Fejlesztés és finanszírozás. Aladics Sándor vezérigazgató-helyettes június 11.

Átírás

1 Fejlesztés és finanszírozás Aladics Sándor vezérigazgató-helyettes június 11. 1

2 Az MFB Bankcsoport, mint operatív holding Az MFB bankcsoport, mint operatív holding Axis Alapkezelő 49% BANKI PÉNZÜGYI CSOPORT EXIMBANK Zrt.74,9% EXIMBANK Zrt.74,9% MEHIB Zrt. Zrt. 74,9% 74,9% MFB Invest Zrt. 100% MFB Invest Zrt. 100% CORVINUS Alapkezelő 100% Start Tőkegarancia Zrt 49% SZOLGÁLTATÓ CSOPORT Magyar Követeléskezelı Zrt. 100% Magyar Követeléskezelı Zrt. 100% Beszállítói Befektetıi Zrt 100% A Déli Áramlat lebonyolító 27 kissebségi részesedés Gazdasági társaságokban TÁMOGATÁS- TÁMOGATÁS- KÖZVETÍTİ CSOPORT CORVINUS Zrt.49,9% MAG Zrt. 100% Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 100% Zrt 100% 2

3 Az MFB Termékfejlesztési stratégiája Új Magyarország Vállalkozói Program Termékpaletta Vállalkozói Termékek Lakossági Termékek Önkormányzati Termékek Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Mikrohitel Plusz. Refinanszírozott Forgóeszközhitel Agrárfejlesztési Hitelprogram Pályamódosító Hitelprogram Kisvállalkozói Hitel Lízing Hitel Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram Panel Plusz Program Új EU szabályok Kiegészítı Hitel az EU pályázatokhoz Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Bérlakás Hitelprogram Kiegészítı refinanszírozás a JEREMIE mikrohitelhez 1628/2006 EK rendelet regionális 1998/2006 EK de minimis 1857/2006 EK agrár csoportmentesség 3

4 A Hitelprogramok keretében jóváhagyott kedvezményes hitelek nagysága között M Ft Millió Ft Év 4

5 A hitelprogramok megoszlása megyénként Zala megye V eszprém m egye 5 V as megye Tolna m egye Jász-Nagykun-Szolnok m egye S zabolcs-szatmár-bereg m egye S omogy m egye P est m egye Nógrád m egye Komárom-Esztergom m egye Heves m egye Hajdú-Bihar m egye G yőr-moson-sopron m egye Fejér megye Csongrád m egye Borsod-Abaúj-Zemplén m egye Békés m egye Bács-Kiskun m egye Baranya m egye Budapest M i l l i ó F t

6 A hitelek futamidejének alakulása 6

7 310 Milliárd Ft Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új európai uniós támogatási jogszabályok alkalmazása: KKV-k mellett a KKV-nak nem minısülı vállalkozások igénybevételi határideje december 31-ig A felvehetı maximális hitelösszeg 3 milliárd forintra emelkedik Ügyfélkamat maximum 3 havi EURIBOR+legfeljebb 4% Devizában is igényelhetı 3 havi EURIBOR+legfeljebb 3% Újonnan alakult vállalkozások is finanszírozhatók A de minimis támogatás esetén 10% a saját erıvel Projektkiegészítıi hitelcél valamennyi operatív programhoz, az ÚMVP-hez is Minden hitelcél de minimisben és reg. csoportmentességben is igényelhetı 7

8 Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Általános beruházási célok Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Innovációs beruházási célok Kulturális tevékenységhez kapcsolódó beruházási célok5. Vidékfejlesztési hitelcél Nemzetköziesedést elısegítı beruházási cél Projekt kiegészítı Hitel az Új Magyarország Fejlesztési Terv és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program sajáterı pótlására Gazdaságfejlesztés Operatív Program Közlekedés Operatív Program Társadalmi infrastruktúra Operatív Program Környezet és energia Operatív Program Elektronikus közigazgatás Operatív Program Területfejlesztési Operatív Programok Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Új Magyarország Vidékfejlesztési Hitelprogram Humán-egészségügyi ellátást szolgáló beruházási cél Forrás áthidaló Tıkehitel Mikrohitel Plusz Program Kisvállalkozói hitel 8

9 Sikeres Magyarországért Vállalkozásfejlesztési Hitelprogramok A "Sikeres Magyarországért" Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram keretében jóváhagyott hitelkérelmek hitelösszeg szerinti eloszlása darab ,0% 50,0% ,0% millió forint 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% 9

10 Általános beruházási célok Kereskedelemmel összefüggı fejlesztések és beruházások Minıségfejlesztés Mőszaki-technológiai háttér fejlesztése Állami és önkormányzati közszolgáltatások ellátásában a magánpartner részvételét elısegítı (PPP) fejlesztések és beruházások Szolgáltatási infrastruktúra fejlesztése Bérlakás, idısek otthona építés, felújítás Termelı infrastruktúrafejlesztés Regionális vállalati központok létesítése Városi területek rehabilitációja EK-szerzıdés I. számú melléklete szerinti mezıgazdasági termékek feldolgozásával, értékesítésével kapcsolatos beruházások Gyógyturizmus fejlesztése és a turisztikai vonzerık fejlesztése Ipari parkok szolgáltatásainak fejlesztése 10

11 FORRÁS HITELEK HOSSZÚ TÜRELMI IDİVEL 11

12 A 7. Projekt kiegészítı hitelcél keretében igényelhetı hitel Projektösszetétel példa Projektnagyság: 100 egység 70 egység Önrész 30 egység Vissza nem térítendő támogatás (GOP, KMOP, ROP) 25 egység 45 egység Saját forrás Egyéb támogatás MFB hitel 12

13 Új Magyarország Agrár Fejlesztési Hitelprogram 1. Mezıgazdasági termékek elsıdleges elıállítása céljából végrehajtott beruházás Termelési költségek csökkentése Az elıállítása javulása és átcsoportosítása Minıségfejlesztés Természeti környezet megóvása és minıségének javítása Higiéniai körülmények vagy az állatjólét színvonalának javítása 2. Fiatal mezıgazdasági termelık tevékenységének megkezdéséhez szükséges beruházás 3. Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program pályázataihoz kapcsolódó kiegészítı forrás 4. Forrás agrár tıkepótló hitel 5 MFt- 1 Mrd Ft között az agrár KKV mellett az ıstermelık is, a sajáterı 15%-ra a türelmi idı 3 évre nı, a hitel forint Kamat 3 havi EURIBOR+ 4% Max 8,6% 13

14 25 Mrd Ft Agrár Fejlesztési Hitelprogram ingatlanok építésére, megvásárlására és fejlesztésére; gépek és berendezések vásárlására; számítógépes szoftverek vásárlására; nem építési célú földvásárlásra a beruházás költségének legfeljebb 10 %-ig; a beruházásokhoz kapcsolódó, aktiválható költségek elszámolására 14

15 Fiatal Agrárvállalkozók Hitellehetősége 1-50 millió Ft között A fiatal mezőgazdasági termelők, akik a vállalkozást indítanak el, és megfelelnek legalább a következő feltételeknek: 40 évesnél fiatalabbak és első alkalommal kezdenek gazdálkodni, mezőgazdasági üzem vezetőjeként; rendelkeznek a megfelelő szakképzettséggel és szakmai alkalmassággal; a gazdálkodási tevékenységük fejlesztésére vonatkozó üzleti tervet nyújtanak be. 15

16 Zala megye Agrár Fejlesztési Hitelprogram megyei eloszlás 16 Budapest Baranya megye Bács-Kiskun megye Békés megye Borsod-Abaúj-Zemplén megye Csongrád megye Fejér megye Gyır-Moson-Sopron megye Hajdú-Bihar megye Heves megye Komárom-Esztergom megye Nógrád megye Pest megye Somogy megye Szabolcs-Szatmár-Bereg megye Jász-Nagykun-Szolnok megye Tolna megye Vas megye Veszprém megye millió

17 Agrár Fejlesztési Hitelprogram hitelcélok szerint Fiatal agrárvállalkozók - Tevékenység megkezdéséhez szükséges beruházás A termelés piaci trendekhez történı igazítás, új értékesítési csatorna kialakítá A mezıgazdasági üzemekben folyó tevékenységek diverzifikációjának elımozdítása A higiéniai körülmények és az állatjólét megóvása - minimum felett Természeti környezet megóvása és minıségének javításának támogatása - min.felett Minıségjavítás Termelés hatékonyságának javítása és a termelési átcsoportosítása Termelési költségek csökkentése Igényelt Szerződött millió 17

18 Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram A mezıgazdasági termelés, elsısorban az állattenyésztés begyőrőzı költségei miatt megnövekvı forgóeszköz szükséglet finanszírozása Hitelfelvevık köre: mezıgazdasági tevékenységet folytató vállalkozások, és ıstermelık Hitel összege: legfeljebb millió forint Kamat: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4,5%/év Saját erı: nem szükséges Lejárat: legfeljebb 5 év Türelmi idı: legfeljebb 2 év 18

19 1MFt-1 Mrd Ft-ig 15 éves futamidő Kedveszményes kamat max % Vidékfejlesztési Hitelprogram Nem mezıgazdasági termékekké történı diverzifikálás Turisztikai fejlesztések Vidéki lakosság számára nyújtott alapszolgáltatások fejlesztése Vidéki örökség megırzése Mezőgazdasági termelésből származó növényi vagy állati eredetű anyagok, melléktermékek nem élelmiszer célú feldolgozása (kézműipar, textil és bőripar, gyógyászat, kozmetikumok, festékek, játékok stb) Vadon élő növények élelmiszer célú feldolgozása (nád, sás, gyékény, kosárfonó fűz, gyógynövények, erdei melléktermékek stb) Hagyományos népi, kézműipari mesterségekhez kapcsolódó speciális szerszámgép gyártás Kis kapacitású, nem kereskedelmi célú szálláshelyfejlesztés Ifjúsági szálláshelyek, gyermek és ifjúsági tábor, turistaház kialakítása, meglévők bővíté Falusi és agroturisztikai szolgáltatások fejlesztése Borturisztikai szolgáltatások fejlesztése Lovasturisztikai szolgáltatások fejlesztése Vadászati és erdei turizmus fogadóhelyek fejlesztése Legalább helyi védettség alatt álló épületek felújítása, átalakítása, bemutathatóvá tétele, turisztikai funkcióval való ellátása. 19

20 235 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Változások keretösszeg 135 milliárd forintról 235 milliárd forintra emelkedik finanszírozás a beruházás bekerülési értékének akár 95%-ig (pályázati önrész 100%-ig) a hitelhez saját erı nem szükséges a kamat mértéke hitelcéltól függetlenül 3 havi EURIBOR + 2,5% -3,5%/év ÚMFT vagy ÚMVP pályázatok esetén: rendelkezésre tartási idı legfeljebb 4 év, lejárat legfeljebb 25 év, türelmi idı legfeljebb 5 év lehet turizmus, komplex közösségi terek, és települési sport infrastruktúra 20

21 Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Általános beruházási célok Közutak építése Megújuló energiaforrások hasznosításával kapcsolatos beruházások Közvilágítási és önkormányzati intézmények belsı világítási hálózatának fejlesztése, korszerősítése Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása Egyéb rendezési tervekhez kapcsolódó infrastrukturális beruházások Város- és település-rehabilitáció Egyéb, az Ötv. által a helyi önkormányzatok számára elıírt kötelezı és önként vállalt feladatok teljesítéséhez szükséges infrastrukturális beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása 21

22 Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok Panel Plusz Hitelprogram megújítása Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése Informatikai közmőfejlesztési hitelcél Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása Gazdaságfejlesztés Operatív Program Közlekedés Operatív Program Társadalmi infrastruktúra Operatív Program Környezet és energia Operatív Program Elektronikus közigazgatás Operatív Program Regionális Operatív Programok Társadalmi Infrastruktúra Operatív Program Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Kamattámogatás a derogációs projektekhez EURIBOR+1% 5 év Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása 22

23 Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram megyei eloszlás M Ft Budapest Baranya megye Bács-Kiskun megye Békés megye Borsod-Abaúj-Zemplén megye Csongrád megye Fejér megye Gyır-Moson-Sopron megye Hajdú-Bihar megye Heves megye Komárom-Esztergom megye Nógrád megye Pest megye Somogy megye Szabolcs-Szatmár-Bereg megye Jász-Nagykun-Szolnok megye Tolna megye Vas megye Veszprém megye Zala megye millió

24 Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok szerint Ft Környezetvédelemi beruházás Általános beruházási célok Közutak építése Megújuló energiaforrások Közvilágítási Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása rendezési tervekhez beruházások Város- és település-rehabilitáció Egyéb, az Ötv. által beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú Egészségügyi

25 60 Mrd Ft Új Magyarország Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Kötvényprogram Az EU projektek finanszírozására Szakaszosan folyamatos kibocsátás 5 év türelmi idı 25 év futamidı EURIBOR+1% EURIBOR+2,5% Kamattámogatás a derogációs projektekre EURIBOR+1% 5 évre 25

26 Sikeres Magyarországért Bérlakás Hitelprogram 60 Mrd Ft 25 éves hitel bérlakás építésre vásárlásra felújításra Kamat: EURIBOR+2,5% 5-10%-os saját erı 26

27 Sikeres Magyarországért Bérlakás Hitelprogram a tartósan önkormányzati tulajdonban maradó, valamint a szociális célú bérlakások építése, 15 M Ft/lakás a fiatalok és a nagycsaládosok részére bérlakások építése, 18 M Ft /lakás a versenyképességet erısítı, foglalkoztatási célú, tartós önkormányzati tulajdonú bérlakások építése 20 M Ft/lakás új és használt lakások megvásárlása, abban az esetben, ha az önkormányzat vállalja, hogy a lakást bérlakásként hasznosítja új lakások megvásárlása, abban az esetben, ha az önkormányzat vállalja, hogy a lakást bérlakásként hasznosítja 15 M Ft/lakás használt lakások megvásárlása, abban az esetben, ha az önkormányzat vállalja, hogy a lakást bérlakásként hasznosítja15 M Ft/lakás a nyugdíjasház, idısek otthona, lakóotthon, lakásotthon építése és felújítása 6 M Ft/ férıhely az önkormányzati tulajdonú bérlakások felújítása 5 M Ft/lakás a nem lakás célú épületállomány bérlakás célú átalakítása 10 M Ft/lakás 27

28 Pályamódosító Hitelprogram Államháztartási reform keretében július 01. és december 31. között munkájukat elvesztı közszférában foglalkoztatottak vállalkozóvá válásának elısegítése kedvezményes kamatozású hitellel. Keretösszege 20 MRD Ft. Legfeljebb 3 millió Ft vehetı igénybe Max: db hitelkérelem 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év. (ebbıl 1,5 % a felszámított kamatrés) Saját erı nem szükséges 1 év Rendelkezésre tartás - 3 év türelmi idı - 10 év Lejárat Hitel felhasználható: gazdasági társaság alapításához nyújtott pénzbeli hozzájáruláshoz gazdasági társaságban történı tıkeemeléshez egyéni vállalkozás részére a vállalkozás indításához szükséges beruházáshoz (gazdasági társaság ZRT vagy KFT lehet) Fedezet: 100 %-ban a Magyar Állam készfizetı kezességvállalása a hitelösszegre és járulékaira, +a hitel tıkeösszegének és az elsı kamatperiódusban esedékes kamatösszeg fele erejéig(110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. (2) bekezdés b) pontja alapján) 28

29 Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram 5. Panel Plusz Hitelprogram Panel lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítése, felújítása Hitelcélok Hitelfelvevık köre Hitel kondíciók 5.1. Közvetlen pályázat kiegészítı hitel 5.2. Kétlépcsıs pályázat kiegészítı hitel 5.3. Önálló hitel A hitel felhasználható helyi önkormányzatok társasházak lakásszövetkezetek Nyílászárók energia-megtakarítást eredményezı felújítása vagy cseréje Homlokzatok és födémek hıszigetelése Épületgépészeti rendszerek korszerősítése, energia- megtakarítást eredményezı felújítása A megújuló energiafelhasználásának növelése Kamat: 3 havi EURIBOR+ maximum 2,5 % vagy 3,5% Futamidı:15 év maximum 8 év türelmi idıvel Hitelösszeg: lakásonként maximum pályázat kiegészítı hitel esetén 1 millió Ft, önálló hitel esetén 1,125 millió Ft lehet 29

30 Sikeres Magyarországért Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram Hagyományos és nem hagyományos építéső lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı felújítása, korszerősítése Hitel felhasználása Hitelfelvevı Hitel kondíciók nyílászáró cseréje és/vagy utólagos hıszigetelése (panel lakásra is) főtés- és/vagy használati melegvíz-ellátás korszerősítés (panel lakás is) épület utólagos hıszigetelése többcélú beruházások (lehet panel is) megújuló energiafelhasználást eredményezı beruházások természetes személy lakásszövetkezet társasházak (Panel lakás esetén csak természetes személy lehet.) Kamat: 3 havi vagy 12 havi EURIBOR+ maximum 2,5 % Futamidı: 4-20 év maximum 8 év türelmi idıvel Hitelösszeg: hitelcéltól függıen 1,496 millió forinttól maximum 4 millió forintig 30

31 Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt A finanszírozási programok Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása. Források: ~200 Mrd Ft között A költségvetési periódus első két évében: 1. Mikrohitel 2. Kezességvállalás (portfoliógarancia) 3. Kockázati tőke Későbbiekben további programok indíthatók A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók 31

32 Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 1. Mikrohitel MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet közvetít a pénzügyi közvetítők számára. Allokált forrás nagyságrendje: 62 Mrd Ft. Pénzügyi közvetítők: hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek. Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz: Hitelintézet: min. 50%, mikrofinanszírozó szervezet: min. 20%. Hitelfeltételek: Hitelösszeg: max. 6 millió Ft Hitelcél: beruházás, forgóeszköz Futamidő: max. 5 év beruházási hitel, max 1 év forgóeszköz hitel esetén Kamat: max. EU referencia kamat + 2% Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. kezessége 32

33 Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 2. Kezességvállalás MV Zrt. előre rögzített kockázatmegosztás mellett közvetlen, készfizető kezességet vállal kereskedelmi bankok pénzügyi követeléseire (KKV-hitelek mögé). Allokált forrás nagyságrendje: 92 Mrd Ft. Pénzügyi közvetítők: Hitelintézetek. Kezesség: automatikus portfoliógarancia - a garantált hiteleket a bank bírálja el. Mérték: készfizető kezesség a garantált hitelrész maximum 80%-ának erejéig. Garantált hitelek: max. 100 millió Ft összegű, max. 10 éves futamidejű KKV hitelek beruházásra, szolgáltatás vásárlásra, forgóeszköz finanszírozásra. 33

34 Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt 3. Kockázati tőke MV Zrt. forrást közvetít kockázati tőke alapok részére. Allokált forrás nagyságrendje: 46 Mrd Ft. Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása. Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők. Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként. Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig. 34

35 ÚJ MAGYARORSZÁG KISVÁLLALKOZÓI HITEL Hitel összege: 1-50 millió Ft Hitel kamata: 3 havi EURIBOR + 4 % (jelenleg 8,855 %) Futamidők alakulása Rendelkezésre tartási idő: legfeljebb 2 év Lejárat: legfeljebb 15 év Türelmi idő: legfeljebb 2 év 15 % saját erőt várunk el az ügyféltől (ez tartalmazhat egyéb hitelt, támogatást is) Hitel Feltételrendszere A biztosítékok fedezeti értékének legalább el kell érnie a hitelösszeg és egy éves kamatainak 100%-át Mindig szükséges a Hitelgarancia Zrt. vagy az AVGHA készfizető kezesség vállalása a hitel tőke összegének és az egyéves kamatainak 80%-ára Biztosíték lehet: Ingatlan Ingó biztosíték (ami csak a hitelből megvalósuló tárgyi eszköz lehet) Készpénz óvadék A gazdasági társasságban többségi befolyással rendelkező személy készfizető kezesség vállalása 35

36 Új Magyarország Új Magyarország Kisvállalkozói Kisvállalkozói Hitel befogadási Hitel pontjai 127 befogadási pont az induláskor 36

37 Fejlesztési hitellehetıségek 516 Mrd Ft Mrd Ft új beruházás MFt Mezőgazdasági KKV-k max.15 év kizárólag beruházási összes EU program társfinanszírozható 3 havi EURIBOR+ max 4% Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram 128 Mrd Ft MFB GLOBAL Hitelprogram 100 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés Hitelprogram 103 Mrd Ft Új Magyarország Kötvényprogram 60 Mrd Ft Panel Pluszprogram 7 Mrd Ft Új Magyarország Agrár Fejlesztési Hitelprogram 24 Mrd Ft Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 20 Mrd Ft Bérlakás Hitelprogram 59 Mrd Ft Energia takarékossági Hitelprogram 15 Mrd Ft Lakásonként max 4 MFt összes lakó és kakóközösség max 20 év 3 havi EURIBOR+ max 2,5 % MFt összes vállalkozás max.15 év kizárólag beruházási hitel összes EU program társfinanszírozható 3 havi EURIBOR+ max.4% MFt összes vállalkozás max.15 év kizárólag beruházási hitel, de forint és deviza is 3 havi BUBOR+ max.6% Hitel felső határ nincs max év összes önkormányzat és társulás kizárólag beruházási hitel összes EU program társfinanszírozható 3 havi EURIBOR+ max.3,5% Felső határ nincs a kötvénybe összes önkormányzat és társulás max.25 év kizárólag beruházási EU pályázat sajáterejéhez 3 havi EURIBOR+ max 2,5% Lakásonként 1,125 MFt összes lakóközösség és önkormányzat max.15 év kizárólag beruházási 3 havi EURIBOR+ max 2,5% -3,5%-ig Max 200 MFt Mezőgazdasági KKV-k max.5 év kizárólag forgóeszköz 3 havi EURIBOR+ max 4,5% Lakásonként max 20 MFt összes önkormányzat és társulás max 25 év 3 havi EURIBOR+ max 2,5 % 37

38 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! 38