Szövetkezeti Hitelintézet ÜZLETSZABÁLYZAT S-05/2015.számú Üzletszabályzat Az Üzletszabályzat a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete és a Takarékbank Zrt. hozzájárulásával lép hatályba. Jóváhagyó határozat száma:. Igazgatósági határozat száma: 9/VII/2015 Hatályos: 2015.04.10 napjától
Tartalomjegyzék I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK... 9 II.1. Alapfogalmak, értelmező rendelkezések... 12 II/1.2. Az Üzletszabályzat hatálya, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások... 13 II/1.3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása.. 14 II/1.4. Az Üzletszabályzat módosítása... 14 II/2. Takarékszövetkezet és az Ügyfél együttműködése, tájékoztatás, kézbesítési szabályok... 15 II.3. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet képviselete... 19 II.4. Írásbeliség... 19 II.5. Ellenérték... 20 II.6. A Takarékszövetkezet felelőssége... 21 II.7. Üzleti titok, banktitok és bankinformáció... 21 II.7.1. Üzleti titok... 21 II.7.2. Banktitok... 22 II.7.3. Titoktartási kötelezettség... 22 II.7.4. Titoktartási kötelezettség alóli mentesség... 22 II.7.5. A központi hitelinformációs rendszer... 23 II.7.5.2. A KHR által nyilvántartott adatok felhasználása... 24 II.7.5.6. Az adatszolgáltatással kapcsolatos jogorvoslati eszközök... 32 II.7.5.7. A természetes személy (fogyasztó) fizetési számláról való ingyenes készpénzfelvételéhez kapcsolódó nyilatkozatainak nyilvántartása... 34 II.8. Információnyújtás... 37 II.9. Közreműködő igénybevétele... 38 II.10. A megbízások általános szabályai... 38 Hatályos: 2015. április 10-től 2
II.11. Ügyfél átvilágítás... 38 II.11.1. Ügyfél azonosítás... 40 II.11.2. Az ügyfél kötelezettsége... 42 II.11.3. A pénzmosásról szóló jogszabályi kötelezettségek betartása... 42 III. Betétgyűjtés... 43 III.1. Betételhelyezés... 43 III.1.1 Betétvédelem... 44 III.1.2. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki:... Hiba! A könyvjelző nem létezik. III.2. Betétek okmányai... 47 III.3. Rendelkezési jogosultság a betét felett:... 48 III.4. A betétek lekötése... 50 III.5. A betétek kamatai... 50 III.6. A kamat jóváírásának időpontja:... 52 III.7. A kamat mértékének megváltoztatása:... 53 III.8. Értékpapírszerű egyéb betétek... 53 IV. Hitel és pénzkölcsön nyújtása... 54 IV.1.1.Hitelnyújtás:... 54 IV.2. A hitelezés általános szabályai... 54 IV.2.1. Szerződéskötés előtti tájékoztatás:... 55 IV.2.2. Kölcsönigénylés:... 55 IV.2.3. A kölcsönigény befogadása:... 56 IV.2.4. A kölcsön engedélyezésre való előkészítése - fedezet értékelés:... 56 IV.2.5. Kölcsönbírálat, döntés (elutasítás vagy engedélyezés):... 56 IV.2.6. Kölcsönszerződés, biztosítéki szerződés megkötése, esetleges módosítása:... 56 Hatályos: 2015. április 10-től 3
IV.2.7. Kölcsönfolyósítás... 60 IV.2.8. A kölcsön céljának megfelelő felhasználás ellenőrzése:... 60 IV.2.9. A szerződés megszűnése... 61 IV.2.10. Szerződésszegés:... 61 IV.3. Biztosítékok... 62 IV.3.1. A biztosítékokra vonatkozó általános szabályok... 62 IV.3.2. A jogi biztosítékok köre:... 64 IV.3.3. A hitel fedezete lehet:... 65 IV.3.4. A fedezetekre vonatkozó egyéb rendelkezések:... 74 IV.4. A fogyasztók részére történő kölcsönnyújtás szabályai... 75 IV.4.1. A fogyasztói hitelezéssel kapcsolatos fogalmak... 75 IV.4.3. A hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció... 84 IV.4.4. A hitelszerződést megelőző felvilágosítás és tájékoztatás... 85 IV.4.5. Hitelképesség vizsgálat... 93 IV.4.6. A fogyasztói kölcsönszerződés tartalma... 94 IV.4.7. A nyújtott hitelek után a takarékszövetkezet által felszámított ellenérték hiteldíj ( díj, költség):... 96 IV.4.8. A teljes hiteldíj mutató (THM)... 105 IV.4.9. A szerződés felmondása esetén felszámítható költségek... 112 IV.4.10. A kölcsönök törlesztése... 112 IV.10.1. Kivonat, kölcsön elszámolás... 114 IV.4.11. A jelzáloghitel futamidejének meghosszabbítása... 117 IV.4.12. A szerződés megszűntetése... 117 IV.4.13. A takarékszövetkezet részéről történő felmondást megelőző írásbeli felszólítás, felmondás elküldése... 120 IV.4.14. A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató ( JTM)... 121 Hatályos: 2015. április 10-től 4
