HIRDETMÉNY a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. július 01.
TARTALOMJEGYZÉK LAKOSSÁGI HITELEK... 3 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK... 3 2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK... 6 3. FOGYASZTÁSI HITELEK... 6 4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL... 7 5. FOLYÓSZÁMLA HITEL... 8 5.1. Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret... 8 5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete... 8 6. FORINTOSÍTOTT DEVIZAHITEL... 9 7. FORINTOSÍTOTT DEVIZAHITEL KIVÁLTÓ HITEL (TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL)... 9 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 10 Kamatfelár-változatási mutató... 11 A Hitelintézet által alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató bemutatása... 11 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén)... 13 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes)... 17
1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK LAKOSSÁGI HITELEK A 134/2009.(VI.23) Korm. rendelet a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról. 1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak Érvényes: 2015. júl. 1-től (új lakás építés, vásárlás) Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % THM 5 millió Ft 20 évre: 5,21 % LAKHIT 601 LAKHIT 602 1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak Érvényes: 2015. júl. 1-től (új lakás építés, vásárlás) 1.2.1. Kettő gyermekes családnak Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,21 % 1.2.2. Három gyermekes családnak LAKHIT 603 LAKHIT 604 Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,21 % 1.2.3. Négy gyermekes családnak LAKHIT 605 LAKHIT 606 Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,21 % LAKHIT 607 LAKHIT 608 3
1.2.4. Öt gyermekes családnak Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,21 % 1.2.5. Hat vagy több gyermekes családnak LAKHIT 609 LAKHIT 610 Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,21 % LAKHIT 611 LAKHIT 612 1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés Érvényes: 2015. júl. 1-től Kamat: évi 4,738 % évi 4,738 % évre: 5,19 % LAKHIT 613 LAKHIT 614 A 341/2011.(12.29) Korm. rendelet az otthonteremtési támogatásról. 1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz Érvényes: 2015. júl. 1-től 1.4.1. Kettő gyermekes családnak Kamat: évi 5,05 % Évi 5,05 % évre: 5,54 % OTTHON 621 OTTHON 622 4
1.4.2. Kettőnél több gyermekes családnak Kamat (első évben): évi 5,05 % évi 5,05 % évre: 5,54 % OTTHON 623 OTTHON 624 1.5. Használt lakás vásárláshoz Érvényes: 2015. júl. 1-től Kamat (első évben): évi 5,05% évi 5,05 % évre: 5,52 % OTTHON 625 OTTHON 626 1.6. Korszerűsítéshez Érvényes: 2015. júl. 1-től Kamat (első évben): évi 5,05 % évi 5,05 % évre: 5,52 % OTTHON 627 OTTHON 628 1.7. Használt lakás bővítéshez Érvényes: 2015. júl. 1-től 1.4-1.7. pont: Kamat (első évben): évi 5,05 % évi 5,05 % évre: 5,52 % OTTHON 629 OTTHON 630 A 6. évtől a Takarékszövetkezet a 341/2011. (XII.29.) Korm.rendelet szerint az egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy-aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciójában elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét állítja be az ügyfél által fizetendő kamatnak. 5
2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK 2.1. BORSOD-4 Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, korszerűsítés)* Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 3,50 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,00 % 8-9. min adós nem hitelezhető THM 5 millió Ft 20 évre: évi 5,38 % REFH 60430 REFH 60529 2.2. BORSOD-5 Piaci kamatozású lakásépítési hitel* Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 3,50 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,00 % 8-9. min adós nem hitelezhető THM 5 millió Ft 20 évre: évi 5,40 % REFH 60431 REFH 60530 3. FOGYASZTÁSI HITELEK 3.1. Pillér 8. Ingatlan fedezet nélküli Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 10,00 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 10,50 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 11,00 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 11,50 % 8-9. min adós nem hitelezhető THM: 500 eft 36 hónapra éven belül 1-5 év között 5 éven túl 14,38 % 6
