27/2012. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről (2012.09.03.) AKCIÓS kedvezmények 2012.07.16.-2012.09.30: 1. A hitelfolyósítás létrejötte esetén a Takarékszövetkezet - az ügyfél részére visszafizeti a Hitelbírálati díjat, - megtéríti részére a közjegyzői okirat költségét, és - az egyszerűsített értékbecslés 12.700.- Ft összegű díját. 2. Az akció időtartama alatt a Takarékszövetkezet a standard kamatfelárból 1% kedvezményt ad. A kedvezmények a III. pontok szerinti, állami kamattámogatást tartalmazó konstrukciókra nem vonatkoznak I.A Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.07.16.) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel (2012.07.16.) Kamatfelárak: Felújítási MESTER hitel (2012.07.16.) Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel (2012.07.16.) Adósságrendező hitel (2012.07.16.) Standard kamatfelár: 5,0% 6,0% Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: 4,0% 5,0% Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: 3,0% 4,0% *A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. Ügyleti kedvezmények feltételei: I. ügyleti kedvezmény II. ügyleti kedvezmény Hitelösszeg: min. 7.000.000.- Ft min. 10.000.000.- Ft Ingatlanérték: min. 20.000.000.- Ft min. 30.000.000. Ft min. egy adós esetében havi min. egy adós esetében havi Jövedelem: nettó 180.000.- Ft felett nettó 250.000.- Ft felett Ingatlan érték/hitelösszeg: min. 150% min. 170% Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete: Kamat* (=Referencia kamat + Kamatfelár) min. 250 % min. 300% A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására.
Hitelbírálati díj Költségek és díjak mértéke 1,5 %, min.15.000,- Ft, max. 150.000,- Ft esedékes a hitelkérelem befogadásakor az igényelt hitelösszeg után kerül felszámításra Zárlati díj Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítási díj** 1.200,- Ft 4.500,- Ft 15.000,- Ft a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt Előtörlesztési díj KUCKÓ hitel, MESTER hitel Előtörlesztési díj REZIDENCIA hitel, Adósságrendező hitel az előtörlesztett összeg 1 %-a (Amennyiben az előtörlesztés részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik: 2 %) az előtörlesztett összeg 2 %-a a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő nem kell megfizetni, ha - a többletbefizetés(ek) összege nem éri el a 3 havi törlesztő részlet összegét, - a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - KUCKÓ hitel és MESTER hitel esetén a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Hitelfigyelési díj** Felszólítási díj** 1.500,- Ft/hó 1.100,- Ft hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján KHR levelezési díj 350,- Ft KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra
Műszaki ellenőrzés díja 15.000,-Ft/alkalom TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 120,- Ft/km helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő Földhivatali eljárási dij Kamatfelár módosítása 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő Az aktuális kamatfelár 3,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 360 nappal a Takarékszövetkezet a 3,0%-kal megemelt kamatfelárat 3,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fiztési késedelem. I/B. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.04.01-2012.07.15 között nyújtott kölcsönök) Kamat (=Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (ld. I.pont) Lakáscélú KUCKÓ hitel Szabadfelhasználású Kamatfelárak: (2012.04.01.) REZIDENCIA hitel (2012.04.01.) Felújítási MESTER hitel Adósságrendező hitel (2012.04.01.) (2012.04.01.) Standard kamatfelár: 6,9% 8,0% Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: 5,2% 6,2% Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: 3,6% 4,5% Költségek és díjak A költségek és díjak mértéke megegyezik az I. pontban szereplő értékekkel, azzal, hogy KHR levelezési díj nincs. II. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2010.06.11-2012.03.31. időszakban megkötött szerződések) Kamatok referencia kamat* kamatfelár 1. Lakáscélú KUCKÓ hitel 3 hónapos BUBOR 1,8% 2. Felújítási MESTER hitel 3 hónapos BUBOR 2,5% 3. Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel 3 hónapos BUBOR 2,7% 4. Adósságrendező hitel 3 hónapos BUBOR 2,7% *mértéke a soron következő törlesztő részlet esedékességét megelőző hó 20.napján (munkaszüneti nap esetén az azt megelőző napon) érvényes 3 hónapos BUBOR érték. Az ügyleti kamat mértéke a BUBOR változásának hatására havonta, a hó 1. napján automatikusan változik.az aktuális BUBOR mértéket a Takarékszövetkezet minden hónap 20. napján, napzáráskor a honlapján teszi közzé.
