Generali MyLife Extra (U67) Csoport: Ország: rendszeres díjas befektetés egységekhez kötött Generali Biztosító Zrt. Generali Biztosító Zrt. élethosszig tartó életbiztosítás Cím: Generali MyLife Extra rendszeres díjas (U67) Készítette: Értékesítés oktatás / Pavlitzky Gábor / Farkas János Ellenőrizte: Megtakarítási személybiztosítás termékfejlesztési csoport Verzió: 20.01.
Ti kértétek... Korábbi bónusz kifizetés... Rövidebb tartam... Könnyen kommunikálható bónusz... Kedvezményadási lehetőség... Magasabb haláleseti BÖ... Kevesebb költség... Trendfigyelő a MyLife eszközalapokhoz 10 000 Ft alatti havi díj
MyLife Extra (U67) termékjellemzők Teljes életre szóló megtakarítási lehetőség Minimális kezdeti megtakarítási tartam és belépési korok: Minimum 5 év 15 év 55 év 65 év 70 év Minimum 10 év Kizárólag 5 év Minimális éves megtakarítási díjrész: 180 000 Ft; indokolt esetben már 120 000 Ft-tal elindítható Cég is lehet a szerződő. Nyugdíjbiztosításként feltételkiegészítéssel köthető.
Biztosítási esemény és szolgáltatás Biztosítási esemény: a Biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt. Haláleseti szolgáltatás 3000 000 2500 000 2000 000 1500 000 1000 000 500 000-1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 befizetett díj haláleseti szolgáltatás Aktuális érték + 2x az első éves megtakarítási díjrész Aktuális érték + 100 000 Ft A beépített kockázati védelemért díjat nem számítunk fel.
Választható eszközalapok Alacsony kockázatú Pénzpiaci 2016 Hazai kötvény Közepes kockázatú Tallózó abszolút hozam Világjáró kötvény Horizont 5+ vegyes Horizont 10+ vegyes Magas kockázatú Hazai részvény Világmárkák részvény Fejlett világ részvény Fejlődő világ részvény Horizont 15+ vegyes Innováció részvény Mind rendszeres díjhoz, mind eseti díjhoz az összes eszközalap választható.
Extra előnyök 120 000 Ft 100 000 Ft 80 000 Ft 60 000 Ft 40 000 Ft 20 000 Ft Kezdeti megtakarítási tartam 30 év, 20 000 Ft/hó kezdeti megtakarítási díjrész, feltételezett éves hozam 5%, index 3% - Ft 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Díjarányos bónusz Adott hűségidőszak átlagos éves megtakarítási díjrészének 15%-a 21. évtől a rendszeres megtakarítások hó végi aktuális értékeinek számtani átlagának 0,5%-a A befizetett teljes rendszeres díj 2%-a (240 000 Ft-os éves díjtól), illetve 4%-a (300 000 Ft-os éves díjtól)
MyLife Extra (U67) - Hűségjóváírás A hűségjóváírás csökken: Az adott hűségjóváírás elveszthető: szüneteltetéssel díjátvállalás szolgáltatás bekövetkeztével az adott hűségidőszakban történő részleges visszavásárlással, rendszeres pénzkivonással a rendszeres díjakból ha szerződés díjmentesített állapotban van A hűségjóváírásból származó bónuszt eseti díjként az 5., 10., 15., 20. biztosítási év végén az évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon írjuk jóvá a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően. Rövid kezdeti megtakarítási tartam kis jóváírás, hosszú kezdeti megtakarítási tartam nagy jóváírás!!! kezdeti megtakarítási tartamon belül jár a hűségjóváírás
MyLife Extra (U67) Vagyonarányos bónusz A vagyonarányos bónuszt első alkalommal a 21. biztosítási évfordulón, majd azt követő biztosítási évfordulók napján írjuk jóvá. A vagyonarányos bónuszt eseti díjként, a biztosítási évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon írjuk jóvá a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően. Szüneteltetés, díjmentesítés és díjátvállalás időszakára eső hónapokra a biztosító 0 Ft-os aktuális értéket vesz figyelembe, így a bónusz alapja csökken.
MyLife Extra (U67) - Díjarányos bónusz A biztosító a szerződő számláján: a fizetési ütem szerinti rendszeres díj jóváírásakor rendszeres díjként a rendszeres díjra vonatkozó eszközalap felosztás alapján a díjjóváírás napjára érvényes árfolyamon díjarányos bónuszt ír jóvá. Biztosítási év végén bónusz korrekció a beérkezett rendszeres díjak alapján.
