Magyar Vidék Hitelszövetkezet Általános Üzleti Feltételek Tev.eng.száma:540/1995. Tev.eng.dátuma: 1995. november 30. Hatályos: 2011. december 21-től A Hitelszövetkezet Igazgatósága által jóváhagyott 57/2011 számú szabályzata.
Tartalomjegyzék 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 4 1.1. Alkalmazási kör... 4 1.2. Az általános üzleti feltételek nyilvánossága és megváltoztatása... 4 1.3. A teljesítés helye, ideje, módja... 4 1.4. Közreműködő igénybevétele... 5 1.5. A Hitelszövetkezet felelőssége... 5 2. A BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI... 5 2.1. Együttműködés, tájékoztatás, változás a felek személyében... 5 2.2. Képviselők... 7 2.3. Kézbesítés... 7 2.4. Írásbeliség... 8 2.5. A banki szolgáltatások ellenértéke... 9 3. BANKTITOK ÉS BANKINFORMÁCIÓ... 10 3.1. A banktitok köre... 10 3.2. A banktitok kiadása... 10 3.3. A banktitok kiadása nem tagadható meg az alábbi esetekben... 12 3.4. Tájékoztatási kötelezettség... 12 3.5. Nem jelenti a banktitok sérelmét... 12 3.6. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) történő adatkezelés szabályai... 14 3.8. Információnyújtás és kérés... 16 4. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSA ÉS LETÉTI SZÁMLÁK... 16 4.1. A megbízások érkezése... 17 4.2. A megbízások teljesítéséhez szükséges adatok... 17 4.3. Fedezet, teljesítési sorrend fedezetlenség estén... 17 4.4. Tévedés... 18 4.5. Értesítés a megbízás teljesítéséről... 18 5. FIZETÉSI SZÁMLA... 18 5.1. A fizetési számla fajtái... 18 5.2. A Számlatulajdonos... 19 5.3. Rendelkezés a fizetési számla felett... 19 5.4. Számlakivonat... 19 6. BETÉT... 19 6.1. Betételhelyezés... 19 6.2. Okmányos betétek... 20 6.3. Betéti szerződés... 20 2
6.4. Célbetétek... 21 6.5. Betétbiztosítás... 21 7. HITELÜGYLETEK... 23 7.1. Hitel és kölcsön fogalma... 23 7.2. Hitel- és kölcsönnyújtás... 24 7.3. A hiteldíj... 25 7.4. Hitelszerződés... 29 7.5. Folyószámlahitel... 30 7.6. Garancia- és kezességvállalás... 30 8. VÁLTÓÜZLET... 30 9. A KÖLCSÖN FELTÉTELEK TELJESITÉSÉNEK ELLENŐRZÉSE... 31 9.1. Biztosítékok... 31 9.2. A biztosítékok kezelése... 33 9.3. Biztosítékok biztosi tása... 33 9.4. Azonnali hatályú felmondási okok... 33 9.5. A biztosítékok érvényesítése... 34 9.6. A költségek viselése... 34 9.7. A biztosítékok ellenőrzése... 34 9.8. A kölcsön visszafizetése... 35 9.9. Felmondás... 35 10. ÉRTÉKPAPIR ÜGYLETEK... 36 11. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT... 36 12. TANÁCSADÁS... 37 13. KISZERVEZÉS... 37 14. MAGATARTÁSI KÓDEX... 37 15. A BIRÓSÁG ILLETÉKESSÉGE, VONATKOZÓ JOGSZABÁLYOK... 37 16. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK... 38 16.1. Hatályba lépés... 38 3
1.1. Alkalmazási kör 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.1.1. Az általános üzleti feltételek alkalmazásában felek az Üzletfél és a Hitelszövetkezet. Üzletfél az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, valamint magánszemély, aki részére a Hitelszövetkezet pénzintézeti szolgáltatást nyújt. 1.1.2. Az általános üzleti feltételek rendelkezései vonatkoznak a Hitelszövetkezet és Üzletfél közötti mindennemű olyan üzleti kapcsolatra, amely a Hitelszövetkezet pénzintézeti tevékenységéből fakad. 1.1.3. A Hitelszövetkezet és az Üzletfél közötti jogviszony tartalmát és a kapcsolatok egyes részletes szabályait az egyes ügylettípusokra vonatkozó keret- vagy egyedi szerződések állapítják meg. Az általános üzleti feltételek irányadóak mindazokban a kérdésekben, amelyekről az adott esetre vonatkozóan jogszabály, vagy külön szerződés kifejezetten nem rendelkezik. 1.1.4. A Hitelszövetkezet pénzintézeti szolgáltatást csak tagjai részére nyújt. 1.2. Az általános üzleti feltételek nyilvánossága és megváltoztatása 1.2.1. Az Általános üzleti feltételek nyilvánosak, azokat bárki megtekintheti és megismerheti, azok minden, az üzletfelek számára nyitva álló üzleti helyiségben hozzáférhetőek. A Hitelszövetkezet ügyel rá, hogy az Üzletfél megismerje az általános üzleti feltételeket. Ennek érdekében az általános üzleti feltételeket az üzleti helyiségeiben kifüggeszti vagy hozzáférhetővé teszi, illetve kérésre díjmentesen átadja, továbbá internetes honlapján is közzéteszi (www.mecsekkornyekhitelszov.hu). 1.2.2. A Hitelszövetkezet Általános üzleti feltételeit a Hitelszövetkezet internetes honlapján bárki megtekintheti függetlenül attól, hogy üzleti kapcsolat már létesült-e közöttük. 1.2.3. A Hitelszövetkezet az Általános Üzleti Feltételek változásáról legalább 60 nappal korábban értesíti Üzletfelét, úgy, hogy az új általános üzleti feltételeket az 1.2.1. pontban meghatározottak szerint, de elsődlegesen saját honlapján hozzáférhetővé teszi. 1.2.4. A folyamatban lévő ügyekben - a Hitelszövetkezet ellenkező értesítése hiányában - az új általános üzleti feltételek az irányadóak. A Hitelszövetkezet az új általános üzleti feltételei elfogadásának tekinti, ha az Üzletfél a meghirdetéstől illetve a kifüggesztéstől számított 30 naptári napon belül írásban nem tesz észrevételt. Ha az Üzletfél az érvényben lévő szerződés(ek) részét képező általános üzleti feltételek módosítását nem fogadja el, azt a felek szerződés(ek) felmondásának tekintik. Ez alól a Hitelszövetkezet kivételt tehet, és az Üzletfél írásbeli értesítésének kézhezvételét követő 15 napon belül jogosult meghatározni tételesen a felmondott szerződések körét. 1.3. A teljesítés helye, ideje, módja 1.3.1. A fizetés teljesítésének a helye a Hitelszövetkezet és az Üzletfél kapcsolatában a Hitelszövetkezetnek az a szervezeti egysége, ahol az Üzletfél részére a számlát vezetik, ahol az Üzletfél szerződést kötött, vagy ahol részére a pénzintézeti szolgáltatást a Hitelszövetkezet nyújtja. 4