Kezelési költség Hitelbírálati díj Zárlati díj Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítási díj** Költség és díjtételei mértéke esedékes az év elején fennálló tőketartozás után felszámolt havi 0,17 % havonta, a törlesztő részletben felszámolva 1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra 1.000,-Ft kölcsönszámlák éves zárásakor és a 2012.09.15-től: 1.040.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért 3.500,-Ft (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, 2012.09.15-től: 3.640.-Ft iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) 7.000,-Ft 2012.09.15-től: 7.280.-Ft ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt Előtörlesztési díj** Végtörlesztési díj** Hitelfigyelési díj** Felszólítási díj** 30.000,- Ft de legfeljebb az előtörlesztett összeg 2 %-a a fennálló tőketartozás 2 %- a, min, 10.000,- Ft, max. 150.000,- Ft 920,-Ft 2012.09.15-től: 950.-Ft 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.040.-Ft akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri többletbefizetés meghaladja a 3 havi törlesztő részlet összegét nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, vagy a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt. lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján Műszaki ellenőrzés díja Földhivatali eljárási dij 10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.400.- Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,- Ft/km 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szerinti állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek III.A (2012.09.03-től) kamat ügyleti kamat ügyfél által fizetendő Az ügyleti kamat a 341/2011.(XII.29.) Korm. ügyleti kamat csökkentve a rend. szerinti kamattámogatás mértékével, de minimum állampapírhozam 130%-ának 6 % 3%-al növelt mértéke*. * az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat Az Otthonteremtési kamattámogatású hitel ügyfél által fizetendő kamatai 7,44 % ÁKK átlagos állampapírhozam esetén % Futamidő: 1. év 2. év 3. év 4. év 5. év 6. évtől Új lakás vásárlása, építése 3 vagy több gyermek 7,46 7,84 8,21 8,58 8,95 12,67 Új lakás vásárlása, építése 0-2 gyermek 8,21 8,58 8,95 9,32 9,70 12,67 Használt lakás vásárlása, korszerűsítés 8,95 9,32 9,70 10,07 10,44 12,67 A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. A pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel A 256/2011.(XII.29.) Korm. rend. szerinti Lakásépítési támogatás eljárási díja 1,5%, max.30.000.- Ft hitel nélküli igénybevétel esetén. III.B 134/2009.(VI.23.) Korm.rendelet alapján kamattámogatásos lakáshitelek kamat ügyleti kamat ügyfél által fizetendő új lakás építés, vásárlás,korszerűsítés Az Állami Adósságkezelő Központ Zrt.által havi rendszerességgel közzétett állampapír referenciahozam 110%-a + 3% kamatfelár* ügyleti kamat csökkentve a kamattámogatás mértékével, de minimum 6 % * az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat kamattámogatás mértéke új építés, vásárlás 35.életév alatt gyermektelen, vagy legfeljebb 1 gyermekkel 50% 45.életév alatt két gyermekkel 52% 45.életév alatt 3 gyermekkel 55% 45.életév alatt 4 gyermekkel 59% 45.életév alatt 5 gyermekkel 64% 45.életév alatt 6 vagy több gyermekkel 70% korszerűsítés életkortól,gyermekszámtól független 40% A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. A pont szerinti konstrukciónál feltüntetett mértékekkel
IV. 1. 2. 2010.06.11. előtt megkötött szerződések kondíciói kamat 2001.02.01.előtt benyújtott hitelek 23% 2001.02.01.-2003.03.05.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint kezelési költség 4,50% 1,50% 2003.03.06-2009.06.30.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. 5,18% 2,20% 3. szerint 4. Felújítási hitel 15,50% 2% 5. 6. lakóingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés (2010.06.01.előtt befogadott) mindenkori jegybanki alapkamat + 1 % kamatfelár Szabadfelhasználású jelzáloghitel (2010.06.01.előtt befogadott) 15% 2% Költség és díjtételei mértéke esedékes Kezelési költség Lakásépítési kedvezmény utólagos jóváírása Hitel prolongálási díj** Hitelmódosítási díj Hitel lejárat előtti kiegyenlítése, előtörlesztési díj ** Zárlati díj Felszólítási díj** Felmondási díj** Jelzálogjog bejegyzési, törlési ügyintézési díj fentiek szerint 5.000,- Ft 2012.09.15-től: 5.440.