkövetéssel megegyező mértékben módosíthatja, amennyiben már az aktuális módosítást megelőzően is számolt fel költséget. Amennyiben a Biztosító az aktuális módosítást megelőzően nem számolt fel költséget e szolgáltatásokra, úgy e költségek mértékét legfeljebb a (rész)visszavásárlási költség mindenkori mértékéig jogosult módosítani. Mindazon naptári év vonatkozásában, 7

7 amelyek során a Biztosító nem élt a jelen pontban meghatározott költségmódosítás lehetőségével, a Biztosító jogosult az elmaradt költségmódosítások összegét bármely későbbi naptári év során egyösszegben érvényesíteni. Az e rendelkezések teljesítése során felszámított költség mindenkori mértéke nem haladhatja meg a (rész)visszavásárlási költség mindenkori mértékét. 6. (Rész)visszavásárlási költség: visszavásárlás és részvisszavásárlás esetén a visszavásárlási értékből a Biztosító visszavásárlási költséget von le, melynek mindenkori mértékét a Kondíciós lista III/7. pontja tartalmazza. A Biztosító ezen (rész)visszavásárlási költség mértékét naptári évenként egyszer, legfeljebb a XXVI. fejezet (2.) pont szerint felajánlott értékkövetéssel egyező mértékben módosíthatja. Mindazon naptári év vonatkozásában, amelyek során a Biztosító nem élt a jelen pontban meghatározott költségmódosítás lehetőségével, a Biztosító jogosult az elmaradt költségmódosítások összegét bármely későbbi naptári év során egyösszegben érvényesíteni. Az egyes években érvényesített költségmódosítások eredményeként a (rész)visszavásárlási költség mértéke alkalmanként legfeljebb 50 százalékos mértékben módosulhat. 7. A Biztosító éves eszközalap-kezelési díjat határoz meg az eszközalap értékének százalékában, amely az eszközalap értékéből havonta kerül levonásra. A szerződés létrejöttekor érvényes eszközalap-kezelési díjat a Kondíciós lista III/1. pontja tartalmazza. Az éves eszközalapkezelési díj a biztosítási tartam során, biztosítási évenként egyszer változhat, alkalmanként legfeljebb 0,5%-kal, de az éves eszközalapkezelési díj nem haladhatja meg a 2%-ot. 8. A Biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a kezdeti befektetési egységek darabszámát a tartam végéig minden biztosítási év végén 3%-kal csökkenti. 9. Csekkes díjfizetés esetén a Biztosító a beérkezett biztosítási díjból a díj Szerződő számláján történő jóváírása előtt kezelési költséget von le, melynek értékét a Kondíciós lista tartalmazza. A csekkes díjfizetés kezelési költségét a Biztosító évente egy alkalommal, legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett legutolsó éves fogyasztói árindex mértékével megváltoztathatja. Mindazon naptári év vonatkozásában, amelyek során a Biztosító nem élt a jelen pontban meghatározott költségmódosítás lehetőségével, a Biztosító jogosult az elmaradt költségmódosítások összegét bármely későbbi naptári év során egyösszegben érvényesíteni. Az egyes években érvényesített költségmódosítások eredményeként a csekkes díjfizetés költségének mértéke alkalmanként legfeljebb 50 százalékos mértékben módosulhat. 10. A Kondíciós listában feltüntetett költségeket a Biztosító évente egyszer megváltoztathatja, amelyről a Szerződőt legalább a változást megelőző 30 nappal írásban értesíti. 11. Ha a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek különböző eszközalapokban vannak befektetve, akkor az 1-4. pontban szereplő költségek az egyes eszközalapokból értékarányosan kerülnek levonásra. XXVIII. visszavásárlás 1. A Szerződőnek joga van a szerződést bármikor felmondania és visszavásárolnia. Ezt a szándékot írásban kell bejelentenie a Biztosítónak. 2. A visszavásárlási igény bejelentése esetén a Biztosító kockázatviselése a bejelentés dátumát követő nap 0 órájától megszűnik. 3. A Biztosító a hiánytalan visszavásárlási kérelem Biztosítóhoz történő beérkezésétől számított 15 napon belül a visszavásárlási költséggel csökkentett visszavásárlási összeget fizeti ki a Szerződőnek. Az így kiszámított visszavásárlási összeg kifizetésével a szerződés megszűnik. 4. Amennyiben a felmondás időpontjában a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik. Az így megszüntetett szerződés nem léptethető újból hatályba. 5. A szerződés visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekre számított visszavásárlási értékek összegének és a XXVII. fejezet 4. pontban leírt el nem számolt terheléseknek a különbözete. 6. Az egyes eszközalapokban nyilvántartott kezdeti befektetési egységek visszavásárlási értéke a Szerződő írásbeli rendelkezésének a Biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes vételi árfolyamon számolt aktuális értékének a 2. számú mellékletben található visszavásárlási táblázatban feltüntetett arányok alapján számított az eltelt biztosítási évek számától függő része. 7. A felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke azonos a felhalmozási egységek aktuális értékével. 8. A visszavásárolt befektetési egységek aktuális értékének meghatározása az utolsó kért dokumentum Biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes vételi áron történik. 9. Hiánytalan visszavásárlási kérelemnek a Szerződő nevét, címét, a kötvényszámot, bankszámlaszámot, az igény pontos leírását és a Szerződő aláírását tartalmazó irat tekintendő. A visszavásárlási kérelemmel együtt az eredetileg kiállított biztosítási kötvényt vissza kell küldeni a Biztosító részére. 10. Visszavásárlás esetén a visszavásárlási értékből a Biztosító visszavásárlási költséget von le, melynek értékét az aktuális Kondíciós lista tartalmazza. XXIX. részleges visszavásárlás 1. A Szerződőnek a felhalmozási befektetési egységek terhére bármikor lehetősége van részleges visszavásárlásra. 2. A Szerződőnek rendelkeznie kell arról, hogy mely eszközalap(ok)ból kíván pénzt kivonni. A részvisszavásárlás értéke kifejezhető pénzösszegben vagy a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek százalékában. 3. A részleges visszavásárlás esetén alkalmazott árfolyam a hiánytalan részleges visszavásárlási kérelem Biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes vételi árfolyam. 4. A Biztosító a hiánytalan részleges visszavásárlási kérelem Biztosítóhoz történő beérkezésétől számított 15 napon belül a visszavásárlási költséggel csökkentett részleges visszavásárlási összeget fizeti ki a Szerződőnek. 5. Hiánytalan részleges visszavásárlási kérelemnek a Szerződő nevét, címét, a kötvényszámot, bankszámlaszámot, az igény pontos leírását és a Szerződő aláírását tartalmazó irat tekintendő. 6. Részleges visszavásárlás esetén a Biztosító részvisszavásárlási költséget von le, melynek értékét az aktuális Kondíciós lista tartalmazza. A Biztosító a minimális részvisszavásárlási összeget meghatározhatja. XXX. a Szerződő és a Biztosított közlési és változás-bejelentési kötelezettsége 1. A Szerződő és a Biztosított köteles a közlési és változásbejelentési kötelezettségének eleget tenni. 2. A közlési kötelezettség abban áll, hogy a Szerződő és a Biztosított köteles ajánlattételkor a Biztosítóval közölni minden olyan körülményt, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges, és amelyeket ismert vagy ismernie kellett. A Biztosító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóságnak megfelelő válaszokkal a felek a közlési kötelezettségüknek eleget tesznek. 3. A változásbejelentési kötelezettség azt jelenti, hogy a Szerződő és a Biztosított köteles a biztosítás tartama alatt 8 napon belül írásban bejelenteni az ajánlaton közölt, illetve a szerződésben szereplő lényeges körülmények megváltozását. Lényeges körülmény az, amire a Biztosító írásban kérdést tett fel. A Biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére. 4. Ha a Biztosító a szerződés megkötésétől számított 5 éven belül, a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről, továbbá ha a szerződésben meghatározott lényeges körülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg - ha a kockázatot a szabályzat értelmében nem vállalhatja - a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. 5. Ha a Biztosított a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik. 6. A közlésre, illetőleg a változás-bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetében a szerződés megkötésétől számított 5 éven belül a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében. XXXI. a biztosítási esemény bejelentése, a Biztosító szolgáltatásához szükséges dokumentumok 1. A biztosítási esemény bekövetkeztét 8 napon belül írásban a Biztosító tudomására kell hozni. 8