IV.4.15. A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítése... 123 IV.4.16. Az ügyfelek fizetési nehézségének kezelése körében alkalmazandó eljárások... 125 IV.5. Egyes fogyasztási típusú kölcsönök:... 126 IV.5.1. Fizetési számlához kapcsolódó hitel... 126 IV.5.2. Jelzáloghitelezés:... 127 IV.5.3. Kedvezményes építési kölcsönök és támogatások... 127 IV.5.4. A takarékszövetkezet által nyújtott piaci kamatozású lakáscélú hitelek feltételei... 140 IV.5.5. Jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom... 140 IV.6. Az egyes fogyasztói kölcsönszerződésekre vonatkozó speciális szabályok... 140 IV.6.1. Elszámolással érintett fogyasztói kölcsönszerződések érvénytelen szerződési kikötései és következményei... 140 IV.6.2. Az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával (forintosítás) és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló 2014. évi LXXVII. törvényhatálya alá tartozó kölcsönszerződésekre vonatkozó rendelkezések... 144 IV.6.3. A 2015. február 1-én fennálló, elszámolással nem érintett fogyasztói kölcsönszerződésekre vonatkozó rendelkezések... 147 IV.7. Vállalkozói hitelezés... 148 IV.7.1. A nyújtott hitelek után a takarékszövetkezet által felszámított ellenérték (díj, költség) lehet:... 149 IV.7.2. Kölcsönkérelem... 150 IV.7.3. Kölcsönbírálat... 151 IV.7.4. Szerződéskötés... 152 IV.7.5. A kölcsönök törlesztése... 153 IV.7.6. A kölcsönszerződések egyoldalú hitelezői módosítása... 154 IV.8. A hitelek felhasználásának ellenőrzése (utógondozás)... 155 IV.9.1. Általános szabályok... 156 IV.9.2. A felek személye:... 158 Hatályos: 2015. április 10-től 5
IV.9.3. A faktoring tárgya:... 158 IV.9.4. Ellenérték:... 159 V. Pénzforgalmi szolgáltatások... 160 V.1. A pénzforgalommal kapcsolatos alapfogalmak... 160 V.2. A Bankszámla (mint fizetési számla) megnyitása... 163 V.3. A bankszámla feletti rendelkezési jog gyakorlása... 164 V.3.1. Természetes személy számlatulajdonos... 165 V.3.2. Jogi személy számlatulajdonos... 166 V.3.3. Egyéb szervezet... 167 V.3.4. A rendelkezési jog bejelentésének egyéb szabályai... 167 V.3.5. A bankszámla feletti rendelkezés korlátozása... 167 V.3.6. A takarékszövetkezet kötelességei a rendelkezési jog vizsgálatánál... 169 V.4. Tájékoztatás... 169 V.4.1. Általános tájékoztatási kötelezettség... 169 V.4.2. Az ügyfél előzetes tájékoztatása... 170 V.5. A felek közötti keretszerződés/bankszámlaszerződés megkötésének módja, időtartama, megszűnése, módosítása... 174 V.5.1. A szerződés megszűnése... 174 V.5.2. A szerződés módosítása... 175 V.6. A fizetési megbízások és teljesítésük... 176 V.6.1. Fizetési módok... 176 V.6.2. Értéknap... 178 V.6.3. A fizetési megbízás átvételének és befogadásának időpontja, tárgynapi teljesítésre történő befogadás végső időpontja... 179 V.7. A fizetési művelet teljesítéséhez szükséges jóváhagyásnak és a jóváhagyás visszavonásának módja... 186 V.8. A takarékszövetkezet felelőssége... 187 Hatályos: 2015. április 10-től 6
V.8.1. A takarékszövetkezet helyesbítési kötelezettsége a jóvá nem hagyott vagy jóvá hagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése... 187 V.8.2. A takarékszövetkezet felelőssége a jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén... 187 V.8.3. A takarékszövetkezetnek a fizetési művelet teljesítéséért való felelőssége, és a visszafizetés feltétele... 188 V.9. Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések... 188 V.10. A takarékszövetkezet adatkezelési és adattovábbítási jogosultsága... 189 V.11. A fizetési megbízások teljesítésére vonatkozó szabályok csődeljárás, adósságrendezési eljárás, felszámolási eljárás és végelszámolás alatt álló számlatulajdonos esetén... 191 V.12. Jogviták rendezése... 192 V.13. Házi Bank szolgáltatás... 192 VI. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése (ügynöki tevékenység)... 195 VII. Bankkártya szolgáltatás (mint ügynöki tevékenység)... 196 VII.1. Alapfogalmak:... 196 VII.2. A bankkártya... 199 VII.3.Bankkártya Igénylés és Szerződéskötés... 200 VII.4.Bankkártya Szerződés módosítása... 201 VII.5.Bankkártya Szerződés megszűnése... 202 VII.6.A bankkártya rendelkezésre bocsátása... 202 VII.7.A bankkártya érvényessége... 203 VII.8.A bankkártya és a hozzátartozó PIN kód használata, őrzése... 203 VII.9. A bankkártya használata... 203 VII.10.Készpénzfelvétel bankjegykiadó automatából... 204 VII.11. Készpénzbefizetés bankkártyával ATM terminálon keresztül... 205 VII.12.Készpénzfelvétel a bankpénztári, illetve postai elektronikus kártyaolvasó terminálon keresztül... 205 Hatályos: 2015. április 10-től 7
