Záloghitelezési Üzletszabályzat

Átírás

1 Záloghitelezési Üzletszabályzat Hatályos: A november 1. napjától Az Üzletszabályzat módosítására a Magyar Nemzeti Banknak a pénzügyi intézmények által közvetlenül, valamint függő kiemelt közvetítők útján végzett kézizálog fedezete mellett történő pénzkölcsön-nyújtásáról szóló 24/2018. (VII.5) számú ajánlása, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi LIII. törvény rendelkezései alapján került sor.

2 Záloghitelezési Üzletszabályzata A Pannon Takarék Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhelye: 2900 Komárom, Igmándi u. 45.; nyilvántartva a Tatabányai Törvényszék Cégbíróságán Cg cégjegyzékszám alatt - továbbiakban: Hitelintézet) a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXVII. tv. (továbbiakban Hpt.) előírásai szerint folytatott pénzügyi szolgáltatási tevékenysége keretében kézizálog ellenében pénzkölcsön (zálogkölcsön) nyújtási tevékenységet is végez. E pénzügyi szolgáltatást a Hitelintézet jogosult közvetlenül, illetve a Hpt. 10. (1) bekezdés aa.) pontja szerinti függő kiemelt közvetítők igénybevételével gyakorolni. A Hitelintézet tevékenységi engedélyének száma: EN-I-1525/2010. (engedély dátuma: december 10.), valamint H-EN-I-817/2013. (engedély dátuma: augusztus 5.). Jelen Üzletszabályzat a Záloghitelezéshez kapcsolódóan a Takarékbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság ( mint jogutód) (székhely: 1117 Budapest, Magyar tudosók körútja 9., cégjegyzékszám: tevékenységi engedély szám: E-I-875/2008) ( továbbiakban: Hitelintézet) kiemelt függő közvetítője- a GOLDEN GATE TRADE Kft. (székhely: 9024 Győr, Bartók Béla u. 1., cégjegyzékszám:cg ; adószám: ) (továbbiakban: Zálogház)-által közvetített zálogügyletekre vonatkozó általános szerződési feltételeit tartalmazza. A Zálogház a Hitelintézet nevében és javára jár el, a Hitelintézet érdekeit képviseli, amiért közvetítői díjazásban részesül. A Hitelintézet Zálogházzal a Közvetítői szerződésben foglaltak alapján szabályozza a kézizálog hitelezést a mindenkori Hirdetménye szerint. A függő kiemelt közvetítő és az általa az e tevékenységre igénybe vett, vele megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy által e tevékenysége során harmadik személynek okozott kárért a Hitelintézet felel. A függő kiemelt közvetítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért a Hitelintézettől díjazásban részesül és e tevékenységéért kizárólag a Hitelintézettől jogosult közvetítői díjra. E rendelkezés nem érinti a függő kiemelt közvetítő azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfél számára más a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel. Amennyiben a Hitelintézet a zálogkölcsön nyújtási tevékenységet függő kiemelt közvetítő útján végzi, úgy a jelen Üzletszabályzat az annak 1. sz. melléklete szerinti függő kiemelt közvetítők útján kihelyezett zálogkölcsönökre hatályos. A melléklet aktualizálására a Hitelintézet elnöke jogosult. Az adott zálogházban eljáró függő kiemelt közvetítő nevét, székhelyét a kölcsönszerződés (zálogjegy) is tartalmazza, akinek felügyeleti szerveként a róluk nyilvántartást vezető Magyar 2