8 2. A szolgáltatási igény teljesítéséhez az 5. sz. mellékletben foglaltak szerinti dokumentumokat kell benyújtani. 3. Az utolsó kért dokumentum beérkezésétől számított legfeljebb 15 napon belül a Biztosító elbírálja a kárigényt. 4. Az elbírálást követő 8 napon belül a Biztosító a kedvezményezett(ek) részére kifizeti a szolgáltatást. XXXII. elérés, az elérési szolgáltatáshoz szükséges dokumentumok 1. A szerződés lejárata előtt a Biztosító értesítést küld a Szerződőnek. 2. Az elérési szolgáltatás kifizetéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtani: biztosítási kötvény, elérési nyomtatvány, bankszámlaszám, elérési kedvezményezett aláírása, Biztosítottra vonatkozó adategyeztetési nyilatkozat. 3. Az utolsó kért dokumentum beérkezésétől számított 15 napon belül a Biztosító az elérési kedvezményezett(ek) részére kifizeti az elérési szolgáltatást (X. fejezet 1.). XXXIII. a Biztosító mentesülése 1. A Biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, és kizárólag a visszavásárlási összeget fizeti ki 1.1. a Biztosított örökösének, amennyiben a Biztosított halálát a kedvezményezett szándékos magatartása okozta A közlési és változás-bejelentési kötelezettség megsértése esetén a Biztosító a szerződés megkötésétől számított első 5 évben kivéve, ha bizonyítják, hogy a Biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a szerződéskötéskor ismerte, vagy a Szerződő és a Biztosított közlési- és változás-bejelentési kötelezettségét megsértette, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biztosítási eseményt megelőzően a biztosító tudomására jutott, és az 15 napon belül nem élt a 2. pontban szereplő módosítási, illetve felmondási lehetőségével, vagy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében, vagy a közlés elmaradása sem a Szerződőnek, sem a Biztosítottnak nem róható fel. 2. A Biztosító szintén mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, és kizárólag az aktuális díjtartalékot fizeti ki, amennyiben 2.1. a Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye, vagy 2.2. a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkossága következtében hal meg. 3. Mentesül továbbá a Biztosító a baleseti szolgáltatás alól és csak a halál esetén járó összeget szolgáltatja, amennyiben bizonyítja, hogy a biztosítási eseményt a Szerződő illetve a Biztosított jogellenesen, szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozta. A Biztosított súlyosan gondatlanul jár el különösen, ha 3.1. a baleset bekövetkeztekor igazoltan alkoholos befolyásoltság alatt állt (alkoholos befolyásoltságnak tekinthető a 0,8 ezreléket meghaladó véralkoholszint, illetve a 0,5 mg/l értéket meghaladó légalkohol szint), 3.2. kábítószer, kábító hatású anyag vagy gyógyszer hatása alatt állt, kivéve, ha ez utóbbiakat kezelőorvos előírására, az előírásnak megfelelően alkalmazták, 3.3. olyan gépjárművet vezetett, amelynek nem volt érvényes forgalmi engedélye, vagy nem rendelkezett érvényes vezetői engedéllyel, 3.4. munkavégzése során a munkavédelmi szabályokat súlyosan megsérti, 3.5. a Biztosított a következő kötelezettségének nem tesz eleget: A Biztosított a biztosítási esemény (a baleset) bekövetkeztekor úgy köteles eljárni, ahogy az adott helyzetben általában elvárható, ennek megfelelően haladéktalanul orvosi segítséget kell igénybe vennie, és az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig folytatnia kell. XXXIV. kizárt kockázatok 1. A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki azon esetekre, ha a biztosítási esemény közvetlenül összefüggésben áll 1.1. harci eseményekkel, vagy más háborús cselekményekkel 1.2. felkelésekkel, zavargásokkal, lázadásokkal 1.3. terrorcselekménnyel 1.4. radioaktív, illetve ionizáló sugárzással 1.5. HIV vírusfertőzéssel, Hepatitis B és C vírusfertőzéssel 1.6. A Biztosított tartós alkoholfogyasztásával, annak következményeivel, kábítószer, kábító hatású anyag, gyógyszer fogyasztásával 1.7. A szerződéskötés előtt és a várakozási idő alatt diagnosztizált betegségek illetve azok következményeiből eredő biztosítási esemény, amennyiben ennek beállta a szerződés hatálybalépését követő 5 éven belül következik be (ezen esetekben a Biztosító az aktuális kötvényértéket fizeti ki a kedvezményezett részére). 2. A Biztosító kockázatviselése továbbá nem terjed ki arra az esetre, ha a Biztosított halála gépi erővel hajtott szárazföldi, vízi járművel, vagy bármilyen légi járművel, vagy sporteszközzel, sportversenyen való részvétel következtében vagy ilyen eseményekre való felkészülés során következik be. 3. A Biztosító az 1. és 2. pontban meghatározott esetekben az aktuális kötvényértéket fizeti ki. 4. A balesetbiztosítási védelemből kizárt további kockázatok: 4.1. a Biztosított 2 éven belüli öngyilkossága, öngyilkossági kísérlet következményei, 4.2. a Biztosított kóros elmeállapota és annak következményei, 4.3. bármilyen gyorsasági versenyen, vagy erre való felkészülésen való részvétel során bekövetkező baleset, 4.4. a polgári légiforgalmon kívüli repülés során bekövetkezett baleset. 5. A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra a biztosítási eseményekre, amelyek okozati összefüggésben vannak a Biztosított alábbi sporttevékenységeivel: 5.1. autó-motor sportok: versenyzés gépkocsival, motorkerékpár sport, rally, moto-cross, ügyességi versenyek gépkocsival, gokart sport, autóroncs sport (auto-crash), motorcsónak sport, 5.2. repülősportok: sportrepülés, ejtőernyős ugrás, vitorlázó repülés, sárkány és ultrakönnyű repülés, paplanrepülés, hőlégballonozás, bunjee jumping, 5.3. egyéb: búvárkodás légzőkészülékkel 40 m alá, félkezes ill. nyílttengeri vitorlázás, vadvízi evezés, hegymászás illetve sziklamászás V. foktól, barlangászat. XXXV. adatkezelés, kommunikáció Adatkezelés, kommunikáció 1. A Biztosító a mindenkor rendelkezésre álló címre küldi leveleit. A Szerződő kötelessége, hogy a Biztosító tudomására hozza esetlegesen megváltozott címét. 2. A biztosítási ajánlatban kért adatok az ajánlat elbírálásához és a biztosítási szerződés megkötéséhez szükségesek. A biztosítási ajánlat megadásával és aláírásával a Biztosított (Szerződő, kedvezményezett) önkéntesen, határozottan és tájékozottan kinyilvánítja belegyezését az őt érintő, 3. pontban megadott adatok feldolgozásába, nyilvántartásába és kezelésébe. 3. A Biztosító feladatai ellátásához az alábbi adatokat jogosult kezelni a szerződés tartama és az elévülési idő alatt: - A Biztosított, a Szerződő, a kedvezményezett személyi adatait - A biztosítási összeget - Az egészségi állapottal összefüggő adatokat - A kifizetett biztosítási összeget és a kifizetés idejét - A biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő összes lényeges tényt és körülményt A fenti, biztosítási titkot képező adatok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül - ha törvény másként nem rendelkezik - titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak. Az adatokat a Biztosító alkalmazottai kezelik. Az egészségi állapottal összefüggő adatokat kockázatelbírálás és kárrendezés céljából a Biztosító vezető orvosa és az ezen tevékenységet a Biztosító részére végző orvosok is, valamint a viszontbiztosító megkaphatják. 4. Biztosítási titok (biztosítási titkot képező adat) csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a Biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre 9

