pilot project N MIKROHITEL PROGRAM I VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE PROGRAM LEÍRÁS 2007. FEBRUÁR The project is supported by the European Union EUROPEAN COMISSION The HUNGARIAN MICROFINENCE NETWORK is member of the EUROPEAN MICROFINANCE NETWORK
1 A VS/2006/0424-HU PILOT PROJECT KERETÉBEN N I VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE BIZTOSÍTOTT MIKROHITEL KONSTRUKCIÓ TERMÉK LEÍRÁSA A megyei és fıvárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok alkotta MAGYAR MIKROFINANSZÍROZÁSI hálózat, az Országos Mikrohitel Program hitelkonstrukciója mellett rugalmas finanszírozási lehetıségeket kínál, a legfeljebb kilenc fıt foglalkoztató vállalkozások számára, helyi mikrohitel programok keretében. A programhoz csatlakozott alapítványok elérhetıségérıl a www.hungarian-microfinance.hu weblapon nyújtunk naprakész tájékoztatást. Pályázati dokumentumok letöltése, valamint a digitális vállalkozásfejlesztési hálózathoz csatlakozott megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok számára interneten történı on-line hiteligénylés beadás a https://www.microfinance.hu valamint a www.mikrohitel.eu internet oldalakról lehetséges. 1. A HITELKONSTRUKCIÓ FELTÉTELRENDSZERE Az Országos Mikrohitel Program mellett párhuzamosan, a Helyi Mikrohitel Programok keretében valamennyi csatlakozott alapítványnál egységesen elérhetı, a VS/2006/0424-HU pilot project keretében nıi vállalkozók részére biztosított mikrohitel konstrukció leírását tartalmazza a jelen dokumentum. A Project a European Microfinance Network - Európai Unió által támogatott - VS/2006/0424 projectje keretében valósul meg. A konstrukció igényelhetıségének idıbeli hatálya 2007. február 1-tıl 2007. szeptember 30-ig terjedhet. A kínált hiteltermék biztosításával az alábbi alapvetı célkitőzéseket kívánjuk megvalósítani: ÁLTALÁNOS CÉLOK: - A nık esélyegyenlıségének fokozott szem elıtt tartása és biztosítása érdekében pénzügyi szolgáltatások nyújtása, a piaci kudarcok (market failures) következtében kialakult nem teljes piacok (elégtelenül mőködı tıkepiacok) kezelése érdekében. Ezen belül különösen: - megfelelı pénzügyi támogatás és üzleti tanácsadás, iránymutatás nyújtása a nıi mikrovállalkozások számára a szektor sajátosságainak illetve speciális igényeinek figyelembevételével;
2 - a termék egészítse ki a kereskedelmi bankok szolgáltatásait oly módon, hogy nyújtson pénzügyi támogatást olyan nıi vállalkozások számára, amelyeknek finanszírozása túl kockázatos vagy nem kifizetıdı a kereskedelmi bankok számára, vagy nem rendelkeznek a bankok által megkívánt mértékő jogi biztosítékokkal; - Nyújtson segítséget a célcsoport számára a hazai és Európai Uniós támogatások elnyeréséhez szükséges önrész biztosításához; - Pénzügyi segítségnyújtás a társadalom hátrányosabb helyzető rétegei (kiemelten a nık) számára, az elszegényedés elleni küzdelem részeként, a vállalkozóvá válás és önfoglalkoztatás elısegítésével. KONKRÉT CÉLOK: - nıi mikro- és kisvállalkozások megalakulásának elısegítése és ösztönzése; - a kisvállalkozói szektor megerısítése, fejıdésük- növekedésük támogatása; - a kisvállalkozói szektor fejlesztéseinek és beruházásainak ösztönzése a szektorba irányuló tıkeáramlás révén; - a kisvállalkozói szektor számára nyújtott pénzügyi szolgáltatások bıvítése és minıségének javítása; - mikro és kisvállalkozások nagy- és multinacionális cégek beszállítóvá válásának elısegítése; - vállalati hálózatok létrejöttének elısegítése és támogatása, - a gazdasági innováció támogatása; - új munkahelyek teremtése. A HITELPROGRAM KAPCSOLATA MÁS FINANSZÍROZÁSI KONSTRUKCIÓKKAL: A Nıi Mikrohitel Program keretében megvalósított hitelprogram más konstrukcióktól függetlenül mőködik, de betölthet kiegészítı szerepet a kereskedelmi banki hitelprogramok, Európai Uniós és hazai pályázatok, vagy más finanszírozási konstrukciók, (például Országos Mikrohitel Program és egyéb Helyi Mikrohitel Programok) mellett. HITELFELTÉTELEK A hitelfeltételeket idıszakonként a megyei és fıvárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok alkotta MAGYAR MIKROFINANSZÍROZÁSI hálózat valamint az European Microfinance Network közösen határozzák meg. A jelen dokumentum hatálybalépésétıl a hitelfeltételek a következık: A jogosultak köre A 2004. évi XXXIV. törvény 3..-ban meghatározott azon mikrovállalkozások, ahol a) egyéni vállalkozó vagy egyéni cég, vagy mezıgazdasági ıstermelı, vagy szellemi szabadfoglalkozású személy esetén a vállalkozó nı; b) gazdasági társaság (illetve egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás) esetén legalább 50%-os tulajdoni arányban a tulajdonos nı; vagy c) gazdasági társaság (illetve egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás) esetén a társaság ügyvezetıje nı.