-Ft fennálló tőketartozás 1 %-a, min. 5.000,- max. 50.000,- Ft fennálló tőketartozás 1 %-a, min. 5.000,- max. 50.000,- Ft fennálló tőketartozás 2%-a, min. 5.000,- Ft 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 2% havonta, a törlesztő részletben felszámolva A szerződéskötés után született gyermek után járó kedvezményre vonatkozó szerződés aláírásakor fizetendő a hitel futamidejének meghosszabbításakor, a szerződés módosítás aláírása előtt fizetendő ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt fizetendő TKSz-en belüli hitelkiváltásnál a fennálló tőketartozás 1 %-a, min. 5.000,- Ft a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra a hitelszerződés felmondásakor kerül felszámításra földhivatali kérelmek elkészítésekor kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján Másolási díj Ügyfél kérésére kiállított igazolás, értesítés, hozzájárulás 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 3.000,-Ft 2012.09.15-től: 3.250.-Ft egyenlegértesítők,szerződések,bírósági, közjegyzői okirat másolatok kiadása előtt fizetendő az igazolás, hozzájárulás kiadása előtt kell megfizetni
Helyszínelési díj Földhivatali eljárási dij Takarnetről lekérés 10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.900,- Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,- Ft/km 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél tulajdoni lap 2.600,- Ft térképmásolat 3.600,- Ft 2012.09.15-től: tulajdoni lap 2.830,- Ft térképmásolat 3.920,- Ft helyszíni szemlék díja a készültségi fok megállapításakor fizetendő földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt kell megfizetni, a díjat a Takarékszövetkezet utalja át az illetékes földhivatalnak. Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet által lekért tulajdoni lapért fizetendő a lekérés előtt V. Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költsége fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyével megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulhatnak, a honlapon közzétételt követő hónap 1. napjától kezdődő hatállyal. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költségalapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A III. pont szerint már nem igényelhető hitelek esetében a megkötött szerződések vonatkozásában kizárólag a III. pontban meghatározott díjtételek számíthatók fel. VI. Teljes hiteldíj mutató THM % Lakáscélú KUCKÓ hitel 12,09 I. ügyleti kedvezmény kategória esetén Felújítási MESTER hitel 12,09 I. ügyleti kedvezmény kategória esetén Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel 13,22 I. ügyleti kedvezmény kategória esetén Adósságrendező hitel 13,22 I. ügyleti kedvezmény kategória esetén Új lakás vásárlása építése 11,31 0-2 gyermek az első évben Használt lakás vásárlása, korszerűsítés 11,75 az első évben 134/2009.Korm.rend. alapján.új lakásra (két 6,76 gyereknél) 134/2009.Korm.rend. alapján korszerűsítésre 7,85 A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III:25.) Korm. rend.)figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törleszés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő (és a Takarékszövetkezet által nem visszafizetett) összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit. (Ingatlan nyilvántartási eljárás díja, éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja) A THM-ben a BUBOR értéke 7,18 %-kal van figyelembe véve, mely a 2012. június 28-i érték.
VII. Lakáscélú hitelekre vonatkozó szabályok **Az egyes pénzpiaci tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról szóló 2010.évi XCVI. Törvény rendelkezései alapján lakáshitel kölcsönszerződés esetén a díjtétel meghatározásánál az alábbi szabályokat is figyelembe kell venni (Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása): A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor Az Előtörlesztési díj/végtörlesztési díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. A lakáshitel kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Pilisvörösvár, 2012.09.03. Igazgatóság