9 vonatkozóan írásban felmentést ad. A titoktartási kötelezettség azonban nem áll fenn (a biztosítási törvényben meghatározott feltételek mellett) az alábbi hatóságok vonatkozásában: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete; nyomozóhatóság, ügyészség; bíróság, önálló bírósági végrehajtó; közjegyző; adóhatóság; nemzetbiztonsági szolgálat; Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság; titkosszolgálati eszközök alkalmazására felhatalmazott szerv; kötvény-nyilvántartást vezető hivatal. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a viszontbiztosítóval, állomány-átruházás esetén az átvevő Biztosítóval, a kiszervezéshez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel szemben. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét az összesített adatok szolgáltatása, a Pénzügyminisztérium részére a jogalkotás megalapozása, a hatásvizsgálat elvégzése céljából személyes adatnak nem minősülő adatok átadása. Nem lehet biztosítási titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség esetén (2003. évi LX tv , 165. ). 5. A Biztosított (Szerződő, kedvezményezett) kérésére a Biztosító köteles az általa vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól tájékoztatást adni és a Biztosított (Szerződő, kedvezményezett) által kezdeményezett adathelyesbítéseket nyilvántartásaiban átvezetni. A Biztosított jogosult a vele kapcsolatban elvégzett orvosi vizsgálat eredményeit az egészségügyi szolgáltatónál megismerni. 6. A Biztosító a biztosítási jogviszony fennállásának idején, illetve mindaddig kezelheti a személyes adatokat, amíg a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. A létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatok addig kezelhetőek, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető. XXXVI. ügyfél-átvilágítás 1. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvényben megfogalmazottak értelmében kötelező az ügyfél-átvilágítás a jogszabályban meghatározott esetekben, így különösen ügyfélkapcsolat létesítésekor, illetve a 3,6 millió Ft összeghatárt elérő, vagy meghaladó ügyletekben, függetlenül a használt pénznemtől. A törvény alapján a Biztosító kötelezett továbbá ügyfeleit írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy ügyleteik során saját, vagy más (személy, jogi személy, szervezet) tényleges tulajdonos nevében, javára, illetőleg érdekében járnak-e el. Külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfeleinknek arról is nyilatkozniuk kell, hogy kiemelt közszereplőnek minősülnek-e. 2. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 napon belül a Biztosítót értesíteni az ügyfélátvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról. XXXVII. záró rendelkezések 1. A szerződést érintő változtatásokat írásban kell kérvényezni és a változtatásról írásos értesítést kell küldeni. 2. A szerződést érintő minden írásos dokumentációt meg kell őrizni. 3. Az elévülési idő 5 év. 4. Az elévülési idő alatt a nem kifizetett szolgáltatást a Biztosító kamatmentes letétként kezeli. 5. Jelen szerződés kölcsönnel nem terhelhető. 6. Ezen szerződési feltételek a Biztosítási Törvényre, a Polgári Törvénykönyvre és az egyéb magyar jogszabályokra figyelemmel kerültek kidolgozásra. Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok rendelkezéseit kell alkalmazni. XXXVIII. a panaszok bejelentése 1. A szerződéssel kapcsolatban felmerült panaszokat szóban és írásban, a Biztosító jelen általános feltételek mellékletét képező Ügyféltájékoztatóban feltüntetett elérhetőségein lehet bejelenteni. 2. A Biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni, és köteles a vizsgálat eredményéről 30 napon belül írásban tájékoztatást adni. Hatálybalépés dátuma: június 1. 10

10 1. számú melléklet kondíciós lista június 1. I. díjak n minimális havi díj: Ft n minimális negyedéves díj: Ft n minimális féléves díj: Ft n minimális éves díj: Ft n minimális eseti díj: Ft II. az alábbi költség a biztosítás tartama alatt nem változik: III. Kezdeti költség: a kezdeti egységek darabszámát a Biztosító a tartam végéig minden biztosítási év végén 3%-kal csökkenti. költségek: az alábbi értékeket a Biztosító évente egyszer megváltoztathatja: A Biztosító a változásról - a változást 30 nappal megelőzően - a Szerződőt írásban értesíti. 1. eszközalap-kezelési díj: 1,75%/év (havonta kerül levonásra az aktuális kötvényértékből) 2. áthelyezés: költségmentes 3. átirányítás: költségmentes 4. adminisztrációs költség: 300 Ft/hó 5. csekkes díjfizetés esetén felmerülő kezelési költség: 250 Ft/díjfizetési gyakoriság 6. vételi-eladási árkülönbség: rendszeres és eseti díjra egyaránt: 3% 7. (rész)visszavásárlási költség: Ft IV. biztosítási összegek 1. haláleseti biztosítási összeg: Ft 2. baleseti haláleseti biztosítási összeg: Ft V. egyéb adatok és tudnivalók 1. választható eszközalapok: n K&H tőkevédett pénzpiaci eszközalap n K&H prémium vagyonvédett portfolió vegyes eszközalap n K&H aranykosár eszközalap n K&H kötvény eszközalap n K&H unió részvény eszközalap n K&H feltörekvő piaci részvény eszközalap n K&H közép-európai részvény eszközalap n K&H ázsia részvény eszközalap n K&H ingatlanpiaci részvény eszközalap n K&H nyersanyag eszközalap 2. Befektetésre vonatkozó szabályozás: Ha a Szerződő befektet valamely eszközalapba, akkor a díj minimálisan 5%-át kell az adott eszközalapba helyezni. Áthelyezés esetén az eszközalap értékének legalább 5%-át kell áthelyezni. Az eszközalapok elosztására vonatkozó százalékarányokat egész szám pontossággal kell megadni. 3. választható kiegészítő biztosítások Haláleseti díjátvállalás kiegészítő biztosítás

11 2. számú melléklet A táblázat adatai a szerződés visszavásárlási értékeit mutatják a kezdeti befektetési egységek százalékában. tartam (év) eltelt (év) évforduló % 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 37,8% 36,0% 34,3% 32,7% 31,1% 2 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 37,8% 36,0% 34,3% 32,7% 3 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 37,8% 36,0% 34,3% 4 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 37,8% 36,0% 5 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 37,8% 6 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 39,7% 7 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 41,6% 8 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% 43,7% 9 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% 45,9% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% 48,2% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% 50,6% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% 53,1% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% 55,8% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% 58,5% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% 61,5% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% 64,5% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% 67,8% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% 71,1% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% 74,7% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% 78,4% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% 82,3% ,0% 95,3% 90,7% 86,4% ,0% 95,3% 90,7% ,0% 95,3% ,0% 3. számú melléklet A táblázat a KSH által hivatalosan közzétett évi néphalandósági tábla alapján a halálozási valószínűségeket mutatja kor és nemi bontásban. Ez az alapja az éves kockázati díj számításának. kor férfi nő 18 0,0557% 0,0253% 19 0,0608% 0,0263% 20 0,0679% 0,0273% 21 0,0741% 0,0283% 22 0,0812% 0,0273% 23 0,0874% 0,0273% 24 0,0936% 0,0283% 25 0,0987% 0,0293% 26 0,1029% 0,0334% 27 0,1061% 0,0365% 28 0,1082% 0,0425% 29 0,1124% 0,0476% 30 0,1228% 0,0527% 31 0,1353% 0,0568% 32 0,1508% 0,0609% 33 0,1696% 0,0650% 34 0,1915% 0,0711% 35 0,2197% 0,0824% 36 0,2501% 0,0967% 37 0,2849% 0,1161% 38 0,3232% 0,1377% 39 0,3701% 0,1604% 40 0,4290% 0,1872% 41 0,5034% 0,2142% 42 0,5904% 0,2455% 43 0,6842% 0,2770% 44 0,7788% 0,3118% 45 0,8712% 0,3439% 46 0,9550% 0,3783% kor férfi nő 47 1,0366% 0,4121% 48 1,1185% 0,4452% 49 1,2030% 0,4809% 50 1,2926% 0,5171% 51 1,3843% 0,5527% 52 1,4749% 0,5889% 53 1,5728% 0,6246% 54 1,6774% 0,6643% 55 1,7966% 0,7079% 56 1,9329% 0,7525% 57 2,0815% 0,7979% 58 2,2400% 0,8489% 59 2,4041% 0,9056% 60 2,5694% 0,9740% 61 2,7265% 1,0523% 62 2,8776% 1,1341% 63 3,0382% 1,2278% 64 3,2203% 1,3379% 65 3,4408% 1,4690% 66 3,7021% 1,6164% 67 3,9900% 1,7768% 68 4,3058% 1,9578% 69 4,6452% 2,1680% 70 5,0087% 2,4120% 71 5,3847% 2,6819% 72 5,7772% 2,9718% 73 6,1954% 3,2969% 74 6,6532% 3,6750% 75 7,1587% 4,1170% 12

