TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A PILLÉR Takarékszövetkezet ebben a tájékoztató anyagban segítséget kíván nyújtani Önnek ahhoz, hogy a hitelfelvétele során kellő körültekintéssel, felelős odafigyeléssel hozza meg azon döntését, hogy mely hitelterméket válassza. Tájékoztatjuk, hogy a PILLÉR Takarékszövetkezet 2010. február 08-án csatlakozott az Európai megállapodás a lakáshitelekre vonatkozó szerződéskötés előtti információkról szóló önkéntes magatartási kódexről szóló (2001/193 EK) című ajánláshoz. Kamattámogatott hitel LAKÁSCÉLÚ HITELEK ÁLLAMI TÁMOGATÁSÚ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK I. A Takarékszövetkezet lakóingatlan építési, új lakás vásárlási és lakáskorszerűsítési kölcsönt nyújt ügyfelei részére a 134/2009.(VI.23.) Korm. rendelet szerint. A termék részletes leírását és folyósításának feltételeit a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) által kiadott tájékoztató tartalmazza, melyet jelen terméktájékoztatóval együtt rendelkezésre bocsát a Takarékszövetkezet. Hitel összege: Új ingatlan vásárlás és építés esetén: Minimum: 500.000 Ft, Maximum: 12.500.000 Ft (Budapesten és a megyei jogú városokban), 10.000.000 Ft (egyéb településeken), Ingatlan korszerűsítés esetén: Minimum: 500.000 Ft, Maximum: 5.000.000 Ft A hitel futamideje: Minimum: 24 hónap Maximum: 240 hó Hitel devizaneme: HUF A takarékszövetkezet csak forint hitelt folyósít. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. Fedezet A hitel fedezete elsősorban a hitelcéllal érintett ingatlan, de a hitel fedezeteként a Takarékszövetkezet Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes ingatlant is elfogad. Fedezet céljára tehermentes vagy legfeljebb jelen szerződéssel folyósított kölcsön összegével együttesen az ingatlan forgalmi értékének nyolcvan százalékáig terhelt ingatlanok fogadhatók el forint hitel esetén. A kamattámogatott lakás hitelek kamata éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb mely változó. Alkalmazott kamatláb: egy évig állandó fix A kölcsön irányadó kamata (változó vagy legfeljebb egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság (ÁKK Zrt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 110 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét) a szerződéskötés hónapjában érvényes állampapír referencia hozama. (1 éves ÁKKH*110%+3%) A kamattámogatás mértékét a 134/2009. (V.23) Korm. Rendelet szabályozza.
A Takarékszövetkezet az irányadó referencia kamat mértékét az ügyféltérben kihelyezett Hirdetményében és honlapján teszi közzé. Kamatfelár: évi 3 % Teljes hiteldíj mutató THM a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. Az a belső megtérülési ráta, amely mellett a fogyasztó által teljesítendő kötelezettségek jelenértéke (törlesztés és díjak) éves százalékban kifejezve megegyezik a hitelező által folyósított hitelösszeggel. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj mutató tartalmazza: Hitel előkészítés díját, az ügyleti kamatot, ingatlan értékbecslés díját, ingatlan nyilvántartás eljárási díját (jelzálog bejegyzés és törlés, 2 db tulajdoni lap), építési jellegű hitelcél esetén 2 helyszíni szemle díját. Ingatlan vásárlás, építés: Minimum THM 3,41 % Maximum THM 22,15 % Referencia THM 3,52 % (A THM értéke 5 M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan került meghatározásra a 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján) Korszerűsítés: Minimum THM 3,50 % Maximum THM 22,15 % Referencia THM 3,50 % (A THM értéke 5 M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan került meghatározásra a 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján) A hitelkonstrukciókra vonatkozó reprezentatív példa: Érvényes 2017. május 01-től Kölcsön összege: 5.000.000 Ft Kamat mértéke %-ban: 3,24% Kamat típusa: változó hitelkamat Teljes Hiteldíj Mutató (THM) %-ban: 3,50% Hitel előkészítési díj: 10.030 Ft 27.500 Ft Ingatlan nyilvántartási eljárás díja: 19.200 Ft (bejegyzés és törlés) Tulajdoni lap díja: 12.500 Ft ( 2 x 6.250 Ft) Futamidő: 20 év Fizetendő teljes összeg: 6.907.310,-Ft Törlesztőrészlet összege: 28.492 Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 db Hitel fedezete: Ingatlanra bejegyzett jelzálogjog Építési jellegű hitelcél esetén, 2 helyszíni szemlét feltételezve: Kölcsön összege: 5.000.000 Ft Kamat mértéke %-ban: 3,24% Kamat típusa: változó hitelkamat Teljes Hiteldíj Mutató (THM) %-ban: 3,52% Hitel előkészítési díj: 10.030 Ft 27.500 Ft Ingatlan nyilvántartási eljárás díja: 19.200 Ft (bejegyzés és törlés) Tulajdoni lap díja: 12.500 Ft ( 2 x 6.250 Ft) Helyszíni szemle díja: 10.030 Ft (2 alkalom) Futamidő: 20 év Fizetendő teljes összeg: 6.917.340,-Ft Törlesztőrészlet összege: 28.492 Ft/hó
Törlesztőrészletek száma: Hitel fedezete: 240 db Ingatlanra bejegyzett jelzálogjog Folyósításig fizetendő díjak: Hitel előkészítési díj (egyszeri, a kölcsönkérelem benyújtásakor fizetendő): 500.000-5.000.000 Ft-ig 10.030 Ft 5.000.001-12.500.000 Ft-ig 20.060 Ft A szerződés fennállása alatt fizetendő díjak: 27.500,- Ft-tól (Takarékszövetkezet által elfogadott szakértők díjszabása alapján.) Ingatlan bejegyzés díja: 12.600,- Ft (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a Ingatlan bejegyzés törlési díja: 6.600,-Ft (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a Tulajdoni lap díja 6.250,- Ft/db (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a Biztosító díjszabása szerint, Ingatlan biztosítás költsége biztosítónak fizetendő. Egyéb, a szerződés fennállása alatt előforduló egyéb díjak: Megnevezés Átütemezési díj/prolongációs* díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása) Szerződés módosítási díj a fennálló összegre Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Ügyféltudakozvány (KHR nyilvántartásba vételéről szóló információ kérése) Át nem vett KHR ügyféltudakozvány megsemmisítés díja Fedezet felülvizsgálat költsége ingatlanonként Rendkívüli ügyintézés díja (a kérelem benyújtásakor) Rendkívüli levelezés díja (a postai küldemény küldésekor kerül felszámításra)0 Helyszíni szemle díja Közjegyzői okiratba foglalás Mérték 2,006 %, de min. 4.012 Ft 2.006 Ft/alkalom/fő 5.015 Ft/alkalom/fő 2.006 Ft/alkalom 2,006%, max.: 15.045 Ft 0 Ft 0 Ft 5.015 Ft/alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján 3.009 Ft/ügyintézés 501 Ft/levél 5.015,-Ft/alkalmanként A közjegyzői okiratba foglalás díját (tartozást elismerő nyilatkozattétel) az ügyfél közvetlenül a közjegyzőnek fizeti meg, közjegyző díjszabása alapján. *Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor.
