Ügyféltájékztató CIB Előrelépő Személyi Kölcsön ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ H-1027 Budapest, Medve utca 4-14. H-1537 Pf. 394. SWIFT: CIBHHUHB Nyilvántartó cégbíróság: Fővársi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: Cg. 01-10-041004 Tőzsdetagság: Budapesti Értéktőzsde Zrt. Tevékenységi engedély száma: 957/1997/F, III/41. 044-10/2002. CIB Csprt Csprts adószám: 17781028-5-44 Közösségi adószám: HU17781028 CIB Bank Zrt. adószám: 10136915-4-44 Tudnivalók a CIB Előrelépő Személyi Kölcsönről Hitelcélk: Szabadfelhasználás (egyéb magánjellegű kiadás) (pl. lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés) Egyéb banki hitel kiváltása Mely azt jelenti, hgy a Bank az Ügyfél az alábbi feltételeknek megfelelő, meglévő személyi kölcsönét kiváltja. Nem vehető igénybe CIB-nél fennálló személyi kölcsön kiváltásra. Kiváltandó kölcsönre vnatkzó feltételek: A kiváltandó kölcsön legalább 6 hónapja fennáll, azaz a kiváltandó kölcsönszerződés KHR rendszerben lévő szerződéskötés napja és az igénylés napja között legalább 6 hónap eltelt. A kiváltandó kölcsön alapján késedelem nem áll fenn. A kiváltandó kölcsön a KHR rendszerben az alábbi érték és jelentés egyikével szerepel: SZEMH- Személyi hitel, FOGYH- Fgyasztási, áruvásárlási hitel, EGYHSZ- Egyéb hitelügylet, KOMBSZH- Kmbinált személyi hitel, KOMBEGY- Kmbinált egyéb hitel A kiváltandó kölcsönt nyújtó az alábbi pénzügyi intézmény egyike: Allianz Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Bank f China Hitelintézet Zártkörűen Működő Részvénytársaság, BNP PARIBAS Magyarrszági Fióktelepe, Budapest Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Citibank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, COFIDIS Magyarrszági Fióktelepe, Cmmerzbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Deutsche Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, ERSTE BANK HUNGARY Zártkörűen Működő Részvénytársaság, FHB Kereskedelmi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, GRÁNIT Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, ING Bank zártkörűen működő részvénytársaság, K&H Kereskedelmi és Hitelbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, KDB Bank Európa Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Kinizsi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Magyar Cetelem Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, MKB Zártkörűen Működő Részvénytársaság, NHB Növekedési Hitel Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, OTP Bank Nyilvánsan Működő Részvénytársaság, Raiffeisen Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Sberbank Magyarrszág Zártkörűen Működő Részvénytársaság, SOPRON BANK BURGENLAND Zártkörűen Működő Részvénytársaság, Takarékszövetkezetek, UniCredit Bank Hungary Zártkörűen Működő Részvénytársaság Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 1
