Teljes életre szóló, rendszeres biztosítási díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei WIA 00

Átírás

1 Teljes életre szóló, rendszeres biztosítási díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei WIA 00 Érvényes: február 1-jei és az azt követő technikai kezdetű szerződésekre 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.1. Az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) jelen alapbiztosítása befektetési egységekhez kötött életbiztosítás, mely a jelen feltételek 3. pontjában meghatározott módon hagyományos életbiztosítássá alakítható át A jelen feltételekben, valamint a kiegészítô biztosítások feltételeiben nem rendezett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv és a magyar jogszabályok rendelkezései az irányadók. A felek közötti jogvitára a magyar bíróságok rendelkeznek joghatósággal A szerzôdés nyelve magyar. A szerzôdô kérésére a biztosító vállalhatja, írásbeli vállalása esetén pedig köteles idegen nyelven elkészíteni és átadni a szükséges okiratokat, de az iratok magyar nyelvû szövege tekintendô hitelesnek A biztosítási szerzôdéshez kapcsolódó minden biztosítási díj, költség, illetve kockázati díj, szolgáltatási összeg (illetve további összegszerûen meghatározott mennyiség) fôszabály szerint forintban, illetve a mindenkori magyar hivatalos fizetôeszközben értendô és teljesítendô A felek, így a szerzôdô, a biztosított, a kedvezményezett, valamint a biztosító képviselôje a következô módon teheti meg a szerzôdés módosításával kapcsolatos, illetve a feltételekben meghatározott egyéb nyilatkozatait a biztosító felé: személyesen írásban megerôsítve, postai levélben, faxon, Online Ügyfélszolgálaton, kivételes, elôre meghatározott esetekben telefonon. Ezeken túl minden olyan formában, amelynél lehetôség van a biztonságos beazonosításra, a tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevô személyének és a nyilatkozattétel idôpontjának azonosítására, kivéve, ha a szerzôdéses megállapodás valamely nyilatkozatra különös formát ír elô. A biztosító a honlapján keresztül, valamint az éves értesítôiben tájékoztatja a szerzôdôt azon nyilatkozattételi csatornákról, amelyek a technika mindenkori állása szerint biztonságosak, és amelyeket a felek jogosultak igénybe venni A jelen feltételekben, valamint a kiegészítô biztosítások feltételeiben szereplô, a biztosítót terhelô írásbeli közlések esetében írásbelinek minôsül a fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott, elektronikus úton küldött irat is, valamint minden olyan módszer, amelyet magyar jogszabály aktuálisan írásbelinek minôsít. 2. FOGALMAK 2.1. Biztosítási ajánlat A biztosítási szerzôdést megalapozó, minden lényeges adatot tartalmazó, a törvényes elôírások szerinti, a biztosító érvényes ajánlati nyomtatványán tett és a mindenkori díjszabásának megfelelô írásbeli vagy vele egyenértékû dokumentum, amellyel a szerzôdô vagy a biztosító a biztosítás megkötését kezdeményezi Biztosítási szerzôdés A szerzôdô ajánlata, illetve annak a biztosító általi elfogadása alapján létrejövô megállapodás, amelynek alapján a biztosító a kockázatviselés kezdetét követôen bekövetkezô, meghatározott jövôbeli esemény (biztosítási esemény) bekövetkezése esetén szolgáltatási összeg megfizetésére vagy más szolgáltatás teljesítésére kötelezi magát, a szerzôdô pedig díj fizetésére köteles. Biztosítási szerzôdés kivételesen létrejöhet a biztosító saját maga által rendszeresített és cégszerûen aláírt ajánlata alapján is, ha azt a megkeresett, továbbiakban szerzôdônek tekinthetô személy részére a biztosító a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban elôírt tájékoztatással együtt, a díjszabásnak megfelelôen teszi meg és arra a szerzôdô az ajánlaton megadott határidôn belül írásban elfogadó választ ad Alapbiztosítás Olyan biztosítás, amely más biztosítások megkötése nélkül, önállóan is köthetô. Az alapbiztosítás tartama az ajánlattételkor határozatlan, teljes életre szól. A késôbbiekben a 7.2. pont szerint az alapbiztosítás határozott tartamúvá alakítható át Kiegészítô biztosítás Önállóan nem, csak az alapbiztosítás mellé köthetô biztosítás. A kiegészítô biztosítások a kiegészítô biztosítások különös feltételeiben meghatározott szolgáltatásokra nyújtanak fedezetet. A kiegészítô biztosítás tartama az alapbiztosítás tartamán belül lehet határozott idejû (tartamos) vagy határozatlan, teljes életre szóló is. A tartamos kiegészítô biztosítás tartama a kiegészítô biztosítási szerzôdés technikai kezdetétôl számított, ezen ajánlattételkor a szerzôdô által meghatározott teljes biztosítási években van kifejezve. A kiegészítô biztosítások tartama egy biztosítási szerzôdésen belül különbözô is lehet Függelék A biztosítási szerzôdés része, amely tartalmazza a biztosítási szerzôdés kockázati díjának, költségeinek mértékét, az alapbiztosítás kezdeti biztosítási összegét, valamint a minimális biztosítási díj mértékét. A Függeléket a biztosító jogosult évente a szerzôdés szabályai szerint a következô biztosítási idôszakra módosítani, és a módosításról a szerzôdôt köteles az éves értesítôben legalább a módosítás hatálybalépése elôtt 60 nappal tájékoztatni Biztosítási díj A biztosító kockázatban állásának és szolgáltatásainak, a biztosító mindenkori díjszabása alapján megállapított ellenértéke, melyet a szerzôdô köteles a biztosítónak megfizetni. A biztosítási díj tartalmazza a befektetésre kerülô díjrészt, az alapbiztosítás kockázati díját, az adminisztrációs és egyéb költséget, valamint az esetleges kiegészítô biztosítások díját is A biztosítás kockázati díja A kockázati tényezôk, a szerzôdés tartama, valamint az alap- és kiegészítô biztosítások különös feltételei alapján WIA00 SZ

2 vállalt szolgáltatások és a biztosító kockázatban állása éves ellenértékének havi részlete, amelyet a biztosító minden hónap 1-jén levon a pénzalapból. Díjmentesített biztosítási szerzôdések esetében a biztosító kockázati díjat sem az alap-, sem a kiegészítô biztosítások vonatkozásában nem szed be. Az alapbiztosítás kockázati díjának kezdeti mértékét a Függelék tartalmazza Technikai kezdet A biztosítási ajánlattételt követô hónap 1-je, amely egyben az elsô biztosítási év kezdete Biztosítási idôszak, biztosítási év, évforduló A biztosítási év a biztosítás tartamán belül 12 egymást követô hónap, a biztosítási év vége a 12. hónap utolsó napja. A biztosítási év elsô hónapjának elsô napja a biztosítási évforduló. Egy biztosítási év egy biztosítási idôszaknak tekintendô, kivéve a rövidebb tartamú szerzôdéseket Belépési életkor, aktuális életkor A szerzôdéskötéskor a biztosított életkorát a biztosító úgy határozza meg, hogy a technikai kezdet dátumának évszámából kivonja a biztosított születésének évszámát. A biztosítás tartama során a biztosított aktuális