Hatályos: 2009. szeptember 10. 1 MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program Termékleírás A program keretösszege 50 milliárd forint A program célja Elsődlegesen a termelő szektorok gazdaságélénkítését ösztönözve a vállalkozások éven túli lejáratú forint forgóeszköz hiteleihez/kölcsöneihez bankgarancia nyújtása versenyképességük erősítése érdekében, a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény 2. k) pontjában foglaltak alapján. A bankgarancia igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minősülő vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság formájában működnek és fő tevékenységük a 2. számú mellékletben közölt TEÁOR 08 szerinti tevékenységek valamelyike. A bankgarancia igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek) főtevékenysége nem a 2. számú mellékletben felsorolt TEÁOR 08 szerinti tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában hitelszerződésből vagy bankgaranciaszerződésből eredő lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozás eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van. 1 Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. 1
A bankgarancia mértéke A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön tőke összegének 80%-a, de legalább 100 millió forint és legfeljebb 4000 millió forint. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási időszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított hitel, amelynél a felvett hitelösszegből visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. A bankgarancia nem vehető igénybe: folyószámlahitelhez, rulírozó forgóeszközhitelhez, már meglévő forgóeszközhitelhez. A bankgarancia pénzneme HUF A bankgarancia díja Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 6,3 %/év. A díjakat tartalmazó táblázat a termékleírás 1. számú mellékletében található. A díj évenként előre fizetendő. A díjat először a bankgarancia megbízási szerződés megkötését követő 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követő évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhető hitelkockázati fedezetként történő elismerhetősége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A bankgarancia érvényessége 2 A garanciavállalás érvényességének kezdő időpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró időpontja: a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy az egyösszegű vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelen leteltét követő fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy a vállalkozás elleni felszámolási eljárás forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés fennállása alatti közzététele napját követő 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája, de legfeljebb a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés végső lejáratát követő 120. (százhuszadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája Bírálati díj A vállalkozások az MFB Zrt. részére a bírálat eredményétől függetlenül egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a. 2 Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. 2
Módosítási díj Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a. Biztosítékok Az MFB Zrt. által a program keretében elfogadható biztosítékok: óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, zálogjog jogon és követelésen, a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizető kezesség. A vállalkozás által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke a garancia összegének valamint az első évben esedékes garancia díj összegének a fele. A Magyar Állam jogszabályi készfizető kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizető kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében 0,3-2% kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatal gondoskodik. Kérelmek benyújtása A garanciakérelmet az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatóságára kell benyújtani. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása Az MFB Zrt. döntését és a Nemzeti Fejlesztési és Gazdasági Minisztérium egyetértő hozzájárulását követően az MFB Zrt. a vállalkozással bankgarancia megbízási szerződést köt, amely alapján bankgarancia nyilatkozatot bocsát ki a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézet javára. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsönszerződés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegű vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerősen felszámolási eljárás indult a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés fennállása alatt. 3 A bankgarancia nyilatkozat az érvényesítéshez további feltételeket szabhat. Igénybevételi lehetőség A program keretében bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerződés megkötésére 2011. december 31-ig kerülhet sor. 3 Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. 3
