Lakossági hitelek HIRDETMÉNYE Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2015. szeptember 1-től 1
TARTALOMJEGYZÉK Mellékletek:...3 1. Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok:...4 2. Személyi és fogyasztási hitelek...4 2.1. Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) :...4 2.2. Hűség személyi hitel:...4 2.3 Személyi hitel Őszi kampány ( jelzálogfedezet nélkül)...5 2.4. Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül)...5 2.5. Akciós Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül)...6 3. Folyószámla/bankszámla hitelek...7 3.1.Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: 2015.02.01.-től )...7 THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő)...7 3.2 Hűség folyószámla hitel:...7 3.3. Takarék folyószámla hitel Lakossági számlához:...8 4. Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások:...9 4.1. Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján...9 4.2. Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján... 11 4.3.Lakáscélú támogatás:... 12 4.4. Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére)... 13 5. Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek... 14 5.1.Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre... 14 5.2. Forint hitel lakásvásárlásra... 15 5.3. Lakáscélú forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel... 15 Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek... 16 6.1.Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött)... 16 6.2. Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött)... 17 6.3. Szabadfelhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel... 17 7. Lombard hitel... 18 8. Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok... 19 8.1 Késedelmi kamat... 19 8. 2. Összes hiteltípusra vonatkozó költségek:... 19 8.3. Az összes hitelre vonatkozó díjak:... 20 9. A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai... 22 10. Kamatfelár változási mutatók... 22 H4F 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén... 22 H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén... 24 2
Mellékletek: 1. Nem forgalmazott hitelek 2. Átmenetileg nehéz anyagi helyzetbe kerül lakossági ügyfelek hiteleinél alkalmazott eljárás 2/A Tájékoztató az állam által kínált áthidaló megoldásokról 3. Lakossági hitelezési fogalomtár 4. a/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében 2015.08.11.-től. b/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelek esetén 2015.08.11.-től c/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret típusú forint ügyletek esetében ( 2015.08.11.-től) d/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak forintban - lakáscélú és szabad felhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított ügyletek esetében ( 2015.05.20-tól ) e/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak a fogyasztónak minősülő természetes személyi ügyfelekkel kötendő szerződéshez ( 2015.08.01.-től )( Takarék személyi hitel esetén f/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak a fogyasztónak minősülő természetes személyi ügyfelekkel kötendő szerződéshez ( 2015.08.01.-től ) Takarék folyószámla hitel esetén 5. A Takarékszövetkezet Munkavállalói részére nyújtott jelzálog hitelek kondíciói (2015.02.01.-től érvényes) 6. Hűség termékek kondíciói ( 2015.07.01.-tól érvényes ) 7. Kamattámogatott hitelek átárazása 2014.12.31.-én 2015-re vonatkozóan 8. Hitelezés során alkalmazott devizahitelárfolyamok ( Fogyasztóval kötött hitelek esetén ) 9. Fogyasztóknak forintban - lakáscélú és szabad felhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított ügyletek, a Takarék Kiváltó hitelek kondíciói( 2015.05.20.-tól) 10. Takarék személyi hitel hirdetménye 11. Takarék folyószámla hitel hirdetménye 12. Személyi hitel Őszi kampány termékleírása 13. Akciós Takarék személyi hitel 3
1. Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok: 3 havi BUBOR ( 2015.07.01.-2015.09.30.) 1,42 % Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez 1,22 % ( AKK ) (2015.09.01. 2015.09.30.) Referenciakamat (JAK) 2015.07.22.-től) 1,35 % 2. Személyi és fogyasztási hitelek 2.1. Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) : Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 15%, jelenleg évi 16,42 % havonta Törlesztő részlet Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor 90.000 100.000 1.000 Ft 100.001 500.000 3.000 Ft 500.001 1.000.000 10.000 Ft 1.000.001 1.500.000 15.000 Ft 1.500.001 2.000.000 25.000 Ft Folyósítási jutalék (Ft) 1 %, folyósításkor maximum 200.000.- Ft Hitelfedezeti életbiztosítás szerződéskötéskor díja (Ft) Számlavezetés nem kötelező Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva) 90.000.-2.000.000.- Ft 2-5 év 23,09 % 22,89 % 2.2. Hűség személyi hitel: 6. sz. melléklet alapján 4
