Növekedési Hitelprogram

Átírás

1 Növekedési Hitelprgram A DUNA TAKARÉK BANK Zrt-nél is igénybe vehető a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által létrehztt Növekedési Hitelprgram (NHP) knstrukció. A Magyar Nemzeti Bank június elején indíttta el a hitelprgramt, amelynek elsődleges célja a kis- és középvállalkzásk (KKV-k) kedvezményes frrással történő ellátása, hitelhez jutásának elősegítése. Olyan prjektek finanszírzása, melyeknek elindítását a magas finanszírzási költségek akadályzták, valamint a kiszámítható gazdálkdás megerősítése, a hsszabb távn megtérülő beruházásk, fejlesztések segítése. A hitelprgram jellemzői: Igénybevevők köre: Azn belföldi székhelyű vállalkzásk, amelyek megfelelnek a kis- és középvállalkzáskról, fejlődésük támgatásáról szóló évi XXXIV. törvény kritériumainak a (250-nél kevesebb személyt fglalkztatnak, éves nettó árbevételük nem haladja meg az 50 millió eurót, és/vagy az éves mérlegfőösszegük nem haladja meg a 43 millió eurót). Azn vállalkzás esetében, amelynek a évi XXXIV. törvény 4. (2) bekezdése szerinti partnervagy 4. (3) bekezdése szerinti kapcslódó vállalkzásai vannak (a partner- vagy kapcslódó vállalkzásk akár külföldön lévőek is lehetnek), a fenti kritériumkat az összevnt (knszlidált) éves beszámló alapján, ennek hiányában a vállalkzás nyilvántartása alapján kell meghatárzni. Kis és középvállalkzásnak (KKV) minősülnek a gazdasági társaságk, egyéni vállalkzásk, egyéni cégek, szövetkezetek. Nem minősül KKV-nak az őstermelő, ügyvédi irda, közjegyző. Nem minősül KKV-nak tvábbá az a vállalkzás, amelyben az állam vagy az önkrmányzat közvetlen vagy közvetett tulajdni részesedése tőke vagy szavazati jga alapján külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-t. A hiteligénylő vállalkzásnak meg kell felelni tvábbá az MNB által az NHP Termékleírásban fglalt feltételeknek. Hitelcél: Az I. Pillér keretében új beruházás finanszírzása, Beruházási hitel alatt az MNB a prgram szempntjából a számvitelről szóló évi C. törvény (Szmt.) 25. szerint meghatárztt immateriális javak és az Szmt. 26. szerint meghatárztt tárgyi eszközök beszerzésére, létesítésére, a már meglévő eszközök átalakítására, krszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére, tvábbá az Szmt. 27. szerint meghatárztt tartós részesedések közül a belföldi székhelyű, február 28. előtt alapíttt vállalkzásban történő, legalább 10 százalékt elérő tulajdni hányadt eredményező részesedés szerzésre nyújttt hitelt érti. Saját üzletrész vásárlása nem tartzik ebbe a körbe. új frgóeszköz-finanszírzás,

2 Frgóeszköz-finanszírzási hitel alatt az MNB a prgram szempntjából az Szmt. 28. (2)- (4) pntja szerint meghatárztt készletek vásárlására és az Szmt. 29. (2) szerint meghatárztt vevői követelések finanszírzására nyújttt hitelt érti. Kivételt képez ez utóbbi alól a lejárt, illetve a hiteligénylő kapcslt vállalkzásaihz kötődő vevőállmányn belüli követelés. EU-s támgatás előfinanszírzása EU-s támgatás előfinanszírzására nyújttt hitel alatt az MNB a jelen prgram alkalmazásában az Európai Uniós frrásból, az Európai Uniós Támgatási prgramk keretében elérhető, vissza nem térítendő támgatás, valamint az ezen támgatáskhz kapcslódó, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség jgutódaként közreműködő szervezetek, illetve a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal által akár nemzeti frrásból flyósíttt nemzeti támgatásk támgatás előfinanszírzására nyújttt hitelt érti. A II. Pillér keretében az előzőekben meghatárztt célkra az Ügyfél által krábban belföldi hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkzástól Magyarrszágn felvett, frintban fennálló kölcsön vagy pénzügyi lízing kölcsönnel történő kiváltása, az Ügyfél által belföldi hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkzástól Magyarrszágn felvett devizaalapú (azaz külföldi devizanemben fennálló vagy külföldi devizanemben nyilvántarttt) kölcsöntartzás vagy pénzügyi lízing frintalapú kölcsönnel való kiváltása. Hitelösszeg: A prgram keretében nyújtható hitel alsó határa 3 millió frint, felső határa 10 milliárd frint, amely az NHP első és másdik szakaszában történő együttes igénybevételre vnatkzik az alábbiak szerint: az új kölcsönök és a frinthitel-kiváltásk, az új pénzügyi lízingek és frintlízingek kiváltásai, illetve az új faktringkeretek az NHP első és másdik szakaszában együttvéve nem haladhatják meg a 10 milliárd frintt; az első szakasz II. pillérében és a másdik szakasz II. pillérében történő devizahitel-, illetve deviza pénzügyi lízing kiváltásk együttes értéke szintén legfeljebb 10 milliárd frint lehet. Ezek a felső összeghatárk a KKV-nak a kis- és középvállalkzáskról, fejlődésük támgatásáról szóló évi XXXIV. törvény 4 (2)-(4) pntja szerinti partnervállalkzásaival és kapcslódó vállalkzásaival együtt, a prgramban résztvevő összes hitelintézettől és pénzügyi vállalkzástól kapható maximális összeget is jelentik. Saját erő: Az ügyfélminősítés és a felajánltt fedezet(ek) függvényében a bank döntése alapján kerül meghatárzásra. Devizanem: Frint Hiteldíj, kamat: A hitel kamata és díja a teljes futamidőre vnatkzóan fix, maximum évi 2,5 % költség lehet, melynek minden díjat, jutalékt, költséget tartalmaznia kell. Kamatfizetés (naptári) havnta vagy negyedévente a hónap vagy negyedév utlsó napján esedékes. Egyéb költség:

3 Nem számítható fel, kivéve a hitellel kapcslatsan harmadik személynek fizetendő díjakat (pl. ügyvédi díj, értékbecslés, műszaki szakértés díja, közjegyzői, jelzálg bejegyzési díj, a garanciaintézménynek fizetendő kezességvállalási díj), valamint a büntető és késedelmi kamat, illetve a rendelkezésre tartási jutalék összege. Futamidő: beruházási hitel (új és kiváltás) esetén max. 10 év, de legfeljebb december 31. frgóeszközhitelek (új és kiváltás), valamint egyéb szabad felhasználású devizahitelek kiváltása esetén max. 3 év. A kiválttt hitel futamideje és törlesztési ütemezése eltérhet az alapügylet futamidejétől. EU-támgatás előfinanszírzása esetén max. 10 év, de legfeljebb december 31. azzal, hgy a támgatás flyósításakr az annak előfinanszírzására nyújttt kölcsönösszeg visszafizetése egy összegben (a támgatás több részletben történő flyósítása esetén a flyósíttt rész összegéig) esedékes. Rendelkezésre tartási időszak: Minden hitelkiváltás esetén december 31-éig, Új beruházási hitel, beruházáshz kapcslódó EU-s támgatás előfinanszírzása, valamint új frgóeszközhitel esetén december 30-ig. Az I. pillérben nyújttt új beruházási kölcsönök lehívására december 30-ig van lehetőség az alábbiak szerint: a szerződéses összeg minimum 30%-át június 30-ig le kell hívni és fel kell használni, a fennmaradó 70%-át pedig december 30-ig igénybe kell venni. Rendelkezésre tartási jutalék: Az MNB-nek lejelentett KKV-szerződések azn részére, amelyek a rendelkezésre tartási időszak végéig nem kerülnek lehívásra, az MNB 2 százaléks, egyszeri (nem időaránys) rendelkezésre tartási jutalékt számít fel, melyet a Bank tvábbhárít az Ügyfélre. Évente igényelhető (pl.nrmatív) EU-s támgatás előfinanszírzása esetén a rendelkezésre tartási jutalék a szerződéses összeg és a december 30-ig lehívtt legmagasabb állmány közötti különbség alapján fizetendő. Hitelcél Beruházási hitel Beruházáshz kapcslódó EU-s támgatás előfinanszírzása Frgóeszközhitel Rendelkezésre tartási időszak vége december 30. Rendelkezésre tartási jutalék számításának alapja A szerződéses összeg 30%-a tekintetében a június 30-ig, a fennmaradó 70%-a tekintetében pedig a december 30-ig le nem hívtt rész A szerződéses összeg december 30-ig le nem hívtt része Hitelkiváltás december 31. A szerződéses összeg december 31-ig le nem hívtt része

