ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK ÉS AZ AHHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ NEM FORGALMAZOTT a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezetnél 2018. december 29. előtt nyitott 2018. december 29-tól a Mohácsi Takarék Bank Zrt.
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Forintban nyilvántartott lakossági bankszámlák és az ahhoz kapcsolódó lekötött betétszámlák vezetéséhez NEM FORGALMAZOTT a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezetnél 2018. december 29. előtt nyitott 2018. december 29-tól a Mohácsi Takarék Bank Zrt. A Mohácsi Takarék Bank Zrt. (székhelye: 7700 Mohács, Dózsa Gy. u. 31., cégjegyzékszám: 02-10-060340, tevékenységi engedély száma: E-I/875/2008.; dátuma:2008.09.09.; levelezési cím: 7701 Mohács, Pf.:52.; e-mail cím: kozpont@mohacsitakarek.hu) (a továbbiakban: Bank) a pénzmosás és a terrorizmus megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017(XII.14.) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével lakossági bankszámlát (továbbiakban: bankszámla) vezet, valamint lekötött betétszámát kezel. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új számlát, elkülönített számlát és lekötött betétet a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem nyit, új pénzforgalmi és betéti keretszerződést nem köt. I. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Keretszerződés: A Bank, mint pénzforgalmi szolgáltató és a Számlatulajdonos(ok) között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. A 2009. november 1-jét megelőzően megkötött lakossági bankszámlaszerződések keretszerződésnek minősülnek. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új számlát, elkülönített számlát és lekötött betétet a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem nyit, új pénzforgalmi keretszerződést nem köt. Fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Bank egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Számlatulajdonos: A Bankkal számlaszerződést kötő fél.. VIBER átutalás: a Bank a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (a továbbiakban: VIBER) alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul rövid határidő mellett teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Electra (Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Érzékeny fizetési adatok: Olyan adatok, amelyek csalás elkövetésére alkalmazhatók, ideértve a személyes hitelesítési adatokat is azzal, hogy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás tekintetében nem érzékeny fizetési adat a számlatulajdonos neve és a fizetési számlájának száma. Hatályos: 2019.02.01. 2
Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint vagy deviza pénznemben, kezdeményezett belföldi vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Bank az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás: Olyan szolgáltatás, amely a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő kérésére másik pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számla vonatkozásában fizetési megbízás indítására szolgál. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a Kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: A fizető fél, a Kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a Kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizető fél: Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számla terhére fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Hitelesítés: Olyan eljárás, amely lehetővé teszi, hogy a pénzforgalmi szolgáltató azonosítsa az ügyfél kilétét. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Bank az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a 4. ab) pontban meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Bank - a fizetési megbízás benyújtásának módjától függetlenül - az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzettegyszerű és rendszeres átutalásokat ide értve a nem forint pénznemben vezetett fizetési számlákról kezdeményezett, így konverziót igénylő forint átutalásokat is -, csoportos átutalásokat. Az Ügyfél által elektronikus úton tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási (egyszerű, rendszeres, csoportos) megbízásokat a Bank tárgynapon feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett a napközbeni többszöri (10) elszámolási ciklus keretében továbbítja az InterGiro2 rendszeren keresztül. Az Ügyfél által papír alapon személyesen, postai úton vagy a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján telefaxon keresztül tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási megbízásokat a Bank tárgynapon belül, legkésőbb az utolsó InterGiro2 elszámolási időpontig továbbítja InterGiro2 rendszeren keresztül a címzett fizetési számlákat vezető pénzforgalmi szolgáltatók felé. Kedvezményezett: Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Lekötött betétszámla: A Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerződés alapján nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Banknál pénzforgalmi számlával rendelkezzen.. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új betéti keretszerződést a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem köt, új betétszámlát nem nyit. A 2019. január 31-ét követően elhelyezett (lekötött) új betétekre a Takarék Csoport Lakossági Betéti Termékek hirdetménye, a Takarék Csoport Fizetési számlák és Hatályos: 2019.02.01. 3