3 Nemzeti Bak (MNB) jár el. A közvetítő MNB általi nyilvántartása a internetes portálon ellenőrizhető. A zálogkölcsön főbb jellemzői: 1. A zálogjog, a zálogjog tárgya Zálogjog alapján a Hitelintézet a pénzben meghatározott követelésének biztosítására szolgáló zálogtárgyból más követeléseket megelőző sorrendben kereshet kielégítést. A zálogjog kiterjed a zálogkölcsönre, annak kamataira és díjaira, a követelés és a zálogjog érvényesítésének költségeire, továbbá a zálogtárgyra fordított szükséges költségekre. Kézizálog tárgya kizárólag nemesfémből (arany, ezüst, platina) készült ékszerek, dísztárgyak és használati tárgyak, továbbá I. osztályú Herendi vagy Zsolnay porcelántárgyak lehetnek, amelynek tulajdonjoga korlátozás nélkül átruházható, illetve nyilvános kereskedelmi forgalomba hozatalra és zálogkezelésre (zálogőrzésre) alkalmas. Az adott zálogházba zálogba adható tárgyak körét az 1. sz. melléklet tartalmazza. A kézizálogul egyébként elfogadható dolgok zálogba vétele megtagadható, vagy meghatározott időre felfüggeszthető, illetve külön feltételekhez köthető. A korlátozást Hirdetmény tartalmazza, melyet ennek alkalmazása esetén - a Hitelintézet a záloghitelezési tevékenységet folytató fiókjában, illetve a zálogházak ügyfélterében függeszt ki. A kézizálogul nem elfogadható tárgyak: - tűzveszélyes tárgy, - olyan tárgy, melynek kezelése az egészséget vagy a közbiztonságot veszélyezteti, - lőfegyver, robbanóanyag, önvédelmi eszköz, kábítószer, - fertőző betegségben elhunyt személy személyes használati tárgyai, - vallási kegytárgyak, - minden olyan egyéb tárgy melynek birtoklását (kereskedelmét) jogszabály tiltja vagy korlátozza. A zálogtárgyként való elfogadhatóság tekintetében a Hitelintézet képviselője önállóan jogosult dönteni. A Hitelintézet a zálogtárgy sérüléséért vagy elvesztéséért kizárólag a kölcsönnyújtáskor megállapított becsértékig vállal felelősséget. A Hitelintézet az ügyféllel szemben nem felel az olyan hamis, illetve hamisított tárgyak, vagy hamis, illetve hamisított okirat alapján kért szolgáltatásokra vonatkozó megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek hamis, vagy hamisított voltát az általában elvárható körülmények között nem lehetett felismerni. 2. A zálogadós, a zálogjegy birtokosa (ügyfél), adatrögzítési és ügyfél-átvilágítási kötelezettség 3

4 A kölcsön igénylésére kizárólag cselekvőképes devizabelföldi természetes személy jogosult. Amennyiben az ügyfél e feltételeknek való megfelelésével kapcsolatban bármilyen kétség felmerül, úgy a zálogház az ügyfelet a személyazonosító okmánya bemutatására, adatai igazolására szólítja fel. Amennyiben az ügyfél a kölcsön igénylésére való jogosultsága igazolását megtagadja, úgy részére kölcsön nem nyújtható. Ittas, bódult, vagy más okból az ügyei viteléhez szükséges belátási képességgel nem rendelkező, vagy korlátozottan cselekvőképes ügyfél részére kölcsön nem nyújtható. A zálogtárgy kiváltását kizárólag kölcsönigénylésre jogosult személy intézheti. Az ügyfél kijelenti és szavatolja, hogy a zálogtárgy a kizárólagos tulajdonában áll, amely perteher és igénymentes. Olyan esetekben, amikor megalapozott gyanú merül fel arra vonatkozóan, hogy a zálogul felkínált tárgy nem az ügyfél kizárólagos tulajdona, az nem per-, teher- és igénymentes, vagy a zálogtárgy bűncselekmény elkövetése útján kerülhetett az ügyfél birtokába, úgy kölcsön nem nyújtható. Hárommillió-hatszázezer forintot el nem érő ügyleti megbízások esetén történő adatrögzítés: A Pmt. rendelkezései alapján a hárommillió-hatszázezer forintot el nem érő ügyleti megbízás esetén a szerződéskötéskor a zálogház rögzíteni köteles a természetes személy családi és utónevét, születési helyét és idejét (adatrögzítési kötelezettség), valamint a megbízás tárgyát és összegét. A zálogház az adatrögzítéshez továbbá kéri a Pmt. 7. (3) bekezdésében meghatározott okiratok bemutatását. Hárommillió-hatszázezer forint összeghatárt elérő vagy meghaladó ügyleti megbízások esetén történő ügyfél átvilágítás: A zálogház köteles lefolytatni az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket a hárommillió-hatszázezer forint összeghatárt elérő vagy meghaladó készpénzes ügyletek esetén az ügyleti megbízás teljesítésekor, illetőleg akkor is, ha több ügyleti megbízás együttes értéke 1 éven (365 napon) belül eléri ezen összeghatárt. Utóbbi esetben az átvilágítást azon ügyleti megbízás elfogadásakor kell végrehajtani, amellyel az ügyleti megbízások együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintos összeghatárt. Az ügyfél-átvilágítás során a zálogház köteles az ügyfelet, az ügyfél meghatalmazottját (ideértve a zálogtárgyat kiváltó személyt is), a rendelkezésre jogosultat, továbbá a képviselőt azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni. Az azonosítás során a zálogház a rendszerében és az Azonosítási lapon köteles rögzíteni a természetes személy: családi és utónevét, születési családi és utónevét, állampolgárságát, születési helyét, idejét, anyja születési nevét, lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét és azonosító okmányának típusát és számát. 4

