HIRDETMÉNY a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. december 08.
TARTALOMJEGYZÉK LAKOSSÁGI HITELEK... 3 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK... 3 1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak (új lakás építés, vásárlás)... 3 1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak (új lakás építés, vásárlás)... 3 1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés... 4 1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz... 5 1.5. Használt lakás vásárláshoz... 5 1.6. Korszerűsítéshez... 6 1.7. Használt lakás bővítéshez... 6 2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK... 7 2.1. BORSOD-4 Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, korszerűsítés)*... 7 2.2. BORSOD-5 Piaci kamatozású lakásépítési hitel*... 7 3. FOGYASZTÁSI HITELEK... 8 3.1. Pillér 8. Ingatlan fedezet nélküli... 8 3.2. Pillér 9. Ingatlan fedezettel jelzáloghitel*... 8 3.3. Takarék Személyi Kölcsön... 9 4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL... 10 4.1. BORSOD-6 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezettel*... 10 4.2. BORSOD-7 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezet nélkül... 10 4.3. Takarék Forint Kiváltó Hitel (lakáscélú)... 11 4.4. Takarék Forint Kiváltó Hitel (szabad felhasználású)... 11 5. FOLYÓSZÁMLA HITEL... 12 5.1. Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret... 12 5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete... 12 5.3. Takarék Folyószámlahitel... 12 6. REFERENCIAKAMATOK... 13 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 14 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén)... 17 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes)... 20 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (a 2014. évi XXXVIII. törvény hatálya alá tartozó fogyasztói kölcsönszerződésekre)... 23
LAKOSSÁGI HITELEK 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK A 134/2009.(VI.23) Korm. rendelet a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról. 1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak (új lakás építés, vásárlás) Kamat: évi 3,715% évi 3,715 % Érvényes: 2015. december. 01-től 4,09 % LAKHIT 601 LAKHIT 602 1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak (új lakás építés, vásárlás) Érvényes: 2015. december. 01-től 1.2.1. Kettő gyermekes családnak Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 603 LAKHIT 604 1.2.2. Három gyermekes családnak Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 605 LAKHIT 606 3
1.2.3. Négy gyermekes családnak Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 607 LAKHIT 608 1.2.4. Öt gyermekes családnak Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 609 LAKHIT 610 1.2.5. Hat vagy több gyermekes családnak Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 611 LAKHIT 612 1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés Érvényes: 2015. december. 01-től Kamat: évi 3,715 % évi 3,715 % 4,09 % LAKHIT 613 LAKHIT 614 4
A 341/2011.(12.29) Korm. rendelet az otthonteremtési támogatásról. 1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz 1.4.1. Kettő gyermekes családnak Érvényes: 2015. december. 01-től Kamat: évi 3,85 % évi 3,85 % 4,23 % OTTHON 621 OTTHON 622 1.4.2. Kettőnél több gyermekes családnak Kamat (első évben): évi 3,85 % évi 3,85 % 4,23 % OTTHON 623 OTTHON 624 1.5. Használt lakás vásárláshoz Érvényes: 2015. december. 01-től Kamat (első évben): évi 3,85 % évi 3,85 % 4,23 % OTTHON 625 OTTHON 626 5
1.6. Korszerűsítéshez Érvényes: 2015. december. 01-től Kamat (első évben): évi 3,85 % évi 3,85 % 4,23 % OTTHON 627 OTTHON 628 1.7. Használt lakás bővítéshez Érvényes: 2015. december. 01-től Kamat (első évben): évi 3,85 % évi 3,85 % 4,23 % 1.4-1.7. pont: OTTHON 629 OTTHON 630 A 6. évtől a Takarékszövetkezet a 341/2011. (XII.29.) Korm.rendelet szerint az egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy-aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciójában elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét állítja be az ügyfél által fizetendő kamatnak. 6
2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK 2.1. BORSOD-4 Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, korszerűsítés)* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 3,50 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 %*** 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 %*** 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,00 %*** 8-9. min adós nem hitelezhető évi 5,30 % REFH 60430 REFH 60529 2.2. BORSOD-5 Piaci kamatozású lakásépítési hitel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 3,50 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 %*** 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 %*** 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,00 %*** 8-9. min adós nem hitelezhető évi 5,30 % REFH 60431 REFH 60530 7
