Hirdetmény A Sopron Bank Zrt. által a 341/2011. (XII. 29.) és a 16/2016. (II. 10.) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról 1 Hatályos: 2016. július 19-től Közzététel napja: 2016. július 18. A lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályokban meghatározott módszertan szerint számított*, a kiegészítő kamattámogatás alapjául szolgáló 3 havi átlagos ÁKK-hozam (a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett állampapír átlaghozam) jelen Hirdetmény hatálybalépésekor aktuális mértékei: 1 éves futamidejű ÁKKH hozam: 1,01% 5 éves futamidejű ÁKKH hozam: 2,20% 1 Kizárólag a 2016. július 19-én vagy azt követően benyújtott hitelkérelmekre vonatkozik. Nem minősül új hitelkérelemnek a már megkötött szerződés módosítása. *Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján a bruttó kamat mértéke megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A kamatfelár mértékét a Hitelező az Adósok, Zálogkötelezettek számára kedvezőtlenül, egyoldalúan nem módosíthatja. Az egy éves kamatperiódusú hitelek esetén az ügyleti kamat meghatározására az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozam, az öt éves kamatperiódusú hitelek esetén az első öt évben az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján, az első öt évet követően az egy éves kamatperiódusú hiteleknél alkalmazott mód szerint kerül sor, a három vagy több gyermekes családok részére nyújtott kölcsönök esetén az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján kerül sor. 1
1.1 Sopron Bank Otthonteremtő, otthonteremtési-kamattámogatással nyújtott lakás hitelek 1.1.1 Sopron Bank 10 és 10 Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendeletben foglaltak alá tartozó hitelek. Hitel cél Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Bruttó kamat Kamattámogatás Ügyfél által fizetendő THM mértéke (%/év) kamat (nettó kamat) Új lakás vásárlása 3 gyermektől 5 éves ÁKKH*130%+3% 2,86% 3% 3,327 Új lakás építése 3 gyermektől azaz jelenleg : 5,86% 2,86% 3% 3,327 A kamattámogatást a Bank által nyújtott teljes, legfeljebb 20 éves futamidőben nyújtja az Állam. A hitel kamata jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsönkamataival. Ez az a Sopron Bank 10 és 10 Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 2
1.1.2 Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Bruttó kamat Kamattámogatás Az ügyfél által fizetendő THM mértéke (%/év) maximuma kamat (nettó kamat) 2 Új lakás vásárlása 2 gyermekig 5 éves 0,00% 5,86% 6,384 3 gyermektől AKKH*130%+3%, azaz 0,00% 5,86% 6,384 Új lakás építése 2 gyermekig jelenleg 5,86% 0,00% 5,86% 6,466 3 gyermektől 0,00% 5,86% 6,466 Használt lakás vásárlása 0,00% 5,86% 6,384 Korszerűsítés, bővítés 0,00% 5,86% 6,466 A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 5 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 2 Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 3
1.1.3. Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 1 éves kamatperiódussal Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Bruttó kamat Kamattámogatás Az ügyfél által fizetendő THM mértéke (%/év) maximuma kamat (nettó kamat) 3 Új lakás vásárlása 2 gyermekig 1 éves 0,00% 4,31% 4,716 3 gyermektől AKKH*130%+3%, azaz 0,00% 4,31% 4,716 Új lakás építése 2 gyermekig jelenleg 4,31% 0,00% 4,31% 4,792 3 gyermektől 0,00% 4,31% 4,792 Használt lakás vásárlása 0,00% 4,31% 4,716 Korszerűsítés, bővítés 0,00% 4,31% 4,792 A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 1 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 3 Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 4
2.1 Kamat jellegű költségek és jutalékok Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Folyósítási jutalék 1,00% de maximum 200.000 Ft Egyszeri A kölcsön folyósításakor, a folyósított összeg után. Rendelkezésre tartási jutalék évi 2%, de maximum az ügyleti Havi Tőke- és kamatfizetéssel együtt (szakaszos folyósítás esetén) 4 kamat 50%-a Késedelmi kamat ügyleti kamatx1,50%+3,00% de max. a mindenkori THM maximum A konstrukció esedékessége szerint A konstrukció kamatfizetése szerint 2.2 Elő-, végtörlesztés díja Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Elő-, és végtörlesztés díja A mindenkor hatályos, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv. 25. szakasza alapján a törlesztett összegre számítva az elő,- és végtörlesztés díja az e törvényben rögzített maximális díjjal egyezik meg. 5 Az elő-, és végtörlesztés napja 4 A szerződött, de még ki nem folyósított kölcsönrész után azon időszakban fizetendő díj, mely időszakban a kölcsön folyósítható. A rendelkezésre tartási időszak a Szerződéskötés napjától számított 2 év. 5 A Hirdetmény kiadás napján érvényes jogszabály: 25. (1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek összege nem haladhatja meg a hitelező pénzügyi veszteségét és mértéke a (2) bekezdésben 5
2.3 Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Értékbecslés / műszaki ügyintézés Az értékbecslés aktuális költsége: Értékbecslés, műszaki szemle költsége 30.000,- Ft / ingatlan. időpontjában Építés esetén a műszakai ellenőrzés aktuális költsége: 1. alkalom 20.000,- Ft, 2.-3. alkalom 15.000,- Ft - 15.000,-Ft, 4. alkalom 10.000,- Ft. 2.4 Egyéb díjak, költségek Díj, költség megnevezése Mértéke Esedékes Szerződéskötési díj 12.000,- Ft Szerződéskötéskor Szerződésmódosítási díj szerződésmódosítás, 20.000,- Ft/alkalom Szerződés módosításkor amely csak hitelszerződést érinti Szerződésmódosítási díj szerződésmódosítás, 35.000,- Ft/ alkalom Szerződés módosításkor amely banki könyveléssel is jár Szerződésmódosítási díj szerződésmódosítás, amely banki könyveléssel és törlesztő részlet megváltozásával jár 45.000,- Ft/ alkalom Szerződés módosításkor meghatározott eltéréssel nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 százalékát. (2) Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeit az (1) bekezdésben meghatározott mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát. 6
