Jövő exportőrei program Közvetlen belföldi forgóeszközhitel (fix kamatozás)

Átírás

1 Jövő exportőrei program Közvetlen belföldi forgóeszközhitel (fix kamatozás) Hatályos Termék célja december 15-től A terméket az Eximbank a hatályos európai uniós támogatási és a kapcsolódó magyar jogszabályokkal összhangban nyújtja. Ennek keretében az ügyfél a forgóeszközhitelt általános likviditásfinanszírozásra, mint pl. támogatás-előfinanszírozásra, alapanyagok, befejezetlen termelés, késztermékek, áruk, készletekre adott előlegek, vevőkövetelések, működési költségek finanszírozásához, mint pl. bérek, folyó kiadások stb. használhatja fel. Hitelfelvevő /ügyfélkör Hitel futamideje Támogatás jogcíme A hitelkérelem benyújtásának és a hitelszerződés megkötésének időpontjában magyarországi az Exim tv. szerinti devizabelföldi gazdálkodó szervezet 1. min. 3 hónap max. 36 hónap (rulírozás esetén max. 24 hónap) 1407/2013/EU bizottsági rendelet szerinti csekély összegű (de minimis) támogatás. A részletszabályokat az Útmutató tartalmazza. Devizanem EUR, HUF Finanszírozható ügyfelek székhelye vagy telephelye Magyarország területén van; a évi XCIII. törvény rendelkezései szerint devizabelföldinek minősül; a hitelkérelem benyújtásának időpontjában az Exim tv 2. szerinti gazdálkodó szervezet; a hitelkérelem benyújtásának időpontjában 1 éves működési múlttal (1 lezárt gazdasági évvel) rendelkező gazdálkodó szervezet, vagy olyan mérlegszemléletű megközelítésen alapuló hitelminősítéssel i nem rendelkező gazdálkodó szervezetek melyek bizonyos meghatározott célra lettek létrehozva (projekt társaságok); megfelel a 1407/2013/EU bizottsági (de minimis) rendelet feltételeinek; a hitelkérelem befogadásának feltétele, hogy az ügyfél megfeleljen az Eximbank ügyfélértékelési szabályainak; nem áll fenn vele szemben kizáró ok (ld. tovább). Nem vehet részt a Hitelprogramban az olyan vállalkozás, amely a hitelkérelem benyújtásának és a hitelszerződés aláírásának az időpontjában: Finanszírozásból kizárt ügyfelek jogerősen nem lett bejegyezve a cégnyilvántartásba, egyéni vállalkozó esetén az EVNY 3 nyilvántartásában nem szerepel; csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás, vagy az Európai Unió bármely tagállamában a 2015/848/EU parlamenti és tanácsi rendelet szerint kollektív fizetésképtelenségi eljárás hatálya alatt áll, vagy ellene hitelezői kérelemre felszámolási eljárás indítható; ellene végrehajtási eljárás indult; ellene a cégbíróság megszüntetési, vagy törlési eljárást indított,(egyéni vállalkozó esetén a státusza a EVNY nyilvántartása szerint megszüntetett vagy felfüggesztett); 1 gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi társulás, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, az egyes jogi személyek vállalata, a közös vállalat, a végrehajtói iroda, a közjegyzői iroda, az ügyvédi iroda, a szabadalmi ügyvivői iroda, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, a magánnyugdíjpénztár, az egyéni cég, továbbá az egyéni vállalkozó évi XLII. törvény a Magyar Export-Import Bank Részvénytársaságról és a Magyar Exporthitel Biztosító Részvénytársaságról 3 Egyéni vállalkozók nyilvántartása 1 / 5

2 adószáma felfüggesztésre került; lejárt esedékességű, adó-, vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett (A NAV köztartozásmentességi honlapon ( _adatbazis.html) való szerepeltetés elfogadható azzal, hogy ez beszerzésnek és vizsgálatnak minősül. Ennek dokumentálása vagy papír alapon (kinyomtatva) vagy elektronikusan lementve szükséges.); hitel-, kölcsön-, garancia-, faktoring- vagy lízingszerződésből eredő, a KHR nyilvántartás alapján lejárt tartozással rendelkezik; jogszabályba ütköző tevékenységet folytat; az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből vagy a Strukturális és Kohéziós Alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben az elmúlt 3 évben - a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; nagyvállalkozások esetében a referencia-kamatláb