5 A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a zálogház köteles megkövetelni magyar állampolgár esetén: o a személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvány és o lakcímet igazoló hatósági igazolvány bemutatását. A zálogház köteles másolatot készíteni az ügyfél azonosító okmányáról és lakcímkártyájáról. A zálogház köteles rögzíteni az ügyletre vonatkozóan a megbízás tárgyát és összegét, valamint a teljesítés körülményeit (hely, idő, mód). A zálogház köteles ellenőrizni a személyazonosság igazoló ellenőrzése során bemutatott azonosságot igazoló okirat érvényességét, meghatalmazott esetében a meghatalmazás érvényességét, a rendelkezésre jogosult rendelkezési jogosultságát, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. A zálogház köteles személyes megjelenés útján írásban nyilatkoztatni a természetes személy ügyfelet, ha tényleges tulajdonos nevében vagy érdekében jár el. A nyilatkozatnak a tényleges tulajdonos alábbi adatait szükséges tartalmaznia: családi és utónevét, születési családi és utónevét, állampolgárságát, születési helyét, idejét, lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét, kiemelt közszereplőnek, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának, kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül-e. Amennyiben igen, mely a Pmt. 4. -ban szereplő jogszabályi rendelkezés alapján minősül kiemelt közszereplőnek vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának, kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek. A zálogház köteles a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat ellenőrzésére a részére bemutatott okirat, nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy más olyan nyilvántartás alapján, amelynek kezelőjétől törvény alapján adatigénylésre jogosult és az ügyfelet a tényleges tulajdonosra vonatkozó ismételt nyilatkozattételre szólítja fel, ha kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban. A zálogház köteles személyes megjelenés útján írásban nyilatkoztatni a természetes személy ügyfelet a kiemelt közszereplői státuszáról, azaz arról, hogy kiemelt közszereplőnek, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának vagy kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül-e. Amennyiben igen, úgy arról is, hogy mely a Pmt. 4. -ban szereplő jogszabályi rendelkezés alapján minősül kiemelt közszereplőnek vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának, kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek. A zálogház átvilágítja továbbá az ügyfelét pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha az átvilágítására korábban még nem került sor. A zálogház abban az esetben is köteles elvégezni az ügyfél-átvilágítást, ha a korábbi 5

6 átvilágítás során rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel, így azok változása esetén is. Amennyiben a zálogház nem tudja végrehajtani az elvárt ügyfél-átvilágítást (azonosítást), akkor az érintett ügyfélre vonatkozóan megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését, a zálogkölcsön nyújtását. A Hitelintézet és a zálogház e rendelkezések tekintetében közreműködő vezetője és foglalkoztatottja a Pmt. szerinti kötelezettség teljesítése során birtokába jutott személyes adatokat kizárólag a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása érdekében végrehajtandó feladatai céljából, az azok ellátásához szükséges mértékben ismerheti meg és kezelheti. 3. A kölcsönszerződés létrejötte, a zálogkölcsönök lehívásának feltételei, a kölcsön futamideje, hosszabbítása A kölcsönszerződés a zálogtárgy zálogjegy ellenében történő átadásával, illetve a kölcsönösszeg átvételével jön létre. A kölcsönszerződéssel kapcsolatos valamennyi ügyintézés (teljesítés) helye az a zálogfiók, ahol a kölcsönszerződés megkötésre került. A kölcsön folyósítása készpénzben történik. A kölcsönszerződést a zálogjegy testesíti meg, amely egyetlen példányban kiállított, a Ptk. 5:89. (6) bekezdése szerint a Hitelintézet által nem sorozatban és nem nyilvánosan kibocsátott átruházható értékpapír, amely annak mindenkori birtokosát feljogosítja arra, hogy az értékpapír ellenében, a jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételek fennállása esetén, a kölcsön és annak hiteldíjai megfizetésével, a kölcsön lejárati (illetve azt követő türelmi) időpontján belül megkapja a zálogtárgyat. A zálogjegy javítást, vagy másolatra utaló jelzést nem tartalmazhat, amely esetben a zálogjegy érvénytelen. Az ÉRVÉNYTELEN felirattal rendelkező zálogjegy alapján jogot gyakorolni, követelést érvényesíteni szintén nem lehet. A zálogkölcsön Hirdetmény szerint meghatározott - futamidejét (azaz az elzálogosítás, illetve a lejárat napját a zálogjegy tartalmazza. A zálogjegy birtokosa az elzálogosítás időtartama alatt, valamint az ezt követő Hirdetmény szerinti - türelmi idő utolsó napjáig a zálogtárgyat bármikor kiválthatja. A zálogtárgy kiváltása az eredeti zálogjegy átadása, valamint (a kölcsön összegén felül) a kiváltás napjáig felszámítható Hirdetmény szerinti - kamatok és díjak egyösszegű megfizetése ellenében lehetséges. Amennyiben a kiváltásra felmutatott zálogjegyen javítás látható, vagy azzal kapcsolatban a hamisítás vagy bűncselekmény gyanúja merül fel, úgy a zálogház a zálogtárgy kiváltását megtagadja. A zálogkölcsön futamidejének meghosszabbítása a zálogkölcsön nyújtására vonatkozó feltételek szerint a türelmi idő lejáratáig, az időközben felmerült kamatok és díjak megfizetése ellenében lehetséges. Amennyiben a hosszabbításkor az ügyfél által fedezetként átadott zálogtárgyra az ügyfél által eredetileg igénybe vett kölcsönösszeg már nem lenne nyújtható, 6

