Generali MyLife Extra (U67)

Átírás

1 Generali MyLife Extra (U67) Csoport: Ország: rendszeres díjas befektetés egységekhez kötött Generali Biztosító Zrt. Generali Biztosító Zrt. élethosszig tartó életbiztosítás Cím: Generali MyLife Extra rendszeres díjas (U67) Készítette: Értékesítés oktatás / Pavlitzky Gábor / Farkas János Ellenőrizte: Megtakarítási személybiztosítás termékfejlesztési csoport Verzió:

2 Ti kértétek... Korábbi bónusz kifizetés... Rövidebb tartam... Könnyen kommunikálható bónusz... Kedvezményadási lehetőség... Magasabb haláleseti BÖ... Kevesebb költség... Trendfigyelő a MyLife eszközalapokhoz Ft alatti havi díj

3 MyLife Extra (U67) termékjellemzők Teljes életre szóló megtakarítási lehetőség Minimális kezdeti megtakarítási tartam és belépési korok: Minimum 5 év 15 év 55 év 65 év 70 év Minimum 10 év Kizárólag 5 év Minimális éves megtakarítási díjrész: Ft; indokolt esetben már Ft-tal elindítható Cég is lehet a szerződő. Nyugdíjbiztosításként feltételkiegészítéssel köthető.

4 Biztosítási esemény és szolgáltatás Biztosítási esemény: a Biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt. Haláleseti szolgáltatás befizetett díj haláleseti szolgáltatás Aktuális érték + 2x az első éves megtakarítási díjrész Aktuális érték Ft A beépített kockázati védelemért díjat nem számítunk fel.

5 Választható eszközalapok Alacsony kockázatú Pénzpiaci 2016 Hazai kötvény Közepes kockázatú Tallózó abszolút hozam Világjáró kötvény Horizont 5+ vegyes Horizont 10+ vegyes Magas kockázatú Hazai részvény Világmárkák részvény Fejlett világ részvény Fejlődő világ részvény Horizont 15+ vegyes Innováció részvény Mind rendszeres díjhoz, mind eseti díjhoz az összes eszközalap választható.

6 Extra előnyök Ft Ft Ft Ft Ft Ft Kezdeti megtakarítási tartam 30 év, Ft/hó kezdeti megtakarítási díjrész, feltételezett éves hozam 5%, index 3% - Ft Hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Díjarányos bónusz Adott hűségidőszak átlagos éves megtakarítási díjrészének 15%-a 21. évtől a rendszeres megtakarítások hó végi aktuális értékeinek számtani átlagának 0,5%-a A befizetett teljes rendszeres díj 2%-a ( Ft-os éves díjtól), illetve 4%-a ( Ft-os éves díjtól)

7 MyLife Extra (U67) - Hűségjóváírás A hűségjóváírás csökken: Az adott hűségjóváírás elveszthető: szüneteltetéssel díjátvállalás szolgáltatás bekövetkeztével az adott hűségidőszakban történő részleges visszavásárlással, rendszeres pénzkivonással a rendszeres díjakból ha szerződés díjmentesített állapotban van A hűségjóváírásból származó bónuszt eseti díjként az 5., 10., 15., 20. biztosítási év végén az évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon írjuk jóvá a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően. Rövid kezdeti megtakarítási tartam kis jóváírás, hosszú kezdeti megtakarítási tartam nagy jóváírás!!! kezdeti megtakarítási tartamon belül jár a hűségjóváírás

8 MyLife Extra (U67) Vagyonarányos bónusz A vagyonarányos bónuszt első alkalommal a 21. biztosítási évfordulón, majd azt követő biztosítási évfordulók napján írjuk jóvá. A vagyonarányos bónuszt eseti díjként, a biztosítási évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon írjuk jóvá a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően. Szüneteltetés, díjmentesítés és díjátvállalás időszakára eső hónapokra a biztosító 0 Ft-os aktuális értéket vesz figyelembe, így a bónusz alapja csökken.

