PASSZÍV ÜZLETÁG HIRDETMÉNY

PASSZÍV ÜZLETÁG HIRDETMÉNY A lakossági, vállalkozói, önkormányzati számlavezetés és betételhelyezés esetén alkalmazott kondíciók Érvényes: 2010.09.01. PSZ/1. sz. melléklet: TAKARÉKPONT Lakossági forint bankszámlacsomag kondíciók PSZ /2. sz. melléklet: Egyéb Lakossági forint bankszámla kondíciói PSZ /3. sz. melléklet: Lakossági forint bankszámlák kondíciói PSZ /4. sz. melléklet: Lakossági forint bankszámlacsomagok kondíciói PSZ /5. sz. melléklet: Vállalkozói forint bankszámlavezetés kondíciói PSZ /6. sz. melléklet: Vállalkozói forint bankszámlacsomagok kondíciói PSZ /7. sz. melléklet: Forint bankszámlához kapcsolódó egyéb díjtételek PSZ /8. sz. melléklet: Pénzforgalmi megbízások teljesítési határidıi PSZ /9. sz. melléklet: Önkormányzati számlavezetés kondíciói PB /1. sz. melléklet: Lakossági okiratos betétek kondíciói PB /2. sz. melléklet: Lakossági és vállalkozói forint számlás betétek kondíciói PB /3. sz. melléklet: Forint számlás betét akciós kondíciói PB /4. sz. melléklet: Takarékszámlabetét kondíciói PB /5. sz. melléklet: Tartós Befektetési Számla kondíciói PB /6. sz. melléklet: Egyéb tudnivalók a betétekkel kapcsolatban PD/1/A. sz. melléklet: Deviza számlavezetés lakosság részére PD/1/B. sz. melléklet: Deviza számlavezetés vállalkozások, szervezetek részére PD/2. sz. melléklet: Deviza betétszámla hirdetmény PD/3. sz. melléklet: Deviza kamat hirdetmény PD/4. sz. melléklet: Devizaforgalom általános feltételei PD/5. sz. melléklet: Valutaváltás PK/1.sz. melléklet: Bankkártya hirdetmény TAKARÉKPONTOS számlacsomagokhoz PK/2. sz. melléklet: Bankkártya hirdetmény általános PK/2.sz. melléklet: Széchenyi Bankkártya hirdetmény www.felsozsolcatksz.hu 1

ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK Jelen Passzív Üzletági Hirdetmény (továbbiakban: Hirdetmény) a pénzforgalmi számla keretszerzıdés és a fizetési számla keretszerzıdés részét képezi. A hirdetmény tartalmazza a takarékszövetkezet által kínált számlavezetési, betételhelyezési, deviza számlavezetési szolgáltatásainak aktuális díjtételeit, költségeit mind a természetes személyek, mind a vállalkozások, szervezetek és önkormányzatok részére. Amennyiben az ügyféllel kötött egyedi szerzıdés jelen Hirdetményben foglalt feltételektıl eltérı feltételeket tartalmaz, akkor a vonatkozó egyedi szerzıdésben foglaltak az irányadóak. A forint és deviza számlavezetési, betételhelyezési szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket jelen Hirdetményen túlmenıen a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és az adott termékre vonatkozó Általános Szerzıdési Feltételek tartalmazzák. A takarékszövetkezet munkavállalói és tisztségviselıi részére érvényes kondíciók a Munkavállalói bankszámla kondíciók hirdetményben találhatók. A takarékszövetkezet számlavezetési tevékenységéért felszámított számlavezetési díjat, zárlati költséget havonta számítja fel, és a hó utolsó napján terheli a számlára. A számlavezetési díj tekintetében minden megkezdett hónap egésznek számít. A bankszámlán lebonyolított tranzakciók után felszámított költségeket, jutalékokat (pénztári tételek, átutalások, csoportos beszedések, inkasszók, stb.) a díjfizetés alapjául szolgáló események megtörténtének napján kerülnek felszámolásra a bankszámlán. A forint bankszámlákon felmerülı látraszóló kamat évente egyszer az év utolsó napján esedékes. A lekötött számlabetétek kamata a lekötési periódus utolsó napján esedékes. Kamat, költség, díjtételek változásának közzététele A Takarékszövetkezet jelen hirdetményben közzéteszi új Tartós Befektetési Számla betéti termékét. www.felsozsolcatksz.hu 2

TAKARÉKPONT SZÁMLACSOMAGOK LAKOSSÁGI ÜGYFELEK RÉSZÉRE 2010.05.26. Csak TAKARÉKPONT kirendeltségeknél igényelhetı PSZ/1. sz. melléklet SZÁMLACSOMAG TARTALMA RAJT GYORSÍTÁS HALADÁS CÉLEGYENES LAZÍTÁS ALAP Cirrus/M bankkártya Cirrus/M bankkártya Internetbank Cirrus /M bankkártya Internetbank vagy SMS Eurocard/ M bankkártya Internetbank SMS Cirrus/M bankkártya Számlacsomag kedvezmények Havi 1 számlakivonat. Havi 1 készpénzfelvétel bármely integrációs ATM-bıl (750 db) Életkor 14-18 év 18-27 év 18 év fölött 18 év fölött Nyugdíjátutalás 18 év fölött esetén KÓD TPONT1001 TPONT1002 TPONT1003 TPONT1004 TPONT1005 TPONT1006 TPONT1008 LÁTRASZÓLÓ 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% KAMAT SZÁMLAVEZETÉSI 99 Ft 149 Ft 339 Ft 729 Ft 229 Ft 199 Ft DÍJAK Ft TRANZAKCIÓS DÍJAK: HUF forgalom esetén - Átvezetés saját számlák között Papíros alapú tkszen belüli utalás Papíros alapú tkszen kívüli utalás Elektronikus utalás tksz-en belül Elektronikus utalás tksz-en kívül Állandó megbízások kezelése Állandó megbízások utalása Csoportos beszedési megbízások felh. kezelés Csoportos beszedési megbízások utalása 1 ezrelék min. 100 Ft max. 5.000 Ft 2 ezrelék min. 200 Ft max. 5.000 Ft 1 ezrelék min 100 Ft, max. 5.000 Ft 50 Ft/tétel normál forgalmi jutalék 80 Ft/tétel 50 Ft/tétel 50 Ft/tétel KÉSZPÉNZFORGALOM Készpénz befizetés Készpénz kifizetés 2,2 ezrelék min. 220 Ft max.5.500 Ft 1 ezrelék min 100 Ft max. 4.500 Ft 2,2 ezrelék min. 220 Ft max.5.500 Ft www.felsozsolcatksz.hu 3