7 úgy a fedezettség elérése érdekében, legalább az ehhez szükséges mértékig az ügyfél előtörlesztésre köteles. A zálogház előtörlesztés hiányában a hosszabbítást megtagadja. A futamidőn belüli kiváltáson (teljes előtörlesztésen), illetve a hosszabbításkori fedezettséghez szükséges előtörlesztésen kívül az ügyfél egyéb (részleges) előtörlesztésre nem jogosult. 4. A zálogkölcsönök összege, a zálogtárgyak becsértéke Az egy ügyfélnek adható zálogkölcsön legalacsonyabb és legmagasabb összegét, valamint az egy zálogtárgyra megállapítható maximum becsértéket az erre vonatkozó ügyféltérben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. A legalacsonyabb összeg alatt, illetve a zálogkölcsön legmagasabb összege felett a Hitelintézet nem nyújt zálogkölcsönt. Amennyiben a zálogul átadni kívánt tárgy becsértéke meghaladja a Hirdetményben megállapított értéket, úgy a tárgy átvétele megtagadásra kerül. A becsértéket a zálogtárgy alapos megvizsgálása után, a lényeges tulajdonságainak (súly/állapot) figyelembe vételével az adott zálogtárgynak a kölcsön nyújtásakor fennálló, nyilvános forgalomban elérhető kereskedelmi (továbbértékesítési) értékének a figyelembe vételével a zálogház állapítja meg. A Hitelintézet a zálogtárgy zálogjegyen feltűntetett súlyadataira egy tizedes jegy (0,1 g) pontosságig vállal szavatosságot. A kölcsönszerződés létrejöttével az ügyfél kijelenti, hogy a zálogház által megállapított becsértéket, mint az adott zálogtárgynak a kölcsön nyújtásakor fennálló forgalmi értékét elfogadja. A zálogház az ügyfelek részére legfeljebb a zálogtárgy becsértékének 70 %-ig nyújt zálogkölcsönt. 5. A zálogkölcsönök törlesztése, a zálogkölcsön után felszámítható kamatok és díjak A zálogkölcsönök törlesztése, valamint a záloghitelezéssel összefüggésben felszámított valamennyi kamat és díj (hiteldíj) a kölcsön lejáratakor (illetve ha a kiváltás korábbi, úgy a kiváltáskor) egyösszegben esedékes. A kölcsön törlesztése kizárólag készpénzben, vagy amennyiben a zálogházban e fizetési mód biztosított készpénz-helyettesítő fizetési eszköz útján lehetséges. A záloghitelezési tevékenység során kizárólag az alábbi kamatok és díjak (hiteldíjak) számíthatók fel az ügyfelek részére: a.) ügyleti kamat Az ügyleti kamat mértékét az erre vonatkozó ügyféltérben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. Az ügyleti kamat napi kamatozású, annak mértéke éves, %os mértékben a folyósított kölcsön összegére vetítve kerül megállapításra az alábbi képlet alapján: Kamatszámítás képlete: zálogkölcsön összege x kamat % 360 x kölcsön időtartama napokban 7