és a leszámítolási kamatláb megállapítási módjának módosításáról szóló 2008/C 14/02 sz. bizottsági közlemény (a továbbiakban: bizottsági közlemény) szerinti nincsen legalább B hitelminősítésnek megfelelő helyzetben; Korrupció Ellenes Nyilatkozatban meghatározott valamely érintett személye ellen a Büntető Törvénykönyvről szóló évi C. törvényben (Btk.) meghatározott korrupciós bűncselekmények (XXVII. fejezet), vagy a június 30-áig hatályos, a Büntető Törvénykönyvről szóló évi IV. törvényben (régi Btk.) meghatározott közélet tisztasága elleni bűncselekmény (XV. fejezet, VII. cím) gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, és a megelőző 5 éven belül vádemelésre vagy jogerős elmarasztaló ítélet meghozatalára került sor; a tevékenység folytatásához szükséges valamely hatósági engedéllyel nem rendelkezik; fő tevékenysége: fegyver, lőszergyártás, szerencsejáték, fogadás, pénzügyi közvetítés, biztosítás, viszontbiztosítás, nyugdíjalapok, egyéb pénzügyi tevékenység; a hatályos társasági adóról és az osztalékadóról szóló törvény alapján ellenőrzött külföldi társaságnak minősül; az ügyfél vagy annak valamely tulajdonosa/ vezető tisztségviselője az EU, az ENSZ és az USA szankciós eljárásrend alatti korlátozások hatálya alá esik; a hatályos pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben (Pmt.) előírt ügyfél-átvilágítása nem hajtható végre; tulajdonosi szerkezete vagy a Pmt.-ben meghatározott tényleges tulajdonosa nem ismerhető meg. A hitel nem használható fel: Finanszírozásból kizárt ügyletek értékesítési/bérbeadási célú lakóingatlan finanszírozására; személygépjárművek finanszírozására; pénzügyi Intézménynél fennálló hitel és lízing kiváltására; olyan tevékenység finanszírozására, amely magyar vagy uniós jogszabályba ütközik; olyan termék előállításának, forgalmazásának finanszírozására, amelynek a forgalmazása vagy birtoklása jogszabályba ütközik; olyan tevékenység finanszírozására, amely Magyarországra nézve kötelező nemzetközi egyezményben foglaltakba ütközik; katonai berendezés vagy fegyver beszerzésére; gyártásával, forgalmazásával kapcsolatos tevékenységek finanszírozására; reexportra; exportcélú beruházás és az ahhoz kapcsolódó belföldi forgóeszközigény finanszírozására; környezetvédelmi előírásokba ütköző tevékenységek finanszírozására; értékpapír, üzletrész, pénzügyi eszköz, jogi személy részére teljesítendő vagyoni hozzájárulás, kamat, spekulatív ügylet, befektetés finanszírozására; nem vállalkozási célú tevékenységet szolgáló kiadás finanszírozására; visszaigényelhető ÁFA, vám, köztartozások finanszírozására; szankciós listán szereplő relációba történő áru értékesítés/szolgáltatás nyújtás finanszírozására; harmadik országokba vagy tagállamokba irányuló exporttal kapcsolatos tevékenységekhez nyújtott támogatás, azaz az exportált mennyiségekhez, az értékesítési hálózat kialakításához és működtetéséhez vagy az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadások 2 / 5

3 közvetlen finanszírozása; importtermékkel, - szolgáltatással szemben hazai termék, szolgáltatás felhasználásához kötött finanszírozására; a 1379/2013/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet hatálya alá tartozó halászati és akvakultúraágazathoz kapcsolódó termék és tevékenység finanszírozására; mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével kapcsolatos tevékenység finanszírozására (azaz minden olyan tevékenység finanszírozható, amely szerepel a Vidékfejlesztési Minisztérium által kiadott, az exim.hu-n elérhető listán); mezőgazdasági termékek feldolgozásának és forgalmazásának ágazatában nyújtott finanszírozás, a következő esetekben: o amennyiben a finanszírozás összege az elsődleges termelőktől beszerzett vagy az érintett vállalkozások által forgalomba hozott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre; vagy o amennyiben a finanszírozás feltétele, hogy azt teljesen vagy részben továbbítsák az elsődleges termelőknek. közúti kereskedelmi árufuvarozást