A Magyar Nemzeti Bank elnokenek (...) MNB rendelete

Átírás

1 A Magyar Nemzeti Bank elnokenek (...) MNB rendelete a hitelintezeti elszholohhzak iizletszabalyzataval es szabalyzataival kapcsolatos kovetelmcnyekro1 A Magyar Nemzeti Bankrbl sz evi LVIII. torvkny 60. -a (1) bekezdesenek he) pontja alapjh fennallo jogkoromben eljha a kovetkezoket rendelem el: I. FEJEZET (l) A rendelet hatalya a hitelintczetekro1 6s a penziigyi vallalkozasokro1 sz Cvi CXII. torveny (a tovabbiakban: Hpt.) 3. -a (2) bekezdtsknek b) pontja szerinti elsziimolasforgalmi iigyletet a Magyar Kozthrsasag teriileten vcgzo szervezetre (a tovabbiakban e rendelet alkalmazasaban: hitelintkzeti elszhol6hhz) terjed ki. (2) E rendeletnek a hitelintezeti elszimolohiizra vonatkoz6 szabalyait a Magyar Nernzeti Bankra (a tovabbiakban: MNB) mint orszagos fizetesi es elszimolasi rendszert mukodteto szervezetre is megfeleloen alkalmazni kell. (3) A rendeletben foglalt kovetelmenyek teljesitese az elszimol~sforgalmi tevekenyseg vcgzcscnek a feltetele. A rendeletben foglalt kovetelmenyek teljesiteskt az MNB felvigyizasi CS jegybanki ellenorzesi tevekenysege keretkben ellenorzi. E rendelet alkalmazhaban a) elsz~molasi vendszer: a hitelintezeti elszhol6hhz, - ha az nem azonos a hitelintezeti elszamol6hhzzal - a teljesito fel, valamint a resztvevok CS - ha vannak ilyenek - a kozvetlen beny~ijtbk kozotti megallapodason alapulo, az egymas kozotti fizetdsi miiveletek elszholasa ccljabo1 letrejott egyiittmukodcsi forrna;

2 b) egyiittmukodo" felek: a hitelintezeti elszholohhz, a resztvevok, - ha vannak ilyenek - a kozvetlen benylljtok CS - ha az nem azonos a hitelintezeti elszholohhzzal - a teljesito fel; c) kozvetlen beny~jtd: a hitelintezeti elszholohhak az a rksztvevonek nem minosiilo iigyfele, amely egy kozvetlen resztvevo felhatalmazasa alapjh, kizhrolag sajat gazdalkodasaval osszefliggo fizetesi miiveletekre adott megbizasokat a hitelintezeti elszbrnolohhak kozvetleniil nylljt be, es amellyel a kozvetlen rtsztvevo szhol el; d) mukode'si kockazat: annak a kockhzata, hogy nem v&? vesztestg keletkezik a belso folyamatok, a hasznalt informatikai rendszerek hibas vagy elegtelen volta, emberi magatartas, vagy az igazgatbsag vagy a feliigyelo bizottsag vezetoi CS tagjai, vagy a vezeto allasu szemelyek altal elkovetett hiba miatt; e) pe'nziigyi kockcizat: az egyiittmiikodo felek altal az elszholasi rendszer mukodescve1 osszefiiggesben viselt hitel- CS likviditasi kockhzat; f) rendkiviili helyzet: olyan kiilonleges eljhast igenylo helyzet, melynek sorh az elsztimolasforgalom lebonyolitasimak folyamata az iizletszabalyzatban foglaltakt61 eltero; g) re'sztvevo: a hitelintezeti elszholohhz altal mukodtetett elszholasi rendszer tagja, amely a sajat es iigyfelei fizetesi muveleteit tovabbitja illetoleg fogadja; ga) kozvetlen re'sztvevo".. az a rendszertag, amely a sajat CS iigyfelei fizetesi miiveleteibol szhazo koveteleset illetoleg tartozhat a teljesito fel altal vezetett bankszhlajh a tobbi kozvetlen resztvevo bankszhlajaval vagy egy kozponti technikai szhlaval szemben rendezi; gb) kozvetett re'sztvevo": az a rendszertag, amely a sajat es iigyfelei fizetesi muveleteibol szhazo koveteleset illetoleg tartozasat egy kozvetlen resztvevonel, mint levelezo hitelintezetnel vezetett szhlajh rendezi, a hitelintezeti elszamolohhz a kozvetett resztvevo fizetesi forgalmat e kozvetlen resztvevo bankszhlajimak terhere illetoleg javhra szamolja el; h) teljesite's: az elszamolasi rendszer resztvevoi kozotti tartozasok CS kovetelesek kiegyenlitese a teljesito felnel vezetett bankszhlakon; i) teljesito" fe'l: az a szervezet, amely a resztvevok bankszhlajhak szhlavezetojekent biztositja a fizetksi muveletek teljesiteset, illetve - sziikseg eseten - a resztvevok reszere hitelt nylljt a teljesites megkonnyitese erdekeben. 11. FEJEZET A hitelintezeti elszholohhz az elszholasforgalom lebonyolitasat szabalyozo iizletszabalyzataban (a tovabbiakban: iizletszabalyzat) meghathrozza a kovetkezoket: a) az elszholasi rendszer celjat, alapelveit, az elszholasi rendszer miikodeset szabalyozo egyeb dokurnentumokat, b) az egyiittmiikodo feleket, c) az elszbrnolasi rendszerben az egyiittmukodo felek altal viselt kockhzatokat, d) a csatlakozas 6s a reszvetel modjat es felteteleit, e) az egyiittmukodo felek altal ny1ijtand6 informaciok koret 6s az informacionyuj tas felteteleit,