2.3 Személyi hitel Őszi kampány ( jelzálogfedezet nélkül) 2015.08.01.-től ( részletesen a 12. sz melléklet alapján ) Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 10%, jelenleg évi 11,42 % havonta Törlesztő részlet Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor 100.000 esetében 1.000 Ft 100.001 500.000 3.000 Ft 500.001 1.000.000 10.000 Ft 1.000.001 1.500.000 15.000 Ft 1.500.001 2.000.000 25.000 Ft Folyósítási jutalék (Ft) 1 %, folyósításkor maximum 200.000.- Ft Igénybevehető kölcsönösszeg: 100.000.-2.000.000.- Ft Futamidő: Hitelfedezeti életbiztosítás Számlavezetés THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal és számlavezetési díjjal számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) 2 KHR díjjal és biztosítási díjjal és számlavezetési díjjal számolva) 2-5 év nem kötelező kötelező 14,47 % 12,93 % 2.4. Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül) 2015.08.01.-től ( részletesen a 10. sz melléklet alapján ) Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves mértéke 2015.III. negyedév Kamatfelár** éves mértéke Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege) 100.000-300.000 Ft 1,42 % 14,58 % 16 % között 300.001-600.000 Ft 1,42 % 13,58 % 15% között 600.001-1.500.000.- Ft 1,42 % 12,58 % 14 % között 1.500.001.-5.000.000. Ft 1,42 % 11,58 % 13% 5
Referencia-kamat fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra Folyósítási jutalék (Ft) 1 %, folyósításkor maximum 200.000.- Ft Hitelfedezeti életbiztosítás nem kötelező Számlavezetés Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (számlavezetési díjjal számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (számlavezetési díjjal számolva) kötelező 100.000.-5.000.000.- Ft 12-84 hónap 18,99 % 24,18 % 2.5. Akciós Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül) 2015.08.24.-től ( részletesen a 13. sz melléklet alapján ) Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves mértéke (a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR) Kamatfelár éves mértéke** Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege) 2015. augusztus 24-től 600 000-5 000 000 Ft között 1.42 %* 8,48 % 9,9 % Referencia-kamat fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra Folyósítási jutalék (Ft) 1 %, folyósításkor maximum 200.000.- Ft Hitelfedezeti életbiztosítás nem kötelező Számlavezetés Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (számlavezetési díjjal számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (számlavezetési díjjal számolva) kötelező 600.000.-5.000.000.- Ft 36-84 hónap 12,43 % 11,18 % 6
3. Folyószámla/bankszámla hitelek 3.1.Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: 2015.02.01.-től ) Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 20%, havonta Törlesztő részlet jelenleg évi 21,42 % Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor 50.000 100.000 500 Ft 100.001 500.000 1.000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék (Ft) 1 %, maximum az ügyleti havonta Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) kamat 50 %-a a Biztosító díjszabása alapján szerződéskötéskor illetve évfordulókor Éves Felülvizsgálati díja (Ft) 1.000.- Ft éves felülvizsgálatkor Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) (1 KHR díjjal, havi számlavezetési díjjal és biztosítási díjjal számolva) 50.000-500.000.- Ft 1 év évente a felülvizsgálati feltételeknek való megfelelés esetén további egy-egy évre hosszabbítható 28,16 % 3.2 Hűség folyószámla hitel: 6. sz. melléklet alapján 7
3.3. Takarék folyószámla hitel Lakossági számlához: 2015.08.01.-től ( részletesen a 11. sz melléklet alapján ) Kamat (évi) 50.000-100.000 20 %, havonta Törlesztő részlet 100.001-300.000 18 %, 300.001-től 1.000.000 Ft- ig 16 % Rendelkezésre tartási jutalék (Ft) 1 %, maximum az ügyleti havonta kamat 50 %-a Kezelési költség 1 %, minimum 2.000.- Ft Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) szerződésmódosítás díja (Ft) Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: a Biztosító díjszabása alapján THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) (havi számlavezetési díjjal és biztosítási díjjal számolva) szerződéskötéskor illetve évfordulókor szerződéskötéskor illetve évfordulókor 2.000.- Ft éves felülvizsgálatkor 50.000-1.0000.000.- Ft 1 év évente a felülvizsgálati feltételeknek való megfelelés esetén további egy-egy évre hosszabbítható 21,98 % 8
4. Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások: 4.1. Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor 200.000.- Ft Kamat Ügyleti kamat % (évi) *THM % Kamattámogatás % (évi) Kamat % (ügyfelet terhelő) (évi) Lakáshitel új lakásépítés 4,342 0 évi 4,342% 4,73 * Lakáshitel új lakásvásárlás 4,342 0 évi 4,342 % 4,75 ** Lakáshitel lakáskorszerűsítés 4,342 0 évi 4,342 % 4,78 *** Igényelhető hitelösszeg 1.000.000.- Ft 10.000.000 Ft * *fővárosban és megyei jogú városban max. 12.500.000.-Ft Korszerűsítés esetén: 1.000.000.- Ft-tól 5.000.000.- Ft Lakás és családi ház építéséhez, vásárlás, korszerűsítésre. Igényelhető Futamidő: 3-25 év Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat 5.000 Ft / alkalom Szükséges Szükséges * 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal, illetve a havi számlavezetési díjjal számolva. **Értékbecslési díjjal, a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal illetve a havi számlavezetési díjjal számolva ***Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal illetve a havi számlavezetési díjjal számolva (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre ) A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. 9
A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásról szóló 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapír ennek hiányában referenciahozam - 110%-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, maximum évi 3,00%. A referenciakamat 2015. szeptember hónapra vonatkozóan: évi 1,22 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával üzleti évente felülvizsgálatra kerül. Amennyiben az Adósok által fizetendő, kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás évi 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat összegének évi 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez ha a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb húsz évig nyújt támogatást. Ezt követően az Adósok a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kötelesek megfizetni a Hitelező részére. Amennyiben a kölcsön törlesztése során a) a többgyermekes támogatott személy háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, vagy b) a fiatal támogatott személy többgyerekessé válik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, úgy a kamattámogatást a 134/2009 (VI.23.) Korm. rendelet 6. (6) bekezdés szerinti értesítéstől számított második naptári hónaptól kezdődően a kölcsön futamidejéből hátralévő időszakra a magasabb gyermekszám alapján kell számítani. fiatal: az a háztartásában legfeljebb egy gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 35. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét. többgyermekes: az a háztartásában legalább két gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 45. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét. 10
4.2. Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor 0-5.000.000.- Ft 25.000.- Ft kölcsönösszegig 5.000.001.- Ft-tól -10.000.000.- 50.000.- Ft Ft-ig 10.000.001.- Ft tól 75.000.- Ft Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor 200.000.- Ft KAMAT Ügyleti Kamattá Kamat % *THM % kamat % (évi) mogatás % (évi) (ügyfelet terhelő) (évi) Lakáshitel új lakásépítés/ vásárlásra 4,586 0 4,586 5,17 1-2 gyerek esetében Lakáshitel új lakás építés/ vásárlásra 4,586 0 4,586 5,17 1. évben 3 vagy több gyerek esetében Használt lakásvásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén 4,586 0 4,586 5,17 Igényelhető hitelösszeg 1.000.000.- Ft 15.000.000 Ft új lakásvásárlás és építés esetén 1.000.000.- Ft- 10.000.000.- Ft használt lakás vásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén Igényelhető Új lakás és családi ház építéséhez, vásárlásához, használt lakás vásárláshoz, korszerűsítéshez A finanszírozható ingatlan piaci értéke új lakás építése vagy vásárlása esetén maximum: 30.000.000.- Ft használt lakás vásárlása esetén maximum 20.000.000.- Ft Futamidő: 3-25 év Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja 5.000 Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Szükséges *Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal, illetve havi számlavezetési díjjal számolva (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre ) A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat mértéke megegyezik a havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. 11
Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A referenciakamat 2015. szeptember hónapra vonatkozóan: évi 1,22 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával az ügyleti év utolsó napján automatikusan változik. Amennyiben a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke évi 6 % alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat évi 6 %-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez ha a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb a folyósítást követő öt évig nyújt támogatást. Ezt követően a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos Hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kell megfizetni a Takarékszövetkezet részére. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. 4.3.Lakáscélú támogatás: a) Családok otthonteremtési kedvezményéről (CSOK) 2015.07.01.