Előtörlesztési díj: az előtörlesztett összeg 1 %-a, de nem haladhatja meg Takarékszövetkezet pénzügyi veszteségét. Díjmentes, ha visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik az előtörlesztés. Késedelmi kamat: Évi 6 % (a törlesztési késedelem esetén a Takarékszövetkezet a kölcsön lejárt tőke része után a lejárt tőkére vonatkozó ügyleti kamaton felül a lejárat napjától évi 6 % késedelmi kamatot számít fel. A teljes hiteldíj fizetésére vonatkozó kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén az Adós a késedelem időtartamára a késedelmesen teljesített összeg után évi 6 % késedelmi kamat megfizetésére köteles. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket azok felmerülésekor és a jutalékokat, díjakat évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) mértékében emel. Az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól. A tájékoztatás a kérelmező ügyfél számára díjtalan. A Takarékszövetkezet a kölcsön összegét az adósnak a szerződés aláírását követően a folyósítási feltételek teljesítése esetén folyósítja. II. Otthonteremtési kamattámogatásos hitelek (341/2011.(12.18) Kormányrendelet szerinti) A Takarékszövetkezet új lakásépítésére, vásárlására, használt lakás vásárláshoz és lakás bővítéshez, korszerűsítéshez kamattámogatásos hitelt nyújt ügyfelei részére a 341/2011.(12.18) Kormányrendelet szerint. A termék részletes leírását és folyósításának feltételeit a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) által kiadott tájékoztató tartalmazza, melyet jelen terméktájékoztatóval együtt rendelkezésre bocsát a Takarékszövetkezet. Hitel összege: Új ingatlan vásárlás, építés esetén: Minimum: 500.000 Ft, Maximum: 15.000.000 Ft Használt lakás vásárlás, korszerűsítés, bővítés esetén: Minimum: 500.000 Ft, Maximum: 10.000.000 Ft A hitel futamideje: Minimum: 24 hónap Maximum: 240 hó Hitel devizaneme: HUF A takarékszövetkezet csak forint hitelt folyósít. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. Fedezet A hitel fedezete elsősorban a hitelcéllal érintett ingatlan, de a hitel fedezeteként a Takarékszövetkezet Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes ingatlant is elfogad. Fedezet céljára tehermentes vagy legfeljebb jelen szerződéssel folyósított kölcsön összegével együttesen az ingatlan forgalmi értékének nyolcvan százalékáig terhelt ingatlanok fogadhatók el forint hitel esetén.
A kamattámogatott lakás hitelek referencia kamata: éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb, mely változó. Alkalmazott kamatláb: egy évig állandó fix A kölcsön irányadó kamata (változó vagy legfeljebb egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság (ÁKK Zrt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét) a szerződéskötés hónapjában érvényes állampapír referencia hozama. (1 éves ÁKKH*130%+3%) A kamattámogatás mértékét a 341/2011. (XII.29.) Korm. Rendelet szabályozza. A Takarékszövetkezet az irányadó referencia kamat mértékét az ügyféltérben kihelyezett Hirdetményében és honlapján teszi közzé. A kamattámogatás időtartama: legfeljebb 5 év. Kamatfelár: évi 3 % A Takarékszövetkezet az irányadó referencia kamat mértékét az ügyféltérben kihelyezett Hirdetményében és honlapján teszi közzé. Teljes hiteldíj mutató THM a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. Az a belső megtérülési ráta, amely mellett a fogyasztó által teljesítendő kötelezettségek jelenértéke (törlesztés és díjak) éves százalékban kifejezve megegyezik a hitelező által folyósított hitelösszeggel. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj mutató tartalmazza: Hitel előkészítés díját, az ügyleti kamatot, ingatlan értékbecslés díját, ingatlan nyilvántartás eljárási díját (jelzálog bejegyzés és törlés, 2 db tulajdoni lap), építési jellegű hitelcél esetén 2 helyszíni szemle díját. Új Ingatlan vásárlás, építés: Minimum THM 3,45 % Maximum THM 22,21 % (kamattámogatás támogatás mértékétől függően) Referencia THM 3,57 % (A THM értéke 5 M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan került meghatározásra a 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján) Használt lakás vásárlás, korszerűsítés, bővítés: Minimum THM 3,48 % Maximum THM 22,21 % Referencia THM 3,55 % (A THM értéke 5 M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan került meghatározásra a 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján) A hitelkonstrukciókra vonatkozó reprezentatív példa: Érvényes 2017. május 01-től Kölcsön összege: 5.000.000 Ft Kamat mértéke %-ban: 3,29% Kamat típusa: változó hitelkamat Teljes Hiteldíj Mutató (THM) %-ban: 3,55% Hitel előkészítési díj: 10.030 Ft 27.500 Ft Ingatlan nyilvántartási eljárás díja: 19.200 Ft (bejegyzés és törlés) Tulajdoni lap díja: 12.500 Ft ( 2 x 6.250 Ft) Futamidő: 20 év Fizetendő teljes összeg: 6.938.510,-Ft Törlesztőrészlet összege: 28.622 Ft/hó
Törlesztőrészletek száma: Hitel fedezete: 240 db Ingatlanra bejegyzett jelzálogjog Építési jellegű hitelcél esetén, 2 helyszíni szemlét feltételezve: Kölcsön összege: 5.000.000 Ft Kamat mértéke %-ban: 3,29% Kamat típusa: változó hitelkamat Teljes Hiteldíj Mutató (THM) %-ban: 3,57% Hitel előkészítési díj: 10.030 Ft 27.500 Ft Ingatlan nyilvántartási eljárás díja: 19.200 Ft (bejegyzés és törlés) Tulajdoni lap díja: 12.500 Ft ( 2 x 6.250 Ft) Helyszíni szemle díja: 10.030 Ft (2 alkalom) Futamidő: 20 év Fizetendő teljes összeg: 6.948.540,-Ft Törlesztőrészlet összege: 28.622 Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 db Hitel fedezete: Ingatlanra bejegyzett jelzálogjog Folyósításig fizetendő díjak: Hitel előkészítési díj (egyszeri, a kölcsönkérelem benyújtásakor fizetendő) 500.000-5.000.000 Ft-ig 10.030 Ft 5.000.001-15.000.000 Ft-ig 20.060 Ft Ingatlan bejegyzés díja: Ingatlan bejegyzés törlési díja: Tulajdoni lap díja Ingatlan biztosítás költsége 27.500,- Ft-tól (Takarékszövetkezet által elfogadott szakértők díjszabása alapján.) 12.600,- Ft (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a 6.600,-Ft (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a 6.250,- Ft/db (Földhivatal díjszabása alapján, közvetlenül a Biztosító díjszabása szerint, biztosítónak fizetendő. Egyéb, a szerződés fennállása alatt előforduló egyéb díjak: Megnevezés Átütemezési díj/prolongációs* díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása) Szerződés módosítási díj a fennálló összegre Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Ügyféltudakozvány (KHR nyilvántartásba vételéről szóló információ kérése) Át nem vett KHR ügyféltudakozvány megsemmisítés díja Fedezet felülvizsgálat költsége ingatlanonként Rendkívüli ügyintézés díja (a kérelem Mérték 2,006 %, de min. 4.012 Ft 2.006 Ft/alkalom/fő 5.015 Ft/alkalom/fő 2.006 Ft/alkalom 2,006%, max.: 15.045 Ft 0 Ft 0 Ft 5.015 Ft/alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján 3.009 Ft/ügyintézés