12 4. számú melléklet A választható eszközalapok összetétele és befektetési politikája a K&H családfa befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz. Hatályos június 1-től I. eszközalapok befektetési politikája K&H tőkevédett pénzpiaci eszközalap A K&H tőkevédett pénzpiaci eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan futamidejű eszközalap. Az eszközalap az összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H tőkevédett forint pénzpiaci nyíltvégű befektetési alap befektetési jegyeibe fekteti. A K&H tőkevédett forint pénzpiaci nyíltvégű befektetési alap célja, hogy biztonságos megtakarítást kínáljon a befektetőknek a befektetés magas likviditásának fenntartása mellett. Az Alapkezelő a befektetési alap eszközeit banki betétekbe, magyar állampapírokba, repó ügyletekbe és forintba befektető pénzpiaci alapok befektetési jegyeibe vegyesen fekteti be. Az Alapkezelő saját megítélése alapján alakítja ki a befektetési politikát és választja meg a rövid és hosszú lejáratú befektetések, illetve fix és változó kamatozású értékpapírok arányát. Az Alapkezelő a portfolió hátralévő átlagos futamidejét (módosított duration) három hónap alatt tartja. A portfolióban lehetnek ennél hosszabb lejáratú, de legfeljebb hat hónapon belül átárazódó eszközök. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: néhány hét. A biztosító nem nyújt sem tőke-, sem hozamgaranciát, azonban az eszközalap mögötti befektetési alap szerkezete biztosítja a meghirdetett tőkevédelmet. A tőkevédettségi ígéret akkor lép életbe, ha az eszközalap megvásárlása és visszavásárlása között legalább 10 forgalmazási nap telik el. kockázati besorolás: védekező a lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H tőkevédett pénzpiaci nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. a befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: K&H prémium vagyonvédett portfolió alap: A K&H prémium vagyonvédett portfolió alap befektetési célja, hogy egy diverzifikált portfolió hozamát biztosítsa a befektetőknek, miközben törekeszköz minimum maximum K&H tőkevédett pénzpiaci alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Benchmark 50% O/N BUBOR+ 50% 1 hónapos BUBOR K&H tőkevédett forint pénzpiaci befektetési alap: A K&H tőkevédett forint pénzpiaci alap célja, hogy döntő részben forint pénzpiaci eszközökből álló portfoliója a befektetőknek a pénzpiaci befektetésektől elvárható biztonság és likviditás mellett stabil, a bankbetétekkel versenyképes hozamot biztosítson. Tőkevédettség: Az Alap tőkevédettségét, azaz legalább a befektetett tőke visszafizetését a befektetési politika biztosítja, azért harmadik személy garanciát nem vállal. A tőkevédettségi ígéret akkor lép életbe, ha az Alap befektetési jegyének megvásárlása és visszaváltása között legalább 10 forgalmazási nap telik el. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H prémium vagyonvédett portfólió vegyes eszközalap kockázati besorolás: óvatos A K&H prémium vagyonvédett portfolió eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan futamidejű eszközalap, mely törekszik az ügyfelek tőkéjének és hozamának részleges védelmére, és arra, hogy az eszközalap egy befektetési egységre jutó nettó eszközértéke a megőrizni szánt (védelmi) szintnél alacsonyabbra ne süllyedjen. Az eszközalap ennek érdekében a K&H Alapkezelő által kezelt K&H prémium vagyonvédett portfolió alap befektetési jegyeibe fektet be. Az Alapkezelő az alap működésénél leírt mechanizmus alkalmazásával arra törekszik, hogy egy-egy perióduson belül az Alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke és így az eszközalap egy egységére jutó nettó eszközértéke ne csökkenjen az előre meghatározott Megfigyelési napokon érvényes egy jegyre jutó nettó eszközérték, illetve az egy befektetési egységre jutó nettó eszközérték előre rögzített százaléka (=Védelmi szint) alapján számolt árfolyamszint alá. Az eszközalapra vonatkozó megfigyelési napok: és év kivételével minden naptári év december 17-e, illetve ha ez nem forgalmazási nap, akkor az első rákövetkező forgalmazási nap. Az eszközalap esetén a védelmi szint: a Megfigyelési napra számított egy befektetési egységre jutó nettó eszközérték 95%-a. Az ez alapján mindenkor számolt árfolyamszint hat tizedesjegyre kerül kiszámításra, a kerekítés általános szabályai szerint. Az ily módon meghatározott árfolyamszint adott megfigyelési naptól a következő megfigyelési napig érvényes (=periódus). Az Alapkezelő fenti metódus szerinti megfigyelései alapján a Biztosító az ügyfelek felé az eszközalapra vonatkozóan az alábbi Védelmi szintet állapítja meg: Védelmi szint alapján számolt árfolyamszint Periódus , , , , Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: legalább 2 év. A lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H prémium vagyonvédett portfolió alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 100 % RMAX index Ft/befektetési egység eszköz minimum maximum K&H prémium vagyonvédett portfolió alap 80% 100% Látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % 13

13 szik a befektetők tőkéjének és hozamának részleges védelmére. Az Alapkezelő ennek érdekében egy sajátos befektetési technikát alkalmaz, melynek révén a lehető legkisebbre csökkenthető annak a valószínűsége, hogy az Alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke a megőrizni szánt (védelmi) szintnél alacsonyabbra süllyedjen. Az Alapkezelő és az Alvagyonkezelő megalapozott kutatási munkával alakította ki és folyamatosan fejleszti ezt a mechanizmust, illetve annak alkalmazását. Ennek ellenére nem zárható ki, hogy - elsősorban különösen szélsőséges kilengések, visszaesések esetén - az Alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke átmenetileg vagy tartósan a meghirdetett védelmi szint alapján számolt árfolyamszintnél alacsonyabbra süllyedjen. A leírt célnak megfelelően az Alap stabil vagy emelkedő piac esetén egy vegyes portfoliót tart, amelyben csak mérsékelt arányban (vagy egyáltalán nem) szerepelnek árfolyam-ingadozásukat tekintve alacsony kockázatú pénzpiaci típusú befektetések. A vegyes portfolió geográfiai eloszlását illetően globális, tartalmaz magyar és külföldi eszközöket egyaránt, típus szerint pedig többek között - az előbb említett magyar pénzpiaci befektetések mellett - nemzetközi pénzpiaci és kötvény, magyar kötvény, magyar és nemzetközi részvényt is, s ezt a portfoliót az Alapkezelő aktívan menedzseli. Ugyanakkor az Alap kezelője figyeli, hogy a piaci mozgások hatására az Alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke milyen távolságra van a meghirdetett védelmi szinttől. Amennyiben ez a távolság csökken, az Alapkezelő növeli a pénzpiaci típusú befektetések súlyát a portfolión belül, ezzel csökkentve annak a lehetőségét, hogy a befektetési jegy nettó eszközértéke a meghirdetett védelmi szint alá csökkenjen. Amennyiben az egy jegyre jutó nettó eszközérték újbóli emelkedése vagy új védelmi szint meghirdetése növeli a védelmi szintig meglévő távolságot, az Alapkezelő megkezdi a diverzifikált vegyes portfolió helyreállítását és az emelkedő trend folytatása esetén a kockázatos eszközök súlyának további növelését. Ilyen módon a mechanizmus biztosítja, hogy az Alap befektetői az árfolyamok növekedéséből minél nagyobb mértékben részesedjenek, miközben számíthatnak arra, hogy szükség esetén a befektetési jegyeik visszaváltásakor elérhető árfolyam nagy valószínűséggel a meghirdetett védelmi szintnél nem lesz alacsonyabb. Az Alapkezelő a mechanizmus alkalmazásával arra törekszik, hogy egyegy perióduson belül az Alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke ne csökkenjen az előre meghatározott Megfigyelési napokon érvényes egy jegyre jutó nettó eszközérték előre rögzített százaléka (=Védelmi szint) alapján számolt árfolyamszint alá. Az Alapkezelő a K&H prémium vagyonvédett portfolió alap kezelése során alvállalkozót vehet igénybe. Az Alvállalkozó igénybevételét szaktudása, piacismerete és a tőke- és hozamvédett típusú befektetési termékek piacán szerzett egyedülálló szakmai tapasztalata, valamint az Alap speciális befektetési politikája és szerkezete indokolják. A portfolió deviza megoszlásának minimum és maximum arányai a következők: K&H prémium vagyonvédett portfolió alap Forint Euró USA Dollár Egyéb OECD deviza 0-100% 0-100% 0-100% 0-30% A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H aranykosár eszközalap A K&H aranykosár eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan futamidejű eszközalap. Az eszközalap az összegyűjtött tőke túlnyomó részét a K&H Alapkezelő által kezelt K&H aranykosár nyíltvégű befektetési alap jegyeibe fekteti Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 1 év kockázati besorolás: óvatos a lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H aranykosár nyíltvégű befektetési alap jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. a befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 18% MAX + 82% RMAX K&H aranykosár befektetési alap: Az Alapkezelő arra törekszik, hogy a K&H aranykosár alap portfoliója döntő részben rövid futamidejű, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokból, ezen belül is elsősorban forintban denominált magyar állampapírokból álljon. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H kötvény eszközalap A K&H kötvény eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan idejű eszközalap. Az eszközalap az összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H kötvény nyíltvégű befektetési alap jegyeibe fekteti. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 3 év kockázati besorolás: merész a lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H kötvény nyíltvégű befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. a befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: eszköz minimum maximum K&H kötvény alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Benchmark 100 % MAX K&H kötvény befektetési alap: eszköz minimum maximum K&H aranykosár alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Az Alapkezelő arra törekszik, hogy K&H kötvény alap portfoliója döntő részben hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokból, ezen belül is elsősorban forintban denominált magyar állampapírokból álljon. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. 14