életkorát úgy kell meghatározni, hogy a biztosított belépési korához hozzáadódik az eltelt teljes biztosítási évek száma Rendszeres biztosítási díj A díjfizetési idôszakra esedékes, a szerzôdésben megállapított éves díj azon részlete, mely a szerzôdô által választott gyakorisággal fizetendô. A biztosítás elsô díjrészlete az ajánlattétel idôpontjában vagy ettôl eltérô megállapodás esetén a felek által meghatározott idôpontban esedékes, míg a folytatólagos díj annak az idôszaknak az elsô napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. Bármely díjrészlet elmaradása esetén a teljes biztosítási évre járó díj követelhetô, amennyiben az adott biztosítási évben a szerzôdô a díjfizetést már megkezdte, vagy arra halasztást kapott. Amennyiben az esedékes díj csak részlegesen érkezik be, akkor a biztosító azt a szerzôdésre könyveli és a a szabályzatnak megfelelôen befekteti. A díjfizetés következô esedékességének idôpontja nem változik, de a kockázatviselés a részdíjjal fedezett idôtartam utolsó napjának 24 órájával szûnik meg, ha nem kerül sor díjmentesítésre. A biztosító részleges díjfizetés esetén is köteles póthatáridô kitûzésével a díjfelszólítót kiküldeni Rendkívüli biztosítási díj A rendszeres díjon felül, a szerzôdés tartama alatt fizetett biztosítási díj. A rendkívüli biztosítási díjat a biztosító a rendszeres biztosítási díjaktól elkülönítve tartja nyilván Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Olyan életbiztosítás, amelynél a biztosító a biztosítási szerzôdés alapján képzett biztosítástechnikai tartalékot a szerzôdô választásától függôen, a szerzôdésben elôre meghatározott szabályok szerint az általa létrehozott, önálló befektetési politikával rendelkezô, elkülönítetten kezelt azonos értékû, elméleti elszámolási részekbôl (befektetési egységekbôl) álló eszközállományokba (eszközalapokba) vagy más, befektetési alapkezelésre jogosult társaság által kezelt befektetési alapokba helyezi befektetés céljából Hagyományos életbiztosítás Olyan életbiztosítás, amelynél a biztosító viseli a befektetés kockázatát. A biztosítási díjak befektetésre kerülô része nem a szerzôdô választása szerint, hanem a biztosító választása szerint kerül befektetésre Befektetési egység Az eszközalapban való részesedést kifejezô elszámolási egység (unit). Segítségével megállapítható, hogy az eszközalap által megtestesített vagyon mekkora hányada tartozik mindenkor egy adott szerzôdéshez. Három típusa van: kezdeti, felhalmozási és rendkívüli befektetési egység Kezdeti befektetési egység Az elsô biztosítási év rendszeres biztosítási díjából és a második biztosítási év rendszeres díjának az elsô év rendszeres biztosítási díjával megegyezô részébôl vásárolt befektetési egység Felhalmozási befektetési egység A rendszeres biztosítási díjakból a kezdeti befektetési egységeken felül vásárolt összes befektetési egység Rendkívüli befektetési egység A rendkívüli biztosítási díjakból vásárolt összes befektetési egység Eszközalap A biztosító által elkülönítetten kezelt eszközcsoportok, amelyek jellegük, illetve kibocsátójuk szerint meghatározott típusú befektetési eszközöket (kötvényeket, részvényeket stb.) tartalmaznak. Az egyes eszközalapok befektetési politikájáról a biztosító a szerzôdônek az ajánlattétel elôtt írásos tájékoztatást ad. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várható hozamban és az ezért vállalt kockázatban különböznek egymástól. A biztosító jogosult arra, hogy egyes eltérô díjtípusokhoz (úgymint rendszeres, illetve rendszeres díjon felül fizetett rendkívüli díjak) eltérô eszközalapokat tegyen elérhetôvé, illetve az ezekbe történô befektetésekre speciális szabályokat határozzon meg Értékelési nap Minden olyan nap, amikor a befektetési egységek árfolyama megállapításra kerül. Erre az értékelésre lehetôség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül. Az értékelési napok gyakorisága, illetve azok elmaradása biztosítótól független alapkezelôi vagy kibocsátói döntéstôl, illetve kereskedési szünnapoktól, az eszközalap esetleges felfüggesztésétôl függôen változhat Tôke- és hozamgarancia Hagyományos életbiztosítás esetén a biztosító a pénzalapban kezelt tôkére évi 2% hozamot garantál. A biztosítási szerzôdés tartama alatt a technikai kamatláb megváltoztatható annyiban, hogy a változtatásra csak akkor kerülhet sor, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékérôl szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legnagyobb mértéke módosul Hozam Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében a szerzôdés pénzalapjában nyilvántartott befektetési egységek árfolyamváltozásainak hatásaként jelentkezô nyereség/ veszteség. A hagyományos életbiztosítás esetében az alapbiztosítási szerzôdés pénzalapjában kezelt tôkén elért befektetési eredmény, de legalább évi 2% (2.21. pont), amely hozamok a szerzôdésen jóváírásra kerülnek Hozamszámítás Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében a hozam a befektetési egységek árfolyamváltozásában jelenik meg. Hagyományos életbiztosítás esetében a hozam nem árfolyamváltozás révén jelentkezik, hanem a biztosító minden hónap utolsó napján a pénzalapban lévô összegen keletkezett 2

3 hozam értékének 100%-át, de legalább évi 2% hozamot (2.21. pont) idôarányosan jóváír Árfolyam Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében egyes eszközalapok közvetlen költséglevonásokkal (a portfóliókezeléssel járó díjak, költségek, befektetési alap jegyeinek vásárlásakor ideértendôk az alapot terhelô költségek is) csökkentett eszközértékének egy befektetési egységre esô része. Az egyes eszközalapok befektetési egységeinek vétele és eladása az aktuális árfolyamokon történik. Az eszközalapok árfolyamát a biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván. A mögöttes befektetési alapok egy befektetési jegyre jutó nettó eszközértékének nyilvántartására vonatkozó kerekítési szabályok a biztosító eljárásától eltérhetnek. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében az árfolyamváltozásból eredô kockázatokat a szerzôdô viseli Pénzalap A biztosítási szerzôdésre beérkezô díjak, a hozamok, illetve költségek, kockázati díj és maradékjogok elszámolására szolgáló nyilvántartás. Három típusa van: kezdeti, felhalmozási és rendkívüli pénzalap. Együttesen a továbbiakban: pénzalap Kezdeti pénzalap A kezdeti befektetési egységek és az ezekre vonatkozó hozamok, illetve költségek és maradékjogok elszámolására szolgáló nyilvántartás. A kezdeti kezelési költség levonásának idôtartamát követôen a biztosító a szerzôdés kezdeti pénzalapját automatikusan áthelyezi a felhalmozási pénzalapba Felhalmozási pénzalap A felhalmozási befektetési egységek és az ezekre vonatkozó hozamok, illetve költségek, kockázati díj (ideértve a kiegészítô biztosítások kockázati díjait is) és maradékjogok elszám olására szolgáló nyilvántartás Rendkívüli pénzalap A rendkívüli befektetési egységek és az ezekre vonatkozó hozamok, illetve költségek és maradékjogok elszámolására szolgáló nyilvántartás Pénzalap aktuális értéke A biztosítási szerzôdés során a befektetési eredménnyel módosított és a mindenkori költségekkel, kockázati díjjal és maradékjogokkal csökkentett kezdeti, felhalmozási és rendkívüli pénzalap együttes értéke Minimális pénzalap, azaz a visszavásárlás költsége A kezdeti, felhalmozási és rendkívüli pénzalapok aktuális összesített értékének a biztosító költségeinek fedezetéül szolgáló része. A minimális pénzalap (visszavásárlási költség) mértékét a biztosítás feltételeinek Függeléke tartalmazza Elégséges pénzalap A szerzôdés folyamatos fenntartásához szükséges, a kezdeti és a felhalmozási pénzalap együttes legalacsonyabb értéke, melynek meghatározását a biztosítás feltételeinek Függeléke tartalmazza. A rendkívüli pénzalap értéke nem számítható bele az elégséges pénzalap összegébe A pénzalap készpénzértéke, azaz a visszavásárlási összeg A pénzalap aktuális értékének és a minimális pénzalap (visszavásárlási költség) értékének különbsége Díjmentesítésre alkalmas alapbiztosítási szerzôdés Kockázati életbiztosításnak nem minôsülô életbiztosítási szerzôdés (alapbiztosítás), amelynek tartamából 24 hónap már eltelt és rendelkezik visszavásárlási összeggel Baleset Baleset a biztosítási szerzôdés tartama alatt a biztosított akaratától független, hirtelen fellépô olyan külsô hatás, amelynek következtében a biztosított a balesettôl számított 2 éven belül, de még a szerzôdés tartama alatt múlékony vagy maradandó egészségkárosodást szenved, vagy a balesettôl számított 1 éven belül, de még a szerzôdés tartama alatt meghal. Nem minôsülnek balesetnek a pontban felsorolt esetek Befektetési alap A jogszabály által meghatározott feltételek szerint befektetési jegyek nyilvános vagy zártkörû forgalomba hozatalával létrehozott és a kockázatmegosztás elvén mûködtetett, jogi személyiséggel rendelkezô vagyontömeg, amelyet a befektetési alapkezelô a befektetôk érdekében kezel. Jelen szerzôdés értelmezésében befektetési alap az ÁÉKBV (Átruházható értékpapírokkal foglalkozó kollektív befektetési vállalkozás) által kibocsátott értékpapír is Eszközalap nettó eszközértéke Az eszközalaphoz tartozó befektetett eszközök értékének és az eszközalapot (közvetlenül vagy közvetve) terhelô költségeknek, így különösen az alapkezelési díjaknak a különbözete Illikvid eszköz Az eszközalap olyan eszköze, amelynek értéke nem állapítható meg, ideértve különösen, ha az értékelésre alkalmas piaci árfolyam-információk az eszköz forgalmazásának, kereskedésének vagy nyilvános árjegyzésének felfüggesztése miatt nem állnak maradéktalanul rendelkezésre Eszközalap felfüggesztése Az a biztosítói eljárás, amikor az ügyfelek érdekében a biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerzôdéshez kapcsolódó eszközalap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti Szétválasztás Ha egy eszközalapban az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb 75%-át képviselô eszközök váltak illikviddé, az eszközalap-felfüggesztés kezdô idôpontját követô 30 napon belül a biztosító a szerzôdô felek közötti egyenlô elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszközalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja, azaz az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja. 3. HAGYOMÁNYOS BIZTOSÍTÁSSÁ ÁTALAKÍTÁS SPECIÁLIS FELTÉTELEI 3.1. A szerzôdô jogosult a befektetési egységekhez kötött életbiztosítását hagyományos életbiztosítássá átalakítani az eszközalapjaiban lévô összes befektetési egységeinek eladására vonatkozó megbízással. A befektetési egységek eladásából keletkezô pénzösszeg a hagyományos alapbiztosítás pénzalapjában kerül jóváírásra. 3

4 A befektetési egységek eladásának átfutási idejei az eszközalapok mögött álló befektetési alapok elszámolási szabályainak függvényében különbözôek lehetnek. Hagyományos biztosítás esetében a biztosító garanciát vállal arra, hogy minden biztosítási évben elszámolja a szerzôdô javára legalább az évi 2%-os hozamot (2.21. pont), illetve annak idôarányos részét A hagyományos biztosítássá átalakítás lehetôségével a szerzôdô elsô alkalommal az ajánlattételt követô 6 hónap elteltével (azaz legkorábban a 7. hónapban) élhet. Amennyiben az erre vonatkozó kérelem a hónap 15. napjáig a biztosítóhoz beérkezik, úgy a befektetési egységek eladását a következô hónap 1-jével kezdeményezi a biztosító, 15-ét követô beérkezés esetén pedig egy teljes hónap elteltét követô hónap 1-jén. Az utolsó befektetési egység eladásával válik az életbiztosítás hagyományos biztosítássá A tartam során a továbbiakban a szerzôdô újabb 6 hónap elteltével eszközalapok választásával jogosult befektetési egységekhez kötött életbiztosítássá visszaalakíttatni biztosítását. Amennyiben az erre vonatkozó kérelem a hónap 15. napjáig a biztosítóhoz beérkezik, úgy a befektetési egységek vételét a következô hónap 1-jével kezdeményezi a biztosító, 15-ét követô beérkezés esetén pedig egy teljes hónap elteltét követô hónap 1-jén. A befektetési egységekre a biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal. A befektetési egységek vételének átfutási idejei az eszközalapok mögött álló befektetési alapok elszámolási szabályainak függvényében különbözôek lehetnek A szerzôdô 6 havonta megváltoztathatja életbiztosítását a fentiek figyelembevételével, és minden pénzalapja csak ugyanabba az életbiztosítási szerzôdéstípusba tartozhat Az átalakítás költségét a biztosítás aktuális Függeléke tartalmazza Jelen életbiztosítás szolgáltatása, költségstruktúrája és minden egyéb jellemzôje a feltételekben rögzített eltérések kivételével a hagyományos és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében is azonos A hagyományos életbiztosítássá átalakítás nem valósulhat meg, amennyiben az érintett eszközalapok bármelyike felfüggesztett. 4. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 4.1. Szerzôdô: az a természetes személy vagy gazdálkodó szervezet, aki a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, meghatározott életkor vagy idôpont elérésére, születésre vagy házasságkötésre kötött szerzôdés esetén a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, illetve valamely személyhez fûzôdô jogviszonya alapján a szerzôdést az érdekelt személy javára köti meg, a szerzôdés megkötésére az írásbeli ajánlatot megtette vagy a biztosító ajánlatát elfogadta, és a biztosítási szerzôdés létrejötte esetén a biztosítási díjat fizeti, a biztosító jognyilatkozatainak címzettje, a biztosítóhoz intézendô jognyilatkozatok megtételére köteles és jogosult mindaddig, amíg a biztosított a szerzôdô helyébe nem lép Biztosított: az a természetes személy, akinek az életével, meghatározott életkor vagy idôpont elérésével, vagy más, az életében bekövetkezô ténnyel, testi épségével, egészségével stb. kapcsolatos, a szerzôdésben meghatározott biztosítási eseményre (eseményekre) az alapbiztosítási szerzôdés és annak esetleges kiegészítô biztosítási szerzôdése(i) létrejön(nek), és akit a biztosítási ajánlaton és ennek alapján a szerzôdésben biztosítottként megjelölnek. Jelen alapbiztosítási szerzôdés egy személy (biztosított) életére köthetô. A társbiztosított olyan biztosított, aki kizárólag az alapbiztosítási szerzôdés mellé köthetô kiegészítô biztosítás biztosítottja lehet. Egy alapbiztosítási szerzôdéshez kötött kiegészítô biztosításokban legfeljebb egy társbiztosított lehet. A társbiztosítottra csak azon kiegészítô biztosítási szerzôdések érvényesek, ahol biztosítottként szerepel. A társbiztosítottra az alapbiztosítás és a választott kiegészítô biztosítások szabályai érvényesek. Az alapbiztosítási szerzôdés biztosítottja lehet a szerzôdés megkötésekor vagy biztosítottváltás esetén a szerzôdésbe lépéskor legalább 18 és legfeljebb 60 éves azon természetes személy, akit a biztosító biztosítottként elfogad. Ha a szerzôdést nem a biztosított kötötte, a biztosított a szerzôdésbe szerzôdôként bármikor beléphet. Amennyiben ez megtörténik, úgy a szerzôdô fél személyében bekövetkezett változásról a biztosítottnak a biztosítót és a szerzôdôt írásbeli nyilatkozattal értesíteni kell. Az értesítésig a biztosító az általa ismert szerzôdôvel kommunikálhat, így a biztosított belépési szándékáról szóló tájékoztatást is megküldi, jelezve azt is, hogy a belépéshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges, a belépéssel a szerzôdô felet megilletô jogok és az ôt terhelô kötelezettségek összessége a biztosítottra száll át, a szerzôdésbe belépô biztosított köteles megtéríteni a korábbi szerzôdô félnek a szerzôdésre fordított költségeit, ideértve a biztosítási díjakat is, a folyó biztosítási idôszakban a szerzôdô és a biztosított az esedékes díjak befizetéséért egyetemlegesen felelôs, a szerzôdôváltás feltétele a korábbi kötvény biztosítóhoz történô visszaküldése Ha a szerzôdô és a biztosított személye eltér, úgy a szerzôdés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges, a szerzôdô kötelezettsége a biztosítottat tájékoztatni a szerzôdés tartalmáról, illetve a szerzôdést érintô valamennyi változásról, a biztosított hozzájárulása nélkül kötött vagy módosított biztosítási szerzôdésnek a kedvezményezett jelölését tartalmazó része nem érvényes. Ekkor kedvezményezettnek a biztosítottat, illetôleg örökösét kell tekinteni, aki az ily módon neki járó biztosítási összegbôl a szerzôdô félnek köteles megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerzôdésre fordított költségeket, a biztosított a szerzôdés megszüntetését kérheti, és ebben az esetben a biztosítás a biztosítási idôszak végén a visszavásárlási összeg szerzôdônek történô kifizetésével további maradékjogok nélkül megszûnik Ha a biztosított kiskorú és a szerzôdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülô köti meg, úgy a szerzôdés érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerzôdés akkor is, ha a biztosított a cselekvôképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvôképtelen nagykorú személy. 4

5 A biztosító a szerzôdôváltást a jogszabálynak megfelelô írásbeli bejelentést követô hónap elsô napjának 0. órájától, de legkorábban a szerzôdô értesítését követô 15 napon túl veszi figyelembe. A hónap 15. napjáig beérkezett igény esetén a következô hó 1. napjától, 15-ét követô beérkezés esetén egy teljes hónap elteltét követô hónap 1-jétôl érvényes a szerzôdôváltás A biztosított a szerzôdés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerzôdés a biztosítási idôszak végével megszûnik, kivéve, ha a biztosított a szerzôdésbe lép, vagy hozzájárulásával biztosítottváltás történik Ha a szerzôdô és a biztosított személye eltér, a szerzôdô a tartam során bármikor kezdeményezhet írásbeli nyilatkozattal biztosítottváltást, kivéve, ha a biztosított a szerzôdô helyébe lép. A biztosító a biztosítottváltást az azt kezdeményezô nyilatkozat biztosítóhoz történô beérkezését követô biztosítási évfordulón hajtja végre, amelynek hatálynapja az évforduló napja. A szerzôdô a biztosítottváltási szándékáról elôzetesen köteles tájékoztatni a biztosítottat, egyidejûleg gondoskodik a biztosított írásbeli hozzájárulásának beszerzésérôl. A biztosítottváltásra vonatkozó igényt a biztosító elutasíthatja. A szerzôdô és a biztosított helyébe belépô fél egybehangzó nyilatkozatának elfogadása esetén a biztosító kockázatviselése a korábbi biztosítottra megszûnik mind az alap-, mind a kiegészítô biztosítások vonatkozásában. A kötvénynek és a szükséges nyilatkozatoknak a biztosító megfelelô szervezeti egységéhez való beérkezése után a korábbi biztosítottra vonatkozó kiegészítô biztosítások kockázatviselése a szerzôdô és a biztosító közös megegyezésével megszûnik. Ezután a biztosító az alapbiztosítás tekintetében végrehajtja a biztosítottváltást, amirôl kötvényt állít ki. Ezt követôen nyílik lehetôség kiegészítô biztosítások felvételére A biztosító a biztosított helyébe belépô fél vonatkozásában jogosult kockázatelbírálást végezni. Ennek eredményének függvényében dönt a szerzôdésmódosítás elfogadásáról, az igényelt kockázati fedezetek vállalásáról. Elfogadás esetén a szerzôdés az igényelt fedezetek és az új biztosított jellemzôinek megfelelô kockázati díjak alkalmazásával, egyebekben viszont változatlan feltételek mellett él tovább. A biztosítottváltásért a biztosító biztosítottváltási költséget számít fel. A költség mértékét az alapbiztosítás Függeléke tartalmazza Új biztosított belépése esetén a biztosító a biztosítottváltás idôpontjától számítja a biztosításban alkalmazott várakozási idôt és határidôket Kedvezményezett(ek): a biztosítási szolgáltatásra jogosult(ak). Kedvezményezett lehet: az alap- és kiegészítô biztosítások szolgáltatásaira megjelölt természetes személy(ek) és/vagy gazdálkodó szervezet(ek), maga a biztosított (életében járó szolgáltatások esetén), a biztosított halála esetén örököse, ha kedvezményezettet nem jelöltek meg, vagy ha a jelölés nem volt érvényes a biztosítási esemény idôpontjában A kedvezményezett személye a biztosítóhoz intézett és beérkezett írásbeli nyilatkozattal a biztosítási tartam alatt bármikor, a szerzôdô által megváltoztatható. Ha a biztosított és a szerzôdô személye eltér, a kedvezményezett módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Egybehangzó nyilatkozat hiányában a kedvezményezett(ek) személye nem módosul. Biztosítottváltás esetén a kedvezményezettjelölés hatályát veszti, az új biztosított a szerzôdôvel új