Tisztelt Ügyfelünk! Jelen tájékoztató kiadványunk azon Ügyfeleinknek szól, akiknek havi törlesztési terhe jelentısen megnıtt a korábbi idıszakhoz képest, vagy váratlan élethelyzettel szembesültek és a havi törlesztırészletük fizetése nehézséget okoz. Tekintettel arra, hogy a havi törlesztés ideiglenesen csökkenthetı, illetve a futamidı növelhetı új hitel folyósítása nélkül jelzáloghitelek és fedezetlen személyi kölcsönök esetében, a meglévı hitel feltételeinek módosításával kapcsolatban, az ezzel kapcsolatos tájékoztatásért kérjük, tanulmányozza a fizetési könnyítésekrıl kiadott tájékoztató anyagot, vagy érdeklıdjön bármely bankfiókunkban az igénybe vehetı lehetıségekrıl. TARTALOMJEGYZÉK: 1. MI A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL?... 2 2. MILYEN LEHETİSÉGEKET NYÚJT A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL?... 3 3. MILYEN HITELEK KIVÁLTÁSÁRA ÉS MEG NEM FIZETETT TARTOZÁS RENDEZÉSÉRE IGÉNYELHETİ A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL?... 3 4. MILYEN DEVIZANEMBEN IGÉNYELHETİ?... 4 5. A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI... 4 6. HITELIGÉNYLÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK... 5 7. HOGYAN JELEZHETİ A BANK SZÁMÁRA A FIZETÉSI NEHÉZSÉG?... 5 8. HATÁRIDİK... 6 9. A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL TERMÉK ÁRAZÁSA ÉS AZ IGÉNYLÉSÉHEZ KAPCSOLÓDÓ KÖLTSÉGEK... 6 10. MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK AZ ÁTSTRUKTURÁLÁSNAK?... 7 11. EGYÉB FONTOS TUDNIVALÓK... 7 1
1. Mi a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel? A Bankunk kiemelten fontosnak tartja, hogy Ügyfelei pénzügyi helyzetének, élethelyzetének megfelelı segítséget nyújtson azok számára, akik hitelüket fizetni szándékoznak, azonban a hitel törlesztése átmeneti nehézséget okoz. Bankunk egy speciális hitelkonstrukciót hozott létre az átmeneti fizetési nehézségekkel küzdı Ügyfelei részére. Ez a hitelkonstrukció lehetıvé teszi, hogy Ön a Raiffeisen Bankkal szemben fennálló, késedelmesen fizetett hitelét, vagy hiteleit, illetve lejárt, esedékes tartozását egy új hitellel kiváltsa, illetve bizonyos feltételek mellett a hiteltörlesztés összegét futamidı növeléssel, illetve törlesztırészlet ideiglenes csökkentésével mérsékelje. A meglévı hitel feltételeinek módosításával kapcsolatban, az ezzel kapcsolatos tájékoztatásért kérjük, figyelmesen tanulmányozza át a fizetési könnyítésekrıl kiadott tájékoztató anyagot, vagy érdeklıdjön a Hitelátalakítási Csoportnál a 06-40-48-00-00-as telefonszámon (a 2-es menüpontot választva). Amennyiben az esetleges lejárt tartozását nem képes rendezni, akkor 50 000 Ft feletti tartozás esetén lehetısége van tartozás fedezet nélküli Raiffeisen Újrakezdés Hitellel, 500 000 Ft összegő tartozás felett (amennyiben a Banknál rendelkezik legalább egy jelzálog fedezető hitellel) jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitellel való kiváltására. Ha Ön fedezet nélküli Személyi Kölcsönnel (és Bankszámlahitellel vagy hitelkártyával) is rendelkezik, késedelem esetén lehetısége van azok összevonásra és a tartozás egyetlen Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termékkel, ha az új hitel összege meghaladja az 500 000 Ft-ot. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel igénylése, valamint a minimum összeg megfizetése nem befolyásolja a KHR 1 rendszerbe való felkerülés feltételeit. Tájékoztatjuk, hogy az Újrakezdés hitel szerzıdés alapján fennálló Kölcsöntartozás Technikai Bankszámlán kerül nyilvántartásra a Technikai Bankszámla bezárásáig, legkésıbb 2015. december 31-ig. Azt követıen a Kölcsöntartozás az Ügyfél Banknál vezetett Bankszámláján kerül nyilvántartásra. A Technikai Bankszámla számát a kölcsönszerzıdés tartalmazza. 1 1 Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) (régi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer rövidítve BAR) BISZ Zrt. által üzemeltetett olyan adós nyilvántartó rendszer, amelybe a törvényi elıírásoknak megfelelıen a Bank ügyfelei adatait továbbítja a hitelszerzıdés megkötését követıen. A KHR-re vonatkozó részletes információkat megtalálja a KHR-re vonatkozó tájékoztató anyagban. 2
