PÁLYÁZATI FELHÍVÁS a Magyar Biztosítók Szövetségének tagbiztosítói által létrehozott TKM rendszer 2010 évi auditálási feladataink elvégzésére Magyar Biztosítók Szövetsége 2009. december 21.
1. Háttér információ A Magyar Biztosítók Szövetségének fő feladata a magyarországi biztosítási szakma képviselete és érdekvédelme. Emellett a Szövetség feladatának tekinti a tagjai közös érdekkörébe tartozó tevékenységek koordinálását és levezetését is. A Szövetség taglétszáma jelenleg 29, a tagok által jegyzett díjbevétel a magyarországi biztosítási díjbevétel közel 100%-át jelenti. A magyarországi biztosítótársaságok elkötelezettek abban, hogy a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítási termékek megvásárlásakor a fogyasztó hozzájusson azokhoz az információkhoz, amelyek lehetővé teszik a megalapozott fogyasztói döntés meghozatalát. Ezért az önszabályzás és az egységes, korrekt ügyfél-tájékoztatás érdekében a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Chartához csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költségmutatót (TKM), hogy az ügyfél a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon. A MABISZ Charta-hoz csatlakozott minden olyan MABISZ tagbiztosító, amely unitlinked termékkel rendelkezik, összesen 16 biztosítótársaság. A TKM rendszer ugyanakkor nyitott további résztvevők számára, így akár a határon átnyúló tevékenységet végző biztosítók számára is. A TKM mutató egy olyan egyszerű mutató, mely egyetlen szám segítségével fejezi ki az adott biztosítás költségeit. Azt mutatja meg, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit linked terméken érte el. Segítségével a típuspéldán keresztül - az egyes társaságok unit-linked életbiztosítási termékeinek költségszintje összehasonlíthatóvá válik, így az ügyfelek tudatosabban választhatnak. A biztosítási szakma a TKM bevezetésének és működésének feltételeit az önszabályozás keretein belül dolgozta ki. Bevezetése a magyar piacon az EU elvárások előtt halad, támogatva azt az általános törekvést, hogy a magyar lakosság megfontolt döntést hozzon pénzügyeit illetően. 2. A pályázat célja A biztosító társaságok TKM-számításait a Szövetség által megbízott független aktuárius szakértő évente egyszer auditálja, és az erről készült jelentést legkésőbb minden év május 31-ig beterjeszti a Szövetség Életbiztosítási tagozatán belül működő TKM Bizottság felé. Jelen pályázati kiírás célja a független aktuárius szakember kiválasztása a TKM rendszer 2010 évi auditálási feladatainak elvégzésére. A TKM rendszert részletesen leíró TKM Szabályzat jelen pályázati kiírás mellékletét képezi. 3. A pályázóval szemben támasztott követelmények Aktuárius képesítés, amennyiben a pályázó az ezirányú képzések magyarországi elindítását megelőzően diplomázott, akkor vagy matematikus, vagy közgazdász diploma. Legyen független, nem biztosítónál dolgozó szakember. Rendelkezzen legalább 5 éves biztosítási gyakorlattal. 2
Rendelkezzen mély ismeretekkel a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítási termékek vonatkozásában. Elvárás a tárgyalószintű magyar nyelvtudás. 4. A TKM rendszerben elvégzendő feladatok, és kötelezettségek Feladat a biztosítótársaságok által végzett TKM-számítások 2010. évi, rendes auditálásának elvégzése, és az erről készült jelentést beterjesztése legkésőbb 2010. május 31-ig. Az előzetes felmérés alapján kb. 180 termék rendes, éves auditálását kell elvégezni a fenti határidőig, a termékek száma azonban az év folyamán változhat (± 10%). Az ellenőrzéshez szükséges adatokat a biztosítók a független aktuárius rendelkezésére bocsátják, ezek alatt értendőek többek között a szerződéses feltételek, belső szabályzatok, illetőleg az ügyfelek számára visszajuttatott bónuszokra vonatkozó adatok. A Szövetség szükség esetén további, az Életbiztosítási tagozat által is jóváhagyott dokumentumok benyújtását is megkövetelheti. Amennyiben az ellenőrzés elvégzéséhez olyan adatok szükségesek, amelyek a feltételekben nem szerepelnek, tehát nem publikusak, akkor az érintett Biztosító vállalja, hogy a szóban forgó adatokat a Szövetség honlapján nyilvánossá teszi. A társaságok TKM számításának, rendkívüli ellenőrzésének elvégzése a TKM Bizottsággal együttműködve a 2011. február 28-ig terjedő időszakban új termék indítása, vagy szabálysértés gyanújának felmerülése esetén. A TKM megállapodáshoz csatlakozó bármely Biztosítónak joga van kérnie bármely érintett termék TKM-számításának soron kívüli ellenőrzését a Szövetségtől. A kérést az igényt benyújtó Biztosítónak