Hitelt? De honnan? A mikro- és kisvállalkozások forráshoz jutási lehetőségei 2013 tavaszán Kaposvár, 2013.04.17 Keresztes Péter SMVKK
A kisvállala> hitelpiacról röviden A kereslet: Ø A mikro- és KKV szektor tőkeszegény Ø A beruházási kedv csekély, de javuló a trend Ø Fejleszteni kellene a szektor az amor>zációt sem pótolja Ø A vállalkozásoknak külső forrásra van szükségük forgóeszköz finanszírozási igény körbetartozások, forgási sebesség, mul>k egyoldalú szerződései, stb. Ø A jelenlegi kereskedelmi banki hitelkamat- szintet nem képes kigazdálkodni a szektor az MNB alapkamat (5%) bíztató Ø Ha lehet, a legtöbben VNT- vel kombináltan igényelnének beruházási hitelt KMH vakság, halogato_ döntések
A kisvállala> hitelpiacról röviden A kínálat: Ø A kereskedelmi bankok jövedelem elvárása magas, ezért magasak a hitelkamatok 10-12%/év + költségek Ø A bankok 2009-12 közö_ behúzták a féket, a minősítési elvárásoknak kevesen felelnek meg (a feltételek 2012. októbere óta kis mértékű lazulást mutatnak) Ø A fedeze> elvárások extrém magasak Ø Devizahitel már csak az exportőröknek végre! Ø MNB Növekedési Hitelprogram még nincsenek konkrétumok a KKV- knak kiegészítő biztosítékok kellenek a hozzáféréshez Ø MIFIN, PÜ Zrt- k, kockáza> tőkeprogramok, hitelgarancia
A kisvállala> hitelpiacról röviden A meglévő kereslet és kínálat sem találkozik, ha nincsenek megfelelő vállalkozási ismeretek! Ø Megalapozo_ beruházási döntések Ø A hatások előzetes felmérésére alapozo_ üzle> döntések Ø Tartalékképzés Ø Aktuális lehetőségek ismerete Ø Pályáza> parazi>zmus (indokolatlan tanácsadói költségek) kivédése Ø Utánkövetés
Az SMVKK- ról Stratégiai céljaink: Ø A megye kis és középvállalkozásai fejlődésének elősegítése, versenyképességük javítása Ø A vállalkozói kultúra fejlesztése, a vállalkozói tudás bővítése Ø A vállalkozásfejlesztési kezdeményezések támogatása, gazdaságfejlesztési programokban való részvétel Ø Aktuális információk nyújtása vállalkozások számára
Tevékenységeink, szolgáltatásaink ü Mikrohitelezés ü Üzle> tanácsadás, információ nyújtás ü Vállalkozói képzés ü Vállalkozás, és gazdaságfejlesztési projektek kidolgozása, menedzselése ü A magyar és horvát vállalkozások közök határ men> együ_működés erősítése ü Beszerzés és értékesítés támogatása ü Inkubáció
Fő tevékenységünk - mikrohitelezés Mikrohitel konstrukciók: 1) Új Széchenyi Program beruházási hitel 2) Új Széchenyi Program forgóeszköz hitel 3) Országos Mikrohitel Alap 4) Helyi Mikrohitel Alap Élő hitelszerződések száma Kihelyeze_ hitelállomány 340 db 2,5 milliárd Ft
Kik igényelhe>k? Ø Egyéni és társas vállalkozások, továbbá az egyéb regisztrációhoz kötö_ gazdasági tevékenységet végzők, és szellemi szabadfoglalkozásúak Ø Induló és működő vállalkozások egyaránt Ø Bármely szektorban, ágazatban (kivéve mezőgazdaság és szénipar) Ø Nincs köztatozása (NAV, helyi adók) Ø Nincs lejárt banki hiteltartozása Speciális feltételek: Új Széchenyi Hitel (ÚSZH) max. 49 fős létszám Országos Mikrohitel (OMA) max. 9 fős létszám, max. 200 millió Ft árbevétel EU- n kívüli tulajdonosok részesedése 25% ala_
Mire használható fel? Beruházási hitelek: o Üzle> célú ingatlan vásárlása o Üzle> célú ingatlan építése, bővítése, felújítása, korszerűsítése, valamint a kapcsolódó infrastruktúra kiépítése (víz, szennyvíz, villany, gáz, kommunikáció) o Gépek, berendezések, felszerelések beszerzése o Immateriális javak beszerzése Forgóeszközhitelek: o Anyag-, árukészlet beszerzése