VII.13.Termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése ATM terminálon keresztül és kereskedelmi elfogadóhelynél... 205 VII.14.Kamatok, jutalékok, díjak, költségek... 207 VII.15.A bankkártya megújítása... 208 VII.16. A bankkártya letiltása, a Számlatulajdonos, Kártyabirtokos bejelentési kötelezettsége 208 VII.17.A bankkártya pótlása... 210 VII.18. A bankkártya visszaszolgáltatása... 210 VII.19.Segítségnyújtás, reklamáció... 210 VII.20. Felelősségviselés... 212 VII.21.Egyéb rendelkezések... 214 VIII. Befektetési, kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenység... 216 IX. Garancia és kezesség vállalása... 217 IX.1. Ügyfélkör:... 217 IX.2. Garancia, kezesség fogalma és általános szabályai... 217 IX3. Garancia, kezesség beváltása... 219 IX.4.A garanciavállalásért és a kezesség vállalástért felszámítandó díjak... 220 IX.5. A Központi Hitelinformációs Rendszerre vonatkozó szabályok... 220 X. Biztosítási ügynöki tevékenység... 221 XI. Kiszervezett tevékenységek... 222 XII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK... 224 Hatályos: 2015. április 10-től 8
Az Üzletszabályzat célja: I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK A szabályozás célja, hogy meghatározza a Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) székhely: 6345 Nemesnádudvar, Petőfi u. 41/b; cégjegyzékszám: 03-02-100041;és az Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános feltételeit. A jelen Üzletszabályzat a Takarékszövetkezet által nyújtott, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza. Általános szerződési feltételnek minősül az a szerződési feltétel, amelyet a Takarékszövetkezet több szerződés megkötése céljából egyoldalúan, az Ügyfél közreműködése nélkül előre meghatározott, és amelyet a felek utóbb egyedileg nem tárgyaltak meg. Fogyasztói szerződés esetében az általános szerződési feltétel alkalmazóját, a Takarékszövetkezetet terheli annak bizonyítása, hogy az általa egyoldalúan, a fogyasztó közreműködése nélkül előre meghatározott szerződési feltételt a felek egyedileg megtárgyalták. Az általános szerződési feltétel akkor válik a szerződés részévé, ha a Takarékszövetkezet lehetővé tette, hogy az Ügyfél annak tartalmát a szerződéskötést megelőzően megismerje, annak lényegére - ha a szerződés megkötésének módja, körülményei azt lehetővé teszik - előzetes tájékoztatást kapjon és azt kifejezetten vagy ráutaló magatartással elfogadta. Külön tájékoztatni kell az Ügyfelet arról az általános szerződési feltételről, amely a szokásos szerződési gyakorlattól, a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől lényegesen vagy valamely korábban a felek között alkalmazott kikötéstől eltér. Ilyen feltétel csak akkor válik a szerződés részévé, ha azt a másik fél - a külön, figyelemfelhívó tájékoztatást követően - kifejezetten elfogadja. Ha az általános szerződési feltétel és a szerződés más feltétele egymástól eltér, az utóbbi válik a szerződés részévé. Az a feltétel, amely a takarékszövetkezetet a szerződés szerinti főkötelezettsége teljesítéséért járó ellenszolgáltatáson felül további pénzbeli követelésre jogosítja, akkor válik a szerződés részévé, ha azt a fogyasztó - külön tájékoztatást követően - kifejezetten elfogadta. Tisztességtelen az az általános szerződési feltétel, amely a szerződésből eredő jogokat és kötelezettségeket a jóhiszeműség és tisztesség követelményének megsértésével egyoldalúan és indokolatlanul a szerződési feltétel alkalmazójával szerződő fél hátrányára állapítja meg. Nem minősül tisztességtelennek a szerződési feltétel, ha azt jogszabály állapítja meg, vagy jogszabály előírásának megfelelően határozzák meg. Az általános szerződési feltételként a szerződés részévé váló tisztességtelen kikötést a sérelmet szenvedett fél megtámadhatja. Hatályos: 2015. április 10-től 9
