NEMZETGAZDASÁGI MINISZTÉRIUM Az alábbi minta feladatsor a Banki szakügyintéző szakképzésben érdekeltek tájékoztatására szolgál, s egy lehetséges példasort ad a szakmai vizsgára történő eredményes felkészítés érdekében. Felhívjuk szíves figyelmüket, hogy a szakmai vizsgán a szakképesítés szakmai és vizsgakövetelményeivel összhangot mutató más feladatok is előfordulhatnak! T Írásbeli vizsgatevékenység A vizsgarészhez rendelt követelménymodul azonosítója, megnevezése: 2005-06 Bankszakmával kapcsolatos feladatok A vizsgarészhez rendelt vizsgafeladat megnevezése: 1. vizsgafeladat: A bankszakmai ismeretek alkalmazása: pénzforgalmi feladatok, lakossági és kisvállalkozói hitelezésre vonatkozó feladatok, egyéb lakossági termékek eladásával kapcsolatos feladatok Változat: MINTATÉTEL Kidolgozási idő: 180 perc Szakképesítés OKJ azonosítója és megnevezése: 55 343 01 Üzleti szakügyintéző A szakképesítés-elágazás OKJ azonosítója: 55 343 01 0010 55 01 A szakképesítés-elágazás megnevezése: Banki szakügyintéző 1
. (vizsgázó olvasható neve) 55 343 01 0010 55 01 Banki szakügyintéző 2005-06 Bankszakmával kapcsolatos feladatok 1. vizsgafeladat Kidolgozási idő: 180 perc Változat: MINTATÉTEL A kérdés típusok pontszámai I. II. III. IV. V. Összesen Elérhető pontszám 25 10 27 38 100 Elért pontszám,,megfelelt eredmény -hez szükséges minimális %pont 60 * értékelés %-ban; ** megfelelt, nem felelt meg Minősítés az elért pontszám alapján %-ban A JELEN VIZSGAFELADAT VIZSGARÉSZEN BELÜLI ARÁNYA 60%. * ** Javító tanár neve:... Aláírása : 2011. hó..nap Vizsgaelnök (esetleges) észrevételei, módosító javaslatai és ezek indoklásai: Vizsgaelnök megbízó levelének száma:... Szóbeli vizsga dátuma:... 2011. hó nap.. Vizsgaelnök neve... aláírása FIGYELEM! Csak a Segédeszközök gyűjteményében található eszközök használhatók! A ceruzával írt részek nem értékelhetők! 2
I. FELELETVÁLASZTÁS 25 p Az 1-15. számú feladatok alapján válassza ki az egyetlen helyes választ és az előtte álló betűt írja be olvashatóan az alábbi táblázatba! Helyes jelölés esetén az 1-10. kérdéseknél 1-1 pont adható. A 11-15. kérdéseknél 3-3 pont csak a korrekt számítás levezetésével jár! 1. 2. 3. 4. 5. 5 p 6. 7. 8. 9. 10. 5 p 11. 12. 13. 14. 15. 15 p 1. Amikor a lízing futamideje végén a lízingbe vevő maradványértéken megvásárolhatja a lízingelt eszközt a.) vissz-lízingről beszélünk; b.) szervíz lízingről beszélünk; c.) operatív lízingről beszélünk; d.) pénzügyi lízingről beszélünk. 2. A pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést az átutalási megbízásban meghatározott összeggel a.) az értéknapon csökkenti; b.) a nap végén csökkenti; c.) a terhelési napon csökkenti; d.) a munkanap végén csökkenti. 3. A Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszerben a.) az elszámolás bruttó módon, a kiegyenlítés nettó módon történik; b.) az elszámolás nettó módon, a kiegyenlítés bruttó módon történik; c.) az elszámolás és a kiegyenlítés is nettó módon történik; d.) az elszámolás és a kiegyenlítés is bruttó módon történik. 4. A zálogjog zálogjogi nyilvántartásba történő bejegyzése kizárólag közokirat útján történhet meg a.) ingatlanon alapított zálogjog esetén; b.) opciós jog esetén; c.) ingóságon alapított zálogjog esetén; d.) óvadék esetén. 3
