Féléves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről 214 / 1. félév Készítette a BISZ Zrt. www.bisz.hu
Tartalomjegyzék 1. Bevezető... 4 2. KHR működése... 5 2.1. Lakossági alrendszer... 5 2.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása... 5 2.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása... 5 2.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 214. június végén... 6 2.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 214. június végén... 6 2.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 214. június végén... 7 2.2. Vállalkozási alrendszer... 8 2.2.1. Fennálló szerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása... 8 2.2.2. KHR-ben tárolt hitelszerződések számának havi változása... 8 2.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 214. június végén... 9 2.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 214. június végén... 1 2.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 214. június végén... 1 3. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje... 11 3.1. Lakossági alrendszer... 11 3.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 11 3.1.2. Újonnan rögzített lakossági hitelszerződések száma havi bontásban... 11 3.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 12 3.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 12 3.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 13 3.1.6. Fennálló hitelszerződéssel nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 214. június végén... 13 3.2. Vállalkozási alrendszer... 14 3.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 14 3.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban... 14 3.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 15 3.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 15 3.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 16 4. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása... 17 4.1. Lakossági alrendszer... 17 4.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása... 17 4.1.2. Mulasztások számának havi változása státusz szerint... 17 2 / 22
4.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása a mulasztás időtartama szerint 214. június végén... 18 4.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása... 18 4.1.5. Fennálló mulasztással rendelkező természetes személyek megoszlása életkor szerint 214. június végén... 19 4.1.6. Lakossági csalás/elutasítás, valamint visszaélés események havi változása... 19 4.2. Vállalkozási alrendszer... 2 4.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása... 2 4.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása... 2 4.2.3. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása... 21 4.2.4. Fennálló késedelmek megoszlása a késedelem időtartama szerint 214. június végén... 21 4.2.5. Sorbanállások darabszámának havi változása státusz szerint... 22 4.2.6. Vállalkozási (POS terminállal való) visszaélések számának havi változása... 22 3 / 22
Bevezető 1. Bevezető A Központi Hitelinformációs Rendszer már több mint két éve, hogy kiegészült a teljes listás lakossági hitelnyilvántartással, létrejött mind a vállalkozási, mind a lakossági hitelnyilvántartás esetében egy teljes, konszolidált adatbázissal rendelkező rendszer. Elmondható, hogy mára a KHR használata a hitelezési folyamat meghatározó eleme, a rendszerből elérhető információk pedig a hitelbírálat fontos eszközét képezik. Az adatbázis méretét jól mutatja, hogy a rendszer több mint 45 referenciaadat-szolgáltató pénzügyi intézmény 1,2 millió lakossági, illetve vállalkozási szerződését tartalmazza. Ez a szerződésállomány csaknem 4,9 millió természetes személyhez, valamint 152 ezer vállalkozáshoz tartozik. 