fizetési számlákhoz kapcsolódó betétek általános szerződési feltételei, továbbá a Takarék Csoport Pénzügyi Szolgáltatási Üzletszabályzat című dokumentumokban foglaltak az irányadóak. Online módon hozzáférhető fizetési számla: Olyan fizetési számla, amely vonatkozásában lehetőség van számítástechnikai eszközök közvetlen kapcsolata útján fizetési megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáférni. Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton vagy - a Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül benyújtott fizetési megbízás. Számlainformációs szolgáltatás: Olyan online szolgáltatás, amely összesített információk nyújtására szolgál egy vagy több olyan fizetési számláról, amelyet a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő egy másik pénzforgalmi szolgáltatónál vagy több pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott. Személyes hitelesítési adatok: A pénzforgalmi szolgáltató által hitelesítés céljából az ügyfél rendelkezésére bocsátott személyes elemek. Ügyfél: A Fizető fél Számlatulajdonos és a Kedvezményezett(ek), valamint a hitelesítés szempontjából ezek fizetési számlája felett rendelkezésre jogosult. II. Általános rész 1. A Lakossági Számlavezetési Keretszerződés megkötésével a szerződő felek megállapodnak, hogy a Bank a Számlatulajdonos részére a szerződésben rögzített számon lakossági bankszámlát nyit és vezet. Arra befizetéseket és átutalásokat fogad el, jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon a Számlatulajdonos bankszámláján tartott pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, a számlával kapcsolatosan benyújtott szabályszerű pénzforgalmi, lekötési megbízásokat annak rendelkezése szerint teljesíti. 2. A Számlatulajdonos kérésére a Bank a fizetési számla mellett meghatározott célra szolgáló elkülönített számlát is nyithat. A 2019. január 31-ét követően nyitott elkülönített számlákra a Takarék Csoport Fizetési számlák és fizetési számlákhoz kapcsolódó betétek általános szerződési feltételei, továbbá a Takarék Csoport Pénzügyi Szolgáltatási Üzletszabályzat című dokumentumokban foglaltak az irányadóak. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. 3. A Lakossági Bankszámla Szerződés, jelen Általános Szerződési Feltételek, a Bank lakossági számlavezetéssel kapcsolatos Hirdetménye, Teljesítési rendje és a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatók együttesen alkotják a Lakossági Számlavezetési Keretszerződést (továbbiakban: Keretszerződés). 4. A Bank a Lakossági Bankszámla Szerződés megkötése előtt elvégzi a Számlatulajdonos(ok)nak a pénzmosás és terrorizmus megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerinti ügyfél-átvilágítását. A Számlatulajdonos köteles az Azonosítási adatlapot és a Tényleges tulajdonosi nyilatkozatot kitölteni. 5. A lakossági bankszámlának több tulajdonosa is lehet, a tulajdonostársak az aláírás bejelentő kartonon határozzák meg a bankszámla feletti rendelkezés módját. A rendelkezés módja lehet önálló vagy együttes. Ha Számlatulajdonosok nem határozzák meg a számla feletti rendelkezés módját, akkor az önálló. 6. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. Tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet. 7. A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Bankkal szemben a jelen szerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. Hatályos: 2019.02.01. 4
8. A Számlatulajdonos a számlanyitás alkalmával - a Bank által e célra rendszeresített aláírás nyilvántartó kartonon - a számla felett rendelkezni jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját bejelenteni tartozik. 9. Amennyiben a Számlatulajdonos további bankszámlát nyit, akkor a következő bankszámlára vonatkozóan külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtani, amelyen fel kell tüntetni az új bankszámlaszámát. 10. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. 11. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a szerződéskötéskor megadott adataiban történő változást a számlavezető kirendeltséggel 5 munkanapon belül közli. 12. A Számlatulajdonos jogosult - a Bank vonatkozó szabályzataiba foglalt követelmények megléte esetén - a bankszámlához kapcsolódóan bankszámlahitel és bankkártya- és elektronikus számlavezetési szolgáltatás igénybevételére, külön szerződések megkötésével. Ezen külön szerződések a lakossági bankszámla szerződés felmondásával egyidejűleg felmondottnak tekintendők. 13. A Számlatulajdonos(ok) állandó meghatalmazást adhat(nak), amely alapján a meghatalmazott a bankszámla felett rendelkezhet. Amennyiben a bankszámlának több tulajdonosa van, a számla feletti rendelkezésre meghatalmazást csak együttesen adhatnak. A meghatalmazottaknál is el kell végezni a 3. pont szerinti ügyfélazonosítást és aláírás mintáját a nyilvántartásba fel kell venni. Az állandó meghatalmazottak bankszámla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: számlamegszüntetés; számla feletti rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése); banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; bankszámla hitelkeret, illetve hiteligénylés; bankkártya szerződéskötés, elektronikus számlavezetési szerződéskötés. 14. A számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. 15. A Bank miután hitelt érdemlően (pl.: eredeti anyakönyvi kivonat) tudomást szerezett a Számlatulajdonos haláláról terhelési tranzakciót nem hajt végre a számlán. 16. A Két néven vezetett közös számla esetén a Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Banknál haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos a bankszámla haláleset napján fennálló egyenlegével önállóan rendelkezhet. 17. A Számlatulajdonos (közös számla esetén bármelyik Számlatulajdonos) elhalálozása esetén a meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága azonnal megszűnik. A Bank törli a felhatalmazásokat és a tartós megbízásokat, az ügyfél tájékoztatók (számlakivonat) kiküldését leállítja. III. Megbízások befogadása 1. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. 2. A Bank szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Bank befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben (Elektronikus Számlavezetési szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. Hatályos: 2019.02.01. 5