5. A hitelfelvevőt a hitelszerződés megkötését követően megilleti az elállási jog, a.) a hitelszerződés megkötését követő 14 napig; b.) a hitelszerződés megkötését követő 24 napig; c.) a hitelszerződés megkötését követő 10 napig; d.) a hitelszerződés megkötését követő 30 napig. 6. A refinanszírozási hitelek olyan speciális hitelkonstrukciók, melyek kamat feltételei a piaci hitelfeltételeknél kedvezőbbek. A biankó hitel esetében a fedezet nem egy kezességvállaláson alapul, hanem az adós gazdálkodásának pénzáramán. a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 7. Deviza hitelek esetében a vételi árfolyam alacsonyabb az eladásinál. A THM számítása és közzététele csak a fogyasztási kölcsönök esetében kötelező. a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 8. A beszedés jellegű fizetési módok közös jellemzője, hogy a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezi, a fizető fél felhatalmazása/jóváhagyása alapján. Sorbaállításnak nevezzük azt az eseményt, amikor a beérkező fizetési műveleteket a pénzforgalmi szolgáltató a fedezet megérkezéséig várakozási sorba rendezi. a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 9. A bankkártya birtokosa minden esetben a bankkártyát kibocsátó bank. Kártyaelfogadó banknak nevezzük azokat a hitelintézeteket, akik csatlakoztak valamelyik nagy kártyarendszerhez. a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 10. A scoring módszerben komplex, objektív és szubjektív adatokon alapuló elemzést végez a hitelező bank. Az ügyfélminősítés során a szubjektív szempontok minden esetében nem számszerűsíthető minőségi ismérveket takarnak. a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 4
11. Hány forinttal rendelkezik 3 év múlva az a megtakarító, aki most 2.500.000 Ft-ot helyez el a bankszámláján, ha a bank évi 4,3 % kamatot fizet, a kamatok negyedéves tőkésítésével? (A megoldásban egészre kerekítsen!) a.) 2.840.000 Ft; b.) 2.842.268 Ft; c.) 2.609.246 Ft; d.) 2.600.000 Ft. Számítás: 12. Egy vállalkozás 5.000.000 forintot kíván USD-re váltani a bankszámláján keresztül. Mennyi USD-t realizál az aktuális árfolyamon? (Valuta árfolyamok: 201,6 218,4 HUF/USD; Deviza árfolyamok: 205,8 214,2 HUF/USD) (Két tizedes jegy pontosságig kerekítsen!) a.) 24.295,43 USD; b.) 22.893,77 USD c.) 24.801,58 USD; d.) 23.342,67 USD. Számítás: 13. Határozza meg mekkora a fedezeti hányada annak a hitelnek, melynek összege 5.700.000 Ft. A fedezetként felajánlott biztosítékok: egy 7.220.000 Ft forgalmi értékű ingatlan, melynek a bank fedezetértékelési szabályzatában meghatározott likvidációs rátája 55%, valamint 250.000 forint készpénz óvadék, melynek likvidációs rátája 100%. (A százalék meghatározásához két tizedes jegy pontosságig kerekítsen!) a. 74%; b.) 135 % c.) 70%; d.) 35%. Számítás: 5
14. A szülők gyermeküknek 500.000,-forintot helyeztek el lekötött betétben, amikor főiskolai tanulmányait elkezdte. A tanulmányok befejezését követően, 4 év múlva 1.050.000,- forintot kapott kézhez a gyermek. Határozza meg, mekkora éves kamatot fizetett a bank! (Két tizedes jegy pontosságig kerekítsen!) a.) 20,38 %; b.) 20,00 %; c.) 19,23 %; d.) 21,55%. Számítás: 15. Mekkora összeget vehet fel az a magánszemély 1 hónap múlva, aki május 5-én elhelyezett 155 ezer forintot 5,5%-os éves kamatláb mellett? (A napokat a német kamatszámítás módszerével számolja, EBKM: 5,55%, a kamatadó 16%.) (Két tizedes jegy pontosságig kerekítsen!) a. 155.500,33 Ft; b.) 155.700,56 Ft c.) 155.710,42 Ft; d.) 155.596,76 Ft. Számítás: II. IGAZ HAMIS 10 p Határozza meg az alábbi állítások igazságtartalmát! Döntését írásban jelölje (igaz, hamis), és minden esetben indokolja is! Korrekt válasz esetén 2-2 pont adható. A két pont csak akkor adható meg, ha a döntés és indoklás is helyes. Részpont nem adható! 1. A banki mérleg forrás oldalán található a bank vagyona, mely pénzeszközökből, jegybankképes értékpapírokból, kihelyezésekből, befektetésekből és egyéb banküzemi eszközökből áll. Az állítás.., mert 2 p 6