214 első felében az előző évben meghatározott adathelyességi stratégiát követve tovább folytatódott a KHR adattartalmának pontosítása, melynek hatása immáron számokban is látszódik. A tavalyi évben elindított csaknem 1 adathelyességi vizsgálat jelentős része 214 közepéig lezárásra került, mivel a vizsgálatokban ellenőrzött adatmezők tartalma elérte a stratégiában meghatározott pontossági szintet. A továbbiakban preventív módon akadályozzuk a lezárt vizsgálatokban érintett helytelen adatok KHR-be való bekerülését. A permanens, üzleti elvárásoknak megfelelő szintű adathelyesség fenntartása mellett Társaságunk fontos célja, hogy a mindenkori legfrissebb és legpontosabb adatbázist tudjuk a pénzügyi szektor rendelkezésére bocsátani. Ennek az elvárásnak egyik fontos eleme a rendszeres szerződésadatkarbantartások, illetve a tőketartozás és törlesztésinformációk havi átadása, aktualizálása. A statisztikákból kiderül, hogy e téren is fejlődés tapasztalható az adatszolgáltatókkal való kommunikációnak, együttműködésnek köszönhetően. 4 / 22
nyilvántartott természetes személy (millió fő) 2.1. Lakossági alrendszer KHR Működése 2. KHR működése 2.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása 5, 4,9 4,866 4,883 4,877 4,873 4,852 4,857 4,8 4,7 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. 214 első félévében a nyilvántartott természetes személyek számának változása nem számottevő az előző év végéhez viszonyítva. Az összesen nyilvántartott 4,857 millió természetes személy az ország felnőtt lakosságának 59,59%-a 1. 2.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása 1 9 8 Megszűnt Fennálló 626 65 669 783 818 851 7 6 5 4 8 381 8 443 8 424 8 269 8 199 8 19 3 2 1 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) A 214. június 3-i záró állapot szerint a nyilvántartott összes lakossági hitelszerződés 9,6%-a fennálló, 9,4%-a megszűnt státuszú. A várakozásoknak megfelelően a megszűnt hitelszerződések részaránya tovább növekedett, azonban a korábbi tendenciákkal ellentétben ez a részarány növekedés nem kizárólag a megszűnt szerződések darabszámának növekedésével, hanem a fennálló szerződések darabszámának csökkenésével is magyarázható. A fennálló szerződések KHR-be rögzítésének üteme lassabb a megszűnés és az elévülés üteménél, így a következő időszakban várhatóan tovább emelkedik a megszűnt szerződések részaránya. 1 Felnőtt lakosság számának forrása: KSH - Magyarország népességének száma nemek és életkor szerint, január 1., http://www.ksh.hu/interaktiv/korfak/terulet.html (213. január 1-i adat: 8 151 22) 5 / 22 Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt.
szerződéses összeg (milliárd Ft) szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR Működése 2.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 214. június végén 6 5 5 56 7 281 4 985 8 7 6 4 5 3 4 2 1 784 214 első félévének végén a fennálló lakossági hitelszerződések kötéskori hitelösszege 11 247 milliárd forint, ami 4 milliárd forinttal több, mint az előző év azonos időpontjában és 121 milliárd forinttal több, mint 213. év végén. A fennálló szerződések 88,9%-a forintban, 9,57%-a svájci frankban, 1,33%-a euróban, és,2%-a egyéb devizanemben van nyilvántartva. A lakossági hitelszerződések teljes hitelösszegének 49,44%-a forint, 44,32%-a svájci frank, 5,12%-a euró, és 1,12%-a egyéb deviza alapú. A svájci frank alapú szerződések hitelösszege továbbra is közelíteni tudja a forintban kötött szerződések hitelösszegét a jelentős darabszámbeli eltérés ellenére is. A svájci frankban, euróban és egyéb devizanemben kötött szerződések darabszáma és hitelösszege is csökkent az egy évvel ezelőtti mérés óta. A forinthitelek hitelösszegének növekedése azonban ellensúlyozza a külföldi devizanemekben kötött szerződések hitelösszegének csökkenését. A forinthitelek kötéskori összegének növekedése 4 milliárd forinttal több, mint az egyéb devizanemben kötött szerződések hitelösszegének csökkenése a 213 félév végi állapothoz képest. 2.