AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai változtak az állampapír referenciahozam változása miatt, illetve a 16/2016 és 17/2016. számú korm. rendelet szerinti kedvezmények igénybevételéhez kapcsolodó díjak kerültek bevezetésre, ezért került sor a Hirdetmény módosítására
Tartalomjegyzék 1.) 341/2011. (XII.29.) Korm. rend. szerinti Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú hitelek 3 2. 134/2009. (VI.23.) Korm. rend. szerinti Kiegészítő kamattámogatásos lakáscélú hitelek 6 3. Társasház és lakásszövetkezetek felújítási hitel 9 4.) Állami támogatások 11 2
Hitel típusa Új lakás felépítése vagy vásárlása 1.) 341/2011. (XII.29.) Korm. rend. szerinti Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú hitelek Kondíciók Legfeljebb kettő gyermek nevelése esetén Három vagy ennél több gyermek nevelése esetén Használt lakás vásárlása, 100.000,- Ft bővítés, korszerűsítés 4,31 50% 4,31 4,31 4,69% esetén Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII.29.) Korm.rend. alapján a bruttó kamat megegyezik a havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130%- a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3%. Az Ügyfél által fizetendő kamat megegyezik a bruttó kamat állami támogatással csökkentett mértékével. Amennyiben az otthonteremtési kamattámogatás időtartama alatt valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat Adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat mértéke a 6 százalékot elérje. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értéke 5.000.000,-Ft-ra és 20 éves futamidőre vonatkozik. A THM minden esetben tartalmazza az éves számlavezetési díjat, építés, felújítás esetén 2 db helyszíni szemle díját, vásárlás esetén az értékbecslés díját és a jelzálog bejegyzés díját egy ingatlan tekintetében. Az értékbecslési díj és a 2 db helyszíni szemle díja 25.000,- Ft értékben került meghatározásra. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt 341/2011. (XII.29.) Korm. rend. szerinti Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú hitelekrevonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket,, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: Bruttó kamat Évi% Kamattámogatás % Ügyfél által fizetendő kamat Évi % 1-5. év alatt 6. évtől 4,31 60% 4,31 4,31 Hitel előkészítési díj Hitelbírálati díj A hitel teljes összege: 5.000.000,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 1 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,31% Kamattámogatás: 0% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 4,31% Egyéb díjak: 80.472,-Ft Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: 12.600,-Ft/ingatlan A teljes hiteldíj mutató: 4,69% Törlesztőrészletek összege: 31.200,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: 2.581.072,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: 7.581.072,-Ft THM 4,69% 1% 4,31 70% 4,31 4,31 min. 10.000,- Ft 1.200,- Ft 4,69% max. 3
Megnevezés Díj és költség tétel Hitel előkészítési díj 1% Hitelbírálati díj 1.200,- Ft Késedelmi kamat 6% Szerződésmódosítási kérelem díja Szerződésmódosítási díj Értékbecslési díj Igazolás díja Közokiratba foglalás költsége 3.000,-Ft/kérelem 12.000,-Ft 1.000,- Ft Kapcsolódó költségek: Felmondó levél díja 1.000,-Ft Felmerüléskor Felszólító levél díja** 260,-Ft/levél Hó végi zárlatot követően Monitoring díja Számlavezetési díj*** Jelzálog bejegyzés és opció bejegyzés igazgatás szolgáltatási díja Jelzálog és opció törlés igazgatás szolgáltatási díja Fedezet felülvizsgálati díj Előtörlesztési díj* 1.500,-Ft 356,-Ft/hó 12.600,-Ft 6.600,-Ft 10.000,-Ft/alkalom 1,5%(az előtörlesztett összeg után) A szerződésben, ill. Hirdetményben meghatározott százalékos mértékben, vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése a folyósítással egyidejűleg esedékes, az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével. Az ügyfél pénzügyi helyzetének feltárása érdekében végzett tevékenység díja, mely a hitelkérelem benyújtásakor esedékes. Minden a kölcsön futamideje alatt az ügyfél által kezdeményezett, a szerződésmódosítási kérelem benyújtásával egy időben esedékes díj. Amennyiben a szerződésmódosítás nem jön létre nem kerül visszafizetésre. A kölcsönszerződés megkötését követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változás esetén a Takarékszövetkezet által felszámított díj (pl.:prolongálás). Értéke a módosítás (megállapodás) aláírásával egy időben esedékes százalékos, vagy konkrét összegben meghatározott díj, és az adós a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével kerül megfizetésre. Egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetett díj. Az igazolás Takarékszövetkezet általi megkérésével egy időben. Az adós kérésére. 