1.3.2. Betételhelyezés, törlesztés, illetve a Hitelszövetkezet javára bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Hitelszövetkezet által megadott számlára, illetve amelyen azt befizették a Hitelszövetkezet pénztárába. A Hitelszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyiken az összeget az Üzletfél bankszámláján jóváírták. 1.3.3. Az Üzletfél - a bankszámlája terhére adott megbízással vagy más módon intézkedik a szerződések alapján a Hitelszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek teljesítése végett. A teljesítés elmulasztása esetén a Hitelszövetkezet jogosult - de nem köteles követelését az Üzletfél terhére érvényesíteni annak egyidejű értesítése mellett. A Hitelszövetkezet értesítési kötelezettségének a könyvelésről készített bankszámlakivonat megküldésével is eleget tehet. 1.4. Közreműködő igénybevétele 1.4.1. A Hitelszövetkezet harmadik személy közreműködését jogosult igénybe venni, ha ez az Üzletféltől kapott megbízás teljesítése, vagy a saját követelése érvényesítése, vagy üzleti érdekeinek védelmében szükséges. 1.5. A Hitelszövetkezet felelőssége 1.5.1. A Hitelszövetkezet a banküzleti tevékenysége során mindenkor az Üzletfél érdekeinek - az adott körülmények között lehetséges - legteljesebb figyelembevételével és az elvárható legnagyobb gondossággal jár el. A Hitelszövetkezet megtéríti az Üzletfélnek mindazt az Üzletfél által bizonyított közvetlen anyagi kárt, amelyet nagyfokú gondatlanságával az Üzletfélnek okozott. Az Üzletfél az általában elvárható módon köteles a kárenyhítés érdekében haladéktalanul eljárni. Az Üzletfélnek az esetlegesen bekövetkezett kárát igazolnia kell. 1.5.2. Nem vállal a Hitelszövetkezet felelősséget az olyan, kisebb jelentőségű hibákért (mulasztásokért), amelyek a nagytömegű megbízások teljesítése során az általában elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. 1.5.3. A Hitelszövetkezet nem felel az olyan károkért, melyek a Hitelszövetkezeten kívülálló és el nem hárítható okból, - így különösen erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán - következtek be. A postai kézbesítés hibáiból eredő károkért sem felel a Hitelszövetkezet. 1.5.4. A Hitelszövetkezet nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének a következményeiért, amelynek a hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenőrzéssel sem lehetett felismerni. 2. A BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 2.1. Együttműködés, tájékoztatás, változás a felek személyében 2.1.1. A Hitelszövetkezet és az Üzletfél a polgári jogi alapelveknek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik a közöttük levő kapcsolattartás szempontjából jelentős körülményekről, tényekről, az egymáshoz intézett kérdésekre - ha az ügy jellegéből vagy a rendekézésre álló iratokból kitűnően más nem következik - haladéktalanul válaszolnak, valamint haladéktalanul felhívják a figyelmet az esetleges változásokra, 5
tévedésekre és mulasztásokra. Üzletfél haladéktalanul értesíti a Hitelszövetkezetet elnevezése, címe, képviselője megváltozásáról, valamint a személyét, jogi státusát, az Üzletfél vagyoni helyzetét érintő minden egyéb, a szerződés teljesítése szempontjából lényeges változásról. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó felet terheli. 2.1.2. Az Üzletfél köteles 30 naptári napon belül írásban értesíteni a Hitelszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa Hitelszövetkezettől várt értesítés, különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó felet terheli. 2.1.3. A Hitelszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy az Üzletfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 30 napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. Kivételes esetben a Hitelszövetkezet ezt a határidőt legfeljebb 8 naptári napra rövidítheti, ha erre az értesítésben külön felhívta az Üzletfél figyelmét. 2.1.4. A Hitelszövetkezet a szolgáltatások nyújtásánál és a szolgáltatások feltételeinek kialakításánál az Üzletfél személyére tekintettel és érdekeinek figyelembevételével jár el. Az Üzletfél köteles a Hitelszövetkezettel való kapcsolatára vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. 2.1.5. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásának fennállása alatt köteles haladéktalanul tájékoztatni a Hitelszövetkezetet az átalakulási, kiválási, szétválási, egyesülési és beolvadási szándékáról, vagyonának tervezett megosztásáról, átalakulásáról, kiválásáról, szétválásáról, egyesüléséről, beolvadásáról, valamint arról, ha csőd, végelszámolási vagy felszámolási eljárást szándékozik kezdeményezni maga ellen, vagy ennek a jogszabályi feltételei fennállnak, vagy bármilyen módon tudomására jut, hogy harmadik személy a felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásának fennállása alatt ugyancsak köteles haladéktalanul tájékoztatni a Hitelszövetkezetet az Üzletfél által társaságok létrehozásáról és arról, hogy milyen érdekeltségei vannak, illetve milyen érdekeltségeket létesít más gazdasági társaságokban, vagyona minden irányú változásáról, beleértve a törzstőke vagy az alaptőke leszállítását vagy fel- emelését, arról, hogy tartozásai tartósan meghaladják követeléseit, a vezetésében (management) bekövetkezett változásról, saját üzletrész megszerzéséről, valamint arról az estről, ha a gazdasági társaság a vagyonának egy részét egy másik társaságba viszi be. Ha a Hitelszövetkezet az Üzletfél tájékoztatása vagy egyéb módon való tudomásra jutása alapján veszélyeztetve látja kihelyezett pénzeszközei megtérülését, a Polgári Törvénykönyvben, más jogszabályokban és egyedi szerződésekben meghatározott intézkedéseket tehet. Ennek a pontnak az alkalmazásánál az Üzletfél - elsősorban számlavezetésből eredő - legfeljebb 10.000,- Ft összegű tartozását figyelmen kívül kell hagyni az értesítési kötelezettség beálltának szempontjából. 2.1.6. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni bármely hitelviszonyból eredő tartozásának fennállása alatt köteles rendszeresen a Hitelszövetkezet rendelkezésére bocsátani év végi, valamint a mérleg,- illetve azt pótló dokumentumait, konszolidált 6