8 b.) késedelmi kamat A késedelmi kamat mértékét az erre vonatkozó ügyféltérben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. A késedelmi kamat a zálogkölcsön futamidejének lejáratát követő naptól kerül felszámításra, mely az ügyleti kamathoz hasonlóan napi kamatozású és éves, %-os mértékben a folyósított zálogkölcsön, valamint az esedékes ügyleti kamat együttes összegére vetítve kerül megállapításra. A késedelmi kamatszámítás képlete: (zálogkölcsön és ügyleti kamat együttes összege) x késedelmi kamat 360 x késedelmes napok száma c.) kezelési díj A kezelési díj egyszeri, amely a folyósított zálogkölcsön összegére vetítve, %-os mértékben kerül megállapításra. A kezelési díj mértékét az erre vonatkozó ügyféltérben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. A kezelési díj felszámítása utólag (a futamidő leteltekor, illetve a zálogtárgy kiváltásakor) történik. d.) kezelési pótdíj Amennyiben a zálogház a Hirdetménye szerint meghatározott kezelési pótdíjat alkalmaz, úgy a díj a folyósított zálogkölcsön összegére vetítve, %-os mértékben kerül megállapításra és az a zálogkölcsön lejáratát követő naptól kerül felszámításra. e.) tárolási díj Amennyiben a zálogház a Hirdetménye szerint meghatározott - tárolási díjat alkalmaz, úgy a díj a folyósított zálogkölcsön összegére vetítve, napi %-os mértékben kerül megállapításra, amely a zálogkölcsön lejáratát követő naptól kerül felszámításra. A tárolási díj változása a már kihelyezett zálogkölcsönök után felszámítható tárolási díj mértékét nem érinti. f.) nyomtatvány átalány díj Amennyiben a zálogház a Hirdetménye szerint meghatározott - nyomtatvány átalány díjat alkalmaz, úgy a díj zálogjegyenként kerül megállapításra. A záloghitelezési tevékenységgel összefüggésben a felsorolt kamatokon és díjakon (hiteldíjakon) kívül sem közvetlenül sem közvetve az ügyfél részére egyéb címen díj vagy költség nem kerülhet felszámításra. E rendelkezés nem érinti a közvetítőkén eljáró zálogház 8

9 azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más - a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel. A kamatok, díjak változása a már kihelyezett zálogkölcsön hiteldíjait nem érinti, így a Hitelintézetet a zálogkölcsön egyoldalú szerződésmódosítási joga nem illeti meg. 6. A teljes hiteldíj mutató (THM) A teljes hiteldíj mutató a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. A zálogkölcsönhöz kapcsolódó THM-t az erre vonatkozó ügyféltérben kihelyezett- Hirdetmény tartalmazza. A THM tartalmazza valamennyi, a zálogkölcsön után felszámítható, jelen Záloghitelezési Üzletszabályzatban illetve annak alapján kiadott Hirdetményben - szereplő kamatot és díjat. 7. A fizetés elmulasztásának jogkövetkezményei Amennyiben az ügyfél a zálogkölcsön lejáratáig a kölcsön teljes összegét nem fizeti vissza, úgy az azt követő naptól késedelmi kamat, valamint tárolási díj fizetésére köteles. A kölcsönszerződés lejáratával a zálogjogosult kielégítési joga megnyílik, azonban vállalja, hogy a Hirdetmény szerinti türelmi idő alatt vagy más, a jelen üzletszabályzatban meghatározott feltételek esetén az ott meghatározott időpontig a zálogtárgyat nem értékesíti. A türelmi idő lejáratát követően a jelen üzletszabályzatban meghatározott kivételektől eltekintve - a zálogtárgy kényszerértékesítésre kerül. Az értékesítés történhet a zálogtárgy eredeti állapotában vagy kereskedelmi szempontból ésszerű feldolgozás, illetve átalakítás után is. A kényszerértékesítés a kereskedelmi ésszerűség követelményei szerint, bírósági végrehajtáson kívül történik. A Hitelintézet a bírósági végrehajtáson kívüli értékesítési módok közül a kielégítés fejében nem szerezheti meg a zálogtárgy tulajdonjogát és - a kielégítési jog gyakorlásának megnyílta után írásban kötött, eltérő megállapodás hiányában a zálogtárgyat csak nyilvánosan értékesítheti. A zálogház az ügyfelet az értékesítésre vonatkozó szándékról az értékesítést megelőzően legalább 30 nappal korábban kifüggesztett Hirdetmény útján értesíti. Amennyiben a zálogtárgyak kényszerértékesítése nyilvános pályázati felhívás útján történik, úgy az értékesítés menetét, valamint a pályázati feltételeket a zálogházban kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. A zálogtárgyak kényszerértékesítése során a legalacsonyabb eladási ár - a kielégítési jog gyakorlásának megnyílta után a zálogtárgy tulajdonosával írásban kötött, eltérő megállapodás hiányában nem lehet kisebb a nyilvános értékesítés során meghatározott legalacsonyabb összegnél, vagy legalább a zálogtárgy becsértékének 70 %-ánál. Az értékesítésnek az ügyfelet terhelő költsége nincs. 9