1.500.000,-Ft feletti hitelösszegnél kötelező. Az egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalásának díja és költsége, a közjegyzői díjszabásról szóló jogszabály alapján, ügyértéktől és közjegyzőtől, közjegyzői irodától függően változhat. 90 napi késedelmet meghaladó tartozás esetén kerül felszámításra, havonta a tartozás folyamatos kezelésért (telefonos megkeresések, személyes megkeresés, levelezés, stb.). A lakossági fizetési számlák fenntartásáért, vezetésért felszámolt díj, amennyiben az ügyfél nem rendelkezik a hitel igénylésekor fizetési számlával A Takarékszövetkezet fedezetértékelési szabályzatában meghatározott időszakonként elvégzett felülvizsgálati díj. A díj összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett számla kerül megterhelésre, melyről a kölcsön törlesztése megvalósul. Az előtörlesztett összegre vetítve, az előtörlesztés napján kerül terhelésre az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján. KHR saját hiteljelentés 0,- Ft A saját hiteljelentés lekérés díjtalan. Helyszíni szemle díja Fedezet biztosítás TAKARNET rendszeren keresztül történő lekérdezés 12.500,- Ft Az ügyfél által választott biztosítás díjszabása alapján megállapított összeg. Építés, felújítás, korszerűsítés esetén a Takarékszövetkezet által a készültségi fok megállapítása céljából történő helyszínelés díja. A fedezetként szolgáló ingatlanra vonatkozó tűz- és elemi kár kockázatokra vonatkozó biztosítás díja. A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lap(ok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként 4
díja által kiállított hiteles tulajdoni lap másolat(ok)at. A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért térkép másolatok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként által kiállított hiteles térkép másolat(ok)at. *Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet, amennyiben az ügyfél kamatperióduson belül törleszt elő. **plusz a mindenkori ajánlott levél postai díjtétele a késedelem kezdetétől számított 30 napon belüli első felszólításkor és felmondás előtti esetben ***Számlavezetési díj: számlacsomagtól függő. Árukapcsolás tilalma miatt 2016.03.21-ét követően szerződött hitelek esetében a jogszabály változás alapján amennyiben az ügyfél nem kívánja a számlavezetést igénybe venni, ez esetben biztosítani szükséges, hogy számla nélkül is lehessen igényelni a hitelt. 5
2. 134/2009. (VI.23.) Korm. rend. szerinti Kiegészítő kamattámogatásos lakáscélú hitelek Kondíciók Hitel típusa Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb egy gyermek nevelése esetén Két gyermek nevelése esetén Három gyermek nevelése esetén Négy gyermek nevelése esetén Öt gyermek nevelése esetén Hat vagy ennél több gyermek nevelése esetén Bruttó kamat Évi% Ügyleti kamat Évi % Kamattámogatás mértéke Hitel előkészítési díj 1% min. 10.000,- Ft max. 100.000,- Ft Hitelbírálati díj THM 1.200,- Ft 4,42% Lakás korszerűsítése 1% min. 10.000,- Ft max. 100.000,- Ft 1.200,- Ft 4,42% A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A kiegészítő kamattámogatásos lakáscélú hitel esetében a THM értéke 5.000.000,-Ft-ra és 20 éves futamidőre vonatkozik. A THM minden esetben tartalmazza az éves számlavezetési díjat, 2 db helyszíni szemle díját és a jelzálog bejegyzés díját egy ingatlan tekintetében. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt 134/2009. (VI.23.) Korm. rend. szerinti Kiegészítő kamattámogatásos lakáscélú hitelekre revonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket,, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: A hitel teljes összege: 5.000.000,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 1 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,11% Kamattámogatás: 0% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 4,11% Egyéb díjak: 80.472,-Ft Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: 12.600,-Ft/ingatlan A teljes hiteldíj mutató: 4,42% Törlesztőrészletek összege: 30.500,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: 2.413.072,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: 7.413.072,-Ft 6