Az Üzletszabályzat tárgya: Jelen Üzletszabályzat tartalmazza a Takarékszövetkezet részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységekre vonatkozó általános szerződési feltételeket. A Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet tevékenységi engedélyszáma, kelte: Betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása, Engedélyszám: ÁPTF. 836/1997/F. (1997. november 27.), PSZÁF I-2059/2002. (2002. augusztus 05.) Hitel és pénzkölcsön nyújtása, Engedélyszám: ÁPTF. 836/1997/F. (1997. november 27.),, PSZÁF I-2059/2002. (2002. augusztus 05.), PSZÁF I-E-2451/2004., PSZÁF E-I-841/2007. (2007. augusztus 29.) Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, Engedélyszám: ÁPTF. 836/1997/F. (1997. november 27.), PSZÁF I-2059/2002. (2002. augusztus 05.) Váltóval, illetve csekkel kizárólag saját számlára történő kereskedelmi tevékenység, Engedélyszám: ÁPTF. 836/1997/F. (1997. november 27.), PSZÁF I-2059/2002. (2002. augusztus 05.) Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység) Engedélyszám: ÁPTF. 836/1997/F. (1997. november 27.), PSZÁF I-2059/2002. (2002. augusztus 05.) Kezesség és bankgarancia vállalása Engedélyszám: PSZÁF I-1674/2004, (2004. július 05.) Biztosítást, nyugdíjalapot kiegészítő- ezen belül egyes biztosítási ügynöki- tevékenység Engedélyszám: PSZÁF I-747/2004. (2004. április 09.) A Hpt 7..(1) bek.c) pontja alapján a Bszt-ben meghatározott feltételekkel befektetési szolgáltatási tevékenység, befektetési szolgáltatási tevékenységet kiegészítő szolgáltatás, valamint a Bszt 111-116-. -a szerinti közvetítői tevékenység függő ügynökként való végzése Engedélyszám /- függő ügynöki nyilvántartásba vétel: MNB 63250-2/2014 Az Üzletszabályzat hatálya: Az Üzletszabályzat rendelkezései mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfeleire nézve alkalmazandók. Irányadó jogszabályok: Hatályos: 2015. április 10-től 10
A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzatban foglalt jogait és kötelezettségeit mindenkor a hatályos jogszabályok eltérést nem engedő rendelkezéseinek keretei között gyakorolja és teljesíti, az Üzletszabályzat bármely rendelkezése ennek megfelelően értelmezendő. A takarékszövetkezet és az ügyfele közötti szerződéssel kapcsolatos jogvita esetén a magyar jog alkalmazandó. Az Üzletszabályzat alkalmazásában irányadó fontosabb jogszabályok: - a polgári törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk) - a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt) A Takarékszövetkezet az alábbi magatartási kódexeknek vetette magát alá: - A Takarékszövetkezet a 2009. szeptember 6-án kelt A lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartás kódex - rendelkezéseinek alá vetette magát. A fenti magatartási kódex elérhető a takarékszövetkezet www.nemesnadudvaritakarek.hu honlapján. A magatartási kódex: olyan - piaci önszabályozás keretében létrehozott - megállapodás vagy szabályegyüttes, amely valamely kereskedelmi gyakorlat vagy tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határoz meg azon vállalkozások, pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el. A Takarékszövetkezet csatlakozott a Magatartási Kódexhez, melyre tekintettel a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel alávetette magát és a Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartási Kódex 2015. február 1. napjától hatályos teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján, illetve a fiókokban az Ügyfél kérésére ingyenesen hozzáférhető. Jogviták rendezése, alkalmazandó jog A Takarékszövetkezet és az Ügyfél a közöttük létrejött Szerződésből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton törekszenek rendezni. Amennyiben a Felek közöttük felmerült vitás kérdést nem tudják békés úton rendezni, a Szerződésből eredő jogvita eldöntésére - a Felek erre vonatkozó, kifejezett eltérő megállapodása hiányában - a magyar bíróságok rendelkeznek hatáskörrel. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti jogviszonyokra - ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. Hatályos: 2015. április 10-től 11
