Ügyféltájékztató CIB Előrelépő Személyi Kölcsön ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ H-1027 Budapest, Medve utca 4-14. H-1537 Pf. 394. SWIFT: CIBHHUHB Nyilvántartó cégbíróság: Fővársi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: Cg. 01-10-041004 Tőzsdetagság: Budapesti Értéktőzsde Zrt. Tevékenységi engedély száma: 957/1997/F, III/41. 044-10/2002. CIB Csprt Csprts adószám: 17781028-5-44 Közösségi adószám: HU17781028 CIB Bank Zrt. adószám: 10136915-4-44 Tudnivalók a CIB Előrelépő Személyi Kölcsönről Hitelcélk: (pl. lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés) Idegen banki hitel kiváltása Mely azt jelenti, hgy a Bank az Ügyfélnek az alábbi feltételeknek megfelelő más bank/bankk fedezetlen hiteleit (személyi kölcsönt, hitelkártyát, flyószámlahitelt) egyszerre kiváltja és Ügyfél igény esetében ezen felül egyúttal szabadfelhasználásra tvábbi összeget is nyújt. Nem vehető igénybe CIB-nél fennálló kölcsön/hitel kiváltásra. Kiváltandó kölcsönre vnatkzó feltételek: Egy ügyletben maximum 10 db idegen banki fedezetlen hitel (hitelkártya, flyószámlahitel, személyi kölcsön) kiváltása lehetséges. Egy ügyletben maximum 5 db idegen banki személyi kölcsön típusú termék kiváltása lehetséges. Olyan személy(ek) lehet(nek) az igénylő(k) aki(k) a kiváltandó hitelben szerepel(nek). Kétszereplős ügylet esetén, az adós vagy az adóstárs akár egyedül is kezdeményezheti a kiváltást. A kiváltandó hitel adósi és adóstársi pzíciói felcserélhetőek a kiváltó hitelben. A kiváltandó kölcsön legalább 6 hónapja fennáll, azaz a kiváltandó kölcsönszerződés KHR rendszerben lévő szerződéskötés napja és az igénylés napja között legalább 6 hónap eltelt. Flyószámlahitel és Hitelkártya típusú termékre ez a krlátzás nem vnatkzik. A kiváltandó kölcsön alapján késedelem nem áll fenn. Flyószámlahitel és Hitelkártya típusú termékre ez a krlátzás nem vnatkzik. A kiváltandó kölcsön a KHR rendszerben az alábbi érték és jelentés egyikével szerepel: Személyi hitel, Fgyasztási, áruvásárlási hitel, Egyéb hitelügylet, Kmbinált személyi hitel, Kmbinált egyéb hitel, Lakáscélú jelzálg nélküli hitel, Flyószámla hitelkeret, Hitelkártya A kiváltandó kölcsönt nyújtó az alábbi pénzügyi intézmény egyike: Allianz Bank ZRT., UniCredit Bank Hungary ZRT., Bank f China ( Hungária ) Hitelintézet ZRT., BNP Paribas Magyarrszági Fióktelepe, BB Budapest Hitel- és Fejlesztési Bank ZRT., Citibank ZRT., Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 1
Cmmerzbank ZRT., Deutsche Bank ZRT., Erste Bank Hungary Zrt., FHB Kereskedelmi Bank ZRT., NHB Növekedési Hitel Bank ZRT., ING Bank ZRT., KDB Bank Európa ZRT., K&H Kereskedelmi és Hitelbank ZRT., Kinizsi Bank ZRT., Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRT., Sberbank Magyarrszág ZRT., MKB Bank ZRT., OTP Bank NYRT., Raiffeisen Bank ZRT., Sprn Bank Burgenland ZRT., Takarékszövetkezet, Gránit Bank ZRT., Magyar Cetelem Bank ZRT., Cfidis Magyarrszági Fióktelepe CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás Ez a hitelcél személyre szóló banki megkeresés esetén vehető igénybe, jelentése: az újnnan flyósíttt CIB Előrelépő Személyi Kölcsönből először az ügyfél meglévő CIB Banknál lévő személyi kölcsön teljes előtörlesztése történik meg és a kölcsön összegének fennmaradó részével rendelkezhet szabadn az