-től A Takarékszövetkezet a 256/2011.(XII.6.) Korm. Rendelet a lakásépítési támogatásról rendelet előírásai alapján foglalkozik a fogyasztók által benyújtott lakáscélú állami támogatások lebonyolításával. Díj megnevezés Mértéke Ügyintézési díja A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum 30 000.- Ft Értékbecslés díja Értékbecslő díjszabása alapján Helyszíni ellenőrzés 5.000.- Ft /alkalom díja: A Ügyintézési díj és helyszíni ellenőrzési díj, értékbecslési díj nem Takarékszövetkezettől kerül feszámításra a CSOK elbírálásákor és folyósításakor. felvett lakáshitellel együtt bonyolítva Vissza nem térítendő támogatás igényelhető a 2008. január 1-jét követően kiadott építési engedéllyel és B vagy annál jobb energetikai minősítéssel rendelkező új lakás építéséhez, vásárlásához, használt lakás vásárlásához, meglévő használt lakás kérelem benyújtását követően megkezdett bővítéséhez. Az igénylőnek köztartozásmentes adózónak kell lennie, és az igénylőnek (házastársak és élettársak esetén legalább az egyik félnek) bejelentett, minimum fél éve fennálló társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie. Az igénylőnek, házastársának, élettársának és gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjainak lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga nem lehet. A lakás építési költsége (bekerülési költsége) általános forgalmi adó és telekár nélkül, a lakóépület teljes nettó alapterületére számítva négyzetméterenként maximum 300.000 Ft, alacsony energiafogyasztású lakás esetében 350.000 Ft lehet. A lakásépítési támogatás összege függ a gyermekszámtól és a lakás méretétől: 12
Eltartott gyermek száma Támogatás összege Lakás hasznos alapterülete (m 2 ) 1 2 3 4 vag y töb b "I-C" minősítési osztályú lakás esetén* Követelmé nynél jobb "B" minősítési osztályú lakás esetén* Energiatakarékos A minősítési osztályú lakás esetén fokozottan energiatakarékos, A+ minősítési osztályú lakás esetén alacsony energiafogyasztá sú lakás esetén 40-55 X 500 000 550 000 600 000 650 000 55,01-160 X 600 000 660 000 720 000 780 000 50-65 X 800 000 880 000 960 000 1 040 000 65,01-80 X 1 000 000 1 100 000 1 200 000 1 300 000 80,01-160 X 1 300 000 1 430 000 1 560 000 1 690 000 60-75 X 1 200 000 1 320 000 1 440 000 1 560 000 75,01-90 X 1 500 000 1 650 000 1 800 000 1 950 000 90,01-160 X 2 000 000 2 200 000 2 400 000 2 600 000 70-85 X 1 600 000 1 760 000 1 920 000 2 080 000 85,01-100 X 2 000 000 2 200 000 2 400 000 2 600 000 100,01-160 X 2 500 000 2 750 000 3 000 000 3 250 000 A táblázatban található támogatási összegeket az alábbi szorzókkal kell felszorozni: A energiaosztályú lakás építése esetén: 1,1 szorzó A+ energiaosztályú lakás építése esetén: 1,2 szorzó alacsony energiafogyasztású lakás építése esetén: 1,3 szorzó b) 12/2001 Korm. rendelet alapján járó lakásépítési támogatás, utólagos igénybevétel esetén Díj megnevezés Ügyintézési díja Mértéke A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum 30 000.- Ft Lakásépítési kedvezmény ( szocpol) utólagos igénybevételére akkor jogosult, ha a 12/2001. ( I.31) Korm. rendelet 2009.06.30-ig hatályos feltételeivel megkötött élő lakáshitele van és a lakáskölcsön igénylésekor Önnek nem volt lakástulajdona, lakásigénye méltányolható volt és új lakást épített vagy értékesítés céljára újonnan épített lakást vásárolt. 4.4. Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) Díja a munkáltatóval kötött megállapodás függvénye. 13
5. Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek 5.1.Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre Kamat évi* 3 havi BUBOR + 0-5 % havonta Törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum 200.000.- folyósításkor Ft Szerződéskötési díj 30.000.-Ft szerződéskötéskor Rendelkezésre tartási jutalék 0-1 % havonta a rendelkezésre tartott összeg után Futamidő 3 25 év Igényelhető hitelösszeg 1.000.000 Ft 30.000.000 Ft Igényelhető Lakás és családi ház építéséhez, bővítésre, felújításra, korszerűsítésre. Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja 5.000 Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Szükséges THM ** 1,78-7,08 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, illetve 2 KHR lekérdezési díjjal számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 14
5.2. Forint hitel lakásvásárlásra Kamat évi* 3 havi BUBOR + 0-5 % havonta Törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum 200.000.- folyósításkor Ft Szerződéskötési díj 30.000.-Ft szerződéskötéskor Rendelkezésre tartási jutalék 0-1 % havonta rendelkezésre tartott összeg után Futamidő 3 25 év Igényelhető hitelösszeg 1.000.000 Ft 30.000.000 Ft Igényelhető Lakás és családi ház, lakótelek vásárlásához Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a,min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja 5.000 Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Szükséges THM ** 1,76-7,05 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal, valamint a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 5.3. Lakáscélú forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel 8. sz. melléklet alapján 15
Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek 6.1.Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött) Kamat évi* 3 havi BUBOR + 0-6 % havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum 200.000.- folyósításkor Ft Szerződéskötési díj 50.000.-Ft szerződéskötéskor Futamidő 3 10 év Igényelhető hitelösszeg 1.000.000 Ft 100.000.000 Ft Igényelhető Szabad felhasználású hitel Előtörlesztés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Szükséges THM ** 1,76-8,14 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal, a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 16
6.2. Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött) Kamat évi* 3 havi BUBOR + 6 % havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum 200.000.- folyósításkor Ft Szerződéskötési díj 50.000.-Ft szerződéskötéskor Futamidő 3 10 év Igényelhető hitelösszeg 1.000.000 Ft 100.000.000 Ft Igényelhető Szabad felhasználású hitel Előtörlesztés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Szükséges THM * 8,15 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) A lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával illetve 2 csoportos beszedés díjával számolva. * A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 1,5 % kamatkedvezmény jár a hitelkamatból az alábbi feltételek esetén: - Az Adósok vállalják, hogy a hitel futamideje alatt a jövedelmüket a Takarékszövetkezetnél vezetett/megnyitott számlájukra érkeztetik - A teljes futamidő alatt havonta legalább 2 db csoportos beszedési megbízás teljesülése ugyanezen a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájukon (egyik lehet a biztosítási díj fizetése) Amennyiben az Adós(ok ) ezen feltételeket vállalják, a Takarékszövetkezet egy ingatlan esetében az értékbecslés díját átvállalja. ( ebben az esetben a hitel THM-je 6,52 %) A Takarékszövetkezet a feltételek teljesülését minden hónapban vizsgálja, amennyiben nem tartják be az Adósok a feltételeket, a következő hónap első napjától a kamatkedvezmény nem jár. 6.3. Szabadfelhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel 8. sz. melléklet alapján 17
7. Lombard hitel Kamat évi* 3 havi BUBOR + havonta törlesztő részlet 2% -5 % Folyósítási jutalék 1 %, maximum 200.000.- folyósításkor Ft Szerződéskötési díj nincs szerződéskötéskor Futamidő 1,5 5 év Igényelhető hitelösszeg 1.000.000 Ft 100.000.000 Ft Igényelhető Szabad felhasználású hitel Előtörlesztés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft Ingatlanforgalmi értékbecslés - Közokirat - THM * 4,17-7,39 % (3.000.000 Ft hitelösszegre és 5 év futamidőre számolva) A lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, KHR díjjal számolva * A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 18
8. Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok 8.1 Késedelmi kamat A késedelmi kamat mértéke jelenleg 6 %. Ha ettől eltérő mérték kerül megállapításra vagy jogszabályi korlátba ütközik, akkor a késedelmi kamat mértéke az adott termék kondíciójánál kerül feltüntetésre. A felszámított késedelmi kamat mértéke nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a Hpt.-ben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Kivétel: Az 5.3 pontban és a 6.3 pontban írt Kiváltó hitel esetében a késedelmi kamat mértéke évi 4,5 %. 8. 2. Összes hiteltípusra vonatkozó költségek: Biztosítékokkal kapcsolatos költségek Jelzálog bejegyzés díja, (opcióval) ingatlanonként Jelzálog törlés díja ingatlanonként Széljegyes tulajdoni lap lekérésének költsége a Földhivataltól( ingatlanonként) Térképkivonat lekérésének költsége ingatlanonként Hitelhez kapcsolt élet és vagyonbiztosítás költsége Közjegyzői okiratba foglalás vagy tartozáselismerő nyilatkozat költsége Hitelbiztosítéki nyilvántartás azonosítás díja bejegyzés díja 12.600 Ft 6.600 Ft 6.250 Ft 3.000 Ft biztosító társaság díjszabása alapján közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél a közjegyzői díjszabás alapján rendelet alapján szabályozott díjak 5.000.- Ft 7.000 Ft/bejegyzés illetve a rendelet szerinti esetekben 3.500.- Ft/ bejegyzés Hátralékos, nem fizető hitelekkel kapcsolatos költségek Fizetési meghatalmazás kibocsátásának költsége Végrehajtási és peres eljárás költsége jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.)) jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.) 19