PSZ/2. sz. melléklet EGYÉB LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK KONDÍCIÓI 2009.08.27-tıl START számla* GYÁMHATÓSÁGI bankszámla ELKÜLÖNÍTETT számla** KÓD START GYÁMSZLA ELKDEV, ELKVSZLL, VELK-1 Látraszóló kamat Mindenkori jegybanki 5% 0,25% alapkamat Számlanyitási díj Díjmentes Számlavezetési díj Zárlati költség Évi 1% Tranzakciós költségek Pénztári kifizetés *A fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV törvény alapján az életkezdési támogatásra a 2005. december 31. után született magyar állampolgárságú és magyarországi lakóhellyel rendelkezı gyermek jogosult. ** Vagy a számlatulajdonos kérésére pályázati, egyéb célból elkülönített, vagy a takarékszövetkezet által deviza átutalás fedezetének céljából, vagy egyéb szerzıdéses kapcsolat alapján elkülönített számlák, melyek kikerülnek a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól. www.felsozsolcatksz.hu 4

PSZ/3. sz. melléklet LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK KONDÍCIÓI nem Takarékpontos kirendeltségeknél igényelhetı 2010.08.05-tıl LAKOSSÁGI BANKSZÁMLA* NYUGDÍJAS BANKSZÁMLA** Bankkártyával LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLA- *** KÓD KONVLFSZ NYUGDIJFSZ LFSZLEK LÁTRASZÓLÓ KAMAT 0,25% 0,25% - SZÁMLAVEZETÉSI DÍJAK Egyszeri számlanyitási díj: Számlavezetési díj: 250 Ft 250 Ft TRANZAKCIÓS DÍJAK Forgalmi jutalékok Ft forgalom után Papíros alapú átvezetés saját számlák között Papíros alapú tksz-en belüli 1 ezrelék min. 100 Ft max. 5.000 Ft utalás Papíros alapú tksz-en kívüli 2 ezrelék min. 155 Ft max. 5.000 Ft utalás Elektronikus átvezetés saját számlák között Elektronikus utalás tksz-.en belül Elektronikus utalás tksz-en 1 ezrelék min 100 Ft, max. 5.000 Ft kívül Állandó megbízások kezelése 50 Ft/tétel Nem lehetséges Állandó megbízások utalása 50 Ft/tétel Nem lehetséges Csoportos beszedési megbízások felhatalmazás kezelés Csoportos beszedési megbízások utalása KÉSZPÉNZFORGALOM Készpénz befizetés Készpénz kifizetés 1,6 ezrelék min. 155 Ft max.4700 Ft 50 Ft/tétel Nem lehetséges 50 Ft/tétel Nem lehetséges 1 ezrelék min. 100 Ft max.4700 Ft 1,6 ezrelék min. 155 Ft max.4700 Ft *A takarékszövetkezet munkavállalói és tisztségviselıi részére érvényes kondíciók a Munkavállalói bankszámla kondíciói hirdetményben találhatók. **A számla megnyitásának feltétele érvényes nyugdíjas igazolvány bemutatása. A nyugdíjas bankszámlához en biztosítjuk elsı alkalommal a Cirrus/Maestro bankkártyát. A bankkártyával történı készpénzfelvétel havi egy alkalommal a takarékszövetkezet saját ATM hálózatán keresztül ***A Lekötött betétszámla korlátozott forgalmú számla, kizárólag betételhelyezési céllal nyitható. Rendszeres jóváírás nem fogadható a számlán, bankkártya nem igényelhetı hozzá, továbbá közüzemi számlák kiegyenlítésére, csoportos beszedésre, hiteltörlesztésre nem használható. www.felsozsolcatksz.hu 5