ügyfél. Fgalmmagyarázat! Jelen tájékztatóban használt alábbi nagy betűs fgalmak az alábbi jelentéssel bírnak: : és a CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználáshitelcél együtt röviden : Idegen banki hitel kiváltása hitelcél röviden Ingatlanfedezet bevnása nélkül Gyrs és kényelmes ügyintézés: a CIB24 Hitelvnalának munkatársai éjjel-nappal rendelkezésére állnak a (+36 1) 399-8888-as telefnszámn, már az első telefnhívás alkalmával tájékztatjuk az elérhető kölcsönösszegről, a várható törlesztőrészlet összegéről, szükséges teendőkről. Devizanem: Magyar Frint CIB Hitelfedezeti Védelem biztsítás igényelhető, hgy biztsabbá váljn a hitel törlesztése. Éves ügyleti kamat / ek Az alábbiakban meghatárztt minimum igazlt havi jövedelem és/vagy havi jóváírás teljesítése esetén a futamidő végéig járó kamatkedvezménnyel igényelhető a kölcsön: Hitelcél Kamatkedvezmény típusa CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás Idegen banki hitel kiváltása és szabadfelhasználás Feltétele Minimum igazlt havi nettó jövedelem összege Havi jóváírás AKTIV120 10,99 % 120 000 Ft 120 000 Ft AKTIV250 7,77 % 250 000 Ft 250 000 Ft AKTIV450 7,77 % 450 000 Ft 450 000 Ft MAGNIFICA (Magnifica státusz esetén) EASY (CIB EASY kedvezményprgram esetén) 7,77 % 120 000 Ft - 10,99 % - 120 000 Ft - Sztenderd 18,99 % 20,00 % 120 000 Ft - A feltételeként meghatárztt havi jóváírási kötelezettség nem teljesítése esetén a t az üzletfél elveszíti, mely az AKTIV120, AKTIV250, AKTIV450 esetén a hitelcél szerinti sztenderd ügyleti kamatra történő kamat módsulással jár. A MAGNIFICA és EASY a futamidő végéig jár. Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 2
Hgyan történik a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön flyósítása? hitelcél esetében a hitel flyósítása a szerződés létrejöttét követő 5 Banki napn belül az Adós frint devizanemben vezetett bankszámlájára történik, mely számla lehet CIB Banknál vezetett, vagy más magyarrszági pénzfrgalmi szlgáltatónál vezetett bankszámla. hitelcél esetében a hitel flyósítása a szerződés létrejöttét követő 5 Banki napn belül egyszerre történik a következők szerint: a személyi kölcsön kiváltására nyújttt kölcsön összeg a kiváltandó hitelt nyújtó banknak, hitelkártya és flyószámlahitel típusú termékek alapján fennálló tartzás megfizetésére nyújttt kölcsön az Ügyfél által meghatárztt számlaszámra, tvábbá ha ezen felül van szabadfelhasználási hitelcélú kölcsönösszeg, akkr annak flyósítása is az Ügyfél által meghatárztt számlaszámra történik. Hgyan kerül visszafizetésre a kölcsön? A hitel törlesztése a Bank által meghatárztt Banki Technikai Hitelszámlán történik. A törlesztőrészletek Banki Technikai Hitelszámlára történő beérkezésének határideje a törlesztőrészlet esedékességének napjának 14. órája. A Banki Technikai Hitelszámla számáról a kölcsön flyósításáról szóló visszaigazló/értesítő levélben tájékztatjuk. Igénylési feltételek A Bank először megvizsgálja a kölcsön alapfeltételeinek való megfelelést, mely döntés srán a Bank a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből átvett adatkat, az Ön által megadtt jövedelmi adatkat és a CIB Csprt nyilvántartásaiban szereplő adatkat megvizsgálja és dönt előzetesen az Ön hitelképességéről. Ha az alapfeltétel vizsgálat eredménye pzitív, Ön benyújthatja a kölcsönigénylését. Az