Hitelkonstrukciók és Garanciaprogram Mikro-, kis- és középvállalkozások részére Brossura_210x210_j5.indd 1
Új Széchenyi Hitel Támogatható hitelcél: gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök, illetve immateriális javak beszerzésének és egyéb beruházások finanszírozása; meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése, fejlesztése; gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez vagy beruházáshoz kapcsolódó finanszírozások (megkezdett is), ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszköz-beszerzések finanszírozását is. Támogatott hitelben részesíthetők: induló és már működő mikro-, kis és középvállalkozások megkezdett, de még be nem fejezett és újonnan induló beruházások Támogatásból kizártak köre, illetve kizárt felhasználások: Hitel devizaneme: Hitel összege: Kamat: Futamidő: Türelmi idő: Elvárt önerő: Tranzakciós díj: HUF legfeljebb 50 millió Ft legfeljebb 9% / év beruházási hitel esetén maximum 10 év forgóeszközhitel esetén maximum 3 év 2 év beruházási hitel esetében, a hitel folyósításától számítva megvalósítási költség legalább 20%-a beruházási hitel esetében maximum 50 ezer Ft áfa fennálló hitel, pénzügyi lízing kiváltása mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozó vállalkozások olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének több mint 50%-a mezőgazdasági tevékenységből származik szállítóeszköz megvásárlása, az áru- személyszállítási ideértve a taxis személyszállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások Széles körű felhasználás Max 9% kamat Max 50M Ft hitel Brossura_210x210_j5.indd 2-3
Új Széchenyi Hitelgarancia Garantálható hitel: a Közvetítő által a Garancia Programba bevont, a garanciakiírás feltételeinek megfelelő hitelek köre. Garantálható hitelcél: beruházás és beruházáshoz kötött forgóeszköz-beszerzés, tevékenységbővítéshez, gazdasági tevékenység elindításához kapcsolódó beruházási hitel Garantálható hitel maximális összege: Garantálható hitel devizaneme: Garantálható hitel maximális futamideje: Garanciavállalás mértéke: Döntés a kezességvállalásról: Elvárt önerő: Biztosítékok: Ha Banki eszközökkel nehezen finanszírozható vállalkozás igényel hitelt 200 millió forint HUF, EUR, USD, CHF, JPY 15 év a hitelösszeg maximum 80%-a maximum 2 munkanapon belül a beruházás teljes megvalósítási költségének legalább 20%-a a teljes hitelösszeg 20%-át lefedő, a Hitelgaranciától eltérő biztosíték Ha fontos az ár Ha fontos a gyorsaság A Garancia Programba az alábbi céloknak megfelelő, újonnan kihelyezett hitelek vonhatók be: gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök, immateriális javak beszerzése, egyéb beruházások finanszírozása meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése, ingatlanvásárlás gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez vagy beruházáshoz kapcsolódó finanszírozás, ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszközhitel-nyújtást is. Támogatásból kizártak köre, illetve kizárt felhasználások: áfa fennálló hitel, illetve pénzügyi lízing kiváltása, folyószámlahitel, rulírozóhitel mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozó vállalkozások olyan vállalkozások, amelyeknek nettó árbevételük több mint 50%-a mezőgazdasági tevékenységből származik szállítóeszköz megvásárlása, az áru- és személyszállítási ideértve a taxis személyszállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások Brossura_210x210_j5.indd 4-5
Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Vissza nem térítendő támogatás támogatott hitellel kombinálva maximum 30 milliós beruházás keretében maximum 10 millió Ft vissza nem térítendő támogatás igényelhető vállalati hitelpiacon egyedülállóan alacsony kamat kedvező ár egyablakos kiszolgálás egy helyen nyújthatja be kényelmes kezdő vállalkozás is élhet a lehetőséggel Hitelcél: eszközbeszerzés, infrastrukturális és ingatlanberuházás, információs technológia fejlesztése Hitelösszeg: maximum 20 millió Ft Devizanem: HUF A Hitel maximális futamideje: 10 év Hitelkamat: maximum 9% Önerő: a projektösszköltség minimum 10%-a Tranzakciós díj: maximum 50 ezer Ft Önerő