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 214. június végén 576 126 19 16 HUF CHF EUR Egyéb (214. július) 3 2 1 BISZ Zrt. 8 7 6 7 35 3 668 4 3 5 3 5 2 61 2 5 4 2 3 2 1 1 24 1 99 2 287 672 511 1 5 1 5 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék (214. július) BISZ Zrt. A 214. június végén fennálló lakossági hitelszerződések darabszámának 44,8%-a hitelkártya vagy folyószámlahitel, 31,9%-a fogyasztási hitel, 15,1%-a jelzálog fedezetű hitel, és 8,2%-a pedig egyéb hiteltermék. A lakosságnak kihelyezett hitelösszegek túlnyomó többsége továbbra is jelzálog fedezetű hitel (65,4%). A fogyasztási hitelek 2,3%-ot, a hitelkártya/folyószámlahitelek 6 / 22
szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR Működése 9,8%-ot, míg az egyéb hiteltermékek 4,5%-ot tesznek ki a kötéskori hitelösszegek tekintetében. A jelzálog fedezetű, valamint a hitelkártya- és folyószámlahitelek mennyisége és összege növekedett, míg a fogyasztási és egyéb hiteltermékek volumene mindkét tekintetben csökkent a 213. félév végi állapothoz képest. 2.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 214. június végén 3 5 3 2 96 3 457 4 3 5 2 5 3 2 1 5 1 5 1 319 435 1 153 1 21 1 933 963 1 31 327 1 367 425 451 872 227 1 217 2 5 2 1 5 1 5-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év lejárati dátum nélkül (214. július) BISZ Zrt. A 214 első félévének végén fennálló lakossági hitelszerződések futamidejét vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések jelentős része (42%) lejárat dátum nélkül szerepel. Ez azokkal a szerződés típusokkal kapcsolható össze, ahol gyakori a határozatlan időre szóló szerződéskötés (pl: hitelkártya, folyószámlahitel vagy az árfolyamgátnál alkalmazott gyűjtő számla). Nagy számosságuk ellenére ezen hitelszerződések kötéskori hitelösszege a teljes hitelösszeg csupán 11%-át teszi ki. A kihelyezett összegek 26%-a 15-2 év közötti, 17%-a pedig 5-1 év közötti lejárattal bír. Az átlagos hitelösszeg a 15-2 év futamidejű hiteleknél a legmagasabb (átlagosan csaknem 6,97 millió Ft). A lakossági hitelszerződések fenti, futamidő szerinti megoszlása 213. június végéhez képest nagyságrendileg nem változott. szám tekintetében enyhe eltolódás figyelhető meg a hosszabb lejáratú hiteltermékek felé, míg hitelösszeg tekintetében ugyanez az elmozdulás tapasztalható a rövid lejáratú hitelek felé. 7 / 22
vállalkozások száma (ezer db) KHR Működése 2.2. Vállalkozási alrendszer 2.2.1. Fennálló szerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása 155 154,2 154 154 153,3 153,2 153 153 152,6 152,5 152,4 152 152 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) A KHR Vállalkozási alrendszerében a fennálló hitelszerződéssel rendelkező vállalkozások száma 214 első felében a korábbi tendenciákat követve folyamatosan csökkent. A rendszerben 214. június végén nyilvántartott 152,4 ezer vállalkozás a KHR-ben nyilvántartható regisztrált gazdasági szervezetek 2 13,76%-a. 2.2.2. KHR-ben tárolt hitelszerződések számának havi változása Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. 1 2 Megszűnt Fennálló 1 8 797 79 777 77 763 754 6 4 2 334 332 331 329 329 329 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) A vállalkozási hitelszerződések száma 214 első felében csökkenést mutat. A 214. június végi állapot szerint a tárolt vállalkozási hitelszerződések 3,38%-a fennálló, 69,62%-a megszűnt státuszú. A megszűnt hitelszerződések száma nagyobb mértékben, míg a fennállóké kisebb mértékben csökkent, így a fennálló hitelszerződések részaránya növekedett a teljes vállalkozási hitelszerződés állományon belül. 2 Társas vállalkozások, egyéni vállalkozások, nonprofit szervezetek és egyéb szervezetek (összesen 1 17 479 db). Forrás: KSH STADAT - - A regisztrált gazdasági szervezetek száma gazdálkodási forma szerint GFO 11 http://www.ksh.hu/docs/hun/xstadat/xstadat_evkozi/e_qvd1a.html (214. május) 8 / 22 Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt.
szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR Működése 2.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 214. június végén 9 3 8 7 257 25 6 2 5 4 15 3 1 2 1 44 27 7 93 5 81 1 58 762 1 HUF EUR CHF Egyéb (214. július) 5 BISZ Zrt. A 214. június 3-i állapot szerint fennálló vállalkozási hitelszerződések kötéskori hitelösszege 15.533 milliárd forint, ami 346 milliárd forinttal kevesebb, mint 213. június végén, de 134 milliárd forinttal több, mint 213 év végén. A fennálló szerződések 78,1%-a forintban, 13,4%-a euróban, 8,2%-a svájci frankban, és,3%-a egyéb devizanemben került megkötésre. A vállalkozási hitelszerződések teljes hitelösszegének 51%-a forint, 37%-a euró, 7%-a svájci frank, és 5%-a egyéb deviza alapú. Vállalkozási oldalon tehát az euró alapú fennálló hitelszerződések kisebb darabszámuk ellenére viszonylag nagy hitelösszeggel bírnak. 213 azonos időszakához képest szinte mindegyik devizanem kategóriában a hitelszerződések darabszáma és kötéskori összege is csökkent. E megállapítás alól kivételt képeznek a forintalapú hitelszerződések, melyek darabszáma ugyan szintén csökkent, de kötéskori összegük összértéke növekedett 213 júniusához képest. 9 / 22
szerződéses összeg (milliárd Ft) szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR Működése 2.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 214. június végén 14 12 1 12 549 29 25 2 8 15 6 4 98 1 2 1 235 1 377 18 372 4 Hitelek Lízing Garanciák Egyéb (214. július) 5 BISZ Zrt. 214. év közepén a fennálló vállalkozási hitelszerződések darabszámának 63,5%-a hitel, 29,8%-a lízing, 5,5%-a garancia, 1,2%-a egyéb hiteltermék (pl.: követelés vásárlás, készpénz-helyettesítő fizetőeszköz biztosítása, fedezet nélküli akkreditív, stb). A vállalkozásokhoz kihelyezett összegek 81%-a hitel, 8% lízing, 9% garancia, és 2%-a pedig egyéb hiteltermék. A tavalyi év azonos időszakához képest a hitelek, a lízingtermékek, a garanciák és az egyéb hiteltermékek darabszáma is csökkent. A kihelyezett hitelösszegek tekintetében a hitelek és lízingek kötéskori összege csökkent, míg az egyéb hiteltermékek és főként a garanciák hitelösszege növekedett. 2.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 214. június végén 5 4 5 4 4 418113 4 37 12 1 3 5 3 2 5 2 91 73 81 2 516 8 6 2 1 5 1 5 32 885 443 11-1 1-5 5-1 1-2 2+ lejárat dátum nélküli (214. július) A 214 félév végén fennálló vállalkozási hitelszerződések túlnyomó többsége, 81,2 %-a 1 éven belüli futamidejű. A fenti értékeket összehasonlítva az egy évvel korábbi számokkal, szinte minden kategóriában csökkenés figyelhető meg mind a darabszámokat, mind a kötéskori összeget tekintve. Egyedüli kivételt a lejárat dátum nélküli hitelszerződések képeznek, melyek darabszáma és kötéskori összege is növekedett a 213. féléves értékekhez képest. 19 4 2 BISZ Zrt. 1 / 22
hiteljelentések száma (ezer db) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1. Lakossági alrendszer 3.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 3 29 289 28 27 263 267 26 25 245 24 23 22 21 229 225 2 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. A pénzügyi intézményeknek a KHR törvény értelmében minden hitelszerződés megkötése előtt le kell kérdezniük a KHR-ből a természetes személy hiteltörténetét lakossági hiteljelentés formájában. A rendszerből lekért lakossági hiteljelentések száma mutatja a lakosság hitelezési aktivitását. 214 első felében a hiteljelentések darabszáma növekedő tendenciát mutat. 213 azonos időszakához képest 47 ezerrel több hiteljelentést kértek le a referenciaadat-szolgáltatók, ami 3,2%-os növekedést jelent. 3.1.2. Újonnan rögzített lakossági hitelszerződések száma havi bontásban 185 176 165 151 145 129 137 127 125 15 15 85 65 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. Az újonnan rögzített lakossági hitelszerződések száma a tárgyidőszakban átlagosan havonta 137,5 ezer darab volt, ami 1,5 ezer darabbal elmarad 213 első félévétől. A kiugró február és április havi értékeket referenciaadat-szolgáltatók késedelmes adatátadása torzítja. 11 / 22