14 K&H unió részvény eszközalap A K&H unió eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan idejű eszközalap. Az eszközalap az összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H unió nemzetközi részvény befektetési alap befektetési jegyeibe fekteti. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész a befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: eszköz minimum maximum K&H feltörekvő piaci részvény alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Benchmark 5 % O/N BUBOR + 95 % MSCI Emerging Market index forintosított változata K&H feltörekvő piaci befektetési alap: a lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H unió nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. a befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 5% O/N BUBOR + 95% MSCI Europe index forintosított változata K&H unió befektetési alap: eszköz minimum maximum K&H unió alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Az Alapkezelő az összegyűjtött tőke jelentős részét olyan nyilvános, nyíltvégű kollektív befektetési eszközökbe fekteti, amelyek meghatározó arányban európai OECD tagországokban székhellyel rendelkező gazdasági társaságok tőzsdén jegyzett részvényeibe fektetnek be. Az Alapkezelő az összegyűjtött tőke jelentős részét nyilvános, nyíltvégű kollektív befektetési eszközökbe fekteti, amelyek meghatározó arányban Ázsia, Dél-Amerika, és Közép-Kelet Európa feltörekvő országaiban székhellyel rendelkező gazdasági társaságok tőzsdén jegyzett részvényeibe fektetnek be. A feltörekvő országok tőkepiacai kocká-zatosabbak a fejlett tőkepiacoknál, mivel magasabb gazdasági, deviza, és politikai kockázat jellemzi őket. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetés hosszú távra ajánlott. A befektetések lehetséges körét az 1. számú táblázat tartalmazza. K&H közép-európai részvény eszközalap A K&H közép-európai részvény eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan idejű eszközalap. Az eszközalapban összegyűjtött tőke túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H közép-európai részvény befektetési alap befektetési jegyeibe kerül befektetésre. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetés hosszú távra ajánlott. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H feltörekvő piaci részvény eszközalap A K&H feltörekvő piaci eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan idejű eszközalap. Az eszközalapban összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H feltörekvő részvény befektetési alap befektetési jegyeibe kerül befektetésre. az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész a lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H feltörekvő nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H közép-európai részvény nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 90% CETOP 20 index + 10% O/N Bubor eszköz minimum maximum K&H közép-európai részvény alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % K&H közép-európai részvény befektetési alap: Az Alapkezelő az összegyűjtött tőke jelentős részét a feltörekvő középeurópai régió országaiban üzleti tevékenységet kifejtő gazdasági társaságok részvényeibe fekteti. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetés hosszú távra ajánlott. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. 15

15 K&H ázsia részvény eszközalap A K&H ázsia eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan futamidejű eszközalap. Az eszközalapban összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H ázsia nyíltvégű befektetési alap befektetési jegyeiben tartjuk. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész K&H ingatlanpiaci részvény alap Az Alapkezelő az összegyűjtött tőke jelentős részét olyan hazai és külföldi nyilvánosan forgalomba hozott, nyíltvégű kollektív befektetési eszközökbe fekteti, amelyek meghatározó arányban ingatlanpiacon működő beruházó, forgalmazó, befektető társaságok részvényeibe fektetnek, illetve közvetlen ingatlan befektetésekkel foglalkoznak. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H nyersanyag eszközalap A lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H ázsia nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 5% O/N BUBOR 95% MSCI Asia ex-japan forintosított változata K&H ázsia befektetési alap A K&H ázsia alap célja, hogy a hazai befektetők számára könnyen és olcsón elérhetővé tegye az ázsiai részvény-befektetéseket, kihasználva a K&H Bank anyavállalatának - a KBC Banknak - több évtizedes nemzetközi tapasztalatát. Az Alapkezelő az összegyűjtött tőke jelentős részét nyilvános, nyíltvégű kollektív befektetési eszközökbe fekteti, amelyek meghatározó arányban kelet-ázsiai székhellyel rendelkező gazdasági társaságok tőzsdén jegyzett részvényeibe fektetnek be. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. K&H ingatlanpiaci részvény eszközalap A K&H ingatlan eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan futamidejű eszközalap. Az eszközalapban összegyűjtött tőkét túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H ingatlanpiaci nyíltvégű részvény befektetési alap befektetési jegyeiben tartjuk. A K&H ingatlanpiaci részvény alap a hazai és nemzetközi ingatlanpiacok eredményességét teszi kényelmesen és rugalmasan elérhetővé a befektetők számára. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész eszköz minimum maximum K&H ázsia alap befektetési jegyei 80% 100% Látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % A lehetséges befektetési eszközök köre és a limitek: Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H ingatlanpiaci nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: eszköz minimum maximum K&H ingatlanpiaci részvényalap befektetési jegyei 80% 100% Látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % Benchmark: 5% O/N BUBOR 95% FTGIEUR forintosított változata A K&H nyersanyag eszközalap egy nyíltvégű, határozatlan idejű eszközalap. Az eszközalapban összegyűjtött tőke túlnyomó részt a K&H Alapkezelő által kezelt K&H nyersanyag befektetési alap befektetési jegyeibe kerül befektetésre. Az eszközalapba való befektetés javasolt minimális időtartama: 5 év kockázati besorolás: merész Az eszközalap kizárólag az alább meghatározásra kerülő értékpapírokba, eszközökbe fektethet be: 1. K&H nyersanyag nyíltvégű értékpapír befektetési alap befektetési jegyei 2. látraszóló, vagy lekötött bankbetét, A 2. pontban meghatározott eszközök együttes aránya - a tőkeátadás vagy tőkekivonás esetét kivéve - a portfolión belül nem haladhatja meg a kezelés alatt lévő vagyon 20 %-át. A befektetési limiteket az alábbi táblázat foglalja össze: Benchmark 5% O/N BUBOR + 95% S&P GSCI Light Energy forintosított változata K&H nyersanyag alap: Az Alap a nemzetközi áru- és nyersanyagpiaci befektetéseket teszi elérhetővé az Ügyfelek számára. A nemzetközi áru- és nyersanyagpiaci befektetések közé értendőek többek között az energiahordozók (például nyersolaj és földgáz), az ipari fémek (réz, alumínium, nikkel stb.), a nemesfémek (arany, ezüst, platina stb.) és a mezőgazdasági alapanyagok (például búza, kukorica, szója, sertéshús, marhahús). Az árupiaci termékek fizikai, azonnali piaca nagyon alacsony likviditással bír. A likviditás elsősorban a fizikai termékeken alapuló tőzsdei határidős piacon koncentrálódik. Ennek megfelelően az Alap is közvetett módon fektet árupiaci eszközökbe: nem magukkal a fizikai termékekkel kereskedik, hanem olyan, tőzsdén forgó értékpapírokkal (ETF, ETN), amelyek árfolyamalakulása szoros összefüggésben van a fizikai termékeken alapuló tőzsdei határidős ügyletek árfolyam-alakulásával. A likviditás biztosítása érdekében a portfolió likvid eszközöket is tartalmazhat. A megvásárolt, külföldi devizában kibocsátott értékpapírok devizakockázatát az Alapkezelő származékos ügyletekkel szükség esetén fedezheti. Az Alapkezelő a törvényi és a Kezelési Szabályzatban ismertetett limiteken belül saját megítélése alapján alakítja ki a portfoliót. A befektetés hosszú távra ajánlott. A befektetések lehetséges körét az 1. táblázat tartalmazza. II. eszköz minimum maximum K&H nyersanyag alap befektetési jegyei 80% 100% látraszóló vagy lekötött bankbetét 0% 20 % a portfoliók lehetséges elemei és a portfoliók devizakitettsége Az alapok eszközeiket OECD devizákban denominált eszközökben tartják. Amennyiben az OECD devizákon belül valamilyen devizanem-korlátozás érvényesül, úgy azt a táblázatban feltüntettük. A megadott arányok az egyes alapok saját tőkéjén belüli arányokat mutatják. a) A befektetési célú befektetési eszközöket és devizanemenkénti megoszlásukat az 1. számú táblázat tartalmazza. 16