mérlegét és üzleti beszámolóit. A Hitelszövetkezet vagy megbízottja a helyszínen jogosult betekinteni az üzleti könyvekbe és más nyilvántartásokba. 2.1.7. Az Üzletfél nem jogosult a Hitelszövetkezettel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit - a Hitelszövetkezet hozzájárulása nélkül - harmadik személy részére átruházni, kivéve a szabadon átruházható, nem fedezetül szolgáló értékpapírokat. A Hitelszövetkezet jogosult - az Üzletfél hozzájárulása nélkül - az Üzletféllel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit harmadik személy részére átruházni. Az átruházásról az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. 2.2. Képviselők 2.2.1. A banküzleti kapcsolat biztonsága érdekében a Hitelszövetkezet köteles meggyőződni az Üzletfél képviseletében eljáró személy(ek) képviseleti jogosultságáról, üzleti tárgyalások folytatása vagy megbízások teljesítése előtt kérheti a képviseleti jog megfelelő igazolását. A Hitelszövetkezet a képviseleti jogosultság bejelentésénél összeghatárra vonatkozó korlátozást nem fogad el. Hitelműveletre irányuló szerződés kötése esetén - beleértve a szerződéskötés nélküli ügyleteket is (pl. váltóleszámítolás), - az Üzletfél képviselője csak olyan személy lehet, - az aláírás-bejelentő kartonon egyébként feltűntetett személyek közül - akinek a képviseleti jogát a cégbíróságnál is bejelentették, és ezt az aktuális cégkivonattal igazolni tudja. 2.2.2. Az Üzletfélnek írásban kell bejelentenie a képviseleti joggal rendelkező(ke)t és a képviseleti joggal felruházott személy(ek) hiteles aláírás-mintáját. A bankszámláról történő rendelkezéshez minden Üzletfél esetén - eltérő jogszabályi rendelkezés hiányában minimum egy bejelentett aláíró szükséges. A gazdasági társaságok vezető tisztségviselője a társaság bankszámlája felett önállóan is rendelkezhet, ha a társasági szerződésben (alapszabályban) az önálló képviseleti joggal felhatalmazták. 2.2.3. A Bank jogosult a hozzá bejelentett képviselőket és az ő aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. Ha az Üzletfél rendelkezésén az aláírásra jogosulatlan vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, a Hitelszövetkezet a rendelkezést - az ok megjelölésével - visszaküldi a benyújtónak. 2.2.4. A Hitelszövetkezet az Üzletfél, illetve saját érdekeinek védelme érdekében megkívánhatja a képviselőnek adott meghatalmazás teljes bizonyító erejű magánokiratba, illetve indokolt esetben közokiratba foglalását. Felszámolás vagy végelszámolás a Hitelszövetkezetnél történő bejelentése esetén a bíróság végzésének a Cégközlönyben történt közzétételét kell igazolni, valamint a felszámolást (végelszámolást) végző személy (szervezet vezetőjének) aláírási címpéldányát, illetve az általa aláirt, az aláírás-mintát tartalmazó aláírás-bejelentő kartont kell benyújtani. 2.3. Kézbesítés 2.3.1. A Hitelszövetkezet az Üzletfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Üzletfél megadott a részére. Ilyen cím hiányában a Hitelszövetkezet az Üzletfél általa ismert címére, illetve telephelyére küldi az iratokat. Az Üzletfél által közölt hibás cím miatti téves 7
postázásból adódó károk és többletköltségek az Üzletfelet terhelik, és azonnal esedékessé válnak. 2.3.2. A Hitelszövetkezet az Üzletfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan, tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata, vagy banki kézjeggyel ellátott példánya a Hitelszövetkezet birtokában van, vagy pedig ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladó- jegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az Üzletfelek széles körének kiküldendő értesítés esetében a körlevél egyetlen példányban meglévő másolata is elegendő az elküldés igazolására. Az előzőekben meghatározott szabályok nem vonatkoznak az értékpapírokra, szerződési ajánlatokra és üzleti levelekre, amelyeket jellegüknek megfelelően fokozott biztonsággal kell kezelni. 2.3.3. A szokásos postai idő elteltével a Hitelszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Üzletfél megkapta. Szokásos postai időnek a Hitelszövetkezet 4 naptári napot vesz figyelembe. 2.3.4. A Hitelszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol a Hitelszövetkezet az Üzletfél bankszámláját vezeti, vagy a Hitelszövetkezetnek ahhoz a szervezeti egységéhez, amely az Üzletféllel a szerződést kötötte, vagy amit a Hitelszövetkezet erre a célra megadott az Üzletfél részére. 2.3.5. Az írásos küldemények érkezésére a Hitelszövetkezet nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Hitelszövetkezet az Üzletfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. Az átvétel igazolásának minősül, ha a küldemény másolatát a Hitelszövetkezet az erre rendszeresített bélyegzőlenyomatával és aláírásával látja el. 2.3.6. A Hitelszövetkezet az okmányt, váltót, csekket, egyéb értékpapírt, bankjegyet, egyéb értéket - az Üzletfél eltérő rendelkezése hiányában - a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja. A továbbítás az Üzletfél költségére és kockázatára történik. 2.4. Írásbeliség 2.4.1. Mind a Hitelszövetkezet, mind az Üzletfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint a szerződéseket köteles írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. A Hitelszövetkezet jogosult az Üzletfél rendelkezését annak végrehajtása előtt, az Üzletfél költségére megerősíttetni. Írásbelinek minősül az egymásnak levélben, vagy faxon küldött értesítés, üzenet, megbízás, szerződés. A nem írásbeli formában tett közléseket egyidejűleg írásban kell megerősíteni, azok az írásbeli megerősítéssel válnak hatályossá. 2.4.2. A telefonon vagy más, nem írásos formában kapott közlés visszaigazolásakor a másik fél haladéktalanul köteles jelezni a közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti eltérést. 2.4.3. A Hitelszövetkezet az Üzletfél telefaxon adott megbízásait csak akkor teljesíti, ha az Üzletfél előzetesen írásban, szerződésben erre kifejezetten felhatalmazást adott, és nyilatkozatával egyben tudomásul vette, hogy az ilyen megbízások teljesítéséből fakadó károk kizárólag őt terhelik. A telefaxon, telefonon érkezett és teljesített megbízásokat minden esetben az Üzletféltől származónak kell tekinteni. 8