3. FOGYASZTÁSI HITELEK 3.1. Pillér 8. Ingatlan fedezet nélküli Érvényes: 2015. november. 09-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 10,00 %**** 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 10,50 %**** 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 11,00 %**** 6-7. min adós 3 havi BUBOR 11,50 %**** 8-9. min adós nem hitelezhető éven belül 1-5 év között 5 éven túl THM: 500 eft 36 hónapra THM 3000 eft 60 hónapra 14,90 % 12,96 % RPH 62025 RPH 62235 RPH 63018 3.2. Pillér 9. Ingatlan fedezettel jelzáloghitel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 %*** 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 %*** 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 %*** 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,50 %*** 8-9. min adós nem hitelezhető éven belül 1-5 év között 5 éven túl THM 5 millió 5,84 % RPH 62111 RPH 62419 RPH 63217 8
3.3. Takarék Személyi Kölcsön Érvényes: 2015. október. 01-től Hitelösszeg Kamat Kamatfelár 100.000-300.000.-Ft 3 havi BUBOR 14,00 % 300.001-600.000.-Ft 3 havi BUBOR 13,00 % 600.001-1.500.000.-Ft 3 havi BUBOR 12,00 %** 1.500.001-5.000.000 Ft 3 havi BUBOR 11,00 %** THM: 500 eft 36 hónapra THM 3000 eft 60 hónapra 17,48 % 14,02 % TSZK151 TSZK501 Egyéb díjak: Hitelbírálati díj, egyenlegértesítő díja, és hitelszámlák zárlati díja 0.-Ft, rendkívüli ügyintézési díj 3.000.-Ft, levelezés költsége 500.-Ft/db, Ügyféligazolás díja 1.000.-Ft A hitel folyósítási jutalék nélkül is igényelhető, ebben az esetben a kamatfelár 0,4%-kal növekszik. ** Az akciós kamatfelár 8,48 % 2015. december 31-ig befogadott, 600 000 Ft hitelösszeg feletti igénylésekre érvényes, legalább 200 ezer forintos havi nettó igazolt jövedelem a Hitelintézetnél vezetett számlára történő érkezése esetén, minimum 36 hónapos futamidővel. A tájékoztatás nem teljeskörű és nem minősül ajánlattételnek. A Szövetkezeti Hitelintézetek a hitelbírálat jogát fenntartják. A kölcsön részletes feltételei megtalálhatók az adott Szövetkezeti Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, az Általános Szerződési Szabályaiban illetve a Hirdetményében, amelyeket a Szövetkezeti Hitelintézeti ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben, és honlapján érhet el. *** Az akciós kamatfelár 3,5 % a 2015. december 31-ig befogadott hiteligénylésekre érvényes. **** Az akciós kamatfelár 9,9 % a 2015. december 31-ig befogadott hiteligénylésekre érvényes. 9
4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL 4.1. BORSOD-6 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezettel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 %*** 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 %*** 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 %*** 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,50 %*** 8-9. min adós nem hitelezhető évi 5,84 % REFH 65010 REFH 65116 4.2. BORSOD-7 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezet nélkül Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 10,00 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 10,50 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 11,00 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 11,50 % 8-9. min adós nem hitelezhető éven belül 1-5 év között 5 éven túl THM: 500 eft 36 hónapra THM 3000 eft 60 hónapra 14,90 % 12,96 % REFH 65201 REFH 65011 REFH 65117 10
4.3. Takarék Forint Kiváltó Hitel (lakáscélú) Érvényes: 2015. december 08-től Kamat Kamatfelár THM (5 millió Ft 20 évre) 1-5 év között (TKIVHLC152) 5 éven túl (TKIVHLC502) 6 havi BUBOR 2,25 %-4,25 % 5,47 % 6 havi BUBOR 2,25 %-4,25 % 5,47 % 4.4. Takarék Forint Kiváltó Hitel (szabad felhasználású) Érvényes: 2015. december 08-től Kamat Kamatfelár THM (5 millió Ft 20 évre) 1-5 év között (TKIVHSZ152) 5 éven túl (TKIVHSZ502) 6 havi BUBOR 3,25 %-5,25 % 6,53 % 6 havi BUBOR 3,25 %-5,25 % 6,53 % 11
5. FOLYÓSZÁMLA HITEL 5.1. Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 4-szerese. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2015. október.01-től Adósminősítés Kamat 1-3. min. adós 22,2% 4-7. min. adós 25,02% 8-9. min adós nem hitelezhető THM 375 eft 1 évre 28,45 % - 32,11% 5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete Érvényes: 2015. október.01-tól Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 4-szerese. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg Kamat Kamatfelár THM 375 eft 1 évre 500.000,- Ft-ig 3 havi BUBOR 5,50 % 7,07 % 500.001,- Ft-tól 3 havi BUBOR 7,00 % 8,68 % 5.3. Takarék Folyószámlahitel Hitelösszeg minimuma 30.000.-Ft maximuma 1.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 3-szorosa. A hitelkeret összegének 1.000.-Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. Érvényes: 2015. október.01-től Hitelösszeg Kamat 0-100.000.-Ft-ig 20 % 100.000-300.000.-Ft-ig 18 % 300.000-1.000.000.-Ft-ig 16 % THM 375 eft 1 évre 21,02 % Rendkívüli ügyintézési díj megfizetése csak az adós vonatkozó kérelemének benyújtásakor kerül felszámításra, hiteligényléskor, felülvizsgálatkor nem. *** Az akciós kamatfelár 3,5 % a 2015. december 31-ig befogadott hiteligénylésekre érvényes. 12