megfelelő módon indokolni szükséges. Az ellenőrzés által érintett Biztosító az ellenőrzéshez szükséges adatokat köteles 5 munkanapon belül megadni a Szövetségnek, és a későbbiekben is köteles együttműködni, illetve az ellenőrzéshez szükséges segítséget megadni. A Szövetség az eseti ellenőrzést a megbízott független aktuárius szakértő, és szükség szerint a TKM Bizottság bevonásával végzi. A Szövetség az ellenőrzés eredményéről az adatok rendelkezésre bocsátásától számított 5 munkanapon belül a Szövetség Életbiztosítási tagozatát tájékoztatja. A független aktuárius szakértőt az auditálás kapcsán a tudomására jutott biztosítási és üzleti titok tekintetében, időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli. A kiválasztott szakemberrel szemben elvárás, hogy a TKM rendszerhez kapcsolódó munkáját a hatályos versenyjogi szabályozás rendelkezéseit szem előtt tartva végezze. 5. A pályázati eljárás szabályai 5.1. Részvétel a pályázaton Egy pályázó egy ajánlatot nyújthat be. A pályázat benyújtásával egy időben a pályázó elfogadja a pályázati dokumentumban lefektetett feltételeket és szabályokat. 3
5.2. A pályázat benyújtásának módja és határideje A pályázatot 3 (három) példányban papíron és 1 (egy) példányban CD-n, Microsoft Word 97-2003 vagy azzal kompatibilis formátumban kell benyújtani a MABISZ-ban Lencsés Katalinnak legkésőbb 2010. január 15-én déli 12 óráig az alábbi címre: Magyar Biztosítók Szövetsége, 1062. Budapest, Andrássy út 100. 3. emelet A pályázatot ajánlott levélben vagy futárszolgálat által is el lehet juttatni. A benyújtás időpontjának a fenti kapcsolattartó személy vagy annak képviselője által aláírt átvételi nyugta időpontját kell tekinteni. Minden dokumentumot lezárt borítékban kell leadni. A borítékon a következők szerepeljenek: - a fenti kapcsolattartó neve és címe, - az ajánlattevő neve és címe, - a következő hivatkozás: TKM audit pályázat - illetőleg jelzés: nem nyitható ki a pályázat bontása előtt. 5.3 Az ajánlat érvényessége és feltételei A pályázónak a teljes TKM audit folyamatára ajánlatot kell tennie. A pályázatnak tartalmaznia kell a pályázó szakmai múltjának ismertetését, az eddig végzett aktuáriusi feladatok felsorolását. A pályázatnak ki kell térnie az elvégzendő TKM auditálás tervezett ütemezésére, és tartalmaznia kell a javasolt vállalási árat is, külön feltüntetve a Szövetségtől elvárt tárgyi feltételek biztosítását, amennyiben ilyenre igény van. Az éves általános auditra, és az előre nem becsülhető számú eseti auditálásokra elkülönített vállalási ár adható. A pályázó ajánlatát a pályázat benyújtási határidejétől számított 60 napig fenntartja. A pályázatnak értelemszerűen tartalmaznia kell a pályázó nevét, illetőleg elérhetőségét is. A MABISZ fenntartja magának a jogot, - hogy választása szerint bármely pályázóval szerződést kössön a kiírt feladatra, - hogy nem köteles elfogadni a legalacsonyabb költségű ajánlatot, - hogy a pályázatot sikertelennek nyilvánítsa. A pályázó a részvételi szándék nyilvánításával tudomásul veszi, hogy a részvétellel, így különösen a pályázat elkészítésével, benyújtásával stb. kapcsolatban a kiíróval szemben semmilyen jogcímen nem lép fel, minden ilyen igényéről ezennel kifejezetten és visszavonhatatlanul lemond. 5.4. A pályázati eljárás időbeosztása A beérkezett pályázatok 2010. január 15-én 12 órakor felbontásra kerülnek. A pályázatokat a TKM Bizottság 2010. február 1-ig bírálja el. 4
Az eredményhirdetést követően a Szövetség azonnal megkezdi a tárgyalásokat a nyertessel a vállalkozói szerződés konkrét részleteire vonatkozóan, és a két héten belül szerződést köt a kiválasztott aktuáriussal az érvényes magyar jogszabályok alapján. 5.5. Kapcsolattartó személyek Kapcsolattartó személy a TKM Bizottság részéről, akinek a TKM modellel, illetőleg a TKM számításokkal kapcsolatos szakmai-jellegű kérdéseket fel lehet tenni: Horváth Gergely, Generali-Providencia Biztosító Zrt. Telefon: (36.1) 301-7773 E-mail: Gergely.Horvath@generali.hu Kapcsolattartó személy a MABISZ részéről, akihez a pályázat benyújtásával kapcsolatos adminisztratív-jellegű kérdéseket lehet intézni: Lencsés Katalin, MABISZ, H-1062. Budapest, Andrássy úr 100. Telefon: (36.1) 266-0906 E-mail: klencses@mabisz.hu 5.6. Kiválasztási szempontok A pályázatok elbírálása az alábbi szempontok figyelembe vételével történik: - A benyújtott ajánlat költségszintje. - A pályázó biztosítási gyakorlata, és a unit-linked piacon szerzett tapasztalatai. - Referenciák. Dr. Trunkó Barnabás főtitkár Melléklet: TKM Szabályzat 5