THM 3000 eft 60 hónapra 12,84 % RPH 62025 RPH 62235 RPH 63018 3.2. Pillér 9. Ingatlan fedezettel jelzáloghitel* Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,50 % 8-9. min adós nem hitelezhető THM 5 millió 20 évre: éven belül 1-5 év között 5 éven túl 5,92 % RPH 62111 RPH 62419 RPH 63217 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL 4.1. BORSOD-6 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezettel* Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 4,00 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 5,50 % 8-9. min adós nem hitelezhető THM 5 millió Ft 20 évre: évi 5,92 % REFH 65010 REFH 65116 4.2. BORSOD-7 Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezet nélkül Érvényes: 2015. július 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár 1. min. adós 3 havi BUBOR 10,00 % 2-3. min. adós 3 havi BUBOR 10,50 % 4-5. min. adós 3 havi BUBOR 11,00 % 6-7. min adós 3 havi BUBOR 11,50 % 8-9. min adós nem hitelezhető éven belül 1-5 év között 5 éven túl 7
THM: 500 eft 36 hónapra THM 3000 eft 60 hónapra 14,38 % 12,84 % REFH65201 REFH65011 RPHK 65117 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. * A megjelölt hiteltermékek esetében a kamatfelárból 0,50 % mértékű kedvezményre jogosult az az ügyfél, aki a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra a lakásbiztosítást a Takarékszövetkezetnél kötötte, mindaddig, amíg biztosítási díjfizetési kötelezettségének szerződésszerűen, esedékességkor eleget tesz. A kamatfelár-kedvezmény a fenti feltétel teljesítése esetén a futamidő végéig megilleti az ügyfelet. Amennyiben az ügyfél a kölcsön futamideje alatt a biztosítási díj megfizetésével 30 napot meghaladó késedelembe esik, vagy a biztosítási szerződés a futamidő alatt bármely okból megszűnik, úgy a késedelembe esés, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a kamatkedvezménnyel nem csökkentett, teljes, szerződésben eredetileg meghatározott kamatfelárat köteles megfizetni. A megszűnést követően új biztosítási szerződés megkötése nem eredményez ismételten kedvezményt, azaz ebben az esetben az ügyfél kamatfelár-kedvezményre már nem jogosult. Ha a Takarékszövetkezetnél kötött, szerződésszerűen teljesített, nem késedelmes kölcsönszerződés módosításra kerül, vagy a kölcsön ugyancsak a Takarékszövetkezet által folyósított új kölcsönszerződéssel kerül kiváltásra, akkor a kedvezmény változatlanul megilleti az ügyfelet. 5. FOLYÓSZÁMLA HITEL 5.1. Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 4-szerese. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2015. április 01-től Adósminősítés Kamat 1-3. min. adós 22,2% 4-7. min. adós 25,02% 8-9. min adós nem hitelezhető THM 375.000,-Ft 1 évre 27,76 % - 31,38% 5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete Érvényes: 2015. július 1-tól Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 4-szerese. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg Kamat Kamatfelár THM 375 eft 1 évre 500.000,- Ft-ig 3 havi BUBOR 5,50 % 7,14 % 500.001,- Ft-tól 3 havi BUBOR 7,00 % 8,75 % 8
6. FORINTOSÍTOTT DEVIZAHITEL 6.1. Lakáscélú forintosított devizahitel Érvényes: 2015. február 01-től, nem igényelhető Kamat Kamatfelár 3 havi BUBOR (deviza) 2,50 % 6.2. Szabad felhasználású forintosított devizahitel Érvényes: 2015. február 01-től, nem igényelhető Kamat Kamatfelár 3 havi BUBOR (deviza) 3,50 % 7. FORINTOSÍTOTT DEVIZAHITEL KIVÁLTÓ HITEL (TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL) 7.1. Lakáscélú forintosított devizahitel Érvényes: 2015. július 01-től Kamat Kamatfelár THM (5 millió Ft 20 évre) 1-5 év között (TKIVHLC151) 3 havi BUBOR 2,50 %-3,75% 5,47 % 5 éven túl (TKIVHLC501) 3 havi BUBOR 2,50 %-3,75% 5,47 % 7.2. Szabad felhasználású forintosított devizahitel Érvényes: 2015. július 01-től Kamat Kamatfelár THM (5 millió Ft 20 évre) 1-5 év között (TKIVHSZ151) 3 havi BUBOR 3,50 %-4,75 6,53 % 5 éven túl (TKIVHSZ501) 3 havi BUBOR 3,50 %-4,75 6,53 % 3 havi BUBOR mértéke 2015.07.01 2015.09.30 között: 1,42 % Forintosított devizahiteleknél alkalmazott 3 havi BUBOR mértéke 2015.05.01 és 2015.07.31 között 1,70% 9
ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 000 Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 6 % Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). A 2015.02.02. után kötött kölcsönszerződések esetében kezelési költség nem kerül felszámításra. THM (Teljes Hiteldíj Mutató) számítás A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet értelmében a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény hatálya alá tartozó hitelek esetében a BORSOD TAKARÉK köteles megadni a teljes hiteldíj mutató értékét. A THM számításánál figyelembe vételre kerülnek a hitelszerződés kapcsán fizetendő díjak (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségei, ha a BORSOD TAKARÉK számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a BORSOD TAKARÉK előírja. A THM ismeretében összehasonlíthatóak a BORSOD TAKARÉK ajánlatai. A THM számítás módját a BORSOD TAKARÉK Üzletszabályzata részletesen tartalmazza. Bármiféle médiában meghirdetett termékértékesítésre, akcióra való felszólítás esetében a THM feltüntetése kötelező. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke deviza alapú hitelek esetén nem tükrözi a hitel árfolyam kockázatát. A THM értéke változó kamatozású hiteleknél nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A termékeknél közzétett THM érték a 83/2010 (III.25.) korm. rendelet 9-10. -ban előírtak figyelembe vételével került feltüntetésre. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek: - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991.(XI.26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerülésekor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyző felé kell megfizetni. - Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitelnél a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adós által választott biztosítónál kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált. - A prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, jelen Hirdetményben meghatározottak szerint. - A számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költsége és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költség, ha a számla fenntartását a Polgári Bank nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költsége a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntetésre kerül. 10
A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) Kamatfelár-változatási mutató A Takarékszövetkezet a kamatfelár-változtatási mutatót 2015. április 1. napjától kötött referenciakamatozású hiteleinél alkalmazza. A Takarékszövetkezet a hitelkamatot, vagy a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal - az egyes kamatperiódusok lejárta után módosíthatja az alábbiak szerint: Fix kamatozású hitelek esetén a hitelező a hitelkamatot legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Változó kamatozású hitelek, azaz referenciakamathoz kötött konstrukció esetén, ahol a kamatfelár a hitelkamat és a referenciakamat különbsége rögzített a kamatperiódus alatt, a kamatfelárat legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Kamatperiódus alatt a hitelszerződésben meghatározott olyan időszakot kell érteni, amely alatt a hitelező nem jogosult kamat mértékét egyoldalúan megváltoztatni (egy kamatperiódus például 3,4,5 év lehet). Az új kamatperiódusban alkalmazandó kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napon érvényes az MNB honlapján közzétett - kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató alapján kell megállapítani. A kamatváltoztatási mutatónak forint hitelek esetén 6, míg devizahitelek esetén 3 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A kamatfelár-változtatási mutatónak forint és devizahitelek esetén egyaránt 5 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, forint ellen kötött deviza-kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A Hitelintézet által alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató bemutatása Megnevezés: H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódus, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató, amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. 11
KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i : az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1 : a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1 : a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. 12
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén) Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. Hitelfolyósítási jutalék - BORSOD-6 lakásépítési célú kölcsönök esetében (helyszíni ellenőrzés miatt) 1 % min. 3.000.-Ft, max. 200.000.-Ft 1 % min. 20.000.-Ft, max. 200.000.-Ft folyósításkor Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 2. 3. 4. 5. Hitelbírálati díj - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében A 256/2011. (XII.6.) Kormányrendelet alapján nyújtott lakásépítési támogatás esetén, amennyiben lakáscélú kölcsönt nem igényel Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén) Hitelszerződés módosítás díja - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített 3.000.-Ft 6.000.-Ft 1,5 % max 30.000.-Ft 1.000.-Ft 3.000.-Ft 6.000.-Ft Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a a kölcsönigénylés benyújtásakor a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor a szerződés módosításakor szerződés módosításkor
Az előtörlesztett tőketartozás - Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén 1 %-a * szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával * Kivéve ha a részleges vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %- a szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése 6. Egyenlegértesítő díja 840.-Ft évente 7. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás díja 2.500 Ft/oldal felmerüléskor 8. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010.-Ft/levél felmerüléskor 9. Hitelfelmondás díja 2.030.-Ft/levél felmerüléskor 10. (adós, adóstárs, kezes) Hitelszámlák zárlati díja - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén, ami tartalmazza a jelzálogtörlés adminisztrációs díját is. Költségek 3.050.-Ft 7.110.-Ft 7.110.-Ft megszűnéskor Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. Ingatlan értékbecslés költsége (ingatlanonként) értékbecslő által számlázott összeg 12. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap költsége és a szolgáltatás igénybevételének díja 3.600.-Ft Földhivatal részére fizetendő költség, valamint 460.-Ft igénybevételi díj, összesen 4.060.-Ft 14 a kölcsönigénylés benyújtásakor felmerüléskor