6. REFERENCIAKAMATOK Megnevezés Időszak Mérték 3 havi BUBOR 2015.10.01-2015.12.31 1,35 % 3 havi BUBOR deviza (forintosított devizahiteleknél) 2015.11.01-2016.01.31 1,35 % 6 havi BUBOR 2015.07.01-2015.12.31 1,44 % A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. * A megjelölt hiteltermékek esetében a kamatfelárból 0,50 % mértékű kedvezményre jogosult az az ügyfél, aki a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra a lakásbiztosítást a Takarékszövetkezetnél kötötte, mindaddig, amíg biztosítási díjfizetési kötelezettségének szerződésszerűen, esedékességkor eleget tesz. A kamatfelár-kedvezmény a fenti feltétel teljesítése esetén a futamidő végéig megilleti az ügyfelet. Amennyiben az ügyfél a kölcsön futamideje alatt a biztosítási díj megfizetésével 30 napot meghaladó késedelembe esik, vagy a biztosítási szerződés a futamidő alatt bármely okból megszűnik, úgy a késedelembe esés, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a kamatkedvezménnyel nem csökkentett, teljes, szerződésben eredetileg meghatározott kamatfelárat köteles megfizetni. A megszűnést követően új biztosítási szerződés megkötése nem eredményez ismételten kedvezményt, azaz ebben az esetben az ügyfél kamatfelár-kedvezményre már nem jogosult. Ha a Takarékszövetkezetnél kötött, szerződésszerűen teljesített, nem késedelmes kölcsönszerződés módosításra kerül, vagy a kölcsön ugyancsak a Takarékszövetkezet által folyósított új kölcsönszerződéssel kerül kiváltásra, akkor a kedvezmény változatlanul megilleti az ügyfelet. 13
ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 000 Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % 6 % Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). A 2015.02.02. után kötött kölcsönszerződések esetében kezelési költség nem kerül felszámításra. THM (Teljes Hiteldíj Mutató) számítás A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet értelmében a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény hatálya alá tartozó hitelek esetében a BORSOD TAKARÉK köteles megadni a teljes hiteldíj mutató értékét. A THM számításánál figyelembe vételre kerülnek a hitelszerződés kapcsán fizetendő díjak (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségei, ha a BORSOD TAKARÉK számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a BORSOD TAKARÉK előírja. A THM ismeretében összehasonlíthatóak a BORSOD TAKARÉK ajánlatai. A THM számítás módját a BORSOD TAKARÉK Üzletszabályzata részletesen tartalmazza. Bármiféle médiában meghirdetett termékértékesítésre, akcióra való felszólítás esetében a THM feltüntetése kötelező. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke deviza alapú hitelek esetén nem tükrözi a hitel árfolyam kockázatát. A 14
THM értéke változó kamatozású hiteleknél nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A termékeknél közzétett THM érték a 83/2010 (III.25.) korm. rendelet 9-10. -ban előírtak figyelembe vételével került feltüntetésre. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek: - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991.(XI.26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerülésekor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyző felé kell megfizetni. - Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitelnél a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adós által választott biztosítónál kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált. - A prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, jelen Hirdetményben meghatározottak szerint. - A számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költsége és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költség, ha a számla fenntartását a Polgári Bank nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költsége a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntetésre kerül. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) Kamatfelár-változatási mutató A Takarékszövetkezet a kamatfelár-változtatási mutatót 2015. április 1. napjától kötött referenciakamatozású hiteleinél alkalmazza. A Takarékszövetkezet a hitelkamatot, vagy a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal - az egyes kamatperiódusok lejárta után módosíthatja az alábbiak szerint: Fix kamatozású hitelek esetén a hitelező a hitelkamatot legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Változó kamatozású hitelek, azaz referenciakamathoz kötött konstrukció esetén, ahol a kamatfelár a hitelkamat és a referenciakamat különbsége rögzített a kamatperiódus alatt, a kamatfelárat legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Kamatperiódus alatt a hitelszerződésben meghatározott olyan időszakot kell érteni, amely alatt a hitelező nem jogosult kamat mértékét egyoldalúan megváltoztatni (egy kamatperiódus például 3,4,5 év lehet). Az új kamatperiódusban alkalmazandó kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napon érvényes az MNB honlapján közzétett - kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató alapján kell megállapítani. A kamatváltoztatási mutatónak forint hitelek esetén 6, míg devizahitelek esetén 3 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. 15
A kamatfelár-változtatási mutatónak forint és devizahitelek esetén egyaránt 5 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, forint ellen kötött deviza-kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A Hitelintézet által alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató bemutatása Megnevezés: H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódus, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató, amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i : az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1 : a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1 : a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. 16
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén) Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. Hitelfolyósítási jutalék - BORSOD-5 lakásépítési célú kölcsönök esetében (helyszíni ellenőrzés miatt) 1 % min. 3.000.-Ft, max. 200.000.-Ft 1 % min. 20.000.-Ft, max. 200.000.-Ft folyósításkor Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 2. 3. 4. 5. Hitelbírálati díj - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében A 256/2011. (XII.6.) Kormányrendelet alapján nyújtott lakásépítési támogatás esetén, amennyiben lakáscélú kölcsönt nem igényel Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén) Hitelszerződés módosítás díja - folyószámla hitelkeretek esetében - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített 3.000.-Ft 6.000.-Ft 1,5 % max 30.000.-Ft 1.000.-Ft 1.500.-Ft 3.000.-Ft 6.000.-Ft Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a a kölcsönigénylés benyújtásakor a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor a szerződés módosításakor szerződés módosításkor
- Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a * szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával * Kivéve ha a részleges vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %- a szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése 6. Egyenlegértesítő díja 840.-Ft évente 7. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás díja 2.500 Ft/oldal 8. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010.-Ft/levél 9. Hitelfelmondás díja 2.030.-Ft/levél 10. (adós, adóstárs, kezes) Hitelszámlák zárlati díja - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén, ami tartalmazza a jelzálogtörlés adminisztrációs díját is. Költségek 3.050.-Ft 7.110.-Ft 7.110.-Ft megszűnéskor Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. 12. Ingatlan értékbecslés költsége (ingatlanonként) 1 db ingatlan esetén: TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap költsége és a szolgáltatás igénybevételének díja értékbecslő által számlázott összeg 2015.08.10-12.31. között 0,- Ft! 3.600.-Ft Földhivatal részére fizetendő költség, valamint 460.-Ft igénybevételi díj, összesen 4.060.-Ft 2015.08.10-12.31. között 0,- Ft! 18 a kölcsönigénylés benyújtásakor
13. E-hiteles térképmásolat költsége 3.000.-Ft/db 14. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított költség 400.-Ft/lekérdezés 15. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási költségek - jelzálogjog bejegyzése 12.600.-Ft/ingatlan - vételi jog, törlése - jelzálogjog törlése 6.600.-Ft/ingatlan 6.600.-Ft/ingatlan 16. Közjegyzői okirat költsége közjegyző által számlázott összeg 2015.08.10-12.31. között 0,- Ft! 17. Biztosítás költsége (vagyonbiztosítás és hitelfedezeti életbiztosítás) biztosító által meghatározott összeg A módosítás oka a 2009. évi CLXII. tv. 17/E. -ában foglalt rendelkezések. A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek. A költségek az eljáró harmadik fél szolgáltatásával összefüggésben, annak összegéig módosíthatóak. A hirdetmény hatálya a 2015.02.02. után megkötött hitel/kölcsönszerződésekre terjed ki. Sz. Megnevezés Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei 19 Mértéke 2015.02.02 után kötött szerződésekre Esedékessége 18. Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége évi 3 % 19. Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége évi 3 % Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* - a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése 20. - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön 4.200 Ft folyósításkor igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség 21. Zárlati költség (számlamegszüntetés) 5.000 Ft véglejáratkor 22. Egyenleg értesítő díja 840 Ft/év 23. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010 Ft/levél
