1. számú melléklet HIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT 2004. ÉVI FELTÉTELŰ OTP LAKÁSHITELEK, OTP DEVIZA LAKÁSHITELEK KAMAT, DÍJ, JUTALÉK ÉS KÖLTSÉG TÉTELEI Érvényes: 2009. augusztus 1-től 1.OTP Világ Lakáshitelek * 1.1. OTP Világ Lakáshitelek kamatai: Az OTP Világ Lakáshiteleket az OTP Jelzálogbank nyújtja. Ügyleti kamat % EUR HUF JPY OTP Világ Lakáshitel - egyenletes törlesztéssel ( EUR, HUF) - Ft-ban fix törlesztéssel ( EUR, JPY) változó, évi 6,66% változó, évi 14,50% változó, a futamidő első 6 hónapjában fix, évi 6,95% 2 OTP Világ Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal (EUR, JPY) - Ft-ban fix törlesztéssel (EUR, JPY) változó, a futamidő első 6 hónapjában fix, évi 6,66% 1 - változó, a futamidő első 6 hónapjában fix, évi 6,95% 1 * A Világ Lakáshitelt 2008. október 16-tól csak privátbanki ügyfél igényelheti és a befogadott hitelügylethez fedezetül elfogadható ingatlanok legalább egyikének minimális HBÉ-je (Hitel Biztosítéki Érték) a 20 millió forintot meg kell hogy haladja. 1 A 2009. március 1-től igényelt Lakástakarékkal kombinált Termékcsomagnál az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történő jövedelem átutalás, valamint legalább két csoportos beszedési megbízás megadása vagy megléte esetén a futamidő első 6 hónapjában a hitel kamata fix, a kezelési költség 0,13 %. A futamidő 7. hónapjától a kamat változó, mértéke a mindenkori hirdetmény szerinti, jelenleg EUR alapú hiteleknél 6,66 %, japán jen alapú hiteleknél 6,95 %, a kezelési költség mértéke pedig havi 0,17 %. 2 A 2008. november 3-tól befogadott OTP Világ Lakáshitelek ügyleti kamata a futamidő első 6 hónapjában fix, a futamidő 7. hónapjától, illetve devizanem váltást követően változó. A hátralékos, már lejárt követelés után az ügyleti kamaton és a kezelési költségen felül további, a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat, de összességében legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat fizetendő. 1
1.2. OTP Világ Lakáshitelek díj és költség tételei: 2009. augusztus 1-jétől a szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is minden évben a KSH által közzétett éves inflációs ráta mértékével módosulnak, a közzétételt követő hónap 1. napjától. Az Adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Hitelező által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. Hitelkeret beállítási jutalék (jövedelem igazolással) EUR HUF JPY 1,50 %, min. 60, max. 600 EUR Kezelési költség 1 változó, havi 0,17 %, max. 80 EUR 1,50 %, min. 15.000, max. 150.000 Ft Változó, havi 0,17%, max. 20.000 Ft 1,50 %, min. 9.000, max. 100.000 JPY Változó, havi 0,17%, max. 12.500 JPY Ügyintézési díj 2 14 EUR 3.600 Ft 1.800 JPY Gyorsasági díj 8 Standard Plusz folyamat esetén Szerződésmódosítási díj - végtörlesztés esetén 3 1,7 %, - egyéb esetben (pl. prolongáció 4, törlesztés csökkentése, törlesztés csökkentése prolongációval, tartozásátvállalás, kötelezettségvállaló bevonása, kiengedése stb.) 115 EUR 30.000 Ft 15.000 JPY min. 140 EUR 1,7 %, min. 35.000 Ft 1,7 %, min. 22.000 JPY 40 EUR 10.000 Ft 6.000 JPY Átütemezési díj (előtörlesztés esetén) 3 1,7 %, min. 140 EUR 1,7 %, min. 35.000 Ft Fedezetkezelési díj (forintban fizetendő) 12.000 Ft/fedezet 5 Fedezetváltozási díj (forintban fizetendő) 6000 Ft/fedezet 6 Hitelbiztosítéki értékmegállapítási díj (forintban fizetendő SMS szolgáltatás díja Devizanem váltás díja 7 1,7 %, min. 22.000 JPY - 50 mft alatti hiteligény esetén 30.000,-Ft ingatlanonként - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén 40.000,-Ft ingatlanonként díjmentes díjmentes 1 Az OTP Világ Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal kombinált termékek esetén a kezelési költség mértéke a futamidő első 6 hónapjában havi 0,13%, azt követően vagy devizanem váltás után a mindenkori hirdetmény szerinti, amely jelenleg havi 0,17%. A kezelési költség maximum a 2007. október 1-je után befogadott vagy ügyfélévet váltott, OTP Jelzálogbank által nyújtott hitelekre vonatkozik. 2 Fizetendő minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az ügyfelek kérésére az OTP Bank Nyrt-nek a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat kell ellátni (pl.kalkuláció készítése), illetve a hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lapért, fedezetül felajánlott ingatlanonként, valamint a hiteligény beadásakor a TakarNet rendszerből lekért e-hiteles tulajdoni lapért. 