2. MIT KELL TENNIE AHHOZ, HOGY A BANK A KÉSEDELMES DEVIZA JELZÁLOGHITELÉT FORINT ALAPÚ JELZÁLOGHITELLEL KIVÁLTSA?... 3

Átírás

1 Tisztelt Ügyfelünk! A Raiffeisen Bank szeptember 16-án az elsık között írta alá a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek Ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexet. A kódex szövege ingyenesen elérhetı a Hiteltájékoztató oldalunkon. Jelen tájékoztató kiadványunk azon Ügyfeleinknek szól, akik számára a Bank felajánlotta a részvételt a Bank által meghirdetett Raiffeisen Hitelcsökkentı kampányban. TARTALOMJEGYZÉK: 1. MI A RAIFFEISEN HITELCSÖKKENTİ KÖLCSÖN? MIT KELL TENNIE AHHOZ, HOGY A BANK A KÉSEDELMES DEVIZA JELZÁLOGHITELÉT FORINT ALAPÚ JELZÁLOGHITELLEL KIVÁLTSA? MILYEN ESETBEN BIZTOSÍTJA A BANK A SZERZİDÉSBEN RÖGZÍTETT ÉVES GYAKORISÁGÚ, RÉSZLEGES TİKE ELENGEDÉST? FORINTRA VÁLTÁS ÉS RÉSZLEGES TİKE ELENGEDÉS HATÁSÁNAK BEMUTATÁSA EGY ÁTLAGOS DEVIZA ALAPÚ JELZÁLOGHITEL ESETÉBEN A RAIFFEISEN HITELCSÖKKENTİ KÖLCSÖN IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI HITELIGÉNYLÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK HATÁRIDİK A RAIFFEISEN HITELCSÖKKENTİ KÖLCSÖN ÁRAZÁSA ÉS AZ IGÉNYLÉSÉHEZ KAPCSOLÓDÓ KÖLTSÉGEK MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK A RAIFFEISEN HITELCSÖKKENTİ KÖLCSÖN IGÉNYBEVÉTELÉNEK? KAMATKOCKÁZAT EGYÉB FONTOS TUDNIVALÓK

2 1. Mi a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön? Bankunk kiemelten fontosnak tartja, hogy Ügyfelei pénzügyi és élethelyzetének megfelelı segítséget nyújtson azok számára, akik hitelüket fizetni szándékozzák, azonban a hiteltörlesztés átmeneti nehézséget okoz számukra. Bankunk speciális hitelkonstrukciót hozott létre a programban részvételre jogosult ügyfelei számára, amellyel lehetısége nyílik: - deviza alapú jelzáloghitel tartozás forint hitellel történı kiváltására, - a hitelkiváltást követıen legfeljebb 5 éven keresztül csökkentett havi törlesztés megfizetésére, - valamint a Bankkal kötött megállapodás feltételeinek teljesülése esetén legfeljebb öt éven keresztül évente jelentıs, vissza nem térítendı tıke elengedésben részesülnie. Ez a hitelkonstrukció lehetıvé teszi Önnek továbbá, hogy az új hitellel kiváltsa a Raiffeisen Bankkal szemben fennálló, kiváltásra kerülı deviza alapú jelzáloghitele mellett a negatív bankszámlaegyenlegét is; illetve a havonta esedékes hiteltörlesztés összegét törlesztırészlet ideiglenes csökkentésével mérsékelheti. A programban való részvételre jogosult ügyfeleket a Bank levélben, illetve telefonon vagy személyesen értesíti. A programban való részvétel egyik feltétele, hogy a szerzıdéskötésre ig sor kerüljön. A szerzıdéskötési határidıt a március 7. napjáig benyújtott igénylések tekintetében a Bank meghosszabbította. Ezen igénylések esetén március 12. napja a szerzıdéskötési határidı utolsó napja. A szerzıdéskötésre a kiváltandó kölcsönügylet szerzıdés szerinti esedékességének napján, valamint az azt megelızı két banki munkanapon, továbbá az esedékesség napját követı banki munkanapon nincs lehetıség. A programról részletes tájékoztatást kérhet közvetlenül a Hitelátalakítási Csoportnál a as telefonszámon (a 2-es menüpontot választva), munkanapokon hétfıtıl csütörtökig 8:00-tól 18:00 óráig, pénteken 8:00-tól 15:00 óráig. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön igénylése nem befolyásolja a KHR 1 rendszerbe való felkerülés feltételeit. 1 1 Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) (régi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer rövidítve BAR) BISZ Zrt. által üzemeltetett olyan adós nyilvántartó rendszer, amelybe a törvényi elıírásoknak megfelelıen a Bank ügyfelei adatait továbbítja a hitelszerzıdés megkötését követıen. A KHR-re vonatkozó részletes információkat megtalálja a KHR-re vonatkozó tájékoztató anyagban. 2