2.4.4. Az Üzletfél felel minden olyan kárért, amely a telefon-, telefaxkapcsolat továbbá számítógép-hálózaton történő kommunikáció során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, hacsak a kár nem a Hitelszövetkezet hibájából ered. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Hitelszövetkezet az Üzletfél külön kérésére megerősítés kézhezvétele előtt teljesít rendelkezését. 2.5. A banki szolgáltatások ellenértéke 2.5.1. Az Üzletfél a Hitelszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetve díjat fizet, amelyeknek a mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista és a szerződés tartalmazza. A szolgáltatás teljesítése során felmerült költségek, különösen a postaköltségek, az esetleges hatósági eljárás költségei, illetékek az Üzletfelet terhelik. 2.5.2. A bankszolgáltatások ellenértékének mértékét elsősorban a szerződések tartalmazzák. Olyan szolgáltatás tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről a szerződés nem rendelkezik, a Hitelszövetkezet Kondíciós Listája az irányadó. A Kondíciós Lista megtekinthető a Hitelszövetkezet valamennyi, az üzletfelek számára nyitva álló üzleti helyiségében, továbbá internetes honlapján. A Hitelszövetkezet az Üzletfél kívánságára a Kondíciós Lista legutóbbi változatát részére átadja. 2.5.3. A Hitelszövetkezet jogosult a banki szolgáltatások ellenértékét a már megkötött szerződések tekintetében is megváltoztatni. A banki szolgáltatás ellenértékének változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat. Az aktív üzletági tevékenységi körben megkötött szerződések vonatkozásában a Hpt. 210..(3)-(9) bekezdéseiben foglalt szabályok szerint ügyfélkörre differenciáltan előírt módon jogosult a Hitelszövetkezet a kamatok, díjak és egyéb költségek megváltoztatására. A szolgáltatások ellenértékének megváltoztatása esetén követendő eljárásról a Hitelszövetkezet és az Üzletfél a szerződésben eltérhet. 2.5.4. A bankkölcsönök kamatát, a garancia és kezességvállalások díját a Hitelszövetkezet maga állapítja meg. Ellenkező kikötés hiányában a Hitelszövetkezetnek jogában áll a kölcsön,- garancia,- és kezességvállalási szerződésben kikötött kamatot, illetve díjat megváltoztatni. A kamat- és díjmérték megváltozásáról az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. A kamat- és díjmérték változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat. Amennyiben az értesítést követő 15 naptári napon fogyasztóval, vagy mikrovállalkozással kötött szerződés esetén, 60 napon - belül az Üzletfél rendezi tartozását, a Hitelszövetkezet nem érvényesíti a magasabb kamatot illetve díjat. 2.5.5. Az ellenérték (kamat, díj, kezelési költség, jutalék) megfizetése - amennyiben a szerződés vagy az általános üzleti feltételek másként nem rendelkezik - a szerződésben meghatározott zárlat keretében utólag a szerződésben meghatározott periódus szerint havonta, negyedévente, vagy a szerződés megszűnésekor esedékes. 2.5.6. A Hitelszövetkezet részére járó ellenérték megfizetése úgy történik, hogy a Hitelszövetkezet a szerződésben rögzített esedékességkor megterheli az Üzletfelet. Az Üzletfél köteles arról gondoskodni, hogy esedékességkor a megfelelő fedezet rendelkezésre álljon és kiegyenlítést nyerjen. 9
Az Üzletfél részére járó ellenértéket (pl.: betétkamat) a Hitelszövetkezet - ellenkező megállapodás hiányában - jóváírja vagy átutalja az Üzletfél bankszámlájára, illetve készpénzben kifizeti. 2.5.7. A kamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat, valamint jutalékokat - eltérő rendelkezés hiányában - naptári napokra, a következő képlet alapján kell kiszámítani: tőke összege x kamatláb százalékban x naptári napok száma 36 000 2.5.8. Ha a szerződés másként nem rendelkezik, a bankszünnap kamatnapnak számit. Ha a kamatfizetés vagy tőke visszafizetése bankszünnapon esedékes, akkor általában az esedékességet követő első bankműveleti nap a teljesítés napja. A felek a teljesítés ettől eltérő módjában is megállapodhatnak. Ha a szerződés másképp nem rendelkezik, a kamatozás első napja a betét elhelyezésének, a hitel kihelyezésének, vagy a kölcsön igénybevételének, illetve a garancia- és kezességvállalás kezdetének napja. A kamatozás utolsó napja a lejáratot megelőző nap. 2.5.9. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén - ha a szerződés, a Kondíciós Lista, vagy az általános üzleti feltételek kifejezetten eltérően nem rendelkezik - a jogszabályban megjelölt mértékű késedelmi kamatot kell fizetni. 2.5.10. A pénzintézeti szolgáltatások általában ÁFA mentesek. A Kondíciós Lista szükség esetén az ÁFA-val növelt összeget is tartalmazza. A Kondíciós Listát tartalmazó Díjjegyzék a már bevezetett, igénybe vehető szolgáltatásokról készül. 3.1. A banktitok köre 3. BANKTITOK ÉS BANKINFORMÁCIÓ 3.1.1. Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a Hitelszövetkezet rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Hitelszövetkezet által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik. 3.1.2. A Hpt. banktitokra vonatkozó rendelkezései szempontjából a Hitelszövetkezet ügyfelének kell tekinteni mindenkit, aki a Hitelszövetkezettől pénzügyi szolgáltatást vesz igénybe. 3.2. A banktitok kiadása 3.2.1. Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a) A Hitelszövetkezet ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad. Nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja. b) A törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. c) A Hitelszövetkezet érdeke ezt az ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. 10
