A / Ügyfél befogadhatósági szempontok vizsgálata Ha bármelyik kérdésre adott válasz a STOP oszlopba esik, akkor az előszűrő checklist alapján az ügyfél nem finanszírozható Széchenyi termékekkel! Szempont: TOVÁBB STOP Ellenőrizendő Az ügyfél fő tevékenységi köre megfelel a termékparamétereknek? Optenből ellenőrizhető a Főtevékenység, és a TEAOR kódok. Ezt kell összevetni a tiltott és korlátozott TEAOR listával. Az Ügyfél kizárólag exporthoz kapcsolódó tevékenységet végez? Főkönyvi kivonatban csak export értékesítéshez kapcsolódó árbevétel van? Ügyfél vállalkozása devizabelföldi? (offshore sem lehet) A hiteligénylő nonprofit vállalkozás? Optenből, ellenőrizhető. Magyarországon jogerősen bejegyzett, devizabelföldi társaság, szövetkezet, egyéni vállalkozó az igénylő. Hiteligénylő tulajdonosai között sem lehet offshore országokba tartozó cég. Optenből, ellenőrizhető. A cég ilyenkor nevében viseli a Nonprofit jelzőt. Pl: "A Csillagok Városa" Nonprofit Korlátolt Felelősségű Társaság Rendelkezik legalább 1 vagy (10,000,000-nál nagyobb hitelösszeg esetén) 2 lezárt teljes naptári évre vonatkozó beszámolóval? Optenből ellenőrizhető. Egy teljes lezárt üzleti év időtartama egy naptári év, január 01-től december 31-ig tart, mint a naptári év. Van lejárt köztartozása? (átütemezett tartozás megengedett) Lejárt köztartozás esetén nem kaphat NAV nulla igazolást (igazoláson ilyenkor szerepel a lejárt tartozás összege). Átütemezett NAV tartozás esetén ügyfél kaphat NAV nullás-t, de emellett igazolnia kell az átütemezés tényét (NAV megállapodás), illetve bizonyítania kell a részletek megfizetését (bankszámla kivonat, csekk). Ügyfél a két utolsó lezárt üzleti évben veszteséges? (Szokásos vállalkozói eredménye nem kisebb, mint nulla) Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető. Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd az Eredménykimutatás - C sorának értékeit kell megnézni. EV vagy EVA adózó esetén az adóbevallásból ellenőrizhető a veszteség sorokon. Az ügyfél Saját tőkéje negatív? (EV esetén tovább!) Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető. Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd a mérleg forrás oldalán a Tárgyév oszlopban a saját tőke sort kell megnézni. Negatív érték nem lehet Az ügyfél ellen csőd-, felszámolási-, végelszámolási vagy egyéb megszüntetésre irányuló eljárás folyik? / ügyfél elmondása szerint nyújtottak be ilyet a cég ellen? Optenből ellenőrizhető. A cég nevében nem szerepelhetnek a csődeljárás alatt, végelszámolás alatt, felszámolás alatt kifejezések 1
Szempont: TOVÁBB STOP Ellenőrizendő Az ügyfél cégkivonatában élő végrehajtás szerepel? Optenből ellenőrizhető. Élő végrehajtás az, mikor a bejegyzés hatályosságának van dátummal jelölt kezdete, de nincs dátummal jelölt vége, csak annak a helyén egymás után három pont. NAV listákat NAV weboldalon kell lekérdezni az adószám első 8 karaktere alapján: NAV Végrehajtás alatt álló adózók listájában szerepel? Adószáma a felfüggesztett adószámok listájában szerepel? Adószáma a felfüggesztés után törölt adószámok listáján