3 2. Mit kell tennie ahhoz, hogy a Bank a késedelmes deviza jelzáloghitelét forint alapú jelzáloghitellel kiváltsa? A Bank levélben, személyre szabott módon értesíti az érintett ügyfeleket a programba való belépés lehetıségérıl, valamint az ahhoz szükséges teendıkrıl. A programban való részvételi szándékát az adós és/vagy adóstárs a levélben feltüntetett telefonszámon jelezheti, a szerzıdéskötésre legkésıbb ig kerülhet sor. A szerzıdéskötési határidı elmulasztása esetén a hitel forintra váltására és a tartozás 5 éves program keretében történı részleges elengedésére nem kerülhet sor! A deviza jelzáloghitel forintra váltása és között valósulhat meg a Bank és az ügyletben szereplı valamennyi szereplı által aláírt új kölcsönszerzıdés alapján. A szerzıdéskötési határidıt a március 7. napjáig benyújtott igénylések tekintetében a Bank meghosszabbította. Ezen igénylések esetén március 12. napja a szerzıdéskötési határidı utolsó napja. A szerzıdéskötésre a kiváltandó kölcsönügylet szerzıdés szerinti esedékességének napján, valamint az azt megelızı két banki munkanapon, továbbá az esedékesség napját követı banki munkanapon nincs lehetıség. A szerzıdést az érintett devizakölcsön/devizahitel ügyletben szereplı minden félnek (adós, adóstárs, haszonélvezı, zálogkötelezett, kezes) alá kell írnia, ezért elızetes egyeztetést követıen meg kell jelennie a bankfiókban. A szerzıdés forintra váltásához új kölcsönszerzıdés és zálogszerzıdés aláírása, valamint valamennyi ügyletben szereplı fél részérıl közokiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat megtétele szükséges. A forintosított tartozással kapcsolatban a fedezetként szolgáló ingatlan biztosításának bankra történı engedményezése szükséges. A Bank az új kölcsön folyósításáért hitelbírálati díjat, továbbá a kiváltandó tartozás végtörlesztéséért elıtörlesztési díjat nem számít fel. 3. Mit tud tenni, ha a forintra váltott tartozás havi törlesztésének fizetése nehézséget okoz? A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön hosszú távon kiszámítható havi törlesztést biztosít, hiszen ha a csökkentés nélküli havi törlesztés megfizetése nehézséget okoz Önnek, akkor lehetısége van a folyósítást követıen a havi törlesztırészlet összegét két éves idıszakra a normál havi törlesztésnél alacsonyabb összegben rögzíteni. A folyósítást követı harmadik, negyedik és ötödik év lehetıséget biztosít az Ön számára, hogy a havi törlesztés összegében egyre inkább megközelítse a normál, csökkentés nélküli havi törlesztés összegét, amelyet a hatodik évtıl kell fizetnie. 3