9 MyLife Extra (U67) - Díjarányos bónusz A biztosító a szerződő számláján: a fizetési ütem szerinti rendszeres díj jóváírásakor rendszeres díjként a rendszeres díjra vonatkozó eszközalap felosztás alapján a díjjóváírás napjára érvényes árfolyamon díjarányos bónuszt ír jóvá. Biztosítási év végén bónusz korrekció a beérkezett rendszeres díjak alapján.

10 Hűségjóváírás, díjarányos bónusz a kezd. megtak. díjrész arányában 400% Kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó, nincs kockázati díjrész, inkasszó 300% 200% 100% 0% 0% 3% 5% 8% 15 évnyi bónusz / Kezdeti megtakarítási díjrész 20 évnyi bónusz / Kezdeti megtakarítási díjrész

11 Kezdeti éves díj VS Extra előnyök Kezdeti megtakarítási tartam 25 év; kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; feltételezett éves hozam: 5% % % 800% 700% % 524% 600% 500% 400% 300% % 200% % 0 0% 3% 5% 8% 0% Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Összes jóváírás / Kezdeti megtakarítási díjrész

12 A díj felépítése Kockázati díjrész Díjbeszedési költség Megtakarítási díjrész Kockázati díjak (kiegészítő választása esetén) Díjbeszedési költség Fiz. mód/ Fiz. ütem Inkasszó Ft/hó Átutalás Ft/hó Csekk Ft/hó Éves Féléves Negyedéves Havi A biztosító nem érvényesíti: díjmentesítéskor díjfizetés szüneteltetése alatt haláleseti díjátvállalás alatt

13 Kockázati díjrész Életbizt. kockázat Baleseti kockázatok Egészségbiztosítási kockázatok Díjátvállalás kockázat Halál esetére vonatkozó kiegészítő életbiztosítás 9% Baleseti halál Baleseti rokkantság Baleseti kórházi napi térítés Baleseti műtéti Csonttörés Égési sérülés Közl. bal. hal. Közl. bal rokk. Műtéti térítés Kórházi napi térítés 40 elemű kiemelt kockázatok 39%-ot meghaladó eg.károsodás 69%-ot meghaladó eg.károsodás 3% 6% 9% Díjátvállalás halál esetén kiegészítő életbiztosítás FIGYELEM! Ebben az esetben 1 fő vagyonkezelő jelölése is szükséges! 9% A kockázati díjak a szerződés tartama alatt a biztosított életkorának változásával emelkednek! (A kockázati díjrész %-os arányban növekszik!) A kockázatok díját havonta, a hónap elején vonjuk le.

14 Megtakarítási díjrész - Forgalmazási költség Rendszeres díjra: Biztosítási díj esedékessége Eseti díjra: 1% Megtakarítási díjrész %-ában 1. biztosítási év 67% 2. biztosítási év 37% 3. biztosítási évtől max 15. biztosítási évig 7% 16. biztosítási évtől 0% A díjarányos bónuszra nem érvényesítjük Szüneteltetés és díjmentesítés időszaka alatt eseti díj nem fizethető! A vagyonarányos bónusz jóváírásából és az adójóváírásból származó eseti díjra nem érvényesítjük

15 évnyi díjarányos bónusz VS 1 évnyi (7%-os) forgalmazási költség Díjarányos bónusz Befizetésből ténylegesen felmerülő költség Forgalmazási költség Forgalmazási ktg - díjarányos bónusz Díjarányos bónusz akkor is jár, amikor már 0% a forgalmazási költség!

16 Hűségjóváírás és díjarányos bónusz - Forgalmazási költség Kezdeti megtakarítási tartam legalább 20 év; kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó; nincs kockázati díjrész, inkasszó; index 3% Bónusz jóváírás Forgalmazási költség

17 Megtakarítási díjrész - Adminisztrációs költség Aktuális éves megtakarítási díjrész Havi adminisztrációs költség Ft vagy magasabb 400 Ft Ft Ft 300 Ft Ft alatt 200 Ft Díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetés és díjátvállalás szolgáltatás teljesítése esetén 200 Ft