igénylést követően a Bank flytatja a hitelképesség vizsgálatt, mely srán a Bank tvábbi szempntk alapján vizsgálja az Ön hitelképességét, tvábbá megvizsgálja az igényléshez benyújttt dkumentumkat. Kedvező bírálat esetén a Bank által aláírásra kerül a kölcsönszerződés, majd ezt követően kiflyósításra kerül a kölcsön. Alapfeltételek Állandó magyarrszági lakcímmel rendelkező, devizabelföldi magánszemély Életkr: 20 éves életkr betöltése az igényléskr, és a hitel futamidejének végén nem töltheti be a 72. életévet. Amennyiben a hitel futamidejének végén az adós betölti a 72. életévet, akkr lyan adóstárssal igényelhető, aki igényléskr betöltötte már a 20. életévét, s a hitel futamidejének lejáratakr nem töltötte be a 72. életévet és a személyi kölcsön tvábbi igénylési feltételeinek megfelel. Magánszemély nyilatkzata, hgy hzzájárul az adatai Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből történő, más referenciaadat-szlgáltató általi átvételéhez Magánszemélyről a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerben nincs negatív és/vagy adósságrendezési eljárással kapcslats infrmáció A Bank az ügyfelet hitelképesnek tartja, mely döntés srán a Bank figyelembe veszi a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből kaptt adatkat, a magánszemély által megadtt jövedelmi adatkat és a CIB Csprt nyilvántartásaiban szereplő adatkat. Igénylési feltételek: Pzitív alapfeltétel vizsgálat Legalább 3 hónaps flyamats határzatlan idejű munkaviszny a jelenlegi munkahelyen. Cégtulajdns esetén 12 hónaps flyamats tevékenység azns tevékenységi körben. Minimum havi nettó jövedelem összege: 120 000 Ft (adóstárssal történő igénylés esetén személyenként 120 000 Ft) Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 3
Igényelhető hitelösszeg: esetén: 300 000 Ft-tól 10 000 000 Ft AKTIV250, AKTIV450 és MAGNIFICA kedvezmény esetében 500 000 Ft-tól 10 000 000-ig Idegen banki hitel kiváltása: 300 000 Ft-tól 5 000 000 Ft-ig AKTIV250, AKTIV450 és MAGNIFICA kedvezmény esetében 500 000 Ft-tól 5 000 000-ig Idegen banki hitel kiváltása és szabadfelhasználás esetében az igényelt hitelösszeg az alább tételek összegeként kerül kiszámításra: Személyi kölcsön típusú termékek esetében: a fennálló tartzásigazlásn feltüntetett, ügyfél által kiváltani kívánt hitel fennálló tartzásának teljes összege (tőke, kamat, illetve minden egyéb feltüntetett járuléks díj), ehhez hzzáadva a kiváltandó hitel egy havi törlesztő részletének összegét 5 000 Ft-ra felfelé kerekítve. Hitelkártya és Flyószámlahitel típusú termékek esetében: Az ügyfél által meghatárztt összeg, mely ahhz szükséges, hgy az éppen aktuális tartzás teljes egészében visszafizetésre kerüljön. Ügyfél által igényelt tvábbi hitelösszeg szabadfelhasználásra: pcinális. Minden hitelcél esetében a kölcsön összegének maximuma aznban lyan összeg lehet, hgy az igénylőnek (külön-külön adósnak és adóstársnak) a Bankkal szemben a személyi kölcsön jellegű tartzása összességében a 10.000.000.