4 3.1 Futamidı növelése A havi törlesztırészlet mértéke kisebb lehet a jelenleg fizetendı törlesztırészlethez képest, amennyiben az új kölcsön futamideje meghaladja a kiváltandó hitel/kölcsön futamidejét. Kérjük, hogy elızetesen mérlegelje, hogy ezzel az eredeti lejárathoz képest hosszabb idıre kötelezi el magát a hitel törlesztésére, így - a teljes futamidıre vetítve - összességében nagyobb kamat teher megfizetésére vállal kötelezettséget. A futamidı növelése nem azonos mértékben csökkenti különbözı hitelek esetében a hitel havi törlesztırészletének összegét, vagyis a futamidı meghosszabbítása nem arányosan csökkenti a fizetendı törlesztés összegét. Általánosságban elmondható, hogy azonos mértékő futamidı növelés annál jobban csökkenti a havi törlesztırészletet, minél rövidebb a hitel hátralévı futamideje, illetve minél alacsonyabb a hitel kamata. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön futamideje legfeljebb 10 évvel haladhatja meg a kiváltandó jelzáloghitel lejáratát, azzal a feltétellel, hogy a futamidı legfeljebb 30 év lehet. A futamidı növelés lépésköze 6 hónap. 3.2 Törlesztırészlet ideiglenes csökkentése A havonta fizetendı törlesztırészlet ideiglenes csökkentése Önnek átmeneti megoldást jelenthet legfeljebb 5 éves idıtávra, amennyiben nem képes teljes egészében megfizetni a havi törlesztırészlet összegét. Szeretnénk felhívni a figyelmét arra, hogy amennyiben az összeg, amelyet Ön a csökkentett törlesztéső idıszakban havi törlesztırészletként megfizet, nem fedezi a havi kamattörlesztés összegét, úgy a meg nem fizetett kamatrész tıkésítésre kerül, amelyet Ön a futamidı hátralévı részében fizet meg. A havi törlesztırészlet ideiglenes csökkentésével Ön az átmeneti idıszakban csak az adott kamatperiódusra ténylegesen meghatározott havi törlesztırészlet egy részét fizeti meg. A törlesztırészlet ideiglenes csökkentésének idıtartama Az ideiglenes törlesztırészlet csökkentés a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön keretében legfeljebb 5 évre igényelhetı. A havi törlesztırészlet összege az elsı két évre rögzítésre kerül, majd a módosított kamatperiódusokat követıen a hitel törlesztése a kamatfordulókor aktuális tıke és kamat alapján kerül meghatározásra. A kölcsön folyósítást követı harmadik, negyedik és ötödik évben részt vehet további fizetési könnyítésben úgy, hogy a havi törlesztés összege minden évben folyamatosan egyre jobban közelítse, majd a hatodik évtıl elérje a mindenkori csökkentés nélküli havi törlesztırészlet összegét. A harmadik évtıl a fizetési könnyítés nélkül fizetendı havi törlesztés és az elsı két évben megfizetett csökkentett havi törlesztés különbözetének 20 százalékával, a negyedik évtıl a fizetési könnyítés nélkül fizetendı havi törlesztés és az elsı két évben megfizetett csökkentett havi törlesztés különbözetének 40 százalékával, az ötödik évtıl a fizetési könnyítés nélkül fizetendı havi törlesztés 4