18 Megtakarítási díjrész - Vagyonarányos költség Rendszeres díjra 0% Pénzpiaci 2016 esetén 0,12%/hó (1,45%/év); Többi eszközalapnál 0,15%/hó (1,8%/év) 3. évforduló Pénzpiaci 2016 esetén 0,12%/hó (1,45%/év); Többi eszközalapnál 0,15%/hó (1,8%/év) Eseti díjra

19 Tranzakciós költségek Átváltási költség egy biztosítási évben az első kettő ingyenes minden további: átváltott összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max Ft Részleges visszavásárlás költsége visszavásárolt összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max Ft 6 év után eseti díjból évente egyszer ingyenes, minimum 10 éves megtakarítási tartam választása esetén Rendszeres pénzkivonás költsége havi folyósított összeg 0,3%-a, min. 400 Ft és max Ft minimum összege: Ft Átirányítási költség 250 Ft, de jelenleg ingyenes

20 Egyéb költségek Kötvényesítési költség Ft Átvezetés költsége a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség Számlakivonat költsége biztosítási évfordulón évente egy ingyenes, minden további 300 Ft Kifizetések költsége átutalással: 0% postai úton: 0,5%

21 Költségek átláthatóan Első 4 biztosítási év a számok tükrében Generali MyLife Extra (U67) Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás

22 Állandó költségek a számok tükrében az első biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: Ft Inkasszós havi díjfizetés Ft kockázati életbiztosítás (35 éves biztosított) Éves díj: Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1 M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (67%) Díjbeszedési 0 0 Kockázati Adminisztrációs Vagyonarányos 0 0 Összesen

23 Díjarányos bónusz az első biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: Ft * 0,02 = 405 Ft Az első biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 405 Ft * 12 = Ft Év végi aktuális érték: Ft (éves díj) Ft (díjarányos bónusz) Ft (költség) = Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték az 1. év végén Ft.

24 Állandó költségek a számok tükrében a második biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós havi díjfizetés Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 36 éves biztosított) Éves díj: Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész ) Havi díj: Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (37%) Díjbeszedési 0 0 Kockázati Adminisztrációs Vagyonarányos 0 0 Összesen

25 Díjarányos bónusz a második biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: Ft * 0,02 = 418 Ft A második biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 418 Ft * 12 = Ft Év végi aktuális érték: Ft (1. év végi aktuális érték) Ft (éves díj) Ft (díjarányos bónusz) Ft (költség) = Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 2. év végén Ft.

26 Állandó költségek a számok tükrében az harmadik biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós havi díjfizetés Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 37 éves biztosított) Éves díj: Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (7%) Díjbeszedési 0 0 Kockázati Adminisztrációs Vagyonarányos 0 0 Összesen

27 Díjarányos bónusz a harmadik biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: Ft * 0,02 = 431 Ft A harmadik biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 431 Ft * 12 = Ft Év végi aktuális érték: Ft (2. év végi aktuális érték) Ft (éves díj) Ft (díjarányos bónusz) Ft (költség) = Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 3. év végén Ft.

28 Állandó költségek a számok tükrében az negyedik biztosítási évben kockázati életbiztosítással (U67) Éves megtakarítási díjrész: Ft (3%-os értékkövetéssel növelve) Inkasszós díjfizetés Ft kockázati életbiztosítás (3%-os értékkövetéssel növelve és 38 éves biztosított) Éves díj: Ft (megtakarítási díjrész + díjbeszedési + kockázati díjrész) Havi díj: Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Kockázati díj 1M Ft BÖ Állandó költségek Ft/hó Ft/év Forgalmazási (7%) Díjbeszedési 0 0 Kockázati Adminisztrációs Vagyonarányos Következő dián a havi lebontás (átlag 900 Ft/hó) Összesen

29 Vagyonarányos költség számítása Havi megtakarítási díjrész: Ft / 12 = Ft Ft Ft költség (400 Ft admin ktg Ft forgalmazási) Ft = Ft /hó 4. biztosítási év Vagyonarányos költség alapja (előző hó végi aktuális érték a vagyonarányos költség levonása előtt előző hó végén levont vagyonarányos költség Ft havi növekmény) Az adott hó végén levont vagyonarányos költség (0,15% Ft / hó) 1. hó = hó = hó = hó = hó = hó = Hó = Hó = Hó = hó = hó = hó = Összesen:

30 Díjarányos bónusz a negyedik biztosítási évben (U67) Egy havi díj alapján jóváírt díjarányos bónusz: Ft * 0,02 = 444 Ft A negyedik biztosítás évben jóváírt díjarányos bónusz: 444 Ft * 12 = Ft Év végi aktuális érték: Ft (3. év végi aktuális érték) Ft (éves díj) Ft (díjarányos bónusz) Ft (költség) = Ft 0 %-os hozam feltételezése mellett az aktuális érték a 4. év végén Ft.

31 Összegezve az első 4 biztosítási év 0%-os hozam-feltételezéssel (U67) Teljes díj + díjarányos bónusz = aktuális érték + költségek =

32 A szerződés rugalmas kezelése Átváltás Átirányítás Megtakarítási díjrész növelése (bármikor) Megtakarítási díjrész csökkentése (3 díjjal rendezett év után) Biztosítási összegek növelése (bármikor kockázatelbírálás mellett) Biztosítási összegek csökkentése (3 díjjal rendezett év után) Választható automatikus díjnövelés Alap értékkövetési indexszám: 0%, 3%, 5%, 8%

33 Mentőövek díjfizetési nehézségek esetén Átvezetés a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költség felszámítása mellett automatikus átvezetéskor féléves vagy éves díjfizetés esetén a szerződővel egyeztetve Díjfizetés szüneteltetése 3 díjjal rendezett év után, minden 10 éves biztosítási időszakban max 24 hónapig Megtakarítási díjrész csökkentése 3 díjjal rendezett év után max. a kötéskori díj 80%-áig, de Ft alá semmiképpen sem csökkenthető Alap értékkövetési indexszám csökkentése (90 nappal a bizt. évfordulót megelőzően) Kockázati védelem csökkentése 3 díjjal rendezett év után A csekkes fizetés helyett átutalás, vagy inkasszó választása

34 Díjfizetés elmulasztása esetén... amennyiben nem történik díjfizetés a póthatáridő leteltéig: Ha az első esedékes rendszeres biztosítási díj már megfizetésre került és az eseti díjakból rendelkezésre áll minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg, akkor átvezetünk. Ha az eseti díjakból NEM ÁLL rendelkezésre minimum kéthavi díjnak megfelelő összeg: díjmentesítés határozatlan tartamra szüneteltetés 3. évforduló

35 Menet közben hogyan lehet pénzhez jutni? Részleges visszavásárlás Rendszeres díjból származó befektetési egységek esetén bármikor a tranzakciós költség levonása után a szerződésen maradó, rendszeres díjból származó befektetési egységek visszavásárlási értékének el kell érnie Ft-ot Eseti díjból származó befektetési egységek bármikor, 100%-ban hozzáférhetőek Rendszeres pénzkivonás Minimum 10 éves megtakarítási tartam esetén, 6 év után évente egy részvv. ingyenes az eseti díjból származó befektetési egységekből. Kötvénykölcsön

36 Visszavásárlás Első esedékes rendszeres biztosítási díj beérkezését követően lehetséges. Visszavásárlási költség: A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének 7%-a, de maximum az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese. A kezdeti megtakarítási tartam végéig, de max 20 évig érvényesítjük. Visszavásárlási érték: befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a visszavásárlási költséggel és a le nem vont terhelésekkel Visszavásárlást követően a szerződés nem reaktiválható!

37 Visszavásárlási költség számítása (U67) 1. példa: visszavásárlási költség az 1. év végén A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének a 7%-a az 1. év végén: Ft * 0,07 = Ft Az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese: Ft * 1,5 = Ft A példaszerződés visszavásárlási költsége az 1. biztosítási év végén Ft. 2. példa: visszavásárlási költség a 4. év végén Visszavásárlási költség: A kezdeti megtakarítási tartam végéig, de legfeljebb a 20. biztosítási évfordulóig érvényesített költség, amely a visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének 7%-a, de maximum az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese. A visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megtakarítási díjrészek összegének a 7%-a 4. év végén: Ft * 0,07 = Ft Az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese: Ft * 1,5 = Ft A példaszerződés visszavásárlási költsége a 4. biztosítási év végén Ft.

