Tájékoztató a jogszabály által biztosított rögzített árfolyamon történı végtörlesztésrıl Hatályos 2012. január 12 -tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Copyright 2010 AXA csoport Magyarország Minden jog fenntartva. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, info.axa@axa.hu Adószám: 22570903-4-41, ÁFA csoport azonosító szám: 17781035-5-44 Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Regisztrációs szám: 0404 476 835, CBFA eng. sz.: 036705 A
1. A rögzített árfolyamon történı végtörlesztés leírása A Magyar Országgyőlés által elfogadott az Otthonvédelemmel összefüggı egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI. törvény, a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 200/B - ának módosításával lehetıséget teremtett arra, hogy deviza alapú kölcsönökkel rendelkezı ügyfelek 2011. szeptember 29-e és 2011. december 30-a közötti idıszakban bejelentett teljes elıtörlesztéseiket a jogszabály által meghatározott rögzített árfolyamon teljesíthessék. A fenti jogszabály értelmében a végtörlesztéshez alkalmazott árfolyam: a svájci frankban nyilvántartott kölcsönök esetében 180 HUF/CHF, az euróban nyilvántartott kölcsönök esetében 250 HUF/EUR. 2. A rögzített árfolyamon történı végtörlesztés feltételei A fentiekben hivatkozott jogszabályban meghatározott feltételek alapján a rögzített árfolyamon történı végtörlesztésre csak azon kölcsönök tekintetében kerülhet sor: Amelyek esetében a kölcsön folyósításakor érvényes folyósítási árfolyam nem haladja meg az adott devizához tartozó rögzített árfolyamszintet. Ha a kölcsön több részletben került folyósításra, abban az esetben a részletek folyósításakor érvényes árfolyamok súlyozott átlaga kell, hogy megfeleljen a feltételnek. A folyósításkor érvényes árfolyamot két tizedesre a matematikai szabályok szerint kerekítve kell figyelembe venni, tehát a 180,00 HUF/CHF folyósítási árfolyam esetén lehetséges a rögzített árfolyamon történı végtörlesztés, míg 180,01 HUF/CHF folyósítási árfolyam esetén a rögzített árfolyamon történı végtörlesztés nem lehetséges. Amelyek esetében a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanok között legalább egy lakóingatlan (van. Lakóingatlannak minısül a vonatkozó jogszabály alapján a lakás céljára létesített és az ingatlannyilvántartásban lakóépület, lakóház vagy lakás, társas üdülı és üdülı (hétvégi ház) megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró épület, továbbá építési engedéllyel épült, de még használatba vételi engedéllyel nem rendelkezı lakóépület, lakóház vagy lakás, valamint az ingatlannyilvántartásban tanyahelyként, tanyaként feltüntetett lakás céljára szolgáló épület. A kölcsön 2011. június 30. napjáig nem került felmondásra. A rögzített árfolyamon történı végtörlesztésre irányuló kérelem 2011. szeptember 29-e és 2011. december 30-a között beérkezett a Bankhoz. Ha a teljes elıtörlesztéssel érintett ügylethez kapcsolódik Kormányzati Árfolyamrögzítési Program, abban az esetben a végtörlesztéssel az ezekhez kapcsolódó győjtıszámlán fennálló tartozást is meg kell fizetni. Amennyiben egy kölcsönszerzıdésbe több olyan kölcsönrész tartozik, amelyek zálogszerzıdése és zálogjogi bejegyzése is közös, mert azok kizárólag törlesztési módjukban különböznek, akkor a kölcsön teljes elıtörlesztéséhez mindegyik kölcsönrész végtörlesztése szükséges. 3. A rögzített árfolyamon történı végtörlesztés során felszámított díjak A Bank a törvény hatálya alá tartozó végtörlesztésért az ügyfél terhére költségtérítést és egyéb díjat vagy jutalékot nem számíthat fel. 2. oldal