5 és az elsı két évben megfizetett csökkentett havi törlesztés különbözetének 60 százalékával magasabb havi törlesztés megfizetésére köteles az adós az elsı két évben megfizetett törlesztés összegéhez képest. A fenti bekezdés tekintetében a fizetési könnyítés nélkül fizetendı havi törlesztés alatt az esetleges idıarányos tıke elengedést követıen fizetési könnyítés nélkül fizetendı havi törlesztés összegét kell érteni. Amennyiben a fizetési könnyítés nélkül egyébként fizetendı törlesztırészlet összege alacsonyabb az elsı két évben megjelölt csökkentett törlesztırészletnél, abban az esetben a fizetési könnyítés nélkül egyébként fizetendı törlesztırészlet összegét kell az Adósnak megfizetnie. A törlesztırészlet fenti változását az 5. bekezdésben található példa tartalmazza (Törlesztırészlet alakulása a program 5 éves idıszaka alatt). A törlesztırészlet csökkentés idıszaka alatt Ön bármikor kezdeményezheti a törlesztırészlet ideiglenes csökkentésének megszüntetését, amelyhez szerzıdésmódosítási kérelmet kell kitöltenie. Amennyiben a kiváltandó hitel/kölcsönügylet hátralévı futamideje nem éri el a 7 évet, abban az esetben az új ügylet futamideje legalább 3, legfeljebb 10 évvel meghaladja a kiváltandó hitel/kölcsönügylet futamidejét. Egyéb esetekben ez a lehetıség az Ügyfél által választható. A fennálló hiteltartozáshoz tartozó aktuális havi törlesztés átmenetileg legfeljebb 50%-kal, illetve váratlan élethelyzetben akár 70%-kal is csökkenthetı az elsı két évben. Milyen esetekben van mód a jelzálogkölcsön törlesztırészletének akár 70%-os csökkentésére? 50-70%-os átmeneti törlesztırészlet csökkentés váratlan élethelyzetben igényelhetı. Váratlan élethelyzetnek tekinthetı: adós vagy adóstárs (vagy házastársuk) munkanélkülisége, ha az adós/adóstárs munkabére / jövedelme (ide értve a GYES-, GYED, illetve nyugdíjazás miatti jövedelem csökkenést is) az átütemezendı hitel eredeti jóváhagyásakor figyelembe vett jövedelemhez képest minimum 25%-kal csökkent, az eredeti jóváhagyás óta eltelt idıben az adós/adóstárs rokkant státuszba került, ami jelentıs legalább 25%-os jövedelem-csökkentést okozott, vagy adós/adóstárs illetve házastársának halála, igazolt tartós keresıképtelenség, Vis Major (természeti csapások), egyedi elbírálás alapján a felsorolt okokon kívül egyéb különös, méltányolást érdemlı helyzetekben is módot ad a Bank az említett, akár 50-70%-os átmeneti törlesztırészlet csökkentésre 5

6 4. Milyen esetben biztosítja a bank a szerzıdésben rögzített éves gyakoriságú, részleges tıke elengedést? A Bank a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönt igénybe vevı ügyfelek a futamidı elsı öt évében, éves gyakorisággal, a kölcsönszerzıdésben szereplı összegben részleges tıke elengedésben részesülhetnek, amennyiben ennek valamennyi szerzıdésben rögzített feltétele teljesül. Az Adós kizárólag arra a hónapra jogosult az egy évben maximálisan elengedhetı nem esedékes tıketartozás elengedés arányos részére, amelyben a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönbıl eredı fizetési késedelme a havi törlesztés esedékességének a napján nem haladja meg az adott hónapban fizetendı törlesztés összegének 2.000,- Ft összeggel növelt összegét. A havi tıketartozás elengedés az egy évben maximálisan elengedhetı összeg 1/12 része. Amennyiben az adott kamatperiódusra ideiglenes törlesztırészlet csökkentés került beállításra, a tıke elengedésre való jogosultság vizsgálatakor ennek összege az irányadó. A folyósítást követı öt évben az adott ügyleti év végét követı 30 napon belül a Bank részarányosan jóváírja az adott évre elıirányzott tıke elengedés összegét arányosítva mindazon hónapok számával, amelyben az ügyfél teljesítette a fenti feltételt. A törlesztırészlet csökkentés idıszaka alatt az ügyfél bármikor kezdeményezheti a törlesztırészlet ideiglenes csökkentésének megszüntetését, ebben az esetben is jogosult a részleges tıke elengedésre a program hátralévı ideje alatt, feltéve, hogy teljesíti a fenti feltételeket. A tıke elengedés összege csökkenti a fennálló tıketartozást és egyben az ügyfél által fizetendı havi törlesztés mértékét, így a szerzıdésszerően teljesítı ügyfelek az ötödik év végét követıen alacsonyabb havi törlesztéssel, illetve tıketartozással számolhatnak, mint az az ügyfél, aki azonos idıszakon keresztül tıke elengedés nélkül veszi igénybe azonos feltételő forint hitel esetén a havi törlesztés ideiglenes csökkentését. Az ügyfél véglegesen elveszíti a jóváírásra való jogosultságot, amennyiben: - a program 5 éves idıszaka alatt a Hitelcsökkentı kölcsön végtörlesztésre, vagy felmondásra kerül, a teljes elıtörlesztésig, illetve a felmondásig le nem könyvelt részleges tartozás elengedésre akkor sem jogosult, ha a tıketartozás részleges elengedésének feltételeit egyébként teljesíti. - a szerzıdésben rögzített havi törlesztırészlet csökkentésnél nagyobb mértékő törlesztırészlet csökkentést vesz igénybe. A részleges tıkeelengedés további feltétele, hogy az elengedés idıpontjában érvényes adójogszabályok alapján az elengedés adó - és egyéb járulékmentes legyen mind a Bank, mind az ügyfél számára. 6