Megnevezés Díj és költség tétel Hitel előkészítési díj 1% Hitelbírálati díj 1.200,- Ft Késedelmi kamat 6% Szerződésmódosítási kérelem díja Szerződésmódosítási díj Értékbecslési díj Igazolás díja 3.000,-Ft/kérelem 12.000,-Ft 1.000,- Ft Kapcsolódó költségek: Felmondó levél díja 1.000,-Ft Felmerüléskor Felszólító levél díja** 260,-Ft/levél Hó végi zárlatot követően Monitoring díja Számlavezetési díj*** Jelzálog bejegyzés és opció bejegyzés igazgatás szolgáltatási díja Jelzálog és opció törlés igazgatás szolgáltatási díja Fedezet felülvizsgálati díj Előtörlesztési díj* 1.500,-Ft 356,-Ft/hó 12.600,-Ft 6.600,-Ft 10.000,-Ft/alkalom 1,5%(az előtörlesztett összeg után) A szerződésben, ill. Hirdetményben meghatározott százalékos mértékben, vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése a folyósítással egyidejűleg esedékes, az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével. Az ügyfél pénzügyi helyzetének feltárása érdekében végzett tevékenység díja, mely a hitelkérelem benyújtásakor esedékes. Minden a kölcsön futamideje alatt az ügyfél által kezdeményezett, a szerződésmódosítási kérelem benyújtásával egy időben esedékes díj. Amennyiben a szerződésmódosítás nem jön létre nem kerül visszafizetésre. A kölcsönszerződés megkötését követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változás esetén a Takarékszövetkezet által felszámított díj (pl.:prolongálás). Értéke a módosítás (megállapodás) aláírásával egy időben esedékes százalékos, vagy konkrét összegben meghatározott díj, és az adós a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével kerül megfizetésre. Egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetett díj. Az igazolás Takarékszövetkezet általi megkérésével egy időben. Az adós kérésére. 90 napi késedelmet meghaladó tartozás esetén kerül felszámításra, havonta a tartozás folyamatos kezelésért (telefonos megkeresések, személyes megkeresés, levelezés, stb.). A lakossági fizetési számlák fenntartásáért, vezetésért felszámolt díj, amennyiben az ügyfél nem rendelkezik a hitel igénylésekor fizetési számlával A Takarékszövetkezet fedezetértékelési szabályzatában meghatározott időszakonként elvégzett felülvizsgálati díj. A díj összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett számla kerül megterhelésre, melyről a kölcsön törlesztése megvalósul. Az előtörlesztett összegre vetítve, az előtörlesztés napján kerül terhelésre az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján. KHR saját hiteljelentés 0,- Ft A saját hiteljelentés lekérés díjtalan. Helyszíni szemle díja Fedezet biztosítás TAKARNET rendszeren keresztül történő lekérdezés díja 10.000,- Ft Az ügyfél által választott biztosítás díjszabása alapján megállapított összeg. Építés, felújítás, korszerűsítés esetén a Takarékszövetkezet által a készültségi fok megállapítása céljából történő helyszínelés díja. A fedezetként szolgáló ingatlanra vonatkozó tűz- és elemi kár kockázatokra vonatkozó biztosítás díja. A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lap(ok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként által kiállított hiteles tulajdoni lap másolat(ok)at. 7
A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért térkép másolatok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként által kiállított hiteles térkép másolat(ok)at. *Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet, amennyiben az ügyfél kamatperióduson belül törleszt elő. **plusz a mindenkori ajánlott levél postai díjtétele a késedelem kezdetétől számított 30 napon belüli első felszólításkor és felmondás előtti esetben ***Számlavezetési díj: számlacsomagtól függő. Árukapcsolás tilalma miatt 2016.03.21-ét követően szerződött hitelek esetében a jogszabály változás alapján amennyiben az ügyfél nem kívánja a számlavezetést igénybe venni, ez esetben biztosítani szükséges, hogy számla nélkül is lehessen igényelni a hitelt. 8
3. Társasház és lakásszövetkezetek felújítási hitel Megnevezés Kamat évi% Kezelési költség Évi% Hitelelőkészítési díj Hitelbírálati díj THM Ügyleti kamat 11,00% 2% 1% 1.200,- Ft 8,44% Állami kamattámogatás a kamat 70%-a a futamidő 1-5 évében: a kamat 35%-a a futamidő 6-10 évében: A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A társasház és lakásszövetkezetek felújítási hitel esetében a THM értéke 5.000.000,-Ft-ra és 20 éves futamidőre vonatkozik. A THM minden esetben tartalmazza az éves számlavezetési díjat, 2 db helyszíni szemle díját és a jelzálog bejegyzés díját egy ingatlan tekintetében. Kapcsolódó költségek: Megnevezés Díj és költség tétel Hitel előkészítési díj 1% Hitelbírálati díj 1.200,- Ft Késedelmi kamat 6% Szerződésmódosítási kérelem Szerződésmódosítási díj Értékbecslési díj Igazolás 3.000,-Ft/kérelem 12.000,-Ft 1.000,- Ft Felmondó levél díja 1.000,-Ft Felmerüléskor A szerződésben, ill. Hirdetményben meghatározott százalékos