ellenszolgáltatás fejében végző vállalkozások esetében teherszállító járművek megvásárlására; MIGA (Multilateral Investment Guarantee Agency) kizáró listán szereplő tevékenységek finanszírozására (exim.hu-n elérhető lista); a 1407/2013/EU bizottsági (de minimis) rendeletbe ütköző módon.. A kamatozás módja: fix Kamat: EU alapráta 4 + kockázati felár Az ügyfél felé felszámítandó díjak: Egyszeri díj max. 0,5%; amely az első folyósított kölcsön összegéből kerül levonásra vagy folyósítási feltételként az ügyfél (külön számla ellenében) fizeti meg; Rendelkezésre tartási jutalék rulírozó hitel esetén: max. 0,5% (kamatfizetéssel egyidejűleg, utólag, a rendelkezésre tartási időszak végén a le nem hívott hitelösszegre vetítve; nem rulírozó hitel esetén: rendelkezésre tartási időszak max. 1 év, díj max. 0,5% (1, 3, 6 havonta vagy egyösszegben a rendelkezésre tartási időszak végén a kamatfizetéssel egyidejűleg); Árazás Monitoring díj EUR kölcsön esetén, hitel összeg függvényében: o 300 EUR/év, amennyiben a teljes hitelösszeg<1 M EUR o 500 EUR/év, amennyiben a teljes hitelösszeg>=1 M EUR HUF kölcsön esetén, hitelösszeg függvényében: o HUF/év, amennyiben a teljes hitelösszeg<300 M HUF o HUF/év, amennyiben összeg>=300 M HUF Megtörési költség Szerződésmódosítási díj nem kamatfizetési periódus napján történő előtörlesztés esetén a megtörési díj az előtörlesztéssel együtt esedékes, melyről értesítést küldünk az előtörlesztést megelőzően. szerződésmódosítás alapján rendelkezésre tartott hitelkeret összege után 0,1%, de max HUF a szerződésmódosításkor kerül levonásra vagy folyósítási feltételként az ügyfél (külön számla ellenében) fizeti meg; Igénybevétel/ rendelkezésre tartás Nem rulírozó hitel: hitel futamideje: min. 3 hónap, max. 36 hónap, de nem lehet hosszabb a hitelszerződés végső lejárati napjánál; rendelkezésre tartás: a hitelszerződés aláírásától számítva max. 12 hónap; / 5

4 min. összeg: ,- EUR/50 millió,- HUF. Rulírozó hitel: a hitel futamideje: min. 6 hónap, max. 24 hónap, a hitelszerződés aláírásától számítva; rendelkezésre tartás: a hitelszerződés aláírásától számítva min. 6 hónap, max. 24 hónap; min. összeg: ,- EUR/50 millió,- HUF; min. lehívható összeg: ,- EUR, 3 millió,- HUF. Támogatáselőfinanszírozás max. 24 hónap, egyösszegben a végső lejárati napon Törlesztés Nem rulírozó hitel az első folyósítás napjától számított 1,3 vagy 6 hónapon belül a törlesztést meg kell kezdeni; 1,3 vagy 6 havonta egyenlő tőkerészletekben (azonos kamat- és tőkefizetési periodicitással), vagy 1,3 vagy 6 havonta egyedi ütemezés szerint, azaz változó összegű tőketörlesztő részletekben, akár eltérő kamat- és tőkefizetési periodicitással. Rulírozó hitel esetén Egyösszegben a végső lejárati napon. Kamatperiódus az első folyósítási napon kezdődik, 1, 3 vagy 6 hónap Biztosítékok A hitelnyújtás fedezeteként elvárt biztosítéki háttér a mindenkori adósminősítési és a fedezetértékelési szabályzat figyelembe vételével kerül meghatározásra és kialakításra. A hitelnyújtás fedezeteként elvárt biztosítékok köréről és mértékéről az ügylet jellemzőinek, a hitelt igénylő vállalkozás minősítésének függvényében egyedileg dönt az Eximbank. Az ügyletbe bevonható a Garantiqa/AVHGA kezessége ha az ehhez tartozó egyéb feltételek is fennállnak. Szükséges dokumentációk korrupció ellenes nyilatkozat; azonosítási adatlap és okmánymásolati lap az ügyfél tekintetében; tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozat; tényleges tulajdonos kiemelt közszereplő nyilatkozat; KYC kérdőív (fokozott ügyfél-átvilágítás esetén); szankcióval érintett személyekkel való kapcsolatról szóló nyilatkozat; a hitelkérelem Eximbankhoz történő benyújtásának dátumához képest 30 napnál nem régebbi NAV igazolás, miszerint az ügyfélnek nincs lejárt köztartozása, vagy az ügyfél NAV köztartozásmentességi honlapon ( oi_adatbazis.html) való szereplésének igazolása; hitelszerződés aláírásának napjától számítva 30 napnál nem régebbi cégkivonat; nyilatkozat