4 Biztsítékk: Az MNB a Növekedési Hitelprgram keretében nem írja elő a fedezetként bevnandó biztsítékk körét. A hitelintézetek és pénzügyi vállalkzásk a tevékenységükre vnatkzó jgszabályi előírásknak és üzletplitikájuknak megfelelően követelnek meg biztsítékt Bármilyen szkáss banki biztsíték elfgadható a hitel felvételéhez. Tvábbá lehetőség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., illetve az Agrár-Vállalkzási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezességvállalásának igénybevételére is, a támgatási krlátk figyelembe vétele mellett. Flyósítás: A hitel flyósítása az előírt hitelcél igazlása mellett történhet, a hitelintézet a kölcsönt a tényleges és számlákkal (előlegszámla elfgadható a flyósításhz) igazlt, a kölcsöncélnak megfelelő felhasználásnál előbb nem flyósíthatja az Ügyfél számára. Az Ügyfélnek vállalnia kell, hgy az I. pillér keretében felvett kölcsön hitelcél szerinti felhasználását a kölcsön teljes futamideje alatt biztsítja és igazlja a hitelintézet felé. A II. pillérben nyújttt kölcsönt az Ügyfél köteles igazltan a fennálló hitel kiváltására frdítani. Hitelkiváltás esetén az Ügyfél köteles tvábbá számlákkal igazlni a hitelintézet részére, hgy a kiváltandó hitelt krábban a prgramban meghatárztt hitelcélk valamelyikére használta fel. Törlesztés: A türelmi idő végét követően havnta vagy negyedévente egyenlő vagy előre meghatárztt ütemterv szerinti részletekben, minden hónap vagy a negyedév utlsó hónapja 15. napján vagy lejáratakr egy összegben történhet. Az a vállalkzás kaphat kölcsönt a Növekedési Hitelprgram keretében, amelynek nincs lejárt köztartzása, illetve hiteltartzása, illetve amely a hitelintézet hitelbírálati követelményeinek is megfelel, a bank által elfgadtt bnitással és biztsítéki háttérrel rendelkezik, és banki hitelminősítése pzitív elbírálással zárul. A hitelintézet fenntartja a jgt, hgy a hitel igénylése és a beadtt dkumentumk alapján egyedileg döntsön a hitel flyósításáról, annak összegéről és feltételeiről. Előnyei: Kedvező a költségvnzata: a teljes futamidőre rögzített, maximum évi 2,5%-s kamat, ezáltal Alacsny az adósságszlgálat, Frint alapú: nem kell számlni az árflyamkckázattal, Jól tervezhető: a törlesztő részlet havnta vagy negyedévente fix összegű, Hsszú távú: akár 10 éves futamidővel is elérhető, legfeljebb 12 hónap türelmi idő mellett, Felhasználhatósága széles körű: beruházási hitel esetén: a versenyképesség megőrzéséhez, növeléséhez, a termelő kapacitás bővítéséhez, piacszerzéshez szükséges ingatlan vásárlás,

5 tárgyi eszköz beszerzés, telephely építés, bővítés. frgóeszköz hitel esetén: a tevékenység esetleges szeznalitásából adódó árbevétel kiesés idejére a termelőeszközök, készletek beszerzéséhez, valamint a szállítóknál a bizalm kiépítéséhez, fenntartásáhz, esetleges árkedvezmény eléréséhez szükséges frrás pótlása a számlák gyrs kiegyenlíthetőségének céljából. Nem vehető igénybe: 90 napn túli tartzással vagy átstrukturált ügylettel rendelkező vállalkzás részére, Amennyiben a hiteligénylő vállalkzás alapításának dátuma február 28. előtti, A hiteligénylő vállalkzás közvetlen vagy közvetett tulajdnsaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hzzátartzóitól, és mindezen személyek akár résztulajdnában, illetve irányítása alatt álló vállalkzásktól történő, tvábbá cégcsprtn belül és a cégcsprt kapcslt vállalkzásai között történő részesedésszerzések, tőkeemelések, vásárlásk és vevőkövetelések finanszírzására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházáskra, Krábban saját frrásból megvásárlt és kifizetett eszközök utófinanszírzására (beruházási hitelek esetén az egyes flyósításkat megelőzően legfeljebb 30 napja saját frrásból kifizetett számlák egy csmagban történő refinanszírzását), Az ingatlan nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántarttt ingatlan tulajdnjgának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására, A kölcsön adósa által előállíttt ( saját rezsis, azaz számlákkal nem igazlható) beruházási (rész)tevékenység finanszírzásáhz, Személygépkcsi vásárlására (kizárólag abban az esetben finanszírzható, ha a cég főtevékenysége február 28-tól flyamatsan személyszállítás vlt), Olyan eszköz vásárlására, amely nem a vállalkzás üzleti tevékenységét szlgálja, bérbe tehát nem adható, bérleti jggal terhelt vásárlás esetén a jgviszny nem tartható fenn. Az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántarttt ingatlan finanszírzására (kivételeket lásd az MNB hnlapján: Tvábbi infrmációk: A hitelprgram tvábbi részletei és feltételei megtalálhatóak az MNB hnlapján elérhető Terméktájékztatóban: A jelen tájékztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek vagy ajánlattételi felhívásnak. Részletes infrmációkért, tájékztatásért, valamint a hitelkérelem benyújtásáhz szükséges dkumentumlistáért frduljn bizalmmal munkatársainkhz, akik készséggel állnak szíves rendelkezésére!

6 A DUNA TAKARÉK BANK Zrt. fiókhálózata: Bajna Halászi Bajót Jánssmrja* Budapest, Aulich u. Lipót Budapest, Pesti út Máriakálnk Cslnk Msnmagyaróvár* Drg* Msn Üzletház* Dunasziget Nyergesújfalu* Esztergm* Piliscsév Felcsút Püski Fertőszentmiklós* Sárisáp Gyermely Székesfehérvár Győr-Belvárs* Tát Győr Közpnti fiók Tkd *: Szmbatn is nyitva tartó fiókk.