Az Országgyűlés Törvényalkotási bizottsága Összegző módosító javaslat Kövér László úr, az Országgy űlés elnöke részére Tisztelt Elnök Úr! A Törvényalkotási bizottság az egyes házszabályi rendelkezésekről szóló 10/2014. (II. 24.) OGY határozat (a továbbiakban: HHSZ) 62. (8) bekezdése alapján az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolato s kérdések rendezéséró7 szóló T/2055. számú törvényjavaslathoz az alábbi összegző módosító javaslatot terjeszti el ő. 1. A bizottság a törvényjavaslat 1. -ának a következő módosítását 1. (1) E törvény hatálya az olyan, [a] 2004. május 1. és a Kúriának a pénzügyi intézménye k fogyasztói kölcsönszerz ődéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egye s kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvény (a továbbiakban: 2014. évi XXXVIII. törvény) hatálybalépése között kötött, a) [a] 2015. február 1-jén még meg nem szűnt, a pénzügyi intézmény és a fogyasztó közöt t létrejött hitel- és kölcsönszerz ődésre, pénzügyi lízingszerz ő désre (a továbbiakban együtt : fogyasztói kölcsönszerz ődés) és b) [és] az e törvény hatálybalépésekor még fennálló, a pénzügyi intézmény által má r felmondott fogyasztói kölcsönszerződésből ered ő, a pénzügyi intézmény vagy a vele összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézmény által késedelme s követelésként még nyilvántartott [és értékvesztésként el nem számolt] tartozásra terjed ki, amely kapcsán a pénzügyi intézményt a 2014. évi XXXVIII. törvény és a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerz ődéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekr ől szóló 2014. évi XL. törvény (a továbbiakban : elszámolási törvény) alapján elszámolási kötelezettség terheli.
2 2. A bizottság a törvényjavaslat 2. (1) bekezdésének a következő módosítását 2. (1) E törvény alkalmazásában : a) árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődés:a devizakölcsönök törlesztés i árfolyamának rögzítésér ől és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjér ől szóló 2011. évi LXXV. törvény (a továbbiakban : árfolyamgát törvény) 1. (1) bekezdés 1. pontjában meghatározott devizakölcsön alapjául szolgáló fogyasztói kölcsönszerz ődés ; [a]) BUBOR : budapesti bankközi kamatláb ; [b]c) devizaalapú kölcsönszerz ődés : devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott é s forintban törlesztett hitel- vagy kölcsönszerződés, pénzügyi lízingszerződés ; [c]d) devizakölcsön-szerz ődés : devizaalapúnak nem min ősül ő deviza hitel- vag y kölcsönszerz ődés, pénzügyi lízingszerződés ; [dk) eredeti kamatfelár : [djea) ha az eredeti induló kamat referencia-kamatlábhoz kötött, akkor a szerződés els ő törlesztőrészletének esedékességekor érvényes kamatfelár, vagy ha a pénzügyi intézmény a szerződés el őre meghatározott időszakára kamatfelár-kedvezményt adott, akkor a kedvezményes id őszak lej ártát követ ően els őként a szerz ődés részévé vált kamatfelár, [Web) ha az eredeti induló kamat [meghatározott kamatperiódusok alatt rögzített] nem referencia-kamatlábhoz kötött, akkor az eredeti induló kamat és a kölcsönössze g folyósításának [napján] hónapjában az adott devizára érvényes három hónapos londoni bankközi kamatláb számtani átlagának különbsége ; [ejj eredeti induló kamat : [ejfa) a[z e]jb) pont kivételével a szerz ődés els ő törlesztőrészletének esedékességekor érvényes kamat, [ejjb) ha a pénzügyi intézmény a szerz ődés el őre meghatározott id őszakára kamatkedvezményt adott, akkor a kedvezményes id őszak lej ártát követően elsőként a szerződés részévé vált kamat ; eredeti induló kezelési költsé : a szerződésben me határozott illetve a kedvezmén e s időszak lejártát követően a szerződés részévé vált kezelési költség ; [fjj eredetileg számítható kamat, kamatfelár: az eredeti induló kamat (referenciakamatlábhoz kötött szerz ődés esetén kamatfelár) és a 2014. július 19. napján az adott fogyasztói kölcsönszerz ődésben alkalmazott ügyleti kamat (referencia-kamatlábhoz kötött szerz ődés esetén kamatfelár) közül az alacsonyabb kamat, kamatfelár ; [gjj fogyasztó : a hitelintézetekr ől és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 6. (1) bekezdés 28. pontjában meghatározott fogyasztó ;
[hjj) fordulónap : az elszámolási törvény 6. (5) bekezdése alapján megállapított id őpont ; 3 [ijj forintalapú kölcsönszerződés : forintban folyósított, nyilvántartott, és kizárólag forintban törleszthető hitel- vagy kölcsönszerződés, pénzügyi lízingszerz ődés ; t/id ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing : olyan pénzügyi lízingszerz ődés, amelyben a felek által okiratban rögzített cél ingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történ ő, lízingbevev ő általi megszerzése ; [kjm) jelzálogkölcsön-szerződés : a Hpt. 6. (1) bekezdés 50. pontjában meghatározott jelzáloghitel nyújtására irányuló szerz ődés ; Np_) lakáscélú jelzálogkölcsön-szerz ődés : CLXII. törvény (a továbbiakban : Fhtv.) nyújtására irányuló szerz ődés ; a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi 3. 22. pontjában meghatározott jelzáloghite l [mjj pénzügyi intézmény : a Hpt. 7. (1) bekezdése szerinti pénzügyi intézmény ; [njp) pénzügyi lízingszerz ődés: a Hpt. 6. (1) bekezdés 89. pontjában foglalt feltételekne k megfelelő szerződés. 3. A bizottság a törvényjavaslat 3. (2) bekezdésének a következő módosítását (2) A pénzügyi intézmény köteles a fogyasztói kölcsönszerző dés és az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerz ődés, jelzálogszerződés, önálló zálogjogi szerződés (a továbbiakban e alkalmazásában együtt: jelzálogszerző dés) e törvény szerint módosuló rendelkezéseinek szövegét elkészíteni. 4. A bizottság a törvényjavaslat 3. (5) bekezdésének következő módosítását (5) A fogyasztói kölcsönszerz ődés biztosítására szolgáló zálogjog és kezesség fennmarad, [de] a szerz ődés e törvényben foglalt [módosuláshoz] módosulásához a kezes, ideértve az állami kezest is, és ha a fogyasztói kölcsönszerz ődés kötelezettje és a zálogkötelezett eltérő személy a zálogkötelezett hozzájárulása nem szükséges, de e módosulás folytán helyzetük nem válhat terhesebbé. 5. A bizottság a törvényjavaslat 4. -át új (7) bekezdéssel kiegészíteni (7) Ha a fogyasztói kölcsönszerz ődés fedezetéül alapított, ingatlant terhel ő ielzálogjog devizaneme eltér az e törvény erejénél fogva módosult tartalmú fogyasztói kölcsönszerződés devizanemétől, akkor a bejegyzett jelzálogjog összegének forintban meghatározandó összeg e megállapítása során a 10. -ban meghatározott árfolyam alkalmazandó.