-Ft-t ne haladja meg. Ez azt jelenti, hgy az adós és az adóstárs a meglévő személyi kölcsön jellegű kölcsönszerződés(ek) alapján fennálló tartzása mellé még annyi kölcsönt vehet fel, hgy a meglévő személyi kölcsön jellegű kölcsönszerződés(ek) alapján fennálló tartzása és az igényelt kölcsön összege ne haladja meg a 10 000 000 Ft-t. A Bank ezt a feltételt a kölcsönszerződés Bank általi aláírását megelőzően vizsgálja. Ha a meglévő személyi kölcsön jellegű kölcsönszerződés(ek)ben van adóstárs akkr is meglévő kölcsönszerződés(ek) szerinti teljes tartzás összege kerül figyelembe vételre a kiszámításban. CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás hitelcélú igénylés esetében a kiváltandó hitel összege nem kerül figyelembe vételre a kiszámításban. Futamidő: 12-84 hónap (AKTIV450 és Magnifica esetén 96 hónap), 6 havi lépésközzel Az igényléshez szükséges dkumentumk Érvényes személyaznsító igazlvány és lakcímet igazló hatósági igazlvány Utlsó hármhavi jövedelemjóváírást tartalmazó bankszámlakivnat: alkalmazttak esetén: munkavisznyból származó jövedelemjóváírás nyugdíjask esetén: nyugdíjjóváírást Ha az adós vagy jövedelmével részt vevő adóstárs a CIB-nél vezetett flyószámlával rendelkeznek, nem kell az igénylés srán bankszámlakivnatt benyújtaniuk a CIB számlára érkező jövedelem/nyugdíjjóváírásról Abban az esetben, ha nem az adós vagy jövedelmével részt vevő adóstárs nevére szól a bankszámlakivnat adtt banktól igazlás szükséges arról, hgy az ügyfél rendelkező, vagy társtulajdns a számlán. Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 4
Elektrnikus kivnatt hitelesített frmában fgadunk el. Munkáltatói igazlás: 1.500.000 Ft feletti igénylés esetén szükséges, amennyiben még nem érkezik legalább 3 hónapja CIB flyószámlára a rendszeres jövedelem/bevétel. Nyugdíjask: nyugdíjértesítő, illetve határzat nyugdíj megállapításról Az előző adóévre vnatkzó, az adóhatóság által (NAV) kiállíttt jövedelemigazlás egyéni vállalkzó, cégtulajdns, illetve családi vállalkzásban dlgzó esetén; Idegen banki hitel kiváltása hitelcél esetben tvábbi szükséges dkumentumk: Kiváltandó személyi kölcsön fennálló tartzásáról szóló igazlás (eredeti, az kiváltandó hitelt nyújtó pénzintézet által aláírva) A kiváltandó kölcsön fennálló tartzásról szóló igazlásnak az igénybefgadástól számíttt 7 naptári napn belülinek kell lennie. Kérés esetén a bank rendelkezésre bcsát mintanymtatványt, nem a CIB Bank Zrt. mintanymtatványának alkalmazása esetén elvárt minimális tartalmi elem a kölcsönt felvevő adatain, tvábbá a kiváltandó kölcsön és a fennálló kölcsöntartzásra vnatkzó adatkn kívül, a teljes előtörlesztésére meghatárztt számla, mely számla egy technikai számla, e felett az ügyfél nem rendelkezhet. Tvábbi szükséges dkumentumk Idegen banki hitel kiváltása esetében A kiváltandó személyi kölcsönt nyújtó által érkeztetett teljes előtörlesztésre vnatkzó eredeti kérelem bemutatása, melyről a bank máslatt készít. A teljes előtörlesztésre vnatkzó eredeti kérelem az előtörlesztés értéknapjának a CIB-hez való benyújtás (szerződéskötés) napjától számíttt 5 banki napn túlinak kell lennie! Több kiváltandó személyi kölcsön esetében annyi teljes előtörlesztésre vnatkzó eredeti kérelem benyújtása szükséges, ahány személyi kölcsönt kiváltása történik. A kérelmet a kölcsön igénylésének jóváhagyását követően kell benyújtani. Hitelkártya és Flyószámlahitel termékek esetében nem szükséges az előtörlesztési kérelem. CIB Előrelépő Személyi Kölcsönhöz kapcslódó díjak Törlesztés és kamatfizetés A kölcsön törlesztése havnta történik, a tőke és az ügyleti kamat havi esedékes részletének megfizetésével. A törlesztőösszeg minden hónapban, a kölcsön flyósításáról szóló visszaigazló/értesítő levélben meghatárztt első törlesztőrészlet esedékességének napjával azns naptári napn válik esedékessé. A kamat mértéke a kölcsön teljes futamidejére fix, mely azt jelenti, hgy a futamidő alatt a Bank nem jgsult egyldalúan módsítani. Amennyiben a nek havi jóváírási kötelezettség teljesítése a feltétele, akkr ennek nem teljesítése esetén a kamat a felek megállapdás alapján módsul, ez a módsulás nem minősül Bank áltáli egyldalú módsításnak. Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 5
Teljes hiteldíj mutató (THM) Hitelcél Kamatkedvezmény figyelembevételével THM CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás Idegen banki hitel kiváltása és szabadfelhasználás AKTIV250 8,17% 8,17% AKTIV120 11,73% 11,73% AKTIV450 8,17% 8,17% MAGNIFICA 8,17% 8,17% EASY 11,73% - SZTENDERD KAMAT 21,05% 22,27% Reprezentatív példa: Hitelkamat típusa: fix, hitelösszeg 1 500 000 Ft Kamatkedvezmény Hitelkamat Futamidő Törlesztőrészlet A hitel teljes díjában fglalt kamat összege A fizetendő teljes összeg a futamidő alatt THM Sztenderd ügyleti kamat 20,00 % 84 hó 33 561 Ft 1 319 094 Ft 2 819 094 Ft 22,27 % Sztenderd ügyleti kamat AKTIV120, AKTIV250, AKTIV450, MAGNIFICA, 18,99 % 84 hó 32 639 Ft 1 241 642 Ft 2 741 642 Ft 21,05 % 10,99 % 84 hó 25 796 Ft 666 889 Ft 2 166 889 Ft 11,73 % 7,77 % 84 hó 23 288 Ft 456 209 Ft 1 956 209 Ft 8,17 % 7,77 % 96 hó 21 112 Ft 526 758 Ft 2 026 758 Ft 8,17 % 7,77 % 96 hó 21 112 Ft 526 758 Ft 2 026 758 Ft 8,17 % CIB Easy 10,99 % 84 hó 25 796 Ft 666 889 Ft 2 166 889 Ft 11,73 % A feltüntetett THM értékek és a példák kiszámítása a jelölt hitelösszegek, futamidők és a jelölt hitelkamatk Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 6
figyelembevételével történtek. Szerződéses feltételek A CIB Előrelépő Személyi Kölcsönre vnatkzó részletes feltételeket a fgyasztók és egyéni vállalkzók részére szóló Általáns Lakssági Üzletszabályzat, a fgyasztók részére szóló Ingatlanfedezettel nem biztsíttt hitel- és kölcsönszerződésekre vnatkzó Különös Üzletszabályzat tvábbá A devizabelföldi magánszemélyek CIB Előrelépő Személyi Kölcsöneire vnatkzó Kndíciós lista, a Hitelfedezeti Védelem feltételeit a Hitelfedezeti Védelem élet-, balesetés egészségbiztsítási, munkanélküliségi biztsítási feltételek c. dkumentum tartalmazza, amelyek megtalálhatóak bankfiókjainkban, illetve a www.cib.hu hnlapunkn. Felhívjuk szíves figyelmét az alábbiakra: Jelen tájékztató kizárólag a figyelemfelkeltés célját szlgálja. A bank a hitelbírálat jgát fenntartja. Haszns tanácsk hitelfelvétel előtt elnevezésű tájékztatónk elérhető a CIB24-en, a www.cib.hu hnlapunkn és a Bankfiókjainkban. Amikr az igényelt kölcsön összegéről dönt, kérjük, hgy az egész háztartása teljes teherviselő képességét vegye figyelembe, hiszen egy nem várt rendkívüli esemény (munkanélküliség, tartós betegség) miatt megnehezülhet a kölcsön törlesztése. A pénznek ára van! Számljn, mielőtt hitelt vesz fel! Tvábbi segítség: www.mnb.hu/penzugyinavigatr A CIB Bank felelős pénzintézetként javaslja, hgy döntését ne csak ezt a reklámcélú tájékztatást lvasva hzza meg. Személyre szabtt tájékztatásért frduljn munkatársunkhz bizalmmal bármelyik CIB bankfiókban, vagy hívja az éjjel-nappal hívható CIB Hitelvnalat a (+36 1) 399 8888 számn! Utlsó módsítás dátuma: 2017.09.25. 7