1. számú Melléklet Az MFB Gazdaságélénkítő Bankgarancia Programban alkalmazott bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008.06.21-án, C 155. számú kötet 10-22. oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminősítési (ügyfélminősítési) ától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,5-6,3% között lehet. A díjat - a vállalkozás hitelminősítési (ügyfélminősítési) ától és a biztosítékoktól függően - kizárólag csökkenteni lehet, illetve későbbiekben a csökkentett díjat az éves minősítés függvényében az eredeti szintre lehet megemelni. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhető hitelkockázati fedezetként történő elismerhetősége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A megváltozott díjak kizárólag csak a díjmódosítást követően vállalt bankgaranciáknál kerülnek alkalmazásra. Az MFB Zrt. által a program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következők: MFB Ügyfélminősítési kategória Nemzetközi hitelminősítő általi I. osztályú 1. hitelminősítési II. osztályú 2. hitelminősítési III. osztályú 3. hitelminősítési IV. osztályú 4. hitelminősítési V. osztályú 4. hitelminősítési VI. osztályú 5. hitelminősítési VII. osztályú 6. hitelminősítési VIII. osztályú Nem teljesítő ügyfél Biztosítékokkal való fedezettség Magas Általános Alacsony 50 (0,5%) 60(0,6%) 70 (0,7%) 50(0,5%) 70 (0,7%) 100(1,0%) 60(0,6%) 100 (1,0%) 130(1,3%) 70 (0,7%) 130 (1,3%) 150 (1,5%) 100 (1,0%) 200 (2%) 200 (2%) 200 (2%) 380 (3,8%) 380 (3,8%) 200 (2%) 380 (3,8%) 630 (6,3%) Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát. Speciális szabályok: - hitelfelvevői múlttal (hitelt a működésük során nem vettek igénybe) nem rendelkező vállalkozás, vagy - nem a mérlegszemléletű megközelítésen alapuló ügyfél minősítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetésű) vállalkozás, valamint - az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkező) vállalkozás esetén a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függően legalább a 6. hitelminősítési ú kategóriában alkalmazott mértékűnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezetségi kategóriákat alkalmazza: 4
Alacsony fedezettség Általános fedezettség Magas fedezettség Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség 100 % alatti 100-140 % közötti 140 % feletti 5
2. számú Melléklet Az MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program keretében garantálható tevékenységek TEÁOR 08 ára 102 Halfeldolgozás, -tartósítás 29 Közúti jármű gyártása 1052 Jégkrém gyártása 30 Egyéb jármű gyártása 1062 Keményítő, keményítőtermék gyártása kivéve: 304 Katonai harcjármű gyártása 1072 Tartósított lisztes áru gyártása 31 Bútorgyártás 1073 Tésztafélék gyártása 32 Egyéb feldolgozóipari tevékenység 108 Egyéb élelmiszer gyártása 33 Ipari gép, berendezés, eszköz javítása 109 Takarmány gyártása 38 Hulladékgazdálkodás 1101 Desztillált szeszes ital gyártása 41 Épületek építése 1103 Gyümölcsbor termelése 42 Egyéb építmény építése 1104 Egyéb nem desztillált, erjesztett ital gyártása 43 Speciális szaképítés 1105 Sörgyártás 4920 Vasúti áruszállítás 1106 Malátagyártás 4941 Közúti áruszállítás 1107 Üdítőital, ásványvíz gyártása 4942 Költöztetés 13 Textília gyártása 4950 Csővezetékes szállítás 14 Ruházati termék gyártása 5020 Tengeri áruszállítás 15 Bőr, bőrtermék, lábbeli gyártása 5040 Belvízi áruszállítás 16 Fafeldolgozás (kivéve: bútor), fonottáru gyártása 5121 Légi áruszállítás 17 Papír, papírtermék gyártása 5210 Raktározás, tárolás 18 Nyomdai és egyéb sokszorosítási tevékenység 5221 Szárazföldi szállítást kiegészítő szolgáltatás 20 Vegyi anyag, -termék gyártása 5222 Vízi szállítást kiegészítő szolgáltatás 21 Gyógyszergyártás 5223 Légi szállítást kiegészítő szolgáltatás 22 Gumi-, műanyag termék gyártása 5224 Rakománykezelés 23 Nemfém ásványi termék gyártása 5229 Egyéb szállítást kiegészítő szolgáltatás 24 Fémalapanyag gyártása 5310 Postai tevékenység (egyetemleges kötelezettséggel) 25 Fémfeldolgozási termék gyártása 5320 Egyéb postai, futárpostai tevékenység kivéve: 254 Fegyver-, lőszergyártás 56 Vendéglátás 26 Számítógép, elektronikai, optikai termék gyártása 62 Információ-technológiai szolgáltatás 27 Villamos berendezés gyártása 81 Építmény üzemeltetés, zöldterület-kezelés 28 Gép, gépi berendezés gyártása 8292 Csomagolás 6