TERMÉKÖSSZEFOGLALÓ A PANNÓNIA PRO CSALÁDHOZ

Átírás

1 TERMÉKÖSSZEFOGLALÓ A PANNÓNIA PRO CSALÁDHOZ PANNÓNIA PRO ÉS -PANNÓNIA PRO

2 Pannónia termékek megújítása a Pannónia Pro termékek bevezetése által A Pannónia termékek megújítása az alábbi fő témakörök mentén történt: 1. Új bónuszrendszerek bevezetése rendszeres díjakra Pannónia Hűségbónusz átalakítása az alábbi elemekkel: Pannónia Privát Bónusz Pannónia Üzleti Bónusz 2. Eseti díjakra bónuszrendszer bevezetése 3. Egyéb módosítások Költségszerkezet átalakítása Kezdeti egységelvonás tartamának változása Visszavásárlási értékek változása Kezelési díj bevezetése Eszközalap kezelési díj csökkentése Allokációs költség Tranzakciós költségek változása Kockázati díj változása Adminisztrációs díj csökkentése Kötvényesítési költség változása Átalányköltség bevezetése Választható portfóliók összetételének változása Tartamosítás szabályai A szüneteltetés feltételei Az új termékek nevei: Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás (Pannónia Pro) Euró Alapú Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás ( -Pannónia Pro) Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 2.

3 1. Rendszeres díjakra vonatkozó bónuszrendszerek A magasabb és versenyképesebb bónuszok, ezáltal az értékesítés és az ügyfélmegtartás erősítését támogató céllal a Biztosító az alábbiak szerint alakítja át a Pannónia Hűségbónuszt: Különböző Pannónia Hűségbónusz típusok kerülnek bevezetésre vállalati és magánszemély ügyfelek esetében: a magánszemélyek a továbbiakban Pannónia Privát Bónuszra, a vállalati ügyfelek Pannónia Üzleti Bónuszra jogosultak Pannónia Privát Bónusz (magánszemélyeknek) A magánszemélyek számára egy általános Pannónia Privát Bónusz mellett egy emelt összegű (kiemelt) bónuszt is kínál a Biztosító. A kiemelt bónusz azon magánszemély ügyfelek szerződéseire terjed ki, akik kezdeti éves díja eléri az forintot, eurós szerződés esetén eurót, és díjfizetési gyakoriságuk a díjfizetés teljes tartama alatt (amennyiben az 20 évnél hosszabb, akkor 20 évig) éves. A kezdeti éves díjba a kiegészítők díja nem számít bele. A Biztosító a szerződés létrejöttekor a kezdeti éves rendszeres díj 65 százalékának (kiemelt bónusz esetében 80 százalékának) megfelelő mértékű bónuszt jegyez elő a szerződésen. Ezt követően a Biztosító a szerződés 20. évfordulójával bezárólag évente 10%-kal 1 növeli a szerződésen levő bónusz előjegyzést. A szerződő jogosultsága kizárólag a jóváírt bónuszra terjed ki, a bónuszelőjegyzésre nem vonatkozik. A bónuszelőjegyzés alapján a Biztosító az alábbi táblázat szerinti bónuszt írja jóvá a rendszeres díjak egyéni számláján (felhalmozási befektetési egységek formájában). A bónuszmértékek a kezdeti éves rendszeres díj százalékában vannak kifejezve. Jóváírás esedékessége Általános Pannónia Privát Kiemelt Pannónia Privát Bónusz mértéke Bónusz mértéke 5. évforduló 30% 40% 10. évforduló 50% 60% 15. évforduló 65% 80% 20. évforduló 80% 100% A bónuszt a szerződés devizanemében határozza meg a Biztosító és az általa választott eszközalapban rendszeres felhalmozási egységként írja jóvá, amennyiben a bónusz jóváírásának időpontjában a szerződés élő állapotú, a szerződő valamennyi addig esedékessé vált rendszeres díjat megfizette, illetve a szerződésen a rendszeres díjak terhére nem történt teljes, vagy részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, díjfizetés szüneteltetés, díjcsökkentés, illetve a szerződés vonatkozásában a Biztosító nem tett eleget olyan kérésnek, aminek következtében a bónuszt befolyásoló paraméterek változtak (pl. kiemelt bónusz gyakoriságát félévesre változtatta). A bónusz jóváírásának további feltétele, hogy annyi év legyen díjjal fedezve, ahányadik évfordulón esedékes a bónusz. A szerződésen jóváírt bónusszal a szerződő a felhalmozási befektetési egységekre vonatkozó szabályok szerint rendelkezhet. Amennyiben a kiemelt bónuszra jogosult szerződésen gyakoriság-váltást hajtanak végre, az ügyfél ezzel elveszti jogosultságát a kiemelt bónuszra, a jövőben az általános hűségbónuszra jogosult. 1 Az évi 10% kerekített érték. A növekedés pontos értéke bónusztípustól függ. A tényleges növekedés ennél néhány század százalékponttal magasabb, ahogy a későbbi példában is látható. Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 3.

