A KKV-k felkészülése a SEPA-ra Elıadó: Bandula Zsuzsanna Raiffeisen Bank Zrt.
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl Több mint 4000 európai bank használja SCT-t használó országok %-os eloszlása Forrás: EPC 2
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl Növekvı termék használat SCT napi átlag darabszámának alakulása Forrás: EPC 3
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl EUR alapon történı fizetési mód; SHA osztott költségviselés nincs közvetítıbanki jutalék; Kiszámíthatóbb jóváírási idıpont 2012.01.01tıl már T+1 Plusz adatmezık pl.: vevı-, partner, ügyfél kód, SAP azonosító; Nincs adatveszteség - speciális karakterek engedélyezve, pl: #, +, stb. 4
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl End-to-end hosszabb közlemény 140 karakter; Tényleges kezdeményezı és kedvezményezett mint lehetıség pl.: jogi iroda, könyvelı cég, leányvállalatok nevében történı könyvelés; Automatikus IBAN ellenırzés SWIFT; 5
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl End-to-end információ átadás => Kivonat könyvelésbe történı beforgatása automatizálható; A tévesen teljesített, kiküldött tranzakció visszahívható (pre-settlement és post-settlement); A forint és a deviza fizetések 2012.07.02-tıl egységes standard szabványban. (ISO20022 üzenetszabvány) 6
Csoportos / felhatalmazó levélen alapuló beszedés vs. SEPA közvetlen beszedés Jelen HUF alapú fizetési mód; Felhatalmazást a kötelezett bankjának kell átadni; A beszedı értesítése a kötelezett bankjának a feladata; Csak értékhatár és lejárat módosítható; Kötelezett értesítése 6 munkanappal esedékesség elıtt (csoportos); Feltételekhez kötött visszatérítés. Jövı EUR alapú fizetési mód; Felhatalmazást a beszedınek kell átadni; Minden adat módosítható; Kötelezett értesítése 5 vagy 2 nappal az esedékesség elıtt Elıfeltétel nélküli visszatérítés. 7
SEPA Direct Debit SEPA közvetlen beszedés Olcsóbb mint az átutalás és jóval olcsóbb mint a készpénz SEPA beszedés alapkonstrukciója (SDD CORE) Vállalatok közötti SEPA beszedés (B2B SDD) Magánszemély és vállalat Csak vállalkozások között Beszedés kezdeményezése elıtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegrıl A felhatalmazást a bank nem ellenırzi Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem engedélyezett tranzakciókra Beszedés megkezdése elıtt 2 nappal kell értesíteni a partnert Bank ellenırzi a felhatalmazást Nincs visszatérítés 8
Az SDD Core elınyei a KKV-k szemszögébıl A határon átnyúlva lehet alkalmazni a SEPA országok csoportján belül; A kedvezményezett 14 nappal az esedékesség elıtt értesíti a kötelezettet; A kötelezett esedékesség elıtt megtilthatja bankjának a megbízás teljesítését; Elıre meghatározott teljesítés idıpont; A megbízáson szereplı összegbıl a bankok nem vonhatnak le; A kötelezett számlájának terhelése, és az összegnek a beszedı számláján való jóváírása azonos napon történik meg. 9
Az SDD B2B elınyei a KKV-k szemszögébıl Egyszerő, standard és gyors; Szoros határidın belüli lebonyolítás; Rövid ideig tartó hitelkockázati kitettség a kedvezményezett szempontjából => tervezhetı cash flow; Nincs határon átnyúló bonyolult jogi procedúra nem megfelelı teljesítés esetén; Elıre meghatározott teljesítési idıponttal; A megbízáson szereplı összegbıl a bankok nem vonhatnak le, a kötelezett és a kedvezményezett saját bankjának költségeit fizeti; Standard, automatizálható vissz-tranzakciók. 10
*Az SDD aránya az SCT-hez hasonlítva SDD Core* SDD B2B* Austria 98,7% 86,7% Czech Republic 33,3% 16,7% Denmark 89,0% 89,0% France 87,0% 19,8% Germany 99,4% 95,4% Hungary 6,3% 6,3% Italy 94,9% 91,3% Netherlands 60,5% 20,9% Slovakia 150,0% 25,0% Slovenia 100,0% 57,1% Spain 99,4% 78,5% Switzerland 5,7% 2,8% United Kingdom 54,1% 32,4% Total 86,9% 75,2% Forrás: EPC 11
Az IBAN és a BIC alkalmazása A SEPA több mint 30 országra kiterjedıen lehetıvé teszi a pénzforgalmi megbízások teljesítését. Ez csak úgy valósítható meg, ha a bankok és az ügyfeleik olyan azonosító kódokban állapodnak meg, amelyekkel egy adott számla a két fél tartózkodási helyétıl függetlenül pontosan beazonosítható IBAN Nemzetközi bankszámlaszám BIC kód Üzleti azonosító kód A SEPA-ban az IBAN és a BIC kód a kizárólagosan használt azonosítók! 12
ISO 20022 üzenetszabvány XML formátum Öndokumentáló metanyelv Extended Markup Languange Konzisztens Egységes Rugalmas és egyben bıvíthetı Együttmőködésre és együttmőködtetésre alkalmas Könnyen beágyazható STP megvalósítás / automatikus folyamatok Gyorsan kivitelezhetı fejlesztések / az új ötletektıl egészen a megvalósításig A SEPA formátum nem egyedi európai szabvány, az ISO 20022 a nemzetközi üzenetszabványon alapul 13
E-mandate / felhatalmazás Kiváltja a papír alapú felhatalmazási folyamatokat Lehetıvé teszi, hogy a kötelezett kibocsásson, módosítson vagy töröljön egy SEPA Beszedési megbízást elektronikus úton A kötelezett bankja áltál nyújtott biztonságos Internet banki szolgáltatáson alapul A bank opcionális szolgáltatásaként biztosíthatja a jogosult vagy a kötelezett részére 14
E-fizetések Folyamatban lévı fejlesztések Nem tartozik a SEPA beszedési mód kötelezıen elıírt szolgáltatási körébe; Szabványosított; Push modell: a fizetési garanciát a vevı bankja bocsátja ki. M-fizetések Mobil fizetés gyorsan és hatékonyan, mobiltelefon, SEPA fizetési módok és operátorok hálózatának használatával. 1. Mobile Proximity Payment /a készülék érintés nélküli fizetést eszközöl 2. Mobile Remote Payment / készülékkel történı vásárlás pl. interneten keresztül 15
E-számlázás Folyamatban lévı fejlesztések Az EU nagyon támogatja, magas színtő megtakarítást jelent a cégeknek Az ISO20022 szabvány része Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat Tervezhetı jutalékbevétel pénzintézeti oldalon Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás Straight Through Processing (STP) A bank független piaci szereplı, nem konkurencia 16
Köszönöm a figyelmet! 17