3 Felszámítása 3 havi törlesztő részletnél nagyobb összeg elő- vagy végtörlesztése esetén történik. A szerződésmódosítási- illetve átütemezési díjat nem kell felszámítani: - a bank által kötelezően előírt előtörlesztés teljesítése esetén - 2000. február 1. után, OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott hitel hitelkiváltása esetén, - az OTP Világ Lakáshitel alacsony törlesztésű konstrukcióknál, ha az elő- vagy végtörlesztés az OTP Lakástakarék Rt. Szerződésszerű megtakarításából származik, - állami támogatás hitelszámlán történő elszámolásakor - ha a lakáshitellel rendelkező ügyfelek hitelszámlájára 2008. június 1-jét követően, közvetlenül az önkormányzatoktól törlesztési kötelezettséget csökkentő támogatás érkezik. 2
A 2005. június 15. után folyósított hitelek esetében a díjat fel kell számítani a privát banki ügyfelek esetében is, azonban ennek mértéke maximum 100.000 Ft, ha az adós a hitelszerződés megkötésének és az elő- és végtörlesztés időpontjában is privát banki ügyfél. 4 Lakástakarékkal kombinált (alacsony törlesztésű) hitelek esetén a türelmi időszak alatt a hitel futamideje nem módosítható. 5 A kölcsönt biztosító jelzálogjog bejegyzése, átjegyzése esetén fizetendő. 6 A jelzálogjog-bejegyzés, -átjegyzés kivételével minden, ingatlan-nyilvántartási eljárást érintő kérelem esetén fizetendő. 7 Devizanem váltás esetén a konverziós marzs érvényesítésre kerül. 8 Gyorsasági díj a 2009. március 1-től igényelt hiteleknél, a Standard Plusz hiteligénylési folyamat esetén: a díj folyósításkor kerül beszedésre, amennyiben az Üzletszabályzatban foglaltak szerint a Bank teljesítette vállalását vagy ügyfélhiba történt, továbbá az ügylet érvénytelenítésekor is meg kell fizetni a díjat, amennyiben az Üzletszabályzatban foglaltak szerint ügyfélhiba történt. Standard Plusz folyamat: az üzletszabályzatban foglalt feltételek esetén a bank vállalja, hogy a banki szerződéskötésre az igénybeadást követő 7 munkanapon belül sor kerül. A díjat nem kell felszámítani a Prémium és Privátbanki (normál Privátbanki és a Presztizs Privátbanki) ügyfelek esetében. A Prémium ügyfelek akkor élveznek gyorsasági díjmentességet ha az ügylet eljut a folyósításig és a folyósított hitelösszeg lakáshitelnél eléri a 12 mft-ot. Az euróban, vagy japán jenben kifejezett, külön megfizetendő díjakat (pl. ügyintézési díj, szerződésmódosítási díj, stb.) forintban kell megfizetni, aminek összegét a Bank a tranzakció napján érvényes deviza eladási árfolyam alapján határozza meg. 2. OTP Deviza Lakáshitelek 2.1. OTP Deviza Lakáshitelek kamatai: Az OTP Deviza lakáshiteleket a szakaszos finanszírozású lakáshitelek kivételével az OTP Jelzálogbank nyújtja. Devizában nyilvántartott lakáshitelek - Lakástakarékkal (alacsony törlesztéssel) - Lakástakarékkal és Ft-ban fix törlesztéssel 2 - Európa Kulturális Fővárosa kedvezményes hitelprogram (Lakástakarékkal, Ft-ban fix törlesztéssel is) 2 - Életbiztosítással - Életbiztosítással és Ft-ban fix törlesztéssel 2 Hitel összegtől függő, sávos kamatkedvezménnyel nyújtott lakáshitelek - egyenletes törlesztéssel - Ft-ban fix törlesztéssel 2 - Európa Kulturális Fővárosa kedvezményes hitelprogram (Ft-ban fix törlesztéssel is) 2 OTP Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal, hitel összegtől függő, sávos kamatkedvezménnyel - egyenletes törlesztéssel - forintban fix törlesztéssel 2 - Európa Kulturális Fővárosa kedvezményes hitelprogram (Ft-ban fix törlesztéssel is) 2 Ügyleti kamat % EURO alapú változó, évi 6,66% változó, 0 15 millió Ft között évi 6,66 %, 15 30 millió Ft között évi 6,41 % 30 millió Ft felett évi 6,16 % Változó, a futamidő első 6 hónapjában fix, 0 15 millió Ft között évi 6,66 % 1 15 30 millió Ft között évi 6,41 % 1 30 millió Ft felett évi 6,16 % 1 OTP Lakáscsere hitel változó, évi 6,66% 3