3 a reszvktel megsziintetcscnek, sziineteltetesenek modjat es feltkteleit, az elszholasi rendszerben feldolgozott fizetesi miiveletek CS egycb iizenetek kiildesknek modjat, CS az elszholasi rendszerbe valo befogadashak kovetelmknyeit, a teljesites rendjet, ha van ilyen, a biztositkkok kezelesenek CS felhasznalasanak, az esetleges veszteskg viselcscnek szabalyait, a reklamacios iigyintezes m6djat es hathidejet, a felelosscgi szabalyokat, a felelosscg korlatozashnak eseteit, CS a kartcritesre vonatkoz6 szabilyokat, az elsz~olasi rendszer miikodesi idejet, az iizletszabalyzat modositasinak rendjkt, az iizletszabalyzat kozzetetelcre vonatkoz6 szabalyokat. Ce'lok, alapelvek, az elszamoldsi rendszer miikode'se't szabalyoz6 dokumentumok (1) Az iizletszabalyzatban a hitelintezeti elszhol6hiz meghathozza az elszholasi rendszer celjat, az elszholasra keriilo fizetcsi miiveletek koret. (2) Az iizletszabalyzatban a hitelintezeti elszhmol6hiz hivatkozik az elszholasi rendszer mukodese szempontjabol lknyeges jogszabalyokra, szabvhnyokra, megallapodasokra, es arra, hogy az elszholasi rendszer a magyar jog alapjh miikodik. (3) Az iizletszabalyzatban a hitelintezeti elszholohiz osszefoglalja az elszimolasforgalom lebonyolitas~ak folyarnatat. Az egyiittmiikod6felek jogai e's kotelezettsigei Az ~letszabalyzatban a hitelintezeti elszamolohiz bemutatja az egyiittmiikodo felek jogait CS kotelezettscgeit. A hitelinttzeti elszhol6hiznak CS - ha az nem azonos a hitelintezeti elszholohizzal - a teljesito felnek a cegnevet is fel kell tiintetni az iizletszabalyzatban. Az egyiittmiikodo" felek dtal viselt kockcizatok A hitelintezeti elsz&nolohiz az iizletszabalyzatban bemutatja az elsz5unolasi rendszerben az egyiittmiikodo felek altal viselt penziigyi es mukodcsi kockkatokat CS azok kezelesenek eljhasi rendjkt.