16 1. számú táblázat alap neve befektetési eszköz kategória befektetési eszköz alkategória; egyéb korlátozás devizanemkorlátozás limit K&H tőkevédett forint pénzpiaci alap kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek repo ügyletek Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) fix kamatozású - látraszóló, 3 hónapnál rövidebb időre lekötött, 3-6 hónapra lekötött; változó kamatozású - 6 hónapon belül átárazódó 6 hónapnál rövidebb repo ügyletek fix kamatozású - lejáratig kevesebb mint 6 hónap van hátra; változó kamatozású - 6 hónapon belül átárazódó nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű HUF HUF HUF HUF min 90% 0-10% az alapkezelő a portfolió hátralévő átlagos futamidejét (módosított duration) három hónap alatt tartja K&H prémium vagyonvédett portfolió alap Kereskedelmi bankoknál nyitott betétek Hitelviszonyt megtestesítő magyar állampapírok 0-20% Forintban denominált, OECD tagországban kibocsátott kötvények Nem forintban denominált OECD tagországokban kibocsátott kötvények Tőzsdére bevezetett részvények Nyilvános nyíltvégű értékpapír alapú kollektív befektetési formák % Határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek devizaárfolyam-fedezeti céllal max. 50% kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek repo ügyletek HUF HUF 0-50% K&H aranykosár alap Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) HUF egyéb OECD deviza korlátozás nélkül vállalati kötvények % jelzálog kötvények % 0-30% nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű % nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák zártvégű - 0-5% határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek hatékony portfoliómegvalósítás céljából % a portfolió összes nem HUF kitettsége max. 30% kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek repo HUF HUF 0-50% K&H kötvény alap Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és a nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) HUF egyéb OECD deviza korlátozás nélkül vállalati kötvények % jelzálog kötvények % 0-30% nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű % nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák zártvégű - 0-5% határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek hatékony portfoliómegvalósítás céljából % a portfolió összes nem HUF kitettsége max 30% 17

17 alap neve befektetési eszköz kategória befektetési eszköz alkategória; egyéb korlátozás devizanemkorlátozás limit kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek - K&H unió alap Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű - min 80% % kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek K&H közép-európai részvény alap Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) HUF 0-50% tőzsdére bevezetett részvények, illetve ezekre vonatkozó másodlagos értékpapírok - min 50% nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű % nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák zártvégű - 0-5% határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek hatékony portfoliómegvalósítás céljából % K&H feltörekvő piaci alap K&H ázsia alap K&H ingatlanpiaci részvény alap K&H nyersanyag alap kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek - Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű - min 80% kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek - Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű - min 80% kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek - Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák nyíltvégű - min 80% kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek - Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) ETN-ek - nyilvános értékpapír alapú kollektív befektetési formák (ideértve az ETF-eket is) nyíltvégű - min 80% % 0-20% 0-20% 0-20% b) az alapok portfoliójában szereplő, árfolyamfedezeti céllal kötött határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek, valamint az azokhoz kapcsolódó alap- és változó letét szükséglete céljából tartható eszközök Az alapok portfoliójában határidős, opciós és egyéb származékos ügyletek árfolyamfedezeti céllal az adott alap devizakitettségének teljes mértékéig tarthatók. n n n n n n n n K&H aranykosár alap K&H kötvény alap K&H unió alap K&H közép-európai részvény alap K&H feltörekvő piaci alap K&H ázsia alap K&H ingatlanpiaci részvény alap K&H nyersanyag alap Lehetséges letéti eszközök fent nevezett alapok számára: kereskedelmi bankoknál nyitott bankbetétek, Európai Unió vagy az OECD tagállama által kibocsátott állampapírok és a nemzetközi pénzügyi intézmény által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (ideértve az MNB által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat) III. az eszközalapok kockázati besorolásához használt kockázati kategóriák leírása Védekező: nagyon alacsony kockázat mellett kiegyensúlyozott hozamok várhatóak, viszonylag alacsony megtérüléssel, a veszteség valószínűsége kicsi, és a teljesítmény csak kis mértékű vagy semmilyen ingadozást nem mutat Óvatos: némiképp magasabb megtérüléshez enyhén magasabb kockázati szint társul: nagyobb a veszteség bekövetkezésének esélye, viszont még mindig csak korlátozott teljesítménybeli ingadozásról beszélhetünk. Dinamikus: a viszonylag magas megtérüléshez relatíve magas kockázati szint társul: növekszik a veszteség bekövetkezésének esélye és a teljesítménybeli ingadozás is Merész: a hozamok rövid távon jelentősen ingadoznak, de hosszabb távon magas mértéket érhetnek el éves átlagban, azaz magas a megtérülés, amihez jelentős kockázati szint társul: nagy a veszteség bekövetkezésének esélye és jelentős teljesítménybeli ingadozás tapasztalható Az eszközalapok kockázati besorolása június 1-től érvényes, rendszeres időközönként felülvizsgálatra kerül és a piaci változások függvényében módosulhat. 18

18 kockázatok a K&H befektetési alapok esetében: + kisebb kockázat ++ közepes kockázat +++ nagyobb kockázat K&H tőkevédett forint pénzpiaci alap K&H prémium vagyonvédett p ortfolió alap kamatláb kockázat n kamatláb kockázat Az alapok bizonyos eszközeiket rövid lejáratú állampapírokban, kötvényekben és bankbetétekben helyezik el, vagy olyan eszközökben, melyek ezen mögöttes eszközökbe fektetnek. A piaci kamatszintek változása befolyásolja a portfolióban levő értékpapírok árfolyamát, ami az értékelési eljáráson keresztül a befektetési jegyek nettó eszközértékében is érezteti hatását. n kötvénypiaci kockázat Az egyes alapok portfoliójában közvetlenül valamint közvetetten található kötvények nagy részét a nemzetközi szokásjog alapján, a tőzsdén kívüli piacon (OTC piac) vásárolják meg, illetve értékesítik az alapok. A tőzsdén kívüli kereskedés jellegéből fakadóan a kötvények értékesíthetősége (likviditása) a piaci hangulat függvényében jelentős mértékben változhat, a vételi és eladási árak között lévő százalékos különbség (spread) nem várt piaci sokkok, a piaci kereslet-kínálat arányának jelentős egyensúlytalansága, illetve szokatlan vételi/eladási mennyiség esetén jelentősen megnőhet, ami a tranzakciók közvetett költségeit megemelheti. Ezen felül az idegen devizában kibocsátott állampapírok esetében fennáll a vissza nem fizetés kockázata, amennyiben a kibocsátó ország devizatartalékai - jelentős folyó fizetési mérleg hiány, vagy tőkekiáramlás miatt - olyan mélyre süllyednek, hogy az adósság visszafizetése lehetetlenné válik. A vállalatok által kibocsátott kötvények esetében a visszafizetési kockázat általában nagyobb, mint az állampapíroknál, mivel a vállalatok