szerződéses összeg (milliárd Ft) szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 45 4 48 823 9 8 35 3 25 2 15 1 7 6 5 4 3 2 5 A 214 első félévében újonnan rögzített, összesen 825 ezer darab lakossági hitelszerződés 99,71%-a forint,,4% euró,,24%-a svájci frank alapú,,1%-a egyéb devizanem alapú. Az újonnan rögzített hitelszerződések teljes kötéskori (forintosított) hitelösszege 429 milliárd forint, melynek 95,1%-a forint,,47%-a euró, 4,2%-a svájci frank,,23%-a egyéb devizanem alapú. 213 azonos időszakához képest a forint alapú hitelek darabszáma és kötéskori hitelösszege is növekedett, a külföldi devizanemekben kötött szerződések darabszáma és kötéskori hitelösszege is csökkent. 3.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint 2 18 1,33 2,5 HUF EUR CHF Egyéb (214. július) 1 Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. 18 16 167 377 4 35 14 12 1 8 6 85 285 126 51 3 25 2 15 4 2 68 95 1 5 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. A 214. januártól júniusig terjedő időszakban újonnan rögzített lakossági hitelszerződések 8,2%-a jelzálog fedezetű hitel, 34,5%-a hitelkártya, vagy folyószámlahitel, 45,7%-a fogyasztási hitel, és 11,5%-a egyéb hiteltermék. Érdekesség, hogy 213 első félévéhez képest csaknem harmadával kevesebb jelzálog fedezetű hitel került a rendszerbe, ennek ellenére ezek kötéskori hitelösszege 13,6%-kal több az előző év azonos időszakában rögzítettekénél. 12 / 22
Természetes személyek (ezer fő) szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 12 1 8 313 82 68 19 343 4 35 3 25 6 56 52 2 4 2 112 35 39 A tárgyidőszakban újonnan rögzített lakossági hitelszerződések futamidejét vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések túlnyomó többsége és 1 év közötti lejárati dátummal rendelkezik (37,94%), illetve lejárati dátum nélküli (41,58%). 214 első felében több és nagyobb kötéskori összegű, 1-5 éves lejáratú, illetve lejárat dátum nélküli hitelszerződés került a rendszerbe, mint a 213-as év azonos időszakában. A többi kategóriánál alapvetően csökkenésről beszélhetünk mind a darabszámot, mind a kötéskori összeget tekintve, de a darabszámbeli csökkenés ellenére a 1-2 éves lejáratú hitelszerződések hitelösszege növekedett. 3.1.6. Fennálló hitelszerződéssel nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 214. június végén 14 1 9 2 1-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év lejárati dátum nélkül Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. (214. április) július) Ábrázolt időszak: 214. BISZ Zrt. 1. félév BISZ Zrt. 16 9 15 1 5 14 12 1 8 6 4 2 Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 (214. július) BISZ Zrt. A KHR-ben nyilvántartott természetes személyek 214. június végi életkor szerinti megoszlását mutató kimutatáson két kiugrás figyelhető meg: a 35-39 éves, valamint az 56-61 éves korosztálynál. A két korosztály magas számossága főként a magyar lakosság életkor szerinti eloszlásából, így abból az egyszerű tényből adódik, hogy a fenti korosztályokba tartozik a lakosság jelentős része (37 éves: 182 ezer fő, illetve 58 éves: 168 ezer fő). Ugyanakkor előbbi kategória kiugrása azzal is magyarázható, hogy a 12/21 kormányrendelet a lakáscélú állami támogatásokról kedvező feltételeket teremtett a fiatalok otthonteremtéséhez. 13 / 22