kedvezményezettet jelölhet. Ennek hiányában a biztosított maga, vagy halála esetén örököse válik kedvezményezetté Egy biztosítási szerzôdésen belül az alap- és kiegészítô biztosítások szolgáltatásaira külön- külön kedvezményezett jelölhetô, egyidejûleg több kedvezményezett is megjelölhetô. Ebben az esetben a kedvezményezettség arányát írásban az ajánlaton vagy a késôbbi bejelentéskor írásban egyértelmûen rögzíteni kell egész százalékonként úgy, hogy a kedvezményezettek részesedése szolgáltatásonként összesen 100% legyen A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte elôtt meghal, vagy gazdálkodó szervezet esetében jogutód nélkül megszûnik. Ebben az esetben kedvezményezettnek ha helyette más kedvezményezettet nem jelöltek meg a biztosított, illetve a biztosított halála esetén a biztosított örököse(i), örökösödésük arányában tekintendô(k) A szerzôdô és a biztosított kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja. A kedvezményezett kijelölését ilyen esetben kizárólag a kedvezményezett hozzájárulásával lehet visszavonni. A vállalásról, illetve a jelölés módosításának elfogadásáról a biztosítót értesíteni kell Ha a szerzôdô és a biztosított más kedvezményezettet nem jelölnek, akkor a biztosítási szolgáltatásra a biztosított halála esetén örököse, határozott tartamúra történô átalakítás esetén a lejárati összegre a biztosított, a biztosított életében esedékes egyéb szolgáltatásokra a biztosított jogosult Ügyfél Jelen életbiztosítás keretében ügyfél a szerzôdô, a biztosított, a kedvezményezett, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; továbbá az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a biztosító számára szerzôdéses ajánlatot tesz. 5. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYA, FELMONDÁSA 5.1. A szerzôdô a biztosítási szerzôdés létrejöttét írásbeli ajánlattal kezdeményezi. A biztosító jogosult az ajánlat alapján az ajánlattétel idôpontjától számított 15 napon belül legalább egészségi nyilatkozat megtételét igénylô, nyilvánvalóan egyedi egészségügyi kockázatfelmérés szükségessége esetén 60 napon belül a biztosítási kockázatot elbírálni. A kockázatelbírálás eredményeként a biztosító jogosult az ajánlatot elfogadni, visszautasítani, illetve módosító javaslatot tenni. Az ajánlattétel idôpontja: az ajánlatnak a biztosító képviselôje által történt átvétele, elektronikus ajánlatoknál a biztosító nyilvántartó rendszereibe történô beérkezés idôpontja, a szerzôdô által megbízott alkusz közvetítésével felvett biztosítási ajánlat, illetve távértékesítés esetén az ajánlat biztosítóhoz való beérkezésének idôpontja. 5

6 A biztosító az ajánlat elbírálásához a szerzôdônek és a biztosítottnak az ajánlati nyomtatványon megjelölt valamennyi kérdésre adott válaszát figyelembe veszi A szerzôdés létrejön, ha a szerzôdônek a biztosítás tartalmára vonatkozó, jogszabályban elôírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelôen tett ajánlatára a biztosító az ajánlattételtôl számított 15 napon belül egyedi egészségügyi kockázatfelmérés szükségessége esetén 60 napon belül nem nyilatkozik. Az ajánlat hallgatólagos elfogadása esetén a szerzôdés az ajánlattétel napjára visszamenô hatállyal az ajánlattal egyezô tartalommal a kockázatelbírálási idô elteltét követô napon jön létre Ha az így létrejött biztosítási szerzôdés lényeges kérdésben eltér a jelen szabályzattól, illetve az alap- és kiegészítô biztosítások különös feltételeitôl és azok függelékeitôl, a biztosító a szerzôdônek a szerzôdés létrejöttétôl számított 15 napon belül írásban javasolhatja, hogy a szerzôdést e feltételeknek megfelelôen módosítsák. Ha a szerzôdô a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, az elutasítástól, illetve a módosító javaslat kézhezvételétôl számított 15 napon belül a biztosító a szerzôdést a 30. napra írásban felmondhatja Ha a biztosító az ajánlatot a fentiekben meghatározott határidôn belül elutasítja, az ezen idôszak alatt bekövetkezett biztosítási eseményekért helytállni nem tartozik, feltéve, hogy az egyedi kockázatelbírálás szükségességére a szerzôdô figyelmét felhívta. A biztosítási ajánlattételkor fizetett elsô biztosítási díjat az ajánlat elutasítása esetén a döntést követô 15 napon belül a biztosító kamatmentesen visszafizeti. A díj esetleges határidôn túli visszafizetése nem jelenti a biztosító kockázatvállalását. Az ajánlat elutasítását a biztosító nem köteles indokolni, a kockázatviselés elbírálására nyitva álló határidô alatt a szerzôdôt 15, illetve 60 napos ajánlati kötöttség terheli. Amennyiben az ajánlatot a biztosító teszi, úgy az ajánlati kötöttség a biztosítót terheli A biztosító a létrejött szerzôdésrôl a szerzôdô számára minden kifizetéshez benyújtandó fedezetet igazoló dokumentumot (továbbiakban: kötvény) állít ki. Ha a kötvény tartalma a szerzôdô fél ajánlatától eltér, és ezt az eltérést a szerzôdô fél a kötvény kézhezvételét követôen 15 napon belül nem kifogásolja, úgy a szerzôdés a kötvény szerinti tartalommal jön létre. Ezt a rendelkezést lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerzôdô fél figyelmét a kötvény átadásakor írásban felhívta. Ha a felhívás elmarad, a szerzôdés az ajánlat tartalmának megfelelôen jön létre A biztosítási szerzôdés szerzôdô általi felmondása Az életbiztosítási szerzôdést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötô természetes személy szerzôdô a szerzôdés létrejöttérôl szóló tájékoztatás kézhezvételétôl számított 30 napon belül a biztosítási szerzôdést a biztosítóhoz küldött írásbeli nyilatkozattal indoklás nélkül felmondhatja. A szerzôdô felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követôen a biztosító köteles 30 napon belül a szerzôdô által a biztosítási szerzôdéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. A szerzôdés elszámolásának feltétele a kötvény biztosítóhoz történô visszaküldése Az pontban foglalt esetben a biztosító a befizetésekkel úgy számol el, hogy azokból levonja a Függelékben feltüntetett kötvényesítési költséget (11.6. pont), de visszafizeti a levont egyéb költségeket, beleértve kockázatviselés hiánya miatt a kockázati díjakat is Az pontban foglalt esetben a biztosító a szerzôdést visszamenôleges hatállyal az ajánlattétel napjára szûnteti meg. A felmondott biztosításra a biztosító szolgáltatási kötelezettséggel nem tartozik, esetleges teljesítés visszakövetelhetô A szerzôdô érvényesen nem mondhat le az ôt megilletô felmondási jogról. Nem illeti meg a felmondás joga a szerzôdôt ha a törvény ettôl eltérôen nem rendelkezik hitelfedezeti életbiztosítás esetén, illetve ha a szerzôdés tartama a 6 hónapot nem haladja meg. 6. KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE ÉS VÉGE, A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE, KOCKÁZATELBÍRÁLÁS ÉS VÁRAKOZÁSI IDŐ 