Szabadfelhasználás (magáncélú) és CIB hitel kiváltása Ez a hitelcél személyre szóló banki megkeresés esetén vehető igénybe, jelentése: az újnnan flyósíttt CIB Előrelépő Személyi Kölcsönből először az ügyfél meglévő CIB Banknál lévő személyi kölcsön teljes előtörlesztése történik meg és a kölcsön összegének fennmaradó részével rendelkezhet szabadn az ügyfél. Fgalmmagyarázat! Jelen tájékztatóban használt alábbi nagy betűs fgalmak az alábbi jelentéssel bírnak: Szabadfelhasználás: Szabadfelhasználás (egyéb magánjellegű kiadás) és a Szabadfelhasználás (magáncélú) és CIB hitel kiváltása hitelcél együtt röviden : Egyéb banki hitel kiváltása hitelcél röviden Ingatlanfedezet bevnása nélkül Gyrs és kényelmes ügyintézés: a CIB24 Hitelvnalának munkatársai éjjel-nappal rendelkezésére állnak a (+36 1) 399 8888-as telefnszámn, már az első telefnhívás alkalmával tájékztatjuk az elérhető kölcsönösszegről, a várható törlesztőrészlet összegéről, szükséges teendőkről. Devizanem: magyar frint CIB Hitelfedezeti Védelem biztsítás igényelhető, hgy biztsabbá váljn a hitel törlesztése. Kamatkedvezmények Az alábbiakban meghatárztt minimum igazlt havi jövedelem és/vagy havi jóváírás teljesítése esetén a futamidő végéig járó kamatkedvezménnyel igényelhető: Kamatkedvezmény Feltétel Kedvezmény minimum igazlt havi típusa Szabadfelhasználás havi jóváírás nettó jövedelem összege AKTIV250 10,09% pnt 11,1 % pnt 250.000Ft 250.000Ft AKTIV100 6% pnt 7,01 % pnt igénylési feltételnél meghatárztt 100.000Ft 7,01 % pnt PRÉMIUM250 6% pnt Nem igényelhető, az AKTIV250 kedvezmény elvesztése esetén alkalmazandó 250.000Ft - AKTÍVMBÉR - 1,01 % pnt MAGNIFICA (kizárólag Magnifica ügyfelek 11,09% pnt 12,1 % pnt részére) igénylési feltételnél meghatárztt igénylési feltételnél meghatárztt 73 815 Ft - A feltételeként meghatárztt havi jóváírási kötelezettség nem teljesítése esetén a t az üzletfél elveszíti, mely az AKTIV100 és AKTÍVMBÉR esetén a hitelcél szerinti sztenderd ügyleti kamatra történő kamat Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 2
módsulással, az módsulással jár. AKTV250 esetében a PRÉMIUM250 nek a hitelcél szerinti kamatra történő Hgyan történik a CIB Személyi Kölcsön flyósítása? Szabadfelhasználás hitelcél esetében a hitel flyósítása a szerződés létrejöttét követő 5 Banki napn belül az Adós frint devizanemben vezetett bankszámlájára történik, mely számla lehet CIB Banknál vezetett, vagy más magyarrszági pénzfrgalmi szlgáltatónál vezetett bankszámla. hitelcél esetében a hitel flyósítása a szerződés létrejöttét követő 5 Banki napn belül a kiváltandó kölcsönt nyújtó által meghatárztt számlaszámra történik. Hgyan kerül visszafizetésre a kölcsön? A hitel törlesztése a Bank által meghatárztt Banki Technikai Hitelszámlán történik. A törlesztőrészletek Banki Technikai Hitelszámlára történő beérkezésének határideje a törlesztőrészlet esedékességének napjának 14. órája. A Banki Technikai Hitelszámla számáról a kölcsön flyósításáról szóló visszaigazló/értesítő levélben tájékztatjuk. Igénylési feltételek A Bank először megvizsgálja a kölcsön alapfeltételeinek való megfelelést, mely döntés srán a Bank a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből átvett adatkat, az Ön által megadtt jövedelmi adatkat és a CIB Csprt nyilvántartásaiban szereplő adatkat megvizsgálja és dönt előzetesen az Ön hitelképességéről. Ha az alapfeltétel vizsgálat eredménye pzitív, Ön benyújthatja a kölcsönigénylését. Az igénylést követően a Bank flytatja a hitelképesség vizsgálatt, mely srán a Bank tvábbi szempntk