4 A csatlakozas e's a are'szve'tel mddja is felte'telei (1) A hitelintezeti elszhmolohhz az iizletszabalyzatban meghatirozza az elszhmolasi rendszerhez rcsztvevokcnt torteno csatlakozas 6s a rcsztvevokent valo reszvktel felteteleit. (2) Az iizletszabalyzatban meg kell hathozni a resztvevokent valo reszvdtel szintjeit, 6s kiilonbseget kell tenni a kozvetlen resztvevo CS a kozvetett resztvevo kozott, tovabba - ha van ilyen - meg kell hatirozni a kozvetlen benylijto jogait CS kotelezettsegeit. (3) A reszvdtel egyes szintjeihez kapcsolodoan az azonos szinthez tartozo resztvevokkel szemben azonos minimalisan sziikseges kovetelmknyeket kell thasztani. (4) A hitelintezeti elszhmolohhz az iizletszabalyzatban meghathozza a) a rksztvevokent valo r6szvctel felteteleinek teljesiilesere vonatkoz6 idoszakonktnti ellenorzes szabilyait, b) a kovetendo eljhast abban az esetben, ha az elszhnolasi rendszer valamely resztvevoje az elszhnolasi rendszerben va16 reszvttel felteteleinek mh nem felel meg, c) a kovetendo eljarast abban az esetben, ha valamely resztvevo az iizletszabalyzatban foglaltakat megszegi. (5) A fizetesi, illetve ertkkpapir-elszholasi rendszerekben torteno teljesites vcglegesscgqo1 ~ ~ evi XXIII. torveny szerinti kijelolt rendszer esetdben, az iizletszabalyzat meghathozza a kiilfoldi szkkhellyel rendelkezo intezmeny tavoli hozzafkrdssel kozvetleniil, vagy magyarorszagi fioktelepe utjhn a rendszerhez torteno csatlakozas~ak felteteleit. Az egyiittmu"kod6felek altal nyujtando infovmacidk A hitelintezeti elszhnolohhz az iizletszabalyzatban meghatirozza: a) azon informaciok kijrtt, amelyeket a resztvevok CS a kozvetlen benylijtok a hitelintkzeti elszhol6hhznak n@jtani kotelesek, b) azon informaciok kortt, amelyeket a hitelintezeti elszhol6hhz a resztvevoknek CS a kozvetlen ben@j t6knak nfij t, c) az a)-b) pont szerinti informacionylijtas modjat, valarnint d) azokat a hathidoket, amelyeken beliil az elszhnolasi rendszer miikodeset erinto informaciot a rcsztvevo es a kozvetlen ben@jto a hitelintezeti elszhnol6hhznak bejelenteni koteles, valamint