hiteljelentések száma (ezer db) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.2. Vállalkozási alrendszer 3.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 49 47 46 45 44 43 42 43 41 41 39 37 37 35 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) A pénzintézeteknek (a hatályos törvényi előírás szerint) kötelező minden hitelszerződés megkötése előtt hiteljelentést kérni a leendő vállalkozási ügyfélről. A vállalkozási hiteljelentések számában enyhe növekedés volt tapasztalható. Havi átlagban 42,2 ezer darab hiteljelentést kértek a hitelintézeteknek, ami majdnem ezerrel több a 213 első féléves értéknél. 214 első félévében a lekért vállalkozási hiteljelentések száma 2%-kal volt több, mint 213 első félévében. 3.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. 1 9 1 9 9 9 9 8 8 7 6 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. Az újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések száma 214 első felében átlagosan 9 ezer havonta, ami kissé elmarad a korábbi időszakok 1 ezer feletti értékeitől. A csökkenő tendencia megfigyelhető a 2.2.2 KHR-ben tárolt hitelszerződések számának havi változása c. diagramon is, ahol a fennálló vállalkozási hitelszerződések darabszáma is enyhén csökkenő tendenciát mutat. 14 / 22
szerződéses összeg (milliárd Ft) szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 1 6 1 4 48 1 439 5 45 1 2 4 35 1 3 8 6 4 2 6 5 A 214 első felében újonnan rögzített, összesen 54 ezer darab vállalkozási hitelszerződés 89,57%-a forint, 9,33% euró alapú. Egyéb devizanemben felvett hitelek darabszáma összességében az ezer darabos értékhatárt sem érik el. 214 első félévében a KHR-be rögzített vállalkozási hitelszerződések teljes hitelösszege 2 156 milliárd forint volt. A hitelszerződések darabszámát tekintve mindegyik kategóriában csökkenés figyelhető 213 első félévéhez képest. A számbeli csökkenés ellenére az újonnan rögzített forinthitelek összege növekedett, míg a többi devizanemben kötött szerződések hitelösszege csökkent az előző év azonos időszakához viszonyítva. 3.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint 19 91 7,24,33,2 HUF EUR CHF USD Egyéb (214. július) 25 2 15 1 Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. 5 1 8 1 6 1 4 1 2 1 8 6 1 622 34 15 4 35 3 25 2 15 4 331 1 2 122 Hitelek Lízing Garanciák Egyéb Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. (214. április) július) A 214-ben június végéig újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések 62,96%-a hitel, 27,78%-a lízing, 7,41%-a garancia, és 1,85%-a egyéb hiteltermék. 213 első félévéhez képest az újonnan rögzített hitel, garancia és egyéb típusú hitelszerződések száma csökkent, a lízingek darabszáma növekedett. 4 81 Ábrázolt időszak: 214. BISZ 1. félév Zrt. BISZ Zrt. 1 5 15 / 22
szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 1 4 3 1 2 28 1 161 25 1 8 6 4 2 361 14 486 8 93 34 21 1 1 2-1 év 1-5 év 5-1 év 1-2 év 2+ év lejárati dátum nélküli Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. (214. április) július) Az újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések futamidejét vizsgálva azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések egy jelentős része továbbra is 1 éven belüli lejáratú (51,9%). Az 5-1 éves, valamint a lejárat dátum nélküli hitelszerződések darabszáma növekedett, egyéb kategóriába eső hitelszerződések darabszáma csökkent 213 első félévéhez képest. 2 15 1 BISZ Ábrázolt Zrt. időszak: 214. BISZ 1. félév Zrt. BISZ Zrt. 5 16 / 22