2. Milyen lehetıségeket nyújt a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel? A meglévı hitelek havi törlesztéséhez képest a jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés hitel havi törlesztése a futamidı növelésével csökkenthetı és/vagy meghatározott feltételek mellett a havi törlesztırészlet ideiglenes csökkentése is igényelhetı. Az ideiglenes törlesztırészlet csökkentés egy évre igényelhetı, amely bármikor megszüntethetı. A törlesztırészlet csökkentés lejártát követıen a törlesztés az aktuálisan fennálló tartozás, illetve hátralévı futamidı alapján kerül meghatározásra. A fennálló hiteltartozáshoz tartozó aktuális havi törlesztés átmenetileg legfeljebb 50%-kal, váratlan élethelyzetben akár 70%-kal is csökkenthetı. Milyen esetekben van mód a jelzálogkölcsön törlesztırészletének akár 70%-os csökkentésére? 50-70%-os átmeneti törlesztırészlet csökkentés váratlan élethelyzetben igényelhetı. Váratlan élethelyzetnek tekinthetı: adós vagy adóstárs (vagy házastársuk) munkanélkülisége, ha az adós/adóstárs munkabére/jövedelme (ide értve a GYES-, GYED, illetve nyugdíjazás miatti jövedelem csökkenést is) az átütemezendı hitel eredeti jóváhagyásakor figyelembe vett jövedelemhez képest minimum 25%-kal csökkent, az eredeti jóváhagyás óta eltelt idıben az adós/adóstárs rokkant státuszba került, ami jelentıs legalább 25%-os jövedelem-csökkentést okozott, adós/adóstárs illetve házastársának halála, igazolt tartós keresıképtelenség, Vis Major (természeti csapások), egyedi elbírálás alapján a felsorolt okokon kívül egyéb különös, méltányolást érdemlı helyzetekben is módot ad a Bank az említett, akár 50-70%-os átmeneti törlesztırészlet csökkentésre A havi törlesztés csökkentésére a futamidı növelésével, illetve a törlesztırészletet ideiglenes csökkentésével van lehetıség ügyleten belül. A törlesztırészlet ideiglenes csökkentése 7 éven belül lejáró ügyleteknél kötelezıen minimum 1, maximum 10 év futamidı hosszabbítással kombinálandó, egyéb esetben a futamidı növelés Ügyfél által választható. Futamidı növelés esetén a közjegyzıi okirat módosítása is szükséges, és ennek a költsége az Adóst terheli. 3. Milyen hitelek kiváltására és meg nem fizetett tartozás rendezésére igényelhetı a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel? Lakáscélú, illetve szabad felhasználású jelzáloghitelekhez kapcsolódó meg nem fizetett tartozás, illetve egyedi esetben az eredeti hitel kiváltása Személyi Kölcsön fedezet nélkül (továbbiakban Személyi Kölcsön ) 3
Bankszámlahitel Bármely kártyához kapcsolódó hitelkeret (továbbiakban Hitelkártya ) bármilyen, Raiffeisen Bankkal szemben fennálló, ügyfél által meg nem fizetett, lejárt tartozás kiváltása 4. Milyen devizanemben igényelhetı? A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel kizárólag forint alapon igényelhetı. 5. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel igénybevételének feltételei A) Általános feltételek: kiváltandó tartozás összege legalább 500 000 Ft legyen, maximum 40.000.000 Ft (az ügyfél részére folyósítható kölcsönösszeg a Bank által elvégzett hitelbírálat függvénye, egyedi engedély alapján a 40.000.000 Ft-ot meghaladhatja) a kölcsön futamideje minimum 24, maximum 360 hónap a referenciakamat futamideje 6 hónapos a termék árazása a 6 havi BUBOR értékéhez, mint referencia kamathoz kötött (referencia kamat + szerzıdés teljes futamidejére rögzített kamatfelár) ha az eredeti ügyletben adóstárs szerepelt, akkor az adóstárs (minden korábbi ügyletekben szereplı adóstárs), valamint zálogkötelezett/haszonélvezı/özvegyi jog jogosultja az új ügyletbe is kötelezıen bevonásra kerül. B) Speciális feltételek: Nem igényelhetı Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel, amennyiben az Ön bankszámlájára vonatkozóan azonnali beszedési megbízást nyújtottak be, illetve áll sorban. A fedezetként szolgáló ingatlant nem terhelheti további tartozásból eredı jelzálog vagy végrehajtási jog. C) Minimális feltételek: magyarországi állandó lakcím minimum 18 éves életkor a hitel igénylésekor; lejáratkor legfeljebb 78 éves életkor, amennyiben az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja a 78 évet, az ügylet jóváhagyásához a standard Raiffeisen Személyi Kölcsön ingatlanfedezettel termék életkori feltételeinek megfelelı, rendszeres jövedelemmel rendelkezı adóstárs bevonása szükséges, amely esetben az adóstárs életkora a hitel igénylésekor minimum 18, a hitel lejáratakor legfeljebb 70 év lehet, 4
az újonnan bevont adóstársnak a sztenderd standard Raiffeisen Személyi Kölcsön ingatlanfedezettel terméknél meghatározott elvárt rendszeres jövedelemmel (munkaviszonyból, nyugdíjból, vagy vállalkozásból) kell rendelkeznie, vezetékes otthoni, vagy mobiltelefon (elıfizetéses vagy feltöltıkártyás) elérhetıség. 6. Hiteligényléshez szükséges dokumentumok Aláírt, kitöltött igénylılap, illetve kockázati tájékoztató Adós, adóstárs és új adóstárs/zálogkötelezett/haszonélvezı/özvegyi jog jogosultja részérıl érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány Amennyiben az ügyfél nem rendelkezik személyi igazolvánnyal, akkor új kártyaformátumú érvényes vezetıi engedély vagy útlevél is elfogadható Nem magyar állampolgárságú devizabelföldi igénylı esetén személyigazolvány külföldiek részére és lakcímkártya (amennyiben magyarországi állandó lakcíme van) vagy útlevél és letelepedési engedély Meglévı vagyonbiztosítás fizetésének igazolása (utolsó havi/negyedéves csekk, átutalási bizonylat vagy a biztosító hivatalos igazolása a díjfizetésrıl) Ügyfelünk rendkívüli, váratlan élethelyzetét az alábbi dokumentumokkal igazolja: Amennyiben Ügyfelünk munkanélküli, az illetékes Munkaügyi Központ által kiállított 30 napnál nem régebbi nyilatkozattal vagy a regisztrált munkanélküli státusz igazolásával tudja a jogosultságát bizonyítani. A munkanélküliség igazolását a törlesztırészlet csökkentés újbóli beállításához újra be kell nyújtani. Amennyiben Ügyfelünk már munkanélküli juttatásra nem jogosult, a regisztrációban való tartásáról az Ügyfélnek kell intézkednie. Ameddig a munkanélküliség fennáll a Munkaügyi Központ a regisztrációs igazolást kiadja. Adós rokkant státuszúvá válását az OEP Orvosi Bizottság által kiállított szakvéleménnyel igazolja. Adós házastársának elhalálozása esetén a jogosultság igazolása halotti anyakönyvi kivonattal történik. Házastársi kapcsolat a házassági anyakönyvi kivonattal igazolható. A minimum 25 %-os jövedelemcsökkenést az eredeti és a módosított munkaszerzıdéssel igazolhatja az Ügyfél, amennyiben egyértelmően megállapítható a csökkenés mértéke. További lehetıség munkáltatói igazolás mellékelése, amelybıl a jelenlegi havi rendszeres jövedelem meghatározható. 7. Hogyan jelezhetı a Bank számára a fizetési nehézség? Fizetési nehézségét az alábbi csatornákon jelezheti: 1. Közvetlenül a Hitelátalakítási Csoportnál a 06-40-48-00-00-as telefonszámon (a 2-es menüpontot választva), munkanapokon hétfıtıl csütörtökig 8:00-tól 18:00 óráig, pénteken 8:00-15:00 óráig. 2. Bármely bankfiókban személyesen. 5