5 e) azokat a hathridoket, amelyeken belul az elszholasi rendszer miikodeset erinto informaciot a hitelintezeti elszimolohhz a rktvevoknek CS a kozvetlen benytij toknak nyujt. A re'szve'tel megsziintete'se, sziineteltete'se (1) A htelintkzeti elszholohk az iizletszabalyzatban ismerteti a hitelintezeti elszamolohhz tajekoztatasi kotelezettscg6t az MNB fele, amennyiben valamely resztvevo elszholasi rendszerben va16 reszv6tele megszuntetcsenek, sziineteltetcscnek feltetelei fennallnak, valamint meghatarozza a resztvevok elszholasi rendszerben valo reszvetele megsziintetesenek, szuneteltet6stnek rendjet, felteteleit, idopontjat, jogkovetkezminyeit, valarnint a jogorvoslati lehetoskgeket. (2) A hitelintezeti elszimolohk az iizletszabdyzatban rendelkezik a sziikseges intezkedesekrol arra az esetre, ha birosag vagy mas intezkedesre jogosult hatosag valamely resztvevo ellen fizetkst korlatozo eljhrast indit. (3) A hitelintezeti elszhmolohk az iizletszabalyzatban rendelkezik a reszvcte1 resztvevok altali felfiiggesztcsenek, felmondasanak, valamint a resztvevok reszviteli szintjenek megvaltozasa esetcn kovetendo eljhrasr61. Az iizenetek kiilde'se'nek mddja e's befogadasanak kovetelme'nyei A hitelintezeti elszholohiiz az uzletszabalyzatban meghatkozza a) a fizetesi muveletek CS egyeb uzenetek szabvhyait, CS azok hasznalatanak fobb szabalyait, b) az adatatviteli eszkozok es az adatatviteli modszerek fobb elemeit, es c) a hibas fizetksi muveletek es egycb hibis iizenetek esetkben kovetendo eljkasokat. A teljesite's rendje (1) A hitelintezeti elszhol6hhz az uzletszabalyzatban meghatarozza a teljesites modjat, gyakorisagat, a hataridoket CS a teljesites vkglegessegenek idopontjat. (2) A hitelintezeti elszamolohk az iizletszabalyzatban meghathrozza az egyiittmiikodo felek teljesitessel kapcsolatos feladatait.

6 (3) Az iizletszabalyzat - ha teljesito felkent nem a hitelintezeti elszamolohaz j h el - tartalmazza a hitelintezeti elszkmolohiznak es a teljesito felnek a kozottiik letrejott szerzodesben meghathozott feladatait. Biztosite'kok kezele'se e's felhaszndcisa, vesztese'gvisele's (1) A hitelintezeti elszimolohaz az iizletszabalyzatban meghathozza a) a biztositekkepzes szabalyait, b) a biztositekok Crtkkelesenek szabalyait, c) az elfogadhato biztositekok koret CS merteket, d) a biztositekok felhasznalashak szabalyait CS visszap6tlasuk modjat, e) a biztositckokka1 nem fedezett vesztesegek viselesenek szabalyait. (2) Ha a teljesites biztositekait nem a hitelintezeti elszamolohaz kezeli, az iizletszabalyzat tartalmazza a hitelintezeti elszkmolohh.znak CS a biztositekokat kezelo felnek a kozottiik letrejott szerzodesben meghathozott feladatait. A reklamacids iigyinte'ze's mddja e's hatarideje A hitelintezeti elszkmol6haz az iizletszabalyzatban meghathozza a resztvevok CS a kozvetlen bennjtok altal teheto panaszok kezeltsere, elbiralashak rendjere vonatkozo szabalyokat, CS a panaszok elbiralashak hataridejet, ami alkalmankent nem lehet hosszabb, mint 15 munkanap. Felel5sse'gi viszonyok, a felel6sse'g korlatoz6sa, krirenyhite's e's kdrte'rite's (1) A hitelintezeti e1szkmoloha.z az iizletszabalyzatban rendelkezik az egyiittmiikodo felek felelosscgere vonatkoz6 szabalyokrol. (2) A hitelintezeti elszamolohiz az iizletszabalyzatban meghatarozza az egyiittmiikodo felek karteritesi CS karenyhitesi kotelezettskgenek felteteleit CS modjat. Az elsz6molcisi rendszer mukode'si ideje (1) A hitelintezeti elszbmolohhz az iizletszabalyzatban ismerteti az eves elszkmolasforgalmi napth meghathozashak es kozzetetelenek m6djat.