mulasztások száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.1. Lakossági alrendszer 4.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása 8 7 6 791 6 849 6 835 6 557 6 483 6 47 6 5 4 3 2 mulasztás nélküli fennálló és megszűnt mulasztással is rendelkező megszűnt mulasztással 1 551 1 556 1 552 1 676 1 683 1 686 1 39 38 37 36 34 34 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) Mulasztásnak a KHR törvényben megfogalmazott, folyamatosan 9 napnál hosszabb ideig fennálló és az aktuális legkisebb minimálbérnél nagyobb összegű törlesztés elmaradását nevezzük. A 214. június 3-i állapot szerinti 8 19 ezer fennálló lakossági hitelszerződés 2,6%- hoz tartozik rendezetlen mulasztás, és a fennálló szerződések 79%-a mulasztás nélküli. A mulasztás nélküli lakossági hitelszerződések részaránya az elmúlt időszakban csökkent, míg a fennálló mulasztással is rendelkező hitelszerződések aránya növekedett. Ezt a tendenciát erősítette egy referenciaadat-szolgáltató késedelmes adatátadása is áprilisban. 4.1.2. Mulasztások számának havi változása státusz szerint Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. 2 Megszűnt mulasztások Fennálló mulasztások 32 298 292 297 3 34 1 5 1 1 73 1 71 1 76 1 846 1 852 1 855 5 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. A fennálló mulasztások száma március kivételével hol kisebb, hol nagyobb mértékben, de folyamatosan növekedett. A rendezett, vagy más módon megszűnt hitelmulasztásokat a pénzügyi 17 / 22
mulasztások száma (ezer db) Fennálló mulasztás (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása intézmények lezárják. Az esemény elévülési ideje 1 vagy 5 év a mulasztás megszűnés módjától függően. A megszűnt és fennálló mulasztások összesített darabszáma követte a fennálló mulasztások számának alakulását, március hónapot leszámítva folyamatos növekedésről beszélhetünk. Az áprilisi késedelmes adatátadás ennél a kimutatásnál is jelentkezik, ekkor a fennálló mulasztások száma 14 ezerrel megemelkedett. 4.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása a mulasztás időtartama szerint 214. június végén 1 2 1 118 1 8 6 4 363 2 19 175 A 214 félév végén fennálló mulasztások döntő többsége (86,47%) legalább fél éve rendezetlen. Közülük is legnagyobb számban a már legalább két éve fennálló mulasztások fordulnak elő. 4.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása 57 1-3 nap 31-9 nap 91-18 nap 181-36 nap 361-72 nap 72+ nap (214. július) BISZ Zrt. 18 123 16 157 14 12 1 8 6 4 2 22 2 21 2 19 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. 214 első félévében havonta átlagosan 43 ezer új mulasztást rögzítettek a pénzügyi intézmények a KHR rendszerbe. Az április hónapokra vonatkozó statisztikai adatokat egy pénzügyi intézmény késedelmesen elvégzett adatátadása torzítja. Amennyiben a kiugró áprilisi értéket figyelmen kívül hagyjuk, akkor az időszakra vonatkozó havi átlagos mulasztásfelvitel 2,4 ezer darabra csökken. 18 / 22