4. A rögzített árfolyamon történı végtörlesztés folyamata 4.1. A kérelem benyújtása A rögzített árfolyamon történı végtörlesztés iránti kérelmet a 323k Kérelem a Kölcsön jogszabályban rögzített árfolyamon történı teljes elıtörlesztésének bejelentése címő nyomtatványon, eredeti példányban kellett a Bankhoz benyújtani úgy, hogy az legkésıbb 2011. december 30-ig a Bankhoz beérkezzen. A banki átvétel dátumának a postai úton történı beérkezés, illetve az Ügyfélcentrumokban történı átvétel napja tekintendı. 4.2. A bejelentés formai és tartalmi követelményei A bejelentésre szolgáló nyomtatványt minden esetben az ügylet valamelyik adósának kell aláírnia. Amennyiben a kölcsönhöz záradékolt pénzügyi termék is kapcsolódik és a pénzügyi termék az elıtörlesztés során visszavásárlásra kerül, abban az esetben a megjelölt pénzügyi termék szerzıdıjének is alá kell írnia a bejelentési nyomtatványt. A bejelentés beérkezhet o a Bank Központjába, vagy o a Bank bármelyik Ügyfélcentrumába. 4.3. Tartozáskimutatás Amennyiben az ügyfél Tartozás kimutatás kiállítására tart igényt, a Bank 3 munkanapon belül kiállítja és postára adja a kölcsön tartozás kimutatását az ügyfél által megjelölt értéknapra vonatkozóan. 4.4. A kérelem bírálata A Bank a bejelentés átvételét követıen bírálja el a bejelentés törvénynek való megfelelıségét, és a bírálat eredményérıl a fıadós részére a rendszerében nyilvántartott levelezési címre értesítést küld. Kivételt képez ez alól, ha az ügyfél a végtörlesztési kérelmén személyes átvételt jelöl meg. Ebben az esetben a megjelölt Ügyfélcentrumban tudja személyesen átvenni a végtörlesztéssel kapcsolatos dokumentumokat. Levelezési címtıl eltérı értesítési címre csak két tanú adataival és aláírásával ellátott magánokirat alapján van lehetıség. A Bank a bejelentést annak beérkezését követıen visszaigazolja. A Bank kizárólag visszaigazolt bejelentés esetén hajt végre rögzített árfolyamon való végtörlesztést. Kérjük, hogy a bejelentési nyomtatványon az értéknap megadásánál legyen tekintettel arra, hogy a végtörlesztési igények tömeges beérkezése esetén a Bank a beérkezés sorrendjében bírálja el az igényeket. Amennyiben a megadott értéknapig a bírálat nem teljesíthetı, abban az esetben a Bank a visszaigazolás során a végtörlesztés értéknapjaként a törvény által nyitva álló legkésıbbi határidıt, azaz a bejelentés beérkezését követı 60. naptári napot tekinti értéknapnak, ha ez a nap nem banki munkanap, akkor az ezt megelızı banki munkanap a végtörlesztés értéknapja. Amennyiben a kölcsön végtörlesztéséhez a kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlását is igénybe kívánja venni, akkor az értéknap megadásánál kérjük, hogy a termék szolgáltatójának ügyintézési idejét is vegye figyelembe. Ennek idıtartamáról kérjük, hogy tájékozódjon a pénzügyi szolgáltatónál. Amennyiben a végtörlesztés összege a visszaigazolt értéknapnál korábbi napon érkezik a hitelelszámolási számlára, Bankunk a visszaigazolt értéknaptól függetlenül elindítja a végtörlesztési folyamatot, de csak abban az esetben, ha végtörlesztéshez szükséges teljes fedezet rendelkezésre áll a számlán. Amennyiben a Bank fedezet hiányában nem tudja végrehajtani a végtörlesztést a végtörlesztési igény bejelentésétıl számított, a jogszabályban meghatározott 60. napig, abban az esetben a rögzített árfolyamon való végtörlesztést el kell, hogy utasítsa. Az elutasításról levélben küld értesítést. 