Biztosítéki szerződések módosítása 10.000,- Ft / szerződés / alkalom Szerződés módosításkor Rendkívüli (5 napon belüli ügyintézés) 1.500,- Ft / alkalom Ügyintézéskor Csoportos életbiztosítás beszedésének díja 0,005% a szerződéses összegre számítva Havonta havonta Csoportos életbiztosítás költsége havonta 0,035% a szerződé szerinti hitelösszegre számítva Havonta Földhivatali ügyintézési díj 5.000,- Ft / alkalom Ügyintézés felmerüléskor Takarnet rendszeren keresztüli ügyintézés díja 1.000,- Ft / alkalom Ügyintézés felmerüléskor E-hiteles tulajdoni lap másolat lekérése Takarnet rendszerből 6 3.600,- Ft / alakalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet Rendszerből 6 1.000,- Ft / alakalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor E-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből 6 3.000,- Ft / alkalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Nem hiteles térképmásolat lekérdezése Takarnet Rendszerből 6 2.400,- Ft / alkalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Földhivatali jelzálog bejegyzési költség 6 12.600,- Ft/alkalom Felmerüléskor Földhivatali törlés költség 5 6.600,- Ft / alkalom Felmerüléskor Hitelekkel kapcsolatos igazolás díja 3.000,- Ft / alkalom Igazolás igénylésekor Késedelmes biztosításokkal kapcsolatos 3.000,- Ft / alkalom Ügyintézéskor ügyintézés díja Késedelmes ügyfelek monitoring díja 5.000,- Ft / hó Havonta Ügyfél tudakozvány (KHR) első alkalommal ingyenes, utána a BISZ Zrt. által Felmerüléskor felszámított költség Közjegyzői okiratba foglalás költsége A kölcsönszerződések és kapcsolódó egyéb szerződések megkötésének ill. módosításának közjegyzői okiratba foglalásának költsége az ügyfelet terheli. Felmerüléskor 6 Ez a díj minden esetben megegyezik a számítógépes ingatlan-nyilvántartási rendszerből (Takarnet) a Bank által az ügyfél kérelmének teljesítése érdekében végrehajtott elektronikus lekérdezésért a Földmérési és Távérzékelési Intézet részére fizetendő elektronikus adatszolgáltatási díj összegével, melynek mértékét a mindenkor hatályos, erre vonatkozó jogszabályok határozzák meg. Jelenleg ezen díj mértékét a 1996. évi LXXXV. Törvény 28. -a határozza meg! 7
3. Teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása Teljes hiteldíj mutató: (%) (THM) 5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre készült. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Bank a THM kiszámításánál az értékbecslés költségét vásárlás esetén 30.000 Ft-tal, építés esetén 60.000 Ft-tal veszi figyelembe. A jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyon és életbiztosítás költsége az Adósok által választott biztosítónál legalább a kölcsönösszeg, és egy éves járulékaira kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek éves díja, mivel a Hitelező számára a pontos mértéke nem ismert, ezért a THM számítás során nem került figyelembe vételre. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM mutató aktualizálásának érvényességi dátuma: 2016. július 18. THM számításra vonatkozó jogszabály: 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet. 4. Akció Ezen hirdetményben szereplő hitelekhez kapcsolódóan a Sopron Bank Zrt. a következő akciókat hirdeti meg: 1. Az értékbecslő által felszámított, a hitelügylet célját képező ingatlanhoz kapcsolódó, első költség, amelyet a Sopron Bank Zrt. az első folyósítást követően 60 napon belül az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett számláján jóváír, de legfeljebb 30.000,- Ft. (Értékbecslő által kiállított számla a hiteligénylő nevére kerül kiállításra és az igazolható módon kiegyenlítésre került, a számlán az ingatlan pontos helye feltüntetésre került) 2. A hitel folyósításához előírt, a hitelszerződés és zálogszerződés alapján készült nyilatkozat és 2 db hiteles kiadmány (közjegyzői okirat) elkészítésének első közjegyzői munkadíja, amelyet a Sopron Bank Zrt. az első folyósítást követően 60 napon belül az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett számláján jóváír, de legfeljebb 50.000,- Ft. (A közjegyző által kiállított számla a hiteligénylő nevére kerül kiállításra, az igazolható módon kiegyenlítésre került és szerepel rajt a közjegyzői okiratszám) 3. Folyósítási díj elengedése (folyósítási díj: folyósított hitelösszeg 1%-a, de max. 200.000 Ft) 8
Az fenti díj kedvezmények abban az esetben adhatók: - ha az ügyfél vállalja, hogy a Sopron Banknál nyitott számlájára a havi törlesztőrészleten felül havi 150.000,- Ft összegű jóváírás érkezik / deviza jóváírás esetén az átváltási árfolyam az év első napján alkalmazott MNB árfolyam / (nem számít bele a saját számlák közti átvezetés). A kedvezményt az ügyfélnek vissza kell fizetnie: - ha a hitelt 3 éven belül részben vagy teljes mértékben előtörleszti - ha a jóváírásokra vonatkozó feltétel két egymást követő hónapban nem teljesül A díjak elengedése akció időtartama: 2016. október 31-ig benyújtott hitelkérelmek esetén, de az akció bármikor visszavonható. A hirdetésben szereplő Családi otthonteremtési kedvezmény Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás. 9