Hirdetmény A Sopron Bank Zrt. által a 341/2011. (XII. 29.) és a 16/2016. (II. 10.) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról 1 Hatályos: 2017. december 1-től Közzététel napja: 2017. november 30. A lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályokban meghatározott módszertan szerint számított*, a kiegészítő kamattámogatás alapjául szolgáló 3 havi átlagos ÁKK-hozam (a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett állampapír átlaghozam) jelen Hirdetmény hatálybalépésekor aktuális mértékei: 1 éves futamidejű ÁKKH hozam: 0,02% 5 éves futamidejű ÁKKH hozam: 1,43% 1 Kizárólag a 2017. december 1-jén vagy azt követően benyújtott hitelkérelmekre vonatkozik. Nem minősül új hitelkérelemnek a már megkötött szerződés módosítása. * Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján a bruttó kamat mértéke megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A kamatfelár mértékét a Hitelező az Adósok, Zálogkötelezettek számára kedvezőtlenül, egyoldalúan nem módosíthatja. Az egy éves kamatperiódusú hitelek esetén az ügyleti kamat meghatározására az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozam, az öt éves kamatperiódusú hitelek esetén az első öt évben az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján, az első öt évet követően az egy éves kamatperiódusú hiteleknél alkalmazott mód szerint kerül sor, a három vagy több gyermekes családok részére nyújtott kölcsönök esetén az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján kerül sor. 1
1.1 Sopron Bank Otthonteremtő, otthonteremtési-kamattámogatással nyújtott lakás hitelek 1.1.1 Sopron Bank 10 és 10 Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendeletben foglaltak alá tartozó hitelek. Hitel cél Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Bruttó kamatláb Kamattámogatás Ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) THM mértéke 2 (%/év) Új lakás vásárlása 3 gyermektől 5 éves 1,86% 3,00% 3,34 (4,16) ÁKKH*130%+3% Új lakás építése 3 gyermektől azaz jelenleg: 4,86% 1,86% 3,00% 3,42 (4,23) A kamattámogatást a Bank által nyújtott teljes, legfeljebb 20 éves futamidőben nyújtja az Állam. A hitel kamata jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsönkamataival. Ez az a Sopron Bank 10 és 10 Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 2 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában. 2
1.1.2 Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél Bruttó kamatláb Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Kamattámogatás maximuma Az ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) 3 THM mértéke 4 (%/év) Új lakás vásárlása 2 gyermekig 0% 4,86% 5,32 (6,08) 3 gyermektől 5 éves 0% 4,86% 5,32 (6,08) Új lakás építése 2 gyermekig ÁKKH*130%+3%, 0% 4,86% 5,40 (6,16) 3 gyermektől azaz jelenleg 4,86% 0% 4,86% 5,40 (6,16) Használt lakás vásárlása 0% 4,86% 5,32 (6,08) Korszerűsítés, bővítés 0% 4,86% 5,40 (6,16) A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 5 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 3 Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 4 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában. 3
1.1.3. Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 1 éves kamatperiódussal Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél Bruttó kamatláb Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Kamattámogatás maximuma Az ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) 5 THM mértéke 6 (%/év) Új lakás vásárlása 2 gyermekig 0% 3,03% 3,38 (4,19) 3 gyermektől 1 éves 0% 3,03% 3,38 (4,19) Új lakás építése 2 gyermekig ÁKKH*130%+3%, 0% 3,03% 3,45 (4,26) 3 gyermektől azaz jelenleg 3,03% 0% 3,03% 3,45 (4,26) Használt lakás vásárlása 0% 3,03% 3,38 (4,19) Korszerűsítés, bővítés 0% 3,03% 3,45 (4,26) A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 1 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a Piaci kamatozású forint lakáshitelek Piaci lakáscélú hitel elnevezésű termék. 5 Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 6 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában. 4
2.1 Kamat jellegű költségek és jutalékok Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Folyósítási jutalék 1,00%, de maximum 200.000 Ft Egyszeri A kölcsön folyósításakor, a folyósított összeg után. Rendelkezésre tartási jutalék évi 2%, de maximum az ügyleti Havi Tőke- és kamatfizetéssel együtt (szakaszos folyósítás esetén) 7 kamat 50%-a Késedelmi kamat ügyleti kamatláb *1,50%+3,00%, de max. a mindenkori THM maximum A konstrukció esedékessége szerint A konstrukció kamatfizetése szerint 7 A szerződött, de még ki nem folyósított kölcsönrész után azon időszakban fizetendő díj, mely időszakban a kölcsön folyósítható. A rendelkezésre tartási időszak a szerződéskötés napjától számított 2 év. 5
2.2 Elő-, végtörlesztés díja Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Elő-, és végtörlesztés díja A mindenkor hatályos, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv. 25. szakasza alapján a törlesztett összegre számítva az elő,- és végtörlesztés díja az e törvényben rögzített maximális díjjal egyezik meg. 8 A hitelszerződés alapján fennálló tartozás lakástakarékpénztári megtakarításból származó összegből történő előtörlesztése díjmentes. Amennyiben az előtörleszteni kívánt összeg csak részben származik lakástakarékpénztári megtakarításból, úgy az előtörlesztett összeg lakástakarékpénztári megtakarításból származó része után a Bank előtörlesztési díja nem számít fel. Az elő-, és végtörlesztés napja 2.3 Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége Az értékbecslés aktuális költsége: bruttó 30.000 Ft / ingatlan. Építés esetén a műszakai ellenőrzés aktuális költsége: 1. alkalom bruttó 20.000 Ft, 2.-3. alkalom bruttó 15.000 Ft - 15.000 Ft, 4. alkalom bruttó 10.000 Ft. Az értékbecslés és műszaki ellenőrzés költsége tájékoztató jellegű. Értékbecslés, műszaki szemle időpontjában 8 A Hirdetmény kiadás napján érvényes jogszabály: 25. (1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek összege nem haladhatja meg a hitelező pénzügyi veszteségét és mértéke a (2) bekezdésben meghatározott eltéréssel nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 százalékát. (2) Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén ideértve a jelzáloghitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeit az (1) bekezdésben meghatározott mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát. 6
2.4 Egyéb díjak, költségek Díj, költség megnevezése Mértéke Esedékes Szerződéskötési díj 12.000 Ft Szerződéskötéskor Szerződésmódosítási díj 20.000 Ft / alkalom Szerződés módosításkor szerződésmódosítás, amely csak hitelszerződést érinti Szerződésmódosítási díj 35.000 Ft / alkalom Szerződés módosításkor szerződésmódosítás, amely banki könyveléssel is jár Szerződésmódosítási díj szerződésmódosítás, 45.000 Ft / alkalom Szerződés módosításkor amely banki könyveléssel és törlesztő részlet megváltozásával jár Biztosítéki szerződések módosítása 10.000 Ft / szerződés / alkalom Szerződés módosításkor Rendkívüli (5 napon belüli ügyintézés) 1.500 Ft / alkalom Ügyintézéskor Csoportos életbiztosítás beszedésének díja 0,005% a szerződéses összegre számítva Havonta havonta Csoportos életbiztosítás költsége havonta 0,035% a szerződé szerinti hitelösszegre Havonta számítva Földhivatali ügyintézési díj 5.000 Ft / alkalom Ügyintézés felmerüléskor Takarnet rendszeren keresztüli ügyintézés 1.000 Ft / alkalom Ügyintézés felmerüléskor díja E-hiteles tulajdoni lap másolat lekérése Takarnet rendszerből 9 3.600 Ft / alakalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet Rendszerből 9 1.000 Ft / alakalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor E-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből 9 3.000 Ft / alkalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Nem hiteles térképmásolat lekérdezése Takarnet rendszerből 9 2.400 Ft / alkalom Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Földhivatali jelzálog bejegyzési költség 9 12.600 Ft / alkalom Felmerüléskor 9 Ez a díj minden esetben megegyezik a számítógépes ingatlan-nyilvántartási rendszerből (Takarnet) a Bank által az ügyfél kérelmének teljesítése érdekében végrehajtott elektronikus lekérdezésért a Földmérési és Távérzékelési Intézet részére fizetendő elektronikus adatszolgáltatási díj összegével, melynek mértékét a mindenkor hatályos, erre vonatkozó jogszabályok határozzák meg. Jelenleg ezen díj mértékét a 1996. évi LXXXV. Törvény 28. -a illetve a 31. -a határozza meg. 7
Földhivatali törlés költség 9 6.600 Ft / alkalom Felmerüléskor Hitelekkel kapcsolatos igazolás díja 3.000 Ft / alkalom Igazolás igénylésekor Késedelmes biztosításokkal kapcsolatos 3.000 Ft / alkalom Ügyintézéskor ügyintézés díja Késedelmes ügyfelek monitoring díja 5.000 Ft / hó Havonta Ügyfél tudakozvány (KHR) első alkalommal ingyenes, utána a BISZ Zrt. Felmerüléskor által felszámított költség Közjegyzői okiratba foglalás költsége A kölcsönszerződések és kapcsolódó egyéb szerződések megkötésének ill. módosításának közjegyzői okiratba foglalásának költsége az ügyfelet terheli. Felmerüléskor 3. Teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása Teljes hiteldíj mutató: (%) (THM) 5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre készült. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Bank a THM kiszámításánál a következő egyszeri díjakat veszi figyelembe: szerződéskötési díj 12.000 Ft, folyósítási jutalék 1% max 200.000 Ft, földhivatali jelzálog bejegyzési költség 12.600 Ft, e-hiteles tulajdoni lap másolat lekérése Takarnet rendszerből 3.600 Ft, nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet rendszerből 1.000 Ft, e-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből 3.000 Ft, értékbecslés költsége vásárlás esetén 30.000 Ft, építés esetén 60.000 Ft. A jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyon és életbiztosítás költsége az Adósok által választott biztosítónál legalább a kölcsönösszeg, és egy éves járulékaira kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek éves díja, mivel a Hitelező számára a pontos mértéke nem ismert, ezért a THM számítás során nem került figyelembe vételre. Tájékoztatási célból a zárójelben megadott értékek egy Bank által ismert hitelfedezeti életbiztosítás díjával kalkulált THM mértéket mutatnak. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM mutató aktualizálásának dátuma: 2017. november 24. THM számításra vonatkozó jogszabály: 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet. A hirdetésben szereplő Családi otthonteremtési kedvezmény Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás. 8