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes) Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. 2. 3. Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) - ingatlanfedezet esetén - gépjárműfedezet esetén A folyósított hitelállomány 2%-a min. 9.980 Ft max. megállapodás szerint a szerződés módosításakor 2.026 Ft/levél 2.026 Ft /ingatlan 3.043 Ft /gépjármű 4. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 4.990 Ft max. 49.900 Ft 5. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) a fennálló tartozás 2%-a min 15.000 Ft max. megállapodás szerint Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. 6. Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a szerződés módosításkor 20
- Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a ** szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %-a Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése Hitelszámlák zárlati díja A kölcsönösszeg 1%-a, min. 7. - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén 3.043 Ft 5.070 Ft 5.070 Ft szerződés módosításkor véglejáratkor 8. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 19.960 Ft alkalmanként 9. Ingatlan felülvizsgálat díja 19.960 Ft/ingatlan 10.. a kölcsönigénylés Rendkívüli ügyintézési díj 998 Ft benyújtásakor, (Folyószámla hitelek esetén) felülvizsgálatkor 21
Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.008 Ft/levél 12. Egyenlegértesítő költsége 838 Ft/év 13. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége 2.495 Ft/oldal Sz. Megnevezés Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Mértéke 2014.02.28 után kötött szerződésekre Esedékessége 14. Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége évi 3 % 15. Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége évi 3 % 16. Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* - a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség 4.192 Ft folyósításkor 17. Lebonyolítási díj Fizetendő a munkáltatói kölcsön, vissza nem térítendő támogatás 1,5 % folyósításkor lebonyolításáért a folyósított összeg után 18. Zárlati költség (számlamegszüntetés) 4.990 Ft véglejáratkor 19. Egyenleg értesítő díja 838 Ft/év 20. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.008 Ft/levél 22
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (a 2014. évi XXXVIII. törvény hatálya alá tartozó fogyasztói kölcsönszerződésekre) Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. 2. 3. Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) - ingatlanfedezet esetén - gépjárműfedezet esetén A folyósított hitelállomány 2%-a min. 9.980 Ft max. megállapodás szerint a szerződés módosításakor 2.000 Ft/levél 2.000 Ft /ingatlan 3.000 Ft /gépjármű 4. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 4.990 Ft max. 49.900 Ft 5. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) a fennálló tartozás 2%-a min 15.000 Ft max. megállapodás szerint Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. 6. Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a szerződés módosításkor 23
a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített - Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a ** szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %-a Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése Hitelszámlák zárlati díja A kölcsönösszeg 1%-a, min. 7. - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén 3.000 Ft 5.000 Ft 5.000 Ft szerződés módosításkor véglejáratkor 8. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 19.960 Ft alkalmanként 9. Ingatlan felülvizsgálat díja 19.960 Ft/ingatlan 24
Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.000 Ft/levél 12. Egyenlegértesítő költsége 800 Ft/év 13. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek. 1. Jelzáloggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. Elállási jog 2.495 Ft/oldal 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatásnak elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Mezőkeresztes, 2015. december 7. Tóth Zoltánné elnök-ügyvezető 25