1 A 2009. március 1-től igényelt Lakástakarékkal kombinált Termékcsomag esetében az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történő jövedelem átutalás, vagy egyszeri díjas Törlesztési Biztosítás vásárlása valamint legalább két csoportos beszedési megbízás megadása vagy megléte esetén a futamidő első 6 hónapjában a hitel kamata fix, a kezelési költség havi 0,13 %. A futamidő 7. hónapjától a kamat változó, mértéke a mindenkori hirdetmény szerinti, jelenleg EUR alapú hitelnél a hitelösszegtől függően 0-15 millió Ft között 6,66 %, 15-30 millió Ft között 6,41 %, 30 millió Ft felett 6,16 %, a kezelési költség mértéke pedig havi 0,17 %. 2 2009. március 1-től igényelt Ft-ban fix törlesztésű EUR alapú OTP Lakáshitelek esetén a törlesztés egy éves periódusonként fix törlesztésű. A hátralékos, már lejárt követelés után az ügyleti kamaton és a kezelési költségen felül további, a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat, de összességében legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat fizetendő. 2.2. OTP Deviza Lakáshitelek díj és költség tételei: 2009. augusztus 1-jétől a szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is minden évben a KSH által közzétett éves inflációs ráta mértékével módosulnak, a közzétételt követő hónap 1. napjától. Az Adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Hitelező által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. Hitelkeret beállítási jutalék OTP Deviza Lakáshitelek árfolyamgarancia nélkül jövedelemigazolással 1 - Egyenletes törlesztésű és türelmi idős (Lakástakarékkal kombinált alacsony törlesztésű vagy életbiztosítással kombinált) termékek OTP Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal - Európa Kulturális Fővárosa kedvezményes hitelprogramban - Felújítási, korszerűsítési hitelcél esetén - Lakáscsere hitel Díj és költség tételek Euróban nyilvántartott hitelek 1,5 %, min. 60 EUR max. 600 EUR 1 %, min. 40 EUR max. 600 EUR 1,5 %, min. 60 EUR max. 600 EUR - Kezelési költség 2 - OTP Bank által nyújtott hitelek esetén - OTP Jelzálogbank által nyújtott hitelek esetén változó, havi 0,17% változó, havi 0,17 %, max. 80 EUR Ügyintézési díj 3 Hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj (forintban fizetendő) Gyorsasági díj 8 (Standard Plusz folyamat esetén) 14 EUR - 50 mft alatti hiteligény esetén: 30.000,-Ft ingatlanonként - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén: 40.000,-Ft ingatlanonként 115 EUR 4
Szerződésmódosítási díj - végtörlesztés esetén 4 - egyéb esetben (pl. prolongáció 5, törlesztés csökkentése, törlesztés csökkentése prolongációval, tartozásátvállalás, kötelezettségvállaló bevonása/kiengedése stb.) 1,7 %, min. 140 EUR 40 EUR Átütemezési díj (előtörlesztés esetén) 4 - OTP Deviza Lakáshitelek 1,7 %, min. 140 EUR Fedezetkezelési díj (forintban fizetendő) 12.000 Ft/fedezet 6 Fedezetváltozási díj (forintban fizetendő) 6000 Ft/fedezet 7 1 A hitelkeret-beállítási jutalék maximum a 2007. október 1-jétől befogadott hitelekre vonatkozik. 2 Az OTP Lakáshitel Termékcsomag esetén a kezelési költség mértéke a futamidő első 6 hónapjában havi 0,13%, azt követően a mindenkori hirdetmény szerinti, amely jelenleg havi 0,17 %. A kezelési költség maximum a 2007. október 1-je után befogadott vagy ügyfélévet váltott, OTP Jelzálogbank által nyújtott hitelekre vonatkozik. 3 Fizetendő minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az ügyfelek kérésére az OTP Bank Nyrt-nek a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat kell ellátni (pl. kalkuláció készítése), illetve a hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lapért, fedezetül felajánlott ingatlanonként, valamint a hiteligény beadásakor a TakarNet rendszerből lekért e-hiteles tulajdoni lapért. 4 Felszámítása 3 havi törlesztő részletnél nagyobb összeg elő- vagy végtörlesztése esetén történik. A szerződésmódosítási-, illetve átütemezési díjat nem kell felszámítani: - 2000. február 1. után, OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott hitel hitelkiváltása esetén, - az OTP Lakáshitel életbiztosítással, az OTP Lakáshitel Lakástakarékkal kombinált alacsony törlesztésű konstrukcióknál és az OTP Lakáshiteleknél, ha az elő- vagy végtörlesztés az OTP Garancia Biztosító Rt. Életbiztosításából, illetve az OTP Lakástakarék Rt. Szerződésszerű megtakarításából származik, - állami támogatás hitelszámlán történő elszámolásakor, - a Lakáscsere hitel két éves türelmi idején belül történő végtörlesztéskor, - ha az ügyfél 2005. június 15-éig vette fel a lakáshitelét és mind 2005. június 15-én mind az elő és végtörlesztés időpontjában privát banki ügyfél. - ha a lakáshitellel rendelkező ügyfelek hitelszámlájára 2008. június 1-jét követően, közvetlenül az önkormányzatoktól törlesztési kötelezettséget csökkentő támogatás érkezik. A 2005. június 15. után folyósított hitelek esetében a díjat fel kell számítani a privát banki ügyfelek esetében is, azonban ennek mértéke maximum 100.000 Ft, ha az adós a hitelszerződés megkötésének és az elő- és végtörlesztés időpontjában is privát banki ügyfél. 