3. A fizetési megbízásokat a Bank azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Bank nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. 4. A Bank nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában tájékoztatja a Számlatulajdonost. 5. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 6. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Bank közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Bankhoz is fordulhat. Szintén a Bankhoz kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. 7. A Számlatulajdonos jogosult fizetés-kezdeményezési és számlainformációs szolgáltatást igénybe venni fizetési megbízások benyújtására, amennyiben a fizetési számlája online módon hozzáférhető. IV. Megbízások jóváhagyása 1. Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Bank akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési művelet teljesítésére vonatkozó jóváhagyást a Számlatulajdonos a Kedvezményezetten vagy a fizetéskezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül is megadhatja. A fizetési megbízás Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Bank a fizetési megbízás Banknál bejelentett módon történő aláírásának és Bankhoz történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. 2. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Banknál bejelentett módon történő - aláírásával és a Bankhoz elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Számlatulajdonos az egyes szolgáltatók díjközlésére vonatkozóan a Felhatalmazó levélben rögzítheti a teljesítés felső értékhatárát. Amennyiben a Számlatulajdonos által megjelölt felső értékhatár alacsonyabb, mint a megjelölt szolgáltató által közölt díj, akkor a Bank a teljes díj kiegyenlítését a számla fedezettségére tekintet nélkül visszautasítja, mert csoportos beszedésnél részteljesítésre nincs lehetőség. A visszautasított díj szolgáltató felé történő rendezése a Számlatulajdonost terheli. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy amennyiben nem ad meg felső értékhatárt, akkor a Bank kizárólag a szolgáltató díjközlése alapján teljesíti a csoportos beszedést. 3. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Banknál bejelentett módon történő - aláírásával és a Bankhoz nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. 4. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél esetében az erre kijelölt fórum a vonatkozó belső eljárási rendet követve - egyedileg dönt a Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról. A Bank felső értékhatár rögzítésétől teheti függővé a felhatalmazó levél nyilvántartásba vételét, ha a belső eljárásrendjében rögzített szempontok alapján kockázatosnak ítéli meg. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Bank nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Bankhoz a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. 5. A 2009. november 1-jét megelőzően a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet által már nyilvántartásba vett, a Számlatulajdonos előzetes jóváhagyását megtestesítő Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást a Bank - a Hirdetményben meghatározott határidőig - teljesíti, ha a felső értékhatár nem került rögzítésre. Hatályos: 2019.02.01. 6
6. A bankszámla terhére adott tartós megbízások teljesítése attól az időponttól lép hatályba, amikorra azt a Bank a Számlatulajdonosnak visszaigazolja. A szolgáltató vállalatok felé történő megbízások teljesítésére ezen vállalatok mindenkori számlázási rendje az irányadó. 7. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Bank téves bejegyzésének a bankszámlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint az aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj bankszámlán történő elszámolását. 8. A Számlatulajdonos által a bankszámla terhére adott megbízások kivéve a csoportos beszedési megbízást azok teljesítéséig visszavonhatóak (visszavonást követően új megbízás adható). A visszavonást a bankszámlaszámra történő hivatkozással minden esetben a Számlatulajdonosnak a Bankkal írásban kell közölnie. A Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos bankszámlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízásokra adott felhatalmazás a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. 9. Ha a fizetési megbízást fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató kezdeményezte vagy a Kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a Fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a Kedvezményezett részére való átadását vagy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató felé történő jóváhagyását követően a Számlatulajdonos a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. 10. A Bank a fizetési megbízásokat a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Bank a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. V. Fizetési módok A Számlatulajdonos bankszámlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csekkbeszedés, (jelenleg nem vehető igénybe) 4. csoportos beszedés, 5 határidős beszedés 6. okmányos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe). ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával b) bankszámlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. c) bankszámla nélküli fizetési mód: ca) belföldi postautalvány. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Hatályos: 2019.02.01. 7
A bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. 80. -a illetve 82/A. -a alapján benyújtott átutalási végzés illetve hatósági átutalási megbízás a lakossági bankszámlák terhére is teljesíthető. VI. A megbízások teljesítése a) Általános szabályok: A Bank a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: átutalás esetén az az időpont, amikor a Bank az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. 1. A Bank a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. 2. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. 3. A bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Bank egyik pénztáránál vagy a Postán be- vagy kifizetik, illetve a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a Posta biztosítja. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. 4. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. 5. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Bank ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. 6. A Bank a Számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízásokat az átvétel sorrendjében, a megbízások befogadásának rendje szerint teljesíti. 7. A fizetési megbízások befogadásának, teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztató ad útmutatást. 8. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele a Számlatulajdonos fizetési számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása. Ha az egyszerű és a csoportos átutalási megbízás ide értve a rendszeres megbízás alapján teljesített Hatályos: 2019.02.01. 8