II. Általános rendelkezések 1. Alapfogalmak, értelmező rendelkezések Az üzletszabályzat alkalmazásában Felek: az Ügyfél és a Takarékszövetkezet. Honlap a Takarékszövetkezet www.nemesnadudvaritakarek.hu című weboldalát. Felügyelet, Felügyeleti hatóság, Magyar Nemzeti Bank: a Magyar Nemzeti Bankot, melynek székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8 9. Ügyfél alatt értendő az a természetes, valamint jogi személy, akinek/amelynek a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzatban meghatározott pénzügy és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások valamelyikét nyújtja, illetve annak nyújtása érdekében kérelemmel fordul a Takarékszövetkezethez. Ügyfélnek minősül továbbá az a személy (szervezet) is, aki/amely az Üzletszabályzatban megjelölt jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Takarékszövetkezetnek fedezetet nyújt. Fogyasztó Ügyfél: jelenti a Fogyasztónak minősülő Ügyfelet. Fogyasztó - a Hpt alkalmazásában: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. - a Ptk alkalmazásában:az önálló foglalkozásán és gazdaság tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy Hitelintézet jelenti a Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezetet. (székhely: 6345 Nemesnádudvar, Petőfi u. 41/b; cégjegyzékszám: 03-02-100041; cégjegyzékszám: 03-02- 100041; tevékenységi engedély száma: [ÁPTF. 836/1997/F., PSZÁF I-2059/2002). Vállalkozás - a Hpt alkalmazásában: a gazdasági tevékenységet folytató jogi személy, az egyéni cég és az egyéni vállalkozó; - a Ptk alkalmazásában: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körében eljáró személy Mikrovállalkozás az a vállalkozás, amelynek - a szerződés megkötésének időpontjában - az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg. Hatályos: 2015. április 10-től 12
Szerződés a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között a Takarékszövetkezet által nyújtandó pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra megkötött egyedi szerződést, beleértve a Keretszerződést is, biztosíték nyújtására vonatkozó szerződéseket, ezek valamennyi mellékletével, a Hirdetménnyel és a jelen Üzletszabályzattal továbbá az Üzletszabályzat mellékletét képező Általános Szerződési Feltételekkel együtt. Hirdetmény a Takarékszövetkezeti kirendeltségekben (az ügyfélforgalom előtt nyitva álló helyiségeiben) kifüggesztett, és jogszabályban meghatározott módon, valamint a hiányában - azok Szerződés aláírásakor hatályos szövege, illetve azok a Takarékszövetkezet honlapján közzétett tájékoztatója, amely a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a teljes hiteldíj mutatót (THM) tartalmazza. A mindenkor hatályos Hirdetmény a hiányában - azok Szerződés aláírásakor hatályos szövege, illetve azok a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának elválaszthatatlan részét képezi. Tartós adathordozó olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. II/1.2. Az Üzletszabályzat hatálya, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a Felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti valamennyi szerződéses jogviszonyra. A Felek közötti jogviszony tartalmát elsősorban a Felek által megkötött Szerződés határozza meg. A Felek jogviszonyára - a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában a jelen Üzletszabályzatban és esetleges mellékleteiben foglalt Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseit is alkalmazni kell. Amennyiben a Szerződés és az Üzletszabályzat, illetve annak mellékletei egymásnak ellentmondó előírásokat tartalmaznak, a Szerződésben foglalt szabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat és az Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseinek eltérése esetén Általános Szerződési Feltételekben foglalt szabályok az irányadók. Amennyiben valamely kérdésről sem a Szerződés, sem a jelen Üzletszabályzat és annak mellékletei nem rendelkeznek, azokra a Hpt., a pénzforgalomra, valamint a Felek által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, így különösen a Ptk. rendelkezései az irányadóak. A Takarékszövetkezet általa nyújtott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások nyújtása Hatályos: 2015. április 10-től 13