Postaköltségek: Levelezési díj: postai díjszabás alapján sima szabványméretű level 30 g-ig : 115.- Ft 50 g- ig: 150.- Ft További szolgáltatás: Ajánlott levél: + 275.- Ft Tértívevényes levél: + 185.- Ft 8.3. Az összes hitelre vonatkozó díjak: KHR lekérdezés díja ( személyenként) KHR ügyféltudakozvány díja 1.000 Ft díjmentes Kölcsön törlesztési csekk díja 200 Ft + a posta által felszámított költség Jelzálogbejegyzés földhivatali ügyintézésének díja A Takarékszövetkezet által működtetett Takarnetből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja ( ingatlanonként ) Térképkivonat díja ( Takarnetből lekért ) 10.000.- Ft+ jelzálogbejegyzés 12.600.- Ft/ ingatlan díja 2.000 Ft 3.000 Ft Rendkívüli Levelezési díj: Rendkívüli ügyintézési díj/eseti igazolások díja: Egyenleg igazolás díja ügyfél kérésére ( alkalmanként ) 1.000 Ft 1.000 Ft 1.000 Ft Felszólítási díj (alkalmanként/személyenként) Hitel felmondása (alkalmanként/személyenként) 1.000 Ft 1.000 Ft Szerződésmódosítási díj egységesen A hitelösszeg 1%-a, min10.000 Ft max 30.000 Ft, Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Takarékszövetkezet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. A takarékszövetkezet ebben az esetben sem számít fel díjat, költséget, jutalékot. 20
Prolongálás díja: 1.000 Ft Előtörlesztési díj jelzálog hitel esetén befizetett összeg 2 %-a Díjtalan - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt. - amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztési díj lakáscélú felhasználású hitel befizetett összeg 1 %-a, esetén: Díjtalan: -a szerződés hatályba lépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt -amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztés fogyasztási (személyi) hitel esetén: Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata befizetett összeg: 0,5 %-a közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata befizetett összeg: 1,0 %-a közötti időtartam meghaladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Díjtalan 12 hónap alatt egy alkalommal 200.000 Ft befizetés A kamatok, díjak, költségek és jutalékok mértéke, esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. 21
9. A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai A pénzügyi intézmény az alábbiakban meghatározott kivétellel fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Kivéve: Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. Az érintett naptári félévet megelőző hónap első napon érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. 2015 június első napján a jegybanki alapkamat 1,65 % volt. Így a fogyasztónak nyújtható hitel maximum THM-je 2015. második félévében: 1,65 % + 24 %= 25,65 % lehet ( személyi hitel+ egyéb lakossági hitel) 1,65 % + 39% = 40,65 % ( hitelkártya, folyószámla hitel esetében) 10. Kamatfelár változási mutatók A Téti Takarékszövetkezet referencia kamatlábhoz kötött kamatozású hiteleinél az alábbi kivétellel a H4F (MNB kódjelű) kamatfelár számítási mutatót, és az abban rögzített változási elveket használja. A mutató részleteit az alábbiak tartalmazzák: H4F 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel/h4f ) A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. 22
A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3, 4 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: 23
ahol: KT i: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. Kivételt jelent a Kiváltó hitel ( 5.3 pont és 6.3 pont), amely hitelek esetében az alkalmazott H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel/h1f ) A mutató két kamatperiódus között az 5 éves magyar állampapírhozam százalékos változásából indul ki, amely százalékos változásnak a bázisra 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat - vetített mértéke adja meg a viszonyszámot bázispontban kifejezve. Az ügyfél kamata tehát olyan mértékben változik, amely megegyezik az állampapírhozamok százalékos változásával. Képletben: Kamatváltoztatás mértéke: ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás), 24
ákk az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat. Index t kezdeti értéke a 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat szorozva 0, 25-vel. ákk 1,2,3..5 a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. napot megelőző hónapjában az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat havi számtani átlaga. A jelzálogkölcsönök fedezetéül szolgáló jelzáloglevelek hozamai az állampapír piaci hozamokkal összhangban mozognak. Jellemzően a jelzáloglevelek 3 és 7 év közötti futamidejűek és hozamuk a mindenkori megegyező futamidejű állampapír hozamok 125 százaléka körül ingadoznak egy szűk sávban, nagy megbízhatósággal. A felár így a mindenkori állampapírhozam 25 százaléka körül ingadozik. Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az ÁSZSZ tartalmazza. A Hirdetményben foglalt kondícióktól a Takarékszövetkezet egyedi ajánlat alapján eltérhet! Téti Takarékszövetkezet 25