Hűségjóváírás, díjarányos bónusz a kezd. megtak. díjrész arányában 400% Kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó, nincs kockázati díjrész, inkasszó 300% 200% 100% 0% 0% 3% 5% 8% 15 évnyi bónusz / Kezdeti megtakarítási díjrész 20 évnyi bónusz / Kezdeti megtakarítási díjrész
Kezdeti éves díj VS Extra előnyök Kezdeti megtakarítási tartam 25 év; kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; feltételezett éves hozam: 5% 1 920 000 900% 1 680 000 1 440 000 767% 800% 700% 1 200 000 960 000 720 000 402% 524% 600% 500% 400% 300% 480 000 243% 200% 240 000 100% 0 0% 3% 5% 8% 0% Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Összes jóváírás / Kezdeti megtakarítási díjrész
A díj felépítése Kockázati díjrész Díjbeszedési költség Megtakarítási díjrész Kockázati díjak (kiegészítő választása esetén) Díjbeszedési költség Fiz. mód/ Fiz. ütem Inkasszó Ft/hó Átutalás Ft/hó Csekk Ft/hó Éves 0 0 30 Féléves 0 0 60 Negyedéves 0 0 120 Havi 0 0 350 A biztosító nem érvényesíti: díjmentesítéskor díjfizetés szüneteltetése alatt haláleseti díjátvállalás alatt
Kockázati díjrész Életbizt. kockázat Baleseti kockázatok Egészségbiztosítási kockázatok Díjátvállalás kockázat Halál esetére vonatkozó kiegészítő életbiztosítás 9% Baleseti halál Baleseti rokkantság Baleseti kórházi napi térítés Baleseti műtéti Csonttörés Égési sérülés Közl. bal. hal. Közl. bal rokk. Műtéti térítés Kórházi napi térítés 40 elemű kiemelt kockázatok 39%-ot meghaladó eg.károsodás 69%-ot meghaladó eg.károsodás 3% 6% 9% Díjátvállalás halál esetén kiegészítő életbiztosítás FIGYELEM! Ebben az esetben 1 fő vagyonkezelő jelölése is szükséges! 9% A kockázati díjak a szerződés tartama alatt a biztosított életkorának változásával emelkednek! (A kockázati díjrész %-os arányban növekszik!) A kockázatok díját havonta, a hónap elején vonjuk le.
Megtakarítási díjrész - Forgalmazási költség Rendszeres díjra: Biztosítási díj esedékessége Eseti díjra: 1% Megtakarítási díjrész %-ában 1. biztosítási év 67% 2. biztosítási év 37% 3. biztosítási évtől max 15. biztosítási évig 7% 16. biztosítási évtől 0% A díjarányos bónuszra nem érvényesítjük Szüneteltetés és díjmentesítés időszaka alatt eseti díj nem fizethető! A vagyonarányos bónusz jóváírásából és az adójóváírásból származó eseti díjra nem érvényesítjük
120 000 130 000 140 000 150 000 160 000 170 000 180 000 190 000 200 000 210 000 220 000 230 000 240 000 250 000 260 000 270 000 280 000 290 000 300 000 320 000 340 000 360 000 380 000 400 000 420 000 440 000 460 000 480 000 500 000 520 000 540 000 560 000 580 000 600 000 620 000 640 000 650 000 1 évnyi díjarányos bónusz VS 1 évnyi (7%-os) forgalmazási költség 50 000 45 000 40 000 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 Díjarányos bónusz Befizetésből ténylegesen felmerülő költség Forgalmazási költség Forgalmazási ktg - díjarányos bónusz Díjarányos bónusz akkor is jár, amikor már 0% a forgalmazási költség!
Hűségjóváírás és díjarányos bónusz - Forgalmazási költség 600 000 Kezdeti megtakarítási tartam legalább 20 év; kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó; nincs kockázati díjrész, inkasszó; index 3% 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Bónusz jóváírás Forgalmazási költség
Megtakarítási díjrész - Adminisztrációs költség Aktuális éves megtakarítási díjrész Havi adminisztrációs költség 240 000 Ft vagy magasabb 400 Ft 180 000 Ft 239 999 Ft 300 Ft 180 000 Ft alatt 200 Ft Díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetés és díjátvállalás szolgáltatás teljesítése esetén 200 Ft
Megtakarítási díjrész - Vagyonarányos költség Rendszeres díjra 0% Pénzpiaci 2016 esetén 0,12%/hó (1,45%/év); Többi eszközalapnál 0,15%/hó (1,8%/év) 3. évforduló Pénzpiaci 2016 esetén 0,12%/hó (1,45%/év); Többi eszközalapnál 0,15%/hó (1,8%/év) Eseti díjra
Tranzakciós költségek Átváltási költség egy biztosítási évben az első kettő ingyenes minden további: átváltott összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft Részleges visszavásárlás költsége visszavásárolt összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft 6 év után eseti díjból évente egyszer ingyenes, minimum 10 éves megtakarítási tartam választása esetén Rendszeres pénzkivonás költsége havi folyósított összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max. 3 500 Ft minimum összege: 15 000 Ft Átirányítási költség 250 Ft, de jelenleg ingyenes
Egyéb költségek Kötvényesítési költség 8 000 Ft Átvezetés költsége a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség Számlakivonat költsége biztosítási évfordulón évente egy ingyenes, minden további 300 Ft Kifizetések költsége átutalással: 0% postai úton: 0,5%
Költségek átláthatóan Első 4 biztosítási év a számok tükrében Generali MyLife Extra (U67) Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás
Állandó költségek a számok tükrében az első biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: 240 000 Ft Inkasszós havi díjfizetés 1 000 000 Ft kockázati életbiztosítás (35 éves biztosított) Éves díj: 243 084 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: 20 257 Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1 M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (67%) 13 400 160 800 Díjbeszedési 0 0 Kockázati 257 3 084 Adminisztrációs 400 4 800 Vagyonarányos 0 0 Összesen 14 047 168 684
Díjarányos bónusz az első biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: 20 257 Ft * 0,02 = 405 Ft Az első biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 405 Ft * 12 = 4 860 Ft Év végi aktuális érték: 243 048 Ft (éves díj) + 4 860 Ft (díjarányos bónusz) 168 684 Ft (költség) = 79 260 Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték az 1. év végén 79 260 Ft.
Állandó költségek a számok tükrében a második biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: 247 200 Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós havi díjfizetés 1 030 000 Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 36 éves biztosított) Éves díj: 250 662 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész ) Havi díj: 20 889 Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (37%) 7 622 91 464 Díjbeszedési 0 0 Kockázati 289 3 462 Adminisztrációs 400 4 800 Vagyonarányos 0 0 Összesen 8 311 99 726
Díjarányos bónusz a második biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: 20 889 Ft * 0,02 = 418 Ft A második biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 418 Ft * 12 = 5 016 Ft Év végi aktuális érték: 79 260 Ft (1. év végi aktuális érték) + 250 662 Ft (éves díj) + 5 016 Ft (díjarányos bónusz) 99 726 Ft (költség) = 235 212 Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 2. év végén 235 212 Ft.
Állandó költségek a számok tükrében az harmadik biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: 254 616 Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós havi díjfizetés 1 060 900 Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 37 éves biztosított) Éves díj: 258 503 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: 21 542 Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (7%) 1 485 17 823 Díjbeszedési 0 0 Kockázati 324 3 887 Adminisztrációs 400 4 800 Vagyonarányos 0 0 Összesen 2 209 26 510
Díjarányos bónusz a harmadik biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: 21 542 Ft * 0,02 = 431 Ft A harmadik biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 431 Ft * 12 = 5 172 Ft Év végi aktuális érték: 235 212 Ft (2. év végi aktuális érték) + 258 503 Ft (éves díj) + 5 172 Ft (díjarányos bónusz) 26 510 Ft (költség) = 472 377 Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 3. év végén 472 377 Ft.
Állandó költségek a számok tükrében az negyedik biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: 262 254 Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós díjfizetés 1 092 727 Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 38 éves biztosított) Éves díj: 266 618 Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: 22 218 Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (7%) 1 530 18 358 Díjbeszedési 0 0 Kockázati 364 4 364 Adminisztrációs 400 4 800 Vagyonarányos Következő dián a havi lebontás (átlag 900 Ft/hó) 10 803 Összesen 3 194 38 325
Vagyonarányos költség számítása Havi megtakarítási díjrész: 262 254 Ft / 12 = 21 855 Ft 21 855 Ft 1 930 Ft költség (400 Ft admin ktg + 1 530 Ft forgalmazási) + 444 Ft = 20 369 Ft /hó 4. biztosítási év Vagyonarányos költség alapja (előző hó végi aktuális érték a vagyonarányos költség levonása előtt előző hó végén levont vagyonarányos költség + 20 369 Ft havi növekmény) Az adott hó végén levont vagyonarányos költség (0,15% Ft / hó) 1. hó 472 377 0 + 20 369 = 492 746 739 2. hó 492 746 739 + 20 369 = 512 376 769 3. hó 512 376 769 + 20 369 = 531 976 798 4. hó 531 976 798 + 20 369 = 551 547 827 5. hó 551 547 827 + 20 369 = 571 089 857 6. hó 571 089 857 + 20 369 = 590 601 886 7. Hó 590 601 886 + 20 369 = 610 048 915 8. Hó 610 048 915 + 20 369 = 629 538 944 9. Hó 629 538 944 + 20 369 = 648 963 973 10. hó 648 963 973 + 20 369 = 668 359 1 003 11. hó 668 359 1003 + 20 369 = 687 725 1 032 12. hó 687 725 1032 + 20 369 = 707 062 1 061 Összesen: 10 803
Díjarányos bónusz a negyedik biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: 22 218 Ft * 0,02 = 444 Ft A negyedik biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 444 Ft * 12 = 5 328 Ft Év végi aktuális érték: 472 377 Ft (3. év végi aktuális érték) + 266 618 Ft (éves díj) + 5 328 Ft (díjarányos bónusz) 38 325 Ft (költség) = 705 998 Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 4. év végén 705 998 Ft.
Összegezve az első 4 biztosítási év 0%-os hozam-feltételezéssel (U67) Teljes díj + díjarányos bónusz = aktuális érték + költségek 1 018 867 + 20 376 = 705 998 + 333 245
A szerződés rugalmas kezelése Átváltás Átirányítás Megtakarítási díjrész növelése (bármikor) Megtakarítási díjrész csökkentése (3 díjjal rendezett év után) Biztosítási összegek növelése (bármikor kockázatelbírálás mellett) Biztosítási összegek csökkentése (3 díjjal rendezett év után) Választható automatikus díjnövelés Alap értékkövetési indexszám: 0%, 3%, 5%, 8%
Mentőövek díjfizetési nehézségek esetén Átvezetés a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség felszámítása mellett automatikus átvezetéskor féléves vagy éves díjfizetés esetén a szerződővel egyeztetve Díjfizetés szüneteltetése 3 díjjal rendezett év után, minden 10 éves biztosítási időszakban max 24 hónapig Megtakarítási díjrész csökkentése 3 díjjal rendezett év után max. a kötéskori díj 80%-áig, de 120 000 Ft alá semmiképpen sem csökkenthető Alap értékkövetési indexszám csökkentése (90 nappal a bizt. évfordulót megelőzően) Kockázati védelem csökkentése 3 díjjal rendezett év után A csekkes fizetés helyett átutalás, vagy inkasszó választása
Díjfizetés elmulasztása esetén... amennyiben nem történik díjfizetés a póthatáridő leteltéig: Ha az első esedékes rendszeres biztosítási díj már megfizetésre került és az eseti díjakból rendelkezésre áll minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg, akkor átvezetünk. Ha az eseti díjakból NEM ÁLL rendelkezésre minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg: díjmentesítés határozatlan tartamra szüneteltetés 3. évforduló
Menet közben hogyan lehet pénzhez jutni? Részleges visszavásárlás Rendszeres díjból származó befektetési egységek esetén bármikor a tranzakciós költség levonása után a szerződésen maradó, rendszeres díjból származó befektetési egységek visszavásárlási értékének el kell érnie 100 000 Ft-ot Eseti díjból származó befektetési egységek bármikor, 100%-ban hozzáférhetőek Rendszeres pénzkivonás Minimum 10 éves megtakarítási tartam esetén, 6 év után évente egy részvv. ingyenes az eseti díjból származó befektetési egységekből. Kötvénykölcsön
Visszavásárlás Első esedékes rendszeres biztosítási díj beérkezését követően lehetséges. Visszavásárlási költség: A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének 7%-a, de maximum az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese. A kezdeti megtakarítási tartam végéig, de max 20 évig érvényesítjük. Visszavásárlási érték: befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a visszavásárlási költséggel és a le nem vont terhelésekkel Visszavásárlást követően a szerződés nem reaktiválható!
Visszavásárlási költség számítása (U67) 1. példa: visszavásárlási költség az 1. év végén A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének a 7%-a az 1. év végén: 240 000 Ft * 0,07 = 16 800 Ft Az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese: 240 000 Ft * 1,5 = 360 000 Ft A példaszerződés visszavásárlási költsége az 1. biztosítási év végén 16 800 Ft. 2. példa: visszavásárlási költség a 4. év végén Visszavásárlási költség: A kezdeti megtakarítási tartam végéig, de legfeljebb a 20. biztosítási évfordulóig érvényesített költség, amely a visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének 7%-a, de maximum az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese. A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének a 7%-a 4. év végén: 1 004 070 Ft * 0,07 = 70 285 Ft Az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese: 240 000 Ft * 1,5 = 360 000 Ft A példaszerződés visszavásárlási költsége a 4. biztosítási év végén 70 285 Ft.
MyLife Extra (U67) - Szerződés aktuális értékének alakulása 20 000 000 18 000 000 Kezdeti megtakarítási tartam legalább 20 év; kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó; nincs kockázati díjrész, inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% 16 000 000 14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Befizetés VV érték
Kedvezmények - VIP jóváírás A biztosító a szerződő számláján az első biztosítási év végén eseti díjként jóváírja az első évre esedékes megtakarítási díjrész 20%-át (kivéve, ha a szerződés az első évfordulót megelőző naptári napon díjmentesített) A V.I.P. jóváírás megadása esetén a tanácsadói szerzési jutalékkulcsot csökkentjük 10% ponttal. L829 záradék jelölése szükséges az ajánlaton! A kedvezmény 360 000 Ft-os éves megtakarítási díjrésztől adható!
Kedvezmények - Egyösszegű MyLife Extra Hűségjóváírás egyetlen 5 éves hűségidőszak hűségjóváírás az 5. biztosítási év végén, az első 5 év átlag megtakarítási díjrészének 50%-a 6. évtől a forgalmazási költség 0% a szerzési jutalék a szerződés kezdeti megtakarítási tartamától függetlenül az 5 éves megtakarítási tartamhoz tartozó szerzési jutalék a jóváírás feltételei és módja megegyeznek a MyLife Extra hűségjóváíráséval a visszavásárlás szabályai változatlanok 10 évnél rövidebb megtakarítási tartam esetén automatikusan jár a kedvezmény!!! L828-as záradék jelölése szükséges az ajánlaton és az MLE50/2018 feltételkiegészítés átadása!
VIP jóváírás és Egyösszegű MyLife Extra Hűségjóváírás + Együttesen 360 000 Ft-os éves megtakarítási díjrésztől adhatóak!
Generali MyLife Extra (U67) Nyugdíjbiztosítás Csoport: Ország: rendszeres díjas befektetés egységekhez kötött Generali Biztosító Zrt. élethosszig tartó életbiztosítás
Tartam, belépési kor Tartam: Belépési kor: 5-50 év 15-60 év Kezdeti megtakarítási tartam = nyugdíjbiztosítási szerződés tartama A rendszeres díjként jóváírt díjarányos bónusz NEM képezi az adójóváírás alapját! A már létrejött szerződés később nem alakítható nyugdíjbiztosítássá! Nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítés (NYBU2/2018) a Generali MyLife U67 rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U67)
Biztosítási események és szolgáltatások A biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt. A biztosított lejárati időpontban való életben léte, azaz az öregségi nyugdíjkorhatár betöltése (elérés). 0-5 év között: aktuális érték + az első évben vállalt megtakarítási díjrész 2x-ese 5 év - lejárat között: aktuális érték + 100.000 Ft Aktuális érték 39 %-ot meghaladó egészségkárosodása. Aktuális érték Nyugdíjjogosultság megszerzése. Aktuális érték
Nyugdíjbiztosítás mellé PortfólióMenedzser szolgáltatás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Választása esetén a nyugdíjbiztosítás tartama alatt végig a Generali PortfólióMenedzser szolgáltatása a lejáratig hátralévő tartam alapján kezeli a portfóliót! A szolgáltatás INGYENES!
Nyugdíjbiztosítás mellé Aktív Megtakarítás II. Rendszeres díjas megtakarítás Eseti díjas megtakarítás Aktív Megtakarítás II.
MyLife Extra (U67) - Nyugdíjszerződés aktuális értékének alakulása 22 000 000 Kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% 20 000 000 18 000 000 16 000 000 14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Adójóváírás Befizetés VV érték (120% adóval csökkentve)
MyLife Extra (U67) 5-10 éves tartamú nyugdíjszerződés elérési értéke egyösszegű MyLife Extra hűségjóváírással 4 000 000 Kezdeti megtakarítási díjrész 20 000 Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 5 éves 6 éves 7 éves 8 éves 9 éves 10 éves Befizetés Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Adójóváírás
MyLife Extra (U67) TKM és TKM NY értékek 10 éves kezdeti megtakarítási tartammal Tartamhoz igazodó kezdeti megtakarítási tartammal (ez megegyezik a TKM NY -nyel) 10 évre: 3,84% - 5,23% 10 évre: 3,84% - 5,23% 15 évre: 2,80% - 4,27% 15 évre: 2,68% - 4,13% 20 évre: 2,24% - 3,72% 20 évre: 2,12% - 3,58%
U67 U66 U72 U67 U66/U67* U67 Mindenkinek?...igen, tartam és éves díj alapján éves díj < 240.000 Ft éves díj 240.000 Ft < 10-10-20 20+ 10-10-20 20+ tartam tartam
Ti kértétek... Korábbi bónusz kifizetés... Rövidebb tartam... Könnyen kommunikálható bónusz... Kedvezményadási lehetőség... Magasabb haláleseti BÖ... Kevesebb költség... Trendfigyelő a MyLife eszközalapokhoz 10 000 Ft alatti havi díj
Kinek ajánljuk? / Célpiac Mind lakossági (magánszemély), mind intézményi (vállalati) ügyfeleknek. Annak a szerződőknek, aki rendszeres jövedelemmel vagy vagyonnal (nagyobb összegű rendszertelen jövedelem) rendelkezik, aki képes legalább havi 10 000 Ft-ot megtakarítani. Annak, aki képes folyamatos díjfizetést vállalni. Annak, aki legalább 10 éves megtakarítási időszakot tervez, de VIP kedvezménnyel már 5 éves kezdeti megtakarítási tartamtól is megköthető. Fő célcsoport a közép és felsőfokú (egyetem, főiskola) iskolai végzettséggel rendelkezők, de nem zárjuk ki az ennél alacsonyabb iskolai végzettségűeket sem. Annak, aki szeretne a befektetéseivel kapcsolatban felelősen dönteni és kockázatvállaló képességéhez illeszkedő befektetési politikát kialakítani. Elérhető nyugdíjbiztosításként is. Akinek hosszú távú célja: anyagi biztonság megteremtése, nyugdíjas évek kiegészítése, gyermekek taníttatása, önálló életkezdésének támogatása, váratlan események anyagi fedezete.
Kinek NEM ajánljuk? Annak, aki rövid távú (5 évnél rövidebb) megtakarításban gondolkodik. Annak, aki nem tervezhető mértékű, kiszámíthatatlan jövedelemmel rendelkezik. Annak, aki nem tud/akar havi 10.000 forintnál többet megtakarítani. Annak, aki az egyszeri díjfizetést részesíti előnyben. Annak, aki nem rendelkezik alapfokú iskolai (általános iskola) végzettséggel és nem jártas a pénzügyekben. Annak, aki előre meghatározott lejárati összeget szeretne kapni, valamint nem fogadja el, hogy a befektetés értéke a pénz- és tőkepiaci események hatására akár naponta változik. Annak, aki nem szeretne befektetésével kapcsolatban döntéseket hozni. Nyugdíjbiztosításként annak nem ajánljuk, aki már jelenleg is nyugdíjszolgáltatásra jogosult, vagy 40%-ot elérő egészségkárosodása van.
Értékesítési csatornák és stratégia Generali értékesítési hálózat Alkuszok Dinamikus értékesítési hálózat A terméket személyesen és tanácsadással lehet értékesíteni. Az értékesítési csatornák számára elérhető online Életbiztosítási tervező és ajánlatkészítő programunk, melynek célja a legkevesebb papír alapú dokumentum felhasználása vagy ezek teljes körű mellőzése, költséghatékonyság, gyorsaság és az elektronikus információáramlásban rejlő lehetőségek minél szélesebb körű kihasználása. Az értékesítési folyamathoz kapcsolódó jogosultságokat, az ajánlatadás módját az ERU20027 számú VIGUT rendelet A tanácsadók általi online ajánlatközvetítésre vonatkozó rendelkezésekről tartalmazza.