5 Lakástakarékkal kombinált alacsony törlesztésű hitelek esetén a türelmi időszak alatt a hitel futamideje nem módosítható. 6 A kölcsönt biztosító jelzálogjog bejegyzése, átjegyzése esetén fizetendő. 7 A jelzálogjog-bejegyzés, -átjegyzés kivételével minden, ingatlan-nyilvántartási eljárást érintő kérelem esetén fizetendő. 8 Gyorsasági díj a 2009. március 1-től igényelt hiteleknél, a Standard Plusz hiteligénylési folyamat esetén: a díj folyósításkor kerül beszedésre, amennyiben az Üzletszabályzatban foglaltak szerint a Bank teljesítette vállalását vagy ügyfélhiba történt, továbbá az ügylet érvénytelenítésekor is meg kell fizetni a díjat, amennyiben az Üzletszabályzatban foglaltak szerint ügyfélhiba történt. Standard Plusz folyamat: az üzletszabályzatban foglalt feltételek esetén a bank vállalja, hogy a banki szerződéskötésre az igénybeadást követő 7 munkanapon belül sor kerül. A díjat nem kell felszámítani a Prémium és Privátbanki (normál Privátbanki és a Presztizs Privátbanki) ügyfelek esetében. A Prémium ügyfelek akkor élveznek gyorsasági díjmentességet ha az ügylet eljut a folyósításig és a folyósított hitelösszeg lakáshitelnél eléri a 12 mft-ot. Az euróban kifejezett, külön megfizetendő díjakat (pl. ügyintézési díj, szerződésmódosítási díj, stb.) forintban kell megfizetni, aminek összegét a Bank a tranzakció napján érvényes deviza eladási árfolyam alapján határozza meg. 5
2.3. Elkülönített betétszámla kamatozása, deviza lakáshitel szakaszos folyósítása esetén Euró alapú lakáshiteleknél - OTP EUR alapú lakáshitel 8,70 % (EBKM 8,70 %) 1 - OTP Lakáshitel Termékcsomag 8,22 % (EBKM 8,22 %) 1 1 2009. május 1-től befogadott hitelkérelmek esetén. 3. Forint lakáshitel konstrukciók 3.1. Forint lakáshitel konstrukciók kamatai: Hitelcél Ügyleti kamat Kamat mértéke Ügyfelet terhelő kamat Piaci OTP Lakáshitel piaci kamatozással változó évi 14,50% változó évi 14,50% * * 2009. március 1-jétől befogadott hitelekre vonatkozik. A 2004. április 30-ig megkötött szerződések esetében a hátralékos, már lejárt követelés után további 6% késedelmi kamat fizetendő. 2004. május 1-től megkötött szerződések esetében a hátralékos, már lejárt követelés után az ügyleti kamaton felül további, a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat, de összességében legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat fizetendő. 2007. február 4-től megkötött szerződések esetében a hátralékos, már lejárt követelés után az ügyleti kamaton és a kezelési költségen felül további, a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat, de összességében legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat fizetendő. A kamatváltozás nem vonatkozik a felmondott, valamint a lejárt hitelekre. 3.2. Forint lakáshitel konstrukciók díj és költség tételei: 2009. augusztus 1-jétől a szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is minden évben a KSH által közzétett éves inflációs ráta mértékével módosulnak, a közzétételt követő hónap 1. napjától. Az Adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Hitelező által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. Díj, jutalék, költség mértéke Kezelési költség 7 (változó) évi 2,00 % Hitelkeret beállítási jutalék 6 Egyenletes törlesztésű és türelmi idős konstrukciók esetén jövedelemigazolással 1,50 %, min. 15.000,- Ft, max. 150.000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék évi 2,00 % 6
Szerződésmódosítási díj Elő- és végtörlesztés esetén 1 Nem konzorciálisan nyújtott kiegészítő kamattámogatású hitelek és támogatás nélküli hitelek esetén Konzorciálisan nyújtott változó kamatozású hiteleknél minden esetben, és az 5 éves kamatperiódusú lakáshiteleknél a kamatperiódus fordulónapján történő elő- és végtörlesztés esetén Konzorciálisan nyújtott 5 éves kamatperiódusú lakáshiteleknél a kamatperiódus fordulónapjától eltérő időpontban történő elő- és végtörlesztés esetén Egyéb szerződésmódosítási esetekben (pl. futamidő módosítás, fedezetváltozás, törlesztés csökkentése, törlesztés csökkentése prolongációval ) 5 Hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj általános esetben 35.000 Ft 2,6%, min. 35.000 Ft 3,6%, min. 35.000 Ft 10.000 Ft - 50 mft alatti hiteligény esetén: 30.000 Ft/ingatlan - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén: 40.000 Ft/ ingatlan Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati díja Ügyintézési díj 2 Fedezetkezelési díj 3 Fedezetváltozási díj 4-50 mft alatti hiteligény esetén: 12.000 Ft alkalmanként - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén: 16.000 Ft alkalmanként 3.600 Ft 12.000 Ft/fedezet 6000 Ft/fedezet 1 Az elő- és végtörlesztés esetén felszámított szerződésmódosítási díj felszámítása 3 havi törlesztő részletnél nagyobb összeg elő- vagy végtörlesztése esetén történik. 