6.1. A biztosítás a szerzôdésben megjelölt idôpontban jön létre. Ha ilyen megállapodás nincs, akkor a biztosítás legkorábban a kockázatelbírálásra nyitva álló határidô leteltét követô nap 0. órájakor jön létre. A létrejött szerzôdés alapján a biztosító a kockázatot a szerzôdésben megjelölt idôponttól viseli, ha ilyen idôpont nincs, akkor a kockázatviselés az elsô vagy egyszeri díj beérkezését követô napon kezdôdik. A szerzôdô kérésére, a szerzôdô érdekében a felek írásban ettôl eltérô korábbi kockázatviselési idôpontban is megállapodhatnak, de ha a kockázatelbírási idô alatt a biztosítási esemény bekövetkezik, a biztosító teljesíteni csak akkor köteles, ha a kockázat egyedi elbírálása alapján a kockázatra fedezetet nyújtott volna A szerzôdô által fizetett biztosítási díj abban az idôpontban válik befizetetté és azzal az idôponttal kerül jóváírásra, amikor az a biztosító számlájára beérkezett. Ha a szerzôdô az elsô díjat a biztosító képviselôjének fizette, a díj legkésôbb a fizetés napjától számított negyedik napon a biztosító számlájára beérkezettnek tekintendô, de a szerzôdô igazolhatja, hogy a díj elôbb érkezett be. Az esetleges kiegészítô biztosítás(ok) kockázatviselésének kezdete: amennyiben a kiegészítô biztosítás ajánlata az alapbiztosítás ajánlatával egyidejûleg kerül aláírásra, úgy megegyezik az alapbiztosítás kockázatviselésének kezdetével, feltéve, hogy az alap- és kiegészítô biztosítások létrejöttek vagy utóbb létrejönnek, amennyiben a kiegészítô biztosítás(ok) ajánlata az alapbiztosítás ajánlatának aláírását követôen kerül aláírásra, úgy a kiegészítô biztosítás(ok) ajánlatának beérkezését követô hó 1-je, feltéve, hogy a kiegészítô biztosítás(ok) létrejött(ek) vagy utóbb létrejön(nek), de legkorábban a kockázatelbírálásra nyitva álló határidô leteltét követô nap 0. órájakor jön létre. A kiegészítô biztosítás(ok) évfordulója megegyezik az alapbiztosítás évfordulójával A biztosítási szerzôdés és a biztosító kockázatviselése az alap- és a kiegészítô biztosítások vonatkozásában megszûnik: a) a biztosítottnak a biztosítási tartamon belül bekövetkezô halálát követôen azonnal, vagy b) határozott tartamúvá történô átalakítás esetén a biztosítási tartam lejárata napjának 24. órájakor, vagy 6

7 c) a szerzôdônek a biztosítás visszavásárlására vonatkozó igénybejelentése (21.1. és pont) napjának 24. órájakor, vagy d) díjmentesített szerzôdésnél a pénzalap kimerülése (a pénzalap már nem nyújt fedezetet a költségek levonására) idôpontját követô nap 0. órájakor, vagy e) a jelen feltételek 5.3., valamint pontjai szerinti biztosítói felmondás esetén a felmondási határidô utolsó napjának 24. órájakor, vagy f) a jelen feltételek pontja szerinti módosító javaslat elutasítása esetén, vagy ha arra nem válaszol a szerzôdô, a módosító javaslat közlésétôl számított 30. nap 24. órájakor, vagy g) a jelen feltételek 5.6. pontja szerinti szerzôdôi felmondás esetén a szerzôdô írásbeli felmondásának biztosítóhoz történô beérkezését követô nap 0. órájakor, vagy h) díjmentesítés lehetôségének hiányában a díjfizetésre történt eredménytelen felszólítás esetén az elsô elmaradt díj esedékességi napjának 24. órájakor, vagy i) ha a biztosított a szerzôdés megkötéséhez adott hozzájárulását visszavonja, és a szerzôdô hozzájárulásával a szerzôdésbe szerzôdôként sem lép be, az adott biztosítási idôszak végével a visszavásárlási feltételekkel, vagy j) a kiegészítô biztosítás az alapbiztosítás megszûnésével, vagy k) ha a szerzôdô a szerzôdést rendes felmondással az elsô évi biztosítási díj teljes befizetése után bármelyik következô évforduló elôtt 30 nappal írásban a biztosítási idôszak utolsó napjára felmondja, vagy l) a felek közös megegyezésével A biztosító kockázatviselése az alapbiztosítás mellé kötött kiegészítô biztosítás(ok) tekintetében megszûnik a kiegészítô biztosítások feltételeiben foglalt szabályok szerint, de legkésôbb az alapbiztosítás megszûnésével: a) a szerzôdô erre vonatkozó írásbeli nyilatkozatával, a nyilatkozat biztosítóhoz való beérkezését követô hónap elsô napjának 0. órájakor, vagy b) balesetbiztosítási kiegészítô biztosítások esetében a biztosító részérôl évfordulóra történô felmondással az évforduló napjának 24. órájakor. A biztosító 30 nappal az évfordulót megelôzôen köteles írásban értesíteni a szerzôdôt a kiegészítô biztosítás ilyen megszüntetésérôl, vagy c) a jelen feltételek 5.3. pontja szerinti biztosítói felmondás esetén a felmondási határidô utolsó napjának 24. órájakor, vagy d) az 1 éves határozott idôre kötött kiegészítô biztosítás megszûnik annak a biztosítási évnek a lejártával, amelynek a vége elôtt 30 nappal bármelyik fél írásban bejelenti a szerzôdés meghosszabbításának elutasítását A biztosítót a biztosítási esemény bekövetkezése miatti megszûnés esetén a teljes biztosítási idôszakra megilleti a díj. A biztosítás egyéb okból való megszûnése vagy a következô idôszakra történt díjfizetés esetén a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor a kockázatviselése véget ért. Ha az idôarányos díjnál több díjat fizettek be, a díjtöbbletet annak aktuális befektetési értékén a pénzalapon keresztül adja vissza a biztosító. A biztosító a megszûnést, illetve annak tudomására jutását követô 30 napon belül mindazon díj kamatmentes visszafizetésére köteles, amely a jelen pont szerint nem illeti meg A szerzôdés bármely okból történt megszûnése, illetve a kötvény tartalmának módosítását eredményezô szerzôdésmódosítás esetén a biztosító jogosult a biztosítási kötvény visszakövetelésére. Ettôl függôvé teheti fizetési kötelezettségének teljesítését, illetve a szerzôdés módosítását is A biztosító a biztosítási szerzôdés megszûnésérôl írásban tájékoztatja a szerzôdôt, de ennek idôpontja, illetve elmaradása nem befolyásolja a szerzôdés megszûnését A biztosító a biztosítás szolgáltatási összegének nagyságától, a biztosított életkorától és az egyéb kockázati körülményektôl függôen a biztosított által képviselt kockázat elbírálásához egészségi nyilatkozat kitöltését, orvosi vizsgálat elvégzését, orvosi iratok bemutatását, egyéb (pl. tevékenységrôl, pénzügyi helyzetrôl szóló) nyilatkozatok benyújtását írhatja elô. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményeit az egészségügyrôl szóló évi CLIV. törvény értelmében az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti A biztosító jelen biztosításnál várakozási idôt nem alkalmaz. Az esetleges kiegészítô biztosítások szolgáltatásaira vonatkozó várakozási idô szabályait a kiegészítô biztosítások különös feltételei tartalmazzák. Amennyiben a kiegészítô biztosítás feltétele máshogy nem rendelkezik, a várakozási idôre az alábbi szabályok érvényesek a) Az ajánlattétel napjától 6 havi várakozási idô áll fenn, melytôl a biztosító orvosi vizsgálat esetén eltekinthet. b) Ha a szerzôdésben megjelölt bármelyik biztosítási esemény a c) pontban jelzett esetet kivéve - várakozási idôn belül következik be, a biztosító nem köteles a biztosítási szolgáltatás teljesítésére. c) A biztosító a 6 havi várakozási idôtôl eltekint, ha a biztosítási esemény a kockázatviselés tartama alatt történt balesettel (2.34. pont) összefüggésben következett be. d) A szerzôdô és a biztosított a biztosító elôírásaitól eltérô esetben is kezdeményezheti saját költségére a biztosító által meghatározott orvosi vizsgálat elvégzését, ez azonban a várakozási idô fennállását nem befolyásolja. 