4.5. Egyéb eljárási tudnivalók Az ügyfél a visszaigazolási dokumentumot köteles megırizni. A végtörlesztéshez szükséges összeg hitelelszámolási számlára történı beérkezésének végsı határideje a végtörlesztésre bejelentett értéknap elıtti harmadik munkanap reggel 8.00 óra. Az elıtörlesztési folyamatot a Bank akkor indítja el, ha a tartozás teljes kiegyenlítéséhez szükséges összeg - ide értve a Kormányzati Árfolyamrögzítési Program miatt fennálló tartozást is - a törvény alapján meghatározott árfolyamon számolva az elızı pontban meghatározott idıpontban maradéktalanul rendelkezésre áll. 3. oldal
Amennyiben a végtörleszteni kívánt kölcsönnel kapcsolatban lejárt tartozás áll fenn, annak elszámolása a végtörlesztést megelızıen a teljesítés napján érvényes deviza törlesztési árfolyamon kerül végrehajtásra. Amennyiben az ügyfél a kérelemben megadott értéknapot megelızı harmadik munkanap reggel 08.00 órára beutalja a teljes végtörlesztéshez szükséges összeget a hitelelszámolási számlájára, akkor elıfordulhat, hogy a Bank egy késıbbi idıpontban fogja ugyan végtörleszteni a kölcsönt, de azzal az értéknappal, amelyet az ügyfél elıre megadott. 4.6. Kapcsolódó Pénzügyi termékek visszavásárlásának folyamata Kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlási igényének bejelentése esetén a Bank a végtörlesztés pozitív bírálatáról értesítı dokumentummal együtt megküldi az Ügyfél részére a kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlására vonatkozó hozzájárulását, amelyet a kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlására vonatkozó kérelmével együtt az Ügyfélnek kell eljuttatnia a pénzügyi termék szolgáltatójához (biztosító, lakás-takarékpénztár, befektetési alapkezelı). Amennyiben a kapcsolódó pénzügyi termék az AXA Biztosító ZRT. terméke, úgy a Bank a kérelem alapján elindítja a pénzügyi termék visszavásárlási folyamatát, eljuttatva Biztosítóhoz a visszavásárlására vonatkozó hozzájáruló nyilatkozatot. Ebben az esetben a kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlási igény bejelentésének minısül, ha rögzített árfolyamon történı végtörlesztési kérelmen a tervezett teljes elıtörlesztés forrásaként egy AXA pénzügyi termék lett megjelölve. A kapcsolódó pénzügyi termék visszavásárlási értéke kizárólag a kölcsön törlesztéséhez használható fel. A Bank hozzájáruló nyilatkozata a kiállítástól számított 60 napig, de legfeljebb 2012. február 28-ig érvényes, ezt követıen minden egyéb jogcselekmény nélkül, automatikusan hatályát veszti. A Bank nem felel a kapcsolódó pénzügyi termék szolgáltatójának esetleges késedelmes teljesítésébıl eredı károkért. Abban az esetben, ha a visszavásárlási érték beérkezett, de a végtörlesztés nem valósult meg (a 4.4.. pontban meghatározott idıpontban nem állt rendelkezésre a teljes végtörlesztéshez szükséges összeg az Ügyfél hitelelszámolási számláján), akkor munkatársunk egyezteti az Ügyféllel, hogy kívánja-e reaktiválni a biztosítást. Amennyiben az Ügyfél nem kíván élni a reaktiválás lehetıségével, úgy a kölcsön annuitásossá alakul, és a visszavásárlási érték betörlesztésre kerül. 