MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program. Termékleírás

Átírás

1 Hatályos október MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program Termékleírás A program keretösszege 30 milliárd forint A program célja Élelmiszeripari vállalkozások éven túli lejáratú forint forgóeszköz hiteleihez/kölcsöneihez bankgarancia nyújtása a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló évi XX. törvény 2. k) pontjában foglaltak alapján. A bankgarancia igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlıdésük támogatásáról szóló évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkezı élelmiszeripari mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minısülı élelmiszeripari vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság formájában mőködnek, és fı tevékenységük az alábbi TEÁOR 08 szerinti tevékenységek valamelyike: TEÁOR 08: húsfeldolgozás, - tartósítás; baromfihús feldolgozása, tartósítása, hús-, baromfihús-készítmény gyártása, burgonya feldolgozás, - tartósítás; gyümölcs-, zöldséglé gyártása; egyéb gyümölcs-, zöldségfeldolgozás, - tartósítás, olajgyártás tejtermék gyártása; malomipari termék gyártása, kenyér, friss pékárú gyártása, szılıbor termelése. 1 Hatályos október 18.

2 A bankgarancia igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek) fıtevékenysége nem a fentiekben felsorolt TEÁOR 08 szerinti élelmiszeripari tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában hitelszerzıdésbıl vagy bankgaranciaszerzıdésbıl eredı lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelezı határozata által érintett és a tiltottnak minısített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelızıen az államháztartás alrendszereibıl, az Európai Unió elıcsatlakozás eszközeibıl, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van. A bankgarancia mértéke A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön tıke összegének 80%-a, de legalább 200 millió forint és legfeljebb 2000 millió forint ügyfelenként. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási idıszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított forint (HUF) hitel, amelynél a felvett hitelösszegbıl visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. A bankgarancia nem vehetı igénybe: folyószámlahitelhez, rulírozó forgóeszközhitelhez. már meglévı forgóeszközhitelhez 2. A bankgarancia pénzneme HUF 2 Módosítva a 19/2009. számú MFB Közlemény alapján, hatályos július 10-étıl. 2

3 A bankgarancia díja Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minısítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 6,3 %/év. A díjakat tartalmazó táblázat a termékleírás mellékletében található. A díj évenként elıre fizetendı. A díjat elıször a bankgarancia megbízási szerzıdés megkötését követı 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követı évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezelésérıl és tıkekövetelményérıl szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhetı hitelkockázati fedezetként történı elismerhetısége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A bankgarancia érvényessége 3 A garanciavállalás érvényességének kezdı idıpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró idıpontja: a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy az egyösszegő vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidı eredménytelen leteltét követı fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy a vállalkozás elleni felszámolási eljárás forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés fennállása alatti közzététele napját követı 60. (hatvanadik) naptári nap (tizenkettı) órája, de legfeljebb a forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés végsı lejáratát követı 120. (százhuszadik) naptári nap (tizenkettı) órája. Ha a garanciavállalás érvényességének idıtartama alatt az adóssal szemben ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék elrendelésérıl szóló végzést tesznek közzé, akkor a bankgarancia érvényességének záró idıpontja meghosszabbodik az adóst megilletı ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék idıtartamával. Ebben az esetben a garanciavállalás érvényességének záró idıpontja a csıdeljárás megszőnése, illetve a csıdeljárás megszüntetése közzététele napját követı 60. (hatvanadik) naptári nap (tizenkettı) órája, feltéve, hogy a hitelintézet az MFB Zrt. felé eleget tett az értesítési kötelezettségének. 4 Bírálati díj A vállalkozások az MFB Zrt. részére a bírálat eredményétıl függetlenül egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a. 3 Módosítva a 24/2009. számú Közlemény alapján. 4 Módosítva a 33/2009. számú MFB Közlemény alapján, hatályos november 5-tıl. 3