10 8. A zálogkölcsön biztosítékai A zálogkölcsön elsődleges biztosítéka az ügyfél által átadott zálogtárgy, melyből a Hitelintézet az előző pontban írtak szerint kielégítést kereshet. Amennyiben a Hitelintézet a záloghitelezési tevékenységét kiemelt közvetítőn keresztül gyakorolja, úgy az ügyfél által felvett zálogkölcsön további biztosítéka a kiemelt közvetítő készfizető kezességvállalása. 9. A zálogtárggyal való elszámolás Amennyiben a zálogtárgy kényszerértékesítéséből befolyt összeg meghaladja a kölcsön és járulékainak összegét, valamint az esetleges feldolgozással, átalakítással kapcsolatban felmerült költségeket, úgy a fennmaradó összeg kifizetése a zálogjegy átadása ellenében, 5 éves elévülési határidőn belül, elszámolási bizonylat kiadása mellett történik. A zálogjegy bemutatója az elszámolás során Őt megillető összeg után kamatra nem jogosult. Amennyiben az ügyfél tartozásáért készfizető kezességet vállaló kiemelt közvetítő az ügyfél tartozását még a kényszerértékesítést megelőzően kiegyenlíti, úgy a követelés, illetve a kielégítési jog- és ezáltal az ügyféllel való elszámolási kötelezettség - a kiemelt közvetítőt illeti, illetve terheli. 10. Az ügyféllel való kapcsolattartás A zálogház az ügyfelet minden esetben a zálogház ügyfélterében kifüggesztett Hirdetmény útján értesíti. Az értesítésben legalább az adott zálogtárgyhoz tartozó zálogjegy sorszáma minden esetben feltüntetésre kerül. 11. Elveszett és talált zálogjegyek Az elveszett, eltulajdonított vagy megsemmisült zálogjegy letiltását (érvénytelenítését) a zálogjegy utolsó birtokosa kérheti. A kérelem előterjesztésekor a letiltást kérő személyazonosító okmánya felmutatásával (illetve személyazonosító adatai megadásával) hitelt érdemlő módon igazolni köteles magát, melyen felül a kérelmezőnek a zálogjegy adatairól, valamint a zálogtárgyról olyan tájékoztatást kell nyújtani, amely a zálogtárgy felismeréséhez szükséges. Amennyiben az ügyfél megtagadja a személyazonosítását, illetve személyazonosító adatai megadását, vagy az általa megadott adatok a zálogtárgy azonosításához nem elegendőek, úgy a zálogház a letiltást megtagadja. 10