min 10% Támogatható vállalkozások: akár az adott gazdasági éven belül működését megkezdő mikrovállalkozás legfeljebb 9 főt alkalmaz és éves árbevétele legfeljebb 2 millió EUR Nem támogatható hitelcélok, projektek: visszaigényelhető áfa finanszírozása fennálló hitel, pénzügyi lízing kiváltása, finanszírozása mezőgazdasági termékek termelésére, előállítására irányuló projektek turisztikai attrakció és szálláshely fejlesztése szállítóeszköz megvásárlása, az áru- és személyszállítási ideértve a taxis személyszállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások Vissza nem térítendő támogatás max 10M Ft Hitel max 20M Ft Brossura_210x210_j5.indd 6-7
MV Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Röviden MV Zrt. feladata, hogy visszatérítendő uniós támogatásokat közvetítsen pénzügyi közvetítőkön keresztül a hazai mikro-, kis- és középvállalkozások számára. Az MV Zrt. által meghirdetett programok célja, hogy a kereskedelmi, banki módszerekkel nem, vagy nem kellő mértékben finanszírozható, de hitelképes magyarországi székhelyű, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarország területén fiókteleppel rendelkező vállalkozások támogatott forráshoz jussanak. A programokra allokált forrás összege mintegy 240 milliárd forint 2013. év végéig. Kockázati tőke program A vállalkozások számára a külső forrásbevonás legismertebb, talán legkézenfekvőbb módja a hitelfelvétel, ez azonban bizonyos üzleti elképzelések, fejlesztési, beruházási projektek esetében még akkor sem járható út, ha a szóban forgó vállalkozás jól működik, felkészült menedzsmenttel, ígéretes jövőképpel rendelkezik. Ilyen körülmények között érdemes megfontolni a pénzügyi befektetőtől történő tőkebevonást, azaz finanszírozási forrásokért cserébe új tulajdonost beengedni a vállalkozásba. A magántőke-befektető bevonása nagyobb lendületet ad a vállalkozásnak, a magántőke-befektető érdekelt a vállalkozás sikeressé tételében, hiszen tulajdonosként ettől függ befektetésének értéke és megtérülése. Az MV Zrt. megalakulása óta 3 programcsoportot hirdetett meg és működtet: 1. Refinanszírozott hitelprogramokat, ezen belül Új Széchenyi Hitel és Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel programot. 2. A második nagy csoport a kezességvállalási/hitelgarancia programok csoportja, ide tartoznak a Hitelgarancia program, Viszontgarancia és a Kombinált HitelGarancia programok. 3. A harmadik pedig a Kockázati tőke program. A hitel- és garanciaprogramokat az MV Zrt. szerződött pénzügyi közvetítő partneri hálózaton keresztül juttatja el a végső felhasználó mikro-, kis- és középvállalkozásoknak. A szerződött közvetítő partnerek között megtalálhatóak kereskedelmi bankok, szövetkezeti hitelintézetek, egyéb hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások és vállalkozásfejlesztési alapítványok. A kockázati tőkeprogramot 8 kockázati tőkealap-kezelő társaságon keresztül működteti a szervezet. Az MV Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. nyolc kockázati tőkealap-kezelő társasággal működik együtt, amelyek 2010 nyarán összesen közel 45 milliárd forinttal gazdálkodó kockázati tőkealapok kezelését kezdték meg. Az alapkezelők feladata a befektetési lehetőségek felkutatása, kiértékelése, a befektetési döntések meghozatala és a befektetések végrehajtása. A kockázati tőkealapok jellemzően a KKV-szektor olyan korai (magvető és induló), illetve növekedési életszakaszban lévő, nagy növekedési potenciállal rendelkező vállalkozásaiba fektetnek, amelyek különböző innovatív termékek vagy szolgáltatások előállítását, fejlesztését végzik vagy tervezik végezni. Tipikusan ilyen projekt lehet néhány fiatal informatikus garázsvállalkozása, amely egy innovatív szoftverrel, internetes alkalmazással kíván megjelenni a hazai és adott esetben a nemzetközi piacon, de vizsgálható pénzügyi múlt, tőkeerő és biztosítékok hiányában, valamint az iparág kockázatai miatt banki forrásbevonásra nincs lehetősége. A Program feltételrendszere, valamint az MV Zrt.-vel szerződésben álló kockázati tőkealap-kezelők listája megtalálható a www.mvzrt.hu oldalon. Brossura_210x210_j5.indd 8-9