Az Új Széchenyi Hitel kondíciói Összeg Futamidő Türelmi idő Kamat Törlesztés Saját erő Új Széchenyi Hitel beruházásra 10 millió Ft 6-120 hónap max. 24 hónap fix 5,99 % havi a hitelösszeg 10%- a Új Széchenyi Hitel forgóeszközre 6 millió Ft 6 36 hónap 6 hónap fix 5,99% havi nem szükséges
Az Országos Mikrohitel kondíciói OMA beruházás (beruházás aránya min 50%) OMA forgóeszköz (forgóeszköz aránya több mint 50%) Összeg Futamidő Türelmi idő Kamat Törlesztés Saját erő 7 millió Ft 6-96 hónap 6 hónap fix 4,9 % havi a hitelösszeg 20%- a 7 millió Ft 6 36 hónap 6 hónap fix 4,9% havi a hitelösszeg 20%- a
Rugalmas, mert... ü Használt eszköz beszerzésére is felhasználható ü Forgalmazótól, gyártótól, más vállalkozástól, vagy magánszemélytől is ü A beruházás és forgóeszköz kombinálható ü Fedezet: üzle> vagy lakáscélú ingatlan (nem szükséges, hogy a vállalkozó/vállalkozás tulajdonában legyen) Korlátozások: Ø A társaság saját tulajdonosaitól, vezető >sztségviselőitől, vezető alkalmazo_aitól, illetve azok közeli hozzátartozóitól nem vásárolhat Ø Hitelkiváltásra nem használható fel
Hiteligénylés Hitelkérelem benyújtása elektronikusan, a mellékletek papír alapon www.credinfo.hu
Szükséges dokumentumok I. Egyéni vállalkozó: o Vállalkozói igazolvány másolata o Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata o Utolsó két év SZJA bevallása Társas vállalkozás: o Cégkivonat o Aláírási címpéldány másolata o Képviselő személyi igazolvány és lakcímkártya másolata o Utolsó év mérlegbeszámolója o Utolsó negyedév főkönyvi kivonata
Szükséges dokumentumok II. o Banki igazolás a számlavezető bank(ok)tól o NAV együ_es igazolás o Helyi adó igazolás o Költségvetés, árajánlat o adásvételi előszerződés vagy szándéknyilatkozat (ingatlanvásárlás) o Működési engedély másolata (ha a tevékenységhez szükséges) o Fedeze> ingatlan tulajdoni lapja o Értékbecslés o Biztosítási kötvény másolata o Ha terhelt az ingatlan igazolás a terhelés jogosultjától
Elszámolás A projekt a beadást követő naptól megkezdhető Folyósítás Ø szerződéskötés után 50 % előleg Ø további kifizetések forrásarányosan, az elszámolást követően Elszámolás Ø a hitelösszeg + a saját erő összegéről Ø számlák, adásvételi szerződés(ek) alapján
Költségek Regisztrációs díj Jelzálogjog bejegyzés és tulajdoni lap illetéke Értékbecslési díj Üzlet, műhely, lakás, családi ház Ipari, mg.- i telephely (épületek számától függően) Közjegyzői díj (hitelösszegtől függően jogszabály szerint) 15.000 Ft 12.600 Ft + 6.500 Ft 30.000 Ft/ingatlan 50.000-110.000 Ft 16.700 81.700 Ft Folyósítást követően csak a kamat (kamat = THM)
Elérhetőségeink I. Központ: Kaposvár, Ond vezér u. 1. Telefon: 82/ 527-792 fax: 82/ 527-799 Email: info@somogy- hvk.hu www.somogy- hvk.hu
Irodáink: Elérhetőségeink II. Ø Barcs, Bajcsy Zs. u. 47. (Városháza), Kocsis Tibor irodavezető Telefon: 82/ 462-044, 30/ 9561-693, e- mail: t.kocsis@somogy.hu Ø Balatonboglár, Erzsébet u. 11. (Városháza), Dr. Jelenka György irodavezető Telefon: 30/ 217-5448, e- mail: jelenka@somogy.hu Ø Siófok, Szalai Imre irodavezető Telefon: 30/ 226-6204, e- mail: szalai@somogy.hu
Köszönöm megjsztelő figyelmüket! Keresztes Péter Somogy Megyei Vállalkozói Központ Közalapítvány peter.keresztes@somogy- hvk.hu hitel@somogy- hvk.hu