4 Példával szemléltetve egy forint éves díjas szerződés előjegyzett és jóváírt Pannónia Privát Bónuszát a két bónuszrendszer esetében (kiemelt bónusz csak éves díjfizetés esetén jár neki, amennyiben nem éves a díjfizetése, a 65%-os bónuszra jogosult): Általános Pannónia Privát Bónusz (65%) Kiemelt Pannónia Privát Bónusz (80%) Évforduló Előjegyzett bónusz Bónuszjóvá írás Jóváírt bónusz kumulálva Előjegyzett bónusz Bónuszjóváír ás Jóváírt bónusz kumulálva Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 0 Ft Ft Ft Ft Ft 0 Ft Ft 1.2. Pannónia Üzleti Bónusz (vállalkozásoknak) A vállalatok számára egy úgy nevezett csepegtetett bónuszrendszert ajánl a Biztosító, ami a jelenlegi gyakorlatnál korábbi időpontokban és sűrűbben fizet bónuszokat. Továbbá a magánszemélyekhez hasonlóan az általános Pannónia Üzleti Bónusz mellett kiemelt Pannónia Üzleti Bónuszt is kínál. A kiemelt bónusz azon céges szerződők szerződéseire terjed ki, akik kezdeti éves díja eléri az forintot, eurós szerződés esetén eurót, és díjfizetési gyakoriságuk a díjfizetés teljes tartama alatt (amennyiben az 20 évnél hosszabb, akkor 20 évig) éves. Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 4.

5 A bónuszmértékeket az alábbi táblázat tartalmazza: Az éves bónuszjóváírás mértéke Általános Pannónia Üzleti Bónusz 5% Kiemelt Pannónia Üzleti Bónusz 10% A bónuszra a vállalatok a harmadik évfordulótól kezdődően (beleértve a harmadik évfordulót) minden évfordulón jogosultak egészen addig, míg a bónuszjóváírás feltételei fennállnak. (Teljes díjfizetési tartam alatt, függetlenül annak hosszától.) A bónusz jóváírási feltételek megegyeznek a magánszemélyek feltételeivel. Példával szemléltetve egy forint rendszeres díjas (gyakoriság féléves is lehet) szerződés Pannónia Üzleti Bónuszát, illetve egy forint éves díjas céges szerződés Kiemelt Pannónia Üzleti Bónuszát 20 éves díjfizetési tartamon keresztül: Évforduló forintos díjra forintos éves díjra Bónuszjóváírás Jóváírt bónusz kumulálva Bónuszjóváírás Jóváírt bónusz kumulálva Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft A szerződő jogosult az adott időpontig esedékessé vált és jóváírt bónuszok (Privát és Üzleti Bónusz esetén is) részleges visszavásárlására az összegszerűen jóváírt bónusz mértékig, anélkül, hogy ezzel elveszítené a további bónuszjóváírásokra vonatkozó jogosultságát. (Tehát a már jóváírt bónuszok esetében megengedjük a részleges visszavásárlást, ezzel nem fogja elveszíteni a további bónuszokra vonatkozó jogosultságát az ügyfél.) Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 5.