jellemzően a gazdaságnak korlátozott piaci szegmenseire koncentrálnak, így működésük eredményességét nagyobb mértékben befolyásolhatják negatívan az adott területen bekövetkezett változások. n részvénypiaci kockázat Egyes Alapok befektetései között jelentős mértékben vannak részvények vagy részvényekbe fektető befektetési alapok (kollektív befektetési formák). A különböző pénzügyi, makrogazdasági, iparági vagy egyéb folyamatok hatására a részvényárfolyamok ciklikusan mozognak. Az Alapok befektetési jegyeinek értéke a nettó eszközérték számításon keresztül tükrözi a részvények áralakulását, ennek megfelelően változhat a befektetési jegyek értéke és hozama. További kockázati elem, hogy bizonyos időszakokban bizonyos piacokon olyan negatív befektetői hangulat alakulhat ki, amely erőteljesen rontja egyegy értékpapír likviditását. Így fennállhat annak a veszélye, hogy valamely értékpapír értékesítése hosszabb időt igényel vagy csak árfolyamveszteséggel valósítható meg. K&H aranykosár alap K&H kötvény alap K&H unió alap kötvénypiaci kockázat részvénypiaci kockázat szektor kockázat vállalati kockázat likviditási kockázat (ETF, ETN) ++ kibocsátói kockázat (ETN) ++ báziskockázat +++ a megvásárolt befektetési eszközök mögöttes termékeinek +++ ár(folyam)kockázata derivatív ügyletek kockázata deviza kockázat deviza árfolyammozgás kockázata (eltérő nyilvántartású deviza esetén) tőkevédelem kockázata + értékelésből eredő kockázat forgalmazásban rejlő kockázat hatósági intézkedésekből eredő kockázat mögöttes alapkezelői kockázat alkalmazott portfoliókezelés technikában rejlő kockázat + K&H közép-európai részvény alap K&H feltörekvő piaci alap K&H ázsia befektetési alap K&H ingatlanpiaci részvény alap K&H nyersanyag alap n szektor kockázat Az ingatlanpiaci alap befektetései között jelentős mértékben olyan kollektív befektetési eszközök szerepelnek, amelyek meghatározó arányban a részvénypiac egyes szegmenseiben működő társaságok részvényeibe fektetnek. A nemzetközi politikai, pénzügyi, makrogazdasági, iparági vagy egyéb folyamatok hatására ezen társaságok részvényeinek árai ingadoznak. Az alap befektetési jegyeinek értéke az egyes vásárolt kollektív értékpapírok aktuális eszközértékén keresztül tükrözi ezeknek a részvényeknek az áralakulását, ennek megfelelően változhat a befektetési jegyek értéke és hozama. n vállalati kockázat Az Alapkezelő a befektetési döntések meghozatala előtt körültekintően tájékozódik a betéteket befogadó vagy az értékpapírokat kibocsátó társaságok vagyoni, pénzügyi helyzetéről, gazdálkodási eredményességéről. A társaságok gazdálkodási helyzete, piaci megítélése azonban idővel változhat, és jelentősen módosíthatja az értékpapírok árfolyamát. Szélsőséges esetben a betéteket befogadó vagy az értékpapírt kibocsátó társaság csődeljárás vagy felszámolási eljárás alá kerülhet. n likviditási kockázata Az Alapkezelő egyes alapok portfoliójába speciális befektetési alapokat, rövidített nevükön ETF-eket, a K&H nyersanyag alap esetében ezen kívül még speciális értékpapírokat, röviden ETN-eket is vásárolhat. Ezek a termékek (általában) nagy értékpapír-tőzsdéken forognak, amelyek elégséges likviditást jelentenek a napi forgalom lebonyolításához. Ugyanakkor előfordulhat, hogy vagy a mögöttes termékek határidős piaca, vagy maga az értéktőzsde forgalma (időlegesen) leáll, a kereskedést felfüggesztik vagy megszüntetik. Ezekben az esetekben előfordulhat, hogy az alap nettó eszközértéke nem állapítható meg, így az ETF-eket és/vagy ETN-eket tartalmazó alapok befektetési jegyeinek forgalmazása is felfüggesztésre kerülhet. n kibocsátói kockázat Az Alapkezelő a K&H nyersanyag alap portfoliójába speciális értékpapírokat, rövidített nevükön ETN-eket is vásárolhat A befektetési döntések meghozatala előtt az Alapkezelő körültekintően tájékozódik az értékpapírokat kibocsátó társaságok vagyoni, pénzügyi helyzetéről, gazdálkodási eredményességéről. A társaságok gazdálkodási helyzete, piaci megítélése, különösen a hitelpiaci minősítés ("rating") azonban idővel változhat, és jelentősen módosíthatja az értékpapírok árfolyamát, függetlenül az ETNben szereplő mögöttes termékek, indexek árfolyam-alakulásától. Szélsőséges esetben az értékpapírt kibocsátó társaság csődeljárás vagy felszámolási eljárás alá kerülhet. n báziskockázat Bázisnak nevezzük egy termék azonnali és határidős árfolyama közötti különbséget. A báziskockázat annak kockázata, hogy az eszköz azonnali piaci árfolyama eltérően mozog az eszköz határidős árától. Mivel az ETFek és ETN-ek határidős ügyleteket is kötnek, így árfolyamuk mozgása - és ezzel teljesítményük - eltérhet a mögöttes termékek azonnali árfolyamáétól. n a megvásárolt befektetési eszközök mögöttes termékeinek ár(folyam) kockázata A K&H nyersanyag alap esetében minden mögöttes termék (nyersanyagok) ár(folyam)alakulását több olyan tényező befolyásolhatja, amelyre az Alapkezelőnek nincs ráhatása. Ezek a tényezők az adott mögöttes termék(ek) megítélésében nagy hangsúllyal bírnak (a teljesség igénye nélkül: földrajzi elhelyezkedés, felvevő- és termelőpiacok, piaci koncentráció). Például politikai környezet, természeti csapások, gazdasági (de)konjunktúra, illetve jogi-adózási feltételek alakulása. n derivatív ügyletek kockázata Az Alapkezelő egyes alapok esetében fedezeti célból opciós, határidős, egyéb származékos ügyleteket köthet, értékpapírok jegyzésében vehet részt, valamint egyes alapok befektetései között szerepelnek olyan kollektív befektetési eszközök is, amelyek befektetési politikájuk megvalósítása érdekében ilyen típusú ügyleteket köthetnek. A származékos ügyletekkel, illetve az értékpapírjegyzéssel kapcsolatban az ügyletek jellegéből adódóan számos bizonytalansági tényező léphet fel, mint például az allokálásra kerülő mennyiség, vagy az esedékességkori piaci ár, árfolyamkockázat, kamatkockázat, báziskockázat, stb. Ezek az előre ki nem számítható események kedvezőtlenül érinthetik a portfolió értékét. Tőzsdén kívüli derivatív ügyletek esetében figyelemmel kell lenni a partnerkockázat lehetőségére is, mivel előfordulhat, hogy az ügylet lejáratakor a másik szerződéses fél nem képes teljesíteni kötelezettségét. További kockázatot jelenthet, ha az alap nem csak devizaárfolyam-fedezeti céllal, hanem hatékony portfoliómegvalósítási céllal is köt derivatív ügyletet. 19

19 n devizakockázat Amennyiben a mögöttes termékek denominációja eltér az alap saját devizanemétől, fennáll a devizakockázat lehetősége. Az Alapkezelő ennek teljes vagy részbeni csökkentésére devizaárfolyam-fedezeti céllal derivatív ügyletet köthet. n a devizaárfolyam-mozgás kockázata Azon befektetőknek, akik más devizában eszközölnek befektetést, mint amilyen devizában kimutatják befektetésük eredményét (pl. gazdasági társaságok), árfolyamkockázattal kell számolniuk. Mint minden, nyilvántartási devizától eltérő devizában történő befektetésnél, a visszaváltáskor jóváírásra kerülő devizaösszeg nagyságának a nyilvántartási devizára átszámolt értéke a devizapiaci árfolyamváltozástól is függ. n tőkevédelem kockázata A pénzpiaci alapok tőkevédettségét, azaz legalább a befektetett tőke visszafizetését kizárólag az alapok befektetési politikái biztosítják, azért harmadik személy garanciát nem vállal. A tőkevédettségi ígéret akkor lép életbe, ha az alapok befektetési jegyeinek megvásárlása és visszaváltása között legalább 10 forgalmazási nap telik el. Ugyanakkor szélsőséges piaci környezetben előfordulhat, hogy ez az ígéret nem megvalósítható. n értékelésből eredő kockázat Az Alapkezelő a törvényi előírások betartásával úgy igyekezett meghatározni az eszközök értékelési szabályait, hogy azok a lehető legpontosabban tükrözzék az Alapokban a közvetlen és a vásárolt kollektív befektetéseken keresztül közvetett formában szereplő befektetések aktuális piaci értékeit. Előfordulhat azonban, hogy egyes értékpapírok nyilvános árfolyama forgalom hiányában vagy nyilvános adatok közzétételi késedelméből adódóan régebbi, ezért az eszközök átmeneti alul- vagy felülértékeltséget mutathatnak. n forgalmazásban rejlő kockázat A megbízás megadásának időpontjában nem mindig ismert a befektetési jegyek teljesítési árfolyama, így a befektetési jegyek tényleges vásárlási és visszaváltási árfolyama eltérhet a megbízás megadásának időpontjában ismert legfrissebb árfolyamoktól. A forgalmazás során a befektetési jegyek vásárlásakor és visszaváltásakor felszámított, a Kezelési Szabályzat 3.3. pontjában meghatározott jutalék