3.2.2. Az (1) bekezdés b) pontjában foglaltak alapján a banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a) a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Felügyelettel, az önkéntes intézményvédelmi és betétbiztosítási alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző Kormány által kijelölt belső ellenőrzési szervvel, Hivatallal, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF), b) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, c) a csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, d) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatósággal, ügyészséggel, e) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, f) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, g) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, h) a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatási rendszeréről szóló 1992. évi LXXXIX. törvény 17. (5) bekezdésében meghatározott esetben a helyi önkormányzatokért felelős miniszterrel és az államháztartásért felelős miniszterrel, i) i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá a jogalap nélkül felvett ellátásösszegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel j) bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban - ideértve az 1994. évi LIII. törvény 79/C. (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is - eljáró végrehajtóval, valamint a bírósági végrehajtási eljárásba a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó Kincstári Vagyon kezeléséért felelős szervvel k) a feladatkörében eljáró adatvédelmi biztossal szemben e szerveknek a Hitelszövetkezethez intézett írásbeli megkeresése esetén. 3.2.3. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha az adóhatóság és a Felügyelet nemzetközi szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Hitelszövetkezettől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot. 11
3.2.4. A hitelintézet az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 52. -ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot. 3.2.5. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy bankszámlát, akiről, vagy amelyről a (2) bekezdésben megjelölt szerv vagy hatóság a banktitok kiadását kéri, valamint a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet vagy az MNB helyszíni ellenőrzést folytat. 3.2.6. A (2) és (3) bekezdés szerint adatkérésre jogosult a rendelkezésére bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt. 3.2.7. A Hitelszövetkezet az (1) (3) bekezdésekben, valamint a következő 3.3.-pontban foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását titoktartási kötelezettségére hivatkozva nem tagadhatja meg. 3.2.8. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a) a pénzügyi intézmény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti, b) a magyar bűnüldöző szerv, illetőleg a pénzügyi információs egységként működő hatóság - a Pmt.-ben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv, illetőleg külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérő által aláírt titoktartási záradékot - írásban kér banktitoknak minősülő adatot a pénzügyi intézménytől. 3.2.9. A Felügyelet, valamint az MNB jogszabályban, a Hitelszövetkezet számára előírt adatszolgáltatás során is jogosult banktitokhoz jutni. 3.3. A banktitok kiadása nem tagadható meg az alábbi esetekben 3.3.1. A Hitelszövetkezet a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy az ügylet a) kábítószer-kereskedelemmel, b) terrorizmussal, c) illegális fegyverkereskedelemmel, d) pénzmosással, e) szervezett bűnözéssel van összefüggésben. 3.4. Tájékoztatási kötelezettség 3.4.1. A 3.2.2. bekezdés d) és f) g) pontjai, valamint az 3.3. pont alapján történő adatátadásról a Hitelszövetkezet az érintett ügyfelet nem tájékoztathatja. 3.4.2. Az adatkérő a 3.4.1. pontban említett esetek kivételével az ügyfelet az adatkérésről köteles tájékoztatni. 3.5. Nem jelenti a banktitok sérelmét 3.5.1. Nem jelenti a banktitok sérelmét 12
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) a pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén a teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve a megbízó számlavezetője javára történő adatátadás, a megbízás szerint kedvezményezett, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan, c) a Hpt. 3. (1) bekezdésének b)-g) pontjában foglalt tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, valamint a kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy részéről a külön törvényben meghatározott központi hitelinformációs rendszerbe, illetve e rendszerből a külön törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott referenciaadat-szolgáltatás, d) a pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálóknak, a megbízott vagyonellenőrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás, e) a Hitelszövetkezet igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Hitelszövetkezetben befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személy (társaság), az üzletág átvételét tervező társaság, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás, f) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás-mintájának bemutatása, g) a Felügyelet által a banktitokra vonatkozó szabályok betartásával a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása 1. statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, 2. a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezése céljából az államháztartásért felelős miniszter részére, h) a Hitelszövetkezet által a külföldi pénzügyi intézmény számára történő adattovábbítás, abban az esetben, ha a Hitelszövetkezet ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult és a külföldi pénzügyi intézménynél (adatkezelőnél) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal, i) a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a Felügyelet hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szervnek történő továbbításához, j) a Hitelszövetkezet által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére, 13