során a mindenkor aktuális verzió szerinti nemzetközi szerződéseket, szabályokat, szokványokat alkalmazza. Az Üzletszabályzat és a Szerződés rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell. Az Üzletszabályzat, az Általános Szerződési Feltételek, a Takarékszövetkezet Hirdetménye, Kondíciós Listája, valamint a Szerződés alatt - eltérő rendelkezés hiányában - azok Szerződés aláírásakor hatályos szövege, illetve azok a Takarékszövetkezet általi egyoldalú, illetve a Felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő. II/1.3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzatot, illetve annak módosítását a Takarékszövetkezet székhelyén, illetve valamennyi, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben és a Takarékszövetkezettel megbízási szerződéses jogviszonyban álló közvetítők ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, könnyen hozzáférhető helyen teszi közzé. Az Üzletszabályzat megtalálható továbbá a Takarékszövetkezet Honlapján. Az Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet díjtalanul az Ügyfél rendelkezésére bocsátja az Üzletszabályzat egy példányát. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket. II/1.4. Az Üzletszabályzat módosítása A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatait jogosult módosítani új pénzügyi szolgáltatások bevezetése, vagy meglévő szolgáltatások megszűntetése, módosítása esetén. Az egyoldalú módosításra vonatkozó általános szabályok Az Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet a Szerződés Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítására vonatkozó feltételek fennállása esetén jogosult egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat módosításáról az Ügyfeleket az egyoldalú szerződésmódosításra irányadó szabályok szerint értesíti. A Takarékszövetkezet nem jogosult a Szerződést egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani új díj vagy költség bevezetésével. A Takarékszövetkezet nem jogosult továbbá az egyes kamat, díj, vagy költségelemek Szerződésben meghatározott számítási módját egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. Hatályos: 2015. április 10-től 14
Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során a Takarékszövetkezet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. A Takarékszövetkezet a tájékoztatás során megadja a módosítás okait is. A Takarékszövetkezet a Szerződést az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosíthatja. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítást a Hitelintézet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerződési Feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerződési Feltételek vonatkozó rendelkezése válik a Szerződés részévé. A Takarékszövetkezet ezen, Ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítást amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, Hirdetményben teszi közzé. A nem Fogyasztó Ügyfél számára kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt a Takarékszövetkezet csak akkor módosíthat egyoldalúan, a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a Szerződés ezt a Takarékszövetkezet számára külön pontban egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A Szerződés kamatot, díjat érintő a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. II/2. Takarékszövetkezet és az Ügyfél együttműködése, tájékoztatás, kézbesítési szabályok 2.1. Együttműködés A Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve kötelesek eljárni. A Takarékszövetkezet az együttműködés elősegítése érdekében az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben nyitvatartási időben ügyfélszolgálatot tart. A takarékszövetkezet ügyfeleit közérthetően és egyértelműen köteles tájékoztatni a pénzügyi szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, illetve módosulásáról. A Felek kötelesek a közöttük fennálló jogviszony szempontjából jelentős adatokról, tényekről, körülményekről és ezek változásairól egymást haladéktalanul értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. Az Ügyfél köteles haladéktalanul legkésőbb 5 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét, jogi státuszát érintő változás, jogi személy Ügyfél esetén szervezeti változás (így különös tekintettel az átalakulásra, kiválásra, szétválásra, Hatályos: 2015. április 10-től 15