7. A BIZTOSÍTÁS TARTAMÁNAK MEGÁLLAPÍTÁSA, MÓDOSÍTÁSA 7.1. A biztosítás élethossziglani, azaz határozatlan tartamú, legkésôbb a biztosított halálával szûnik meg A szerzôdô kérelmére a szerzôdés határozatlan tartama a tartam kezdetétôl számított 15. év elteltével a biztosítóval közös megegyezéssel határozott, teljes években megjelölt tartamúra módosítható, ennek esetleges díj-, illetve biztosítási összeg módosítási következményeivel. A szerzôdô a tartammódosítási kérelmét az 1.5. pontban írt csatornák bármelyikén az évforduló elôtt legalább 60 nappal köteles a biztosítóhoz eljuttatni. A szerzôdés határozott tartamúvá történô átalakítása után a lejárat napja a meghatározott biztosítási tartam utolsó évének utolsó napja A tartammódosítás iránti igényt a biztosító annak beérkezésétôl számított 15 napon belül indoklás nélkül elutasíthatja. A tartammódosításról elfogadása esetén a szerzôdô a biztosítottat tájékoztatni köteles A határozott tartamúvá átalakított szerzôdés nem alakítható vissza határozatlan tartamúra. 7

8 8. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY 8.1. A biztosítottnak a biztosítási tartamon belül, a kockázatviselés hatálya alatt nem baleseti okból bekövetkezô halála, vagy 8.2. A biztosítottnak a biztosítási tartamon belül bekövetkezô halálos kimenetelû balesete, vagy 8.3. A tartam határozottá tétele után a biztosítási tartam lejárta, feltéve, hogy a biztosított a lejáratkor életben van. 9. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS 9.1. Amennyiben a biztosított a biztosítás tartamán belül meghal (8.1. pont), a biztosító a haláleset idôpontjában a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó, a haláleset bejelentésének napját követô elsô értékelési nap szerinti befektetési egységek árfolyamainak a szorzatösszegét az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve fizeti ki. Hagyományos életbiztosítás esetén a biztosító a pénzalap aktuális értékét fizeti ki (lásd pont) Amennyiben a biztosított a biztosítás tartamán belül elszenvedett baleset (lásd pont) miatt a a balesettôl számított 1 éven belül meghal (8.2. pont), a biztosító a 9.1. pontban foglalt szolgáltatáson túl a halál idôpontjában érvényes aktuális baleseti haláleseti biztosítási összeget is kifizeti. A kezdeti baleseti haláleseti biztosítási összeget a szerzôdés Függeléke tartalmazza, mely a tartam során értékkövetéssel növelhetô. Azt követôen, hogy a biztosított aktuális életkora eléri a 85 évet, a 8.2. pont szerinti biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító csak a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó, a haláleset bejelentésének napját követô értékelési nap szerinti befektetési egység árfolyamok szorzatösszegét az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve, hagyományos életbiztosítás esetén az aktuális pénzalap értékét fizeti ki A tartamosított szerzôdés (8.3. pont) esetén a biztosító a tartam lejártakor a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó, a lejárat napját követô elsô értékelési nap szerinti befektetési egység árfolyamok szorzatösszegét az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve, hagyományos életbiztosítás esetén az aktuális pénzalap értékét fizeti ki A szolgáltatási igény esedékességének napja az a nap, amikor a biztosító kárrendezési egységéhez a biztosítási esemény bekövetkezését és idôpontját igazoló, és a kifizetéshez szükséges minden egyéb dokumentum beérkezik A jelen feltételek 12. pontjában foglalt esetekben (eszközalapok felfüggesztése, forgalmazás szüneteltetése), a biztosító az alábbiak szerint teljesíti szolgáltatását: Felfüggesztett eszközalapot érintô biztosítási esemény bekövetkezése lejárat (határozott tartamúvá történô átalakítás esetén) Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt a szerzôdésben meghatározott idôpont elérése (lejárat) mint biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosító a szerzôdô befektetéseinek aktuális értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. Ha az eszközalap nettó eszközértéke, illetve a befektetési egységek árfolyama az eszközalap felfüggesztésének megszûnését követôen megállapítható, a biztosító a felfüggesztés megszûnését követô 15 napon belül köteles a szerzôdônek kifizetni a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a felfüggesztés megszûnését követô elsô ismert árfolyamon kiszámított értékét Felfüggesztett eszközalapot érintô biztosítási esemény bekövetkezése haláleseti szolgáltatás A biztosító haláleseti szolgáltatása teljesítését az eszközalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerzôdô befektetéseinek aktuális értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek az eszközalap-felfüggesztést megelôzô utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerzôdés szerinti kifizetési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt is ennek megfelelôen, azonban biztosítottanként a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek tekintetében legfeljebb 30 millió Ft összeghatárig teljesíti. Az eszközalapfelfüggesztés megszüntetését követô 15 napon belül a felfüggesztés megszüntetését követô elsô ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendô szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti A biztosító bármelyik biztosítási esemény utáni szolgáltatásának teljesítését követôen sem kerülhet még egyszer kifizetésre a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó árfolyamainak a szorzatösszege, illetve hagyományos életbiztosítás esetén a pénzalap aktuális értéke. 10. ÜGYFÉLBÓNUSZ Az elsô 10 díjjal fedezett biztosítási év elteltével az érvényes (életben lévô) szerzôdésen egyszeri ügyfélbónusz kerül jóváírásra. Az egyszeri ügyfélbónusz a 10 biztosítási év alatt fizetett legkisebb biztosítási díj havi összege 12-szeresének meghatározott százaléka. A százalék mértéke a szerzôdés létrejöttekor hatályos Függelékben kerül meghatározásra. Az ügyfélbónuszt a biztosító a szerzôdés felhalmozási pénzalapjában, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében az érvényben lévô rendszeres díjakra vonatkozó díjfelosztási aránynak megfelelôen, a 10. év utolsó értékelési napján, az aktuálisan érvényes árfolyamon írja jóvá. A szerzôdés pénzalapjában jóváírt ügyfélbónusz a szerzôdés aktuális pénzalapértékének része A szerzôdésen nem kerül jóváírásra az ügyfélbónusz, amennyiben a szerzôdés élô és az alábbi események bármelyike bekövetkezik a pontban írt elszámolás esedékességéig: a biztosított halála, a rendszeres díjból történô részvisszavásárlás, a biztosítási szerzôdés visszavásárlása, díjfizetés szüneteltetése az elsô 10 év során, díjmentesítés az elsô 10 év során. 11. KÖLTSÉGEK Az alapbiztosítás tartama során levonásra kerülô költségek mértékét a jelen alapbiztosítás Függelékének megfelelô pontjai tartalmazzák Díjjal nem arányos költség Díjjal nem arányos költség az adminisztrációs költség, a kötvényesítési költség és a részvisszavásárlási költség. 8