7 (2) A hitelinttzeti elszamolohhz az uzletszabalyzat rkszekent kozzeteszi az elszholasi rendszer reszletes uzemido-beosztasinak leirasat. Az uzletszabalyzat mddositasanak renaje A hitelintezeti elszholohiiz az uzletszabalyzatban meghatarozza az uzletszabalyzat modositasiira vonatkozo javaslat kozvetlen resztvevokkel torteno megismertetcscnek modjat, melynek sorh esszeru idot kell biztositania CszrevCteleik megtetelere. A vdemenyezesi hatarido legalabb 5, atfogo vagy nagy terjedelmu modositas eseten 10, de legfeljebb 15 munkanap. Az iizletszabdlyzat kozze'te'tele Az uzletszabalyzatot CS annak modositasat a hitelintezeti elszholohhz a Magyar Nemzeti Bankr61 szolo Cvi LVIII. torveny hnak (1) bekezdese, illetve a Hpt an& (2) bekezdkse 6rtelmCben koteles kozzktenni FEJEZET A rendkiviili helyzetek kezele'se're vonatkozo szabalyzat (1) A hitelintezeti elsz~molohhz a rendkiviili helyzetek kezeleshe vonatkozo szabalyzataban meghathrozza a rendkiviili helyzetek fajtait, kritkriurnait, CS a rendkiviili helyzet megallapitashnak es kihirdetesknek szabilyait. (2) A rendkiviili helyzetek kezeleskre vonatkozo szabalyzataban a hitelintezeti elszholohhz rogziti a rendkiviili helyzetek eseten a) alkalmazando eljarasi rendet, b) alkalmazando dontesi jogosultsagokat, c) a szabalyzatban lefektetett szabalyokt61 valo eltkres lehetoskget, d) a kapcsolattartas mbdjat, e) a kapcsolattartasra szolgal6 kozponti telefonszhokat, illetve eltrhetosegeket. (3) A rendkiviili helyzetek kezelcsqe vonatkoz6 szabalyzatha CS a szabalyzat rn6dositasi~-a irhyulo javaslatat a hitelintezeti elsziimolohaznak a kozvetlen

8 rcsztvevokke1 meg kell ismertetnie, es esszerii idot kell biztositania eszrevkteleik megtctelere. (4) A hitelintezeti elszamolohaz rendkiviili helyzetek kezelcscre vonatkoz6 szabalyzatanak, illetoleg e szabilyzat m6dositashak hatalybalcpkschez az MNB felvigyiizasi tevckenyscge koreben megadott j6vahagyasa szukseges. (1) A hitelintezeti elszhol6hiiz dijszabalyzataban meghatirozza a csatlakozascrt, a resztvevokent va16 reszvctel&t, a kozvetlen ben$jtasert CS a hitelintezeti elszimolohirz szolgaltatasaiert felszamitott dijakat, jutalekokat, koltsegeket. (2) Az elszamolasi rendszer dijaiban, jutalekaiban, koltsegeiben csak a forgalom nagyshga, a n@jtott szolgaltatas tartalma, a valasztott tavkozlesi lit alapjh lehet kiilonbseget tenni a rksztvevok kozott. A r&.ztvevok altal fizetendo dij, jutalkk, koltseg tekinteteben a resztvevok hitelintezeti elszimol6hhzban fenna116 tulajdonosi statusza, foirodajhak orszaga, miikodesenek jogi fonnaja szerint nem teheto kulonbseg. (3) A hitelintezeti elszholohhz dijszabzilyzathak, illetoleg a dijszabalyzat modositashak hatalybalcp6sehez az MNB felvigyhzasi tevekenyskge korcben megadott jovhhagyasa szukskges. A szabalyzatok kozzltltele A rendkiviili helyzetek kezelcsqe vonatkoz6 szabalyzatat es a dijszabalyzatat a hitelintezeti elszimol6hhznak a kozvetlen rcsztvevokke1, a kozvetlen benfijtokkal es a teljesito fellel meg kell ismertetnie. IV. FEJEZET (1) Ez a rendelet a kihirdettse napjh 1ep hatalyba. (2) Az e rendelet hatalyba lepksekor mir a Magyar Koztarsasag teriileten elszamolasforgalmi tevekenyseget vcgzo hitelintezeti elszirnolohiiz legkesobb a

9 rendelet hatalyba 1epesCt koveto 7 hdnapon belul koteles a rendeletben meghatirozott kovetelmknyeknek eleget tenni.