4 6. A bizottság a törvényjavaslat 5. (2) bekezdésének következő módosítását (2) Az (1) bekezdésben foglaltakhoz mellékelni kell a) a szerz ődésmódosulás lényegi elemeiről készített, a Magyar Nemzeti Bank ( a továbbiakban: MNB) elnökének rendeletében meghatározott összefoglalót, b) a[z új] fordulónaptól hátralév ő futamid őben esedékes törlesztőrészleteket tartalmazó törlesztési táblázatot, c) a 13. -ban foglalt felmondási jogra vonatkozó figyelemfelhívást, d) a 12. -ban foglalt kezdeményezés lehet őségére vonatkozó figyelemfelhívást és ehhe z da) a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló jogszabály szerinti jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (a továbbiakban: JTM) számításához szükséges, a fogyasztó részér ől csatolandó iratok jegyzékét, [valamint ] db) a 12. (3) bekezdés c) és d) pontjában foglalt feltételek fennállására történ ő figyelemfelhívást, valamint dc)az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetén a 12. (3 ) bekezdésében meghatározott írásos nyilatkozat megtételére vonatkozó figyelemfelhívást. 7. A bizottság a törvényjavaslat 6. (1) bekezdésének következ ő módosítását 6. (1) A fogyasztónak az e törvény szerinti szerz ődésmódosulás alapján fizetend ő törlesztőrészletet első alkalommal [a szerz ődésmódosulás 3. (3) bekezdése szerinti id őpontját] az elszámolási törvény 13. (1) és (2) bekezdésében meghatározott, az elszámolás megküldésére nyitva álló határidő utolsó napját követő hónapban kell teljesítenie. 8. A bizottság a törvényjavaslat 7. (2) és (3) bekezdésének következ ő módosítását (2) Az e hatálybalépését követő els ő új kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezd őnapj a a 2015. május 1. és 2016. április 30. közötti időtartamban az eredeti fogyasztó i [kölcsönszerz ődés els ő elszámolási kamatperiódus-váltás] kölcsönszerződésben meghatározott ügyleti év fordulónapjának hónapjával és naptári napjával megegyez ő hónap, nap [(hónap, nap)]. (3) Ha [az eredeti fogyasztói kölcsönszerződés els ő elszámolási kamatperiódus-váltás napja az (1) bekezdés szerint megállapított] a kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezdőnapja az év adott hónapjában hiányzik, akkor a[z első új] kamatperiódus, kamatfelár - periódus kezdőnapja a hónap utolsó napja.
5 9. A bizottság a törvényjavaslat 8. (2) bekezdésének következő módosítását (2) Ha az e törvény szerint módosuló fogyasztói kölcsönszerződés kamata a) a kamatperiódusok alatt rögzített kamat, akkor a kamat[ mértékének], b) referencia-kamatlábhoz kötött kamat, akkor a kamatfelár mértékénekfhtv. szerinti, a fogyasztó hátrányára történő módosítására első ízben csak az e hatálybalépését követ ő második kamatperiódus kezd őnapjával kerülhet sor. 10. A bizottság a törvényjavaslat 9. (1) és (2) bekezdésének következő módosítását 9. (1) Az a díj, jutalék és költség, amely e hatálybalépése el őtt érvényesen került a fogyasztói kölcsönszerz ődésben megállapításra, a szerződés része marad. (2) A tételesen meghatározott díjat, jutalékot és költséget a pénzügyi intézmény jogosult évente egy alkalommal, április 1-jei hatállyal első alkalommal 2016. április 1. napjával, legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett el őző évi éves fogyasztói árinde x mértékével megemelni. 