2. A Hpt. a pénzügyi intézmény fogalma alatt a hitelintézeteket és a pénzügyi vállalkozásokat értelmezi. Az állítás.., mert 2 p 3. A függő közvetítők egy adott pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatásait, vagy több pénzügyi intézmény egymással nem versengő pénzügyi szolgáltatásait közvetítik. Az állítás.., mert 2 p 4. A settlement több mozzanatot ölel föl, melyek közé tartozik a fizetési megbízások fogadása, és a teljesíthetőség formai és tartalmi kritériumainak ellenőrzése. Az állítás.., mert 2 p 5. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására felhatalmazott hitelintézeteknek, pénzforgalmi intézményeknek nem kell közvetlenül csatlakozniuk az országos fizetési és elszámolási rendszerhez. Az állítás.., mert 2 p 7
III. SZITUÁCIÓS GYAKORLATOK 27 p 1. A bankja egyik ügyfele a Dolgozat Kft 2011. március 10-én a következő váltót nyújtja be Önökhöz leszámítolásra: VÁLTÓ Fizetésre felszólított: Oldjuk Meg Kft. Fizessen Ön e váltó alapján 2011. június 14-én 500.000,- Ft-ot, azaz ötszázezer forintot a Dolgozat Kft rendeletére. A fizetés helye: 23555500-12345678-00000000 Benfentes Bank.. Vizsga Bt. Feladat: a.) Sorolja fel, hogy a váltó befogadása esetén mit kell az ügyintézőnek ellenőriznie! b.) A Vizsga Bt. esetében milyen aláírás típust kell a cégnek alkalmaznia? Hogyan győződik meg annak helyességéről? c.) Határozza meg a fenti váltó típusát! d.) A megadott táblázat kitöltésével definiálja a megadott váltószereplőket, és rendelje azokhoz a konkrét személyeket a váltórészlet alapján! Megoldás: a.) 9 p b.) c.) A VÁLTÓ TÍPUSA: d.) Váltószereplők Definíció Fenti váltóból megnevezve Kibocsátó Rendelvényes Címzett 8
2. Az Önök bankjánál 4 éve számlát vezető, és évek óta nyereségesen működő KKV ügyfél (árbevétel: 820 M Ft, mérleg szerinti eredmény: 14.310 e Ft, saját tőke: 37.520 e Ft) szerelőcsarnokát szeretné bővíteni. A beruházási terv alapján várhatóan 84.500.000,- Ft + ÁFA (25%) összegre lesz szüksége a vállalkozásnak a finanszírozáshoz. A finanszírozási döntés során a beruházás megvalósításához szükséges forrás 40%-a saját erőből kerül finanszírozásra. Az ügyfél Öntől a bankjuknál igényelhető hitellelhetőségekről érdeklődik. Feladat: a.) A fenti adatok ismeretében határozza meg az ügyfélnél felmerülő hiteligényt! Töltse ki a táblázatot! b.) Sorolja fel, milyen típusú hiteleket ajánlana az ügyfél figyelmébe! c.) Tájékoztassa az ügyfelet arról, hogy a hiteligénylés során milyen dokumentumokat kell kitöltenie és benyújtania! Megoldás: a.) Beruházás összege Saját erő Hitel 9 p b.) c.) 9