11 Ha az ügyfél által közölt adatok a zálogtárgy kétséget kizáró módon történő azonosításához megfelelő útmutatást nyújtanak, úgy a zálogház a zálogjegy letiltásáról ún. Tiltási jegyzőkönyvet vesz fel. A jegyzőkönyv felvételét követően a zálogház a zálogjegynek a türelmi idő lejáratáig történő letiltására Hirdetményt bocsát ki, mely időszak alatt a zálogtárgy nem váltható ki. A Hirdetmény az ügyféltérben kerül kifüggesztésre. A Hirdetményben a zálogjegy adatainak megadásával - a zálogház felhívja a zálogjegy birtokosát, hogy a zálogjegyet e határidő alatt mutassa be a zálogházban, mert ellenkező esetben azt érvénytelennek fogja tekinteni. Az érvénytelenné nyilvánított zálogjegy alapján jogot gyakorolni, követelést érvényesíteni nem lehet. Ha a megadott határidő lejáratáig az eredeti zálogjegyet senki sem mutatja be, akkor a zálogház a zálogjegyet érvénytelennek tekinti és amennyiben 30 napon belül arra igényt tart, a kiváltáshoz szükséges teljes összeg megfizetése ellenében a zálogtárgy a megsemmisítést kérő részére kerül kiadásra. A megsemmisítési eljárás időtartamára a zálogház a zálogkölcsön után a Hirdetmény szerinti kamatokat és díjakat jogosult felszámítani. Amennyiben a határidő lejáratáig a zálogtárgyra többen is igényt jelentenek be, úgy a zálogház a zálogtárgyat csak az ügyben hozott végrehajtható okirat alapján a határozatban foglaltak szerint (vagy a felek legalább teljes bizonyító erejű okiratban foglalt megállapodása alapján) - adja ki, mely időtartamra a zálogház továbbra is a Hirdetmény szerinti kamatokat és díjakat számítja fel. E kamatok és díjak elkerülése érdekében a zálogtárgyra igényt tartó jogosult a kiváltáshoz szükséges teljes összeg letétbe helyezésére. A letétbe helyezés azt a célt szolgálja, hogy az eljárás ideje alatt a kamatok és díjak összege ne emelkedjék és így az eljárás befejezésekor az arra jogosult a zálogtárgyat további fizetési kötelezettség nélkül átvehesse. Abban az esetben, ha a zálogtárgy kiváltására nem a letevő jogosult, úgy részére a letét kamatra való jogosultság nélkül visszajár. Abban az esetben, amennyiben a letiltás időszaka alatt az ügyfél az eredeti zálogjegyet és a letiltás kezdeményezésére vonatkozó eredeti okiratot (jegyzőkönyvet) is bemutatja, úgy a zálogtárgy a letiltás időtartama alatt is kiváltható. A kiváltás során eljáró személy köteles a személyazonosító adatait megadni. A találtként beszolgáltatott zálogjegyről a zálogház elismervényt állít ki és arról nyilvántartást vezet. A talált zálogjegy beszolgáltatója köteles írásbeli nyilatkozatot tenni,hogy a zálogtárgy tulajdonjogára igényt tart-e avagy sem, amennyiben a zálogjegy tulajdonosa a türelmi idő lejáratáig nem jelentkezik és nem kéri annak érvénytelenné nyilvánítását. Ha a zálogjegy tulajdonjogára a beszolgáltató igényt tart, úgy a türelmi idő lejáratát követő 30 nap elteltével jelentkezhet a zálogháznál a zálogtárgyért, ahol a kiváltáshoz szükséges teljes összeg megfizetése ellenében a zálogház kiadja a zálogtárgyat. Amennyiben a zálogjegyre 11

12 időközben megsemmisítési eljárás indul, vagy a zálogtárgyra hatósági lefoglalás (zár alá vétel) érkezik, úgy a Hitelintézet a továbbiakban e szabályok alkalmazásával jár el. 12. Ügyfélpanaszok kezelése A zálogház által a Hitelintézet nevében és képviseletében közvetítői megbízási szerződés alapján nyújtott szolgáltatások esetén, illetve a zálogház eljárásával kapcsolatban előterjeszteni kívánt panasz benyújtható közvetlenül a zálogháznál vagy a megbízó Pannon Takarék Bank Zrt. Panaszkezelési szabályokról szóló tájékoztatójában írt módon közvetlenül a Hitelintézetnél. A Hitelintézet Panaszkezelési szabályokról szóló tájékoztatója elérhető a zálogház fiókjában, a Hitelintézet ügyfélszolgálati helyein (fiókjaiban) és a Hitelintézet honlapján ( A zálogház biztosítja, hogy az ügyfél a zálogház magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát nála közvetlenül szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse. A zálogháznál benyújtott panaszt a zálogház annak beérkezését követő 2 munkanapon belül igazolható módon (a panaszlevél / panaszról felvett jegyzőkönyv eredeti példányának megküldésével) kísérőlevéllel továbbítja a Hitelintézet részére a Pannon Takarék Bank Zrt. (2900 Komárom, Igmándi út 45.) címre. A panasz továbbításának megtörténtéről a zálogház a továbbítást követő 5 munkanapon belül a panaszos ügyfél részére írásban postakönyvvel igazolható módon tájékoztatást küld, melyben feltünteti a továbbítás (postára adás) időpontját, továbbá arra vonatkozó tájékoztatást, hogy a panasz a Hitelintézet által kerül megválaszolásra 30 napon belül. A Hitelintézet a nála az ügyfél által közvetlenül benyújtott vagy a zálogház által részére továbbított panaszt a mindenkor hatályos panaszkezelési szabályzatának megfelelően veszi nyilvántartásba, vizsgálja ki és válaszolja meg. A Hitelintézet a választ a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelően 30 napon belül írásban (igazolható módon) küldi meg közvetlenül a panaszos ügyfél részére. 13. A nyomozó hatóság általi lefoglalás és a zár alá vétel esetén irányadó szabályok Amennyiben a zálogházban elhelyezett zálogtárgyat valamely hatóság lefoglalja (ideértve annak zár alá vételét), úgy a foglalás jogerős feloldásáig (megszüntetéséig) a zálogház a zálogtárgy kiadását megtagadja és annak kényszerértékesítéséről sem intézkedik. A zálogház a lefoglalás időtartamára a zálogkölcsön után a Hirdetmény szerinti kamatot és díjat számítja fel azzal,hogy az ügyfél e kamatok és díjak elkerülése érdekében jogosult a 12