k) a Hpt. törvény XIV. és XIV/A. fejezetében, a Tpt. XIX/A. és XIX/B. fejezetében, valamint a Bit. Nyolcadik részének III/A. fejezetében foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történő adatátadás, l) a Felügyelet által a Hitelszövetkezetről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal részére. m) az Országos Betétbiztosítási Alap által külföldi betétbiztosítási rendszerek, valamint külföldi felügyeleti hatóságok részére együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, n) a pénzügyi intézmény által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás, o) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása, p) az MNB részére, írásbeli megkeresés alapján az MNB tv. 4. (1)-(7) bekezdéseiben meghatározott alapvető feladatai teljesítése érdekében végrehajtott műveletei biztosítékául szolgáló hitelkövetelésekre vonatkozó adatátadás, q) a pénzügyi intézmény által a pénzügyi intézménnyel szerződéses kapcsolatban levő közvetítő részére a közvetítő által közvetített pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés teljesítéséhez kapcsolódó adatszolgáltatás, r) Felügyelet által a 96/C. (15) bekezdése szerinti válsághelyzetben az Európai Unió tagállamai központi bankjainak vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek. 3.6. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) történő adatkezelés szabályai 3.6.1. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti referenciaadatait, aki a Hpt. 3. (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. (2) Ugyanazon személy (1) bekezdés szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni. 3.6.2. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a Hpt 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.3 pontja szerinti referenciaadatait, aki a Hpt. 3. (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban 14
meghatározott hallgatói hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. 3.6.3. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja a Hpt. 2. számú melléklet V. fejezete 4. pontja szerinti vállalkozásoknak a Hpt. 3. (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.2 pontja szerinti referenciaadatait. (2) A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.3 pontja szerinti referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. 3.6.4. (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az alábbi (3)-(4) bekezdésben foglalt kivétellel - a referenciaadatokat az alábbi (2) bekezdésben meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.(2) Az (1) bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete: a) a késedelmes tartozás megszűnésének időpontja a Hpt. 130/C. szerinti esetben, b) az adat átadásának időpontja a Hpt. 130/D., a 130/E. és a 130/F. (3) bekezdése szerinti esetben, c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a Hpt. 130/F. (2) bekezdése szerinti esetben, d) a szerződés megszűnésének időpontja a Hpt.130/F. (1) bekezdése szerinti esetben. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelésnek másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására nem került sor, vagy ha a referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést nem referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át. (4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be. 3.7. Jogorvoslati lehetőségek a KHR-rel kapcsolatosan 3.7.1. (1) A nyilvántartott referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a Hpt. 130/K. (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartottat az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő 15
pénzügyi vállalkozás a Hpt. 130/J. (4), vagy a 130/K. (4) bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)-(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit a Hpt.-ben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. -ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított tizenöt napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy az első tárgyalás legkésőbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követő harminc napon belül megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. ) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc napon belül kell megtartani. 3.8. Információnyújtás és kérés 3.8.1. A Hitelszövetkezet bankinformációt kizárólag az Üzletfél írásbeli felhatalmazás alapján az abban megjelölt keretek között nyújt. A felhatalmazás lehet eseti vagy határozott, illetve határozatlan időre szóló, és lehet általános, vagy csak az információkérők meghatározott körére korlátozott, és abban minden esetben egyértelműen meg kell jelölni az adandó bankinformáció tartalmi körét. A felhatalmazás alapján adott bankinformációról a Hitelszövetkezet a másolat megküldésével haladéktalanul tájékoztatja az Üzletfelet. 3.8.2. A bankinformációt az információkérő köteles bizalmasan kezelni, azt kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve, ha az információkérő pénzintézet, amely az ügyfelei számára is kérhet bankinformációt. Erre a kötelezettségre a Hitelszövetkezet minden esetben fel kell hívnia az információkérő figyelmét. 