alapján vizsgálja az Ön hitelképességét, tvábbá megvizsgálja az igényléshez benyújttt dkumentumkat. Kedvező bírálat esetén a Bank által aláírásra kerül a kölcsönszerződés, majd ezt követően kiflyósításra kerül a kölcsön. Alapfeltételek Állandó magyarrszági lakcímmel rendelkező, devizabelföldi magánszemély Életkr: 20 éves életkr betöltése az igényléskr, és a hitel futamidejének végén nem töltheti be a 72. életévet. Amennyiben a hitel futamidejének végén az adós betölti a 72. életévet, akkr lyan adóstárssal igényelhető, aki igényléskr betöltötte már a 20. életévét, s a hitel futamidejének lejáratakr nem töltötte be a 72. életévet és a személyi kölcsön tvábbi igénylési feltételeinek megfelel. Magánszemély nyilatkzata, hgy hzzájárul az adatai Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből történő, más referenciaadat-szlgáltató általi átvételéhez Magánszemélyről a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerben nincs negatív és/vagy adósságrendezési eljárással kapcslats infrmáció A Bank az ügyfelet hitelképesnek tartja, mely döntés srán a Bank figyelembe veszi a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből kaptt adatkat, a magánszemély által megadtt jövedelmi adatkat és a CIB Csprt nyilvántartásaiban szereplő adatkat. Igénylési feltételek: Pzitív alapfeltétel vizsgálat Legalább 3 hónaps flyamats határzatlan idejű munkaviszny a jelenlegi munkahelyen. Cégtulajdns esetén 12 hónaps flyamats tevékenység azns tevékenységi körben. Minimum havi nettó jövedelem összege: Igénylőnként a teljes munkaidőben fglalkztattt munkavállaló részére a jövedelem megszerzésének hónapjára Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 3
megállapíttt mindenkri minimálbér nettó összegének megfelelő mérték, 2016. évben megszerzett jövedelem esetén: 73 815 Ft Igényelhető hitelösszeg: Szabadfelhasználás esetén: 300 000 Ft-tól 5 000 000 Ft, de maximum a nettó jövedelem 10-szerese igényelhető AKTIV250 és MAGNIFICA kedvezmény esetében 500 000 Ft-tól 5 000 000-ig. esetén: A minimum és maximum igényelhető hitelösszegek megegyeznek a szabadfelhasználás feltételeivel. Az igényelt hitelösszeg a fennálló tartzás igazlásn feltüntetett, ügyfél által kiváltani kívánt hitel fennálló tartzásának teljes összege (tőke, kamat, illetve minden egyéb feltüntetett járuléks díj), ehhez hzzáadva a kiváltandó hitel egy havi törlesztő részletének összegét 5000 Ft-ra felfelé kerekítve. Futamidő: Szabadfelhasználás (egyéb magánjellegű kiadás) Szabadfelhasználás (magáncélú) és CIB hitel kiváltása 12-72 hónap (AKTIV250 esetében a maximum futamidő 84, Magnifica esetén 96 hónap), 6 havi lépésközzel Egyéb banki hitel kiváltása 12-72 hónap (AKTIV250 esetében a maximum futamidő 84, Magnifica esetén 96 hónap), 6 havi lépésközzel. A futamidő megállapítása úgy történik, hgy az igényelt kölcsön legkésőbbi lejárata a kiváltandó kölcsön lejáratáhz azn legközelebb eső lejárati dátum, mely időpnt a választható futamidőket figyelembe véve, lehetőség szerint nem krábbi, mint a kiváltandó kölcsön lejárti dátuma. Az igényléshez szükséges dkumentumk Érvényes személyaznsító igazlvány és lakcímet igazló hatósági igazlvány Utlsó hármhavi jövedelemjóváírást tartalmazó bankszámlakivnat: alkalmazttak esetén: munkavisznyból származó jövedelemjóváírás nyugdíjask esetén: nyugdíjjóváírást Ha az adós vagy jövedelmével részt vevő adóstárs a CIB-nél vezetett flyószámlával rendelkeznek, nem kell az igénylés srán bankszámlakivnatt benyújtaniuk a CIB számlára érkező jövedelem/nyugdíjjóváírásról Abban az esetben, ha nem az adós vagy jövedelmével részt vevő adóstárs nevére szól a bankszámlakivnat adtt banktól igazlás szükséges arról, hgy az ügyfél rendelkező, vagy társtulajdns a számlán. Elektrnikus kivnatt hitelesített frmában fgadunk el. Munkáltatói igazlás: 1.000.000Ft feletti igénylés esetén szükséges, amennyiben még nem érkezik legalább 3 hónapja CIB flyószámlára a rendszeres jövedelem/bevétel. Nyugdíjask: nyugdíjértesítő, illetve határzat nyugdíj megállapításról Családi vállalkzásban dlgzó esetében: előző adóévre vnatkzó, az adóhatóság által (NAV) kiállíttt jövedelemigazlás szükséges Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 4
Egyéb banki hitel kiváltása hitelcél esetben tvábbi szükséges dkumentumk: Kiváltandó kölcsön fennálló tartzásáról szóló igazlás A kiváltandó kölcsön fennálló tartzásról szóló igazlásnak az igénybefgadástól számíttt 7 naptári napn belülinek kell lennie. Kérés esetén a bank rendelkezésre bcsát mintanymtatványt, nem a CIB Bank Zrt. mintanymtatványának alkalmazása esetén elvárt minimális tartalmi elem a kölcsönt felvevő adatain, tvábbá a kiváltandó kölcsön és a fennálló kölcsöntartzásra vnatkzó adatkn kívül, a teljes előtörlesztésére meghatárztt számla, mely számla egy technikai számla, e felett az ügyfél nem rendelkezhet, tvábbá a kiváltandó kölcsönt nyújtó lyan nyilatkzata, hgy kötelezettséget vállal arra, hgy amennyiben a kölcsönszerződésből eredő fennálló tartzás összege módsult és a megjelölt számlaszámra a CIB Bank Zrt. által a teljes tartzás kiegyenlítése céljából utalt összeg a kölcsönszerződésből fennálló tartzás összegét meghaladja, a különbözet összegét a CIB Bank Zrt. részére a 10700017-53814302-49900004 számú banki függőszámlára az eredeti közlemény feltüntetése mellett haladéktalanul visszautalja. Az adóstárs személyét igazló dkumentum Benyújtása akkr szükséges, ha a kiváltandó kölcsönszerződésben meghatárztt ugyanazn adóstárssal együtt történik a kölcsön kiváltása, ezek a következők lehetnek: eredeti kölcsönszerződés vagy lyan igazlás benyújtása, mely tartalmazza a kiváltandó kölcsönszerződésben szereplő adóstárs személyaznsságának megállapításáhz szükséges adatkat (megfelelő, ha a fennálló kölcsöntartzásról szóló igazlásn ez szerepel) Tvábbi szükséges dkumentumk Egyéb banki hitel kiváltása esetében A kiváltandó hitelt nyújtó által érkeztetett teljes előtörlesztésre vnatkzó eredeti kérelem bemutatása, melyről a bank máslatt készít. A teljes előtörlesztésre vnatkzó eredeti kérelem az előtörlesztés értéknapjának a CIB-hez való benyújtás (szerződéskötés) napjától számíttt 5 banki napn túlinak kell lennie! A kérelmet a kölcsön igénylésének jóváhagyását követően kell benyújtani. CIB Előrelépő Személyi Kölcsönhöz kapcslódó díjak Törlesztés és kamatfizetés A kölcsön törlesztése havnta történik, a tőke és az ügyleti kamat havi esedékes részletének megfizetésével. A törlesztőösszeg