38 MyLife Extra (U67) - Szerződés aktuális értékének alakulása Kezdeti megtakarítási tartam legalább 20 év; kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó; nincs kockázati díjrész, inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Befizetés VV érték

39 Kedvezmények - VIP jóváírás A biztosító a szerződő számláján az első biztosítási év végén eseti díjként jóváírja az első évre esedékes megtakarítási díjrész 20%-át (kivéve, ha a szerződés az első évfordulót megelőző naptári napon díjmentesített) A V.I.P. jóváírás megadása esetén a tanácsadói szerzési jutalékkulcsot csökkentjük 10% ponttal. L829 záradék jelölése szükséges az ajánlaton! A kedvezmény Ft-os éves megtakarítási díjrésztől adható!

40 Kedvezmények - Egyösszegű MyLife Extra Hűségjóváírás egyetlen 5 éves hűségidőszak hűségjóváírás az 5. biztosítási év végén, az első 5 év átlag megtakarítási díjrészének 50%-a 6. évtől a forgalmazási költség 0% a szerzési jutalék a szerződés kezdeti megtakarítási tartamától függetlenül az 5 éves megtakarítási tartamhoz tartozó szerzési jutalék a jóváírás feltételei és módja megegyeznek a MyLife Extra hűségjóváíráséval a visszavásárlás szabályai változatlanok 10 évnél rövidebb megtakarítási tartam esetén automatikusan jár a kedvezmény!!! L828-as záradék jelölése szükséges az ajánlaton és az MLE50/2018 feltételkiegészítés átadása!

41 VIP jóváírás és Egyösszegű MyLife Extra Hűségjóváírás + Együttesen Ft-os éves megtakarítási díjrésztől adhatóak!

42 Generali MyLife Extra (U67) Nyugdíjbiztosítás Csoport: Ország: rendszeres díjas befektetés egységekhez kötött Generali Biztosító Zrt. élethosszig tartó életbiztosítás

43 Tartam, belépési kor Tartam: Belépési kor: 5-50 év év Kezdeti megtakarítási tartam = nyugdíjbiztosítási szerződés tartama A rendszeres díjként jóváírt díjarányos bónusz NEM képezi az adójóváírás alapját! A már létrejött szerződés később nem alakítható nyugdíjbiztosítássá! Nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítés (NYBU2/2018) a Generali MyLife U67 rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U67)

44 Biztosítási események és szolgáltatások A biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt. A biztosított lejárati időpontban való életben léte, azaz az öregségi nyugdíjkorhatár betöltése (elérés). 0-5 év között: aktuális érték + az első évben vállalt megtakarítási díjrész 2x-ese 5 év - lejárat között: aktuális érték Ft Aktuális érték 39 %-ot meghaladó egészségkárosodása. Aktuális érték Nyugdíjjogosultság megszerzése. Aktuális érték

45 Nyugdíjbiztosítás mellé PortfólióMenedzser szolgáltatás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Aut. átváltás, átirányítás Választása esetén a nyugdíjbiztosítás tartama alatt végig a Generali PortfólióMenedzser szolgáltatása a lejáratig hátralévő tartam alapján kezeli a portfóliót! A szolgáltatás INGYENES!

46 Nyugdíjbiztosítás mellé Aktív Megtakarítás II. Rendszeres díjas megtakarítás Eseti díjas megtakarítás Aktív Megtakarítás II.