11. A bizottság a törvényjavaslat 10. -ának következő módosítását 10. A deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés tekintetében jogosult pénzügyi intézmény az elszámolási törvény szerinti elszámolási kötelezettsége teljesítéséne k határidejéig köteles a deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés alapján fennálló vagy az abból eredő teljes, az elszámolási törvény alapján teljesített elszámolás alapján megállapított tartozást ideértve a devizában felszámított kamatot, díjat, jutalékot és költséget is a fordulónappal az adott devizane m a) 2014. június 16. napja és 2014. november 7. napja közötti id őszakban az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy b) 2014. november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamon forintkövetelésre átváltani ( a továbbiakban: forintra átváltás). 12. A bizottság a törvényjavaslat 11. (4)-(6) bekezdésének következ ő módosítását (4) A kamatfelár az eredeti kamatfelár, azzal, hogy
a) [a kamatfelár] nem lehet kevesebb, mint [2] 1 százalék, é s b) nem haladhatja me g ba) lakáscélú fogyasztói jelzálog kölcsönszerződés esetén a[z 514,5 százalékot vagy bb) nem lakás célú fogyasztói jelzálog kölcsönszerződés esetén a [7] 65 százalékot. 6 (5) Ha a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés százalékban meghatározott eredeti induló kezelési költséget is tartalmaz, a (4) bekezdés b) pontjában meghatározott kamatfelárak mértékét az eredeti induló kezelési költség százalékpontjával csökkentett mértékben kel l [megállapítani] figyelembe venni. (6) Az [új] e törvény szerinti szerződésmódosulással megállapított induló kamat nem haladhatja meg az eredetileg számítható kamatot, kivéve, ha ez a kamat alacsonyabb, mint a z e alapján meghatározható legkisebb induló kamat. 13. A bizottság a törvényjavaslat 12. (3) bekezdésének következ ő módosítását javasolja: (3) A fogyasztó az (1) bekezdés szerinti lehetőséggel akkor élhet, ha a) igazolja, hogy a várható törlesztőrészletet meghaladó összegű rendszeres jövedelme van az MNB által hivatalos árfolyamként jegy[e]zett devizanemben amely jövedelem adóstársak esetében összesítve értendő, vagy b) a JTM alapján jogosult lenne az adott devizaalapú kölcsönt felvenni, valamint mellékeli a z ennek igazolásához szükséges, a pénzügyi intézmény által az 5. (2) bekezdés d) pont da) alpontja alapján megjelölt iratokat, vagy c) a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés hátralévő futamideje legkésőbb 20[15]20. december 31. napján lejár, vag y d) az e törvény alapján a forintra átváltás esetén számítható induló kamat meghaladja a (7 ) bekezdés alapján eredetileg számítható kamatot, kamatfelárat, és árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődés esetén a fogyasztó a pénzügyi intézménynek írásban nyilatkozik annak tudomásulvételér ől, hogy a pénzügyi intézménya fordulónaptól kezd ődően nem biztosítja az általa alkalmazott törlesztési árfolyam és a z árfolyamgát törvényben meghatározott rögzített árfolyam közötti különbség forintösszegét a z árfolyamgát törvény szerinti gy űjtőszámlahitelb ől történő folyósítással. 14. A bizottság a törvényjavaslat 12. (5) bekezdésének következő módosítását (5) Ha a fogyasztó megfelel valamely, a (3) bekezdésben foglalt feltételnek, a pénzügy i intézmény a deviza, valamint devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés módosuló rendelkezéseit és az 5. (2) bekezdés a) és b) pontjában foglalt, a módosuló deviza, valamint devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődésre vonatkozó mellékleteket az elbírálástó l számított [harminc] hatvan napon belül megküldi részére.