3 havi törlesztő részletnél kisebb összegű előtörlesztések esetén a díj akkor válik esedékessé, amikor a kölcsön futamideje alatt bármely időpontban teljesített, a hitelszámlán elszámolt előtörlesztések együttes összege meghaladja a három havi törlesztő részlet összegét A szerződésmódosítási díjat nem kell felszámítani: - 2000. február 1. után nyújtott, saját banki hitel hitelkiváltása esetén, - az OTP Lakáshitel életbiztosítással, az OTP Lakáshitel Lakástakarékkal (alacsony törlesztésű) konstrukcióknál és az OTP lakáshiteleknél, ha az elő- vagy végtörlesztés az OTP Garancia Biztosító Rt. Életbiztosításából, illetve az OTP Lakástakarék Zrt. szerződésszerű megtakarításából származik, - állami támogatás hitelszámlán történő elszámolásakor, - ha az ügyfél 2005. június 15-éig vette fel a lakáshitelét és mind 2005. június 15-én mind az elő és végtörlesztés időpontjában privát banki ügyfél. - ha a lakáshitellel rendelkező ügyfelek hitelszámlájára 2008. június 1-jét követően, közvetlenül az önkormányzatoktól törlesztési kötelezettséget csökkentő támogatás érkezik. A 2005. június 15. után folyósított hitelek esetében a díjat fel kell számítani a privát banki ügyfelek esetében is, azonban ennek mértéke maximum 100.000 Ft, ha az adós a hitelszerződés megkötésének és az elő- és végtörlesztés időpontjában is privát banki ügyfél. 2 Fizetendő minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az ügyfelek kérésére az OTP Bank Nyrt-nek a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat kell ellátni, illetve a hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lapért, fedezetül felajánlott ingatlanonként, valamint konzorciális formában nyújtott támogatott forinthitel igény beadásakor a TakarNet rendszerből lekért e-hiteles tulajdoni lapért. (OTP Lakáshitel piaci kamatozással, illetve hitel igénybe vétele nélkül kizárólag megelőlegező kölcsön, lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása, MEOSZ támogatás, munkáltatói, önkormányzati kölcsön igénylése esetén változatlanul hiteles, eredeti tulajdoni lap benyújtása szükséges a hitelkérelem mellékleteként.) 3 A kölcsönt biztosító jelzálogjog bejegyzése, átjegyzése esetén fizetendő. 7
4 A jelzálogjog-bejegyzés, -átjegyzés kivételével minden, ingatlan-nyilvántartási eljárást érintő kérelem esetén fizetendő. 5 Alacsony törlesztésű hitelek esetén a türelmi időszak alatt a hitel futamideje nem módosítható Konstrukció módosítás (alacsony törlesztésű hitelre történő átszerződés) esetén a szerződésmódosítási díjat nem kell megfizetni, ha az alábbi feltételek teljesülnek: - a lakáshitel folyósítása 365 nappal korábban történt, - a hátralévő futamidő 4 éves megtakarítás esetén min. 73 hónap, 8 éves megtakarítás esetén min. 112 hónap, - az előtakarékoskodó csak az adós vagy adóstárs lehet, - LTP-s konstrukcióról történő átszerződés esetén a türelmi idő már lejárt. 6 A hitelkeret-beállítási jutalék maximum a 2007. október 1-jétől befogadott hitelekre vonatkozik. 7 A kezelési költség az új ügyleti évet megelőző ügyleti év végén fennálló teljes tartozás után kerül meghatározásra, és havonta esedékes, mely az éves kezelési költség 1/12-ed része. 4. Állami támogatások Igénybevett állami támogatással (akadálymentesítési támogatás) kapcsolatban felmerülő költségek Ügyintézési díj 3.600,- Ft A lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet 2009. június 30-ig hatályos feltételei szerint átvett közvetlen támogatások (LÉK, otthontermetési támogatás) lebonyolítása során a 2009. június 30-án hatályos hirdetmény szerinti díjak kerülnek felszámításra. 5. Ingatlan értékeléssel összefüggő díjak: Az ingatlan értékeléssel kapcsolatos díjakat forintban kell megfizetni. Hitelbiztosítéki érték megállapítása/felülvizsgálata a hirdetmény 1-3 pontjaiban felsorolt hiteltermékek igénylése esetén történik. Hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati díja - 50 mft alatti hiteligény esetén: 30.000,-Ft/ingatlan - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén: 40.000,-Ft/ ingatlan - 50 mft alatti hiteligény esetén: 12.000,-Ft/ alkalom - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén: 16.000,-Ft/ alkalom 6. Áthidaló hitel A törlesztési nehézségekkel küszködő lakáscélú hitel adósok részére - a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló 2009. évi IV. törvényben foglalt feltételek fennállása esetén - állami készfizető kezességvállalás mellett nyújtott forint hitel. 8
Hitelcél Lakáscélú kölcsön törlesztése A munkanélküliség esetére vonatkozó áthidaló hitel A háztartás fizetésképességének csökkenése esetére vonatkozó áthidaló hitel Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat a futamidő 1-24 hónapjában változó évi 0% változó évi 0% Kamat mértéke Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat a futamidő 25. hónapjától Változó: a mindenkor érvényes * 3 havi BUBOR Változó: a mindenkor érvényes * 3 havi BUBOR * Hiteldíj: Az áthidaló hitelszámlán 24 hónapig kamat és kezelési költség nem kerül felszámításra. Ezt követően első alkalommal az áthidaló hitelszerződés aláírását követő 24. hónap utolsó napján, majd ezt követően évente kerül megállapításra, az áthidaló hitel ügyleti kamat mértéke, amely az akkor érvényes 3 havi BUBOR-nak megfelelő mértékű lehet (kezelési költség továbbra sem kerül felszámításra). 7. Kiegészítő szolgáltatások 7.1. Törlesztési Biztosítás Törlesztési Biztosítással megkötött hitelszerződések esetén, a biztosítási csomag tartalmától függően meghatározott esetekben és meghatározott időszakban, a Biztosító a törlesztő részleteket megtéríti az OTP Garancia Biztosító Rt. Általános és Különös Biztosítási Feltételei szerint. A biztosítási csomagok tartalma: A Alapcsomag (tartalma: haláleset, teljes és végleges (100%-os) munkaképesség csökkenés, keresőképtelenség, munkanélküliség) B Élet- és teljes rokkantság biztosítás nélküli csomag (tartalma: keresőképtelenség, munkanélküliség) C Baleseti csomag (tartalma: baleseti halál, balesetből eredő teljes és végleges (100%-os) munkaképesség csökkenés, balesetből eredő keresőképtelenség, munkanélküliség) 7.1.1. Egyszeri díjfizetésű Törlesztési Biztosítás Egyszeri díjfizetésű Törlesztési Biztosítás az újonnan igényelt forint és deviza alapú lakáshitelek mellé köthető, az OTP Világ Lakáshitelekhez nem kapcsolódhat. A biztosítási díj egyösszegben, folyósításkor esedékes és a futamidő első 5 évére vonatkozik. Biztosítási díj (Ft) = Felvett hitelösszeg forintban meghatározott összege * Díj %. A Díj % az alábbiak szerint alakul: Biztosítási csomag A (alap csomag) Korcsoport Egy adós Két adós (ugyanaz a korcsoport) Két adós (eltérő korcsoport)* Díj % Díj % Díj % 35 alatt 4,00 7,00 35-45 8,00 14,00 11,00** 45 felett 14,00 24,50 20,00** vagy 16,00*** 9
B (élet- és teljes rokkantság biztosítás nélküli csomag) mind 2,60 4,60 C (baleseti csomag ) mind 3,30 5,80 - az 1. biztosítottnak mindig az idősebb adóst tekintjük ** a 2. biztosított (adóstárs) egy korcsoporttal alacsonyabb csoportba tartozik *** a 2. biztosított (adóstárs) két korcsoporttal alacsonyabb csoportba tartozik Deviza alapú hitelek esetében, illetve amennyiben a biztosítási díj devizában kerül meghitelezésre, a számlakiállítás a felvett hitel devizanemében, a tárgynapi deviza közép árfolyamon történik. A díj ügyfél általi kiegyenlítésekor a megfizetett biztosítási díj összege a tárgynapon érvényes deviza eladási árfolyamon kerül elszámolásra. 7.1.2. Havi díjfizetésű Törlesztési Biztosítás Havi díjfizetésű Törlesztési Biztosítás az újonnan igényelt forint és deviza alapú lakáshitelekhez köthető, OTP Világ Lakáshitelekhez azonban nem kapcsolódhat. A biztosítási díj a havi törlesztő részletekkel egyidőben esedékes. Biztosítási díj (Ft) = OTP Lakástakarék havi megtakarítási összegét is tartalmazó törlesztő részlet * Díj %. A biztosítási díj vetítési alapja a biztosított által fizetendő havi hitel törlesztőrészlet. A Díj % az alábbiak szerint alakul Biztosítási csomag A Két adós (ugyanaz a korcsoport) Két adós (eltérő korcsoport) Korcsoport Egy adós havi díj % havi díj % havi díj % 35 alatt 6,9 13,0 35-45 11,1 21,3 17,1* 45 felett 17,6 34,1 23,4* vagy 27,6** B mind 4,3 7,9 C mind 4,6 8,5 * Másik adós egy korcsoporttal van lejjebb ** Másik adós két korcsoporttal van lejjebb 8. Egyéb rendelkezések 8.1. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke: 5 M Ft hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén, egyenletes törlesztés mellett, jövedelemigazolással igényelt termékek esetén: Általános esetben Fészekrakó program szabályai szerint kihelyezett hitel THM (%) THM (%) OTP Lakáshitel piaci kamatozással (14,50+2%) 18,71 - OTP Deviza lakáshitel (EUR), életbiztosítással ( Ft-ban fix törlesztéssel is ) (6,66+2,04%) 10,39-10
