HIRDETMÉNY 1. Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne és Fundamenta Kompakt hitel: A kölcsön összege: legalább 500.000 Ft legfeljebb 12.500.000,- Ft Budapesten és a megyei jogú városokban, egyéb településeken legfeljebb 10 millió forint. Lakás korszerűsítése esetén legfeljebb 5 millió forint lehet, azonban a kölcsönösszeg nem haladhatja meg az igénylő, annak házastársa, bejegyzett élettársa, élettársa, az eltartott gyermekek és családtagok együttes tulajdoni hányadával arányos építési költségeket (vételárat), korszerűsítési költséget A kölcsön futamideje: 12 hónap - 240 hónap Kamat 1 : Hatályos 2015. szeptember 1-től Referencia kamat: A fiatalok valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009.(VI.23.) Kormányrendelet 1. (2) bek. 14. és 15. pontjában foglaltak szerinti állampapír ill. ennek hiányában alkalmazott referenciahozam. Ügyleti kamat: a referencia kamat 110 %-a, növelve 3 százalékponttal (kamatfelár). Kamattámogatás (állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozamnak a kormányrendeletben meghatározott %-a): új lakás építésére vagy vásárlására igényelt hitel esetén: legfeljebb 1 gyermek esetén 50% 2 gyermek esetén 52% 3 gyermek esetén 55% 4 gyermek esetén 59% 5 gyermek esetén 64% 6 vagy ennél több gyermek esetén 70% Lakás korszerűsítés esetén: 40% Amennyiben a kölcsön törlesztése során az adós háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, házastársa, élettársa vagy bejegyzett élettársa 45. életévének betöltése előtt, vagy az Adós többgyermekessé válik az adós, házastársa, élettársa vagy bejegyzett élettársa 45. életévének betöltése előtt, úgy az adós a hitelező bankhoz benyújtott írásbeli értesítésének kézhezvételétől számított második naptári hónaptól kezdődően számított kamattámogatás mértékére a kormányrendeletben meghatározottak az irányadók. Adós által fizetendő kamat: az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett összege. Az Adós által fizetendő kamat az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával kamatperiódusonként változik. Ha a kamattámogatással csökkentett kamat évi 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adós által fizetendő kamat évi 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. Kamatperiódus: naptári év 1 A hitelt nyújtó Hitelintézet a jelen dokumentumban feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja, mely a már hatályban lévő szerződéseket nem érinti. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadók 1
Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum 2014. december 1 2015. január 1 2015. február 1 2015. március 1 2015. április 1 2015. május 1 2015. június 1 Hitel Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 1,74 % 4,91 % 4,91% 1,71 % 4,88 % 4,88% 1,72 % 4,89 % 4,89% 1,73 % 4,90 % 4,90% 1,70 % 4,87 % 4,87% 1,68 % 4,85 % 4,85% 1,63 % 4,79 % 4,79% 2
Dátum 2015. július 1 2015. augusztus 1 2015. szeptember 1 Hitel Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 1,58 % 4,74 % 4,74% 1,41 % 4,55 % 4,55% 1,22 % 4,34 % 4,34% THM(min-max) 2 augusztus: 4,86-5,00 % szeptember: 4,65-4,78 % 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékek a vonatkozó jogszabály mai napon hatályos előírása alapján 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, folyósítási jutalék: jelen dokumentum szerint,; egyéb díjak: értékbecslés díja: 25.000Ft/db/ingatlan, ingatlannyilvántartási eljárás díja: 12.600,-Ft/ingatlan, számlavezetés díja: 255,-/hó. Helyszíni szemle díja (mivel számossága előre nem ismert) 10.000,- Ft/2 db alkalom (építés és korszerűsítés esetén). THM minimum és maximum értékek a felhasználási céltól és a konstrukció típusától függenek. Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinát kölcsön esetén az előbbieken felül a THM értékét meghatározásánál a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezünk, továbbá figyelembe vettük a Fundamenta lakásszámla számlavezetési díját: 150,-Ft/hó, a Fundamenta szerződés zárolási díját 5.000,- Ft/szerződés és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét. 3
2. Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön és Fundamenta kompakt hitel: A kölcsön összege: minimum 500.000,- Ft - új lakás építése vagy vásárlása esetén maximum 15 millió forint - használt lakás vásárlás, korszerűsítés vagy bővítés esetén maximum 10 millió forint - Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésébe tartozó lakóingatlan visszavásárlása esetén maximum 6 millió forint A kölcsön futamideje: 12 hónap - 240 hónap Kamat 1 : Hatályos 2015. szeptember 1-től Referencia kamat: Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. Kormányrendelet 10. (1) bekezdése szerinti állampapír ill. ennek hiányában alkalmazott referenciahozam. Ügyleti kamat: a referencia kamat 130 %-a, növelve 3 százalékponttal (kamatfelár). Kamattámogatás (állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozamnak a kormányrendeletben meghatározott %-a. Kamattámogatás maximum 5 évig jár): Felhasználási cél: Támogatás vásárlás, - építés 60% 70% Használt lakás vásárlás, korszerűsítés,valamint legalább 50% Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésébe tartozó 50% Adós által fizetendő kamat: Amennyiben az otthonteremtési kamattámogatás időtartama alatt valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat a 6 százalékot elérje. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az adós a teljes ügyleti kamatot fizeti. Kamatperiódus: egy év 1 A hitelt nyújtó Hitelintézet a jelen dokumentumban feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja, mely a már hatályban lévő szerződéseket nem érinti. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadók. 4
Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum 2014. december 1. 2015. január 1. 2015. február 1. 2015. március 1. 2015. április 1. 2015. május 1. 2015. június 1. Hitel Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 1,74 % 5,26 % 5,26% 1,71 % 5,22 % 5,22 % 1,72 % 5,24 % 5,24 % 1,73 % 5,25 % 5,25 % 1,70 % 5,21 % 5,21 % 1,68 % 5,18 % 5,18 % 1,63 % 5,12 % 5,12 % 5
Dátum 2015. július 1. 2015. augusztus 1. 2015. szeptember 1. Hitel Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 1,58 % 5,05 % 5,05 % 1,41 % 4,83 % 4,83 % 1,22 % 4,59 % 4,59 % THM(min-max) 2 augusztus: 5,23-5,36 % szeptember: 4,97-5,10 % 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékek a vonatkozó jogszabály mai napon hatályos előírása alapján 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, folyósítási jutalék: jelen dokumentum szerint,; egyéb díjak: értékbecslés díja: 25.000Ft/db/ingatlan; ingatlannyilvántartási eljárás díja: 12.600,-Ft/ingatlan, számlavezetés díja: 255,-/hó. Helyszíni szemle díja (mivel számossága előre nem ismert) 10.000,- Ft/2 db alkalom (építés és korszerűsítés esetén). THM minimum és maximum értékek a felhasználási céltól és a konstrukció típusától függenek. Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinát kölcsön esetén az előbbieken felül a THM értékét meghatározásánál a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezünk, továbbá figyelembe vettük a Fundamenta lakásszámla számlavezetési díját: 150,-Ft/hó, a Fundamenta szerződés zárolási díját 5.000,- Ft/szerződés és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét. 6