7 15. A bizottság a törvényjavaslat 13. (4) bekezdésének következ ő módosítását (4) A közvetítő a (2) bekezdés szerinti tartozás egészben vagy részben történő teljesítése érdekében nyújtott forintalapú fogyasztói kölcsönre vonatkozó pénzügyi szolgáltatá s közvetítéséért [a közvetít ő ] díjazást nem jogosult érvényesíteni megbízójával szemben. 16. A bizottság a törvényjavaslat 5. alcím címének következő módosítását 5. A [F]forintalapú fogyasztói kölcsönszerz ődések és a nem jelzálog fedezete mellett nyújtott deviza és devizaalapú fogyasztói kölcsönszerz ődések 17. A bizottság a törvényjavaslat 15. (1) bekezdésének következő módosítását 15. (1) A fogyasztónak a pénzügyi intézmény által felmondott de a pénzügyi intézmén y vagy a vele összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézmény által késedelmes követelésként még nyilvántartott, [értékvesztésként el nem számolt,] az elszámolási törvény alapján teljesített elszámolás szerint megállapított deviza vag y devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődésből ered ő tartozása összegét a pénzügyi intézmény [a 10. -ban meghatározott árfolyamon] 2015. február 1. napjáva l a) a 2014. június 16. napja és 2014. november 7. napja közötti id őszakban az MNB álta l hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy b) a 2014. november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamon forintban meghatározott követelésr e váltja át. 18. A bizottság a törvényjavaslat 16. (2)-(4) bekezdésének következő módosítását (2) Az (1) bekezdés alkalmazása során az elszámolási törvény 18. [(2)-](4) bekezdésében foglalt rendelkezés[ek] nem alkalmazható [aki. (3) Az (1) bekezdés a) pontjában foglalt esetben a fogyasztó az elszámolási törvény 18. (1) bekezdésében foglalt határidőn belül fordulhat panasszal a pénzügyi intézményhez. (4) Ahol az elszámolási törvény 11. alcíme elszámolást említ, azon az 5. (1) és (2) bekezdésében, a 12. (5) bekezdésében és a 15. (2) bekezdésében meghatározott dokumentumokat is érteni kell azzal, hogy a fogyasztó annak megállapítását is kérheti, hog y azokat a pénzügyi intézménynek e törvény szerint meg kellett volna küldenie.
8 19. A bizottság a törvényjavaslat 17. -ának következő módosítását 17. Ha e törvény tértivevényes levélben történő értesítést ír elő, akkor a kézhezvétel napja [ a) a tértivevényen szerepl ő id őpont, b) ha nem kereste jelzéssel érkezik vissza : a kézbesítés megkísérlését követ ő 10. munkanap, c) ha átvételt megtagadta jelzéssel érkezik vissza : a kézbesítés megkísérlésének a napja, d)] az elszámolási törvény szerinti kézbesítési szabályok alapján megállapítható nap azzal a z eltéréssel, hogy ha cím nem azonosítható, címzett ismeretlen, elköltözött, kézbesíté s akadályozott vagy bejelentve : meghalt jelzéssel érkezik vissza, [ezen jelzés visszaérkezésének] a visszakézbesítés napja. 20. A bizottság a törvényjavaslatot 17. -át követően új 9. alcímmel és 18. -sal kiegészíteni 9. A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésével érintett fogyasztói kölcsönszerz ődésekre vonatkozó eltérő szabályok 18. (1) A fogyasztói kölcsönszerződésre vonatkozó e törvényben meghatározott szabályokat, valamint az árfolyamgát törvénynek a devizakölcsön törlesztési árfolyamának rögzítésére és a gyűjtőszámla hitelkeret-szerződésre, valamint a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó szabályait az ezen alcím szerinti eltérésekkel kell alkalmazni. 