3. Írásban, a fizetési nehézség bejelentılap kitöltésével melyet postán juttathat el a Bank Hitelátalakítási Csoportjához. Postacím: Budapest 1700, a borítékra kérjük, írják rá címzettként a Raiffeisen Bank Zrt. Hitelátalakítási Csoportot. 4. E-mail-ben az info@raiffeisen.hu címen. Bejelentésével kapcsolatban Bankunk írásban, vagy az Ön által megadott telefonszámon visszajelez Önnek. 8. Határidık A kölcsönszerzıdésben foglalt valamennyi folyósítási feltétel teljesítésére a szerzıdéskötéstıl számított 15 banki munkanap áll Ügyfeleink rendelkezésére. A Raiffeisen Újrakezdés Hitelhez kapcsolódóan közjegyzıi okirat benyújtása kötelezı, amelyet lehetıség szerint a szerzıdéskötés napján, vagy az azt követı elsı munkanapon szükséges visszajuttatni a bankfiókba. Amennyiben a tervezett folyósítás napját megelızı utolsó munkanapig nem teljesül a kölcsönszerzıdésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel, akkor a szerzıdésben rögzített bontó feltétel bekövetkezik, és a szerzıdés a kölcsön folyósítása nélkül megszőnik. Adós legkésıbb a kölcsön folyósítását megelızı második munkanapig a Bankhoz benyújtott írásbeli nyilatkozattal jogosult a szerzıdést indokolás nélkül felmondani. 9. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termék árazása és az igényléséhez kapcsolódó költségek A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termék árazása a mindenkor aktuális kondíciós listában meghirdetettek szerint alakul, azonban a sztenderd termékekre meghirdetett kedvezmények nem vehetık igénybe. Az elsı referenciakamat futamideje során érvényes kamat a szerzıdéskötéskor rögzítésre kerül, függetlenül a hitel folyósításakor aktuális kamatszinttıl, amely az Ön számára lehet kedvezıbb, illetve kedvezıtlenebb is. A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitel igényléséhez kapcsolódó költségek: hitelbírálati díj: A Bank a jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitellel kapcsolatban jelenleg nem számít fel hitelbírálati díjat, szerzıdésmódosítási díj: A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitellel kiváltott ügyletek esetében szerzıdésmódosítási díj a hitelek elıtörlesztésével kapcsolatban nem kerül felszámításra (jelzáloglevéllel finanszírozott kamattámogatott hitelek kivételével), értékbecslés díja A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitel igényléséhez nem szükséges értékbecslés benyújtása, 6
fedezet ellenırzési díj - A hitel folyósítását követıen a zárolás feloldási feltételek ellenırzéséhez szükséges fedezet ellenırzési díj összegét a bank meghitelezi. Nem a Banknak fizetendı további díjak: Közjegyzıi okiratba foglalás (tartozáselismerı nyilatkozat) Földhivatali ügyintézés (új jelzálogjog bejegyzésének, meglévı jelzálogjog törlésének) díját a Bank meghitelezi. 10. Milyen kockázatai vannak az átstrukturálásnak? A Bank számszaki példákkal alátámasztott, részletes kockázati tájékoztatót bocsát az Ügyfél rendelkezésére, mely jelen tájékoztató mellékletét képezi. 11. Egyéb fontos tudnivalók Amennyiben Ön a kiváltandó hitelhez kapcsolódott Hitelfedezeti Védelem biztosítás, a hitel kiváltásakor a Hitelfedezeti Védelem biztosítás megszőnik. Jelenleg a Raiffeisen Újrakezdés Hitelhez Hitelfedezeti Védelem biztosítás nem igényelhetı. A tájékoztató nem teljes körő, a jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitelrıl részletesen munkatársaink nyújtanak tájékoztatást. Felhívjuk figyelmét, a Magyar Nemzeti Banknak a fogyasztóvédelmi honlapjára (https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak) és az ott szereplı termékleírásokra, összehasonlítást segítı alkalmazásokra (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program). A kézirat 2015. január 28-án került lezárásra. 7