A KÖZLEKEDÉS és a KÖZLEKEDÉSI IPAR FINANSZÍROZÁS MFB FORRÁSSAL Aladics Sándor vezérigazgató-helyettes 2008.május. 13. 1 Az Az MFB bankcsoport, Bankcsoport, mint operatív holding Axis Alapkezelő 49% BANKI PÉNZÜGYI CSOPORT EXIMBANK Zrt.74,9% EXIMBANK Zrt.74,9% MEHIB Zrt. Zrt. 74,9% 74,9% MFB Invest Zrt. MFB Invest Zrt. 100% 100% CORVINUS Alapkezelő 100% Start Tőkegarancia Zrt 49% SZOLGÁLTATÓ CSOPORT Magyar Követeléskezelő Magyar Zrt. 100% Követeléskezelő Zrt. 100% Beszállítói Befektetői Zrt 100% A Déli Áramlat lebonyolító 27 kissebségi részesedés Gazdasági társaságokban TÁMOGATÁS- TÁMOGATÁS- KÖZVETÍTŐ CSOPORT CORVINUS Zrt.49,9% MAG Zrt. 100% Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 100% Zrt 100% 2 1
Az MFB Termékfejlesztési stratégiája Új Magyarország Vállalkozói Program Termékpaletta Vállalkozói Termékek Lakossági Termékek Önkormányzati Termékek Vállalkozásfejlesztési Mikrohitel Plusz. Refinanszírozott Forgóeszközhitel Agrárfejlesztési Pályamódosító Kisvállalkozói Hitel Lízing Hitel Lakossági Energiatakarékossági Panel Plusz Program Új EU szabályok Kiegészítő Hitel az EU pályázatokhoz Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Bérlakás Kiegészítő refinanszírozás a JEREMIE mikrohitelhez 1628/2006 EK rendelet regionális 1998/2006 EK de minimis 1857/2006 EK agrár csoportmentesség 3 A ok keretében jóváhagyott kedvezményes hitelek nagysága 2003-2007. között M Ft 350 000 300 000 250 000 275 224 315 608 Millió Ft 200 000 150 000 186 807 100 000 50 000 0 65 004 24 460 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. Év 4 2
ok 2007. december 31. Programok/típusok Befogadott kérelem Jóváhagyott kérelem Egy ügyfélre jutó hitel db millió Ft db millió Ft millió Ft HITELPROGRAMOK Összesen 5 570 366 331 5273 315 608 62 Új Magyarország" Vállalkozásfejlesztési 3 554 215 000 3 299 175 858 53 Ebből: Mikrohitel Plusz 409 4070 322 3 199 10 "Sikeres Magyarországért" Önkormányzati Infrastruktúra-fejlesztési 1 474 132 780 1 460 123 811 88 Ebből: Panel Plusz 209 14 059 200 12 744 64 Új Magyarország" Agrár Fejlesztési 332 17 344 316 14 806 47 "Sikeres Magyarországért" Bérlakás 8 899 8 899 112 Pályamódosító 25 69 23 64 3 "Sikeres Magyarországért" Lakossági Energiatakarékossági 177 179 167 170 1 5 A hitelprogramok megoszlása megyénként M illió F t 50 000 000 000 45 000 000 000 40 000 000 000 35 000 000 000 30 000 000 000 25 000 000 000 20 000 000 000 15 000 000 000 10 000 000 000 5 000 000 000 0 B á cs-k is ku n m eg ye H a jd ú -B ih a r m eg ye P e s t m e g y e Z a l a m e gy e K o m áro m -E szt erg o m m eg y C s o n gr ád m eg ye V esz p rém m eg ye G yő r- M os o n -S o pr on m eg y F e j é r m e g y e T o lna m e g y e B u d a pe s t B é k é s m e g y e N ó g rá d m eg ye H e v e s m e g y e B o rs o d -A b aú j-z em p lén m eg y Já sz- N ag yk u n -S zo ln ok m eg y S zab o lcs- Sz at m ár- B ere g m eg y V a s m e g y e B a ran ya m eg ye S o m o g y m eg ye 6 3
A hitelek futamidejének alakulása 7 310 Milliárd Ft Vállalkozásfejlesztési Új európai uniós támogatási jogszabályok alkalmazása: KKV-k mellett a KKV-nak nem minősülő vállalkozások igénybevételi határideje 2013. december 31-ig A felvehető maximális hitelösszeg 3 milliárd forintra emelkedik Ügyfélkamat maximum 3 havi EURIBOR+legfeljebb 4% Újonnan alakult vállalkozások is finanszírozhatók A de minimis támogatás esetén 10% a saját erővel Projektkiegészítői hitelcél valamennyi operatív programhoz, az ÚMVP-hez is Minden hitelcél de minimisben és reg. csoportmentességben is igényelhető 8 4
Vállalkozásfejlesztési Általános beruházási célok Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Innovációs beruházási célok Kulturális tevékenységhez kapcsolódó beruházási célok5. Vidékfejlesztési hitelcél Nemzetköziesedést elősegítő beruházási cél Projekt kiegészítő Hitel az Új Magyarország Fejlesztési Terv és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program sajáterő pótlására Gazdaságfejlesztés Operatív Program Közlekedés Operatív Program Társadalmi infrastruktúra Operatív Program Környezet és energia Operatív Program Elektronikus közigazgatás Operatív Program Területfejlesztési Operatív Programok Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Új Magyarország Vidékfejlesztési Humán-egészségügyi ellátást szolgáló beruházási cél Forrás áthidaló Tőkehitel Mikrohitel Plusz Program Kisvállalkozói hitel 9 Sikeres Magyarországért Vállalkozásfejlesztési ok A "Sikeres Magyarországért" Vállalkozásfejlesztési keretében jóváhagyott hitelkérelmek hitelösszeg szerinti eloszlása darab 1600 1400 1426 60,0% 50,0% 1200 1000 40,0% 800 600 661 30,0% 20,0% 400 200 0 261 176 189 81 75 31 0-25 25-50 50-75 75-100 100-125 125-150 150-175 175-1000 millió forint 10,0% 0,0% 10 5
Általános beruházási célok Kereskedelemmel összefüggő fejlesztések és beruházások Minőségfejlesztés Műszaki-technológiai háttér fejlesztése Állami és önkormányzati közszolgáltatások ellátásában a magánpartner részvételét elősegítő (PPP) fejlesztések és beruházások Szolgáltatási infrastruktúra fejlesztése Bérlakás, idősek otthona építés, felújítás Termelő infrastruktúrafejlesztés Regionális vállalati központok létesítése Városi területek rehabilitációja EK-szerződés I. számú melléklete szerinti mezőgazdasági termékek feldolgozásával, értékesítésével kapcsolatos beruházások Gyógyturizmus fejlesztése és a turisztikai vonzerők fejlesztése Ipari parkok szolgáltatásainak fejlesztése 11 FORRÁS HITELEK HOSSZÚ TÜRELMI IDŐVEL 12 6
A 7. Projekt kiegészítő hitelcél keretében igényelhető hitel Projektösszetétel példa Projektnagyság: 100 egység 70 egység Önrész 30 egység Vissza nem térítendő támogatás (GOP, KMOP, ROP) 25 egység 45 egység Saját forrás Egyéb támogatás MFB hitel 13 Vidékfejlesztési Nem mezőgazdasági termékekké történő diverzifikálás Turisztikai fejlesztések Vidéki lakosság számára nyújtott alapszolgáltatások fejlesztése Vidéki örökség megőrzése A hitelvételre csak az a vállalkozás jogosult, amely a beruházást olyan településen valósítja meg ahol a település lélekszáma a 10000 fős lélekszámot nem haladja meg, illetve amelynek a népsűrűsége kevesebb mint 120 fő/km2, a 10000 fős lélekszámot meghaladó település esetén a települések külterületei, ahol a település lakosságának a több mint 2 %-a külterületen él (tanyás térségek) 14 7
235 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Változások keretösszeg 135 milliárd forintról 235 milliárd forintra emelkedik finanszírozás a beruházás bekerülési értékének akár 95%-ig (pályázati önrész 100%-ig) a hitelhez saját erő nem szükséges a kamat mértéke hitelcéltól függetlenül 3 havi EURIBOR + 2,5% -3,5%/év ÚMFT vagy ÚMVP pályázatok esetén: rendelkezésre tartási idő legfeljebb 4 év, lejárat legfeljebb 25 év, türelmi idő legfeljebb 5 év lehet turizmus, komplex közösségi terek, és települési sport infrastruktúra 15 Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési hitelcélok Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Általános beruházási célok Közutak építése Megújuló energiaforrások hasznosításával kapcsolatos beruházások Közvilágítási és önkormányzati intézmények belső világítási hálózatának fejlesztése, korszerűsítése Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása Egyéb rendezési tervekhez kapcsolódó infrastrukturális beruházások Város- és település-rehabilitáció Egyéb, az Ötv. által a helyi önkormányzatok számára előírt kötelező és önként vállalt feladatok teljesítéséhez szükséges infrastrukturális beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása 16 8
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési hitelcélok Panel Plusz megújítása Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése Informatikai közműfejlesztési hitelcél Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása Gazdaságfejlesztés Operatív Program Közlekedés Operatív Program Társadalmi infrastruktúra Operatív Program Környezet és energia Operatív Program Elektronikus közigazgatás Operatív Program Regionális Operatív Programok Társadalmi Infrastruktúra Operatív Program Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Kamattámogatás a derogációs projektekhez EURIBOR+1% 5 év Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása 17 millió Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési megyei eloszlás M Ft 21 000 18 000 15 000 12 000 9 000 6 000 3 000 0 Budapest Baranya megye Bács-Kiskun megye Békés megye Borsod-Abaúj-Zemplén megye Csongrád megye Fejér megye Győr-Moson-Sopron megye Hajdú-Bihar megye Heves megye Komárom-Esztergom megye Nógrád megye Pest megye Somogy megye Szabolcs-Szatmár-Bereg megye Jász-Nagykun-Szolnok megye Tolna megye Vas megye Veszprém megye Zala megye 18 9
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési hitelcélok szerint Ft 70 000 000 000 60 000 000 000 50 000 000 000 40 000 000 000 30 000 000 000 20 000 000 000 10 000 000 000 0 Környezetvédelemi beruházás Általános beruházási célok Közutak építése Megújuló energiaforrások Közvilágítási Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása rendezési tervekhez beruházások Város- és település-rehabilitáció Egyéb, az Ötv. által beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú Egészségügyi 19 60 Mrd Ft Új Magyarország Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Kötvényprogram Az EU projektek finanszírozására Szakaszosan folyamatos kibocsátás 5 év türelmi idő 25 év futamidő EURIBOR+1% EURIBOR+2,5% Kamattámogatás a derogációs projektekre EURIBOR+1% 5 évre 20 10
Pályamódosító Államháztartási reform keretében 2006. július 01. és 2008. december 31. között munkájukat elvesztő közszférában foglalkoztatottak vállalkozóvá válásának elősegítése kedvezményes kamatozású hitellel. Keretösszege 20 MRD Ft. Legfeljebb 3 millió Ft vehető igénybe Max: 6.666 db hitelkérelem 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év. (ebből 1,5 % a felszámított kamatrés) Saját erő nem szükséges 1 év Rendelkezésre tartás - 3 év türelmi idő - 10 év Lejárat Hitel felhasználható: gazdasági társaság alapításához nyújtott pénzbeli hozzájáruláshoz gazdasági társaságban történő tőkeemeléshez egyéni vállalkozás részére a vállalkozás indításához szükséges beruházáshoz (gazdasági társaság ZRT vagy KFT lehet) Fedezet: 100 %-ban a Magyar Állam készfizető kezességvállalása a hitelösszegre és járulékaira, +a hitel tőkeösszegének és az első kamatperiódusban esedékes kamatösszeg fele erejéig(110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. (2) bekezdés b) pontja alapján) 21 Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt A finanszírozási programok Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása. Források: ~200 Mrd Ft 2007-2013 között A költségvetési periódus első két évében: 1. Mikrohitel 2. Kezességvállalás (portfoliógarancia) 3. Kockázati tőke Későbbiekben további programok indíthatók A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók 22 11
Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 3. Kockázati tőke MV Zrt. forrást közvetít kockázati tőke alapok részére. Allokált forrás nagyságrendje: 46 Mrd Ft. Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása. Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők. Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként. Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig. 23 ÚJ MAGYARORSZÁG KISVÁLLALKOZÓI HITEL Hitel Feltételrendszere telrendszere Hitel összege: 1-50 millió Ft Hitel kamata: 3 havi EURIBOR + 4 % (jelenleg 8,855 %) Futamidők alakulása Rendelkezésre tartási idő: legfeljebb 2 év Lejárat: legfeljebb 15 év Türelmi idő: legfeljebb 2 év 15 % saját erőt várunk el az ügyféltől (ez tartalmazhat egyéb hitelt, támogatást is) A biztosítékok fedezeti értékének legalább el kell érnie a hitelösszeg és egy éves kamatainak 100%-át Mindig szükséges a Hitelgarancia Zrt. vagy az AVGHA készfizető kezesség vállalása a hitel tőke összegének és az egyéves kamatainak 80%-ára Biztosíték lehet: Ingatlan Ingó biztosíték (ami csak a hitelből megvalósuló tárgyi eszköz lehet) Készpénz óvadék A gazdasági társasságban többségi befolyással rendelkező személy készfizető kezesség vállalása 24 12
Új Magyarország Új Magyarország Kisvállalkozói Kisvállalkozói Hitel befogadási Hitel pontjai 127 befogadási pont az induláskor 25 az MFB ok 2008 Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel 10-50 Mrd Ft 484 Mrd Ft Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési 130 Mrd Ft MFB GLOBAL 65 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés 103 Mrd Ft Új Magyarország Kötvényprogram 60 Mrd Ft Panel Pluszprogram 7 Mrd Ft 820-1050 Mrd Ft beruházás Új Magyarország Agrár Fejlesztési 25 Mrd Ft Új Magyarország Agrár Forgóeszköz 20 Mrd Ft Bérlakás 59 Mrd Ft Energia takarékossági 15 Mrd Ft 26 13
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! 27 14