3. Bankjuk egyik hitelkártyával rendelkező lakossági ügyfele az alábbi tartalmú kivonatot kapta számlavezető bakjától a hitelkártya május havi forgalmáról: Elszámolási időszak: 05.01.- 05.31. Teljes hitelkeret: 150.000,- Ft Havi költés: 87.250,- Ft Számlavezetési díj: 300,- Ft Záró egyenleg: -87.250,- Ft Minimum visszafizetendő hitelösszeg 5 %, esedékessége legkésőbb 06.15-ig Feladat: a.) Az alábbi időtengely felhasználásával mutassa be az ügyfél hitelkártyájának működését! b.) Válaszoljon az ábra alatt feltett kérdésekre! Megoldás: Ft 9 p időszak időszak A fenti ábra alapján: a.) Határozza meg 06. 01-én az ügyfél által hitelkártyájával elkölthető összeget, amennyiben eddig az időpontig nem törlesztett vissza semmit!. b.) c.) Határozza meg 06. 16-án az ügyfél által hitelkártyájával elkölthető összeget, amennyiben az előírt 5 %-ot visszafizette a megjelölt időpontig!. Írja le, milyen esetben élvez teljes kamatmentességet az ügyfél!. 10
IV. SZÁMÍTÁSI FELADATOK 38 p 1.) Egy bank kockázatkezelési osztálya a negyedik negyedéves monitoring során az Eszköz - Forrás Bizottság számára az alábbi összefoglalót készítette: A probléma mentes ügyfelek felé fennálló kitettség összege 750.200 eft, a külön figyelendő kategóriába tartozó ügyfél kintlévőség összege 400.000 eft, az átlag alatti kategóriába tartozó ügyfelek állománya 215.725 eft, a kétes kategóriába tartozó ügyfelek állománya 115.000 eft, míg a rossz kategóriába tartozó ügyfelek állománya 286.900 eft. Feladat: Számítsa ki a Bank értékvesztés képzési kötelezettségének összegét, amennyiben az egyes kategóriákon belül a bank a megképezhető értékvesztés maximális százalékos értékét határozza meg! Megoldását a mellékelt táblázat kitöltésével adja meg! 8 p Megoldás: Kategóriák Sávok Értékvesztés (%) Kitettség (eft) Értékvesztés (eft) Összesen: 11
2.) Z Bank tevékenységi engedélyét fizetésképtelensége miatt november 11-én a Felügyelet visszavonta (ez egyben a kártalanítás kezdő időpontja). Betétes Béla és felesége az alábbi közös betétet helyezte el az érintett banknál: 6.720.000 forint 6 hónapra június 20-án 4,2 %-os évi kamatra. (Számításai során két tizedes jegy pontosságra kerekítsen! A kamatadó 16%. A német kamatszámítás módszerét alkalmazza!) Az MNB hivatalos középárfolyamai: November 11: 282,85 HUF/EURO November 10: 280,3 HUF/EURO Feladat: a.) A fenti adatok alapján határozza meg, mennyi az OBA által biztosított, illetve nem biztosított összeg a házaspár számára! b.) Adja meg a kifizetés összegét és módját a betétesek jellemzőit figyelembe véve! c.) Határozza meg a kártalanítás teljesítésének legkésőbbi időpontját! d.) Határozza meg az elhelyezett betét esetében a betétszerződés szerinti EBKM mutató értékét! (A számítás során azt feltételezzük, hogy a betét a teljes eredeti futamidő alatt lekötve marad, a kamat a futamidő végén kerül jóváírásra!) Megoldás: 15 p 12
3.) Egy 35 év alatti, gyermeket nem nevelő házaspár lakásfelújításra 3,5 millió forint hitel felvételét tervezi, melyet a bank ajánlata alapján évi 16 %-os kamatláb mellett, 5 éves lejáratra tudnak most felvenni. A törlesztés évente egyenlő részletekben történne. A hitelbírálati díj 0,9%, a kezelési költség 1,2%, az értékbecslés díja 23.000 forint. (Két tizedes jegy pontosságig kerekítsen!) Feladat: a.) Határozza meg az éves törlesztő részlet összegét, amellyel a házaspárnak számolnia kell! b.) Törlesztési ütemterv segítségével mutassa be, hogyan alakul az évi törlesztések függvényében a tőke és a kamat fizetés mértéke! A megoldást az alábbi táblázatba vezesse fel! c.) Határozza meg a THM mértékét! Megoldás: 15 p Törlesztési ütemterv: Adósságszolgálat Periódus (Ft) Kamat (Ft) Tőke (Ft) Fennálló tartozás (Ft) Összesen: 13