mértékben, vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése a folyósítással egyidejűleg esedékes, az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével. Az ügyfél pénzügyi helyzetének feltárása érdekében végzett tevékenység díja, mely a hitelkérelem benyújtásakor esedékes. Minden a kölcsön futamideje alatt az ügyfél által kezdeményezett, a szerződésmódosítási kérelem benyújtásával egy időben esedékes díj. Amennyiben a szerződésmódosítás nem jön létre nem kerül visszafizetésre. A kölcsönszerződés megkötését követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változás esetén a Takarékszövetkezet által felszámított díj (pl.:prolongálás). Értéke a módosítás (megállapodás) aláírásával egy időben esedékes százalékos, vagy konkrét összegben meghatározott díj, és az adós a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével kerül megfizetésre. Egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetett díj. Az igazolás Takarékszövetkezet általi megkérésével egy időben. Az adós kérésére. Felszólító levél díja** 260,-Ft/levél Hó végi zárlatot követően Monitoring díja 1.500,-Ft 90 napi késedelmet meghaladó tartozás esetén kerül felszámításra, havonta a tartozás folyamatos kezelésért (telefonos megkeresések, személyes megkeresés, levelezés, stb.). Számlavezetési díj 356,-Ft/hó A lakossági fizetési számlák fenntartásáért, vezetésért felszámolt 9
Jelzálog bejegyzés és opció bejegyzés igazgatás szolgáltatási díja Jelzálog és opció törlés igazgatás szolgáltatási díja Fedezet felülvizsgálati díj Előtörlesztési díj 12.600,-Ft 6.600,-Ft 10.000,-Ft/alkalom 1,5%(az előtörlesztett összeg után) díj, amennyiben az ügyfél nem rendelkezik a hitel igénylésekor fizetési számlával A Takarékszövetkezet fedezetértékelési szabályzatában meghatározott időszakonként elvégzett felülvizsgálati díj. A díj összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett számla kerül megterhelésre, melyről a kölcsön törlesztése megvalósul. Az előtörlesztett összegre vetítve, az előtörlesztés napján kerül terhelésre az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján. Az adós által megtérítendő költségek nem haladhatják meg az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra, az adós által fizetendő ügyleti kamat összegét, az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. KHR saját hiteljelentés 0,- Ft A saját hiteljelentés lekérés díjtalan. Helyszíni szemle díja Fedezet biztosítás TAKARNET rendszeren keresztül történő lekérdezés díja 10.000,- Ft Az ügyfél által választott biztosítás díjszabása alapján megállapított összeg. Építés, felújítás, korszerűsítés esetén a Takarékszövetkezet által a készültségi fok megállapítása céljából történő helyszínelés díja. A fedezetként szolgáló ingatlanra vonatkozó tűz- és elemi kár kockázatokra vonatkozó biztosítás díja. A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lap(ok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként által kiállított hiteles tulajdoni lap másolat(ok)at. A hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért térkép másolatok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként által kiállított hiteles térkép másolat(ok)at. *Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet, amennyiben az ügyfél kamatperióduson belül törleszt elő. **plusz a mindenkori ajánlott levél postai díjtétele a késedelem kezdetétől számított 30 napon belüli első felszólításkor és felmondás előtti esetben 10
4.) Állami támogatások Igénybe vett Lakásépítési támogatással / Családok Otthonteremtési Kedvezményével (CSOK) kapcsolatban felmerülő költség Bírálati díj (hitel igénybevétele nélkül): az igényelt támogatás összegének 1,5%-a, maximum 30.000- Ft Egyéb díjak: Megnevezés Mértéke Esedékesség Tulajdoni lap díja Térképmásolat díja (családi ház, ikerház, sorház esetén) 3.600 Ft / ingatlan 3.000 Ft./ ingatlan A plusz ingatlanra vonatkozóan, ha szükséges a bevonása, Takarnet rendszerből történő lekérés esetén Jelzálog bejegyzés díja 12.600,-Ft/ingatlan Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő Értékbecslés díja Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle díja) díj Bruttó 31.668,-Ft/ ingatlan Bruttó 18.731,-Ft/ingatlan A plusz ingatlanra vonatkozóan, ha szükséges a bevonása. Építési hitelek esetén Ingatlan biztosítás díja Biztosító díjszabása szerint A Biztosítónak fizetendő A 12/2001. (I.31.) Korm. rend. szerinti Lakásépítési kedvezmény, otthonteremtési támogatás igénybevételekor felmerülő költség: Bírálati díj: az igényelt támogatás összegének 1,5%-a, maximum 30.000- Ft 11