4.7. A hitel lezárása Amennyiben az Ügylet a végtörlesztés feltételeinek megfelelt, és a végtörlesztéshez szükséges összeg a 4.4. pont szerinti határidıre teljes egészében rendelkezésre állt, akkor a Bank elindítja a végtörlesztést. A végtörlesztés végrehajtását követıen az AXA Bank, az Ügyfél részére a kérelemben megjelölt módon, 8 naptári napon belül megküldi a hitel zárásáról szóló dokumentumokat, illetve a hozzájárulásokat az AXA Bank terheinek törléséhez az ingatlannyilvántartásban, a záradék törléséhez a vagyonbiztosításon, illetve amennyiben egyéb pénzügyi termék (biztosítás) kapcsolódott a hitelhez, akkor az ahhoz kapcsolódó záradék törlésének engedélyezésérıl. 5. Kedvezményes végtörlesztéshez kapcsolódó szabályok módosítása A pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 200/B (2) bekezdése kiegészült az f ponttal, A hatályba lépett módosítás az alábbiakat tartalmazza a végtörlesztések vonatkozásában. 5.1. Kedvezményes árfolyam alkalmazására A pénzügyi intézmény a végtörlesztéshez abban az esetben köteles alkalmazni a kedvezményes árfolyamot, ha a hitelfelvevı 2012. január 30-ig: a végtörlesztéshez szükséges teljes összeget - a pénzügyi intézmény részére - maradéktalanul átutalja, ideértve a Győjtıszámla hitel miatti tartozásait is, és/vagy a hitelfelvevı a végtörlesztéshez szükséges összegre, illetıleg annak nem fedezett hányadára a végtörlesztéshez hitelt nyújtó pénzügyi intézmény által szabályszerően kiállított feltétlen és visszavonhatatlan az igénybejelentéstıl számított 60 napon belüli idıpontig teljesítendı folyósítási kötelezettséget vállaló írásbeli nyilatkozattal, hitelígérvénnyel igazolja a végtörlesztéshez szükséges fedezetet. 4. oldal
5.2. A hitelígérvény minimális tartalmi követelményei Amennyiben a végtörlesztéshez szükséges összeg egy része vagy egésze más pénzügyi intézmény által folyósítandó kölcsönbıl származik, a pénzügyi intézmény által kiállított nyilatkozattal, hitelígérvénnyel kapcsolatos alapvetı követelmények az alábbiak: a hitelígérvényt az adott pénzügyi intézményt kell, hogy kiállítsa és cégszerően aláírja, feltételeket nem tartalmazhat, visszavonási lehetıséget nem tartalmazhat, a vállalt folyósítás dátuma nem lehet késıbbi, mint a hitelfelvevı által beadott végtörlesztési kérelem dátumától számított 60 nap, a hitelígérvényen vállalt folyósítandó összeg, valamint a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeg maradéktalanul fedezetet nyújt a végtörlesztés összegére. A hitelígérvény beérkezhet o a Bank Központjába, vagy o a Bank bármely Ügyfélcentrumába. A Bank csak a fenti feltételeknek megfelelı hitelígérvényt fogadja be, a nem megfelelı hitelígérvényeket el kell, hogy utasítsa. Az elutasításról levélben küld értesítést. 5.3. Végtörlesztéshez szükséges összeg átutalására vonatkozó követelmények A végtörlesztés végrehajtásának érdekében a hitelígérvényben, nyilatkozatban szereplı összeg kivételével a végtörlesztéshez szükséges saját forrás összege 2012. január 30. napjáig a végtörlesztést végzı Banknál rendelkezésre kell, hogy álljon, tehát az egyéb saját forrásból, mint például ingatlan eladásából, kapcsolódó pénzügyi termékbıl származó összeg is be kell, hogy érkezzen a jogszabályban meghatározott határidıig, vagyis 2012.01.30-ig. Amennyiben az Ügyfél részérıl átutalásra került január 30-ig a saját forrásból származó végtörlesztéshez szükséges részösszeg, a pénzintézet viszont a kelleténél kevesebbet utal, akkor az Ügyfél azt átutalással még kiegészítheti a végtörlesztés bejelentésétıl számított 60. napig. Az Ügyfélnek ebben az esetben, az átutalást követıen jeleznie kell a Bank telefonos ügyfélszolgálatán, hogy a szükséges fedezet már rendelkezésre áll. 5. oldal