3. Családok otthonteremtési kedvezménye 256/2011.(XII.6.) kormányrendelet alapján: Családok otthonteremtési kedvezménye igényelhető: 2008. július 1-én vagy azt követően kiadott építési engedéllyel rendelkező új, összkomfortos lakás építéséhez, vagy a kérelem benyújtásakor használatbavételi engedéllyel vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal rendelkező új lakás vásárlásához vagy legfeljebb 350 000 Ft/m2 - a lakás nettó alapterülete alapján számított vételárú, legalább komfortos, használt lakás vásárlásához vagy meglévő, használt lakás kérelem benyújtásának időpontját követően megkezdett bővítéséhez, ha - a bővíteni kívánt lakás legalább komfortos vagy a bővítéssel egyidejűleg komfortossá válik, és - a bővíteni kívánt lakás a kérelem benyújtásának időpontjában az igénylő és mindazon személyek lakóhelye, hontalan esetében szálláshelye, akiknek együttköltözésére tekintettel az igénylő a családok otthonteremtési kedvezményére jogosult. Építés esetén ÁFA nélküli, vagy vásárlás esetén ÁFA és telekár nélkül a lakás teljes nettó alapterületére számított, egy négyzetméterre jutó vételár nem haladja meg a 300 000 Ft-ot, alacsony energiafogyasztású lakás esetében a 350 000 Ft-ot. Legalább komfortos, használt lakás vásárlásához családok otthonteremtési kedvezménye abban az esetben igényelhető, ha a családok otthonteremtési kedvezménye igénybevételével vásárolt lakás vételára nem haladja meg: a) Közép-Magyarország területi egysége esetén aa) Budapesten a 35 millió Ft-ot, ab) városokban a 28 millió Ft-ot, ac) egyéb településeken a 23 millió Ft-ot, b) Dunántúl területi egysége esetén ba) megyeszékhelyeken a 28 millió Ft-ot, bb) városokban a 23 millió Ft-ot, bc) egyéb településeken a 18 millió Ft-ot, c) Alföld és Észak területi egysége esetén ca) megyeszékhelyeken a 25 millió Ft-ot, cb) városokban a 19 millió Ft-ot, cc) egyéb településeken a 16 millió Ft-ot. Legalább komfortos, használt lakás vásárlásához és meglévő használt lakás bővítéséhez családok otthonteremtési kedvezménye C (követelménynek megfelelő) energetikai minősítési osztálynál kedvezőtlenebb energetikai minősítési osztályú egylakásos lakóépület vásárlása vagy bővítése esetén abban az esetben igényelhető, ha az igénylő a hitelintézet részére benyújtja a lakóépület fekvése szerint illetékes építésügyi hatóság által kiállított, 30 napnál nem régebbi hatósági bizonyítványt arról, hogy a lakóépület állapota az élet- és vagyonbiztonságot közvetlenül és súlyosan nem veszélyezteti. A lakásépítési támogatást igénylő személy a vele közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített, bővített vagy megvásárolt lakásba vele együtt beköltöző: - vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke után vagy - gyámsága alatt álló, legalább egy éve vele együttélő és általa eltartott gyermek után, ha az igénylő vállalja, hogy a gyámság három éven belüli megszűnése esetén a családok otthonteremtési kedvezményét visszafizeti, vagy - a fiatal házaspár a meglévő gyermekei számától függetlenül- legfeljebb két születendő gyermek vállalása esetén igényelhet támogatást a bekerülő költség vagy vételár megfizetéséhez. 7
A fiatal házaspár (a kérelem benyújtásakor 40. életévet be nem töltött házastársak) meglévő gyermekei számától függetlenül legfeljebb két születendő gyermek vállalása esetén családok otthonteremtési kedvezményét igényelhet. A fiatal házaspár gyermek vállalásának teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek esetén 8 év. Gyermek(ek) száma Lakás hasznos alapterülete m 2 támogatás összege Ft Egy gyermekre: Két gyermekre: Három gyermekre: Négy és több gyermekre: 40-55 500 000 55 felett 600 000 50-65 800 000 65,01-80 1 000 000 80 felett 1 300 000 60-75 1 200 000 75,01-90 1 500 000 90 felett 2 000 000 70-85 1 600 000 85,01-100 2 000 000 100 felett 2 500 000 A családok otthonteremtési kedvezménye igénybevételével épített, vásárolt vagy bővített lakás hasznos alapterülete nem haladhatja meg a 160 m 2 -t. A fentiekben meghatározott lakásépítési támogatás összegét A (energiatakarékos) energetikai minősítési osztályú lakás esetén 1,1-es A+ (fokozottan energiatakarékos) energetikai minősítési osztályú lakás esetén 1,2-es vagy Alacsony energiafogyasztású lakás esetén 1,3-as szorzószám alkalmazásával kell megállapítani. Lakáscélú hitelintézeti kölcsönszerződésből eredő tartozás törlesztésére családok otthonteremtési kedvezményét igényelhet a családok otthonteremtési kedvezményét korábban született gyermeke után igénybevevő a később született gyermeke után is, a lakáscélú hitelintézeti kölcsönszerződés megkötésének időpontjában érvényes összegben és feltételek szerint. A családok otthonteremtési kedvezményének a később született gyermek után igényelhető összege - az épített, vásárolt vagy bővített lakás hasznos alapterületétől és energetikai minősítési osztályától függetlenül - gyermekenként 400 000 Ft. 8