Nyilvántartott események darabszáma (darab) Természetes személyek (ezer fő) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.1.5. Fennálló mulasztással rendelkező természetes személyek megoszlása életkor szerint 214. június végén 7 6 5 4 3 2 1 Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 (214. július) BISZ Zrt. A fennálló mulasztással rendelkező lakossági ügyfelek 214. június végi életkor szerinti megoszlása hasonlít a KHR-ben nyilvántartott természetes személyek 214. június végi életkor szerinti megoszlásához. Az idősebb, 55 év feletti korosztály azonban ennél a kimutatásnál kevésbé jelenik meg, tehát fegyelmezettebben fizeti vissza hiteleit, illetve kevesebb kockázatot vállal egy-egy hitelszerződés megkötésénél. A fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek száma 39 éves korig emelkedik, majd szinte folyamatosan csökken. 4.1.6. Lakossági csalás/elutasítás, valamint visszaélés események havi változása 4 35 3 25 355 328 311 288 Csalások/elutasítások darabszáma Visszaélések darabszáma 268 243 2 15 1 5 27 25 23 19 14 14 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 213. 214. április 1. félév BISZ Zrt. BISZ Zrt. A KHR a hitelmulasztáson kívül a hitel igénylésének elutasítását is negatív adatként tartja nyilván, amennyiben az elutasítás oka hamis vagy hamisított okirat használata, illetve valótlan adatközlés. A negatív adatok közé tartozik még a készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel való visszaélés is. Ezen események darabszáma csökkenő tendenciát mutat a korábbi trendnek megfelelően. 19 / 22
késedelmek száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.2. Vállalkozási alrendszer 4.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása 4 35 fennálló késedelemmel rendelkező fennálló késedelem nélküli 3 56 56 55 55 55 54 25 2 15 278 276 275 274 274 275 1 5 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 (214. július) A vállalkozási alrendszerbe azokat a szerződéseket minősítik késedelmesnek, amelyek aktuális törlesztőrészlete az esedékesség napjától számított 3 napon belül nem kerülnek megfizetésre. Ezek az adatok a késedelmet követő 3. napot követően kerülnek a rendszerbe. A fennálló késedelemmel rendelkező hitelszerződések darabszáma kis mértékben csökkent. Ugyanez mondható el a fennálló késedelem nélküli hitelszerződésekről is. 4.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása 57 Ábrázolt időszak: 214. 1. félév BISZ Zrt. 56 55 56 56 55 55 55 54 54 53 52 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. 214 első felében a fennálló késedelmek darabszáma továbbra is csökken, ahogy azt a 4.2.1. ábrán is láthattuk. Ennek oka, hogy az egyes hónapokban újonnan rögzített késedelmek darabszáma (4.2.3. ábra) nem éri el az ugyanabban a hónapban megszűnő késedelmek darabszámát. 2 / 22
fennálló késedelem (ezer db) késedelmek száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.2.3. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása 4 3 3, 2,5 2,5 2,5 2,7 2,5 2 1 214.1 214.2 214.3 214.4 214.5 214.6 Éves Féléves tájékoztató a a Központi Hitelinformációs Rendszerről (214. július) Ábrázolt időszak: 214. 213. 1. április félév BISZ Zrt. 214 első félévében havonta átlagosan 2,6 ezer új késedelmet rögzítettek a pénzügyi intézmények a KHR rendszerbe, ami 1,4 ezerrel kevesebb, mint 213 azonos időszakában. A csökkenő tendencia 212-ben kezdődött, azóta folyamatos csökkenést mutat. Ezt a trendet egyrészt a vállalkozások likviditásának javulása, másrészt a hitelezési aktivitás csökkenése is okozhatja. 4.2.4. Fennálló késedelmek megoszlása a késedelem időtartama szerint 214. június végén 35 3 31 25 2 15 1 5 4 3 7 9 3-9 nap 91-18 nap 181-36 nap 361-72 nap 72+ nap (214. július) BISZ Zrt. A fennálló késedelmek több mint fele két éven túli. A fenti értékekből az látszódik, hogy az egy éven túli, illetve az előző félévben rögzített késedelmeket csak részben sikerült törleszteni, hiszen a több mint két éve, illetve 181-36 napja fennálló késedelmek száma növekedett. Pozitív változás viszont, hogy az újabb késedelmek száma alacsonyabb, mint egy évvel ezelőtt. 21 / 22