összeolvadásra) történt, továbbá ha neve (cégneve), címe, telefon- és faxszáma, e-mail címe, illetve képviselője megváltozott. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Ügyfél a változást írásban be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha önmaga ellen csőd- vagy felszámolási eljárást, végelszámolást, adósságrendezési eljárást kezdeményezett, továbbá - a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csőd- vagy felszámolási, vagy adósságrendezési eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a Takarékszövetkezetnek haladéktalanul megküldeni. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet kérésére köteles megadni minden, a személyével és a Felek közötti jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást és lehetővé tenni a Takarékszövetkezet munkavállalója, illetve megbízottja számára, hogy a helyszínen az Ügyfél üzleti könyveibe és nyilvántartásaiba betekinthessen. E kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél az egyedi szerződésben és mellékleteiben meghatározott körben köteles lehetővé tenni a Takarékszövetkezet számára, hogy az üzleti titkot tartalmazó iratokat is megismerhesse. Az Ügyfél köteles továbbá a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előír. Amennyiben a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben a Hpt szerinti kockázatvállalással járó ügyletet köt, az Ügyfél köteles rendszeresen a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést, az elkészítést, illetve jóváhagyást követő tizenöt napon belül. A konszolidált beszámolót készítő Ügyfél köteles a konszolidált beszámolóját is benyújtani. Az egyes szerződések további rendszeres információ-szolgáltatási igényről is rendelkezhetnek. Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az Ügyfél felel a Takarékszövetkezettel szemben a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges károkért. Folyamatos szerződések (ideértve a betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződést is) esetén a Takarékszövetkezet köteles évente egy alkalommal, valamint a Szerződés lejártakor Hatályos: 2015. április 10-től 16
egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni az Ügyfél részére. A számláról megküldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított 60 (hatvan) napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 (kilencven) napon belül tartozik az Ügyfélnek írásban megküldeni. A takarékszövetkezet évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a betétes ügyfelei részére a nála elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 2.2. Kézbesítési szabályok A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló értesítéseket az Ügyfél rendelkezéseinek megfelelően, a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek vagy az ügyfél meghatalmazottjának adja át, vagy az általa megadott kézbesítési címre küldi. A tájékoztatás történhet papíron vagy tartós adathordozón, illetve elektronikus úton is. A Takarékszövetkezethez írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. 1. A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) - amennyiben a Szerződés, az Általános Szerződései Feltételek vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik - közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra. 2. Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. 3. A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte, vagy két tanú jelenlétében megtagadta. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést (a) a Takarékszövetkezet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; (b) Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette. Hatályos: 2015. április 10-től 17