4 Módosítási díj Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a. Biztosítékok Az MFB Zrt. által a program keretében elfogadott biztosítékok: óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, zálogjog jogon és követelésen, a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizetı kezesség. A vállalkozás által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke a garancia összegének valamint az elsı évben esedékes garancia díj összegének a fele. A Magyar Állam jogszabályi készfizetı kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizetı kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében 0,3-2% kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség elıkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjérıl szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenırzési Hivatal gondoskodik. Kérelmek benyújtása A garanciakérelmet az MFB Zrt. Üzleti Vezérigazgatóságára 5 kell benyújtani. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása Az MFB Zrt. a vállalkozással bankgarancia megbízási szerzıdést köt, amely alapján bankgarancia nyilatkozatot bocsát ki a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézet javára. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsönszerzıdés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegő vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidı eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerısen felszámolási eljárás indult a forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés fennállása alatt 6. A bankgarancia nyilatkozat az érvényesítéshez további feltételeket szabhat. A hitelintézet a tudomásszerzéstıl számított 3 (három) banki munkanapon belül írásban köteles tájékoztatni az MFB Zrt.-t arról, ha az adóssal szemben ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék elrendelésérıl szóló végzést tesznek közzé, a csıdegyezség létrejöttérıl és annak tartalmáról, továbbá ha a csıdeljárás befejezetté nyilvánításáról vagy megszüntetésérıl szóló végzést tesznek közzé. 7 5 Hatályos október 18.-tól. 6 Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. 7 Módosítva a 33/2009. számú MFB Közlemény alapján, hatályos november 5.-tıl. 4

5 Igénybevételi lehetıség A program keretében bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerzıdés megkötésére december 31-ig kerülhet sor. 5

6 Melléklet a Termékleíráshoz Az MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Programban alkalmazott bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerzıdés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában án, C 155. számú kötet oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminısítési (ügyfélminısítési) ától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,5-6,3% között lehet. A díjat - a vállalkozás hitelminısítési (ügyfélminısítési) ától és a biztosítékoktól függıen - kizárólag csökkenteni lehet, illetve késıbbiekben a csökkentett díjat az éves minısítés függvényében az eredeti szintre lehet megemelni. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezelésérıl és tıkekövetelményérıl szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhetı hitelkockázati fedezetként történı elismerhetısége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A megváltozott díjak kizárólag csak a díjmódosítást követıen vállalt bankgaranciáknál kerülnek alkalmazásra. Az MFB Zrt. által a program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következık: MFB Ügyfélminısítési kategória Nemzetközi hitelminısítı általi I. osztályú 1. hitelminısítési II. osztályú 2. hitelminısítési III. osztályú 3. hitelminısítési IV. osztályú 4. hitelminısítési V. osztályú 4. hitelminısítési VI. osztályú 5. hitelminısítési VII. osztályú 6. hitelminısítési VIII. osztályú Nem teljesítı ügyfél Biztosítékokkal való fedezettség Magas Általános Alacsony 50 (0,5%) 60(0,6%) 70 (0,7%) 50(0,5%) 70 (0,7%) 100(1,0%) 60(0,6%) 70 (0,7%) 100 (1,0%) 100 (1,0%) 130 (1,3%) 130(1,3%) 150 (1,5%) 200 (2%) 200 (2%) (2%) (3,8%) (3,8%) (2%) (3,8%) (6,3%) Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát. Speciális szabályok: 6

7 - hitelfelvevıi múlttal (hitelt a mőködésük során nem vettek igénybe) nem rendelkezı vállalkozás, vagy - nem a mérlegszemlélető megközelítésen alapuló ügyfél minısítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetéső) vállalkozás, valamint - az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkezı) vállalkozás esetén a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függıen legalább a 6. hitelminısítési ú kategóriában alkalmazott mértékőnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezetségi kategóriákat alkalmazza: Alacsony fedezettség Általános fedezettség Magas fedezettség Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség 100 % alatti % közötti 140 % feletti 7