PSZ/4. sz. melléklet LAKOSSÁGI BANKSZÁMLA CSOMAGOK KONDÍCIÓI 2009.11.23-tól nem Takarékpontos kirendeltségeknél igényelhetı Számlacsomag tartalma KÓD Havi Számlavezetési díj JUNIOR számlacsomag JUNIOR 90 Ft Lakossági folyószámla Cirrus/Maestro zseb.web kártya PREMIUM számlacsomag PREMIUM 220 Ft Lakossági folyószámla Cirrus/Maestro vagy VISA fıkártya EXTRA számlacsomag EXTRA 440 Ft Lakossági folyószámla MasterCard Standard fıkártya Külföldi utazásra szóló biztosítás A folyószámla csomagok haszna az ügyfél számára: Minden csomag havi díja tartalmazza a számlához kapcsolódó nemzetközileg elfogadott fıkártya díját. Itthon kedvezményes díjakkal veheti igénybe készpénzfelvételre a takarékszövetkezeti integráció ATM-jeit. Az integráció több mint 400 ATM-je földrajzilag is az egyik legszélesebb lefedettséget biztosítja hazai viszonylatban, a saját ATM-ek tekintetében. A Cirrus/Mastro bankkártyákkal ingyenesen vásárolhat, továbbá en töltheti fel telefonkártyája egyenlegét. Az extra csomagban en juthat dombornyomású Eurocard Mastercard kártyához, mely lehetıvé teszi a fenn említetteken kívül az interneten történı fizetés lehetıségét. Saját ATM bıl történı készpénzfelvét havi egy alkalommal ingyenes. JUNIOR csomagban a pénztári készpénzfelvétel minden alkalommal. A számlacsomag tovább bıvíthetı az Ön igényei szerint SMS szolgáltatással, bankszámlahitellel, valamint internet bankolást lehetıvé tevı regisztrációval. Számlájáról gyorsan kedvezı feltételek mellett lekötheti pénzét. Kedvezı feltételek mellett adhat egyedi és rendszeres átutalási megbízásokat, felhatalmazásokat csoportos beszedésre, melyekkel kényelmesen rendezheti közüzemi számláját, egyéb hiteltörlesztéseit, biztosítási díjait. Általános tudnivalók az utazási biztosításhoz : A Takarékbank által kibocsátott lakossági bankkártyákhoz külföldi utazásra szóló biztosítás is kapcsolható az Allianz Hungária Biztosító Rt.-vel csoportos biztosítási szerzıdés alapján. A fenti szolgáltatás minden új és meglévı lakossági bankkártya (Cirrus/Maestro zseb.web, Cirrus/Maestro, MasterCard Standard) fı- és társkártyájához opcionálisan igényelhetı. Ez a szolgáltatás 30 napot meg nem haladó külföldi tartózkodás esetén egészségügyi segítségnyújtást és sürgısségi esetekre szóló betegségbiztosítást, baleset-biztosítást, poggyászbiztosítást és jogvédelmi biztosítást nyújt. A lakossági bankkártyához kapcsolódó külföldre szóló utazási biztosítás 165 Ft / hó. A számlacsomagokhoz kapcsolódó tranzakciós díjak a Takarékszövetkezet Lakossági Bankszámla hirdetményben (PSZ/ 3) meghatározottak szerint kerülnek felszámításra! www.felsozsolcatksz.hu 6

PSZ/5. sz. melléklet VÁLLALKOZÓI BANKSZÁMLAVEZETÉS KONDÍCIÓI 2010.08.05. VÁLLALKOZÓI BANKSZÁMLA KONVVFSZ NONPROFIT BANKSZÁMLA KONVVFSZ SZÉCHENYI BANKSZÁMLA SZECHFOLY LÁTRASZÓLÓ KAMAT 0,25% 0,25% 0,25% SZÁMLAVEZETÉSI DÍJAK Egyszeri számlanyitási díj: 3.000 Ft 2.000 Ft 3.000 Ft Minimálisan felszámításra kerülı tárgyhavi számlavezetési díj: Zárlati költség: Forgalmi jutalékok Ft forgalom után 2.500 Ft 750 Ft 2.500 Ft TRANZAKCIÓS DÍJAK Papíros alapú átvezetés saját számlák között Papíros alapú tksz-en belüli utalás 1 ezrelék min. 100 Ft, max. 10.000 Ft Papíros alapú tksz-en kívüli utalás 2,5 ezrelék min. 250 Ft max. 10.000 Ft Elektronikus átvezetés saját számlák között Elektronikus utalás tksz-.en belül 0,5 ezrelék min. 50 Ft max. 10.000 Ft Elektronikus utalás tksz-en kívül 1,25 ezrelék min 125 Ft max. 10.000 Ft Állandó megbízások kezelése 50 Ft/tétel Állandó megbízások utalása papíros alapú megbízás forgalmi jutaléka Csoportos beszedési megbízások felhatalmazás kezelés Csoportos beszedési megbízások utalása KÉSZPÉNZFORGALOM 50 Ft 50 Ft/tétel Készpénz befizetés Készpénz kifizetés 2,6 ezrelék min. 260 Ft max. 10.000 Ft www.felsozsolcatksz.hu 7

PSZ/6. sz. melléklet VÁLLALKOZÓI BANKSZÁMLA CSOMAGOK 2010.08.05. START 1 START 2 PANEL SZÁMLACSOMAG SZÁMLACSOMAG* SZÁMLACSOMAG* Társasházak részére KÓD VALSTART1 VALSTART2 PANEL CSOMAGHOZ TARTOZÓ DÍJMENTES SZOLGÁLTATÁSOK Elektronikus számlavezetés regisztrációs díja és havi díja az elsı évben Mastercard Business bankkártya elsı éves LÁTRASZÓLÓ KAM AT 0,25% díja 0,25% Üzemeltetési számla 1,5% Felújítási számla Jegybanki alapkamat 30%-a SZÁMLAVEZETÉSI DÍJAK Egyszeri számlanyitási díj: Zárlati költség: Számlavezetési díj (fix): 750 Ft/hó 1400 Ft/hó TRANZAKCIÓS DÍJAK Papíros alapú átvezetés saját számlák között Papíros alapú tksz-en belüli 1,5 ezrelék min. 150 0,75 ezrelék min. 75 utalás Ft max. 10.000 Ft Ft max. 10.000 Ft Papíros alapú tksz-en kívüli 3 ezrelék min. 300 Ft 2 ezrelék min. 200 Ft 150 Ft utalás max. 10.000 Ft max. 10.000 Ft Elektronikus átvezetés saját Díjmentes számlák között Elektronikus utalás tksz-.en 0,75 ezrelék min. 75 0,25 ezrelék min. 75 belül Ft max. 10.000 Ft Ft Elektronikus utalás tksz-en 1,5 ezrelék min 150 1 ezrelék min 100 Ft 150 Ft kívül Ft max. 10.000 Ft max. 10.000 Ft Állandó megbízások kezelése 50 Ft Állandó megbízások utalása normál forgalmi jutalék normál forgalmi jutalék Csoportos beszedési megbízások felhatalmazás kezelés Csoportos beszedési megbízások utalása Csoportos beszedésekhez felhatalmazás üzenet indítása Csoportos beszedés kezdeményezése KÉSZPÉNZFORGALOM 50 Ft 50 Ft/tétel 50 Ft/tétel Készpénz befizetés Készpénz kifizetés 2,6 ezrelék min. 260 Ft max. 10.000 Ft 20 Ft/tétel 15 Ft/tétel www.felsozsolcatksz.hu 8