3 A jogosultság egyéb feltételei - nyereség orientált vállalkozásnak kell lennie, azaz - egyéni vállalkozó; - gazdasági társaság; - mezıgazdasági ıstermelı; - szellemi szabadfoglalkozású; - egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás. A hitel felhasználása A hitel felhasználható: - Beruházási célra és forgóeszköz vásárlásra egyaránt szabadon felhasználható. (A folyósításhoz számlákkal elszámolni nem szükséges, de a hiteligénylés szerinti felhasználás a HVK által ellenırizhetı.) A vásárolt eszközök ÁFA tartalma ÁFA visszaigénylésre jogosult vállalkozás esetén a hitelbıl nem finanszírozható. A hitel összege - legfeljebb 5 millió forint, A hitel lejárata, türelmi idı - A hitel futamideje 6 hónaptól 96 hónapig terjedhet. - Türelmi idı legfeljebb 6 hónap, és csak tıketörlesztésre adható. A hitel törlesztése Amennyiben az illetékes HVK másként nem rendelkezik a hiteltörlesztések havonta esedékesek. A hitel ügyleti kamata A hitel kamata változó, és fizetése havonta esedékes. - A hitel éves ügyleti kamata megegyezik a mindenkori jegybanki alapkamat mínusz 1%-nak megdelelı összeggel, de nem lehet 5%-nál alacsonyabb. (Amennyiben a jegybanki alapkamat 6% alá megy, a hitel kamata 5 %.) Késedelmi kamat Késedelmes fizetés esetén az adósnak (a lejárt tıke követelés és az esedékesség napjáig be nem fizetett ügyleti kamat után egyaránt) késedelmi kamatot kell fizetnie, melynek legnagyobb mértéke megegyezik az alapkamat évi 6 százalékos kamattal növelt összegével.
4 Regisztrációs díj A hitelbírálat elıfeltétele a regisztrációs díj befizetése, melynek mértéke minden esetben egységesen 20.000,- forint +ÁFA. A regisztrációs díjat az illetékes HVK számára kell befizetni. Kombinált pályázat esetén (több mikrohitel konstrukció egyidejő megpályázása esetén) a díj csak egyszer fizetendı. Folyósítási költségtérítés A kölcsön folyósításával járó költségek fedezésére folyósítási költségtérítést kell fizetni. Ennek mértékét a hitelt bizosító HVK állapítja meg, a helyi hitel alap számlavezetı bankjának mindenkori hirdetménye szerinti átutalási díj figyelembevételével. A hitel felhasználásának határideje A hitel engedélyezését követı kettı hónapon belül a hitelszerzıdést meg kell kötni és a hitelt a szerzıdéskötéstıl számított három hónapon belül kell felhasználni. Ez az idıtartam a Helyi Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által meghosszabbítható. Megkívánt biztosítékok mértéke A hitelügylet jogi biztosítékát, (illetve a fedezet mértékét) a programot mőködtetı Helyi Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (HVK) határozza meg az adott kölcsön ügylet függvényében. Biztosítás Amennyiben a HVK igényt tart rá a vállalkozásnak vagy általános vállalkozói vagyonbiztosítást kell kötnie, vagy pedig biztosítást kell kötnie a hitel fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott vagyontárgyakra. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a HVK. A kölcsönök folyósítása A hitel (kölcsön) folyósítása minden a HVK által elıírt - speciális feltétel teljesülése esetén történhet meg. További hitelek igénybevétele A hitelt egy vállalkozás többször is igénybe veheti, ha továbbra is megfelel a jogosultsági feltételeknek. A második vagy további igénybevétel esetén az adott vállalkozásnál, a Helyi Mikrohitel Program keretében folyósított kölcsönökbıl az adott idıpontra számított teljes kintlévı kölcsön tıke együttes mértéke nem haladhatja meg az Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat Adósminısítı rendszere alapján az adott adós kockázati besorolásához meghatározott maximális hitel limitet. VS_2006_0424-HU_PILOT PROJECT