2) Az árfolyamgáttal és az e törvény alapján a forintra átváltással egyaránt érintett fogyasztó i kölcsönszerz ődés esetében a 2015. február hónapban esedékes törlesztőrészlett ől kezdve az árfolyamgát törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezd ő időpontjától számított hatvanadik hónapban esedékes törleszt őrészletig, a törleszt őrészlet az e törvény alapján számítható kamatváltozásból eredő törlesztőrészlet-növekedés kivételével nem haladhatja meg a 2015. januárjában esedékes törlesztőrészletet. (3) Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerződés esetében, ha az elszámolás i törvény 12. -ában meghatározott elszámolást követően forintban kifejezett gyűjtőszámlahitel-tartozás marad fenn, a gyűjtőszámla hitelkeret-szerz ődésekre ésa gyűjtőszámlahitelre az e törvény hatálybalépését megel őző napon hatályos szabályokat kel l alkalmazni azzal, hogy a fordulónaptól a gyűjtőszámlahitel az árfolyamgát törvényben meghatározott, a gy űjtőszámlahitel terhére felszámolható kamat kivételével ne m növekedhet. (4) A pénzügyi intézménynek a (2) bekezdésben meghatározott fogyasztói kölcsönszerz ődés esetében a fordulónaptól hátralév ő futamidőt úgy kell megállapítania, hogy az árfolyamgá t törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapot követ ően esedékes törlesztőrészletek nem haladhatják meg az
9 árfolyamgát törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapban esedékes törleszt őrészlet 115 százalékát, vagy h a ez a mérték nem biztosítható, akkor a fogyasztó számára legkedvez őbb mértékű törlesztőrészletet. (5) A (4) bekezdésben meghatározott futamidő-számítás részletes szabályait a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felel ős miniszter rendeletben határozza meg. (6) A fogyasztó a (2) bekezdésben meghatározott fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében az árfolyamgát törvényben meghatározott rögzített árfolyam alkalmazási id őszak kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapig bármikor kezdeményezheti a fogyasztó i kölcsönszerz ődés olyan módosítását, amely alapján a (2) bekezdésben meghatározott id őszak alatt is az ott meghatározott törlesztőrészletnél magasabb törleszt őrészletet fizet. A feleka kezdeményezés kézhezvételét követő harminc nap utáni első törlesztőrészlet esedékességétől a szerződést a kezdeményezésnek megfelel ően módosítják. 21. A bizottság a törvényjavaslat 18. -ának következő módosítását javasolja: 18. (1)Felhatalmazást kap az MNB elnöke, hogy a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény 4. (9) bekezdésében meghatározott feladatkörében eljárv a rendeletben állapítsa me g a) a szerződésmódosulás lényegi elemeir ől szóló összefoglaló é s b) a 12. (1) bekezdésében meghatározott kezdeményezé s tartalmi és formai követelményeit. (2) Felhatalmazást kap a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felel ős miniszter, hogy rendeletben állapítsa meg a 18. (4) bekezdésében meghatározott futamid ő-számítás részletes szabályait. 22. A bizottság a törvényjavaslat 19. (2) bekezdésének következ ő módosítását (2) A 3., a 4. (1) bekezdése, az 5-14., a 18. (4) és (5) bekezdése, a [20]21. (2) bekezdése és a [21]22. 2015. február 1-jén lép hatályba. 23. A bizottság a törvényjavaslat 20. -ának következő módosítását 20. (1) 2015. január 1-jét követően az e törvény szerinti szerz ődésmódosulás alapján fizetendő törlesztőrészlet els ő alkalommal történ ő teljesítéséig is a pénzügyi intézmény a deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés esedékes törleszt őrészletének, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének megállapítása során a a) 2014. június 16. napja és 2014. november 7. napja közötti időszakban az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy
1 0 b) 2014. november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb árfolyamot alkalmazza. (2) Ha a fogyasztó megfelel valamelyik, a 12. (3) bekezdésében foglalt feltételnek, akkor a z (1) bekezdésben meghatározott árfolyam és a módosult szerz ődés szerint alkalmazhat ó árfolyam eltéréséből eredő különbséget a pénzügyi intézmény a fogyasztóval legkés őbb a szerződés módosulásától számított 30 napon belül, a legközelebb esedékes törleszt őrészlet terhére vagy javára számolja el. (3) A forintalapúra módosult deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődések esetében a pénzügyi intézmény az e törvény és az elszámolási törvény szerinti elszámolásoka t az ügyféllel szemben 2015. február 1-jei nappal teljesíti azzal, hogy az elszámolások hatásai t az ügyfélre vonatkozó bels ő nyilvántartásaiban, valamint a számviteli nyilvántartásaiba n 2015. [február 28]március31-ig vezeti át, illetve rögzíti. (4) A pénzügyi intézmény 2015. január 1. napja és az elszámolási törvény 13. (1) és (2 ) bekezdésében meghatározott, az elszámolás megküldésére nyitva álló határid ő utolsó napj a között a fogyasztási kölcsönszerz ődésekkel kapcsolatos, a Hpt. és az Fhtv. szerint teljesítend ő tájékoztatási kötelezettségét az elszámolási törvény szerinti elszámolással együtt teljesíti. (5) Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében az árfolyamgát törvén y szerinti gy űjtőszámlahitelb ől történ ő folyósításkor 2015. januárjában az (1) bekezdésben meghatározott árfolyamot kell a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyamna k tekinteni. 24. A bizottság a törvényjavaslat 22. -ának következ ő módosítását 22. [A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésér ől és a lakóingatlano k kényszerértékesítésének rendjér ől szóló 2011. évi LXXV.] Az árfolyamgát törvény a következ ő 18/A. -sal egészül ki : 18/A. [Gyűjtőszámla hitelre] Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó új [hitelkeret szerz ődés] hitelkeretszerz ődés az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizaneméne k módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezésér ől szóló 2014. évi... törvény hatálybalépésének napját követ ően nem kezdeményezhető. Indokolá s A módosító javaslatok jogi és szövegpontosító, illetve jogtechnikai jelleg űek. 1. 1. (1) bekezdéshez : A törvény hatálya kiterjed a hatálybalépéskor már felmondott fogyasztó i kölcsönszerz ődésekből eredő tartozásokra is. Ezt a szabály pontosítani kell arra
1 1 tekintettel, hogy azon tartozásokra is kiterjedjen a törvény hatálya, amely tartozáso k már nem a pénzügyi intézménynél, hanem a kapcsolt vállalkozása könyveiben vanna k nyilvántartva, és függetlenül attól, hogy azokra az értékvesztést megképezték-e. 2. 2. (1) bekezdéshez : Az értelmez ő rendelkezések a gyűjtőszámlahitel rendezéséhez szükséges fogalmakka l egészülnek ki. Az eredeti kamatfelár fogalmában azt az esetkört pontosítja, amikor az eredeti indul ó kamat nem referencia-kamatlábhoz kötött. Ekkor az eredeti kamatfelárat úgy kel l kiszámítani, hogy az az eredeti induló kamatból le kell vonni a kölcsönössze g folyósításának hónapjában az adott devizára vonatkozó LIBOR számtani átlagának megfelelő százalékpontot. Indokolt meghatározni a fogalmak között az eredeti induló kezelési költséget is. 3. 3. (2) bekezdéshez : Egyértelművé kell tenni, hogy a pénzügyi intézménynek a jelzálogjogi biztosítékokr a vonatkozó szerz ődések módosuló szövegét is el kell készítenie. 4. 3. (5) bekezdéshez : Az állami kezesre vonatkozóan teszi a jogszabályszöveget egyértelm űvé. 5. 4. (7) bekezdéshez : A módosítás egyértelművé teszi, hogy a devizában bejegyzett jelzálogjog eseté n hogyan kell értelmezni az annak terhére érvényesíthet ő követelés mértékét. 6. 5. (2) bekezdéshez : A fogyasztói kölcsönszerződés módosuló rendelkezéseinek szövegéhez mellékelendő tájékoztatások köre kiegészül az árfolyamgáttal érintett szerz ődések eltérő szabályai miatt szükséges figyelemfelhívással. 7. 6. (1) bekezdéshez : A szerz ődésmódosulás alapján fizetendő esedékességére vonatkozó szabályt pontosítja. új törlesztőrészlet fizetésének els ő 8. 7. (2) és (3) bekezdéshez : A kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezdőnapjára vonatkozó szabály módosítása. 9. 8. (2) bekezdéshez : Szövegpontosítás. 10. 9. (1) és (2) bekezdéshez :