3.8.3. A Hitelszövetkezet az általa nyújtott információ felhasználása során keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha bizonyítottan valótlan adatot szolgáltatott. Az Üzletfélről alkotott gazdasági megítéléssel kapcsolatban a Hitelszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felel. 3.8.4. A Hitelszövetkezet hitelkapcsolat létesítése előtt az ügyfélről annak főszámlavezető pénzintézetétől, továbbá a Bankközi Adósnyilvántartó Rendszerből információt kérhet az ügyfél általános fizetési helyzetéről, továbbá a fennálló hitelállományairól és annak lejárati szerkezetéről. 4. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSA ÉS LETÉTI SZÁMLÁK VEZETÉSE A következő 4.1. 5.4. pontokban a címben szereplő szolgáltatások legáltalánosabb szabályai kerülnek rögzítésre. A pénzforgalmi számlák és letéti számlák vezetésére és általános szerződési feltételeire vonatkozó részletes és specifikus szabályozást a szóban forgó üzletágak 16
külön üzletszabályzata tartalmazza. Az ügyfelek számára ezek a Hitelszövetkezet ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben hozzáférhetőek. 4.1. A megbízások érkezése 4.1.1. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Hitelszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Hitelszövetkezet rendelkezésére álljon. Szükségesnél rövidebb rendelkezésre álló idő miatt hibásan vagy késedelmesen teljesített megbízásokból eredő kárért a Hitelszövetkezet felelősséget nem vállal. 4.1.2. A Hitelszövetkezet a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a Fizetési megbízások teljesítésének rendjéről és mindezek változásáról üzleti helyiségeiben történő kifüggesztés útján tájékoztatja az Üzletfelet és kérésére átad egy példányt a tájékoztatóból az Üzletfél részére. 4.2. A megbízások teljesítéséhez szükséges adatok 4.2.1. Minden megbízásnak és rendelkezésnek egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy ismétléséről van szó azt kifejezetten ilyenként kell megjelölni. 4.2.2. Ha az Üzletfél a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő vagy meghatározott időpontokban való teljesítését igényli, erre külön fel kell hívnia a Hitelszövetkezet figyelmét. 4.2.3. Ha a megbízó a megbízás teljesítéséhez a szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért a Hitelszövetkezet nem felel. Ez alól kivétel az Üzletfél terhére érkező bármely fizetési megbízás, ilyen esetben a Hitelszövetkezet a teljesítést megelőzően köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő fizetési számla elnevezése és pénzforgalmi jelzőszáma megegyezik-e. Nem felel a Hitelszövetkezet azért a kárért, amely abból származik, hogy a fizetési megbízás egyes példányai rosszul, vagy egyáltalán nem olvashatók, egymástól eltérően lettek kiállítva, vagy a kár abból származik, hogy magából a fizetési megbízásból nem deríthető ki, hogy a kiállítója a Hitelszövetkezetet, illetve az Üzletfelet félrevezette. 4.2.4. A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Hitelszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Hitelszövetkezet nem vizsgálja. 4.2.5. A Hitelszövetkezet az ok pontos megjelölésével visszaküldi a megbízást, ha felismeri, hogy azt tévesen vagy hiányosan állították ki. 4.3. Fedezet, teljesítési sorrend fedezetlenség estén 4.3.1. A Hitelszövetkezet akkor teljesíti az Üzletfél fizetési megbízásait, ha annak fedezetét biztosítva látja. 4.3.2. Az üzletfél kifejezetten eltérő rendelkezése hiányában ha a Hitelszövetkezet nem él 9.1.5. pontban található jogával a fizetési megbízásokat érkezésük sorrendjében kell teljesíteni. A pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, hatósági átutalást és átutalási végzés alapján teljesített átutalást a kedvezményezett azonnali 17
4.4. Tévedés visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban harmincöt napig - a Hitelszövetkezet sorba állítja. A teljesítés sorrendjét az átvétel időpontja határozza meg. A fizető fél ugyanazon pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlái a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése szempontjából egy fizetési számlának minősülnek. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése során a hatósági átutalási megbízásban és az átutalási végzésben szereplő pénznemmel azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni, ha a fizető fél rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával. A hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést kell teljesíteni. A fizető fél és a Hitelszövetkezet eltérő tartalmú megállapodása hiányában a fizetési számla terhére hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a Hitelszövetkezet a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése - ideértve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére történő átutalás teljesítését is - megelőzi az egyéb fizetési műveletek teljesítését. E megbízások egymás közötti teljesítési sorrendjét ugyancsak az érkezés időpontja határozza meg. 4.4.1. A Hitelszövetkezet a tévedésen alapuló jóváírást vagy terhelést az Üzletfél rendelkezése nélkül is időkorlátozás nélkül jogosult helyesbíteni. A helyesbítésről az ok feltüntetésével az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. A helyesbítésről készített bankszámlakivonat értesítésnek minősül. A Hitelszövetkezet kártérítési felelősségére az 1.5. pontokban foglaltak az irányadók. 4.5. Értesítés a megbízás teljesítéséről 4.5.1. A Hitelszövetkezet a megbízás teljesítéséről bankszámlakivonattal vagy más erre alkalmas módon értesíti az Üzletfelet. 4.5.2. Ha a megbízás teljesítése bármely ok miatt akadályba ütközik, az Üzletfelet a Hitelszövetkezet erről haladéktalanul értesíti. 5. FIZETÉSI SZÁMLA 5.1. A fizetési számla fajtái 5.1.1. A Hitelszövetkezet az Üzletfél pénzeszközeinek, a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásainak és követeléseinek nyilvántartására, fizetési forgalmának lebonyolítására, valamint a Hitelszövetkezettel folytatott ügyletek elszámolására fizetési számlá(ka)t, így különösen folyószámlát, betétszámlát, különféle hitelszámlákat, elkülönített számlákat, letéti számlát vezethet. A fizetési számla megnyitását, vagy a már megnyitott, de nem, vagy csak kismértékben forgalmazó számla nyilvántartását és vezetését a Hitelszövetkezet előre fizetendő díjazáshoz kötheti. Késedelmes díjfizetés esetén a Hitelszövetkezet biztosíték nyújtását, vagy a számlát a szerződés felmondását követően megszüntetheti. 18