7 5. Forintra váltás és részleges tıke elengedés hatásának bemutatása egy átlagos deviza alapú jelzáloghitel esetében Törlesztırészlet alakulása a program 5 éves idıszaka alatt HUF Havi törlesztırészlet forintban HUF HUF HUF HUF HUF Eredeti svájci frank alapú ügylet havi törlesztése csökkentés nélkül Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön törlesztırészlet csökkentéssel és részleges tıke elengedéssel Eltelt hónapok száma Összehasonlító adatok Eredeti CHF alapú ügylet havi törlesztırészlet csökkentés nélkül Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön törlesztırészlet csökkentéssel és részleges tıke elengedéssel Aktuális havi törlesztırészlet Ft Ft Havi törlesztırészlet hatodik év Ft Ft Aktuális fennálló tıketartozás Ft Ft Fennálló tıketartozás hatodik év Ft Ft Tıke elengedés összege öt év alatt 0 Ft Ft A fenti számítások 50%-os induló törlesztırészlet csökkentés, illetve változatlan feltételek (kamat és árfolyam), valamint szerzıdésszerő teljesítés feltételezésével kerültek kiszámításra. THM: 7,48% A THM meghatározása a október 29-én érvényes 6 havi BUBOR érték (3,54%), valamint a forint alapú Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönre november 22-tıl érvényes Lakossági Kondíciós Lista szerint aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok, illetve a havi számlavezetési díj-mentes Bázis Számlacsomag kondícióinak figyelembe vételével történt, kizárólag tájékoztatási céllal. 7

8 A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat, értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A kölcsön ügyleti kamata a kamatperiódus fordulónapját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR változását azzal megegyezı mértékben követi. Számlavezetési díjhoz kötött számla nyitása nem szükséges a kölcsönszerzıdés megkötéséhez. 6. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön igénybevételének feltételei Minimális feltételek: az ügyfél számára a Bank felajánlotta a részvételt a Raiffeisen Hitelcsökkentı kampányban lejáratkor legfeljebb 78 éves életkor (adós és adóstárs közül a fiatalabb), a szerzıdéskötésre legkésıbb ig sor kerül Speciális feltételek: Nem igényelhetı Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön, amennyiben az ügyfél bankszámlájára vonatkozóan azonnali beszedési megbízást nyújtottak be, illetve áll sorban. A fedezetként szolgáló ingatlant nem terhelheti a Bank által elfogadott bejegyzéseken felül további tartozásból eredı jelzálog vagy végrehajtási jog. 7. Hiteligényléshez szükséges dokumentumok Aláírt, kitöltött igénylılap, illetve ügyfél-tájékoztató Adós, adóstárs és új adóstárs /zálogkötelezett/haszonélvezı/özvegyi jog jogosultja részérıl érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány Amennyiben az ügyfél nem rendelkezik személyi igazolvánnyal, akkor új kártyaformátumú érvényes vezetıi engedély vagy útlevél is elfogadható Nem magyar állampolgárságú devizabelföldi igénylı esetén személyigazolvány külföldiek részére és lakcímkártya (amennyiben magyarországi állandó lakcíme van) vagy útlevél és letelepedési engedély Meglévı vagyonbiztosítás fizetésének igazolása (utolsó havi/negyedéves csekk, átutalási bizonylat vagy a biztosító hivatalos igazolása a díjfizetésrıl) Ügyfelünk rendkívüli, váratlan élethelyzetét az alábbi dokumentumokkal igazolhatja, amennyiben azt a Bank az ügyfél által kért törlesztırészlet csökkentés beállításához szükségesnek ítéli: Amennyiben Ügyfelünk munkanélküli, az illetékes Munkaügyi Központ által kiállított 30 napnál nem régebbi nyilatkozattal vagy a regisztrált munkanélküli státusz igazolásával tudja a jogosultságát bizonyítani. A munkanélküliség igazolását minden kamatperiódusban újra be kell nyújtani. Amennyiben Ügyfelünk már munkanélküli juttatásra nem jogosult, a regisztrációban való tartásáról az Ügyfélnek kell intézkednie. Ameddig a munkanélküliség fennáll a Munkaügyi Központ a regisztrációs igazolást kiadja. 8