átutalási megbízást is vagy a fizetési számlával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Bank részteljesítést nem végez. Ha a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Bank a rendelkezésre álló fedezet erejéig részteljesítést végez. 9. A Bank a fizetési megbízást elszámoló belföldi fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozik, ezért a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás Bank általi befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön, ha a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg. A Bank a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. 10. A Bank a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás Bank általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön, amennyiben a fizetési megbízás átvétele a Bank által a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső benyújtási határidőig megtörténik. A Bank az általa meghatározott végső benyújtási határidő és záró időpont között átvett fizetési megbízásokat, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat ha a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. 11. A Bank a Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer a továbbiakban: VIBER alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul rövid határidő mellett teljesíti a részére személyesen átadott belföldi bankközi átutalásokat. 12. A Bank a tárgynapi teljesítésre befogadott a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap (az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez) alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Bank vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. 13. A Bank a fizetési megbízásokat a bankszámla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része), valamint a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. 14. A Bank a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Bank joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Bank az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. 15. A fizetési megbízások közül a Bank először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. 16. A Számlatulajdonos és a Bank között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Bank beszámítási jogával élve a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. 17. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Bank beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett bankszámláját beleértve a lekötött betétet is a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Bank a Számlatulajdonossal szemben a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. Hatályos: 2019.02.01. 9
18. A bankszámlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ez irányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Bank nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b) Fedezet biztosítása 1. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a bankszámlán legalább olyan összeget tart, illetve minden hónapban befizet vagy átutaltat, amely az abban a hónapban esedékes megbízásokat fedezi. 2. A számla javára munkabér átutalást a munkáltatótól kell kérni. A nyugdíjak bankszámlára történő átutalása a nyugdíjat folyósító intézettől kérhető. A nyugdíjátutalás visszavonása érdekében a Számlatulajdonosnak a nyugdíjat folyósító intézetnél kell intézkednie. 3. Amennyiben a bankszámlán lévő összeg a megbízások teljesítésére nem elegendő vagy a befizetéseket (átutalásokat) a Számlatulajdonos késve teljesíti, és emiatt a megbízásokat a Bank nem tudja kiegyenlíteni, az ezzel járó hátrányok a Számlatulajdonost terhelik. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1. A Bank téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos bankszámláján sorba állításra kerül. A Bank a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi számla (bankszámla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) egy fizetési számlának minősül. A végrehajtást foganatosító hatóság rendelkezését az abban foglalt pénznemtől függetlenül forintban kell teljesíteni a Bank által jegyzett - a teljesítés napján érvényes - devizavételi árfolyam figyelembevételével. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Bank az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett bankszámláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő bankszámlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Bank a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Banknál kezelt, a Számlatulajdonost megillető, de szabad rendelkezése alól kikerült - ügyleti biztosíték céljára elkülönítve kezelt - pénzösszeg csak e meghatározott céllal összefüggő, illetve e meghatározott ügyletből eredő követelések fejében vonható végrehajtás alá. 3. A Számlatulajdonos és a Bank között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos bankszámláján nyilvántartott, a Bank, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Bank sorba állítja. A Bank beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4. A Számlatulajdonos bankszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Bank a Számlatulajdonos bankszámláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. Hatályos: 2019.02.01. 10
5. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Bank a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos bankszámláján. A sorba állítási idő alatt a Bank részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Bank visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6. Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Bank nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 7. A Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a bankszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. Amennyiben rendszeres átutalási megbízás esetén a megbízás fedezete nem áll rendelkezésre, úgy a Bank a megbízást a szükséges fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 30 napra sorba állítja. 8. A Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Bank a Számlatulajdonos bankszámlája terhére befogadott, a Kedvezményezett által kezdeményezett fizetési megbízásokat 30 (harminc) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 9. A Számlatulajdonos fizetési számlájának a terhére szóló hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást, valamint bírósági, közjegyzői határozaton vagy a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény 23/C. -ának megfelelő közjegyzői okiratba foglalt kötelezettségvállaláson alapuló beszedési megbízást a Bank fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. 10. A Bank téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint egyéb szerződéses viszonyból származó számlavezetői követeléseket a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. VII. Pénztári műveletek a) Készpénz felvétel A Bank kirendeltségenként határozza meg a nagy összegű kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidőt. A Számlatulajdonos a bejelentési határidőről a kijelölt kifizető helyen és a Bank honlapján, a nagy összegű kifizetések értékhatáráról a kijelölt kifizető helyen tájékozódhat. A Bank pénztáránál készpénzkifizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal (pl. készpénzfelvételi lappal), illetve a pénztárbizonylat aláírásával vehető fel készpénz a fizetési számláról. A készpénzfelvételi tranzakciók fedezeti összegét amennyiben az a tárgynapon a kijelölt kifizető helyen kifizetésre kerül a Bank a tárgynapon könyveli. Különszerződés alapján a Számlatulajdonos bankkártyával ATM-en keresztül - meghatározott limit erejéig - vehet fel készpénzt. b) Készpénz befizetés A készpénz befizetése a Bank kiválasztott pénztáránál készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal vagy a pénztárbizonylat aláírásával történik. c) Valutapénztári műveletek A Számlatulajdonos a valuta pénztári műveleteit a Bank azon kirendeltségeinél bonyolíthatja le, amelyek a Bank belső szabályai szerint valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenységet folytatnak. Valuta kifizetések: A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Bank kifizető pénztárát a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a kifizető helynek. Hatályos: 2019.02.01. 11
A valuta kifizetés a Számlatulajdonos bankszámlája megterhelésének Bank által történő visszaigazolását követően teljesíthető. A forint bankszámláról valutában történő pénztári kifizetéseknél a Bank az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett valuta-eladási árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. Valuta befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal a Bank által kijelölt pénztárban kezdeményezheti a valuta befizetést. A Bank a pénztári valuta befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos bankszámláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltér a bankszámla devizanemétől, a Bank a befizetett valutát mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető valutavételi árfolyamon konvertálja. VIII. A deviza és valuta megbízások teljesítése forintszámlán a) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott bankszámlán A Bank által vezetett pénzforgalmi számlák javára érkező deviza összegek konverziója mindenkor a Bank aktuális hirdetményében meghatározott deviza vételi árfolyamon történik, és az így beérkező forint összeget számolja el a Bank a Számlatulajdonossal, értéknappal. Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt bankszámlának a devizanemétől, így a Bank automatikusan jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt bankszámlán. A Számlatulajdonos bankszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Bank nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Bank a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt bankszámláján. b) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott bankszámlán A Bank azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a Bank számlavezető bankja, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál nostro számlát vezet. A Bank aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Bank következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Bank az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A Bank ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján biztosított legyen. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő bankszámla egyenlegét, a Bank a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve amennyiben a Számlatulajdonossal Sorbaállítási szerződést (ld. VI. c) 8. pont) kötött, úgy annak alapján sorba állítja. A Bank fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. A Bank a Számlatulajdonos átutalási megbízásait mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti. IX. A fizetési megbízások utólagos helyesbítése 1. A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 30. (harmincadik) munkanapon, a pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban meghatározott befogadási határidő szerint benyújtott, a Banknál bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). Hatályos: 2019.02.01. 12