5.1.2. A Hitelszövetkezet az üzleti kapcsolat fennállása alatt visszavonhatatlanul jogosult arra, hogy az Üzletfél részére pénzt fogadjon el és azt az Üzletfél fizetési számláján jóváírja. 5.1.3. A fizetési számla javára illetve terhére szóló megbízások teljesítési időpontja tekintetében a Hitelszövetkezet mindenkori Kondíciós Listája az irányadó. 5.2. A Számlatulajdonos 5.2.1. Valamennyi fizetési számla az Üzletfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és számmal ellátott. A Hitelszövetkezetet az Üzletfél legalább 30 naptári nappal korábban történő előzetes értesítését követően jogosult az Üzletfél fizetési számlájának a számát, vagy a számlavezető helyet megváltoztatni. A számlavezető hely vagy a számlaszám megváltoztatását az Üzletfél is kezdeményezheti. 5.2.2. A Hitelszövetkezet az Üzletfél fizetési számlái felett bármiféle rendelkezést hacsak jogszabály kifejezetten eltérően nem rendelkezik kizárólag az Üzletféltől fogad el. Az Üzletfél rendelkezésének teljesítése során a 4.3.2. és 9.1.5. pontokban található korlátozásokat a Hitelszövetkezet figyelembe veszi. 5.3. Rendelkezés a fizetési számla felett 5.3.1. A fizetési számla felett az Üzletfél az erre a célra rendszeresített megrendelő Nyomtatvány alkalmazásával, toldat nélkül feltüntetett nevének (bejegyzett rövidített elnevezések) jól olvasható feltüntetésével és a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személy(ek) aláírás-bejelentő kartonnak megfelelő aláírásával rendelkezhet. 5.4. Számlakivonat 5.4.1. A Hitelszövetkezet a fizetési számlák egyenlegének a megbízások teljesítésével kapcsolatos változásairól számlakivonattal értesíti az Üzletfelet. A számlakivonat küldésének gyakoriságáról és módjáról a Hitelszövetkezet és az Üzletfél között létrejött keretszerződésben foglaltak az irányadók. 5.4.2. Az Üzletfél által elfogadottnak tekinti a Hitelszövetkezet a számlakivonatot annak egyes tételei egyenlege tekintetében egyaránt ha a számlakivonat tartalmára, annak kézbesítésétől számított 30 naptári napon belül írásban nem tett észrevételt. 6.1. Betételhelyezés 6. BETÉT 6.1.1. Betételhelyezés esetén az Üzletfél meghatározott pénzösszeget ad át a Hitelszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Hitelszövetkezet kamatot fizet és későbbi időpontban ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltat. 6.1.2. A betételhelyezés igazolásul szolgálhat betétjegy, betétkönyv, szerződés vagy egyéb okmány, bankszámlakivonat. 6.1.3. A lekötött betéttel rendelkező Üzletfél hiteligényét a betétlekötés időtartama alatt a Hitelszövetkezet - lehetőség szerint - előnyben részesíti. 19
6.1.4. A Hitelszövetkezetnél elhelyezett betétek bármikor felmondhatók. A meghatározott időre elhelyezett betét lejárat előtti felvételével együtt járó betéti konstrukciónkénti kamatot a mindenkori Kondíciós Lista tartalmazza. 6.2. Okmányos betétek 6.2.1. A betét ellenében kiadott okmány csak névre szóló lehet, melynek tartalmaznia kell a betétes azonosításához szükséges adatokat, melyek a jelenleg hatályos jogszabályok alapján az alábbiak: Természetes személyek esetén: Jogi személyek esetén: Név Név Leánykori név Székhely Születési hely, idő Telephely Anyja neve Fő tevékenységi kör (TEÁOR) Lakcíme Cégjegyzékszám, okiratot kiállító szerv Állampolgársága Képviselője Azonosító okmány száma, típusa Kiállító hatóság megnevezése A Hitelszövetkezet a betétre vonatkozó rendelkezést csak az okmány ellenében, az abban foglalt feltételek szerint fogad el. 6.2.2. A Hitelszövetkezet által egyoldalúan kiállított betéti okmánynak tartalmaznia kell a Hitelszövetkezet cégét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállításának keltét, az alkalmazandó kamatlábat, a betétes megnevezését és az azonosításához szükséges egyéb adatokat, valamint - ha ilyen az adott esetben lehetséges - az egyes befizetések kifizetések igazolását. 6.3. Betéti szerződés 6.3.1. A Hitelszövetkezetnél elhelyezhető legkisebb betétösszeg általában 1.000,- Ft. Az ettől eltérő eseteket betéti konstrukciónként a Kondíciós Listában tartalmazza. Az elhelyezés (lekötés) legrövidebb időtartamát a Hitelszövetkezet szintén Kondíciós Listában teszi közzé. A lekötött betétek összege nem emelhető, minden betételhelyezésre - amennyiben arra nem keretszerződés alapján kerül sor - egyedi betéti szerződést kell kötni. A lekötési idő nem hosszabbítható, de a betét ismételten leköthető. 6.3.2. A betétszerződés csak névre szóló lehet, melynek tartalmaznia kell a betétes azonosításához szükséges adatokat, melyek a jelenleg hatályos jogszabályok alapján az alábbiak: Természetes személyek esetén: Jogi személyek esetén: Név Név Leánykori név Székhely Születési hely, idő Telephely Anyja neve Fő tevékenységi kör (TEÁOR) Lakcíme Cégjegyzékszám, okiratot kiállító szerv Állampolgársága Képviselője Azonosító okmány száma, típusa A Hitelszövetkezet a betétre vonatkozó rendelkezést csak az arra jogosulttól fogad el. 20