benyújtásakor) Rendkívüli levelezés díja (a postai küldemény küldésekor kerül felszámításra)0 Helyszíni szemle díja Közjegyzői okiratba foglalás 501 Ft/levél 5.015,-Ft/alkalmanként A közjegyzői okiratba foglalás díját (tartozást elismerő nyilatkozattétel) az ügyfél közvetlenül a közjegyzőnek fizeti meg, közjegyző díjszabása alapján. *Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Előtörlesztési díj: az előtörlesztett összeg 1 %-a, de nem haladhatja meg Takarékszövetkezet pénzügyi veszteségét. Díjmentes, ha visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik az előtörlesztés. Késedelmi kamat: Évi 6 % (a törlesztési késedelem esetén a Takarékszövetkezet a kölcsön lejárt tőke része után a lejárt tőkére vonatkozó ügyleti kamaton felül a lejárat napjától évi 6 % késedelmi kamatot számít fel. A teljes hiteldíj fizetésére vonatkozó kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén az Adós a késedelem időtartamára a késedelmesen teljesített összeg után évi 6 % késedelmi kamat megfizetésére köteles. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket azok felmerülésekor és a jutalékokat, díjakat évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) mértékében emel. Az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól. A tájékoztatás a kérelmező ügyfél számára díjtalan. A Takarékszövetkezet a kölcsön összegét az adósnak a szerződés aláírását követően a folyósítási feltételek teljesítése esetén folyósítja. Az igényléshez szükséges okmányok: Kitöltött és aláírt kölcsönigénylő lap (Takarékszövetkezeti nyomtatvány) és ügyfélnyilatkozatok Személyi azonosításra szolgáló dokumentumok (pl. Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya) Munkáltatói jövedelemigazolás, ennek hiányában NAV jövedelemigazolás és nemleges adótartozásról igazolás (Vállalkozótól, vállalkozás tulajdonosától: vállalkozói igazolvány, illetve NAV igazolás a jövedelmekről, köztartozásról (egyéni vállalkozó, Bt. beltag, Kft. tag, vállalkozás tulajdonosa esetében)), Nyugdíjas esetén nyugdíj igazolvány, utolsó havi nyugdíj igazolása nyugdíjszelvénnyel, vagy banki kivonattal Utolsó havi közüzemi számla és a befizetést igazoló csekk vagy banki kivonat Más Hitelintézetnél vezetett fizetési számla esetén utolsó két havi jövedelem jóváírást tartalmazó számla kivonat. Ingatlannal kapcsolatos dokumentumok: a fedezetül felajánlott ingatlan 30 napnál nem régebbi tulajdoni lapja, Ingatlanra kötött vagyonbiztosítás azzal, hogy a hitel futamideje alatt fenntartja, Osztatlan közös tulajdonú ingatlanok esetén ügyvéd által ellenjegyzett használati megosztási megállapodás,
Ingatlan értékbecslés, Ingatlan adás-vételi szerződés, Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló dokumentumok (pl.: bérleti szerződés). Amennyiben a hitelcél építési engedély köteles, az építésügyi hatóság engedélye Költségvetés A hitel folyósításának feltételei: A hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalása, A takarékszövetkezet jelzálogjoga legalább széljegyként fel legyen tüntetve a tulajdoni lapon és ezt a hiteligénylő igazolja, a Földhivatali eljárási díj megfizetésének bizonylatával, Ingatlanra kötött vagyonbiztosítás bemutatása, valamint Takarékszövetkezetre történő engedményezés megtörténte a kölcsönösszeg erejéig, Az eddig elkészült munkákról és beépített anyagokról kimutatás, a felmerült számlák csatolása mellett. A takarékszövetkezet minden részfolyósítás előtt jogosult a hitel cél megvalósulását helyszínen ellenőrizni. Kérjük, számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, fontolja meg háztartása teljes teherviselő képességét, és a hiteltermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el. Kérjük, tekintse meg a www.mnb.hu oldalon található fogyasztóvédelmi tájékoztatásokat, termékleírásokat, összehasonlító táblázatokat! Felhívjuk Ügyfeleink figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat jogát fenntartja. Kérjük, a részletekről tájékozódjon a Takarékszövetkezet fiókjaiban vagy honlapunkon közzétett dokumentumokból és Hirdetményből. További információért forduljon a Takarékszövetkezet munkatársaihoz, vagy keresse fel a honlapot! PILLÉR Takarékszövetkezet A tájékoztatást a mai napon átvettem.,. Ügyfél neve:.... Ügyfél aláírása