alkalmazásának feltételei a jelen Tájékoztatóban és Kezelési Szabályzatban meghirdetetthez képest forgalmazónként eltérhetnek. Az eltérés kizárólag lefelé történhet, tehát a forgalmazók kizárólag a befektetők számára kedvezőbb jutalék feltételek alkalmazására jogosultak, amelyről a Befektető a forgalmazó mindenkor érvényes díjjegyzékéből tájékozódhat. A megbízás megadásakor figyelemmel kell lenni a forgalmazási órák zárására. A forgalmazási órák zárása után adott megbízást a Forgalmazók úgy kezelik, mintha a Befektető azt a megbízás megadásának időpontját közvetlenül követő forgalmazási órákban adta volna meg. A forgalmazási órák zárásának időpontja tekintetében a forgalmazók értékpapír- nyilvántartó és számlavezető rendszerének ideje az irányadó, a megbízások befogadása ennek megfelelően, automatikusan történik. A folyamatos forgalmazás felfüggesztésére sor kerülhet a Kezelési Szabályzat 3./7. pontjában meghatározottak szerint. n hatósági intézkedésekből eredő kockázat Jelen Tájékoztató a készítésének napján hatályos magyar jogszabályi környezet alapján készült és annak megfelel. Nem zárható ki azonban annak lehetősége, hogy a befektetési alapokra és a befektetési jegyekre vonatkozó jogszabályok, vagy azok hatósági értelmezése a jövőben eltérjen a Tájékoztató készítésének időpontjában érvényestől. Az alapok futamideje során nem zárhatók ki olyan hatósági intézkedések, amelyek korlátozhatják az egyes tőkepiaci tranzakciók megvalósulását, ami a befektetőknek részleges vagy akár jelentős veszteségeket okozhat. A befektetési alapokra és befektetési jegyekre vonatkozó adózási szabályokat a mindenkor hatályos adózási jogszabályok tartalmazzák, melyek, illetve azok hatósági értelmezése a jövőben változhatnak. n mögöttes alapkezelői kockázat Egyes alapok elsősorban kollektív befektetési eszközökön keresztül valósítják meg a lefektetett befektetési politikát. Az Alapkezelő ezen eszközök megvásárlása előtt körültekintően tájékozódik a kiválasztott kollektív befektetési formák működési feltételeiről, piaci megítéléséről, múltbeli teljesítményéről. A befektetések eredményességét átmenetileg befolyásolhatja az alapkezelők, vagyonkezelők működési kockázata. n alkalmazott portfoliókezelési technikában rejlő kockázat A K&H prémium vagyonvédett portfolió alap kezelője a meghirdetett védelmi szint tartására matematikai, statisztikai modelleken alapuló mechanizmust használ. Azonban előfordulhat, hogy bizonyos piaci környezetben elsősorban különösen szélsőséges kilengések, visszaesések esetén a mechanizmusban felhasznált statisztikai és matematikai összefüggések, kockázatkezelési módszerek érvényüket vesztik, és az alap egy jegyre jutó nettó eszközértéke átmenetileg vagy tartósan a meghirdetett védelmi szintnél alacsonyabbra süllyed. A fenti eszközalapok esetén a befektetési kockázatot teljes egészében a Szerződő viseli, a Biztosító nem nyújt tőke-, illetve hozamgaranciát, kivéve, ha az adott eszközalapra vonatkozó befektetési politika ettől eltérően nem rendelkezik. Az egyes eszközalapok mögött álló befektetési alapok részletes leírását, így a befektetési politikát az alap Tájékoztatója és a Kezelési szabályzata tartalmazzák, melyek elérhetők a K&H Bank fiókjaiban, mint forgalmazási helyeken, valamint a internetes oldalon. IV. tájékoztató az alapkezelőről K&H Alapkezelő: az Alapkezelő neve: K&H Befektetési Alapkezelő Zrt. az Alapkezelő székhelye: 1051 Budapest, Vigadó tér 1. az Alapkezelő alaptőkéje: 850 M Ft a működés időtartama: az Alapkezelő határozatlan időre alakult. az Alapkezelő üzleti éve: azonos a naptári évvel az alapítás időpontja: október 10. tevékenységi köre: 66.30'08 Alapkezelés (főtevékenység) 66.12'08 Értékpapír-, árutőzsdei ügynöki tevékenység Az Alapkezelő 100%-os tulajdoni hányaddal rendelkező tulajdonosa a K&H Bank Zrt. Az Alapkezelő tevékenységét a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kiadott III./ /2002. és III./10146/2008 számú engedélyek alapján végzi. A K&H Befektetési Alapkezelő Zrt. ABN AMRO (Magyarország) Vagyonkezelő Rt. néven őszén alakult kizárólag értékpapír portfoliókezelési (asset management) tevékenység végzésére július 19-től a társaság K&H Vagyonkezelő Rt. néven működött tovább, mint önkéntes és magán-nyugdíjpénztári vagyonkezelésre, értékpapír portfoliók kezelésére szakosodott befektetési szolgáltató gazdasági társaság július 18-tól a K&H Vagyonkezelő Rt. mint K&H Értékpapír Befektetési Alapkezelő Rt. (illetve névváltozások miatt később K&H Befektetési Alapkezelő Zrt.- ként) működött tovább. Jelenlegi tevékenységi körébe tartozik a befektetési alapkezelés, portfoliókezelés, önkéntes pénztári és magán nyugdíjpénztári vagyonkezelés, valamint befektetési tanácsadás és megbízások felvétele és továbbítása saját kibocsátású befektetési jegyekre vonatkozóan. A nemzetközi befektetések menedzselésében a KBC Asset Management nyújt az Alapkezelőnek segítséget elsősorban a termékfejlesztésben, az alapok befektetési politikájának kialakításában, elemzések és piaci információk átadása terén. A Társaság története során az egyik legnagyobb hazai befektetési alapkezelővé vált, a Társaság által kezelt vagyon december 31-én 797 milliárd forint volt. 20

20 5. számú melléklet érvényes: április 1. Tájékoztató a K&H Biztosító által a kárrendezés során bekérhető okiratokról érvényes: április 1-jétől A biztosítókról és biztosítási tevékenységről szóló évi LX. törvény (Bit.) április 1-jei hatályú módosítása kötelezően előírja, hogy a biztosító a biztosítási szerződési feltételekben köteles meghatározni, hogy a káresemény bekövetkezése esetén milyen károkat és költségeket milyen okiratok bemutatása ellenében térít. A K&H Biztosító (továbbiakban: Biztosító) a törvény által előírt kötelezettségének eleget téve a szerződési feltételeit az alábbi rendelkezésekkel egészíti ki. A Biztosító a kárigény elbírálásához és a kárösszeg megállapításához az alábbi táblázatban felsorolt okiratokat, dokumentumokat kérheti be: A Biztosító által rendszeresített, vagy azzal megegyező tartalmú, kitöltött és aláírt kárbejelentő nyomtatvány. Biztosítási kötvény. Idegen nyelvű iratok hivatalos magyar fordítása. A kedvezményezett nyilatkozata a számlaszámról, ahova a kifizetés teljesíthető Biztosítási esemény bekövetkeztekor minden esetben A kedvezményezett jogosultságát igazoló okiratok: jogerős hagyatékátadó végzés, jogerős öröklési bizonyítvány, feltéve, hogy a kedvezményezett a szerződésben név szerint nem nevezték meg. Kiskorú kedvezményezett esetén, a törvényi előírást meghaladó kifizetésnél gyámhatósági végzés. Pénzmosási törvény előírásainak megfelelő kifizetésnél a törvény szerinti azonosító adatok Teljes orvosi dokumentáció: diagnózis és felállításának időpontját igazoló iratok, orvosi leírás, zárójelentés, kórházi igazolás, elszámolási nyilatkozat, korábbi orvosi iratok, műtéti leírás, ambuláns lap, röntgen lelet, ápolási dokumentáció, teljes kórházi kórlap, szövettani lelet, kontroll eredmények. Háziorvosi egészségi dokumentáció. OEP nyilvántartásában szereplő egészségügyi adatok. ORSZSZI (OOSZI) által kiállított TB rokkantsági határozat, illetve egyéb hatósági határozat, Orvosszakértői Intézet vizsgálati jegyzőkönyv. Igazságügyi Orvosszakértő által elvégzett vizsgálati eredmény, illetve vélemény. A Biztosító orvos szakértője által elvégzett vizsgálati eredmény, illetve vélemény. Felvett egyéb hivatalos, vagy tanúkkal igazolt nem hivatalos jegyzőkönyv vagy igazolás a baleset és a sérülés megtörténtéről, körülményeiről. Ha volt hatósági eljárás annak határozata, illetve jegyzőkönyve, alkohol vizsgálati eredménnyel együtt. Sportszervezet igazolása sportolói tagságról. Munkáltatói igazolás Folyószámlához kapcsolódó biztosítás esetén folyószámla igazolás a banktól. Halotti anyakönyvi kivonat Halál esetén Halottvizsgálati bizonyítvány Boncolási jegyzőkönyv Hitelfedezeti termék vagy hitelfedezeti záradékos szerződés esetén banki igazolás a hitelszerződés adatairól (pl. a hitelszerződés létrejöttének dátumáról, a fennálló tartozás mértékéről stb.). A felsorolt okiratokon kívül a Szerződőnek, illetve a Biztosítottnak joga van egyéb okiratokat, dokumentumokat is benyújtani a biztosítási esemény bekövetkezésének és a teljesítendő szolgáltatás mértékének igazolására - a bizonyítás általános szabályai szerint, annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse. Jelen tájékoztató a szerződési feltételeknek a részét képezi, az abban foglaltakkal együtt érvényes.