szerepel? http://nav.gov.hu/magyar_oldalak/nav/adatbazisok/adoslista/vegrehajtas_alattiak és http://nav.gov.hu/nav/adatbazisok/felfuggeszt/felfugg_adoszam/felfugglekerdezes_egyszeru http://nav.gov.hu/nav/adatbazisok/felfuggeszt/felfuggeszttorolt/felfuggeszttorolt_egyszeru NAV végrehajtás esetén, ha rendelkezik átütemezési megállapodással vagy megszüntető végzéssel, akkor mehet tovább. Egyéb végrehajtás esetén megszüntető végzés szükséges. Cégbíróság által el nem bírált változás van folyamatban a hiteligénylővel kapcsolatban? A Cégkivonatból ellenőrizhető, Ilyenkor a Hatályosság sorban a Bejegyzés alatt kifejezés szerepel. Ügyfél rendelkezik a tevékenységének folytatásához előírt hatósági engedélyekkel? pl. ÁNTSZ engedély gyógyszerész, MKIK nyilvántartás építőipari kivitelezői tevékenység esetén, stb. Ügyfélnek van élő hitel v. kölcsönügyletével kapcsolatos lejárt tartozása v. fizetési késedelme? Az ügyfélnek, kapcsolt vállalkozásnak és a készfizető kezesnek van lejárt és nem rendezett BB-s tartozása? Készfizető kezesnek van élő hitel v. kölcsönügyletével kapcsolatos lejárt tartozása v. fizetési késedelme? KHR listás? 2
B / finanszírozási szempontok vizsgálata Szempont: TOVÁBB STOP Ellenőrizendő Igényelt hitelösszeg meghaladja a 15 millió Ft-ot? Kalkulátor alapján jogosult a kért hitelösszegre? A finanszírozás célja hitelkiváltás? A finanszírozás célja beruházás, tárgyi eszköz- vagy ingatlanvásárlás? (Tárgyi eszköz: a vállalkozás egy éven túli időtartamban, tartósan kívánja használni, és nem számolja el azonnal költségként). A cég tevékenységén belül az árbevétel (egyben a visszafizetés forrása) legalább 30%-ban ingatlan hasznosításából (eladásából, bérbeadásából) származik? Kalkulált összeget az eladósodottsági korlátok, működési múlt, számlaforgalmi elvárások, tevékenység módosíthatják. Ügyfél szóban nyilatkozik, Széchenyi hitel más banki hitelkiváltásra nem fordítható, kivétel az ÁHK-val kiváltandó más banknál lévő SzK Ügyfél szóban nyilatkozik, Széchenyi hitel beruházásra, tárgyi eszköz beszerzésére, vagy ingatlanvásárlásra nem fordítható. Ügyfél előszűréskor szóban nyilatkozik, de beküldéskor a főkönyvben ellenőrizhető, az utolsó oldalon, a 9.-es számlaosztályban, a bevételek közt. 6810, 6820 és 6832-es TEÁOR esetén az ellenőrzés KÖTELEZŐ! Eladósodottság nagyobb, mint ha csak egy Széchenyi terméket igényel Széchenyi Kártya Folyószámlahitel + Széchenyi Forgóeszközhitel + Egyéb kártya-típusú ügyletek együttes korlátja Összbanki eladósodottság Normál esetben Építőipari tevékenység esetén max 25% max 10% max 15% max. 30% max. 15% max. 30% max. 50% max. 20% max. 50% 6 MFt igényelt hitelösszeg alatti EV és EVA s esetén (ha nincs elegendő igazolt számlaforgalom) Számláló: Összbanki eladósodottság esetén az ügyfél KHR lekérdezése szerinti fennálló tartozások összege. (hitelkeret esetén a teljes szerződött hitelösszeggel kell kalkulálni) Ehhez hozzá kell adni az igényelt hitel összegét. (ÁHK esetén a fennálló SZK-val nem kell számolni) Termékszintű eladósodottság: Igényelt Széchenyi Kártya vagy Forgóeszközhtiel összege. Kártya-típusú eladósodottság: A következő