13 kiváltáshoz szükséges teljes összeg letétbe helyezésére. A letétre egyebekben az elvesztett zálogjegyek esetére írt letétkezelési szabályok irányadóak. Amennyiben a zálogtárgy lefoglalását feloldó határozat a zálogtárgy kiadását meghatározott személy részére írja elő, úgy a zálogház a zálogtárgy kiadását mindaddig megtagadja, ameddig az ügyfél a személyazonosítást nem teszi lehetővé, illetve személyazonosító adatainak rögzítéséhez nem járul hozzá. 14. Felügyeleti szervek, jogviták peren kívüli rendezése A záloghitelezési tevékenységet gyakorló Hitelintézet felett az MNB jár el felügyeleti hatóságként. A Hitelintézet a jogviták peren kívüli rendezésére részleges alávetési jognyilatkozatot tett a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának. Az alávetési nyilatkozat a weboldalon tekinthető meg. A fogyasztónak minősülő ügyfél a Magyar Nemzeti Bankról szóló évi CXXXIX. tv. értelmében a fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjánál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet, illetve a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti, amennyiben a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására vonatkozó szabályok alapján fogyasztónak minősül. Elérhetőségek: Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központja (Székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9., levelezési címe: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777, telefon: , cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu), Pénzügyi Békéltető Testület (székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9., ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172,telefon: , cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu). A Záloghitelezési Üzletszabályzatban eltérően nem rendelkező kérdésekre a Hitelintézet honlapjáról ( is elérhető Általános Szerződési feltételei fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetén elnevezésű általános szerződési feltételei (ÁSZF), valamint a Hitelintézet Általános Üzletszabályzatában írt rendelkezések irányadóak azzal, hogy az ASZF Törlesztési táblázatra/fizetési késedelemre/biztosítékokra/ellenőrzésre/khr-re vonatkozó rendelkezéseit nem kell alkalmazni. Takarékbank Zrt. 13

14 A Záloghitelezési Üzletszabályzat 1. sz. melléklete Hatályos: november 1-től A Takarékbank Zrt. Záloghitelezési Üzletszabályzata az alábbi kiemelt közvetítők által, kézizálog ellenében végzett pénzkölcsön nyújtási tevékenységre terjed ki: 1. NÉ-HA Zálogház Kft. - székhelye: 9132 Árpás, Dombiföld u levelezési címe: 9132 Árpás, Dombiföld u felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank - felügyeleti nyilvántartása: MNB közvetítők nyilvántartása ( A közvetítő által nyújtott kölcsön fedezetéül adható zálogtárgyak köre: - nemesfémből készült ékszerek, dísztárgyak és használati tárgyak 2. GOLDEN GATE TRADE Kft. - székhelye: 9024 Győr, Bartók Béla u levelezési címe: 9024 Győr, Bartók Béla u felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank - felügyeleti nyilvántartása: MNB közvetítők nyilvántartása ( A közvetítő által nyújtott kölcsön fedezetéül adható zálogtárgyak köre: - nemesfémből készült ékszerek, dísztárgyak és használati tárgyak Takarékbank Zrt.