Hitelezési tevékenységgel kapcsolatos díjak: 1. 2. Helyszínelés díja, a kölcsönszerződés vagy a szerződésmódosítás aláírásakor illetve szükség szerint, esetenként kell elszámolni Közvetlen támogatás (pl. utóbb született gyermek után járó lakásépítési kedvezmény, lakásépítési támogatás) bírálati díja, befogadáskor kell elszámolni 3 5.000,- Ft/alkalom Az igényelt összeg 1,5 %-a maximum 30.000,- Ft 3. Hitelbírálati díj, melyet a hitelkérelem befogadásakor kell elszámolni Az igényelt hitelösszeg 1%-a 4. 5 6. Ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosítás díja, Prolongáció, melyet a kétoldalú szerződésmódosítás aláírásakor kell elszámolni 4 Tőke tartozás előtörlesztése esetén (adminisztrációs technikai) előtörlesztési díj 5,6 (Rendkívüli) Ügyintézési díj, melyet az ügyfél által előterjesztett, a hitellel kapcsolatos ügyintézési kérelem (pl. halasztási kérelem, banki igazolások utáni kérelem ) beadásakor kell elszámolni 7. Jelzálogjog bejegyzés igazgatási szolgáltatási díja: Aktuális hitelösszeg 1 %-a maximum 100.000,- Ft Előtörlesztett összeg 1%-a maximum 100.000,- Ft Aktuális hitelösszeg 1%-a minimum 5.000,- Ft Érintett ingatlanonként 12.600,- Ft 8. Rendkívüli levelezési díj (felszólító, felmondó levél díja) 500 Ft / levél 9. Futamidőn belüli átütemezés Fennálló tartozás 1%-a minimum 5.000,- Ft 10. Ügyféltudakozvány díja (KHR-ből) Díjmentes 11. Kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja 7 a közjegyzői díjszabásról szóló rendelet szerinti összeg 3 Amennyiben a támogatott személy a hitelintézettől lakáscélú kölcsönt is igényelt, a lakásépítési támogatásra való jogosultság elbírálásért és folyósításáért a hitelintézet díjat vagy egyéb ellenszolgáltatást nem számíthat fel 4 2014.01.01 előtt szerződött jelzálog hitelek esetében, amennyiben a futamidő hosszabbítását az ügyfél 2014.02.01 után kezdeményezte úgy: - a futamidő meghosszabbításáért a Bank nem számít fel díjat, jutalékot vagy költséget amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. - a Bank nem számít fel díjat, jutalékot vagy költséget amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. 5 Forint alapú hitelek esetében a 2007. január 1-től befogadott hitelszerződéseknél kell alkalmazni 6 2010.03.01-jét követően kötött jelzálgohitel szerződések esetében Bank nem számít fel előtörlesztési díjat, - ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, vagy - ha a fennálló tartozás nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztés nem történt, vagy - a szerződés hatálybalépését követő 24 hónapot követően kerül sor az első részleges, vagy teljes előtörlesztésre, kivéve, ha részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik a törlesztés, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét 7 A 2014.01.01 után szerződött kölcsönszerződések esetében alkalmazandó. 9
Késedelmi kamat : Megnevezés Kamat (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 6 % A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Vátozás az előző időszakhoz képest: Az ÁKK Zrt. által közzétett irányadó, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott állampapír aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga: 1,22%. Mely az előző időszakhoz képest csökkent, ennek megfelelően a THM értékek is csökkentek. Mohács, 2015. augusztus 12. Mohácsi Takarék Bank Zrt. 10