9 Ezen költségek összegét a biztosító minden év június 1-jei hatállyal, legfeljebb az akkor érvényes a biztosító által ajánlott index mértékében megemelheti. A díjjal nem arányos költségek aktuális összegérôl a biztosító a szerzôdôt az ajánlat felvételekor a biztosítás Függelékében, illetve azt követôen évente, legkésôbb 60 nappal a biztosítási évforduló elôtt írásban tájékoztatja Kezdeti kezelési költség A biztosító szerzôdéskötéssel kapcsolatos kezdeti költségeinek a fedezete, mely a kezdeti pénzalapból minden biztosítási évfordulón a kezdeti kezelési költség elvonásával kerül érvényesítésre. A kezdeti kezelési költség levonásának idôtartamát jelen biztosítás Függeléke határozza meg Fenntartási költség A szerzôdés fenntartásához szükséges költségek és az ügyfélbónusz alapjának fedezete. Költség, mely a befizetett díjból a biztosítási díj pénzalapba fektetését megelôzôen kerül levonásra Adminisztrációs költség A díjfizetés gyakorisága és módja szerint meghatározott költség, mely a felhalmozási pénzalapból minden hónap elsô napján kerül levonásra. Az adminisztrációs költség emelését követô biztosítási évfordulótól a szerzôdô az indexált adminisztrációs költség figyelembevételével meghatározott folyamatos díjat köteles fizetni Befektetési költség A biztosító befektetési költségeinek fedezete, amely a felhalmozási pénzalapból minden hónap utolsó napján kerül levonásra. Befektetési költséget a biztosító csak a felhalmozási pénzalapra számít fel. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetén az elkülönítetten nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek befektetési költségeit az adott felhalmozási egységek csökkentésével vonja le a biztosító, míg hagyományos életbiztosítás esetében a felhalmozási pénzalapból arányosan kerül levonásra a befektetési költség Kötvényesítési költség Amennyiben a szerzôdés a jelen feltételek 5.6. pontja (kötvény kézhezvételétôl számított 30 napon belüli felmondás) alapján szûnik meg, úgy a befizetett díjból levonásra kerül a kötvényesítési költség. A kötvényesítési költség mértékét a Függelék tartalmazza Visszavásárlási költség A szerzôdés visszavásárlása esetén felmerülô költség, mely megegyezik a minimális pénzalappal, és a visszavásárlási összeg (pénzalap készpénzértéke) kifizetésekor az aktuális pénzalap értékébôl kerül levonásra. A visszavásárlási költség (minimális pénzalap) mértékét a Függelék tartalmazza Kezdeti pénzalap visszavásárlási költsége A kezdeti pénzalap aktuális értékének és a Függelékben található táblázatban feltüntetett, a szerzôdésbôl eltelt évek alapján meghatározott arányszám szorzata Felhalmozási pénzalap visszavásárlási költsége A felhalmozási pénzalap visszavásárlási költségét a Függelék tartalmazza Befektetési egységek átcsoportosításának költsége Az átcsoportosítás költségét az egyes elkülönítetten nyilvántartott befektetési egységekbôl vonja le a biztosító. Mértékét a Függelék tartalmazza Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás átalakítása hagyományos biztosítássá és a hagyományos biztosítás visszaalakításának költsége Mértékét a Függelék tartalmazza El nem számolt terhelés Amennyiben a felhalmozási pénzalapon nyilvántartott összeg nem elegendô, a biztosító megfelelô fedezet hiányában nem tudja levonni a szerzôdés költségeit és a kockázati díjakat esedékességük idôpontjában, így ezeket a még el nem számolt terheléseket nyilvántartja, és késôbbi idôpont(ok) ban vonja le. Amennyiben a pénzalapon megfelelô fedezet áll rendelkezésre, vagy kifizetés, illetve díjmentesítés történik, úgy a biztosító követelését a pénzalapból vagy a kifizetés elôtt álló összegbôl levonással érvényesíti Részvisszavásárlási költség A részvisszavásárlási költség az a költség, amelyet a biztosító a szerzôdés részvisszavásárlása esetén a pénzalapból levon. Az ügyfél részére részvisszavásárlás esetén a részvisszavásárolt összeg értékének részvisszavásárlási költséggel csökkentett összege kerül kifizetésre. A részvisszavásárlási költség mértékét a Függelék tartalmazza Biztosítottváltási költség Mértékét a Függelék tartalmazza Díjmentesítési költség A szerzôdés díjmentesítése esetén felmerülô költség. Mértékét a Függelék tartalmazza. 12. A PÉNZALAP MŰKÖDÉSE BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS ESETÉN, HOZAMSZÁMÍTÁS A biztosító az alapbiztosítás elkülönített pénzalapjára beérkezô összegeket a jelen szabályokban meghatározott feltételek alapján, a szerzôdô által választott befektetési összetételnek megfelelôen megosztva fekteti be az eszközalapokba. Az adott eszközalapba történô befektetés az eszközalap befektetési egységeinek megvásárlását jelenti. A biztosító a pénzalapot a beérkezett díjjal (a Függelékben és a jelen feltételekben megállapított módon és mértékben csökkentve az esedékes költségekkel) azon a napon növeli, amikor az a szerzôdésre azonosíthatóan beérkezik. A pénzalap növekményét az ezt követô értékelési naptól fekteti be a biztosító. A biztosítási díjak befektetése esetén alkalmazott árfolyamot és elszámolási határidôt a jelen feltételek mellékletét képezô Tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejérôl elnevezésû dokumentum tartalmazza A biztosító a befektetési egységek árfolyamváltozásának hatását értékelési naponként átvezeti a szerzôdô számláján. Ennek megfelelôen elszámolásra kerül az elôzô értékelési nap óta bekövetkezett árfolyamváltozás (mind negatív, mind pozitív irányban) Az eszközalap nettó eszközértéke számításában bekövetkezett hiba esetén alkalmazandó szabályok Az eszközalap nettó eszközértéke számításában bekövetkezett hiba esetén a hibás nettó eszközértéket a hiba feltárását követô legközelebbi nettó eszközérték megállapításkor a hiba bekövetkezésének idôpontjára visszamenôleges hatállyal javítja a biztosító, amennyiben a hiba mértéke meghaladja az eszközalap nettó eszközértékének egy ezrelékét. A javítás során a megállapított hiba bekövetkezésének idôpontjában érvényes mértékének megfelelôen módosítja a biztosító 9