47 MyLife Extra (U67) - Nyugdíjszerződés aktuális értékének alakulása Kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Vagyonarányos bónusz Adójóváírás Befizetés VV érték (120% adóval csökkentve)

48 MyLife Extra (U67) 5-10 éves tartamú nyugdíjszerződés elérési értéke egyösszegű MyLife Extra hűségjóváírással Kezdeti megtakarítási díjrész Ft/hó; nincs kockázati díjrész; inkasszó; index 3%; feltételezett éves hozam 5% éves 6 éves 7 éves 8 éves 9 éves 10 éves Befizetés Megtakarítás Díjarányos bónusz MyLife Extra hűségjóváírás Adójóváírás

49 MyLife Extra (U67) TKM és TKM NY értékek 10 éves kezdeti megtakarítási tartammal Tartamhoz igazodó kezdeti megtakarítási tartammal (ez megegyezik a TKM NY -nyel) 10 évre: 3,84% - 5,23% 10 évre: 3,84% - 5,23% 15 évre: 2,80% - 4,27% 15 évre: 2,68% - 4,13% 20 évre: 2,24% - 3,72% 20 évre: 2,12% - 3,58%

50 U67 U66 U72 U67 U66/U67* U67 Mindenkinek?...igen, tartam és éves díj alapján éves díj < Ft éves díj Ft < tartam tartam

51 Ti kértétek... Korábbi bónusz kifizetés... Rövidebb tartam... Könnyen kommunikálható bónusz... Kedvezményadási lehetőség... Magasabb haláleseti BÖ... Kevesebb költség... Trendfigyelő a MyLife eszközalapokhoz Ft alatti havi díj

52 Kinek ajánljuk? / Célpiac Mind lakossági (magánszemély), mind intézményi (vállalati) ügyfeleknek. Annak a szerződőknek, aki rendszeres jövedelemmel vagy vagyonnal (nagyobb összegű rendszertelen jövedelem) rendelkezik, aki képes legalább havi Ft-ot megtakarítani. Annak, aki képes folyamatos díjfizetést vállalni. Annak, aki legalább 10 éves megtakarítási időszakot tervez, de VIP kedvezménnyel már 5 éves kezdeti megtakarítási tartamtól is megköthető. Fő célcsoport a közép és felsőfokú (egyetem, főiskola) iskolai végzettséggel rendelkezők, de nem zárjuk ki az ennél alacsonyabb iskolai végzettségűeket sem. Annak, aki szeretne a befektetéseivel kapcsolatban felelősen dönteni és kockázatvállaló képességéhez illeszkedő befektetési politikát kialakítani. Elérhető nyugdíjbiztosításként is. Akinek hosszú távú célja: anyagi biztonság megteremtése, nyugdíjas évek kiegészítése, gyermekek taníttatása, önálló életkezdésének támogatása, váratlan események anyagi fedezete.

53 Kinek NEM ajánljuk? Annak, aki rövid távú (5 évnél rövidebb) megtakarításban gondolkodik. Annak, aki nem tervezhető mértékű, kiszámíthatatlan jövedelemmel rendelkezik. Annak, aki nem tud/akar havi forintnál többet megtakarítani. Annak, aki az egyszeri díjfizetést részesíti előnyben. Annak, aki nem rendelkezik alapfokú iskolai (általános iskola) végzettséggel és nem jártas a pénzügyekben. Annak, aki előre meghatározott lejárati összeget szeretne kapni, valamint nem fogadja el, hogy a befektetés értéke a pénz- és tőkepiaci események hatására akár naponta változik. Annak, aki nem szeretne befektetésével kapcsolatban döntéseket hozni. Nyugdíjbiztosításként annak nem ajánljuk, aki már jelenleg is nyugdíjszolgáltatásra jogosult, vagy 40%-ot elérő egészségkárosodása van.

54 Értékesítési csatornák és stratégia Generali értékesítési hálózat Alkuszok Dinamikus értékesítési hálózat A terméket személyesen és tanácsadással lehet értékesíteni. Az értékesítési csatornák számára elérhető online Életbiztosítási tervező és ajánlatkészítő programunk, melynek célja a legkevesebb papír alapú dokumentum felhasználása vagy ezek teljes körű mellőzése, költséghatékonyság, gyorsaság és az elektronikus információáramlásban rejlő lehetőségek minél szélesebb körű kihasználása. Az értékesítési folyamathoz kapcsolódó jogosultságokat, az ajánlatadás módját az ERU20027 számú VIGUT rendelet A tanácsadók általi online ajánlatközvetítésre vonatkozó rendelkezésekről tartalmazza.

55