6 Azt, hogy adott szerződésre Privát vagy Üzleti Bónusz vonatkozik, mindig a szerződő szerződéskötéskori státusza határozza meg, vagyis az, hogy az illető magánszemély vagy nem magánszemély. A bónusztípus a tartam alatt nem változik, még a szerződőváltás vagy a díjfizetői szerepkör hatására sem. Ennek értelmében: Ha utóbb a cég átadja a magánszemély biztosítottnak a szerződői jogokat a szerződés hűségbónusz rendszere nem változik, végig az Üzleti Bónusz marad hatályban. Ha a cég nem szerződő, hanem díjfizetői státuszban van és a szerződő szerepét a biztosított munkavállaló tölti be, akkor a Privát Bónusz szabályai szerint alakul a hűségbónusz rendszer, lévén a szerződő magánszemély. 2. Eseti bónuszrendszer A magyar piacon egyedülálló módon a Biztosító az eseti díjakra is bevezet egy hűségbónusz rendszert, mely ráadásul akár többszöri bónuszjóváírást is lehetővé tesz. Az eseti díjak után a Biztosító az alábbi szabályok szerint fizet bónuszt: Bevezet egy Eseti Bónuszrendszert, ami az ügyfélre jellemző eseti befizetésre jutó értéket fejez ki, s ami a Biztosító adott ügyfél eseti befizetésén elért profitjával együtt növekszik. A pontszám egy képlet alapján határozódik meg, és bizonyos ponthatár elérése esetén keletkezik bónuszjogosultság. A képlet elemeit, így a bónusz jogosultság mértékét is az utolsó bónuszjóváírás óta eltelt napok száma, az utolsó bónuszjóváírás óta eltelt időszak napi átlagos eseti számla állománya és a kötvényesítés időpontja óta eltelt időszak összes befizetése határozzák meg. Összességében minél kevesebb pénzmozgás történik a számlán, minél nagyobb összeggel, annál kedvezőbb a bónusz. Az aktuális bónuszpontszámot minden naptári negyedév utolsó napján számolja ki a Biztosító, s a bónusz jóváírása is ezen időpontokban történik (amennyiben az újraszámolás alapján az Ügyfél jogosultságot szerzett a bónuszra). Reaktivált szerződések szintén jogosultak a bónuszra azzal a kikötéssel, hogy a törléskor pontszámuk nullázódik bónuszpont elérésekor történik bónuszjóváírás. A bónuszjóváírás nagysága a befizetések (díjpótlásokkal csökkentett) összegének 1,75%-ára terjed ki. A bónuszt az eseti számlán írja jóvá a Biztosító az eseti számlán a bónuszjóváírás időpontjában érvényes eszközalap allokáció arányában. A bónusz jóváírását követően az ügyfél pontszáma lenullázódik, de ezt követően ismét elkezdődik a pontgyűjtés. 3. Egyéb módosítások 3.1. Kezdeti egységelvonás tartamának változása A szerződések esetén továbbra is 3 év rendszeres díjaiból vásárol kezdeti egységet a Biztosító, és ezek számát évi 8,5%-kal (illetve ennek gyakoriság szerinti megfelelőjével) csökkenti, azonban a kezdeti egységek elvonása 15 éven keresztül történik. Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 6.

7 3.2. Visszavásárlási értékek változása A megújított termékekre a kezdeti egységek vonatkozásában az alábbi visszavásárlási arányok lesznek érvényesek: Évforduló Kezdeti egységek VV értéke 1. 0% 2. 0% / 20%* 3. 30% 4. 35% 5. 40% 6. 45% 7. 50% 8. 55% 9. 60% % % % % % % *Amennyiben az első két biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat megfizette a szerződő, de a harmadik biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat csak részben, vagy egyáltalán nem, úgy a 2. éves visszavásárlási arány 0%. Amennyiben a szerződő az első három biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat megfizetette, úgy a visszavásárlási arány 20% Kezelési díj bevezetése A tartalékkal arányos költségek elvonása céljából egy új költségnem kerül bevezetésre, ez a kezelési költség, melynek mértéke havi 0,18%. A Biztosító havonta érvényesíti a kezelési költséget, aminek értelmében a kockázati díj elvonásával egy időben a rendelkezésre álló minden egység számát csökkenti 0,18%-kal. Az egységek elvonása a szerződés teljes tartama alatt egységtípusonként és alaponként történik Eszközalap kezelési díj 0%-ra csökkentése A 3.3 pontban jelzett költséggel párhuzamosan a szerződés alapjainak eszközalap-kezelési díját minden alap esetében egységesen 0%-ra csökkenti a Biztosító. Mivel az eszközalap-kezelési díj mindig az adott alap nettó eszközértékéből kerül levonásra, így természetétől fogva az adott alap hozamát csökkenti. Az eszközalap-kezelési díj csökkentése tehát egyben az eszközalapok ügyfél által elért hozamainak emelkedését is jelenti Allokációs költség differenciálása A rendszeres díjakra gyakoriság szerint különböző mértékű az allokációs költség: Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 7.

8 éves díjfizetési gyakoriság esetén 3%; féléves díjfizetési gyakoriság esetén 4%; negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén 5%. (Negyedéves kizárólag befolyt díjas jutalékkal köthető!) Az eseti díjakra vonatkozó allokációs költség: 1%. A Biztosítóhoz beérkező rendszeres díjak (az eddigi gyakorlatnak megfelelően) minden esetben először az eseti számlára érkeznek, és csak ezt követően kerülnek a rendszeres díjak számlájára automatikus díjpótlással. Fontos kiemelni, hogy amikor egy rendszeres díj beérkezik az eseti számlára, akkor elvonásra kerül ugyan az 1%-os (eseti díjakra vonatkozó) allokációs költség, viszont az automatikus díjpótlás során a Biztosító visszajuttatja ezt az 1%-ot, így a rendszeres díjak vonatkozásában ténylegesen csak a 3, 4 vagy 5%-os (díjfizetési gyakoriságnak megfelelő) allokációs költség kerül elvonásra Tranzakciós költségek változása A részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, eszközalap-váltás költsége az alábbiak szerint módosul: Pannónia Pro: 0,3% minimum 300 Ft, maximum 3000 Ft - Pannónia Pro: 0,3% minimum 1,2 euró, maximum 12 euró Az eszközalap-váltás esetében biztosítási évenként az első 2 váltás továbbra is ingyenes Kockázati díj változása A kockázati díjak tekintetében a Biztosító áttér az uniszex díjtáblára Adminisztrációs díj differenciálása A továbbiakban az adminisztrációs díj mértéke is díjfizetési gyakoriságonként eltérő: éves gyakoriság esetén: 5000 Ft/év, 20 euró/év, féléves gyakoriság esetén: 3000 Ft/félév, 12 euró/félév, negyedéves gyakoriság esetén 2000 Ft/negyedév, 8 euró/negyedév, (Negyedéves kizárólag befolyt díjas jutalékkal köthető!) 3.9. Kötvényesítési költség változása A 30 napos felmondás esetében érvényesített kötvényesítési költség Ft-ra, illetve 40 euróra módosul Átalányköltség bevezetése Mindazon szolgáltatásokért, amit a feltételben, és mellékletekben nem részletezett a Biztosító, de a Szerződő kérésére végrehajtja, jogosult egyszeri költséget felszámítani. Az ilyen típusú egyszeri költség mértékét az aktuális költségmelléklet tartalmazza. Ezt vonja le a Biztosító minden olyan esetben, amikor méltányossági alapon jár el. Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 8.

9 Az átalányköltség kezdeti mértéke: Ft/eset, illetve 40 euró/eset Választható portfóliók összetétele változik Pannónia Pro ESZKÖZALAP PORTFÓLIÓ Konzervatív Kiegyensúlyozott Dinamikus Tőke- és Hozamvédett Pro Eszközalap 40% Hazai Pro Kötvény Eszközalap 30% 40% Hazai Pro Vegyes Eszközalap 10% Abszolút Hozam Pro Eszközalap 20% 25% 20% Hazai Pro Részvény Eszközalap 10% Amazonas Latin-amerikai Pro Részvény Eszközalap 15% 30% Gangesz Indiai Pro Részvény Eszközalap 15% 30% Warren Buffett Pro Részvény Eszközalap 5% 10% Pannónia Pro ESZKÖZALAP PORTFÓLIÓ Konzervatív Kiegyensúlyozott Dinamikus Euró Alapú Tőkevédett Pro Pénzpiaci Eszközalap 20% Euró Alapú Nemzetközi Pro Kötvény Eszközalap 50% 40% Euró Alapú Abszolút Hozam Pro Eszközalap 30% 30% 30% Euró Alapú Mozaik Fejlődő Piacok Pro Részvény Eszközalap 15% 30% Euró Alapú Gangesz Indiai Pro Részvény Eszközalap 10% 30% Euró Alapú Warren Buffett Pro Részvény Eszközalap 5% 10% Tartamosítás A Pannónia Pro termékek esetében is whole life a biztosítási tartam. ami határozottra módosítható, de a határozottra módosított tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (szemben a korábban jellemző 10 évvel) Díjfizetés szüneteltetés Pannónia Pro termékek esetén is 3 díjjal rendezett év elteltével kérhető díjfizetés szüneteltetés, de az eddigi gyakorlattól eltérően már nem kérhető korlátlan alkalommal és korlátlan ideig, hanem az alábbi szabályok vonatkoznak rá: Egy díjszüneteltetett időszak hossza legfeljebb egy év. Díjfizetés szüneteltetésére a biztosítási tartam során legfeljebb három alkalommal van lehetőség azzal a feltétellel, hogy két díjszüneteltetett időszak között legalább egy biztosítási díjjal rendezett évnek el kell telnie. Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz 9.