ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK ÉS AZ AHHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ NEM FORGALMAZOTT

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK ÉS AZ AHHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ NEM FORGALMAZOTT a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezetnél december 29. előtt nyitott december 29-től a Mohácsi Takarék Bank Zrt.

2 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Forintban nyilvántartott lakossági bankszámlák és az ahhoz kapcsolódó lekötött betétszámlák vezetéséhez NEM FORGALMAZOTT a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezetnél december 29. előtt nyitott december 29-től a Mohácsi Takarék Bank Zrt. A módosítás indoka: A fizetési számlákhoz kapcsolódó díjak összehasonlíthatóságáról, a fizetési számla-váltásról és az alapszintű fizetési számla nyitásáról, illetve használatáról szóló, július 23-i 2014/92/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv (a továbbiakban: PAD), a Magyar Közlöny 2018.évi 126. számában megjelent 144/2018. (VIII. 13.) Korm. rendeletben foglalt előírásoknak való megfelelés biztosítása. Az irányelvben és a Korm. rendeletben szereplő tájékoztatási kötelezett teljesítésével összefüggésben szükséges a változtatásokkal egységes szerkezetbe foglalt általános szerződési feltételek pirossal kiemelt módosítása. A Takarékbank Zrt. (1124 Budapest, Németvölgyi út 97., Cg , adószám: , előző név: Mohácsi Takarék Bank Zrt., korábbi székhely: 7700 Mohács, Dózsa Gy. u. 31., előző cégjegyzékszám: , tevékenységi engedély száma: E-I/875/2008.; dátuma: ; levelezési cím: 1124 Budapest, Németvölgyi út 97.; cím: kozpont@takarek.hu) (a továbbiakban: Bank) a pénzmosás és a terrorizmus megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi LIII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017(XII.14.) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével lakossági bankszámlát (továbbiakban: bankszámla) vezet, valamint lekötött betétszámát kezel. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új számlát, elkülönített számlát és lekötött betétet a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem nyit, új pénzforgalmi és betéti keretszerződést nem köt. I. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Keretszerződés: A Bank, mint pénzforgalmi szolgáltató és a Számlatulajdonos(ok) között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. A november 1-jét megelőzően megkötött lakossági bankszámlaszerződések keretszerződésnek minősülnek. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új számlát, elkülönített számlát és lekötött betétet a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem nyit, új pénzforgalmi keretszerződést nem köt. Fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Bank egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Számlatulajdonos: A Bankkal számlaszerződést kötő fél.. VIBER átutalás: a Bank a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (a továbbiakban: VIBER) alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul rövid határidő mellett teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Electra (Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Érzékeny fizetési adatok: Hatályos:

3 Olyan adatok, amelyek csalás elkövetésére alkalmazhatók, ideértve a személyes hitelesítési adatokat is azzal, hogy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás tekintetében nem érzékeny fizetési adat a számlatulajdonos neve és a fizetési számlájának száma. Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint vagy deviza pénznemben, kezdeményezett belföldi vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Bank az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás: Olyan szolgáltatás, amely a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő kérésére másik pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számla vonatkozásában fizetési megbízás indítására szolgál. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a Kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: A fizető fél, a Kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a Kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizető fél: Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számla terhére fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Hitelesítés: Olyan eljárás, amely lehetővé teszi, hogy a pénzforgalmi szolgáltató azonosítsa az ügyfél kilétét. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Bank az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a 4. ab) pontban meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Bank - a fizetési megbízás benyújtásának módjától függetlenül - az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzettegyszerű és rendszeres átutalásokat ide értve a nem forint pénznemben vezetett fizetési számlákról kezdeményezett, így konverziót igénylő forint átutalásokat is -, csoportos átutalásokat. Az Ügyfél által elektronikus úton tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási (egyszerű, rendszeres, csoportos) megbízásokat a Bank tárgynapon feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett a napközbeni többszöri (10) elszámolási ciklus keretében továbbítja az InterGiro2 rendszeren keresztül. Az Ügyfél által papír alapon személyesen, postai úton vagy a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján telefaxon keresztül tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási megbízásokat a Bank tárgynapon belül, legkésőbb az utolsó InterGiro2 elszámolási időpontig továbbítja InterGiro2 rendszeren keresztül a címzett fizetési számlákat vezető pénzforgalmi szolgáltatók felé. Kedvezményezett: Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Lekötött betétszámla: A Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerződés alapján nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél Hatályos:

4 a Banknál pénzforgalmi számlával rendelkezzen.. Jelen általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó új betéti keretszerződést a Mohácsi Takarék Bank Zrt. nem köt, új betétszámlát nem nyit. A január 31-ét követően elhelyezett (lekötött) új betétekre a Takarék Csoport Lakossági Betéti Termékek hirdetménye, a Takarék Csoport Fizetési számlák és fizetési számlákhoz kapcsolódó betétek általános szerződési feltételei, továbbá a Takarék Csoport Pénzügyi Szolgáltatási Üzletszabályzat című dokumentumokban foglaltak az irányadóak. Online módon hozzáférhető fizetési számla: Olyan fizetési számla, amely vonatkozásában lehetőség van számítástechnikai eszközök közvetlen kapcsolata útján fizetési megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáférni. Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton vagy - a Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül benyújtott fizetési megbízás. Számlainformációs szolgáltatás: Olyan online szolgáltatás, amely összesített információk nyújtására szolgál egy vagy több olyan fizetési számláról, amelyet a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő egy másik pénzforgalmi szolgáltatónál vagy több pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott. Személyes hitelesítési adatok: A pénzforgalmi szolgáltató által hitelesítés céljából az ügyfél rendelkezésére bocsátott személyes elemek. Ügyfél: Banknál pénzforgalmi, bankszámla, devizaszámla vezetési, betétkezelési szolgáltatást igénybe vevő személy, ide értve a Számlatulajdonoson kívül a meghatalmazottat, a rendelkezőt, a kedvezményezettet is. A lakosság részére nyitott devizaszámla vonatkozásában az ügyfél a fogyasztó, azaz: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. II. Általános rész 1. A Lakossági Számlavezetési Keretszerződés megkötésével a szerződő felek megállapodnak, hogy a Bank a Számlatulajdonos részére a szerződésben rögzített számon lakossági bankszámlát nyit és vezet. Arra befizetéseket és átutalásokat fogad el, jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon a Számlatulajdonos bankszámláján tartott pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, a számlával kapcsolatosan benyújtott szabályszerű pénzforgalmi, lekötési megbízásokat annak rendelkezése szerint teljesíti. 2. A Számlatulajdonos kérésére a Bank a fizetési számla mellett meghatározott célra szolgáló elkülönített számlát is nyithat. A január 31-ét követően nyitott elkülönített számlákra a Takarék Csoport Fizetési számlák és fizetési számlákhoz kapcsolódó betétek általános szerződési feltételei, továbbá a Takarék Csoport Pénzügyi Szolgáltatási Üzletszabályzat című dokumentumokban foglaltak az irányadóak. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. 3. A Lakossági Bankszámla Szerződés, jelen Általános Szerződési Feltételek, a Bank lakossági számlavezetéssel kapcsolatos Hirdetménye, Teljesítési rendje és a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentum együttesen alkotják a Lakossági Számlavezetési Keretszerződést (továbbiakban: Keretszerződés). 4. A Bank a Lakossági Bankszámla Szerződés megkötése előtt elvégzi a Számlatulajdonos(ok)nak a pénzmosás és terrorizmus megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerinti ügyfél-átvilágítását. A Számlatulajdonos köteles az Azonosítási adatlapot és a Tényleges tulajdonosi nyilatkozatot kitölteni. 5. A lakossági bankszámlának több tulajdonosa is lehet, a tulajdonostársak az aláírás bejelentő kartonon határozzák meg a bankszámla feletti rendelkezés módját. A rendelkezés módja lehet önálló vagy együttes. Ha Számlatulajdonosok nem határozzák meg a számla feletti rendelkezés módját, akkor az önálló. 6. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést Hatályos:

5 együtt tették volna meg. Tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet. 7. A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Bankkal szemben a jelen szerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. 8. A Számlatulajdonos a számlanyitás alkalmával - a Bank által e célra rendszeresített aláírás nyilvántartó kartonon - a számla felett rendelkezni jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját bejelenteni tartozik. 9. Amennyiben a Számlatulajdonos további bankszámlát nyit, akkor a következő bankszámlára vonatkozóan külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtani, amelyen fel kell tüntetni az új bankszámlaszámát. 10. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. 11. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a szerződéskötéskor megadott adataiban történő változást a számlavezető kirendeltséggel 5 munkanapon belül közli. 12. A Számlatulajdonos jogosult - a Bank vonatkozó szabályzataiba foglalt követelmények megléte esetén - a bankszámlához kapcsolódóan bankszámlahitel és bankkártya- és elektronikus számlavezetési szolgáltatás igénybevételére, külön szerződések megkötésével. Ezen külön szerződések a lakossági bankszámla szerződés felmondásával egyidejűleg felmondottnak tekintendők. 13. A Számlatulajdonos(ok) állandó meghatalmazást adhat(nak), amely alapján a meghatalmazott a bankszámla felett rendelkezhet. Amennyiben a bankszámlának több tulajdonosa van, a számla feletti rendelkezésre meghatalmazást csak együttesen adhatnak. A meghatalmazottaknál is el kell végezni a 3. pont szerinti ügyfélazonosítást és aláírás mintáját a nyilvántartásba fel kell venni. Az állandó meghatalmazottak bankszámla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: számlamegszüntetés; számla feletti rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése); banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; bankszámla hitelkeret, illetve hiteligénylés; bankkártya szerződéskötés, elektronikus számlavezetési szerződéskötés. 14. A számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. 15. A Bank miután hitelt érdemlően (pl.: eredeti anyakönyvi kivonat) tudomást szerezett a Számlatulajdonos haláláról terhelési tranzakciót nem hajt végre a számlán. 16. A Két néven vezetett közös számla esetén a Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Banknál haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos a bankszámla haláleset napján fennálló egyenlegével önállóan rendelkezhet. 17. A Számlatulajdonos (közös számla esetén bármelyik Számlatulajdonos) elhalálozása esetén a meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága azonnal megszűnik. A Bank törli a felhatalmazásokat és a tartós megbízásokat, az ügyfél tájékoztatók (számlakivonat) kiküldését leállítja. III. Megbízások befogadása 1. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. Hatályos:

6 2. A Bank szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Bank befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben (Elektronikus Számlavezetési szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. 3. A fizetési megbízásokat a Bank azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Bank nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. 4. A Bank nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában tájékoztatja a Számlatulajdonost. 5. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 6. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Bank közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Bankhoz is fordulhat. Szintén a Bankhoz kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. 7. A Számlatulajdonos jogosult fizetés-kezdeményezési és számlainformációs szolgáltatást igénybe venni fizetési megbízások benyújtására, amennyiben a fizetési számlája online módon hozzáférhető. IV. Megbízások jóváhagyása 1. Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Bank akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési művelet teljesítésére vonatkozó jóváhagyást a Számlatulajdonos a Kedvezményezetten vagy a fizetéskezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül is megadhatja. A fizetési megbízás Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Bank a fizetési megbízás Banknál bejelentett módon történő aláírásának és Bankhoz történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. 2. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Banknál bejelentett módon történő - aláírásával és a Bankhoz elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Számlatulajdonos az egyes szolgáltatók díjközlésére vonatkozóan a Felhatalmazó levélben rögzítheti a teljesítés felső értékhatárát. Amennyiben a Számlatulajdonos által megjelölt felső értékhatár alacsonyabb, mint a megjelölt szolgáltató által közölt díj, akkor a Bank a teljes díj kiegyenlítését a számla fedezettségére tekintet nélkül visszautasítja, mert csoportos beszedésnél részteljesítésre nincs lehetőség. A visszautasított díj szolgáltató felé történő rendezése a Számlatulajdonost terheli. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy amennyiben nem ad meg felső értékhatárt, akkor a Bank kizárólag a szolgáltató díjközlése alapján teljesíti a csoportos beszedést. 3. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Banknál bejelentett módon történő - aláírásával és a Bankhoz nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. 4. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél esetében az erre kijelölt fórum a vonatkozó belső eljárási rendet követve - egyedileg dönt a Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról. A Bank felső értékhatár rögzítésétől teheti függővé a felhatalmazó levél nyilvántartásba vételét, ha a belső eljárásrendjében rögzített szempontok alapján kockázatosnak ítéli meg. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Bank nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A Hatályos:

7 nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Bankhoz a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. 5. A november 1-jét megelőzően a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet által már nyilvántartásba vett, a Számlatulajdonos előzetes jóváhagyását megtestesítő Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást a Bank - a Hirdetményben meghatározott határidőig - teljesíti, ha a felső értékhatár nem került rögzítésre. 6. A bankszámla terhére adott tartós megbízások teljesítése attól az időponttól lép hatályba, amikorra azt a Bank a Számlatulajdonosnak visszaigazolja. A szolgáltató vállalatok felé történő megbízások teljesítésére ezen vállalatok mindenkori számlázási rendje az irányadó. 7. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Bank téves bejegyzésének a bankszámlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint az aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj bankszámlán történő elszámolását. 8. A Számlatulajdonos által a bankszámla terhére adott megbízások kivéve a csoportos beszedési megbízást azok teljesítéséig visszavonhatóak (visszavonást követően új megbízás adható). A visszavonást a bankszámlaszámra történő hivatkozással minden esetben a Számlatulajdonosnak a Bankkal írásban kell közölnie. A Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos bankszámlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízásokra adott felhatalmazás a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. 9. Ha a fizetési megbízást fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató kezdeményezte vagy a Kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a Fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a Kedvezményezett részére való átadását vagy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató felé történő jóváhagyását követően a Számlatulajdonos a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. 10. A Bank a fizetési megbízásokat a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentum meghatározottak szerint teljesíti. A Bank a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. V. Fizetési módok A Számlatulajdonos bankszámlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csekkbeszedés, (jelenleg nem vehető igénybe) 4. csoportos beszedés, 5 határidős beszedés 6. okmányos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe). ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával b) bankszámlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. Hatályos:

8 c) bankszámla nélküli fizetési mód: ca) belföldi postautalvány. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. A bírósági végrehajtásról szóló évi LIII. tv a illetve 82/A. -a alapján benyújtott átutalási végzés illetve hatósági átutalási megbízás a lakossági bankszámlák terhére is teljesíthető. VI. A megbízások teljesítése a) Általános szabályok: A Bank a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: átutalás esetén az az időpont, amikor a Bank az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. 1. A Bank a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. 2. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. 3. A bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Bank egyik pénztáránál vagy a Postán be- vagy kifizetik, illetve a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a Posta biztosítja. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. 4. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. 5. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Bank ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. 6. A Bank a Számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízásokat az átvétel sorrendjében, a megbízások befogadásának rendje szerint teljesíti. Hatályos:

9 7. A fizetési megbízások befogadásának, teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentum ad útmutatást. 8. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele a Számlatulajdonos fizetési számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása. Ha az egyszerű és a csoportos átutalási megbízás ide értve a rendszeres megbízás alapján teljesített átutalási megbízást is vagy a fizetési számlával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Bank részteljesítést nem végez. Ha a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Bank a rendelkezésre álló fedezet erejéig részteljesítést végez. 9. A Bank a fizetési megbízást elszámoló belföldi fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozik, ezért a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás Bank általi befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön, ha a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg. A Bank a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. 10. A Bank a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás Bank általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön, amennyiben a fizetési megbízás átvétele a Bank által a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső benyújtási határidőig megtörténik. A Bank az általa meghatározott végső benyújtási határidő és záró időpont között átvett fizetési megbízásokat, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat ha a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. 11. A Bank a Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer a továbbiakban: VIBER alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul rövid határidő mellett teljesíti a részére személyesen átadott belföldi bankközi átutalásokat. 12. A Bank a tárgynapi teljesítésre befogadott a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap (az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez) alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Bank vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. 13. A Bank a fizetési megbízásokat a bankszámla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része), valamint a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. 14. A Bank a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Bank joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Bank az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. 15. A fizetési megbízások közül a Bank először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. 16. A Számlatulajdonos és a Bank között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Bank beszámítási jogával élve a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. 17. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Bank beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett bankszámláját beleértve a lekötött betétet is a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Bank a Számlatulajdonossal szemben Hatályos:

10 a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. 18. A bankszámlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ez irányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Bank nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b) Fedezet biztosítása 1. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a bankszámlán legalább olyan összeget tart, illetve minden hónapban befizet vagy átutaltat, amely az abban a hónapban esedékes megbízásokat fedezi. 2. A számla javára munkabér átutalást a munkáltatótól kell kérni. A nyugdíjak bankszámlára történő átutalása a nyugdíjat folyósító intézettől kérhető. A nyugdíjátutalás visszavonása érdekében a Számlatulajdonosnak a nyugdíjat folyósító intézetnél kell intézkednie. 3. Amennyiben a bankszámlán lévő összeg a megbízások teljesítésére nem elegendő vagy a befizetéseket (átutalásokat) a Számlatulajdonos késve teljesíti, és emiatt a megbízásokat a Bank nem tudja kiegyenlíteni, az ezzel járó hátrányok a Számlatulajdonost terhelik. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1. A Bank téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos bankszámláján sorba állításra kerül. A Bank a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi számla (bankszámla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) egy fizetési számlának minősül. A végrehajtást foganatosító hatóság rendelkezését az abban foglalt pénznemtől függetlenül forintban kell teljesíteni a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban meghatározott árfolyam figyelembevételével. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Bank az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett bankszámláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő bankszámlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Bank a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Banknál kezelt, a Számlatulajdonost megillető, de szabad rendelkezése alól kikerült - ügyleti biztosíték céljára elkülönítve kezelt - pénzösszeg csak e meghatározott céllal összefüggő, illetve e meghatározott ügyletből eredő követelések fejében vonható végrehajtás alá. 3. A Számlatulajdonos és a Bank között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos bankszámláján nyilvántartott, a Bank, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Bank sorba állítja. A Bank beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4. A Számlatulajdonos bankszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Bank a Számlatulajdonos bankszámláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás Hatályos:

11 átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 5. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Bank a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos bankszámláján. A sorba állítási idő alatt a Bank részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Bank visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6. Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Bank nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 7. A Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a bankszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. Ha a rendszeres átutalás aktuális teljesítésére a megjelölt fizetési számlán a tárgynapon/esedékesség napján nem áll rendelkezésre kellő fedezet, akkor a Bank az aktuális átutalást legfeljebb 35 napig sorba állítja. 8. A Bank a Számlatulajdonos által kezdeményezett átutalási megbízásokat visszautasítja, vagy a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (sorbaállítási szerződés) alapján sorba állítja. 9. A Számlatulajdonos fizetési számlájának a terhére szóló hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást, valamint bírósági, közjegyzői határozaton vagy a bírósági végrehajtásról szóló évi LIII. törvény 23/C. -ának megfelelő közjegyzői okiratba foglalt kötelezettségvállaláson alapuló beszedési megbízást a Bank fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. 10. A Bank téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint egyéb szerződéses viszonyból származó számlavezetői követeléseket a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. VII. Pénztári műveletek a) Készpénz felvétel A Bank kirendeltségenként határozza meg a nagy összegű kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidőt. A Számlatulajdonos a bejelentési határidőről a kijelölt kifizető helyen és a Bank honlapján, a nagy összegű kifizetések értékhatáráról a kijelölt kifizető helyen tájékozódhat. A Bank pénztáránál készpénzkifizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal (pl. készpénzfelvételi lappal), illetve a pénztárbizonylat aláírásával vehető fel készpénz a fizetési számláról. A készpénzfelvételi tranzakciók fedezeti összegét amennyiben az a tárgynapon a kijelölt kifizető helyen kifizetésre kerül a Bank a tárgynapon könyveli. Különszerződés alapján a Számlatulajdonos bankkártyával ATM-en keresztül - meghatározott limit erejéig - vehet fel készpénzt. b) Készpénz befizetés A készpénz befizetése a Bank kiválasztott pénztáránál készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal vagy a pénztárbizonylat aláírásával történik. c) Valutapénztári műveletek A Számlatulajdonos a valuta pénztári műveleteit a Bank azon kirendeltségeinél bonyolíthatja le, amelyek a Bank belső szabályai szerint valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenységet folytatnak. Valuta kifizetések: A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Bank kifizető pénztárát a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a kifizető helynek. Hatályos:

12 A valuta kifizetés a Számlatulajdonos bankszámlája megterhelésének Bank által történő visszaigazolását követően teljesíthető. A forint bankszámláról valutában történő pénztári kifizetéseknél a Bank a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban meghatározott árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. Valuta befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal a Bank által kijelölt pénztárban kezdeményezheti a valuta befizetést. A Bank a pénztári valuta befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos bankszámláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltér a bankszámla devizanemétől, a Bank a befizetett valutát a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban meghatározott árfolyamon konvertálja. VIII. A deviza és valuta megbízások teljesítése forintszámlán a) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott bankszámlán A Bank által vezetett pénzforgalmi számlák javára érkező deviza összegek konverziója a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban meghatározott árfolyamon történik, és az így beérkező forint összeget számolja el a Bank a Számlatulajdonossal, értéknappal. Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt bankszámlának a devizanemétől, így a Bank automatikusan jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt bankszámlán. A Számlatulajdonos bankszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Bank nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Bank a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt bankszámláján. b) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott bankszámlán A Bank azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a Bank számlavezető bankja, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál nostro számlát vezet. A Bank aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Bank következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Bank az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A Bank ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján biztosított legyen. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő bankszámla egyenlegét, a Bank a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve amennyiben a Számlatulajdonossal Sorbaállítási szerződést (ld. VI. c) 8. pont) kötött, úgy annak alapján sorba állítja. A Bank fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. A Bank a Számlatulajdonos átutalási megbízásait a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti. IX. A fizetési megbízások utólagos helyesbítése Hatályos:

13 A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 30. (harmincadik) munkanapon, a "Tájékoztató a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről, a készpénzforgalomhoz kapcsolódó limitekről" című dokumentumban szerint benyújtott, a Banknál bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A RECALL megbízás alapján a Bank, az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében. A Bank, a RECALL megbízás alapján ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el: - Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Bank átvette, de még nem fogadta be, Bank megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében. - Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént - vagyis a Bank a teljesítés érdekében szükséges feladatokat elvégezte -, a Bank RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Bank ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos fizetési számláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított, a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé, vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az InterGiro2 rendszerben indított RECALL üzenet alapján, az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírását követően a kedvezményezett hozzájárulása alapján történik meg a visszavont InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az InterGiro2 átutalás visszavonására vonatkozó üzenet címzett pénzforgalmi szolgáltató általi fogadását követően a kedvezményezettnek az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 60. (hatvanadik) munkanapig van lehetősége a visszavonás kezdeményezés megválaszolására. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Bank felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed. 1. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 6. hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített InterGiro1-nek minősülő fizetési megbízás utólagos helyesbítését. 2. A Bank a hatályos pénzforgalmi rendelkezések szem előtt tartásával az Ügyfél által jóvá nem hagyott, vagy jóváhagyott, de általa hibásan teljesített pénzügyi megbízás összegét visszatéríti a Számlatulajdonos részére. Számlatulajdonos helyesbítési igényét a Bank székhelyére küldött, Bankfiókjában benyújtott írásbeli nyilatkozatában, vagy az Ügyfél által igénybevett Elektronikus szolgáltatások vonatkozó felületén adhatja be. 3. Ha a Számlatulajdonos nem Fogyasztónak minősülő személy, ez a jog az adott fizetési műveletre vonatkozó értesítés, de legkésőbb az adott műveletet tartalmazó számlakivonat kézhezvételétől számított 60 napon belül, ha Számlatulajdonos Fogyasztónak minősül, őt, és az általa bejelentett Rendelkezőt, az érintett fizetési művelet teljesítését követő 13. hónapnak a Fizetési számla terhelésének napjával megegyező napig illeti meg. 4. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Bank köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. Hatályos: