Ügyféltájékoztató az adásvételi szerzıdéssel kapcsolatos követelményekrıl Hatályos 2009. január 1-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, info.axa@axa.hu Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fôvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB 1. oldal
Kedves Ügyfelünk! Kölcsönkérelme elıkészítésének megkönnyítése és a sikeres hitelnyújtás érdekében az alábbiakban kívánjuk tájékoztatni arról, hogy AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) milyen szempontok betartását kéri ügyfeleitıl az adásvételi szerzıdés megkötése körében abban az esetben, ha ügyfelünk a Banktól lakásvásárlási kölcsön(öke)t igényel: akár kamattámogatott kölcsönt, akár forint vagy devizaalapú Plusz kölcsönt. 1. A kölcsönkérelem befogadásakor elegendı az ingatlan adásvételi elıszerzıdést benyújtani. Javasoljuk azonban, hogy amennyiben valaki elıszerzıdést kíván kötni, úgy már ennek keretében legyen figyelemmel a végleges adásvételi szerzıdéssel szembeni követelményekre. A Bank által megkövetelt feltételeket is tartalmazó adásvételi szerzıdést vagy a már korábban megkötött adásvételi szerzıdés megfelelı tartalmú, ügyvéd vagy közjegyzı elıtt tett módosítását legkésıbb a kölcsönszerzıdés megkötése idıpontjáig kell benyújtani a Bankhoz. 2. Annak érdekében, hogy a kölcsönfelvevı(k)nek a megvásárolni kívánt ingatlanra vonatkozó tulajdonjoga a kölcsön(ök) folyósítása elıtt legalább széljegyben feltüntetésre kerülhessen, a Bank a kölcsönszerzıdés(ek) megkötését követıen kötelezettségvállaló nyilatkozatot ad ki a kölcsönfelvevı(k) kezeihez, de az eladó(k)nak szólóan, amelyben a szerzıdés(ek) szerinti kölcsönösszeg(ek) folyósítására az eladóval szemben kötelezettséget vállal. A Bank a kötelezettségvállaló nyilatkozatában biztosítja az eladó(ka)t, hogy amennyiben a vevı(k) tulajdonjoga és a Bank önálló zálogjoga(i) (és kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalom) széljegyzésre kerül, valamint az egyéb kötelezettségvállaló nyilatkozatban feltüntetett folyósítási feltételek teljesülnek, akkor a Bank közvetlenül átutalással teljesíti a kölcsön(ök) összegét az eladó(k) által az adásvételi szerzıdésben megjelölt számlaszám(ok)ra. 3. Banktól történı jelzáloghitel igénylése esetén a vételár a Banktól felvenni kívánt kölcsönbıl fizetendı részét utolsó részletként kell minden esetben megjelölni.javasoljuk forintalapú kölcsönök esetén, hogy az adásvételi szerzıdésben szerepeljen egy olyan rendelkezés is, hogy amennyiben a vevı a Banktól felvenni kívánt kölcsön(ök)bıl finanszírozandó vételárrészlet(ek) fizetési kötelezettségének maradéktalanul eleget tenni nem tud, köteles tartozását önerıbıl vagy más forrásból a fizetési határidın belül rendezni az eladó felé. Ezen rendelkezés hiányában, abban az esetben, ha a Bank által jóváhagyott kölcsönösszeg(ek) alacsonyabb(ak), mint az adásvételi szerzıdésben Banknál felvett jelzáloghitel(ek)bıl finanszírozott részletként feltüntetett összeg(ek), a kölcsönszerzıdés(ek) megkötésének feltétele az adásvételi szerzıdés megfelelı módosítása. 4. A Banknál felvett jelzáloghitel(ek)bıl finanszírozandó vételárrész(ek) fizetési határidejének meghatározásakor kérjük vegyék figyelembe, hogy ezen idıpontig a folyósítás valamennyi feltételét teljesíteni kell. A hitelbıl fizetendı vételárrészlet(ek) fizetési határideje a kölcsönkérelem befogadásától számított 30 munkanapnál korábbi idıpont nem lehet. A Bank a Banknál felvett jelzáloghiteleket (pl. a kamattámogatott és a Plusz kölcsönt) egyidejőleg folyósítja, azaz pl. az utolsó és az utolsó elıtti vételárrész átutalására egyidejőleg kerül sor. A Bank az egyéb feltételek teljesítése esetén is folyósítást csak akkor tud teljesíteni, ha a fizetési határidı még nem telt le. Javasoljuk, hogy az adásvételi szerzıdésben szerepeljen egy olyan pont is, hogy amennyiben a vevı a vételár egy részét a Banktól felvenni kívánt hitel(ek)bıl kívánja finanszírozni, köteles a hitelfolyósítás Bank által meghatározott feltételeinek a Banknál felvett jelzáloghitel(ek)bıl finanszírozott vételárrész(ek) fizetési határidején belül eleget tenni. Amennyiben a vevı ezen kötelezettségét neki felróhatóan megszegi - pl. a Bank azért nem utalja az adott részletet, mert a vevı a hitel felvételéhez szükséges okiratokat, bizonylatokat, egyéb dokumentumokat nem bocsátotta a Bank rendelkezésére -, a vételárrész megfizetésének késedelméért a vevı felel. Amennyiben viszont a vevı az ezen pontban meghatározott kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tesz, a bankhitelbıl származó vételárrész(ek) a Bank általi késedelmes folyósításáért felelısség nem terheli, rá a vevıi késedelemre vonatkozó szabályok nem alkalmazhatók. Az adásvételi szerzıdés ennek megfelelı pontjának hiányában a kölcsönügyintézés elhúzódása esetén elıfordulhat, hogy módosítani kell az adásvételi szerzıdésben a bankkölcsön(ök)bıl finanszírozni kívánt vételárrész(ek) fizetési határidejét. 2. oldal
5. Foglaló vállalása esetén a feltételek meghatározása során javasoljuk figyelembe venni, hogy a kért kölcsön(ök) tényleges engedélyezése az adásvételi (elı)szerzıdés megkötését követıen történik. Bank nem felelıs azért, ha a vevı az adásvételi szerzıdés meghiúsulása miatt az adott foglalót elveszti. 6. Az adásvételi szerzıdéssel kapcsolatos további követelmények attól függıen alakulnak, hogy a kölcsönfelvevı a megvásárolni kívánt ingatlant ajánlja-e fel a Banknak ingatlanfedezetként vagy egy másik ingatlant. a) Ha a megvásárolni kívánt ingatlan nem fedezet, akkor: az adásvételi szerzıdésnek az ingatlan tulajdonjogának megszerzésére alkalmasnak kell lennie; a vevı(k) személye legalább részben egyezzen meg a kölcsönfelvevı(k) személyével, (nem kötelezı minden vevınek kölcsönfelvevınek lenni, de a hitel(ek)bıl maximum a vételár kölcsönfelvevı(k) tulajdoni hányadával arányos vételár-része finanszírozható) az adásvételi szerzıdés tárgya (a vásárolni kívánt ingatlan) és vételára egyezzen meg a hitelkérelemben megjelöltekkel; a hitel(ek)bıl fizetendı vételárrész(ek) teljesítésére közvetlenül a Bank legyen jogosult, ennek módja kizárólagosan az eladók által megjelölt számlára történı Bank általi átutalás legyen. Emiatt az eladók által megjelölt számlaszámnak (mely lehet ügyvédi vagy közjegyzıi letéti számla is) és a számlatulajdonos nevének az adásvételi szerzıdésben kötelezıen kell szerepelnie. (Több eladó esetén a kölcsön(ök)bıl fizetendı vételárrész(ek)re való jogosultság eladók közötti aránya is megjelölendı.) b) Ha a megvásárolni kívánt ingatlan egyben a kért kölcsön fedezete, akkor: a fenti 1. pontban írt valamennyi feltétel teljesüljön, továbbá: a vevı(k) személye legalább részben egyezzen meg a kölcsönfelvevı(k) személyével, (nem kötelezı minden vevınek kölcsönfelvevınek lenni (jövedelme okán bevont személy), de a hitel(ek)bıl maximum a vételár kölcsönfelvevı(k) tulajdoni hányadával arányos vételár-része finanszírozható) az adásvételi szerzıdésnek tartalmaznia kell az eladó(k) beleegyezı nyilatkozatát, hogy legkésıbb abban az idıpontban, amikor kézhez veszi(k) a Bank ún. kötelezettségvállaló nyilatkozatát, akkor a vevık tulajdonjogának földhivatali bejegyzéséhez hozzájárul(nak) (enélkül az önálló zálogjog(ok) jövıbeni bejegyzése sem tud megtörténni). a kölcsönfelvevı(k) per-, teher- és igénymentes tulajdont szerezzen(ek), kivéve azt az esetet, ha a kölcsönfelvevı(k) az adásvétel során haszonélvezeti jogot alapít(anak) vagy tart(anak) fenn harmadik személy részére, és a haszonélvezet kedvezményezettje készfizetı kezességet vállal a kölcsön(ök) visszafizetéséért. (Felhívjuk a figyelmet, hogy ha a haszonélvezı nem kerül kezesként bevonásra a kölcsönügyletbe, akkor a haszonélvezeti joga nem maradhat fenn, hanem azt a kölcsönszerzıdés(ek) megkötéséig határozattal törölni kell a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdoni lapjáról. Kivéve azt az esetet, ha a haszonélvezı a haszonélvezeti jogáról ellenérték fejében mond le, és ezen ellenérték, amely egyben az ingatlan vételára is, egy részét a Banktól felvenni kívánt kölcsön(ök)bıl kívánják finanszírozni. Ebben az esetben a kölcsön(ök) folyósításának feltétele, hogy a kölcsönszerzıdés(ek) megkötését követı 10 naptári napon belül benyújtásra kerüljön a Bankhoz a haszonélvezı ingatlan-nyilvántartásról szóló jogszabályokban meghatározott alakiságoknak megfelelı, az illetékes földhivatal által érkeztetett haszonélvezetrıl való lemondó nyilatkozata.) c) Ha a megvásárolni kívánt ingatlan jelzálogjoggal terhelt: Amennyiben olyan ingatlant szeretne megvásárolni, amelyet valamely pénzügyi intézmény számára bejegyzett zálogjog terhel, és a vételárból történne meg az ingatlan tehermentesítése, úgy kérjük, hogy az alábbi rendelkezéseket is vegye figyelembe a fentiekben részletezett általános tájékoztatón felül: A megvásárlásra kerülı ingatlanra bejegyzett zálogjog alapjául szolgáló kölcsönrıl érvényes, a kölcsönt nyújtó pénzügyi intézmény által kiállított tartozás kimutatást kell benyújtani a Bank részére, amely 30 napnál nem lehet régebbi. A tartozás összegét a teher törléséhez szükséges vételárrész folyósításának napjára kérjük kiállítani. Az adásvételi szerzıdésben a vételárat, illetve a kölcsönbıl teljesítendı vételárrészt fix összegként kell megjelölni, abban az esetben is, ha deviza alapú kölcsön terheli az ingatlant. 3. oldal
Zálogjoggal terhelt ingatlan vásárlásának finanszírozásakor a Bank két részletben folyósítja a bankkölcsönbıl fizetendı vételárrészt. Az elsı részletet a Bank a bejegyzett zálogjog jogosultjaként feltüntetett pénzügyi intézmény számára közvetlenül folyósítja. Kérnénk, ezért az adásvételi szerzıdésben a pénzügyi intézmény és a számlaszám megjelölését. A Bank az adásvételi szerzıdésben meghatározott, - a Bank szabályai által megállapított - összeget (lásd: Lakásvásárlás különös feltételei c. tájékoztató) folyósítja az ingatlanra bejegyzett teher törléséhez (a kölcsönbıl fizetendı vételárrész elsı részlete), amennyiben ez nem elegendı a kölcsön visszafizetéséhez, az Eladó köteles vállalni az adásvételi szerzıdésben, hogy tehermentesíti az ingatlant, vagyis saját forrásból megfizeti a különbözetet. A második részlet (utolsó vételárrészlet) a vásárlási céllal érintett ingatlan tehermentesítését követıen, amennyiben még van fennmaradó kölcsönösszeg, közvetlenül az Eladó részére kerül folyósításra. Az adásvételi szerzıdésben a Bank által folyósítandó két vételárrész teljesítési határidejét arra tekintettel kérjük meghatározni, hogy a második vételárrész (amely a tehermentesítésen felüli rész) a teher törlésére vonatkozó földhivatali kérelem érkeztetett példányának a Bankhoz való benyújtásától számított 5 munkanapon belül kerül folyósításra, így az adásvételi szerzıdésben a két részlet folyósítása között minimum 15 napnak kell eltelnie. Az adásvételi szerzıdésnek tartalmaznia kell azon feltételt miszerint: az Eladó szavatol azért, hogy a bejegyzett és kiváltásra kerülı kölcsönön kívül más teher nem áll fenn a megvásárlására kerülı ingatlanra vonatkozóan, az ingatlan per-teher-és igénymentes, amennyiben a kiváltandó hitel biztosítékául elidegenítési és terhelési tilalom került bejegyzésre, Eladó kötelezi magát, hogy beszerzi a jogosult hozzájárulását a Bank második (követı) ranghelyő önálló zálogjogának bejegyzéséhez, illetve a tulajdonjog átruházásához, továbbá az Eladó kötelezettségét arra vonatkozóan, hogy az elsı részlet folyósítását követıen haladéktalanul intézkedik az ingatlan tehermentesítésérıl és Vevı rendelkezésére bocsátja - az ezt igazoló, földhivatal által érkeztetett - a korábbi hitelezı javára bejegyzett jogokra vonatkozó törlési kérelmet. 7. Plusz devizaalapú kölcsön igénylése esetén külön felhívjuk a figyelmet a következıkre: Az adásvételi szerzıdésben a szerzıdı feleknek szabályozniuk kell azt a rendkívüli esetet is, amikor a devizakölcsön esetén elıforduló árfolyamváltozással összefüggésben alacsonyabb forint összeg kerülne ténylegesen folyósításra a Bank által, és így valamilyen mértékő megfizetetlen vételárkülönbözet keletkezne. A devizakölcsönöknél ugyanis rendkívüli esetben, de nem kizárhatóan elıfordulhat, hogy a kölcsönszerzıdésben devizában (EUR-ban vagy CHF-ben) meghatározott kölcsön a szerzıdéskötéstıl a folyósításig eltelt idıre tekintettel jelentıs árfolyamváltozás esetén folyósításkor már nem éri el forintban azt az összeget, amelyre a kölcsönszerzıdés megkötésekor a hitelkérı(k) számított(ak), azaz a kölcsönbıl finanszírozni kívánt vételárrészt. Ezen összeg megfizetéséért a Bank nem vállal kötelezettséget. Amennyiben a kölcsön forint ellenértékének folyósítására az árfolyamváltozás miatt az érintett vételárrésznél alacsonyabb összegben kerül sor, a Bank a forint ellenértéket a kölcsönszerzıdésben meghatározott egyedi hitelelszámolási számlára utalja, és az érintett vételárrész és a folyósított összeg különbözetének forintban meghatározott mértékérıl a folyósítástól számított 3 munkanapon belül írásban értesíti ügyfelét. Az adásvételi szerzıdésben a feleknek ezért ezen különbözet (az esetlegesen fennmaradó vételárrész) rendezését, annak megfizetésének módját és határidejét szabályozni kell, figyelembe véve azt a tényt, hogy mivel a kölcsön eladó(k) által az adásvételi szerzıdésben megjelölt számlaszám(ok)ra folyósításának feltétele a tulajdonjog vevıre történı átszállása és a Bank önálló zálogjogának az ingatlan-nyilvántartásba történı bejegyzése vagy széljegyzése, a hitelkérınek a folyósítástól számított 15 napon belül be kell nyújtania a Banknak azt az eladók által aláírt, ügyvéd által ellenjegyzett teljes bizonyító erejő magánokiratot vagy közokiratot, melyben az eladó, illetve a vételárat ügyvédi letétként kezelı ügyvéd vagy bizalmi ırzésben tartó közjegyzı nyilatkozik arról, hogy a különbözetet a hitelkérı maradéktalanul megfizette az eladó részére. A Bank ezen nyilatkozat kézhezvételét követı 3 munkanapon belül utalja a hitelelszámolási számláról a eladó(k) által az adásvételi szerzıdésben megjelölt számlaszám(ok)ra a korábban kifolyósított összeget. (Folyósítás idıpontjának ebben a kivételes esetben a hitelelszámolási számlára utalás minısül, ezért a törlesztırészlet kiszámítása és a törlesztés megfizetése ettıl az idıponttól kezdıdik, függetlenül attól, hogy az adásvételi szerzıdésben megjelölt számlaszámra utalás csak késıbb következik be.) 4. oldal
Kérjük, hogy az adásvételi szerzıdésben legyenek tekintettel arra, hogy amennyiben deviza alapú kölcsönt igényelnek az ingatlan megvásárlásához akkor az árfolyamkockázatot a Vevı viseli, és köteles gondoskodni az ebbıl adódó különbözet megfizetésérıl az Eladó számára. 8. A hitelbírálat szempontjából lényegesebb szerzıdéses kikötésekre szövegszerően az alábbi hangsúlyozottan segítı jellegő és nem kötelezı ajánlásokat tesszük: " A vételárból fennmaradó..(pl. utolsó vagy utolsó elıtti) vételár részt, tehát Ft-ot, azaz...forintot vevı év hó napjáig köteles eladó részére megfizetni. Vevı eladó felé nyilatkozza, hogy e vételárrészt az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepétıl (továbbiakban: Bank) igényelt. (pl. piaci kamatozású forint vagy deviza alapú, vagy államilag támogatott) lakásvásárlási kölcsönbıl kívánja teljesíteni. A kölcsön sikeres igénybe vételének esetére szerzıdı felek megállapodnak abban, hogy ezen vételárrész teljesítésének módja átutalás, melyet. <számlatulajdonos neve>.. Banknál vezetett. számú számlájára közvetlenül a Bank fog a vevı nevében teljesíteni. (Több eladó esetén értelemszerően az ıket illetı vételár-részek átutalásának összegszerősége és az átutalás helye jelölendı meg. Ezen felül ha több Banknál felvett hitelbıl finanszírozandó vételárrész van, azok megfizetésének határidejeként azonos idıpontot kell feltüntetni.) "Eladó a jelen szerzıdés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben a Vevı a Banktól felvenni kívánt hitel(ek)bıl finanszírozandó vételárrész(ek)en felüli összeget maradéktalanul megfizette, és a Banktól felvenni kívánt hitel(ek)bıl finanszírozandó vételárrész(ek) megfizetésére a Bank írásbeli kötelezettségvállaló nyilatkozatának eredeti példányát az Eladó kézhez vette, akkor minden további feltétel kikötése nélkül a Vevı részére megadja írásbeli hozzájáruló nyilatkozatát, hogy az adásvétel tárgyát képezı ingatlanra a tulajdonjog vétel jogcímén... tulajdoni hányadban a vevı javára az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzésre kerüljön." (Csak abban az esetben szükséges, ha a vásárolni kívánt ingatlan egyben a kért kölcsön fedezete!!) Eladó jelen adásvételi szerzıdés aláírásával egyidejőleg letétbe helyezi okiratot szerkesztı ügyvédnél írásbeli hozzájáruló nyilatkozatát, arra vonatkozóan, hogy az adásvétel tárgyát képezı ingatlanra a tulajdonjog vétel jogcímén... tulajdoni hányadban a vevı javára az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzésre kerüljön. Amennyiben a Vevı a Banktól felvenni kívánt hitel(ek)bıl finanszírozandó vételárrész(ek)en felüli összeget maradéktalanul megfizette, és a Banktól felvenni kívánt hitel(ek)bıl finanszírozandó vételárrész(ek) megfizetésére a Bank írásbeli kötelezettségvállaló nyilatkozatának eredeti példányát az okiratot szerkesztı ügyvéd kézhez vette, akkor minden további feltétel kikötése nélkül a Vevı részére a letétbıl kiadásra kerül az Eladó írásbeli hozzájáruló nyilatkozata, hogy az adásvétel tárgyát képezı ingatlanra a tulajdonjog vétel jogcímén... tulajdoni hányadban a vevı javára az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzésre kerüljön." (a fenti két bekezdés közül értelemszerően az alkalmazandó, amely a Felek által megállapodott eljárás tekintetében irányadó) Mivel a Vevı deviza alapú kölcsönt is igényel a Banktól, az árfolyamváltozások miatt elıfordulhat, hogy a folyósításra kerülı devizakölcsön forint ellenértéke nem fedezi teljes mértékben a devizakölcsönbıl finanszírozott vételárrészt: ebben az esetben a Bank a folyósítási feltételek teljesítését követıen kifolyósítja a kölcsön devizaösszege forint ellenértékét a kölcsönszerzıdésben meghatározott hitelelszámolási számlára, és a folyósítástól számított 3, azaz három munkanapon belül írásban értesíti a Vevıt a devizakölcsönbıl finanszírozott vételárrész és a kölcsön különbözetének forint összegérıl. A különbözetet Vevı a Bank értesítésének kézhezvételét követıen haladéktalanul köteles az Eladó részére megfizetni az alábbi módon:.. Eladó haladéktalanul köteles a különbözet megfizetésérıl teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt nyilatkozatot kiállítani és átadni a Vevınek. Vevı ezen nyilatkozatot köteles haladéktalanul benyújtani a Banknak, amely a nyilatkozat kézhezvételét követı 3, azaz három munkanapon belül átutalja a kölcsön forint ellenértékét a jelen szerzıdésben megjelölt számlára. Vevı Eladó felé nyilatkozza, hogy a vételár megfizetése céljából a Banktól igényelt egyéb kölcsön folyósításának feltétele többek között az, hogy a devizakölcsönbıl finanszírozott vételárrész a jelen pontban szabályozott módon maradéktalanul megfizetésre kerüljön (Csak devizakölcsön igénylése esetén szükséges!!!)ha a fentiekkel kapcsolatban bármilyen kérdése van, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. Tisztelettel: AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe 5. oldal