OTP Deviza lakáshitel (EUR), Lakástakarékkal (alacsony törlesztéssel) (6,66+2,04%) OTP Deviza lakáshitel (EUR), Lakástakarékkal és Ft-ban fix törlesztéssel (6,66+2,04%) OTP Deviza lakáshitel (EUR) (forintban fix törlesztéssel is) 0 15 millió Ft között (6,66+2,04%) OTP Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal (EUR) (forintban fix törlesztéssel is) 0 15 millió Ft között (6,66+1,56%) 9,70-9,70-9,89-9,73 - OTP Lakáscsere hitel (EUR) ( 6,66 % + 2,04%) 10,55 - OTP Világ Lakáshitel egyenletes törlesztéssel OTP Világ Lakáshitel forintban fix törlesztéssel OTP Világ Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal forintban fix törlesztéssel Teljes hiteldíj mutató (THM) % JPY EUR HUF - 9,89 18,67 10,22 9,89-10,09 9,73 - A deviza alapú kölcsönöknél a THM meghatározása a forint fizetések alapján történt, az átszámításnál az OTP Bank Nyrt. 2009. június 2-i deviza árfolyamainak figyelembe vételével. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamat-, illetve árfolyamkockázatát. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek becsült összege: - A fedezetként, illetve hitelcélként szolgáló ingatlan tulajdoni lapja beszerzésének költsége: 4.510 Ft - A jelzálogjog törlésére irányuló eljárás igazgatási szolgáltatási díja a változással érintett ingatlanonként 6.000 forint. - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991 (XI. 26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. Becsült költsége 5 millió forint hitelösszeg, és 5 db hitelesített másolat esetében: - állami kamattámogatással nyújtott kölcsönöknél: körülbelül 30-40.000,-Ft, - deviza alapú kölcsönöknél: körülbelül 50.000,-Ft. Piaci kamatozással nyújtott OTP Lakáshitelek, illetve Speciális Lakáshitelek esetében a kölcsönszerződésben foglaltakról készült egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat közokiratba foglalása szükséges. Ennek becsült költsége 5 millió forint hitelösszeg, és 5 db hitelesített másolat esetében körülbelül 70.000,-Ft. - A jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adósok által választott biztosítónál legalább a kölcsönösszeg, és egy éves járulékaira kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált, de átlagosan a biztosításra kerülő vagyon értékének (biztosítási összeg) a 0,44-1,06 ezreléke. - Életbiztosítás fedezete mellett nyújtott konstrukciók esetében a kölcsönszerződés fedezetét képező Forrás II. jelzálogkölcsön életbiztosítás havi díja a biztosított 11
nemétől, korától és egészségi állapotától (két biztosított esetében a második biztosított kockázatának költségével kiegészítve) és jelentős mértékben a hitel hosszától (biztosítás tartamától) függ, így 1.000.000,-Ft hitelre számítva, 20 éves futamidő esetén 3600-7300,-Ft/hó a díja. - A 4/2005. (I.12.) Korm. Rendelet 6. paragrafusa alapján, a 2007. január 1-jét követően benyújtott, állami kezességvállalással igényelt fészekrakó hitelek esetében a hitelfelvevő az állami kezességvállalás után a központi költségvetés javára kezességvállalási díjat köteles fizetni. A díj mértéke a garantált hitelrész kezességvállalási díj nélkül számított összegének 2 %-a, melyet a kölcsön devizanemétől függetlenül forintban kell megfizetni. 8.2. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke az áthidaló kölcsön visszafizetésére: 1 M Ft hitelösszeg és 5 éves futamidő esetén, egyenletes törlesztés mellett, 2009. július 20-án érvényes 3 havi BUBOR mértékének megfelelő ügyleti kamat felszámításával: THM (%) A munkanélküliség esetére vonatkozó áthidaló hitel 10,19 A háztartás fizetésképességének csökkenése esetére vonatkozó áthidaló hitel 10,19 9. Aktuális akciók 9.1. 