1 2 A díjakra és költségekre vonatkozó speciális szabályokat kiterjeszti a hasonló cél t betöltő jutalékokra is. 11. 10. -hoz : Egyértelművé teszi, hogy a forintosításra a törvényjavaslatban meghatározott, fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamot kell alkalmazni. a 12. 11. (4)-(6) bekezdéshez : A kamatfelár alsó küszöbe a szerz ődésekben már korábban is alkalmazott felár mértékében kerül meghatározásra. Figyelemmel arra, hogy az utóbbi három év piaci kamatfelár-átlaga csökken ő trendet mutat, indokolt ennek a tendenciának a figyelembevétele a kamatfelár maximumának meghatározásakor. A forintosított fogyasztói kölcsönszerződések esetében az alkalmazható referenciakamatláb változásából ered ő kamatnövelés első id őpontját meghatározó szabál y időpontját módosítja. Szövegpontosítás. 13. 12. (3) bekezdéshez : A szövegpontosítás mellett a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés tekintetében a módosítás kiegészíti a forintra átváltás és az ahhoz kapcsolódó új kamatszabályo k mellőzésére vonatkozó választási lehetőséget. A választási lehet őségre vonatkozó feltételek köre b ővül az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerző dések esetében megteendő fogyasztói nyilatkozattal. 14. 12. (5) bekezdéshez : Ha a fogyasztó a forintra váltásra vonatkozó szabályok mell őzését kezdeményezi, akkor az ennek elbírálásához szükséges, a pénzügyi intézmény rendelkezésére áll ó határidőt növeli meg. 15. 13. (4) bekezdéshez : Mondatszerkezeti pontosítás. 16. 5. alcím címhez: Szövegpontosítás. 17. 15. (1) bekezdéshez : Utaló szabály helyett az alkalmazandó árfolyam pontos meghatározását tartalmazza. 18. 16. (4) bekezdéshez :
1 3 Szövegpontosítás. 19. 17. -hoz : A tértivevényes levél kézhezvételének napjára vonatkozó szabályok között csak az elszámolási törvényt ől eltér ő szabályok megállapítására kerül sor. 20. 9. alcímhez : Tekintettel arra, hogy az árfolyamgátra vonatkozó rendelkezések bevezetésér e elsősorban a fogyasztót terhelő árfolyamkockázatok csökkentése miatt került sor, és e rendelkezések az árfolyamgát törvény szerint is csak átmeneti ideig érvényesülte k volna, ezért az e törvényben szerepl ő forintosítással a fogyasztót terhel ő további árfolyamkockázatok megszűnése miatt e szabályok okafogyottá válnak. Ezért szükséges meghatározni, hogy az árfolyamgát törvényb ől még alkalmazandó szabályokat mely eltérésekkel kell alkalmazni. A szabályok figyelembe veszik a fogyasztó érdekét a törleszt őrészletek mértékéne k meghatározásakor. 21.18. -hoz : A felhatalmazó -ok kiegészülnek a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszter részére adott, az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerződésekre meghatározott futamid ő-számítás részletes szabályainak megállapításával. 22.20. -hoz : A hatálybaléptető rendelkezések pontosítása. 23. 20. -hoz : (1) bekezdés: Egyértelművé teszi, hogy a forintosításra a törvényjavaslatban meghatározott, a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamot kell alkalmazni. (2) bekezdés: Szövegpontosítás. (3) bekezdés: Határidő-módosítás. (4) bekezdés : Annak érdekében, hogy a többször módosuló törleszt őrészletek tekintetében a pénzügyi intézmény tájékoztatási kötelezettsége ne legyen a fogyaszt ó számára félrevezető, a 2015. január 1-t ől az elszámolás megküldésére nyitva áll ó határid ő utolsó napjáig terjed ő tájékoztatási kötelezettség csak egyszer, az elszámolással együtt teljesítendő. (5) bekezdés: Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében a 2015 januárjában a gy űjtőszámla hitel növeléseként érvényesíthet ő összeg meghatározása.
1 4 24. 22. -hoz : Szövegpontosítás. Budapest, 2014. november 20. Tisztelettel : I L j Dr. Gulyás Gergely elnök