9 Adós rokkant státuszúvá válását az OEP Orvosi Bizottság által kiállított szakvéleménnyel igazolja. Adós házastársának elhalálozása esetén a jogosultság igazolása halotti anyakönyvi kivonattal történik. Házastársi kapcsolat a házassági anyakönyvi kivonattal igazolható. A minimum 25 %-os jövedelemcsökkenést az eredeti és a módosított munkaszerzıdéssel igazolhatja az Ügyfél, amennyiben egyértelmően megállapítható a csökkenés mértéke. További lehetıség munkáltatói igazolás mellékelése, amelybıl a jelenlegi havi rendszeres jövedelem meghatározható. 8. Határidık A kölcsönszerzıdésben foglalt valamennyi zárolás feloldási feltétel teljesítésére a szerzıdéskötéstıl számított 15 banki munkanap áll Ügyfeleink rendelkezésére. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönhöz kapcsolódóan közjegyzıi okirat benyújtása kötelezı, amelyet minél elıbb szükséges visszajuttatni a bankfiókba. Amennyiben a szerzıdéskötéstıl számított 14. banki munkanapig nem teljesül a kölcsönszerzıdésben meghatározott valamennyi zárolás feloldási feltétel, akkor a szerzıdésben rögzített bontó feltétel bekövetkezik, ezáltal a szerzıdés a megkötését megelızı állapot helyreállítása mellett megszőnik. 9. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön árazása és az igényléséhez kapcsolódó költségek A Raiffeisen Hitelcsökkentı kedvezı kamatozású forint kölcsön, amelynek árazása a mindenkor hatályos lakossági kondíciós listában meghirdetettek szerint alakul, azonban a sztenderd termékekre meghirdetett kedvezmények nem vehetık igénybe. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön igényléséhez kapcsolódó költségek: hitelbírálati díj: a Bank a termék igénylésével kapcsolatban nem számít fel hitelbírálati díjat, szerzıdésmódosítási díj: A RES NPL hitellel kiváltott ügyletek esetében szerzıdésmódosítási díj a hitelek elıtörlesztésével kapcsolatban nem kerül felszámításra (jelzáloglevéllel finanszírozott kamattámogatott hitelek kivételével), értékbecslés díja a RES NPL igényléséhez nem szükséges értékbecslés benyújtása, fedezetellenırzési díj - a hitel folyósítását követıen a zárolás feloldási feltételek ellenırzéséhez szükséges fedezet ellenırzési díj összege az ügyfelet terheli Nem a Banknak fizetendı további díjak: Közjegyzıi okiratba foglalás (tartozáselismerı nyilatkozat) Földhivatali ügyintézés (új jelzálogjog bejegyzésének, meglévı jelzálogjog törlésének) díja Vagyonbiztosítás díja: a fedezetként felajánlott ingatlanok esetében a biztosító részére fizetendı összeg 9