A RECALL megbízás alapján a Bank, az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében. A Bank, a RECALL megbízás alapján ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el: - Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Bank átvette, de még nem fogadta be, Bank megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében. - Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént - vagyis a Bank a teljesítés érdekében szükséges feladatokat elvégezte -, a Bank RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Bank ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos fizetési számláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított, a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé, vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az InterGiro2 rendszerben indított RECALL üzenet alapján, az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírását követően a kedvezményezett hozzájárulása alapján történik meg a visszavont InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az InterGiro2 átutalás visszavonására vonatkozó üzenet címzett pénzforgalmi szolgáltató általi fogadását követően a kedvezményezettnek az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 60. (hatvanadik) munkanapig van lehetősége a visszavonás kezdeményezés megválaszolására. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Bank felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed. 2. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 6. hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített InterGiro1-nek minősülő fizetési megbízás utólagos helyesbítését. 3. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Bank köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. 4. A jóvá nem hagyott Fizetési művelet teljesítése esetén függetlenül attól, hogy azt fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül kezdeményezték vagy sem a Bank (kivéve, ha az adott helyzetben ésszerű okból a Számlatulajdonos csalására gyanakszik, és ezen okról írásban tájékoztatja a Felügyeletet) köteles: a) azután, hogy tudomást szerzett vagy tájékoztatták a műveletről haladéktalanul, de legkésőbb az ezt követő munkanap végéig megtéríti a Számlatulajdonos részére a jóvá nem hagyott Fizetési művelet összegét, és b) a Fizetési számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítja azzal, hogy a jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a nap, amikor a jóvá nem hagyott Fizetési művelet teljesítése megtörtént 4. A Bank mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. 5. A Bank a Számlatulajdonos írásbeli kérelmére visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha a Bank eljárásrendjében előírt módon bizonyítja, hogy: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. Hatályos: 2019.02.01. 13
A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Bank a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. Továbbá a Bank a bizonyítási eljárást kizárólag abban az esetben folytatja le, ha a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a székhelye EGT-állam területén található. Ellenkező esetben a Bank a visszatérítési igény elbírálásánál a fizetési megbízások teljesítésének VI. fejezetben rögzített általános feltételeit veszi figyelembe. A fizető fél Számlatulajdonos az alábbi, együttes feltételek fennállását köteles hitelt érdemlően okiratokkal bizonyítani: A Számlatulajdonos nyilatkozata arról, hogy a Megbízás összegét annak teljesítése előtt a fizető fél Számlatulajdonos önhibáján kívül álló okból nem ismerte és arról nem is lehetett tudomása. A visszatéríteni kért összegre vonatkozó reklamáció, amit a fizető fél Számlatulajdonos a kedvezményezettnek benyújtott, és a kedvezményezett arra adott válasza, amelyben az összeg visszatérítése iránti igény jogosultságát írásban elismerte és vállalja, hogy a Banknak megfizeti a Bank által a fizető fél Számlatulajdonos részére visszatérített összeget. A Számlatulajdonos nyilatkozata arról, hogy a kedvezményezett által nem került a visszatéríteni kért összeg visszatérítésre, beszámításra, vagy kompenzálásra a javára. 6. A fizető fél Számlatulajdonos visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat a IX. 5.) a) pontra abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a Számlatulajdonos a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek IX. 5.) b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő bankszámla pénzneme különbözött, ezért a Bank a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizetési megbízás összege ismertnek minősül, ha a Számlatulajdonos a teljesítést megelőző öt munkanapon belül az Elektronikus Számlavezetési Rendszerbe (Electra Internet Banking) belépett, és nem tiltotta le a csoportos beszedési megbízás teljesítését. 7. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Banknak adta meg, és a jövőbeni fizetési művelet teljesítésére vonatkozó tájékoztatást a Bank a vonatkozó aktuális Hirdetményében, illetve Tájékoztatóban rögzítettek szerint megadta vagy a fizető fél és a kedvezményezett közötti megállapodásban meghatározott módon a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal a fizető fél rendelkezésére bocsátotta vagy számára elérhetővé tette. 8. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Bank a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Bank a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Bank által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Bank a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Bank egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a további jogorvoslati lehetőségekről. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Bankot nem terheli felelősség. A Bank azonban vállalja, hogy a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében folyamatosan együttműködik a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójával. A Bank köteles a fizetési művelet összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. Ha a fizetési megbízás összegének visszaszerzéséhez szükséges feltételek nem állnak a Bank rendelkezésére, úgy vállalja, hogy a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján részére megad minden olyan rendelkezésére álló lényeges információt, amely elengedhetetlen ahhoz, hogy a Számlatulajdonos az általa adott fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében a megfelelő jogi lépéseket megtehesse. 9. Ha a fizetési műveletet a fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felel. Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul köteles a fizetési művelet összegét a kedvezményezett rendelkezésére bocsátani, és a kedvezményezett fizetési számláján jóváírni. 10. A Bank a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a bankszámlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. A Bank nem köteles a nem Hatályos: 2019.02.01. 14