pontban részletezve. Nevező: Árbevétel az Opten Pénzügy moduljából ellenőrizhető (EV/EVA esetén adóbevallásból). Opten Mérleg és Eredménybeszámoló modulját kell elindítani, majd az utolsó lezárt pénzügyi év (Tárgyév) Eredménykimutatásában szereplő Értékesítés nettó árbevétele sorát. Az arány százalékos értéke nem lehet több a táblázatban megadottnál. (NAV tartozás összegét bele kell számolni az eladósodottságba) Pl Összbanki eladósodottság = KHR szerinti fennálló tartozások+ Átütemezett NAV tartozás (fennálló)+ Igényelt hitel / Értékesítés nettó árbevétele 3
Fennálló kártya-típusú hitelek és az igényelt vagy fennálló SZK/SZF hitel értékesítés nettó árbevételéhez viszonyított aránya meghaladja a 30%-ot? (Több bank saját termékei közt rendelkezik ilyennel) (kártya típusú hitelek = Garantiqa Zrt + magánszemély együttes kezességvállalása mellett nyújtott hitel, beleértve a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelt) Az éven belüli hitelek állományát kell megnézni, és ügyfelet a fennálló hitel(ek) típusáról megkérdezni. Kártya-típusú ügyletek összegéhez a fennálló/igényelt Széchenyi Forgóeszközhitelt. Ha van közte kártya típusú hitel, ennek az összegét kell elosztani az éves nettó árbevétellel. Széchenyi Kártya esetén a készfizető kezes rendelkezik ingatlannal? (mert 6-15MFt hitelösszeg esetén rendelkeznie kell ingatlannal, de nem vonjuk be fedezetként) Kezes nyilatkozata alapján, a címet és a hrsz-t az igénylőlapon meg kell adnia 6 millió vagy a feletti hiteligény esetén C/ Általános kérdések Szempont: TOVÁBB STOP Ellenőrizendő Hiteligénylő és a kezes telefonos elérhetősége biztosított? A managementben/tulajdonosokban vagy a könyvelő személyében volt változás az előző 6 hónapban? (6 hónapon belüli 50%-ot meghaladó tulajdonosváltás STOP, pontosan 50% esetén a változatlan és új tulajdonosokat is be kell vonni kezesként). KAPCSOLT VÁLLALKOZÁSOK: Igénylőlapon megadott telefonszámokon a cég és a kezes is elérhetők kell, legyenek. A Cégkivonaton, vagy a legutolsó társasági szerződés és az Optenben a cégtörténet (vagy az R betű ikonra kattintva) ellenőrizhető a változás. Az ügyfél a rendelkezésre álló infók alapján rendelkezik kapcsolt vállalkozásokkal? Kapcsolt Vállalkozások (kapcsolt vállalkozás: hiteligénylő cég ügyvezetője, és jelenlegi tulajdonosai más vállalkozásban érintettek cégképviseleti jog, vagy cégtulajdon által) Ügyféltől meg kell kérdezni, más vállalkozása számlavezető ügyfele-e a BBnek, és van-e kijelölt kapcsolattartó (ÜKM)? Ha IGEN, kérjük kitölteni a további sorokat. Ügyféltől meg kell kérdezni, illetve Optenben kell leszűrni más vállalkozásban jelenleg rendelkeznek-e, vagy korábban rendelkeztek-e cégképviseleti joggal, vagy tulajdon joggal, vagy jelenleg EV-e, vagy volt-e EV valaha? Optenből ellenőrizhető a kapcsolati háló. A bal felső ikonsoron kell a pókháló ikonra kattintani. Vagy a személyes adatok alapján is lehet keresni. IGEN válasz esetén azokat fel kell sorolni, de nem közvetlen STOP. 4
A kapcsolt vállalkozás(ok) neve(i): A kapcsolt vállalkozás(ok) KSH száma(i): A kapcsolt vállalkozás(ok) székhelye(i): 5