megítélt állami támogatásokról; nyilatkozat az ellenőrzött külföldi társaság jogállás megállapításáról (a hatályos társasági adóról és az osztalékadóról szóló törvény alapján); EIB nyilatkozat; EIB tudomásulvételi nyilatkozat (kitöltve, ügyfél által cégszerűen aláírva); EIB banktitok alóli felmentő nyilatkozat (kitöltve, ügyfél által cégszerűen aláírva); nyilatkozat az ügyfél által foglalkoztatottakról (kitöltve, ügyfél által cégszerűen aláírva); legalább a munkavállalók több, mint 50%-a utáni Magyarországon történő járulékfizetés (85/1998. Korm. Rend. alapján) (szerződés aláírását megelőzően 30 napnál nem régebbi), melyet az alábbiak szerint kell igazolni: o A finanszírozott ügyfél által foglalkoztatottak több mint fele olyan személy, aki a 4 / 5

5 o o társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló törvény, illetve a kisadózó vállalkozások tételes adójáról és a kisvállalati adóról szóló törvény szabályai szerint vele biztosítási kötelezettséggel járó jogviszonyban áll. A folyósítás előtt az ügyfél nyilatkozott az általa foglalkoztatottak számáról. Továbbá benyújtja az Eximbanknak a fővárosi vagy megyei kormányhivatal egészségbiztosítási pénztári szakigazgatási szerve által kiállított dokumentumot, amely igazolja a biztosítotti jogviszonyban állók számát. A feltételnek folyamatosan meg kell felelni. Amennyiben a futamidő alatt a fenti arány 50%-ra vagy az alá csökken, akkor az ügyfél köteles az Eximbankot haladéktalanul értesíteni. Amennyiben a feltétel nem teljesül, akkor az felmondási eseménynek minősül; A fenti dokumentum meglétét az Eximbank az első lehívási kérelem benyújtását megelőzően ellenőrizni. Állami támogatás formája A hitelprogram keretében nyújtott kedvezményes kamatozású hitel állami támogatásnak, formáját tekintve kedvezményes kamatozású kölcsönnek minősül. Az állami támogatásról szóló igazolást az ügyfélnek, mint az állami támogatás kedvezményezettjének a nyújtott hitel támogatástartalmáról, és a támogatási kategóriáról az Eximbank adja ki. Ellenőrzés, szankciók a futamidő végén, (végső lejárati napot követő 30 napon belül, ill. előtörlesztés esetén annak dátumát követő 30 napon belül) számolja ki az Eximbank a hozzáadott értéket; az Eximbank által meghatározott szabályok (pl. Hozzáadott érték elvárás ) megsértése esetén az Eximbank a Hitelbizottság által hozott egyedi döntéssel az ügyfelet az Alhitelproramból 5 évre kizárhatja; a hitelszerződés lejáratát követő 10 évig a hitelszerződéssel kapcsolatos dokumentációkat meg kell őrizni. Az Eximbank jogosult az ügyfelet egyoldalú írásbeli értesítéssel a Hitelprogramból kizárni, ha: Programból való kizárás az ügyfél nem teljesíti az Eximbank felé a származékos kölcsönszerződéssel kapcsolatos adatszolgáltatási kötelezettségét (15 napos pótlás mellett); az ügyfél szándékosan félrevezető vagy megtévesztő nyilatkozatot tett; az ügyfél nem teljesíti a hitelezés eredményeképpen elvárt hozzáadott értéket (lásd. 1. sz. melléklet Hozzáadott érték elvárás pontja); jogosulatlanul igénybe vett állami támogatás (ld. Útmutató.) Jogosulatlanul igénybe vett állami támogatás Ld. Útmutató Egyéb Vonatkozó jogszabályok Hozzáadott érték elvárás (OECD) (1. sz. melléklet) 85/1998. (V. 6.) Korm. rendelet évi XLII törvény 37/2011. (III. 22.) Korm. rendelet 1407/2013/EU bizottsági rendelet i Vállalkozás (hitelfelvevő, Ügyfél) hitelminősítése, mely minősítés nagyvállalatok esetében hitelminősítő intézetektől, hitelminősítő intézetek által adott hitelminősítési kategória hiányában és KKV-k esetében a banktól származik. Olyan hitelfelvevők esetében, akik nem rendelkeznek hitelfelvevői múlttal vagy mérlegszemléletű megközelítésen alapuló hitelminősítéssel, mint például bizonyos meghatározott célra létrehozott vállalkozások vagy új vállalkozások, az alapkamatlábat (a rendelkezésre álló biztosítéktól függően) legalább 400 bázisponttal kell megemelni, és a kamatfelár nem lehet alacsonyabb, mint amit az anyacég esetében alkalmaznának. 5 / 5