13. E-hiteles térképmásolat költsége 3.000.-Ft/db felmerüléskor 14. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított költség 400.-Ft/lekérdezés felmerüléskor 15. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási költségek - jelzálogjog bejegyzése 12.600.-Ft/ingatlan felmerüléskor - vételi jog, törlése - jelzálogjog törlése 6.600.-Ft/ingatlan 6.600.-Ft/ingatlan 16. Közjegyzői okirat költsége közjegyző által számlázott összeg felmerüléskor 17. Biztosítás költsége (vagyonbiztosítás és hitelfedezeti életbiztosítás) biztosító által meghatározott összeg felmerüléskor A módosítás oka a 2009. évi CLXII. tv. 17/E. -ában foglalt rendelkezések. A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek. A költségek az eljáró harmadik fél szolgáltatásával összefüggésben, annak összegéig módosíthatóak. A hirdetmény hatálya a 2015.02.02. után megkötött hitel/kölcsönszerződésekre terjed ki. 15
Sz. Megnevezés Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Mértéke 2015.02.02 után kötött szerződésekre Esedékessége 18. Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 19. Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 20. Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* - a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség 4.200 Ft folyósításkor 21. Zárlati költség (számlamegszüntetés) 5.000 Ft véglejáratkor 22. Egyenleg értesítő díja 840 Ft/év felmerüléskor 23. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010 Ft/levél felmerüléskor 16
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes) Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. 2. 3. Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) - ingatlanfedezet esetén - gépkocsifedezet esetén A folyósított hitelállomány 2%-a min. 9.980 Ft max. megállapodás szerint a szerződés módosításakor 2.026 Ft/levél felmerüléskor 2.026 Ft /ingatlan 3.043 Ft /gépkocsi felmerüléskor 4. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 4.990 Ft max. 49.900 Ft felmerüléskor 5. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) a fennálló tartozás 2%-a min 15.000 Ft max. megállapodás szerint felmerüléskor Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. 6. Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a szerződés módosításkor 17
Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített - Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a ** szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %-a Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése Hitelszámlák zárlati díja A kölcsönösszeg 1%-a, min. 7. - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hetel esetén 3.043 Ft 5.070 Ft 5.070 Ft szerződés módosításkor véglejáratkor 8. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 19.960 Ft alkalmanként 9. Ingatlan felülvizsgálat díja 19.960 Ft/ingatlan felmerüléskor 10.. a kölcsönigénylés Rendkívüli ügyintézési díj 998 Ft benyújtásakor, (Folyószámla hitelek esetén) felülvizsgálatkor 18
Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.008 Ft/levél felmerüléskor 12. Egyenlegértesítő költsége 838 Ft/év felmerüléskor 13. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége 2.495 Ft/oldal felmerüléskor Sz. Megnevezés Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Mértéke 2014.02.28 után kötött szerződésekre Esedékessége 14. Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 15. Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 16. Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* - a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség 4.192 Ft folyósításkor 17. Lebonyolítási díj Fizetendő a munkáltatói kölcsön, vissza nem térítendő támogatás 1,5 % folyósításkor lebonyolításáért a folyósított összeg után 18. Zárlati költség (számlamegszüntetés) 4.990 Ft véglejáratkor 19. Egyenleg értesítő díja 838 Ft/év felmerüléskor 20. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.008 Ft/levél felmerüléskor A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek. 19
Elállási jog 1. Jelzáloggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatásnak elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Mezőkeresztes, 2015. június 30. Tóth Zoltánné elnök-ügyvezető 20