2007. június 15-étől az önkormányzatok, minisztériumi felügyelet alatt álló szervek, vállalatok tulajdonában álló bérlakások értékesítésekor a vevőknek nyújtott euró alapú lakáshiteleknél az ügyfélnek nem kell megfizetnie a jelzálogjog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzésének TakarNet rendszeren keresztül történő ellenőrzése miatti ügyintézési díjat, a megvásárolandó ingatlan hitelbiztosítéki érték-megállapítási díját, a fedezetkezelési díjat, valamint a szerződéskötéskor a közjegyzőnek fizetendő díjat az OTP Bank/OTP Jelzálogbank fizeti meg. Az ügyfél által fizetendő hitelkeret-beállítási jutalék mértéke: - EUR alapú hitelek esetén 1 %, min. 40 EUR 9.2. Az Európa Kulturális Fővárosa címet elnyert magyarországi város(ok)ban 2007. február 16-tól visszavonásig a lakóház, lakás, garázs külső festését is tartalmazó felújítása, korszerűsítése, bővítése céljából az ügyfelek amennyiben az OTP Bank Nyrt-nél jövedelem átutalással rendelkeznek, a hitelt a következő feltételekkel vehetik igénybe. A forint támogatott lakáshitel értékesítésének felfüggesztése miatt 2009. július 1-től csak euró alapú deviza lakáshitelre nyújtható be hitelkérelem. A hitelek egyéb feltételei azonosak az általános feltételek mellett nyújtott hitelekével. Devizanem Hiteltermék Hitelbiztosítéki értékmegállapítási díj Hitelkeret beállítási jutalék mértéke Euró alapú hitelek esetén OTP Deviza lakáshitel (Ft-ban fix törlesztéssel is) (EKF) OTP Deviza Lakáshitel Lakástakarékkal (Ft-ban fix törlesztéssel is) (EKF) - 50 mft alatti hiteligény esetén 15.000,-Ft/ingatlan 1 %, min. 40 EUR 12
OTP Lakáshitel Termékcsomag Lakástakarékkal (Ft-ban fix törlesztéssel is) (EKF) - 50 mft, illetve a feletti hiteligény esetén 20.000,-Ft/ ingatlan 9.3. Az OTP Lakáslízing Zrt-től lízingelt lakásukat a későbbiekben az OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott hitellel megvásárló ügyfeleknek nem kell megfizetniük a hitelbiztosítéki érték-megállapítás díját, amennyiben az ingatlan értékelése (hitelbiztosítéki érték-megállapítása) 3 éven belül történt és az, az OTP Jelzálogbanki feltételeknek megfelel a hitelkeret beállítási jutalékot, valamint a jelzálogjog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzésének TakarNet rendszeren keresztül történő ellenőrzése miatti ügyintézési díjat. Abban az esetben, ha az ingatlan értékelése 3 évnél régebben készült vagy az ingatlan értékelése a jelzálogbanki feltételeknek nem felel meg, új hitelbiztosítéki érték-megállapítást kell készíteni, amelynek díja az ügyfelet terheli. 9.4. Amennyiben 2008. október 1-től az OTP Bankkal szerződésben álló Felsőoktatási Intézmények dolgozói lakáshitelt igényelnek a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj 0 Ft (ügyletenként egy felajánlott ingatlan esetében) a fedezetkezelési díj 0 Ft (ügyletenként egy felajánlott ingatlan esetében) a TakarNet lekérdezése miatti ügyintézési díj 0 Ft (ügyletenként egy felajánlott ingatlan esetében) a kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díját az OTP Bank/OTP Jelzálogbank fizeti meg. A kedvezmény devizanemtől függetlenül valamennyi OTP/JZB által folyósított forint és deviza alapú lakáshitelre vonatkozik. A lakásvásárlásoknál alkalmazható előzetes érték-megállapításra nem alkalmazható. 9.5. 2009. március 4-től mindazon ügyfeleknek, akik az - Országos Rendőr-főkapitányság (ORFK), - Pest Megyei Rendőr-főkapitányság (PMRFK), - Budapesti Rendőr-főkapitányság (BRFK), - Fővárosi Büntetés-végrehajtási Intézet (FBVI) és a - Budapesti Fegyház és Börtön (BFB) dolgozói, amennyiben lakásvásárláshoz hitelt igényelnek és vállalják, hogy munkaviszonyból származó jövedelmüket a lakásvásárlási hitel futamideje alatt az OTP Banknál vezetett számlára utalják a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj 0 Ft (ügyletenként egy felajánlott ingatlan esetében) A kedvezmény devizanemtől függetlenül valamennyi OTP/JZB által folyósított forint és deviza alapú lakáshitelre vonatkozik. A lakásvásárlásoknál az előzetes értékmegállapításra nem alkalmazható. 9.6. 2009. május 1-től a deviza alapú lakáshitelek esetén amennyiben a hitelkötelemben szereplő ingatlanok köre új fedezettel bővül, a pótfedezet bevonásakor a szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra. 13
9.7. 2009. május 25-tól valamennyi deviza alapú lakáshitel esetén maximum a fennálló tartozás és az utolsó (jóváhagyott) hitelbiztosítéki érték 70 %-a közötti különbözet előtörlesztése esetén fizetendő átütemezési díj összege 0,-Ft. Az ennél nagyobb mértékű előtörlesztés teljes összegében díjköteles. A díjmentes előtörlesztésre az előtörlesztésre vonatkozó igénybeadás napját követő maximum 10 naptári napon belül van lehetőség, ezt követően új kérelmet kell benyújtani. Előtörlesztési kalkuláció készítése esetén az ügyintézési díj visszavonásig nem kerül felszámításra. Közzététel: 2009. július 31. OTP Bank Nyrt., OTP Jelzálogbank Zrt. 14