FORINT BANKSZÁMLÁHOZ KAPCSOLÓDÓ EGYÉB DÍJTÉTELEK PSZ/7. sz. melléklet Forintszámlához kapcsolódó deviza forgalom általános feltételei (2010.03.17.) Forint számla terhére indított deviza átutalások Forint számla javára érkezı deviza átutalások Sőrgısségi felár Bankinformáció tévesen megadott IBAN bankszámlaszám miatt Pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés 6 hónapnál régebbi tételek visszakeresése reklamáció miatt 2,5 ezrelék, min 3.000 Ft, max. 50.000 Ft 1,0 ezrelék min:1.800 Ft, max.50.000 Ft 5 ezrelék min. 7.000 Ft 3.000 Ft + a külföldi bank által felszámított díj 1 ezrelék min. 3.000 Ft 8.000 Ft A deviza átutalások fenti díjtételeit a mindenkori forint pénzforgalmi jutalékon felül kell megfizetni! A tranzakciós díjak hó utolsó munkanapján kerülnek felszámításra. A bejövı, kimenı devizautalások összege a könyvelési napon érvényes takarékszövetkezetei deviza I. vételi/eladási árfolyamon kerülnek átkonvertálásra. A forintszámlás devizaforgalom részletes feltételeit a PD/4.sz. melléklet tartalmazza. Egyéb Kondíciók (2010.08.05.) VIBER megbízások indítása VIBER megbízások fogadása Azonnali beszedési megbízással kapcsolatos díjtételek 6,5 ezrelék min. 10.000 Ft Díjmentes Azonnali beszedési megbízások felhatalmazás kezelés 50 Ft Felhatalmazáson alapuló azonnali beszedések utalása normál forgalmi jutalék szerint Papíros alapú azonnali beszedési megbízás indítása 500 Ft Fedezetlen tételek megállapodás alapján történı sorba állításának díjtételei: Megállapodás egyszeri díja: 1.000 Ft Megállapodás havi díja 300 Ft Sorba állított tételek teljesítése: 100 Ft Fedezetigazolások kiadásáért felszámítandó díj Postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó díjtételek 0,75 ezrelék Számlakivonat postai díja 73 Ft/db Egyéb levelezés során felmerülı postaköltség: 100 Ft/db Postai készpénz átutalási megbízás nyomtatvány 300 Ft/db (TC55) díja (sárga csekk), amennyiben hiteltörlesztéshez igénylik Postai készpénz átutalási megbízás nyomtatvány 20 Ft/db (TC55) díja (sárga csekk), amennyiben folyószámlával rendelkeznek. Postai készpénz átutalási megbízás (csekkes Tényleges postai költség befizetés) jóváírása bankszámlára Postai készpénzfelvételi utalványtömb (TC84) 400 Ft Kifizetési utalvány fedezeti okirat 500 Ft Postai kifizetési utalvány díja: Postai tényleges költség Postai készpénzfelvétel forgalmi díja: postai tényleges költség Számlaforgalomról saját kérésre nyújtott információszolgáltatáskor felszámítandó díj mértéke Bankinformáció nyújtása ügyfélszámláról Legyártott, de az ügyfél által át nem vett bankkártya díja 500 Ft /kivonat 1.000 Ft 700 Ft www.felsozsolcatksz.hu 9

Készpénzátutalás technikai számláról ügyfél kérésére Átutalási megbízás nyomtatvány Azonnali beszedési megbízás nyomtatvány Deviza átutalási megbízás nyomtatvány Készpénzfelvételi utalvány tömb Egyéb igazolás Számla zárolása Számlamegszüntetési díj Számla feletti rendelkezések megváltoztatása Fénymásolás, hitelesítés Cégkivonat lekérdezése Irattári kutatás Ügyfélszámla hó végi zárása során keletkezı, fedezetlenség miatti kényszerhitel kamata 2 ezrelék, min 1.000 Ft 10 Ft/db 40 Ft/db 40 Ft/db 500 Ft/db 300 Ft/db 500 Ft Zárlati költség 500 Ft 25 Ft/tétel tényleges költség 2500 Ft 30% Elektronikus szolgáltatások díjai: Internetbank egyszeri regisztrációs díja: Internetbank havi díja: Elektra Terminál telepítése: SMS tranzakciós díj: Dinamikus jelszó SMS értesítése: Jelszó boríték postai küldése: Jelszó boríték átadása kirendeltségen: Letiltás feloldási díja: 3.000 Ft vállalkozók részére 1.000 Ft lakosság részére 5.000 Ft 20 Ft/tétel 20 Ft/tétel 500 Ft/db 500 Ft Az elektronikus számlavezetés havi díja, a tranzakciós díjak, és az SMS értesítések tételdíja hó végén kerül felszámításra. A regisztrációs díj, a letiltás feloldási díja, a terminál telepítési díj terhelése felmerüléskor történik a bankszámlán. Készpénzforgalomhoz kapcsolódó díjak: Elıre bejelentett nagy összegő kp.* felvét elmulasztása Készpénzbefizetés bankszámlára: 2 ezrelék max. 20.000 Ft 100 db Érmét meghaladó befizetés: 1% minimum: 1000 Ft Címletváltás:** Bankjegy és érme címletenként 100 db alatt: Bankjegyváltás 100 db felett: 0,5% minimum 500 Ft Érmeváltás 100 db felett 1% minimum 1000 Ft *A takarékszövetkezet nagy összegő készpénzfelvételnek az 1millió Ft feletti készpénz felvételeket tekinti. A készpénz felvételekre vonatkozó igényeket elızı nap 12 óráig kell a kirendeltségekhez eljuttatni telefonon, faxon, írásban. Az 5 millió Ft-nál magasabb összegő pénzfelvételi igényeket a takarékszövetkezet kizárólag írásos formában fogadja el! **A takarékszövetkezet a bankszámláról történı kifizetést az általa meghatározott címletösszetételben köteles teljesíteni. 100 db mennyisséget meghaladó forintbankjegy vagy forintérme átváltása esetén a díjszámítás alapját a váltásra átadott teljes bankjegy-, illetve érmemennyiség névértéke képezi. www.felsozsolcatksz.hu 10