minden hónapban, a kölcsön flyósításáról szóló visszaigazló/értesítő levélben meghatárztt első törlesztőrészlet esedékességének napjával azns naptári napn válik esedékessé. A kamat mértéke a kölcsön teljes futamidejére fix, mely azt jelenti, hgy a futamidő alatt a Bank nem jgsult egyldalúan módsítani. Amennyiben a nek havi jóváírási kötelezettség teljesítése a feltétele, akkr ennek nem teljesítése esetén a kamat a felek megállapdás alapján módsul, ez a módsulás nem minősül Bank áltáli egyldalú módsításnak. Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 5
Teljes hiteldíj mutató (THM) Kamatkedvezmény figyelembevételével Szabadfelhasználás THM 500 ezer frint, 3 éves futamidővel 3 millió frint, 5 éves futamidővel AKTIV250 9,41% 9,41% AKTIV100 14,00% 14,00% PRÉMIUM250 14,00% - AKTÍVMBÉR - 21,05% MAGNIFICA Hitelcél 8,31% 8,31% Sztenderd kamat 21,05% 22,27% Reprezentatív példa: Hitelkamat típusa: fix, hitelösszeg 1 000 000 Ft Kamatkedvezmény Hitelkamat Futamidő Sztenderd ügyleti kamat Sztenderd ügyleti kamat Szabadfelhasználás AKTÍVMBÉR AKTIV100 Szabadfelhasználás, PRÉMIUM250 Szabadfelhasználás AKTIV250 Szabadfelhasználás, MAGNIFICA Szabadfelhasználás, Törlesztőrészlet A hitel teljes díjában fglalt kamat összege A fizetendő teljes összeg a futamidő alatt THM 20,00% 72 hó 24 114 Ft 736 217 Ft 1 736 217 Ft 22,27% 18,99% 72 hó 23 522 Ft 693 601 Ft 1 693 601 Ft 21,05% 18,99% 72 hó 23 522 Ft 693 601 Ft 1 693 601 Ft 21,05% 12,99% 72 hó 20 164 Ft 451 820 Ft 1 451 820 Ft 14,00% 12,99% 72 hó 20 164 Ft 451 820 Ft 1 451 820 Ft 14,00% 8,90% 84 hó 16 101 Ft 352 490 Ft 1 352 490 Ft 9,41% 7,90% 96 hó 14 142 Ft 357 596 Ft 357 596 Ft 8,31% A feltüntetett THM értékek és a példák kiszámítása a jelölt hitelösszegek, futamidők és a jelölt hitelkamatk figyelembevételével történttek. Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 6
Szerződéses feltételek A CIB Előrelépő Személyi Kölcsönre vnatkzó részletes feltételeket a fgyasztók és egyéni vállalkzók részére szóló Általáns Lakssági Üzletszabályzat, a fgyasztók részére szóló Ingatlanfedezettel nem biztsíttt hitel- és kölcsönszerződésekre vnatkzó Különös Üzletszabályzat tvábbá A devizabelföldi magánszemélyek CIB Előrelépő Személyi Kölcsöneire vnatkzó Kndíciós lista, a Hitelfedezeti Védelem feltételeit a Hitelfedezeti Védelem élet-, balesetés egészségbiztsítási, munkanélküliségi biztsítási feltételek c. dkumentum tartalmazza, amelyek megtalálhatóak bankfiókjainkban, illetve a www.cib.hu hnlapunkn. Jelen tájékztató kizárólag a figyelemfelkeltés célját szlgálja. A bank a hitelbírálat jgát fenntartja. Felhívjuk szíves figyelmét a Haszns tanácsk hitelfelvétel előtt elnevezésű tájékztatónkra, amely CIB24-en, a www.cib.hu hnlapunkn és a Bankfiókjainkban érhető el. Amikr az igényelt kölcsön összegéről dönt, kérjük, hgy az egész háztartása teljes teherviselő képességét vegye figyelembe, hiszen egy nem várt rendkívüli esemény (munkanélküliség, tartós betegség) miatt megnehezülhet a kölcsön törlesztése. Személyre szabtt tájékztatásért frduljn munkatársunkhz bizalmmal bármelyik CIB bankfiókban, vagy hívja az éjjel-nappal hívható CIB Hitelvnalat a (+36 1) 399 8888 számn! Utlsó módsítás dátuma: 2016.09.20. 7