A MEGTÉVESZTÉS FOKA A PÉNZÜGYI SZEKTOROK SAJÁTOSSÁGA

Átírás

1 Molnár Krisztina fogyasztóvédelmi szakértő Szakmai Konferencia 2019 A MEGTÉVESZTÉS FOKA A PÉNZÜGYI SZEKTOROK SAJÁTOSSÁGA

2 FELÜGYELETI ESZKÖZÖK ALKALMAZÁSA Hibás kommunikációs gyakorlat Jogszabálysértés Az MNB folyamatos felügyelés során, valamint ügyfél beadványok és jelzések vizsgálatával azonosítja a jogszabálysértő és aggályos gyakorlatokat Ágazati jogszabály (pl.:thm rendelet) Fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat (Fttv.) Aggályos gyakorlat MNB elvárásainak megfelelő gyakorlatra történő felhívás Határozati kötelezés, Ideiglenes intézkedés Vezetői levél, Fogyasztóvédelmi figyelmeztetés 2

3 ÁRUBEMUTATÓN TILTOTT HITELKÖZVETÍTÉS ÁRUBEMUTATÓVAL EGYBEKÖTÖTT TERMÉKÉRTÉKESÍTÉS HITEL- KÖZVETÍTÉS JOGSZABÁLY- SÉRTŐ GYAKORLAT K o c k á z a t o k Fogalom megkerülése ÜKK ÜKK szervezetten ÁTÉ Félretájékoztatás: hitel vagy részletfizetés? Elállási jog: eltérő szabályozás az adásvételi szerződéstől és a hitelszerződéstől való elállásra! ÁTÉ és hitelközvetítés látszólagos elkülönítése (térben és/vagy időben) 3 ÜKK üzleten kívüli kereskedés, ÁTÉ árubemutatóval egybekötött termékértékesítés

4 BEVÁSÁRLÓKÁRTYA VAGY HITELKÁRTYA? Aggályos gyakorlat A ténylegesen igénybe vett termék típusáról, tulajdonságairól történő nem megfelelő, hiányos tájékoztatás Kockázat A fogyasztó megtévesztésére alkalmas, mely jelentős, nem várt költséget generálhat részére Aggályos gyakorlat megszüntetése július 31-én hatályba lépő 144/2018. (VIII.13.) Korm. Rendelet (PAD) Kommunikációban fel kell tüntetni a hitelkártyaszolgáltatást 4

5 INGYEN HITEL? Áruvásárlási kölcsönök 0% THM-mel történő hirdetése Ingyen hitel A hitel mellé kötelezően igénybeveendő egyéb termék (hitelkártya), melynek díja van Kockázat Előre nem ismert díjak, költségek, kamatok felszámítása 5

6 GYAKORI KERESKEDELMI KOMMUNIKÁCIÓS HIBA Kézizálog kölcsönre jellemző megtévesztő hirdetések Megtévesztő tájékoztatás jogszabálysértő gyakorlat Fogyasztóink szerint a legmagasabb hitel a legalacsonyabb áron Kockázat Rendszeresen visszatérő ügyfelek véleménye alapján Objektív adatokkal nem került a kijelentés alátámasztásra Az információ megalapozottnak tűnik Fogyasztói döntés befolyásolására alkalmas A megtévesztő tájékoztatás megvalósul, ha az intézmény részéről nem igazolt a tényleges piackutatás 6

7 SZEMÉLYI KÖLCSÖN, MINT ÖNERŐ Valóban önerő az önerő? Aggályos gyakorlat Lakáscélú kölcsön önerejének biztosításához személyi kölcsön felvételére történő felhívás Kockázat Magasabb fokú eladósodottság fogyasztói oldalról Hitelfedezeti mutató (HFM) szabályainak megkerülése intézményi oldalról Ténylegesen felvett hitel = Jelzáloghitel + Személyi kölcsön Hitel Önerő A HFM alapján maximálisan felvehtő hitel HUF 80% EUR 50% 7

8 A SORSOLÁSRA VONATKOZÓ REKLÁM TILALMA A promóció lényegi eleme A nyereményhez jutás, amelynek módja a sorsolásos kiválasztás a kölcsönt igénylők közül. Sorsolásra vonatkozó reklám A hiteltermék népszerűsítésére, igénybevételének előmozdítására, illetve a nyereményjátékban való részvételre irányuló valamennyi közlés, tájékoztatás, megjelenési mód. A generális tilalmi szabály indoka Ne lehessen szerencse kérdése a pénzügyi szolgáltatások igénybevételéhez kapcsolódóan az azokból származó előnyök szerzése, hanem szigorú és ellenőrizhető keretek között maradjon az ilyen szolgáltatások nyújtása. 8

9 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!