PSZ/8.sz. melléklet PÉNZFORGALMI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSI HATÁRIDİI Papíros megbízások fogadásának határideje aznapi teljesítés mellett: A tksz-en belüli átutalások fogadásának határideje H Cs: 14:00 óra, P: 12:30 óra A tksz-en kívüli átutalások fogadásának határideje H Cs: 13:00 óra, P: 12:00 óra Készpénzforgalom: H,K,Cs: 15:00 óra, SZ: 17:00 óra P: 12:30 óra VIBER tételek indítása: H Cs: 13:00 óra, P: 12:00 óra A következı napra történı készpénz felvételi igény bejelentése Minden hónap utolsó munkanapján havi zárás miatt: H P: 12:00 óra 12:00 óra Elektronikusan indított megbízások fogadásának határideje aznapi teljesítés mellett: A tksz-en belüli átutalások indításának határideje H Cs: 16:00 óra, P: 12:30 óra A tksz-en kívüli átutalások átutalások határideje H Cs: 15:00 óra, P: 12:30 óra A következı napra történı készpénz felvételi igény bejelentése H P: 12:00 óra www.felsozsolcatksz.hu 11

PSZ/9. sz.melléklet ÖNKORMÁNYZATI SZÁMLAVEZETÉS KONDÍCIÓI 2008.02.18-TÓL Megnevezés Költség/kamat Látraszóló kamat 1% Számlanyitási díj: Számlavezetési díj: Megállapodás szerint Havi zárlati díj: Megállapodás szerint Számláról lekötött betét: Megállapodás szerint Pénzforgalomi jutalék Tartozik forgalom után Elektronikus átvezetés saját számlák között: Papíros alapú átutalás saját számlák között Tksz-en belüli papíros alapú utalás: 1 ezrelék Tksz-en belüli utalás elektronikus úton 0,8 ezrelék Tksz-en kívüli utalás papíros alapon 1.9 ezrelék Tksz-en kívüli utalás elektronikus úton 1,45 ezrelék Pénztári befizetés Pénztári kifizetés 0,145% Csoportos beszedés kezdeményezése (indítás) 10 Ft/tétel Csoportos beszedés jóváírása (teljesülésként) 20 Ft/tétel Felhatalmazás üzenetek indítása 10 Ft/tétel Bankszámla terhére felszámított csoportos beszedési megbízás teljesítése: 20 Ft/tétel Minden egyéb díjtétel a vállalkozói bankszámla kondíciói alapján kerül felszámításra. www.felsozsolcatksz.hu 12

PB/1. sz. melléklet 1. Kamatozó Takarékbetétkönyv (változó kamat) látra szóló KONVKAM0 lekötött betét: 1 évre KONVKAM1 lekötött betét: 2 évre KONVKAM2 LAKOSSÁGI OKIRATOS ÉS KÖNYVES BETÉTEK 2010.08.05. Betét tipus Éves kamat (%) EBKM (%) 0,25 4,50 4,50 0,25 4,53 4,52 A lekötési idı lejárata elıtti felvét esetén 2. Takaréklevél betét KONVTLEV (Éven túli betét-elhelyezés, változó, idısávos havi kamat) 1-2 év között 2-3 év között 3 éven túl Éven belül történı felvét esetén Június 1-tıl érvényes 3. Takarékszelvény KONVTAKSZELV (3 havi lejárat, a teljes futamidı alatt fix, idısávos kamat) 1 hónap 2 hónap 3 hónap 0,25 4,50 4,50 4,50 0,50 4,49 3,00 4,00 7,00 4,68 Lejárat elıtti felvét esetén az adott sávhoz tartózó, idıarányos kamat kerül kifizetésre. 4. Matrac betétjegy: (10, 50, 100, 500 ezer Ft-os címletben) (fix kamat a teljes futamidı alatt) 3 hónap (a kamat havonta tıkésítésre kerül) KONVMAT3O 6 hónap (a kamat 3 havonta tıkésítésre kerül) KONVMAT6O Lejárat elıtti felvét esetén, csak a már tıkésített kamat kerül kifizetésre. 5. Életciklus betét csomag (változó kamat) tanulmányi (elıtakarékosság min. 4 év, évente min. 36 eft befizetés) KONVTAN családalapítási (elıtakarékosság min. 3 év, évente min. 36 eft befizetés) KONVCSAL kegyeleti (elıtakarékosság max. 5 év, évente min. 12 eft befizetés)konvkegy Szerzıdés lejárata elıtti felvét esetén: Kamatprémium: A betét lejáratakor fizetendı. Szerzıdés szerint teljesítés esetén, a jóváírt kamat 10%-a. 4,70 5,00 4,00+ kamatprémium 4,00+kamatprémium 4,00 1% 4,72 5,03 3,96 3,96 3,96 www.felsozsolcatksz.hu 13

SZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT BETÉTEK összeghatáros* kamatozással (lakossági és vállalkozói) Érvényes: 2010.05.26. PB/2. sz. melléklet Éves kamatláb (%) Kód Lekötési 999.999 Ft alatt 1.000.0000 Ft 5.000.000 Ft felett idı/összeg 4.999.999 Ft. Között OSH14nap 7-14 napig** 2,70 3,00 3,20 OSH30nap 15-30 napig** 3,00 3,20 3,50 OSH1hó 1 hónap 3,00 3,20 3,50 OSH2hó, 2 hónap 3,00 3,20 3,50 OSH3hó 3 hónap 3,00 3,20 3,50 OSH4hó 4 hónap 3,00 3,20 3,50 VALT6HÓ 6 hónap*** Jegybanki alapkamat - 1% (Jelenleg 4,25%) VÁLT12HÓ 12 hónap*** Jegybanki alapkamat - 1% (Jelenleg 4,25%) *Az elhelyezett betétösszeg teljes egésze az adott sávhoz tartozó kamatszázalékkal kamatozik, részkivét esetén a módosult tıkeösszeg a hozzá tartozó sáv szerinti kamatszázalékkal kamatozik tovább. **Egy hónapon belüli lekötés esetén napi kamatozás, azaz lejárat elıtti felvét esetén idıarányosan jár a meghirdetett kamat. Lejárat elıtti felvét esetén kamat: 0% A takarékszövetkezet a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és a 365 napos év alapulvételével állapítja meg, az EBKM mértéke megegyezik a táblázatban közölt éves kamat értékével. 10 millió Ft feletti, lekötések esetén egyedi kamat megállapítás lehetséges, melynek mértéke a jegybanki alapkamat (JBK) mértéke szerint kerül megállapításra (JBK%-tól JBK+1,5-ig). Kamatozás fix,változó. Lejárat 6-12 hónap. KÓD: (6HÓVÁLTJB, 12HÓVÁLTJB) A meghirdetett kamat mértéke a - 6, 12 hónapos lekötés kivételével - lekötési idıtartamon belül fix. A lejáratot követı újabb lekötési periódus esetén a takarékszövetkezet a kamatváltoztatás jogát fenntartja! ***A 6 és 12 hónapos lekötés esetén a kamat változó mértékő. A takarékszövetkezet a kamatváltoztatás jogát fenntartja. AKCIÓS FORINT SZÁMLA BETÉT (lakossági és vállalkozói) Érvényes: 2010.08.05. Éves kamatláb (%) Lekötési KÓD 999.999 Ft alatt 1.000.0000 Ft 5.000.000 Ft felett idı/összeg 4.999.999 Ft Között 3 hónap AKCIÓS3hó9 4,70 5,00 5,25 A meghirdetett akciós kamat mértéke a lekötési idıtartamon belül fix, csak az elsı lekötési periódusra érvényes. A lejáratot követı újabb lekötési periódus esetén az aktuális hirdetmény szerinti, nem akciós 3 hónapos futamidejő lekötött betét kondíciói szerint kamatozik tovább. Lejárat elıtt felvét esetén kamat: 0 % A takarékszövetkezet a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és 365 napos év alapulvételével állapítja meg, az EBKM mértéke megegyezik a táblázatban közölt éves kamat értékével. www.felsozsolcatksz.hu 14

SZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT IDİSÁVOS BETÉT (lakossági és vállalkozói) Érvényes: 2010.08.05. Futamidı: 13 hónap Kamatozás: fix, havonta sávos betétkamattal kamatozó számlás betét. Minimális összege 100.000 Ft Kód 1-5 6-9 hónap 10-11 hónap 12-13 EBKM hónap hónap ISÁV13 Kamatláb 4% 5% 7% 9% 5,54% Lejárat elıtti felmondás esetén járó kamat: az elsı idısávban esedékes kamat. KÓD: ÓVADEK1HÓ ÓVADÉKI BETÉT (2010.02.16.) Devizalapú hiteleknél a törlesztı részlet fedezetére elıírt óvadéki betét: Kamatozás módja: fix Kamat mértéke: 4% Lekötési idı: 1 hónap KÓD: (Aktuális hirdetmény szerinti lekötött betét kódja, de zárolva) Egyéb forint alapú hitelkonstrukciók esetében az ügyfél által felajánlott, takarékszövetkezetnél elhelyezett óvadéki betét fedezet: Kamatozás módja: fix Kamat mértéke, lekötési idı: Az aktuális hirdetmény szerinti számlás betét konstrukciók közül választott kondíció, megállapodás szerint. www.felsozsolcatksz.hu 15

SZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT BETÉTEK LAKOSSÁG, VÁLLALKOZÁS: (RÉGI KONSTRUKCIÓK, ÚJONNAN NEM KÖTHETİ!) 2010.08.05. Futamidı Hirdetmény kód Utolsó betételhelyezési idıpont Éves kamat (%) Fix kamatozás 2 hónap LEK2hó, KVLEK2hó 2006.04.11. 2,00 3 hónap LLEKFIX3hó, VLEKFIX3hó 2006.04.11. 2,00 18 hónap OSH18hó 2007.02.28. 3, 3,2, 3,5 12 hónap OSH12HÓ 2008.02.17. 3, 3,2, 3,5 6 hónap OSH6HÓ 2008.08.17. 3, 3,2, 3,5 3 hónap (akciós) AKCIÓS3HÓ 2008.11.03. 3, 3,2, 3,5 2 hónap (akciós) AKCIÓSOSH2HÓ 2009.01.05. 3, 3,2, 3,5 2 hónap (új akciós) OSH2HÓAKCIÓS 2009.05.03. 3, 3,2, 3,5 4 hónap (akciós) AKCIÓSOSH4HÓ 2009.08.26. 3, 3,2, 3,5 4 hónap (akciós) 4HAVIAKCIÓ 2009.10.05. 3, 3,2, 3,5 3 hónap (akciós) AKCIÓS3hó2, AKCIÓS3hó2b 2009.11.20. 3, 3,2, 3,5 3 hónap (szlacsom) ZO1LEK3hó 2009.11.20. 3 3 hónap (akciós) AKCIÓS3hó3, AKCIÓS3hó3b 2009.12.14. 3, 3,2, 3,5 3 hónap(szlacsomag) Z01LEK3hó2 2009.12.14. 3 3 hónap akciós AKCIÓS3hó4, AKCIÓS3hó4b 2010.02.15. 3, 3,2, 3,5 3 hónap (szlacsomag) Z01LEK3hó3 2010.02.15. 3 3 hónap akciós AKCIÓS3hó5 2010.03.07. 3, 3,2, 3,5 3 hónap akciós AKCIÓS3hó6 AKCIÓS3hó6v 2010.04.07. 3, 3,2, 3,5 3 hónap (szlacsomag) Z01LEK3hó4 2010.04.07. 3 3 hónap akciós AKCIÓS3hó7 2010.05.19. 3, 3,2 3,5 3 hónap (szlacsomag) ZO1LEK3hó6 2010.05.19. 3, 3,2 3,5 3 hónap akciós AKCIÓS3hó8 2010.08.04. 3, 3,2 3,5 Változó kamatozás 3 hónap KLLEK3hó, KVLEK3hó 2006.04.11. 2,00 12 hónap KLLEK12hó, KVLEK12hó 2006.04.11 2,00 5 éven túl KONVIFJ 2,00 A takarékszövetkezet a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és 365 napos év alapulvételével állapítja meg, az EBKM mértéke megegyezik a táblázatban közölt éves kamat értékével. www.felsozsolcatksz.hu 16

ÚJ SZÁMLABETÉT-ELHELYEZÉSI AKCIÓ Lakossági ügyfelek részére 2010.05.26. A Takarékszövetkezet új ügyfeleinek* akciós betét elhelyezési lehetıséget kínál! Akciós betétek kamatai: PB/3. sz. melléklet Kód 3 hónapos futamidı esetén az éves kamat Összeghatár nélkül ZO1LEK3hó6 6,75% A takarékszövetkezet a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és 365 napos év alapulvételével állapítja meg, az EBKM mértéke megegyezik a táblázatban közölt éves kamat értékével. A meghirdetett akciós kamat mértéke a lekötési idıtartamon belül fix. A lejáratot követı újabb lekötési periódusokban a mindenkor hatályos hirdetményben foglalt, a 3 hónapos lekötésekre vonatkozó kondíciók érvényesek! A feltételek nem teljesítése esetén a lejáratkor a mindenkor hatályos 3 hónapos lekötésekre vonatkozó kondíció szerinti kamat kerül elszámolásra. Az akciós betételhelyezés feltételei: *Új ügyfél esetén, aki az elmúlt egy évben a takarékszövetkezetnél semmilyen lakossági bankszámlával nem rendelkezett, Premium vagy az Extra Lakossági Számlacsomag igénybevétele. Meglévı lakossági folyószámla, vagy lekötött betétszámla esetén (melyen eddig nem volt jövedelem jóváírás) számlacsomag igénybevétele. Nettó 50.000 Ft-ot meghaladó jövedelmének a takarékszövetkezetnél megnyitott lakossági folyószámlára történı irányítása Két csoportos beszedési felhatalmazás megadása Minimum 100.000 Ft-ot meghaladó betéti összeg lekötése Az igénybevétel feltétele: Számlacsomaghoz tartozó szerzıdések megkötése. Elızı bankszámláról 2 havi számlakivonat Visszaigazolt Nyilatkozat Jövedelem átutalásáról elnevezéső nyomtatvány leadása. Két csoportos beszedési megbízás felhatalmazásainak leadása Betétlekötési megbízás leadása A számlacsomag és a lekötött betét elınyei: Az elsı bankkártya éves díja: 0 Ft Kedvezményes havi 220 Ft-os (Prémium csomag), illetve 440 Ft-os (Extra csomag) számlavezetési díj Régión belül az egyik legkedvezıbb készpénzfelvételi lehetıség Saját ATM-bıl történı készpénzfelvétel havi egyszeri sége Számlához kapcsolódóan, egyszerően, gyorsan rövid elbírálással folyószámlahitel igénylése Ingyenes INTERNET banki belépés Kiemelkedıen magas betéti kamat www.felsozsolcatksz.hu 17