10 10. Milyen kockázatai vannak a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön igénybevételének? Kamatkockázat A kamatperiódus alatt a kamat mértéke változatlan. Az adott kamatperiódus elteltével a Bank a kamatot felülvizsgálja és mértékét amely az elızı kamatperiódushoz képest lehet alacsonyabb és magasabb is a következı kamatperiódusra megállapítja. A kamat emelkedése növeli a havi törlesztés összegét. Ez a változás az Ön számára mivel ezeket az ingadozásokat nem lehet elıre kiszámítani kockázatot jelent. Ezt a kockázatot nevezik kamatkockázatnak. A Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön meghirdetett kondíciói az átlátható árazás biztosítása érdekében referenciakamathoz viszonyítva kerültek megállapításra. Az ügyleti kamat meghatározása (referencia kamat + felár) a 6 havi BUBOR érték figyelembe vételével történt. A kölcsön ügyleti kamata a kamatperiódus fordulónapját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR változását azzal megegyezı mértékben követi, tehát a BUBOR érték emelkedése esetén az Ön által fizetendı havi törlesztırészlet is emelkedik. A hosszabb futamidı kockázata Megnövelt futamidı esetén az eredeti lejárathoz képest hosszabb idıre kötelezi el magát a hitel törlesztésére, így a teljes futamidıre vetítve összességében nagyobb összegő kamat, illetve egyéb díjteher megfizetésére vállal kötelezettséget. A futamidı növelése nem azonos mértékben csökkenti különbözı hitelek esetén a hitel havi törlesztı részletének összegét. Általánosságban elmondható, hogy azonos mértékő futamidı növelés annál jobban csökkenti a havi törlesztırészletet, minél rövidebb a hitel hátralévı futamideje, illetve minél alacsonyabb a hitel kamata. Törlesztırészlet csökkentésének kockázata Ha Ön a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsön igénylésével együtt kezdeményezi a havi törlesztırészlet összegének ideiglenes csökkentését is, abban az esetben a szerzıdésben rögzített idıtartamig hitelének törlesztırészlete nem változik. A csökkentés mértékétıl függıen az új törlesztırészletben az egyébként esedékes tıkét és kamatot Ön részben vagy egészben nem fizeti meg. Amennyiben a csökkentett törlesztırészlet nem fedezi a kamat összegét, a Bank a meg nem fizetett kamatot tıkésíti. Ennek következtében a fennálló tartozás összege a könnyített fizetési idıszak alatt növekszik. A fizetési könnyítési idıszak végén a Bank az aktuálisan fennálló tıketartozás alapján az annuitás módszerével megállapítja a következı kamatperiódusra érvényes havi törlesztırészlet összegét. Felhívjuk a figyelmét arra, hogy - mivel a tıketartozás a könnyített fizetési idıszak alatt a meg nem fizetett kamat összegével folyamatosan emelkedik - minél hosszabb ideig veszi igénybe a törlesztırészlet csökkentését, annál nagyobb mértékben emelkedik a könnyített fizetési idıszak lejárta utáni havi törlesztési kötelezettség összege. 10

11 Kérjük, mérlegelje a fentieket a törlesztırészlet csökkentésre, valamint a könnyítés meghosszabbítására vonatkozó döntés meghozatala elıtt. A könnyített fizetési idıszak idıtartama alatt, írásbeli szerzıdésmódosító kérelemmel bármikor kezdeményezheti az ideiglenes fizetési könnyítés megszüntetését. Forintra váltás kockázata A deviza alapú tartozás forintra váltása piaci árfolyamon történik a kölcsönszerzıdésben rögzített zárolás feloldási feltételek teljesítése esetén. A hitel forintra váltásával megszőnik az árfolyamkockázat, így az Ön által fizetendı havi törlesztést és aktuális fennálló tartozást nem befolyásolja a deviza/forint árfolyam késıbbi alakulása függetlenül attól, hogy ez a változás az Ön számára kedvezı, vagy kedvezıtlen irányú. 11

12 11. Egyéb fontos tudnivalók Amennyiben a kiváltandó hitelhez kapcsolódik Hitelfedezeti Védelem biztosítás, a hitel kiváltásakor a Hitelfedezeti Védelem biztosítás megszőnik. Jelenleg a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönhöz Hitelfedezeti Védelem biztosítás nem igényelhetı. A tájékoztató nem teljes körő, a Raiffeisen Hitelcsökkentı kölcsönrıl részletesen munkatársaink nyújtanak tájékoztatást. Felhívjuk figyelmét, a Magyar Nemzeti Banknak a fogyasztóvédelmi honlapjára ( és az ott szereplı termékleírásokra, összehasonlítást segítı alkalmazásokra (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program). A kézirat március 5-én került lezárásra. A fenti tájékoztatóban foglaltak tudomásulvételét aláírásommal igazolom: Helység: Dátum:... Adós neve: Lakcíme: Születési helye, ideje:... Adós aláírása Adós aláírása Adóstárs neve Lakcíme: Születési helye, ideje:... Adóstárs aláírása 12