PB/4. sz. melléklet TAKARÉK SZÁMLABETÉT KONDÍCIÓI ÉRVÉNYES: 2010.08.05. Sávok (Ft) KÓD 1.000.000-ig Kamatláb % (EBKM%) 3 hónap 6 hónap 1 év 2 év* 3 év* 4 év* 5 év* SZLABET3H SZLABET6H SZLABET1év 4,80 (4,80) 4,80 (4,80) 4,50 (4,50) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 1.000.001-3.000.000 4,80 (4,80) 4,80 (4,80) 4,50 (4,50) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 3.000.001-tól 5,00 (5,00) 5,00 (5,00) 4,50 (4,50) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) 4,00 (4,00) A meghirdetett kamatok az elsı lekötési periódusra vonatkoznak. A következı lekötési idıszakra a mindenkor meghirdetett takarékszövetkezeti hirdetményben foglalt kamat mértékek az irányadóak. *évenkénti átárazódás Az elhelyezett betétösszeg teljes egésze az adott sávhoz tartozó kamatszázalékkal kamatozik, részkivét esetén a módosult tıkeösszeg a hozzá tartozó sáv szerinti kamatszázalékkal kamatozik tovább. A lejárat elıtt felvét esetén kamat: 0% A takarékszövetkezet a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és 365 napos év alapulvételével állapítja meg, az EBKM mértéke megegyezik a táblázatban közölt éves kamat értékével. A meghirdetett akciós kamat mértéke a lekötési idıtartamon belül változó. A lejáratot követı újabb lekötési periódus esetén a takarékszövetkezet a kamatváltoztatás jogát fenntartja! www.felsozsolcatksz.hu 18

PB/5. sz. melléklet ZSOLCA TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMLA ÉRVÉNYES: 2010.09.01. Zsolca Tartós Befektetési Számla (továbbiakban TBSZ) megnyitására minden adóazonosító jellel rendelkezı a Takarékszövetkezetünknél forint lakossági bankszámlát vezetı természetes személy jogosult. A Zsolca Tartós Befektetési számlán elhelyezett pénzösszegek után járó kamatadó fizetési kötelezettség (a hatályos Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tv 67.. szerint) az alábbiak szerint alakul: 1) 0% a számlanyitást követı 5. naptári év utolsó napján 2) 10%, ha a számlatulajdonos a TBSZ szerzıdést nem hosszabbítja meg a számlanyitási évet követı 3. naptári év utolsó napjáig, vagy a TBSZ szerzıdést a számlán elhelyezett összeg egy részére nem hosszabbítja meg a számlanyitási évet követı 3. naptári év utolsó napjáig, akkor a meg nem hosszabbított részre vonatkozóan, vagy a TBSZ szerzıdés a számlanyitási évet követı 3. naptári év utolsó napját követıen, de az 5. naptári év vége elıtt kerül megszüntetésre. 3) 20%, ha a számlanyitási évet követı 3. naptári év vége elıtt kerül megszakításra a szerzıdés. Számlanyitás: Zsolca Tartós Befektetési Számla a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben Tartós Befektetési Betétszámla Szerzıdés megkötésével nyitható. További feltétel, hogy a természetes személynek rendelkeznie kell a Takarékszövetkezetnél forint lakossági bankszámlával. A TBSZ egy tulajdonos nevére nyitható. Befizetés a TBSZ-re: A számlanyitás évében tetszıleges alkalommal és tetszıleges összegben történhet befizetés a TBSZ számlára. A számlanyitás évét követı években a TBSZ számlára további befizetés nem eszközölhetı. További megtakarítások elhelyezésére naptári évenként újabb TBSZ száma megnyitásával van lehetıség. TBSZ díjai, költségei: Számlavezetési díj: Látraszóló kamat: 0,25% Tranzakciós költségek: TBSZ-re való befizetés, arról betétlekötés. A TBSZ megszőnése esetén az aktuális tıke és kamat összegek átvezetésre kerülnek az ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági folyószámlájára. Az arról való további rendelkezések költségei az arra érvényes lakossági számlatípus tranzakciós költségei szerint. Minimálisan elhelyezendı pénzösszeg: 25.000 Ft Betétlekötési lehetıségek: A Tartós Befektetési Számláról az alábbi betétlekötések kezdeményezhetıek. 3 hónapos lekötött betét fix kamattal 6 hónapos lekötött betét fix kamattal 12 hónapos lekötött betét fix kamattal 5 éves lekötött betét változó kamattal 3,6,12 hónapos lekötött betét fix kamattal: Lekötési idı KÓD Éves kamatláb (%) EBKM (%) 3 hónap ALTBSZ3HÓ 4,75 4,75 6 hónap ALTBSZ6HÓ 5,25 5,25 12 hónap ALTBSZ12HÓ 5,25 5,25 5 éves lekötött betét - változó kamattal: Lekötési idı Éves kamatláb (%) EBKM (%) 1. év Mindenkori jegybanki alapkamat -0,25% (jelenleg 5,00%) 2. év Mindenkori jegybanki alapkamat (jelenleg 5,25%) 3. év Mindenkori jegybanki alapkamat +0,25 (jelenleg 5,50%) 5,56 4. év Mindenkori jegybanki alapkamat +0,5% (jelenleg 5,75%) 5. év Mindenkori jegybanki alapkamat +1,00% (jelenleg 6,25%) A betét évente, a fordulónap utolsó napján tıkésedik, azaz a kamat összegével növelve kerül újra lekötésre. Felmondási kamat: 1,5% www.felsozsolcatksz.hu 19

A takarékszövetkezet fix kamatozás esetén a kamatot a ténylegesen eltelt napok számának és a 365 napos év alapulvételével, a hosszú lejáratú, változó kamatozás esetén a ténylegesen eltelt hónapok számának és 12 hónapos év elteltével állapítja meg. 10 millió Ft feletti, lekötések esetén egyedi kamat megállapítás lehetséges, melynek mértéke a jegybanki alapkamat (JBK) mértéke szerint kerül megállapításra (JBK%-tól JBK+1,5-ig). Kamatozás fix. Lejárat 6 hónap. KÓD: (ALTBSZ6HÓ) A meghirdetett lekötési idıtávok egyszeri lekötésre vonatkoznak, a futamidı végén a tıke és a kamat összege a Tartós Befektetési Számlán kerül jóváírásra. Felmondási kamat:0% www.felsozsolcatksz.hu 20